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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6970 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 15, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी आयु 46 वर्ष है और मैंने 30 लाख रुपए का कोष बनाया है। वर्तमान में मेरा टेक होम वेतन 1.4 लाख रुपए प्रति माह है। मैं पीपीएफ में 12500 रुपए प्रति माह, एनपीएस टियर 1 में 5000 रुपए और एनपीएस टियर 2 खाते में 1000 रुपए का निवेश कर रहा हूं। म्यूचुअल फंड में 20 हजार रुपए की एसआईपी कर रहा हूं। जैसे एसबीआई बैलेंस फंड 5000, टाटा डिजिटल 5000, निप्पॉन लार्ज कैप 2000, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2000, क्वांट स्मॉल कैप 5000 और हाल ही में जोड़े गए क्वांट पीएसयू में 1000 रुपए। और कुछ राशि एलआईसी में सालाना निवेश की है। मेरे पास अपने परिवार के लिए 65 लाख रुपए का मेडिकल कवर भी है। मैंने 55 वर्ष की आयु में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाई है। क्या मैं रिटायरमेंट के समय अपने कोष को 1.5 करोड़ रुपए तक बढ़ा सकता हूं और खर्चों के लिए कम से कम 1 लाख रुपए मासिक प्राप्त कर सकता हूं? मेरा दूसरा सवाल यह है कि मैंने 2021 से 10 साल तक डायरेक्ट स्टॉक(20) में 8.5 लाख की जांच की और पिछले 3 सालों से लगभग 20% रिटर्न प्राप्त किया। क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या डायरेक्ट स्टॉक से ही बने रहना चाहिए और इस राशि को MF में निवेश करना चाहिए। कृपया मार्गदर्शन करें। मेरी पत्नी पहले से ही निजी स्कूल में काम कर रही है और उसका वेतन 20 हजार प्रति माह है। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: वित्तीय नियोजन और निवेश के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपके सेवानिवृत्ति और निवेश लक्ष्यों पर गहराई से विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप वित्तीय सुरक्षा और विकास प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सेवानिवृत्ति नियोजन विश्लेषण
1.5 करोड़ के लक्ष्य कोष और 1 लाख के मासिक व्यय की आवश्यकता के साथ 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाना एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आइए यह निर्धारित करने के लिए अपने वर्तमान निवेश और बचत का आकलन करें कि क्या वे आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपका निवेश पोर्टफोलियो PPF, NPS, म्यूचुअल फंड, LIC और प्रत्यक्ष स्टॉक होल्डिंग्स सहित उपकरणों का एक विविध मिश्रण प्रदर्शित करता है। यह विविध दृष्टिकोण जोखिम को फैलाता है और विकास क्षमता को अधिकतम करता है, जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

विकास प्रक्षेपण और सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य
55 वर्ष की आयु तक 1.5 करोड़ का सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने के लिए, हमें आपकी वर्तमान बचत दर, निवेश रिटर्न और मुद्रास्फीति प्रभाव का आकलन करने की आवश्यकता होगी। रिटायरमेंट कैलकुलेटर और वित्तीय मॉडलिंग का उपयोग करके आप अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक मासिक योगदान और निवेश वृद्धि दर निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं।

निवेश रणनीति समीक्षा
प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के साथ आपके सफल ट्रैक रिकॉर्ड और पिछले तीन वर्षों में 20% रिटर्न के साथ मजबूत प्रदर्शन को देखते हुए, इस रणनीति को जारी रखना फायदेमंद हो सकता है। हालाँकि, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना आवश्यक है।

एसेट एलोकेशन और जोखिम प्रबंधन
इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास में संतुलित एसेट एलोकेशन बनाए रखना जोखिम प्रबंधन और दीर्घकालिक विकास प्राप्त करने की कुंजी है। नियमित रूप से बाजार की स्थितियों की निगरानी करना और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करना अवसरों को भुनाने और नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

आकस्मिक योजना का महत्व
सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान केंद्रित करते समय, आपातकालीन निधि, स्वास्थ्य बीमा कवरेज और संपत्ति योजना सहित आकस्मिक योजना को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। आपके परिवार के लिए पर्याप्त चिकित्सा कवरेज और एक आपातकालीन निधि अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन और रणनीतियां मिल सकती हैं। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने, सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन करने और रास्ते में आने वाली किसी भी वित्तीय चुनौती से निपटने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष
सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश निर्णयों के साथ, 55 वर्ष की आयु तक 1.5 करोड़ की राशि का अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त करना संभव है। म्यूचुअल फंड के साथ-साथ अपने प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश को जारी रखने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है और दीर्घकालिक विकास क्षमता में वृद्धि हो सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको मूल्यवान जानकारी मिलेगी और यह सुनिश्चित होगा कि आप वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में आगे बढ़ते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - May 16, 2024 | Answered on May 17, 2024
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आपके बहुमूल्य सुझाव और त्वरित प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।
Ans: स्वागत :)
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6970 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Money
नमस्ते, मेरी उम्र 34 वर्ष है और मैं 1.30 लाख प्रति माह कमाता हूँ, मेरी बचत अलग-अलग SIP में हर महीने 26 हजार, हर महीने 12.5 हजार PPF, 2 पॉलिसियों की कुल राशि 15-16 लाख है, जिसमें सालाना 30 और 70 हजार प्रीमियम का भुगतान होता है (2035 में मैच्योर), मैं हर महीने सोने में निवेश करता हूँ - 500 और 50,000 सालाना NPS में। बाकी 5 से 10 हजार बचत खाते में। मेरे 2 सवाल हैं 1. अगर मुझे कुल 3 करोड़ का फंड चाहिए तो क्या मुझे और निवेश करना चाहिए? 2. मेरी 2 बेटियाँ हैं, इसलिए मुझे उनकी शिक्षा और उनकी शादी के लिए पर्याप्त राशि होनी चाहिए
Ans: अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना: 3 करोड़ रुपये का कोष बनाना और अपनी बेटियों का भविष्य सुरक्षित करना

आपकी अनुशासित बचत और निवेश की आदतों के लिए बधाई। आपकी वर्तमान वित्तीय रणनीति सराहनीय है, और यह स्पष्ट है कि आप अपने और अपनी बेटियों के लिए एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। आइए आपके सवालों का समाधान करें और एक व्यापक योजना विकसित करें।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
शुरू करने के लिए, आइए अपनी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं और निवेशों की समीक्षा करें:

