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Sunil

Sunil Lala  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jan 05, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more
Asked by Anonymous - Jan 02, 2024English
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मैं 46 साल का हूं और अपनी बेटियों की शिक्षा, शादी और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए सिप में 65,000 पीएम निवेश करने की योजना बना रहा हूं। उसकी शिक्षा के लिए, मुझे 8 वर्षों में 45 लाख (वर्तमान लागत) की आवश्यकता है, और उसकी शादी के लिए, मुझे 12 वर्षों में 40 लाख (वर्तमान लागत) की आवश्यकता है। मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता है। मेरी प्रोफ़ाइल एक मध्यम आक्रामक जोखिम लेने वाले व्यक्ति की है। मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में फिलहाल 45 लाख हैं। मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो मिडकैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉलकैप फंडों का मिश्रण है। मैं वर्तमान में केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ में 20000 रुपये का एसआईपी, डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ में 5000 रुपये का एसआईपी, इनवेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-डायरेक्ट प्लान ग्रोथ में 5000 रुपये का एसआईपी और एक सिप कर रहा हूं। कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ में 10000। मेरे पास कर्मचारी बीमा और अतिरिक्त सावधि बीमा है। मेरे पास 5 लाख रुपये का कर्मचारी चिकित्सा बीमा और टॉप-अप पारिवारिक चिकित्सा बीमा है। मैंने अपना गृह ऋण चुका दिया है। मैं अपने वर्तमान सिप 40000 रुपये को बढ़ाकर 65000 रुपये प्रति माह करना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मेरे वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने योग्य हैं। कृपया मेरी बेटी की शिक्षा, शादी और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एसआईपी के लिए म्यूचुअल फंड का सुझाव दें। क्या मैं सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक पोर्टफोलियो बनाए रख सकता हूं या प्रत्येक पोर्टफोलियो में अलग-अलग म्यूटल फंड के साथ प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग फंड के साथ अलग-अलग पोर्टफोलियो रख सकता हूं?

Ans: आपके वर्तमान फंड अच्छे हैं, आप उसी फंड में जोड़ सकते हैं और बड़े और एसआईपी में कुछ राशि भी जोड़ सकते हैं। किसी अच्छे फंड हाउस का मिडकैप फंड. अगले 12 वर्षों में आपका 45 लाख का कोष बढ़कर 1.75 करोड़ हो सकता है। 65K की SIP से आप अपनी बेटी की पढ़ाई और शादी का खर्च भी उठा सकते हैं। इसके अलावा अलग-अलग लक्ष्यों के लिए फंड निर्दिष्ट करने की आवश्यकता नहीं है, बस एक पोर्टफोलियो बनाए रखें। आपके सेवानिवृत्त होते ही आपके कर्मचारियों का चिकित्सा बीमा ख़त्म हो जाएगा इसलिए अपना चिकित्सा बीमा बढ़ाएँ
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Aug 11, 2021

