विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: अब आप 50 वर्ष के हो चुके हैं। आपने 27 लाख रुपये का एक अच्छा NPS कोष बनाया है।

आप हर महीने 23,000 रुपये जोड़ रहे हैं। आप 60 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इससे आपको 10 साल और मिलेंगे।

आपका सवाल यह है कि आप NPS से कितनी पेंशन की उम्मीद कर सकते हैं। लेकिन आइए पेंशन के आंकड़े से आगे बढ़ते हैं। आइए सभी विकल्पों और जोखिमों पर नज़र डालें।

आइए हम पूरी तरह से 360 डिग्री का दृष्टिकोण अपनाएँ। इससे आपको बेहतर नियंत्रण पाने में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट तक आपके NPS कोष में वृद्धि

आपका वर्तमान कोष 27 लाख रुपये है। मासिक योगदान 23,000 रुपये है।

आप अनुशासित हैं। यह बहुत अच्छी बात है।

अगले 10 वर्षों के लिए स्थिर रिटर्न मानते हुए, आपका अंतिम कोष अच्छी तरह से बढ़ सकता है।

एक मोटे अनुमान के अनुसार आपका NPS 1.35 करोड़ रुपये से 1.50 करोड़ रुपये के बीच हो सकता है।

यह केवल एक अनुमान है। अंतिम मूल्य इक्विटी-ऋण विभाजन और बाजार की चाल पर निर्भर करता है।

60 वर्ष की आयु में NPS निकासी नियम

60 वर्ष की आयु में, आप कॉर्पस का 60% एकमुश्त ले सकते हैं।

शेष 40% का उपयोग NPS प्रदाता से पेंशन खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

इसलिए, यदि आपके पास 1.50 करोड़ रुपये का कॉर्पस है, तो 90 लाख रुपये निकाले जा सकते हैं।

60 लाख रुपये का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

मासिक पेंशन एन्युटी के प्रकार पर निर्भर करती है

पेंशन इस बात पर निर्भर करती है कि आप कौन सा एन्युटी विकल्प चुनते हैं।

यह उम्र, प्रदाता और वर्तमान एन्युटी दरों पर भी निर्भर करता है।

आमतौर पर, अधिकांश लोगों के लिए एन्युटी दरें 5% से 6.5% के बीच होती हैं।

इसलिए, 60 लाख रुपये प्रति माह 25,000 से 32,500 रुपये दे सकते हैं।

पेंशन कर योग्य है। इसे आपकी आय में जोड़ा जाएगा और आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

लेकिन एनपीएस एन्युटी के साथ एक दिक्कत है

एनपीएस में 40% हिस्से के लिए एन्युटी अनिवार्य है।

आप इससे बच नहीं सकते, भले ही रिटर्न कम हो।

एन्युटी से मिलने वाला रिटर्न मुद्रास्फीति-समायोजित नहीं होता।

अगर मुद्रास्फीति 6% है और एन्युटी 6% देती है, तो आप बस बराबरी पर हैं।

इसका मतलब है कि क्रय शक्ति वर्षों से गिरती जा रही है।

संक्षेप में, एन्युटी से आपकी वास्तविक आय हर साल कम होती जाती है।

एनपीएस-आधारित एन्युटी के नुकसान

यहाँ कुछ मुद्दे हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:

कोई लचीलापन नहीं। एन्युटी तय होती है। एक बार चुनने के बाद इसे बदला नहीं जा सकता।

खराब रिटर्न। म्यूचुअल फंड निकासी विकल्पों की तुलना में बहुत कम।

पूरी तरह से कर योग्य। पूरी पेंशन राशि आपकी आय में जुड़ जाती है।

कोई मुद्रास्फीति सुरक्षा नहीं। आपकी मासिक पेंशन का मूल्य समय के साथ कम होता जाता है।