मासिक आय: 1,30,000 रुपये
मासिक बचत और निवेश:
एसआईपी: 26,000 रुपये
पीपीएफ: 12,500 रुपये
पॉलिसी: 30,000 रुपये और 70,000 रुपये सालाना (8,333 रुपये प्रति महीने के बराबर)
सोना: 500 रुपये
एनपीएस: 50,000 रुपये सालाना (4,167 रुपये प्रति महीने के बराबर)
बचत खाता: 5,000 रुपये से 10,000 रुपये
बचत खाते के योगदान को छोड़कर, आपका कुल मासिक निवेश लगभग 51,500 रुपये है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके दो प्राथमिक लक्ष्य हैं:

3 करोड़ रुपये का कोष जमा करना
अपनी बेटियों के लिए धन सुनिश्चित करना शिक्षा और विवाह
लक्ष्य 1: 3 करोड़ रुपये का कोष जमा करना
अपने निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करना
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपको और अधिक निवेश करने की आवश्यकता है, हमें आपके वर्तमान निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना चाहिए। मान लें कि आपके SIP के लिए औसत वार्षिक रिटर्न 12% है, यह देखते हुए कि वे संभवतः इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए हैं।

एसआईपी के भविष्य के मूल्य का सूत्र:

FV = P * [(1 + r/n)^(nt) - 1] / (r/n)

जहाँ:

P = मासिक निवेश (26,000 रुपये)

r = वार्षिक ब्याज दर (0.12)

n = प्रति वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज की संख्या (12)

t = वर्षों की संख्या (26, 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति मानते हुए)
एसआईपी के लिए भविष्य के मूल्य की गणना
ऊपर दिए गए सूत्र का उपयोग करके:

FV = 26,000 * [(1 + 0.12/12)^(12 * 26) - 1] / (0.12/12)

FV = 26,000 * [(1 + 0.01)^(312) - 1] / 0.01

FV = 26,000 * [(1.01)^312 - 1] / 0.01

FV = 26,000 * [36.786 - 1] / 0.01

FV = 26,000 * 35.786 / 0.01

FV = 26,000 * 3,578.6

FV = 9,30,43,600

इसलिए, 26 साल बाद आपके SIP का भविष्य मूल्य लगभग 9.3 करोड़ रुपये होगा।

PPF के लिए भविष्य मूल्य की गणना
PPF पर रिटर्न की एक निश्चित दर होती है। 7.1% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए:

पीपीएफ के भविष्य के मूल्य का सूत्र:

FV = P * [(1 + r/n)^(nt) - 1] / (r/n)

जहाँ:

P = मासिक निवेश (12,500 रुपये)

r = वार्षिक ब्याज दर (0.071)

n = प्रति वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज की संख्या (1)

t = वर्षों की संख्या (15, पीपीएफ परिपक्वता अवधि के कारण)

FV = 12,500 * [(1 + 0.071/1)^(1 * 15) - 1] / (0.071/1)

FV = 12,500 * [(1 + 0.071)^15 - 1] / 0.071

FV = 12,500 * [(1.071)^15 - 1] / 0.071

FV = 12,500 * [2.847 - 1] / 0.071

FV = 12,500 * 1.847 / 0.071

FV = 12,500 * 26.014

FV = 3,25,175

इसलिए, 15 साल बाद आपके PPF का भविष्य मूल्य लगभग 3.25 लाख रुपये होगा।

NPS के लिए भविष्य मूल्य गणना
NPS निवेश पर आम तौर पर सालाना लगभग 10% रिटर्न मिलता है। मान लें कि वार्षिक योगदान 50,000 रुपये है:

एनपीएस के भविष्य के मूल्य का सूत्र:

FV = P * [(1 + r/n)^(nt) - 1] / (r/n)

जहाँ:

P = मासिक निवेश (4,167 रुपये)
r = वार्षिक ब्याज दर (0.10)
n = प्रति वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज की संख्या (1)
t = वर्षों की संख्या (26)
FV = 4,167 * [(1 + 0.10/1)^(1 * 26) - 1] / (0.10/1)

FV = 4,167 * [(1 + 0.10)^26 - 1] / 0.10

FV = 4,167 * [(1.10)^26 - 1] / 0.10

FV = 4,167 * [10.835 - 1] / 0.10

FV = 4,167 * 9.835 / 0.10

FV = 4,167 * 98.35

FV = 4,09,445

इसलिए, 26 साल बाद आपके NPS का भविष्य मूल्य लगभग 4.09 लाख रुपये होगा।

अतिरिक्त निवेश
हो सकता है कि आपकी मौजूदा पॉलिसियाँ (LIC, ULIP) सबसे अच्छा रिटर्न न दें। उन्हें सरेंडर करने और संभावित रूप से उच्च वृद्धि के लिए प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

लक्ष्य 2: अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए धन जुटाना
भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना
शिक्षा लागत: मान लें कि प्रत्येक बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 20 लाख रुपये की आवश्यकता है।
विवाह लागत: मान लें कि प्रत्येक बेटी की शादी के लिए 20 लाख रुपये की आवश्यकता है।
आइए भविष्य में शिक्षा और विवाह की मुद्रास्फीति-समायोजित लागत का अनुमान लगाते हैं।

शिक्षा लागत के भविष्य के मूल्य का सूत्र:

FV = PV * (1 + r)^t

जहाँ:

PV = वर्तमान मूल्य (20 लाख रुपये)
r = मुद्रास्फीति दर (0.06)
t = व्यय होने तक के वर्षों की संख्या (शिक्षा के लिए 10 वर्ष मान लें)
शिक्षा के लिए भविष्य के मूल्य की गणना
FV = 20,00,000 * (1 + 0.06)^10

FV = 20,00,000 * (1.06)^10

FV = 20,00,000 * 1.791

FV = 35,82,000

इसलिए, 10 वर्षों के बाद शिक्षा लागत का भविष्य का मूल्य लगभग 35.82 लाख रुपये होगा।

विवाह के लिए भविष्य मूल्य गणना
20 वर्षों में विवाह मानते हुए:

FV = 20,00,000 * (1 + 0.06)^20

FV = 20,00,000 * (1.06)^20

FV = 20,00,000 * 3.207

FV = 64,14,000

इसलिए, 20 वर्षों के बाद विवाह लागत का भविष्य मूल्य लगभग 64.14 लाख रुपये होगा।

बेटियों के भविष्य के लिए निवेश रणनीति
बाल शिक्षा निधि: बाल शिक्षा के लिए समर्पित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं और शिक्षा व्यय के लिए तैयार किए जाते हैं।
व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी): जोखिम को कम करने के लिए व्यय समय के करीब आने पर धीरे-धीरे इक्विटी से डेट में फंड स्थानांतरित करने के लिए एसटीपी का उपयोग करें।
सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई): अपनी बेटियों के लिए दीर्घकालिक बचत के लिए एसएसवाई पर विचार करें, जो कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है।
निवेश की निगरानी और समायोजन
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