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नीचे मेरा पोर्टफोलियो है. यदि आप सुझाव दे सकें कि क्या यह अच्छा है या इसमें किसी परिवर्तन की आवश्यकता है, तो बहुत आभारी रहूँगा? एसआईपी में कुल मौजूदा निवेश 12,000 रुपये है (जिसे अब मैं 15 हजार रुपये करना चाहता हूं) कृपया 3 हजार मासिक निवेश के लिए एक अच्छे अतिरिक्त एसआईपी की सलाह दें। मुझे यह भी बताएं कि क्या एकमुश्त एमएफ अच्छा है? या कोई परिवर्तन आवश्यक है. मेरी उम्र अब 45 वर्ष है और आज तक मेरी कुल बचत केवल 13 लाख रुपये है। कृपया सलाह दें कि अपने बेटे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी रकम जुटाने के लिए मुझे और कितना निवेश करना होगा - मेरे 12 और 8 साल के दो बेटे हैं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख रुपये है और पत्नी भी 30 हजार के वेतन पर काम करती है। इसके अलावा मैं आपातकालीन उपयोग के लिए बीच-बीच में एसआईपी और एकमुश्त राशि तोड़ता रहता हूं। मुझे बताएं कि क्या इससे धन इकट्ठा करने की मेरी दीर्घकालिक योजनाओं पर असर पड़ेगा</p> <p>SIPs:</p> <p>प्रति माह निवेशित म्यूचुअल फंड एएमटी का नाम - (दीर्घकालिक)</p> <p>एक्सिस फोकस्ड 25 - ग्रोथ - आरएस - 2,OOO /-</p> <p>ICICI प्रूडेंशियल फोकस्ड इक्विटी - ग्रोथ RS - 2,OOO /-</p> <p>एचडीएफसी टॉप 100 - ग्रोथ आरएस - 2,OOO /-</p> <p>कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड - ग्रोथ आरएस - 2,OOO /-</p> <p>L&T मिडकैप - ग्रोथ RS - 2,OOO /-</p> <p>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 - ग्रोथ आरएस - 2,OOO /-</p> <p>LUMPSUM</p> <p>म्यूचुअल फंड का नाम AMT निवेशित एकमुश्त - (दीर्घकालिक)</p> <p>DSP फोकस - विकास रुपये - 1 लाख (अप्रैल 2016 में निवेश)</p> <p>आईसीआईसीआई प्रू लॉन्ग टर्म ईक्यू फंड (टैक्स सेव) - ग्रोथ आरएस - 1 लाख (अप्रैल 2016 में निवेश)</p> <p>कोटक ब्लूचिप फंड - ग्रोथ आरएस - 1 लाख (अप्रैल 2016 में निवेश)</p> <p>निप्पॉन इंडिया डायनेमिक बॉन्ड फंड - ग्रोथ प्लान आरएस - 1 लाख (अप्रैल 2016 में निवेशित)</p> <p>मिराई एसेट फोकस्ड फंड - ग्रोथ आरएस - 50K (अगस्त 2019 में निवेश)</p> <p>मिराई एसेट मिडकैप फंड - ग्रोथ आरएस - 25K (अगस्त 2019 में निवेश)</p>
Ans: विवेकपूर्ण दृष्टिकोण यह है कि परिवार को शुद्ध बीमा उत्पाद के साथ चिकित्सा और जीवन के लिए कवर किया जाए।</p> <p>उसके बाद, आपातकालीन निधि के लिए एक कोष बनाएं जो 6 महीने के मासिक खर्च का होना चाहिए।</p> <p>केवल वही पोस्ट करें जो निवेश अनुशंसित है।</p> <p>आपके नकदी प्रवाह के आधार पर, निवेश का तरीका एसआईपी या एकमुश्त हो सकता है; हालाँकि, SIP की अनुशंसा की जाती है।</p> <p>मौजूदा फंड ठीक हैं; आगे के निवेश के लिए एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ या यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - विकास पर विचार किया जा सकता है</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7209 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2023English
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मैं 46 वर्ष का हूं और अपनी बेटी की शिक्षा, शादी और सेवानिवृत्ति के लिए SIP पर प्रति माह 65000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। बेटी की शिक्षा के लिए मुझे 8 वर्षों में 45 लाख (वर्तमान लागत) और उसकी शादी के लिए 12 वर्षों में 40 लाख (वर्तमान लागत) चाहिए। मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये चाहिए। मेरी प्रोफ़ाइल मध्यम रूप से आक्रामक जोखिम लेने वाली है। मेरे पास वर्तमान में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 40 लाख रुपये हैं। वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो मिडकैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल कैप फंडों का मिश्रण है। मैं वर्तमान में केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ में 20000 रुपये का एसआईपी, डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ में 5000 रुपये का एसआईपी, इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ मेरे पास कर्मचारी चिकित्सा बीमा और 5 लाख का अतिरिक्त पारिवारिक चिकित्सा बीमा है। मैंने अपने गृह ऋण का भुगतान कर दिया है। मैं अपनी वर्तमान 40,000 रुपये की बचत को बढ़ाकर 65,000 रुपये प्रति माह करना चाहता हूँ। कृपया बेटी की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए मेरे लक्ष्यों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड का सुझाव दें।
Ans: अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के साथ-साथ अपने रिटायरमेंट के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, आइए SIP निवेश के माध्यम से उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक योजना तैयार करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 8 साल में 45 लाख रुपये, उसकी शादी के लिए 12 साल में 40 लाख रुपये और अपने रिटायरमेंट के लिए 12 साल में 2 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं। ये महत्वाकांक्षी लेकिन सही निवेश दृष्टिकोण के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य हैं।

अपने जोखिम प्रोफाइल को समझना
एक मध्यम रूप से आक्रामक निवेशक के रूप में, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के बदले में उच्च जोखिम स्वीकार करने के लिए तैयार हैं। यह जोखिम भूख आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में मिडकैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं, जो इक्विटी निवेश के लिए एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। इन फंडों में समय के साथ उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है, जो आपके जोखिम प्रोफाइल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