पूंजी पर कोई नियंत्रण नहीं। आप एकमुश्त राशि का फिर से उपयोग नहीं कर सकते।

सीमित विकल्प। कुछ एन्युटी प्रदाता और निश्चित संरचना। कर-मुक्त एकमुश्त राशि का बेहतर उपयोग किया जा सकता है आप जो 60% हिस्सा निकालते हैं वह कर-मुक्त होता है। यह बहुत अच्छी बात है। आप इसका उपयोग बेहतर योजना बनाने के लिए कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित मार्ग के माध्यम से म्यूचुअल फंड निवेश आपको अधिक लचीलापन दे सकता है। उचित योजना के साथ, यह राशि कई वर्षों तक आपकी मासिक आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है। और वार्षिकी के विपरीत, आपके पास इस बात पर नियंत्रण होता है कि आप कैसे निकालते हैं और निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड विकल्प वार्षिकी से कैसे बेहतर है यदि आप मासिक आय प्राप्त करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड आपकी मदद कर सकते हैं। आप SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का उपयोग कर सकते हैं। आप चुन सकते हैं कि हर महीने कितना निकालना है। आप आवश्यकतानुसार निकासी बढ़ा या घटा सकते हैं। आपका शेष कोष निवेशित रहता है और बढ़ता रहता है। आप अपने जोखिम स्तर के आधार पर निवेश कर सकते हैं—रूढ़िवादी, संतुलित या आक्रामक। आप कभी भी योजना को रोक या बदल सकते हैं। वार्षिकी में ऐसा कोई विकल्प नहीं है। कर केवल लाभ पर ही चुकाया जाता है, पूर्ण निकासी पर नहीं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये के लाभ के बाद केवल 12.5% ​​LTCG कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। फिर भी यह एन्युटी से अधिक लचीला है।

आप सीएफपी की मदद से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश कर सकते हैं और दीर्घकालिक सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

यह मासिक आय निकालते समय पूंजी को बढ़ने में मदद करता है।

आप रिटायरमेंट के बाद दोनों तरीकों को मिला सकते हैं

आपको केवल एन्युटी पर निर्भर नहीं रहना है।

आप इस तरह योजना बना सकते हैं:

60% एकमुश्त (कर-मुक्त) लें। इसे SWP वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

बेहतर आय लचीलापन, कर दक्षता और पूंजी वृद्धि प्राप्त करें।

40% एन्युटी में से, न्यूनतम गारंटीकृत मासिक पेंशन चुनें।

यह आवश्यक खर्चों के लिए बैकअप पेंशन देता है।

इससे दोहरा लाभ मिलता है: एन्युटी से सुरक्षा और म्यूचुअल फंड से वृद्धि।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड के साथ बेहतर नियंत्रण

यदि आप सीएफपी के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं से गुजरते हैं, तो आपको व्यक्तिगत ध्यान मिलता है।

प्रत्यक्ष योजनाएँ कोई सहायता नहीं देती हैं। ट्रैकिंग और समायोजन में आप अकेले होंगे।

इससे गलतियाँ बढ़ जाती हैं। अधिकांश सेवानिवृत्त लोग अकेले ऐसा करने में सहज नहीं होते हैं।

नियमित योजना और सीएफपी के साथ, आपको मिलता है:

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा।

कर नियोजन में मदद।

पुनर्संतुलन सलाह।

ज़रूरत पड़ने पर फंड के बीच स्विच करना।

सेवानिवृत्ति के बाद 25+ वर्षों में बेहतर निकास रणनीति।

60 की उम्र में, वास्तविक खर्चों के आधार पर योजना बनाएँ

आपको यह भी सोचना चाहिए कि सेवानिवृत्ति पर आपको प्रति माह कितनी ज़रूरत होगी।

मान लीजिए कि आपका मूल खर्च अभी 50,000 रुपये है।

10 साल में, यह 1 लाख रुपये प्रति माह हो सकता है।

इसलिए, यह न मानें कि वर्तमान पेंशन राशि पर्याप्त है।

आपकी योजना में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए।

केवल म्यूचुअल फंड दृष्टिकोण आपको मुद्रास्फीति-समायोजित आय देता है। क्या आपने LIC या ULIP में निवेश किया है? अगर आपके पास LIC एंडोमेंट प्लान या ULIP स्कीम हैं, तो कृपया उनकी समीक्षा करें। ये खराब रिटर्न देते हैं और आपके पैसे को लॉक कर देते हैं। ये बीमा को निवेश के साथ मिला देते हैं। ऐसा करना कभी भी समझदारी नहीं है। अगर आपके पास ऐसी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। उचित योजना के साथ उस राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। इससे आपकी रिटायरमेंट क्षमता में सुधार होता है। क्या आपके पास अलग से इमरजेंसी कॉर्पस है? NPS मैच्योरिटी के बाद भी इमरजेंसी फंड को न भूलें। हमेशा 6 से 12 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें। इसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखना चाहिए। इससे लॉन्ग-टर्म निवेश को तोड़ने से बचने में मदद मिलती है। इस बफर को अपने NPS या पेंशन प्लान से बाहर रखें। अगर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो NPS कॉर्पस का क्या होगा? अगर आपकी मृत्यु 60 साल की उम्र से पहले हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को पूरा कॉर्पस मिल जाता है। उस स्थिति में कोई वार्षिकी बाध्य नहीं की जाती।

वे पूरी तरह से निकाल सकते हैं। यह एक अच्छी सुविधा है।

लेकिन वार्षिकी शुरू होने के बाद, यदि आप मर जाते हैं, तो आपके नामांकित व्यक्ति को कम राशि मिलती है।

इसलिए, यदि आपका जीवनसाथी आपकी आय पर निर्भर है, तो उसी के अनुसार योजना बनाएँ।

जीवनसाथी लाभ वाली वार्षिकी चुनें या बेहतर होगा कि म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति 10 वर्ष दूर है— अभी से योजना बनाएँ

कई लोग 60 वर्ष तक प्रतीक्षा करते हैं और फिर सोचते हैं। यह एक गलती है।

आपके पास 10 वर्ष हैं। यह एक वरदान है।

आप अब बेहतर योजना बना सकते हैं। NPS के साथ-साथ म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

अपना खुद का रिटायरमेंट इनकम इंजन बनाएँ।

केवल NPS पर निर्भर न रहें। व्यक्तिगत रिटायरमेंट कॉर्पस भी बनाएँ।

क्या आपने वसीयत बनाई है?

यह पेंशन से संबंधित नहीं है। लेकिन बहुत महत्वपूर्ण है।

एक उचित वसीयत बनाएँ। NPS, बैंक, म्यूचुअल फंड के लिए नामांकित व्यक्ति के नाम का उल्लेख करें।

साथ ही, यदि संभव हो तो सभी निवेशों में संयुक्त होल्डिंग बनाएं।

इससे आपके परिवार के लिए कोई कानूनी लड़ाई नहीं होगी।

अंत में

आपकी NPS पेंशन लगभग 25,000 से 32,500 रुपये प्रति माह देगी।

लेकिन यह मुद्रास्फीति-प्रूफ नहीं है।

यह कर योग्य है। और लचीला नहीं है।

इसलिए, आपको NPS वार्षिकी से परे योजना बनानी चाहिए।

अपनी एकमुश्त राशि का बुद्धिमानी से उपयोग करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ निवेश करें।