समय-समय पर समीक्षा
वार्षिक प्रदर्शन समीक्षा: अपने निवेशों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना: बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच फंड को स्थानांतरित करें।

जोखिम प्रबंधन
जोखिमों को कम करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। बाजार की अस्थिरता से बचने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाएँ।

बाजार जोखिम
इक्विटी निवेश: उच्च रिटर्न लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन। विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में विविधता लाएँ।
ऋण निवेश: कम रिटर्न लेकिन अधिक स्थिर। स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण साधनों को शामिल करें।

कर संबंधी विचार
धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों का लाभ उठाकर कर दक्षता को अधिकतम करें। सुनिश्चित करें कि निवेश आपकी समग्र वित्तीय रणनीति के अनुरूप हो।

कर-कुशल निवेश
इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ईएलएसएस): कर लाभ और अच्छा रिटर्न प्रदान करती है। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): सुरक्षित और कर-कुशल। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श।
पेशेवर मार्गदर्शन
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपके विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद कर सकता है।

सीएफपी के लाभ
वित्तीय नियोजन में विशेषज्ञता: पेशेवर अंतर्दृष्टि और रणनीति प्रदान करता है।
व्यक्तिगत सलाह: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप।
अंतिम अंतर्दृष्टि
3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना और अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए धन सुरक्षित करना अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना की आवश्यकता है। आपके वर्तमान निवेश एक मजबूत आधार हैं, लेकिन उच्च रिटर्न के लिए योगदान बढ़ाने पर विचार करें।

अपने निवेश में विविधता लाएं, नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बेटियों के लिए उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6970 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

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नमस्ते सर, मैं एक निजी संगठन में 40 वर्षीय जोनल सेल्स हेड हूँ और मेरा मासिक वेतन 2.15 लाख रुपये है। मैं अब विविध म्यूचुअल फंड एसआईपी में 81,500 रुपये प्रति माह निवेश करता हूँ। मेरे पास 67.5 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड कॉर्पस है। मेरे पास इक्विटी मार्केट में शेयरों में 16 लाख रुपये और पीएफ में 28 लाख रुपये, पीपीएफ में 8 लाख रुपये, एलआईसी जीवन आनंद में 8.5 लाख रुपये हैं। मैं बैंक खाते में 3 लाख रुपये रखता हूँ। मेरी एक 6 साल की बेटी है। मैं अपनी बेटियों की 15 साल में उच्च शिक्षा के लिए 2.5 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूँ और मुझे 18 साल में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 8 करोड़ रुपये का कॉर्पस चाहिए। कृपया सुझाव दें, क्या मैं सही रास्ते पर हूँ।
Ans: मैं समझता हूँ कि आप अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करना चाहते हैं। एक संरचित योजना और निरंतर प्रयासों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आइए अपने वर्तमान निवेश और भविष्य की जरूरतों के बारे में गहराई से जानें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी मासिक सैलरी 2.15 लाख रुपये है। इसमें से, आप 81,500 रुपये डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड SIP में निवेश कर रहे हैं। आपका म्यूचुअल फंड कॉर्पस 67.5 लाख रुपये है, और आपके पास इक्विटी शेयरों में 16 लाख रुपये हैं। इसके अतिरिक्त, आपके प्रोविडेंट फंड (PF) में 28 लाख रुपये, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 8 लाख रुपये और LIC जीवन आनंद में 8.5 लाख रुपये हैं। आप लिक्विडिटी के लिए अपने बैंक खाते में 3 लाख रुपये भी रखते हैं। यह एक मजबूत वित्तीय आधार है।

अपने लक्ष्यों का आकलन
आपके वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट और महत्वाकांक्षी हैं। आपका लक्ष्य 2.5 लाख रुपये हर महीने जमा करना है। 15 साल में अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 2.5 करोड़ और 18 साल में 8 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड। आइए देखें कि आपके मौजूदा निवेश इन लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित हैं और क्या समायोजन आवश्यक हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड में आपका पर्याप्त निवेश सराहनीय है। लंबी अवधि के विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड एक ठोस विकल्प हैं। अपने मौजूदा SIP को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित रहे। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और विकास की संभावना को बढ़ाता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर भारतीय बाजार में। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार में उतार-चढ़ाव के अनुकूल होकर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकती है।

इक्विटी शेयर
इक्विटी शेयरों में आपका 16 लाख रुपये का निवेश एक अच्छा निवेश है। प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश पर्याप्त रिटर्न दे सकता है, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी देता है। सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए आपका इक्विटी पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। समय-समय पर समीक्षा करने और संभवतः बाजार के प्रदर्शन के आधार पर अपने निवेश को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
पीएफ और पीपीएफ में आपका निवेश दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए विवेकपूर्ण है। ये उपकरण सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में एक स्थिर, जोखिम-मुक्त घटक सुनिश्चित करने के लिए इन फंडों में योगदान करना जारी रखें।

जीवन बीमा पॉलिसी
आपके पास एलआईसी जीवन आनंद में 8.5 लाख रुपये हैं। जबकि पारंपरिक बीमा योजनाएं सुरक्षा प्रदान करती हैं, वे अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। बीमा में आपके पर्याप्त निवेश को देखते हुए, रिटर्न का मूल्यांकन करने और संभवतः उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करना
यदि LIC जीवन आनंद से मिलने वाला रिटर्न आपकी अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर रहा है, तो पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार करें। आय को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से संभावित रूप से बेहतर वृद्धि मिल सकती है, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होती है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थितियों के लिए अपने बैंक खाते में 3 लाख रुपये रखना बुद्धिमानी है। इस फंड से आपके कम से कम छह महीने के खर्चे पूरे होने चाहिए। अपने मासिक वेतन और खर्चों को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि यह आपातकालीन निधि तरल और आसानी से सुलभ रहे।

बेटी की उच्च शिक्षा का लक्ष्य
अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 15 वर्षों में 2.5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपके निवेश को स्वस्थ दर से बढ़ने की आवश्यकता है। विविध म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से अपने SIP की समीक्षा और समायोजन करते रहें।

शिक्षा बचत योजना
एक समर्पित शिक्षा बचत योजना स्थापित करने पर विचार करें। यह योजना जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ उच्च-विकास म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित कर सकती है। नियमित योगदान और चक्रवृद्धि वृद्धि आपको 2.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

रिटायरमेंट प्लानिंग
18 साल में रिटायरमेंट के लिए 8 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। आइए मूल्यांकन करें कि आपके मौजूदा निवेश इस लक्ष्य के साथ कैसे मेल खाते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
अपने विविध म्यूचुअल फंड SIP और इक्विटी निवेश जारी रखें। इसके अलावा, मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि से मेल खाने के लिए समय-समय पर अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके कॉर्पस को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