अपने SIP निवेश को बढ़ाना
अपने SIP को 40,000 रुपये से बढ़ाकर 65,000 रुपये प्रति माह करने के लिए, हमें आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप उपयुक्त म्यूचुअल फंड की पहचान करने की आवश्यकता है।

शिक्षा और विवाह लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड चुनना
शिक्षा लक्ष्य (8 वर्षों में 45 लाख रुपये): अपेक्षाकृत कम समय क्षितिज को देखते हुए, मिडकैप और फ्लेक्सीकैप फंड के मिश्रण वाले इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें। ये अस्थिरता को प्रबंधित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

विवाह लक्ष्य (12 वर्षों में 40 लाख रुपये): थोड़े लंबे क्षितिज के साथ, मिडकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश बनाए रखें, लेकिन स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति योजना (12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये)
संतुलित दृष्टिकोण: इस लक्ष्य के महत्व को देखते हुए, इक्विटी और डेट फंड में निवेश के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ। स्थिरता के लिए डेट में विविधता लाते हुए विकास की संभावना के लिए इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

व्यवस्थित परिसंपत्ति आवंटन: एक व्यवस्थित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति लागू करें, जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंचें, संचित धन की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे ऋण की ओर बढ़ें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं:

विशेषज्ञ प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा देखे जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से निवेशों पर सक्रिय रूप से शोध और चयन करते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजरों के पास बाजार की स्थितियों और अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने की लचीलापन होती है, जिससे संभावित रूप से रिटर्न में वृद्धि होती है।

निष्कर्ष
अपने SIP निवेश को बढ़ाकर 65,000 रुपये प्रति माह करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करके, आप संभावित रूप से जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7209 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Asked by Anonymous - Dec 27, 2023English
Money
मैं 46 वर्ष का हूं और अपनी बेटियों की भविष्य की शिक्षा, शादी और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए SIP में 65,000 PM निवेश करने की योजना बना रहा हूं। उसकी शिक्षा के लिए, मुझे 8 वर्षों में 45 लाख (वर्तमान लागत) चाहिए, और उसकी शादी के लिए, मुझे 12 वर्षों में 40 लाख (वर्तमान लागत) चाहिए। मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 12 वर्षों में 2 करोड़ चाहिए। मेरी प्रोफ़ाइल एक मध्यम आक्रामक जोखिम लेने वाले व्यक्ति की है। मेरे पास वर्तमान में मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 40 लाख रुपये हैं। वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो मिडकैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल कैप फंड का मिश्रण है। मैं वर्तमान में केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ में 20000 का एसआईपी, डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ में 5000 रुपये का एसआईपी मेरे पास कर्मचारी बीमा और अतिरिक्त टर्म बीमा है। मेरे पास कर्मचारी चिकित्सा बीमा और 5 लाख रुपये का अतिरिक्त पारिवारिक चिकित्सा बीमा है। मैंने अपने गृह ऋण का भुगतान कर दिया है। मैं अपने वर्तमान सिप को 40000 रुपये से बढ़ाकर 65000 प्रति माह करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मेरे वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने योग्य हैं। कृपया मेरी बेटी की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड का सुझाव दें। क्या मैं सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक पोर्टफोलियो बनाए रख सकता हूँ या प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग फंड के साथ अलग-अलग पोर्टफोलियो रख सकता हूँ?
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वित्तीय योजना बनाना
आपकी व्यापक वित्तीय प्रोफ़ाइल को देखते हुए, आइए अपनी बेटी की शिक्षा, विवाह और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संरचित योजना बनाएँ। आपने अब तक अपने वित्त का प्रबंधन करने में एक सराहनीय काम किया है। आइए इसे आगे बढ़ाते हुए सुनिश्चित करें कि आपकी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतें पूरी हों।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
बेटी की शिक्षा: 8 साल में 45 लाख रुपये की ज़रूरत है।
बेटी की शादी: 12 साल में 40 लाख रुपये की ज़रूरत है।
सेवानिवृत्ति: 12 साल में 2 करोड़ रुपये की ज़रूरत है।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय: SIP के ज़रिए 65,000 रुपये की बचत।
वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 40 लाख रुपये।
वर्तमान SIP:
केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ में 20,000 रुपये।
रु. डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ में 5,000 रु.
इनवेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-डायरेक्ट प्लान ग्रोथ में 5,000 रु.
कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ में 10,000 रु.
जोखिम प्रोफ़ाइल और बीमा
मध्यम रूप से आक्रामक जोखिम लेने वाला: यह इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्सा देता है।
बीमा: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज, वित्तीय जोखिम को कम करता है।
निवेश रणनीति
अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, हमें जोखिमों का प्रबंधन करते हुए उच्च-विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करने वाले संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है:

समेकित पोर्टफोलियो बनाम अलग पोर्टफोलियो
समेकित पोर्टफोलियो:

प्रबंधन में आसान।
लक्ष्य के करीब आने पर फंड को फिर से आवंटित करने में लचीलापन देता है।
अलग पोर्टफोलियो:

व्यक्तिगत लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने में स्पष्टता।
प्रत्येक लक्ष्य के समय क्षितिज के आधार पर विशिष्ट परिसंपत्ति आवंटन।
आपके वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्ट सीमा को देखते हुए, प्रत्येक लक्ष्य के अनुरूप विशिष्ट फंड के साथ अलग-अलग पोर्टफोलियो बनाए रखना व्यावहारिक हो सकता है।

लक्ष्य-आधारित निवेश पोर्टफोलियो
1. बेटी की शिक्षा (8 वर्ष)
उद्देश्य: 45 लाख रुपये जमा करें।

अनुशंसित फंड:

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड: संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल के साथ मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
लार्ज-कैप फंड: लगातार रिटर्न के साथ अपेक्षाकृत स्थिर।
सुझाया गया आवंटन:

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में 60%।
लार्ज-कैप फंड में 40%।
2. बेटी की शादी (12 वर्ष)
उद्देश्य: 40 लाख रुपये जमा करें।

अनुशंसित फंड:

फ्लेक्सी-कैप फंड: बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करता है।
मल्टी-कैप फंड: बाजार की स्थितियों के आधार पर गतिशील परिसंपत्ति आवंटन की अनुमति देता है।
सुझाया गया आवंटन:

फ्लेक्सी-कैप फंड में 50%।
मल्टी-कैप फंड में 50%।
3. सेवानिवृत्ति (12 वर्ष)
उद्देश्य: 2 करोड़ रुपये जमा करें।

अनुशंसित फंड:

मिड-कैप फंड: उच्च रिटर्न के साथ दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम लेकिन महत्वपूर्ण रिटर्न की संभावना।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के गतिशील मिश्रण के लिए।

सुझाया गया आवंटन:

मिड-कैप फंड में 40%।

स्मॉल-कैप फंड में 30%।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 30%।

वर्तमान एसआईपी समीक्षा और समायोजन

आपके वर्तमान एसआईपी में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में भारी निवेश किया गया है। जबकि इनमें उच्च विकास क्षमता है, लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड में विविधता लाने से जोखिम संतुलित हो जाएगा।

वर्तमान एसआईपी की समीक्षा:

केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ: जारी रखें लेकिन आवंटन कम करने पर विचार करें।

डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ: वर्तमान आवंटन के साथ जारी रखें।

इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: अधिक विविध फंड में पुनर्आवंटन पर विचार करें।

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ: जारी रखें लेकिन प्रदर्शन की निगरानी करें।

समायोजित एसआईपी:
एसआईपी को बढ़ाकर 65,000 रुपये करें:
नए लार्ज-कैप फंड में 10,000 रुपये।
नए इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में 10,000 रुपये।
नए फ्लेक्सी-कैप फंड में 5,000 रुपये।
नए मल्टी-कैप फंड में 5,000 रुपये।
यदि आवश्यक हो तो समायोजित राशि के साथ मौजूदा एसआईपी जारी रखें।
वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 8 वर्षों में 45 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको मध्यम जोखिम के साथ एक अनुशासित निवेश रणनीति की आवश्यकता है। विवाह लक्ष्य के लिए, लंबे समय को देखते हुए थोड़ा अधिक जोखिम लिया जा सकता है। सेवानिवृत्ति के लिए, विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण होगा।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
वार्षिक समीक्षा: पोर्टफोलियो प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यकतानुसार आवंटन समायोजित करें।
पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
योगदान समायोजित करें: आपकी आय बढ़ने के साथ एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
कर दक्षता
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए विचार करें।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर: कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएँ।
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के जीवन-यापन व्यय के साथ एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि अप्रत्याशित व्यय के मामले में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