म्यूचुअल फंड से SWP प्राप्त करें। मुद्रास्फीति के अनुसार आय को समायोजित करें।

आपातकालीन निधि बनाएँ। LIC/ULIP जाल से बचें। व्यक्तिगत वसीयत बनाएँ।

केवल एक पूर्ण रणनीति ही आपके सुनहरे वर्षों में शांति और सुरक्षा प्रदान करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: सबसे पहले, यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सक्रिय हैं। 49 साल की उम्र में, 1 लाख रुपये की मासिक आय और 25,000 रुपये मासिक निवेश के साथ, आप एक ठोस रास्ते पर हैं। आइए योजना बनाते हैं कि आप अपने व्यक्तिगत ऋण का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं और 50 लाख रुपये का घर खरीद सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है और 9 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण है। आप 25,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं, जो सराहनीय है। आपका लक्ष्य 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना और 50 लाख रुपये का घर खरीदना है। आइए देखें कि आप इन लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने व्यक्तिगत ऋण का प्रबंधन
ऋण कम करने का महत्व
आपका 9 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण एक महत्वपूर्ण दायित्व है। अपने नकदी प्रवाह को मुक्त करने और वित्तीय तनाव को कम करने के लिए इस ऋण का भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए। पर्सनल लोन पर आमतौर पर ब्याज दरें अधिक होती हैं, जो आपकी बचत को खत्म कर सकती हैं।

लोन रीपेमेंट में तेजी लाना
अपने लोन रीपेमेंट के लिए ज़्यादा फंड आवंटित करने पर विचार करें। इसका मतलब हो सकता है कि आपको अपने मासिक निवेश को अस्थायी रूप से कम करना पड़े। लोन को जल्दी चुकाने से आपको ब्याज पर पैसे की बचत होगी और आपकी वित्तीय स्थिरता में सुधार होगा।

लोन रीपेमेंट और निवेश में संतुलन
आप निवेश करना बिल्कुल भी बंद नहीं करना चाहेंगे। एक ऐसा संतुलन खोजें जहाँ आप अपनी आय का एक हिस्सा निवेश करते हुए भी अपने लोन के लिए अतिरिक्त भुगतान कर सकें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने ऋण का प्रबंधन करते हुए अपने भविष्य के कोष का निर्माण जारी रखें।

रणनीतिक निवेश योजना
अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। क्या आप इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश कर रहे हैं? जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यह आपके निवेश को तेज़ी से बढ़ाने के लिए फायदेमंद हो सकता है।

नियमित निवेश और SIP
अपने SIP जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि वे उच्च प्रदर्शन वाले फंड में हों। यहां तक ​​कि छोटे, नियमित निवेश भी समय के साथ चक्रवृद्धि के कारण काफी बढ़ सकते हैं। समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत
सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाना
आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं, जो आपको बचत करने के लिए 11 वर्ष देता है। अनुमान लगाएं कि आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति और अपने अपेक्षित जीवनशैली व्यय पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति योगदान बढ़ाना
यदि संभव हो, तो धीरे-धीरे अपने मासिक निवेश योगदान को बढ़ाएं। यहां तक ​​कि एक छोटी सी वृद्धि भी समय के साथ बड़ा अंतर ला सकती है। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें।

सेवानिवृत्ति के लिए परिसंपत्ति आवंटन
इक्विटी और ऋण का एक अच्छा मिश्रण आपको विकास और स्थिरता के बीच संतुलन हासिल करने में मदद कर सकता है। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे सुरक्षित, अधिक स्थिर निवेश की ओर बढ़ें।

घर खरीदने की योजना बनाना
घर खरीदने के निर्णय का मूल्यांकन करना
50 लाख रुपये का घर खरीदना एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है। सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्त को प्रभावित किए बिना आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजना के भीतर फिट बैठता है। डाउन पेमेंट, EMI, रखरखाव और प्रॉपर्टी टैक्स सहित सभी लागतों पर विचार करें।

डाउन पेमेंट के लिए बचत
डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू करें। आम तौर पर, डाउन पेमेंट प्रॉपर्टी के मूल्य का 20% होता है, इसलिए 50 लाख रुपये के घर के लिए, आपको 10 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। इस लक्ष्य के लिए अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा आवंटित करें।

होम लोन संबंधी विचार
यदि आप होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो विभिन्न ऋणदाताओं की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करें। ब्याज पर बचत करने के लिए कम अवधि के लोन का लक्ष्य रखें। सुनिश्चित करें कि आपकी EMI आपके मासिक बजट के भीतर प्रबंधनीय है।