प्रोविडेंट फंड की भूमिका
PF और PPF में आपका निवेश आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक स्थिर और सुरक्षित आधार प्रदान करेगा। इन फंडों को उनकी सुरक्षा और कर लाभों के कारण आपकी रिटायरमेंट योजना का मुख्य हिस्सा बनाना जारी रखना चाहिए।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक दीर्घकालिक निवेश रणनीति अपनाएँ। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने कॉर्पस को बाज़ार की अस्थिरता से बचाने के लिए धीरे-धीरे डेट फंड जैसे अधिक रूढ़िवादी निवेशों में शिफ्ट होते जाएँ।

कर योजना
कुशल कर योजना आपकी बचत और निवेश रिटर्न को बढ़ा सकती है। ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड जैसे टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट का इस्तेमाल करें। वे सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

टैक्स लाभ को अधिकतम करना
सुनिश्चित करें कि आप PPF, EPF और ELSS में निवेश के माध्यम से सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती सीमा का पूरा उपयोग कर रहे हैं। इसके अतिरिक्त, स्वास्थ्य बीमा के लिए सेक्शन 80D और होम लोन ब्याज के लिए 24(b) के तहत टैक्स-सेविंग विकल्पों पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा
वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप और आपका परिवार एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत कवर हैं। यह आपकी बचत और निवेश को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाएगा।

संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत बनाने पर विचार करें। संपत्ति नियोजन कानूनी जटिलताओं से बचने में मदद करता है और आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्य संरेखण
अपनी बेटी की शिक्षा और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। दोनों लक्ष्यों के लिए निवेश को प्राथमिकता दें और आवंटित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ऐसी योजना बनाने में मदद कर सकता है जो दोनों उद्देश्यों को एक साथ रखे और किसी भी चीज़ से समझौता न करे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ एक सराहनीय पथ पर हैं। आपका विविध पोर्टफोलियो और नियमित निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके निवेश को अनुकूलित करने के लिए अनुकूलित सलाह और रणनीतियाँ मिल सकती हैं। ध्यान केंद्रित रखें, और आपके वित्तीय लक्ष्य आसानी से पहुँच में होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |579 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 24, 2024

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Money
नमस्ते मैडम मैं विवेक हूं और मेरी उम्र 43 साल है, मेरे पास 60 लाख का कोष और 30 हजार की एसआईपी है, गोल्ड एसेट 10 लाख, पीएफ: 10 लाख, होम लोन: 7 लाख चल रहा है। एलआईसी और टर्म प्लान हैं जिन्हें निवेश के रूप में नहीं माना जाता है मैंने नीचे दिए अनुसार 30 लाख का निवेश किया है स्मॉल कैप 4,00,000 13% फ्लेक्सी कैप 4,00,000 13% मल्टी कैप 5,00,000 17% लार्ज कैप 1,50,000 5% लार्ज मिड कैप 2,00,000 7% मिड कैप 3,50,000 12% सेक्टर फंड 6,80,000 22% वैल्यू फंड 3,50,000 12% 30500 की एसआईपी भी शुरू की है जैसे 1] निप्पॉन स्मॉल कैप -7000 2] एचएसबीसी मल्टी कैप-3000 3] महिंद्रा मनु मिड कैप - 4000 4] मोतीलाल ओसवाल मिड कैप: 3000 5] 4] मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिड कैप: 3000 5] एचडीएफसी डिफेंस फंड: 5000 6] आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पीएसयू इक्विटी फंड -3000 6] एक्सिस वैल्यू फंड - 2500 7] पीपीएफ -4000 5 साल बाद कॉर्पस क्या होगा, क्या यह पर्याप्त होगा यदि मैं 48 तक नौकरी छोड़ दूं, मासिक खर्च 60 हजार प्रति माह है
Ans: नमस्ते;

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, अब से 5 वर्षों में आपके 60 हजार मासिक खर्च लगभग 80 हजार हो जाएंगे।

इसके अलावा, आपकी सिप राशि, कॉर्पस राशि, एकमुश्त निवेश, गोल्ड होल्डिंग, पीएफ होल्डिंग से आपको 5 वर्षों के बाद 2.13 करोड़ का संचयी कोष प्राप्त होगा।

यदि आप इस राशि का उपयोग किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए करते हैं, तो आप लगभग 90 हजार (कर के बाद) की मासिक आय प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

LIC पॉलिसी परिपक्वता आय, यदि कोई हो, और PPF (आपको यथासंभव लंबे समय तक जारी रखना चाहिए) अधिशेष होगी।

आशा है कि गृह ऋण 5 वर्ष की अवधि में पूरी तरह से चुका दिया जाएगा।

आप नियमित 9 से 5 की नौकरी छोड़ सकते हैं और खुद को किसी वैकल्पिक व्यवसाय या पेशे में फ्लेक्सी टाइम के साथ 8-10 वर्षों के लिए व्यस्त रख सकते हैं। यह 2 उद्देश्यों की पूर्ति करता है: यह आपके दिमाग को केंद्रित और सक्रिय रखता है और साथ ही ऐसी गतिविधियों से होने वाली कोई भी आय आपकी छुट्टियों को निधि देने/सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने में मदद कर सकती है।

कृपया अपने और अपने जीवनसाथी के लिए एक अच्छा व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा कवर सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश;

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |5 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