निष्कर्ष
एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं। प्रत्येक लक्ष्य के अनुरूप विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिमों को प्रबंधित करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7209 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

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मैं 46 वर्ष का हूं और अपनी बेटियों की शिक्षा, शादी और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए SIP में 65,000 PM निवेश करने की योजना बना रहा हूं। उसकी शिक्षा के लिए, मुझे 8 वर्षों में 45 लाख (वर्तमान लागत) चाहिए, और उसकी शादी के लिए, मुझे 12 वर्षों में 40 लाख (वर्तमान लागत) चाहिए। मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये चाहिए। मेरी प्रोफ़ाइल एक मध्यम आक्रामक जोखिम लेने वाले व्यक्ति की है। मेरे पास वर्तमान में मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 45 लाख रुपये हैं। वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो मिडकैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल कैप फंड का मिश्रण है। मैं वर्तमान में केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ में 20000 का एसआईपी, डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ में 5000 रुपये का एसआईपी, मेरे पास कर्मचारी बीमा और अतिरिक्त टर्म बीमा है। मेरे पास कर्मचारी चिकित्सा बीमा और 5 लाख रुपये का टॉप अप पारिवारिक चिकित्सा बीमा है। मैंने अपने गृह ऋण का भुगतान कर दिया है। मैं अपने वर्तमान 40000 रुपये के SIP को बढ़ाकर 65000 प्रति माह करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मेरे वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने योग्य हैं। कृपया मेरी बेटी की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए मेरे लक्ष्यों को पूरा करने के लिए SIP म्यूचुअल फंड का सुझाव दें। क्या मैं सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक पोर्टफोलियो रख सकता हूँ या प्रत्येक पोर्टफोलियो में अलग-अलग म्यूचुअल फंड के साथ प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग फंड के साथ अलग-अलग पोर्टफोलियो रख सकता हूँ?
Ans: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को देखना प्रेरणादायक है! मध्यम रूप से आक्रामक जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, अपने SIP को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़ना महत्वपूर्ण है। सफलता सुनिश्चित करने के लिए, विभिन्न लक्ष्यों को लक्षित करने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने SIP को विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए, विकास क्षमता के लिए उच्च इक्विटी आवंटन वाले फंड चुनें। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए, धन संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करने वाले विविध फंड के साथ जोखिम को संतुलित करें। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, और विवेकपूर्ण निर्णयों और अनुशासित निवेश के साथ, अपने लक्ष्यों को प्राप्त करना वास्तव में संभव है।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7209 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 05, 2024

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Money
अगर मैं नया हूँ तो मैं 40-60 हजार प्रति माह तक कमा रहा हूँ और मेरे पास अपना घर नहीं है, मैं अपना पहला घर कैसे खरीदूँ?
Ans: एक फ्रेशर के रूप में जो ₹40-60K प्रति माह कमाता है, सबसे पहले वित्तीय आधार बनाने पर ध्यान दें। धन बढ़ाने और अन्य आवश्यक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड के माध्यम से बचत और निवेश को प्राथमिकता दें। तुरंत घर खरीदने से बचें, क्योंकि इस स्तर पर होम लोन लेने से आपकी वित्तीय स्थिति पर दबाव पड़ सकता है। एक बार जब आप पर्याप्त धन जुटा लेते हैं और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित कर लेते हैं, तो आप बिना किसी अनावश्यक तनाव के घर खरीदने की योजना बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7209 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 05, 2024