कर दक्षता और लाभ
कर-बचत साधनों का उपयोग करना
धारा 80C के तहत अपने कर-बचत निवेश को अधिकतम करें। इसमें PPF, EPF और ELSS में योगदान शामिल हैं। कर बचत आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकती है और आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकती है।

नियमित फंड निवेश
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना पेशेवर सलाह प्रदान कर सकता है। नियमित फंड, उच्च व्यय अनुपात के बावजूद, विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ आते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो और रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का महत्व
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि वित्तीय संकटों के दौरान आपको अपने दीर्घकालिक निवेशों में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।

निधि बनाना
एक लिक्विड अकाउंट में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें। इस लक्ष्य तक पहुँचने तक अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा आवंटित करें। यह निधि आपात स्थितियों में आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
पर्याप्त जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की आर्थिक सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना आवश्यक है। यह बड़ी जेब से होने वाले खर्चों को रोकता है जो आपकी बचत और निवेश को बाधित कर सकते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, जिसके लिए आपको अपनी रणनीति में समायोजन की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन समीक्षाओं में सहायता कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को समायोजित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, तो कुछ बेच दें और कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करें। इससे जोखिम प्रबंधन और अपने लक्ष्यों के साथ बने रहने में मदद मिलती है।

अपनी बचत को अधिकतम करना
बजट और व्यय प्रबंधन
अपने खर्चों को ट्रैक करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं। एक बजट बनाएँ और उस पर टिके रहें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास निवेश और ऋण चुकौती के लिए अधिक धन उपलब्ध है।

बचत दर में वृद्धि
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी बचत दर बढ़ाने का लक्ष्य रखें। चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण छोटी-छोटी वृद्धि भी आपके अंतिम कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है। निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए बचत को स्वचालित करें।

नियोक्ता लाभ का लाभ उठाना
भविष्य निधि योगदान
सुनिश्चित करें कि आप कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में अपना योगदान अधिकतम करें। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका है।

स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF)
यदि आप अधिक बचत कर सकते हैं तो स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) में योगदान करने पर विचार करें। VPF गारंटीड रिटर्न और कर लाभ के साथ EPF के समान लाभ प्रदान करता है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीतियाँ
चक्रवृद्धि शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति को कम करके नहीं आंका जा सकता। आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, समय के साथ आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा। नियमित निवेश और पुनर्निवेश रिटर्न विकास को गति देते हैं।

निवेशित रहना
बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। अस्थिरता से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें। इक्विटी बाजार लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देते हैं।

भावनात्मक निर्णयों से बचना
निवेश निर्णय तर्क पर आधारित होने चाहिए, भावनाओं पर नहीं। बाजार की चाल के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक वस्तुनिष्ठ दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है।

मुद्रास्फीति और करों के लिए योजना बनाना
मुद्रास्फीति से सुरक्षा
मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ें। इक्विटी और अन्य उच्च-विकास निवेश आम तौर पर मुद्रास्फीति से आगे निकल जाते हैं।

कर योजना
कर-कुशल निवेश महत्वपूर्ण है। उपलब्ध कर कटौती और छूट का उपयोग करें। उदाहरण के लिए, PPF, EPF और कुछ म्यूचुअल फंड में निवेश कर लाभ प्रदान करते हैं। अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अपने रिटर्न का अधिक हिस्सा बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने व्यक्तिगत ऋण का प्रबंधन करना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना और घर खरीदने की योजना बनाना महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य हैं। अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ, आप इन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने व्यक्तिगत ऋण को कम करने, अपनी बचत को अधिकतम करने और बुद्धिमानी से निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। निरंतर प्रयासों और सावधानीपूर्वक योजना के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं और घर खरीदने के अपने सपने को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in