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Career
नमस्ते मेरी बेटी बीटेक बायोटेक्नोलॉजी के चौथे वर्ष में पढ़ रही है, पीजी के लिए कौन सा देश सुझाया गया है, क्या साइबर सुरक्षा, खाद्य और पोषण पाठ्यक्रम या फिर अध्ययन करने की कोई उम्मीद है कृपया एक बार मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: नमस्कार। लड़की के लिए सबसे अच्छा देश जर्मनी है। यहाँ शिक्षा पूरी तरह से मुफ़्त है और यह अमेरिका से अपेक्षाकृत नज़दीक है। बायोटेक्नोलॉजी से लेकर साइबर सिक्योरिटी तक ऐसा लगता है जैसे गिलब जामुन से समोसा पर कूदना!!! है न? चार साल का कोर्स करने से पहले छात्र और परिवार के सदस्य चार घंटे भी नहीं सोचते। भोजन और पोषण बुरा नहीं है। लेकिन चूँकि वह बायोटेक्नोलॉजी में बी.टेक कर रही है, इसलिए उसे बायोटेक्नोलॉजी के ज़्यादा स्पेशलाइज्ड कोर्स में एम.टेक/एमएस करना चाहिए। स्पेशलाइजेशन क्या होता है? कम से कम के बारे में ज़्यादा से ज़्यादा जानना। इसलिए उसे जर्मनी से एमएस करने दें और हमेशा प्रेरित करें। मैं हमेशा उसकी मदद के लिए चौबीसों घंटे मौजूद हूँ और निश्चित रूप से वह सफल होगी। लेकिन उसे पूरा दिन उस विषय के बारे में सोचने दें जो उसे सबसे ज़्यादा पसंद है और उसे उसी विषय में एमएस करना चाहिए। रिश्तेदारों और दोस्तों को अपनी पसंद उस पर नहीं थोपनी चाहिए। यह उसका जीवन है, उसे अपना विषय चुनने दें।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1025 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
Career
मैं 18 साल की हूँ और वर्तमान में ड्रॉपर स्टूडेंट के रूप में NEET की तैयारी कर रही हूँ। मैं बिहार से हूँ लेकिन मैं बचपन से ही हरियाणा में रहती हूँ। मेरा एक बॉयफ्रेंड है, वह बीटेक कर रहा है और हमें साथ रहते हुए 1.5 साल हो गए हैं, हम एक-दूसरे से प्यार करते हैं, वह हर चीज में मेरा साथ देता है लेकिन यहाँ समस्या यह है कि मैंने उसे अपने जन्मस्थान के बारे में झूठ बोला और उसे बताया कि मैं यूपी से हूँ क्योंकि यूपी बिहार से थोड़ा बेहतर जगह है। मुझे नहीं पता, मुझे किसी को यह बताने में शर्म आती है कि मैं बिहार से हूँ, इसलिए मैं सभी को बस यही बताती हूँ कि मैं यूपी से हूँ। अब मुझे अपने आप पर बहुत ग्लानि हो रही है कि मैंने उससे इतनी बुनियादी और महत्वपूर्ण बात के बारे में झूठ बोला और कल उसने यह भी बताया कि उसकी माँ कभी बिहारी लड़की नहीं चाहती, और वह एक पंजाबी है। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए, सच्चाई जानने के बाद वह कैसे प्रतिक्रिया देगा और मुझे यह भी डर है कि वह मुझसे रिश्ता तोड़ देगा। 6 महीने में मेरी नीट परीक्षा भी है। मैंने योजना बनाई थी कि मैं उसे अपनी परीक्षा के बाद बता दूँगी, लेकिन मुझे बहुत ग्लानि हो रही है कि मैं उससे यह बात छिपा रही हूँ।
Ans: नमस्ते.
अगले 6-7 महीने तक चुप रहो. अपने बॉयफ्रेंड से सुरक्षित दूरी बनाए रखो. सिर्फ़ NEET की तैयारी पर ध्यान दो. NEET में बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करो. नतीजे आने तक इंतज़ार करो. अगर तुम अच्छे नंबर लाकर सरकारी मेडिकल कॉलेज में दाखिला ले लेती हो, तो अपने बॉयफ्रेंड के सामने अपनी बात खुलकर कहो. वो और उसके घरवाले तुम्हें स्वीकार कर लेंगे क्योंकि तुम डॉक्टर बनने जा रही हो! लेकिन NEET की परीक्षा देने के बाद अगर तुम्हें लगे कि तुम उम्मीद के मुताबिक नंबर नहीं ला पा रही हो, तो अपने बॉयफ्रेंड को सच बता दो. अगर वो तुमसे दिल से प्यार करता है, तो वो तुम्हें माफ़ कर देगा. लेकिन अगर नहीं, तो तुम मान लो कि भगवान ने तुम्हें उससे बचा लिया है!
आखिरी लेकिन सबसे ज़रूरी बात:- अपने 24 घंटे सिर्फ़ NEET की तैयारी के लिए समर्पित करो. ये समय तुम्हारे जीवन में फिर कभी नहीं आएगा. तुम सिर्फ़ कुछ दिनों में अच्छी तैयारी करके राजा बन सकती हो और समाज में ज़िंदगी भर सम्मान पाओगी. उज्ज्वल भविष्य तुम्हारे हाथ में है, तुम्हारे बॉयफ्रेंड के हाथ में नहीं.
आगामी NEET परीक्षा के लिए शुभकामनाएँ.
अगर संतुष्ट हो, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें.
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |5 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English
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Career
इन्वेस्टमेंट बैंक में सीनियर एनालिस्ट के तौर पर काम करने के बाद, अब वारविक बिजनेस स्कूल से बिजनेस और फाइनेंस में एमएस कर रहा हूं। इन्वेस्टमेंट बैंक फील्ड में पढ़ाई पूरी करने के बाद यूके में नौकरी की क्या संभावनाएं हैं?
Ans: यू.के. में कई अच्छे पद हैं, लेकिन वर्तमान में यू.के. की अर्थव्यवस्था के कारण जॉब मार्केट अस्थिर है। आप भारत में किसी ऐसे बैंक के लिए प्रयास क्यों नहीं कर रहे हैं जो आपको यू.एस.ए. में विदेशी पोस्टिंग दे सके? यू.एस.ए. आपके जैसे उम्मीदवार के लिए सबसे अच्छी जगह है। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करने के लिए मौजूद हूँ। कृपया किसी भी समय मुझसे संपर्क करने में संकोच न करें। आपके बैंकिंग करियर में बहुत अच्छी सफलता की कामना करता हूँ। दूसरा, लिंक्डइन की प्रीमियर सदस्यता लेकर लिंक्डइन में कुछ शीर्ष बैंकरों की खोज करें। मेरी शुभकामनाएँ अदृश्य छाया की तरह आपके साथ रहेंगी। पी.आर.ओ.एफ. मुखोपाध्याय

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |5 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