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024English
Money
मेरा प्रश्न है कि जीवन और धन के प्रति कैसे दृष्टिकोण रखना चाहिए, मैं 53 वर्षीय पुरुष हूँ, तीस की उम्र के बाद से काम करता हूँ और उसके बाद कमाने के लिए कुछ नहीं करता। वास्तव में मेरे पास पर्याप्त संपत्ति है और बिना किसी समस्या के मासिक खर्च चलता रहता है। मेरे पास 3 करोड़ हैं, प्रत्येक के पास 2 घर हैं, 12 एकड़ जमीन है जहाँ से मुझे पर्याप्त आय हो रही है। मैं संपत्तियों का एकमात्र मालिक हूँ, कोई भाई-बहन नहीं है। मेरे पास अब शेयरों और म्यूचुअल फंड में लगभग 50 लाख रुपये हैं, पहले मैंने शेयरों और म्यूचुअल फंड से लगभग 20 लाख रुपये में एक घर खरीदा था, अब इसका मूल्य 3 करोड़ रुपये है। मेरी पत्नी सरकारी नौकरी कर रही है और उसे 90 हजार रुपये प्रति माह मिलते हैं। मुझे निवेश और म्यूचुअल फंड का बहुत शौक है, मैं म्यूचुअल फंड के माध्यम से लोगों को उनके निवेश की यात्रा में मदद करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि इसे कैसे शुरू किया जाए क्योंकि मैं लोगों को उनकी निवेश आवश्यकताओं के लिए जोड़ना चाहता हूँ। लोगों को अपने बारे में कैसे बताऊँ क्योंकि इस दुनिया में हर कोई पैसे के लिए भाग रहा है लेकिन मैं नहीं भाग रहा हूँ लेकिन फिर भी मैं चाहता हूँ कि लोग निवेश करें। कभी-कभी मैं उदास महसूस करता हूँ, कभी-कभी नहीं। मेरे 2 बच्चे हैं, बेटी 23 वर्ष की है और वह बीडीएस कर रही है और बेटा कक्षा में है। 12 पीसीएम। मेरे लिए उनकी शिक्षा महत्वपूर्ण है। मेरे पास पहले से ही उनकी शैक्षिक आवश्यकताओं और सामान्य विवाह के लिए उचित धन है। मैं नहीं चाहता कि मेरी जमीन जायदाद मेरे बच्चों के लिए बोझ बन जाए, यह संभव हो सकता है कि मैं इसमें से कुछ को बेच दूं। मुझे बीपी शुगर हार्ट जैसी कोई स्वास्थ्य समस्या नहीं है, नियमित रूप से व्यायाम करके शरीर में निवेश करता हूं। मुझे नहीं पता कि आप मेरी जिज्ञासा को समझते हैं या नहीं, ऐसा लगता है कि मैं एक भ्रमित भाग्यशाली व्यक्ति हूं।
Ans: आपकी क्वेरी एक अनूठी स्थिति को दर्शाती है: आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, आप पर तत्काल कोई मौद्रिक दबाव नहीं है, और दूसरों की मदद करने की आपकी सच्ची इच्छा है। अपने विचारों को नेविगेट करने, अपने उद्देश्य को संरेखित करने और अपने संसाधनों का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के लिए यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:

1. आत्म-प्रतिबिंब और भावनात्मक कल्याण
अपनी स्थिति को स्वीकार करें: आपकी जगह पर किसी के लिए "भ्रमित लेकिन भाग्यशाली" महसूस करना स्वाभाविक है। आपने असाधारण रूप से अच्छा किया है, लेकिन अब यह धन से परे अर्थ खोजने के बारे में है।
अपना उद्देश्य परिभाषित करें: इस बात पर चिंतन करें कि आप निवेश के साथ दूसरों की मदद क्यों करना चाहते हैं। क्या यह अपना ज्ञान साझा करना, संबंध बनाना या विरासत छोड़ना है? एक स्पष्ट उद्देश्य आपके प्रयासों का मार्गदर्शन करेगा।
मेंटर्स या समुदायों से जुड़ें: व्यक्तिगत वित्त के बारे में भावुक समान विचारधारा वाले व्यक्तियों के समुदायों में शामिल हों। यह आपको स्पष्टता देगा और आपकी ऊर्जा को सकारात्मक रूप से चैनल करने में मदद करेगा।

