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Financial Planner - Answered on Jan 05, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more

Asked by Anonymous - Jan 02, 2024English

मैं 46 साल का हूं और अपनी बेटियों की शिक्षा, शादी और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए सिप में 65,000 पीएम निवेश करने की योजना बना रहा हूं। उसकी शिक्षा के लिए, मुझे 8 वर्षों में 45 लाख (वर्तमान लागत) की आवश्यकता है, और उसकी शादी के लिए, मुझे 12 वर्षों में 40 लाख (वर्तमान लागत) की आवश्यकता है। मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता है। मेरी प्रोफ़ाइल एक मध्यम आक्रामक जोखिम लेने वाले व्यक्ति की है। मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में फिलहाल 45 लाख हैं। मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो मिडकैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉलकैप फंडों का मिश्रण है। मैं वर्तमान में केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ में 20000 रुपये का एसआईपी, डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ में 5000 रुपये का एसआईपी, इनवेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-डायरेक्ट प्लान ग्रोथ में 5000 रुपये का एसआईपी और एक सिप कर रहा हूं। कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ में 10000। मेरे पास कर्मचारी बीमा और अतिरिक्त सावधि बीमा है। मेरे पास 5 लाख रुपये का कर्मचारी चिकित्सा बीमा और टॉप-अप पारिवारिक चिकित्सा बीमा है। मैंने अपना गृह ऋण चुका दिया है। मैं अपने वर्तमान सिप 40000 रुपये को बढ़ाकर 65000 रुपये प्रति माह करना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मेरे वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने योग्य हैं। कृपया मेरी बेटी की शिक्षा, शादी और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एसआईपी के लिए म्यूचुअल फंड का सुझाव दें। क्या मैं सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक पोर्टफोलियो बनाए रख सकता हूं या प्रत्येक पोर्टफोलियो में अलग-अलग म्यूटल फंड के साथ प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग फंड के साथ अलग-अलग पोर्टफोलियो रख सकता हूं?

Ans: आपके वर्तमान फंड अच्छे हैं, आप उसी फंड में जोड़ सकते हैं और बड़े और एसआईपी में कुछ राशि भी जोड़ सकते हैं। किसी अच्छे फंड हाउस का मिडकैप फंड. अगले 12 वर्षों में आपका 45 लाख का कोष बढ़कर 1.75 करोड़ हो सकता है। 65K की SIP से आप अपनी बेटी की पढ़ाई और शादी का खर्च भी उठा सकते हैं। इसके अलावा अलग-अलग लक्ष्यों के लिए फंड निर्दिष्ट करने की आवश्यकता नहीं है, बस एक पोर्टफोलियो बनाए रखें। आपके सेवानिवृत्त होते ही आपके कर्मचारियों का चिकित्सा बीमा ख़त्म हो जाएगा इसलिए अपना चिकित्सा बीमा बढ़ाएँ

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