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Career
मेरे बेटे ने 2023 में NIT जालंधर से कंप्यूटर साइंस में बीटेक किया है और इंडियन फिनटेक में कैंपस प्लेसमेंट हुआ है और 15CTC कमा रहा है। वह अभी एक साल से ज़्यादा समय से वहाँ अनुभव प्राप्त कर रहा है। भविष्य के लिए क्या सलाह दी जाती है? यूएसए या किसी दूसरे देश में मास्टर्स करें या कंपनी बदलकर भारत में नौकरी जारी रखें। जॉब मार्केट की कमी के कारण वह प्लान बी के तौर पर ग्रुप बी लेवल की सरकारी नौकरियों की तैयारी भी कर रहा है। लंबी अवधि और शादी के बाद सेटल होने के लिए सबसे अच्छी सलाह क्या होगी?
Ans: कृपया एक दिशात्मक लक्ष्य रखें। कोई दोहरी नीति नहीं। उसे किसी अच्छे अमेरिकी विश्वविद्यालय से एमएस करने दें और उसके बाद वह यूएसए में अच्छी नौकरी पा सकता है। भारत में कंपनी बदलने का कोई मतलब नहीं है। लुढ़कते पत्थर से काई नहीं जमती। भारत में सरकारी नौकरी के बारे में भूल जाइए। उसकी प्रतिभा का उपयोग नहीं किया जाएगा और नियमित रूप से तबादले होते रहेंगे। इसलिए निशाना साधें। एक अच्छा GRE और TOEFL स्कोर हो, उसके प्रोफेसरों से तीन अच्छी संस्तुति हो, एक अच्छा SOP (उद्देश्य कथन) हो और GRE स्कोर देखने के बाद मैं विश्वविद्यालयों का सुझाव दूंगा। ज़्यादातर यूएसए के सभी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में मेरा कम से कम एक छात्र प्रोफेसर के रूप में है और आधे साल मैं यूएसए में रहता हूँ। कोई चिंता नहीं। मैं उसे सलाह देने के लिए वहाँ हूँ। बस उसे एक लक्ष्य तय करना होगा। कोई अस्पष्टता नहीं। एक अनूठा लक्ष्य रखें, सही निर्णय के साथ कड़ी मेहनत करें, बाकी मार्गदर्शन मैं दूँगा। प्रिंसटन से लेकर टेक्सास ए एंड एम, क्लेम्सन से लेकर वर्मोंट तक अमेरिका के विभिन्न प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में सौ से ज़्यादा छात्रों की संस्तुति की है। यह कभी मत भूलिए कि मैं आपके बेटे के साथ एक अदृश्य छाया की तरह उसकी रक्षा करने और उसका मार्गदर्शन करने के लिए मौजूद हूँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6970 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 39 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ, जिसकी मासिक आय 2.25 लाख रुपये है। मैंने पिछले महीने 30 लाख रुपये का होम लोन लिया है, जिसकी मासिक EMI 60 हजार रुपये है। मेरे घर का मासिक खर्च 50 हजार रुपये है। 2022 से मैं 40:30:20:10 के अनुपात में बड़े:मध्यम:छोटे:ऋण में मासिक SIP के माध्यम से MF में 35 हजार रुपये का निवेश कर रहा हूँ। मेरे 2 बेटे हैं, जिनकी परवरिश क्रमशः 8 साल और 3 साल से हो रही है। मेरा लक्ष्य उनकी उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन जुटाना और जल्द से जल्द वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करना है। कृपया मार्गदर्शन करें..
Ans: वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। 39 वर्ष की उम्र में, आपके पास एक मजबूत वेतन, संरचित व्यय और अनुशासित निवेश है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति की जांच करें, अपने लक्ष्यों का आकलन करें और इष्टतम विकास और सुरक्षा के लिए रणनीतियों की रूपरेखा तैयार करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
मासिक आय: 2.25 लाख रुपये

होम लोन ईएमआई: 60,000 रुपये (30 लाख रुपये का नया लोन)

घरेलू खर्च: 50,000 रुपये

म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी: 35,000 रुपये (लार्ज, मिड, स्मॉल-कैप और डेट फंड में विभाजित)

आपने घर खरीदने और चल रहे एसआईपी के साथ महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। आइए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए इन संसाधनों का अनुकूलन करें।

लक्ष्य-आधारित वित्तीय योजना
1. बच्चों के लिए उच्च शिक्षा कोष
महंगाई के कारण शिक्षा व्यय में उल्लेखनीय वृद्धि होती है, विशेष रूप से गुणवत्तापूर्ण उच्च शिक्षा के लिए।

अपने बेटों की आयु 8 और 3 वर्ष होने पर, 10-15 वर्षों में उनकी उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाएँ।

इसे प्राप्त करने के लिए, इक्विटी-केंद्रित फंडों में अपने SIP बढ़ाएँ। इक्विटी लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

एक व्यवस्थित दृष्टिकोण बनाए रखें, जिसमें SIP विकास-उन्मुख फंडों पर केंद्रित हों (बड़े और मिड-कैप फंड आदर्श हैं)।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह शैक्षिक लागतों के साथ संरेखित है, हर 2-3 साल में इस कोष की नियमित समीक्षा करें।

2. वित्तीय स्वतंत्रता
प्रारंभिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए रणनीतिक बचत और निवेश वृद्धि की आवश्यकता होती है।

एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो आपके वार्षिक खर्चों का कम से कम 25 गुना कवर करे।

वर्तमान में, 50,000 रुपये मासिक व्यय मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करते हुए 1.5-2 करोड़ रुपये के भविष्य के लक्ष्य कोष का संकेत देते हैं।

आपकी मौजूदा SIP एक बेहतरीन शुरुआत है, लेकिन एक बड़ा रिटायरमेंट फंड हासिल करने के लिए धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ।

विकास और मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए अधिक इक्विटी निवेश जोड़ने पर विचार करें, जबकि रिटायरमेंट के करीब आने पर ऋण जोड़ें।

ऋण प्रबंधन और EMI रणनीति
होम लोन EMI 60,000 रुपये है, जो 20 वर्षों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। यह अन्य निवेशों के लिए नकदी प्रवाह को सीमित कर सकता है।

ब्याज के बहिर्वाह और ऋण अवधि को कम करने के लिए जब भी संभव हो अपने ऋण का समय से पहले भुगतान करने का लक्ष्य रखें।

आप समय-समय पर पूर्व भुगतान के लिए बोनस या वेतन वृद्धि का एक छोटा हिस्सा अलग रखने पर विचार कर सकते हैं।

ऋण को पहले कम करने से निवेश पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अधिक नकदी प्रवाह मिलेगा।

अपनी SIP रणनीति को अनुकूलित करना
इक्विटी आवंटन: आपका SIP आवंटन बड़े, मध्यम, छोटे और ऋण श्रेणियों में 40:30:20:10 के अनुपात में विभाजित है।

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड और स्मॉल कैप विकास को बढ़ावा देते हैं। ऋण आवंटन संतुलन प्रदान करता है लेकिन जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, इसे बढ़ाया जा सकता है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड लोकप्रिय होते हुए भी सक्रिय प्रबंधन की कमी रखते हैं, जो सीमित कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं, जिससे रिटर्न की उच्च संभावना होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको अपने लक्ष्यों के लिए सर्वोत्तम फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं, खासकर विकास को ध्यान में रखते हुए।

डायरेक्ट फंड के बजाय रेगुलर फंड पर विचार करें: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से व्यक्तिगत मार्गदर्शन, प्रदर्शन समीक्षा और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं, जो डायरेक्ट फंड में नहीं होता है। प्रमाणित विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित नियमित निवेश बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

आकस्मिकता और सुरक्षा का निर्माण
1. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों (लगभग 4-6 लाख रुपये) को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड सुनिश्चित करें, जिसे लिक्विड फंड जैसे आसानी से सुलभ खातों में रखा जाए।