निवेश के साथ लोगों की मदद करना
निवेशकों के लिए प्रशिक्षक बनें
दूसरों को प्रशिक्षित करके अपने ज्ञान और व्यक्तिगत अनुभव के धन को साझा करें। निवेश, म्यूचुअल फंड और धन-निर्माण रणनीतियों के बारे में व्यक्तियों को शिक्षित करने के लिए कार्यशालाएँ, वेबिनार या छोटे समूह सत्र आयोजित करें।
स्थानीय संगठनों, स्कूलों या सामुदायिक केंद्रों के साथ साझेदारी करके वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम आयोजित करें, जिससे व्यावहारिक ज्ञान के साथ दूसरों को सशक्त बनाया जा सके।
सोशल मीडिया इन्फ़्लुएंसर के रूप में विश्वसनीयता बनाएँ
व्यावहारिक निवेश मार्गदर्शन साझा करने के लिए एक ब्लॉग, YouTube चैनल या सोशल मीडिया पेज शुरू करें। अपनी व्यक्तिगत सफलता की कहानियों का लाभ उठाएँ, जैसे कि आपके निवेश ने आपको घर खरीदने या धन-संपत्ति बनाने जैसे महत्वपूर्ण मील के पत्थर हासिल करने में कैसे सक्षम बनाया।
वीडियो, इन्फोग्राफ़िक्स और वित्तीय अनुशासन, म्यूचुअल फंड और दीर्घकालिक निवेश पर चरण-दर-चरण मार्गदर्शिकाओं सहित आकर्षक और संबंधित सामग्री का उपयोग करें।
अपनी यात्रा से सीखे गए सबक साझा करें, निवेश की सफलता में धैर्य और रणनीतिक योजना के महत्व पर प्रकाश डालें।
समुदाय के साथ जुड़ें
विश्वास बनाने और व्यापक दर्शकों तक पहुँचने के लिए निवेश की मूल बातों पर निःशुल्क परिचयात्मक सत्र पेश करें।
वित्तीय साक्षरता के समर्थक के रूप में खुद को स्थापित करें, लोगों को दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के महत्व को समझने में मदद करें।
प्रशिक्षण पर ध्यान केंद्रित करके और वित्तीय शिक्षा में एक विश्वसनीय आवाज़ बनकर, आप वित्तीय उत्पादों को बेचने या वितरित करने की आवश्यकता के बिना दूसरों को अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए प्रेरित और मार्गदर्शन कर सकते हैं।

3. अपने बच्चों के लिए योजना बनाना
सोच-समझकर ज़मीन बेचना:
अगर आपको लगता है कि ज़मीन बोझ बन सकती है, तो धीरे-धीरे उसका कुछ हिस्सा बेचने पर विचार करें। अपने बच्चों के भविष्य के लिए विविध, कम रखरखाव वाली संपत्तियों (जैसे इंडेक्स फंड, बैलेंस्ड फंड या आय-उत्पादक उपकरण) में आय का निवेश करें।

शिक्षा और स्वतंत्रता:
उनकी शिक्षा के लिए अच्छी तरह से वित्तपोषित होने के साथ, उन्हें पारिवारिक संपत्तियों के प्रबंधन का बोझ डालने के बजाय उनके हितों से जुड़े करियर और जुनून तलाशने के लिए प्रोत्साहित करें।

4. व्यक्तिगत विकास
शारीरिक और मानसिक रूप से सक्रिय रहें:
आपका फिटनेस फ़ोकस सराहनीय है। अवसाद की कभी-कभी होने वाली भावनाओं को दूर करने के लिए योग या ध्यान जैसे माइंडफुलनेस अभ्यासों के साथ इसे पूरक बनाएँ।

रुचियों का पीछा करें:
शौक, स्वयंसेवा, या वित्त से बाहर की गतिविधियों में शामिल हों। यह संतुलन और खुशी प्रदान करेगा।

5. धन के लिए दीर्घकालिक दृष्टि
अपनी संपत्ति को सरल बनाएँ:
किसी संपत्ति योजनाकार के साथ मिलकर वसीयत या ट्रस्ट बनाएँ, जिसमें यह बताया गया हो कि आपकी संपत्ति किस तरह वितरित की जानी चाहिए। यदि आप दान करना चाहते हैं या दूसरों की मदद करना चाहते हैं, तो अभी संगठनों या कारणों की पहचान करें।
अपने बच्चों को शिक्षित करें:
उन्हें वित्तीय स्वतंत्रता और धन के प्रबंधन के बारे में सिखाएँ, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी विरासत तनाव का स्रोत न बने।
6. अवसाद से लड़ना:
जुड़े रहें: अपने परिवार के साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताएँ और सामाजिक रूप से जुड़ें। दूसरों की ईमानदारी से मदद करने से खालीपन की भावना कम हो सकती है।
पेशेवर सहायता लें: यदि कभी-कभी अवसाद बना रहता है, तो अपनी भावनाओं को प्रभावी ढंग से नियंत्रित करने के लिए किसी परामर्शदाता या चिकित्सक से परामर्श लें।
सुरक्षित और संतुष्ट जीवन जीते हुए दूसरों की मदद करने की आपकी इच्छा प्रेरणादायक है। आप अपने और दूसरों के लिए एक सार्थक विरासत बनाने की एक शानदार स्थिति में हैं।
अगले चरण:
प्रशिक्षण विषयों के बारे में शोध करना शुरू करें।
सोशल मीडिया या ब्लॉग के माध्यम से अपनी निवेश यात्रा को अनौपचारिक रूप से साझा करना शुरू करें।
संपत्ति की योजना बनाने और अपने बच्चों की वित्तीय और भावनात्मक भलाई सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर मदद लें।
आपके पास बदलाव लाने के लिए संसाधन, अनुभव और सद्भावना है। इन्हें सार्थक कार्रवाई में बदलें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Chocko