यह फंड अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके दीर्घकालिक निवेश की रक्षा करेगा।

2. बीमा की जरूरतें
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है, खासकर आश्रितों और चल रही देनदारियों के लिए।

जीवन बीमा में आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर होना चाहिए, जिसे एक साधारण टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से हासिल किया जा सकता है।

चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान बचत में कमी से बचने के लिए परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य सेवा में मुद्रास्फीति को संभालने के लिए कवरेज व्यापक हो।

निवेश में कर दक्षता
नए कर नियम म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ को प्रभावित करते हैं। इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाएं।

समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा और संरचित निकासी आपकी कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है।

दीर्घकालिक धन वृद्धि को बढ़ावा देना
PPF और डेट इंस्ट्रूमेंट: PPF और डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि पर कम पड़ सकते हैं। रिटायरमेंट के करीब आने तक अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के रूप में डेट इंस्ट्रूमेंट को बनाए रखें।

धन संचय के लिए इक्विटी: इक्विटी अपनी मुद्रास्फीति-विरोधी वृद्धि के कारण सेवानिवृत्ति और शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श बनी हुई है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे उच्च प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके विकास लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने म्यूचुअल फंड विकल्पों की समय-समय पर समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश, विकास पर ध्यान और ऋण प्रबंधन के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना और अपने बच्चों की शिक्षा का वित्तपोषण करना संभव है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह के साथ नियमित निगरानी सुनिश्चित करेगी कि आप सही रास्ते पर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |5 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Career
मैं 29 साल की हूँ और 5 साल पहले मैंने मनोविज्ञान में मास्टर्स की डिग्री पूरी की है। वर्तमान में मैं एक स्थानीय प्रतिष्ठित अस्पताल में ऑन्कोलॉजी विभाग के लिए एक रोगी परामर्शदाता के रूप में अनुबंध के आधार पर काम कर रही हूँ और मेरा कार्य अनुबंध समाप्त होने वाला है। मैं हमेशा मनोविज्ञान के क्षेत्र में अपनी पहचान बनाने और भारतीय अंतरिक्ष के लिए बेहतर तरीके से योगदान देने, भारत में जागरूकता और लोकप्रियता लाने की इच्छा रखती हूँ। मेरा मन यूजीसी नेट या स्कूल काउंसलिंग पर भी जाता है, साथ ही मुझे अभी तक कोई एम.फिल या पीएचडी नहीं करनी है, हालाँकि मैं अपनी क्षमता के बारे में थोड़ा अनिश्चित हूँ। लेकिन मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहती हूँ। बेहतर करियर के लिए अगला कदम उठाने के बारे में मुझे आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है। कृपया मेरी मदद करें।
Ans: मैं आपकी सकारात्मक सोच देखकर बहुत खुश हूँ। मुझे लगता है कि आपके लिए शिक्षण (यानि कॉलेज शिक्षण) सबसे अच्छा काम होगा। एक समय में आप पढ़ाते भी हैं और परामर्श भी देते हैं। कृपया अपनी क्षमता के बारे में अनिश्चित न हों, आपके लेखन से यह स्पष्ट है कि आपके पास एम.फिल और पीएचडी करने की आवश्यक क्षमता है। केवल आपकी उम्र थोड़ी अधिक है, क्योंकि यदि आप एम.फिल और पीएचडी करते हैं तो इसमें कम से कम छह साल का समय लगेगा और तब तक आप 35 वर्ष के हो जाएंगे। यदि आप तैयार हैं तो आप सीधे पीएचडी करने के लिए जर्मनी के कुछ विश्वविद्यालयों में आवेदन कर सकते हैं। वहां एम.फिल की आवश्यकता नहीं है। जर्मनी में महिलाओं के लिए शिक्षा निःशुल्क है। केवल आपको सहजता से आगे बढ़ने के लिए प्राथमिक जर्मन भाषा का ज्ञान होना चाहिए। स्कूल में मनोविज्ञान का बहुत कम उपयोग होता है, क्योंकि मनोविज्ञान विषय वहां नहीं होता। आपका अगला कदम स्थायी नौकरी करना होगा। जब तक बुनियादी ज़रूरतें पूरी नहीं हो जातीं, आप ध्यान केंद्रित नहीं कर सकते। भारत में बहुत कम लोगों को नौकरी से संतुष्टि मिलती है। इसलिए यदि आप राज्य पीएससी परीक्षा में बैठते हैं, तो आप इसे पास कर सकते हैं, लेकिन मनोविज्ञान में सफल नहीं हो पाएंगे, आप समय-समय पर स्थानांतरण और बहुत सम्मान और स्थिति के साथ डिप्टी कलेक्टर या बिक्री कर अधिकारी हो सकते हैं। लेकिन उदास मत होइए। यहां तक ​​कि अन्य नौकरी में रहते हुए भी आप अपने शौक को पूरा करने के लिए मनोविज्ञान की मुफ्त ऑनलाइन काउंसलिंग दे सकते हैं। मेरा मूल उत्तर यह है कि पहले एक पूर्णकालिक नौकरी करें और फिर अपने जुनून का पीछा करें। अभी एम.फिल और पीएचडी के लिए मत जाओ। उच्च डिग्री और उम्र एक दूसरे के आनुपातिक हैं। पिछले पांच वर्षों में आपने एम.फिल पूरा कर लिया होगा और पीएचडी शुरू कर दी होगी। लेकिन बिखरे हुए दूध पर विलाप करने का कोई मतलब नहीं है। तो दो विकल्प हैं 1) जर्मनी से पीएचडी करें 2) एक सरकारी या निजी नौकरी करें जो संविदात्मक न हो। उचित निर्णय लें। करियर निर्माण में यही सबसे महत्वपूर्ण बात है। कभी भी विभाजित दिमाग न अपनाएं और सही विकल्प के लिए प्रयास न करें। अपना लक्ष्य तय करें और उसे लक्ष्य बनाएं और मुझे यकीन है कि आप इसे प्राप्त करेंगे। अब बस एक स्थायी नौकरी हासिल करें और मनोविज्ञान के अपने शौक को आगे बढ़ाएं। शुभकामनाएँ। प्रो. मुखोपाध्याय

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T S Khurana

T S Khurana   |173 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

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Money
मैंने जुलाई 23 में 23-24 (AY) के लिए अपना ITR दाखिल किया था। रिटर्न दाखिल करते समय, मैंने टैक्स अवधि (लगभग 84000) का भुगतान किया और फिर रिटर्न जमा कर दिया। चालान फॉर्म कंप्यूटर द्वारा जनरेट किया गया था और मामूली हेड 300 दिया गया था। मुझे इस कर राशि के लिए एक डिमांड नोटिस मिला। पहले, विभाग ने कहा कि चालान की प्रति उपलब्ध नहीं है, लेकिन जब मैंने उन्हें एक प्रति दी, तो वे अब कहते हैं कि मामूली हेड नंबर 300 सही नहीं दिया गया है, यह 400 होना चाहिए और मुझे चालान संशोधित करवाना चाहिए। मेरा कहना है कि जब मैंने रिटर्न जमा करने से पहले कर का भुगतान किया तो क्या यह स्व-मूल्यांकन नहीं था। यदि ऐसा है तो मैं क्या कर सकता हूँ। मैं अब चालान को ऑनलाइन संशोधित नहीं कर सकता और इसमें व्यक्तिगत दौरे और उत्पीड़न शामिल हो सकते हैं
Ans: 01. सबसे पहले, कृपया अपने फॉर्म-26AS से पुष्टि करें कि क्या यह राशि वहाँ दर्शाई जा रही है। मुझे उम्मीद है कि आपने चालान पर अपना पैन और मूल्यांकन वर्ष सही ढंग से दर्ज किया होगा।

02. माइनर हेड 300 स्व-मूल्यांकन कर के लिए है और 400 मांग पर कर भुगतान के लिए है।

03. आप चालान की तारीख से 30 दिनों के भीतर चालान पर इस माइनर हेड को बदलने का प्रयास कर सकते हैं। इस प्रक्रिया के लिए आईटी साइट पर लॉग इन करें, सेवाओं (चालान सुधार) पर जाएँ और सुधार करने का प्रयास करें।

यदि आप ऐसा करने की स्थिति में नहीं हैं, तो कृपया अपने मूल्यांकन अधिकारी से मिलें और उनसे सुधार करने में आपकी मदद करने का अनुरोध करें।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |173 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English
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Money
मैं 56 वर्षीय निवेशक हूँ और अपने खाते, पत्नी के खाते और HUF खाते के माध्यम से इक्विटी और FnO में निवेश करता हूँ। इस वित्तीय वर्ष में सभी खातों में STCG और LTCG है जो काफी अधिक है। सामान्य PPF, बीमा, खरीदे गए कंप्यूटर, अन्य खर्च किए जा चुके हैं। फिर भी कर का भुगतान काफी अधिक है। मैं और मेरी पत्नी दोनों के पास अभी भी एक आवासीय घर है। क्या घर खरीदने से LTCG की भरपाई हो जाएगी। मेरी पत्नी के खाते में केवल STCG है। कृपया विस्तृत उत्तर दें। सादर
Ans: 01. आवासीय घर की खरीद LTCG के मामले में आपकी कर देयता पर प्रभाव डाल सकती है।

02. STCG के मामले में धारा 80-सी के तहत कटौती कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है। ऐसा लगता है कि आपने इस खाते में पहले ही कर बचत कर ली है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |173 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
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सर, मैं सरकारी प्रोजेक्ट में कार्यरत एक व्यक्ति हूँ (आयु 52 वर्ष), वेतन- 75 हजार प्रति माह। मैंने MF/ULIP/टर्म इंश्योरेंस/LIC आदि में निवेश किया है, साथ ही स्टॉक मार्केट में भी निवेश किया है और साथ ही क्रिप्टोकरेंसी (CoinDX) में भी निवेश किया है। कुल मिलाकर मेरा कोष लगभग 6000K है। अब मेरा प्रश्न यह है कि मैंने लगभग 49000/- का रिटर्न ITR के रूप में जमा किया, लेकिन मुझे कोई रिफंड नहीं मिला। अब मेरा प्रश्न यह है कि मैं अपने TDS का रिफंड कैसे प्राप्त कर सकता हूँ? कृपया अपना बहुमूल्य सुझाव दें ताकि मुझे अपना ITR रिफंड मिल सके। धन्यवाद और आपकी अच्छी प्रतिक्रिया की उम्मीद है।
Ans: 01. क्या आपको धारा 143(1) के तहत सूचना मिली है, जिसमें बताया गया है कि क्या विभाग द्वारा कोई मांग की गई है या उसने आपके ITR को रिफंड के साथ संसाधित किया है? रिफंड की प्रक्रिया उसके बाद ही शुरू होगी। 02. आपसे यह भी अनुरोध है कि आप जांच लें कि क्या आपने सभी पूर्ण विवरणों के साथ ITR दाखिल किया है और ये विवरण विभाग के फॉर्म 26AS/AIS/TIS द्वारा समर्थित हैं। 03. यदि आपको कोई सूचना (ऊपर दिए गए बिंदु 01 का संदर्भ) नहीं मिली है, तो आपसे अनुरोध है कि आप अपनी साइट से पुष्टि करें कि आपका ITR संसाधित हुआ है या नहीं। यदि मूल्यांकन पूरा हो गया है, तो आप धारा 143(1) के तहत सूचना को फिर से जारी करने के लिए विभाग से अनुरोध भी कर सकते हैं। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |173 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

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नमस्कार, आकलन वर्ष 2022-23 के लिए दाखिल आयकर रिटर्न के संबंध में धारा 234बी के भुगतान की मांग सूचना के संबंध में धारा 143(1) के तहत आयकर सूचना प्राप्त हुई। वित्त वर्ष 2021-22 की उल्लिखित अवधि के लिए कोई अग्रिम कर का भुगतान नहीं किया गया था, और आईटीआर 31-12-2023 को दाखिल किया गया था। इस प्रकार 234B की गणना के लिए, 1 अप्रैल 2022 से महीनों की संख्या 21 के रूप में गणना की गई और निर्धारित कर 103600 पर भुगतान की जाने वाली राशि की गणना (103600*1%)*21 के रूप में की गई, जिसे 21,756 के रूप में दाखिल किया गया, लेकिन मांग नोटिस में राशि 32,116 बताई गई है (जो 31 महीने के रूप में गणना की गई लगती है) क्या 21 महीने (01-04-2022 -> 31-12-2023) को ध्यान में रखते हुए 234B की मेरी गणना सही थी, किस मामले में मुझे पुनर्प्रसंस्करण के लिए सुधार के लिए पूछना चाहिए? कृपया सलाह दें। धन्यवाद वेर्की
Ans: 01. कृपया ध्यान दें कि आपके मामले में अग्रिम कर के प्रावधान भी लागू हैं। इन प्रावधानों के तहत, आपको वित्तीय वर्ष के दौरान तिमाही आधार पर कर का भुगतान करना होता है। ऐसा लगता है कि आपने उन प्रावधानों को अनदेखा कर दिया है। उठाई गई मांग देय अग्रिम कर से संबंधित प्रतीत होती है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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