Chocko Valliappa  |475 Answers  |Ask -

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Dec 05, 2024

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Career
आदरणीय महोदय, मेरे बेटे, जिसकी उम्र 23 वर्ष है, ने पिछले महीने EC में BE डिग्री का आखिरी बैकलॉग क्लियर किया है। उसका बैच 2023 का है, लेकिन घुटने की सर्जरी और रिहैब के कारण वह 10 महीने पीछे रह गया। अब वह पिछड़ने के साथ-साथ मौजूदा निराशाजनक नौकरी की संभावनाओं के कारण निराश है। पहले उसने उसे कोडिंग कौशल से लैस करने के बारे में सोचा, लेकिन अब वह प्रोजेक्ट मैनेजमेंट, कस्टमर रिस्पॉन्सिबिलिटी मैनेजमेंट आदि जैसी नॉन कोडिंग और नॉन टेक्निकल जॉब चाहता है। वास्तव में वह स्पष्ट नहीं है कि उसके लिए सबसे अच्छा क्या है और कौन सा कौशल उसे बहुत अच्छी और विश्वसनीय विकास क्षमता वाली नौकरी दिलाएगा। कृपया उसे दिलचस्प विकास संभावनाओं के साथ उपलब्ध करियर के बारे में परामर्श देकर अगला सही कदम उठाने के लिए मार्गदर्शन करें। धन्यवाद कृपया उसका मार्गदर्शन करें
Ans: अब बात करते हैं कि वह क्या करना चाहता है? उसे यह समझना चाहिए कि हर किसी को कोडिंग करने की ज़रूरत नहीं है। बिक्री, विपणन, ग्राहक संबंध प्रबंधन में बहुत सी अन्य नौकरियाँ हैं। उसे उन नौकरियों की तलाश करनी चाहिए। जो लोग शुरू करना चाहते हैं उनके लिए नौकरियों की कोई कमी नहीं है। आपको उसे प्रेरित करना होगा कि उसे नौकरी की तलाश में रहना चाहिए।

उसे बी.ई. में अंतिम स्कोर, कौन सा कॉलेज और विश्वविद्यालय है, यह बताने दें। क्या उसके कॉलेज में प्लेसमेंट सेल है? क्या वे इस साल उसे प्लेसमेंट के लिए विचार नहीं करेंगे, यह देखते हुए कि उसने चिकित्सा कारणों से समय खो दिया है। शायद कॉलेज से विशेष अनुरोध करने से मदद मिलेगी।

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Ravi

Ravi Mittal  |455 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 05, 2024

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024
Relationship
My Girlfriend says that I am very "Clingy". This is my First Relationship & I Love her with all my Heart. I shower a lot of Affection on her, all the time. But, I am also somewhat Insecure, perhaps, due to Childhood Trauma from Emotionally Unavailable & Abusive Parents. Sometimes, even I feel that I am being Overly Attached & Emotionally Dependent upon her. Initially, she used to like the way, I Loved her, intensely, but of late, she seems to be getting Suffocated & gradually distancing herself from me. Please guide me, how to work on & improve myself ? At any cost, I don't want to lose her & would like to maintain a Healthy Relationship with her. Please guide me on how to proceed further.
Ans: Dear Anonymous,
First of all, it is great that you took her feedback so positively and are trying to make constructive changes. It is not easy to admit flaws and work on them. Now, I would suggest starting off by putting your attention a little more on yourself than your partner. Focus on being independent; just because two people are dating does not mean they have to be constantly co-dependent. Pursue new hobbies, connect with friends, explore new things alone and some time together, and in general, give more time to personal growth.

Everyone has different love languages and life events can shape the way we give and receive love. For you, being too attentive and attached can be a byproduct of the childhood trauma you mentioned. Similarly, your partner's way of receiving love can be different. The best way to understand each other's love language is to communicate clearly. Listen to her without getting defensive. I would hope she can do the same for you. I am sure a few open conversations can bring you both to that sweet spot where you both are comfortable with each other's style of showing love.

I would also suggest therapy to address the insecurity and unresolved issues from your past. It can do wonders for your emotional health. Also, remember that a healthy relationship needs some room to grow. Allow yours the space.

Best Wishes.

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