Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |6594 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 46 वर्ष है, मेरा वर्तमान निवेश इस प्रकार है - बैंक एफडी में 1.90 करोड़, म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 10 लाख। बच्चे की शिक्षा के लिए 50 लाख और 1 बच्चा 10वीं कक्षा में है। मेरे पास 2 करोड़ का घर है जिसे मैंने 40 हजार मासिक किराए पर दे रखा है। मैं अब और काम नहीं करना चाहता और अगले 2 वर्षों में अपने गांव में अपने दूसरे घर में रिटायर होने की योजना बना रहा हूं। क्या 50 साल की उम्र में रिटायर होना संभव है?

Ans: 46 की उम्र में, आपने रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। आपके मौजूदा निवेशों में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में 1.9 करोड़ रुपये, म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 10 लाख रुपये और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 50 लाख रुपये शामिल हैं। इसके अलावा, आपके पास 2 करोड़ रुपये का घर है, जिससे हर महीने 40,000 रुपये का किराया मिलता है। 50 साल की उम्र तक रिटायर होना एक यथार्थवादी लक्ष्य है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है। आइए देखें कि इसे कैसे हासिल किया जा सकता है और इसे कैसे बनाए रखा जा सकता है।

रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्च
सफल रिटायरमेंट सुनिश्चित करने का पहला कदम अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाना है। चूँकि आप अपने गाँव के घर में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपके रहने का खर्च शहर की तुलना में कम हो सकता है। हालाँकि, इन बातों का ध्यान रखना ज़रूरी है:

खाना, उपयोगिताएँ और परिवहन जैसे नियमित जीवन व्यय।

चिकित्सा और स्वास्थ्य देखभाल लागत जो आपकी उम्र बढ़ने के साथ बढ़ सकती है।

मुद्रास्फीति, जो समय के साथ आपकी बचत के मूल्य को कम कर देगी।
आपको एक आपातकालीन निधि और एक मासिक आय योजना बनाने का लक्ष्य रखना चाहिए जो कम से कम आपकी बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करे। आपकी 40,000 रुपये की किराये की आय इसका एक हिस्सा पूरा कर देगी, लेकिन आय के अधिक स्रोत वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करेंगे।

आपके बच्चे के लिए शिक्षा निधि
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 50 लाख रुपये अलग रखने के साथ, आप पहले से ही एक मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, चूँकि आपका बच्चा अभी 10वीं कक्षा में है, इसलिए अगले कुछ वर्षों में उच्च शिक्षा के खर्च में काफ़ी वृद्धि हो सकती है।

इस फंड की वृद्धि को बनाए रखने के लिए, इसे डेट म्यूचुअल फंड जैसे कम जोखिम वाले साधनों के संयोजन में रखने पर विचार करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और पारंपरिक बचत विधियों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि शिक्षा कोष बरकरार रहे और ज़रूरत पड़ने तक मध्यम रूप से बढ़े।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) का पुनर्मूल्यांकन
आपके पास फिक्स्ड डिपॉज़िट में 1.9 करोड़ रुपये हैं, जो स्थिरता प्रदान करते हैं। जबकि FD गारंटीड रिटर्न देते हैं, समय के साथ ब्याज दरें मुद्रास्फीति से कम हो सकती हैं। इसलिए, FD पर बहुत अधिक निर्भर रहने से आपकी दीर्घकालिक वृद्धि सीमित हो सकती है।

चूंकि आप दो साल के भीतर रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए इस पैसे का एक हिस्सा संतुलित निवेश विकल्पों में लगाना शुरू करना ज़रूरी है। इनमें डेट और इक्विटी के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड शामिल हो सकते हैं, जो स्थिरता और विकास का संतुलन प्रदान करते हैं।

यह कदम आपको मुद्रास्फीति से निपटने और बहुत ज़्यादा जोखिम के बिना बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक निवेश
म्यूचुअल फंड और स्टॉक में आपका 10 लाख रुपये का निवेश आपके पोर्टफोलियो का एक और महत्वपूर्ण हिस्सा है। आप इस पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करते हुए म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ाना, खासकर ग्रोथ फंड में। अगले दो से तीन सालों में, ये फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, जिससे आपकी रिटायरमेंट कॉरपस बढ़ सकती है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर परिणाम दे सकते हैं, क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर बाज़ार की अस्थिरता से निपटने में मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें, क्योंकि उन्हें लगातार निगरानी की आवश्यकता होती है और उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के लिए मिलने वाले मार्गदर्शन की कमी हो सकती है।

आप अपनी FD बचत में से कुछ को धीरे-धीरे निकाल सकते हैं और उन्हें अच्छी तरह से विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं। यह रणनीति आपकी समग्र वापसी क्षमता को बढ़ाएगी और आपको अधिक लचीलापन प्रदान करेगी।

किराये की आय और सतत निकासी
आपकी 40,000 रुपये की किराये की आय निष्क्रिय आय का एक अच्छा स्रोत है। सेवानिवृत्ति के बाद, आप अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए इस पैसे पर अधिक निर्भर होंगे। लेकिन अपने अन्य निवेशों से भी एक सतत निकासी रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास पर्याप्त आय सुनिश्चित करने के लिए निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): आप आय का एक नियमित प्रवाह प्रदान करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड में एक SWP स्थापित कर सकते हैं। एक SWP आपको हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है जबकि आपके कोष को बढ़ने देता है।

स्रोतों का विविधीकरण: आपकी किराये की आय के साथ, आपके म्यूचुअल फंड से SWP, सावधि जमा से ब्याज और आपके स्टॉक निवेश से लाभांश आपको एक स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखने में मदद करेंगे।

चिकित्सा बीमा और स्वास्थ्य देखभाल योजना
जल्दी सेवानिवृत्त होने का सबसे महत्वपूर्ण पहलू आपकी स्वास्थ्य देखभाल को सुरक्षित करना है। यदि ठीक से प्रबंधित नहीं किया जाता है तो चिकित्सा लागत आपकी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ले सकती है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त कवरेज वाली व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है। इसके अतिरिक्त, भविष्य में होने वाले उच्च चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें। यह चिकित्सा आपात स्थितियों के कारण आपके रिटायरमेंट कोष को समाप्त होने से बचाएगा।

मुद्रास्फीति और जोखिम का प्रबंधन
मुद्रास्फीति आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकती है। समय के साथ वस्तुओं, सेवाओं और चिकित्सा देखभाल की लागत बढ़ेगी। इसलिए, अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए, यह सलाह दी जाती है:

अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी में बनाए रखें। इक्विटी निवेश ऐतिहासिक रूप से डेट और फिक्स्ड-इनकम विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। लंबी अवधि में, इक्विटी आपके कोष को मुद्रास्फीति से आगे बढ़ने में मदद कर सकती है।

तरलता बनाए रखते हुए जोखिम को कम करने के लिए डेट फंड में विविधता लाएं। इक्विटी और डेट का मिश्रण आपको बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित रहने में मदद करेगा लेकिन फिर भी आपको अच्छी वृद्धि देगा।

सेवानिवृत्ति में जोखिम प्रबंधन
चूंकि आप 50 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए उसे बढ़ाना भी आवश्यक है। जोखिम और लाभ के बीच संतुलन की रणनीति महत्वपूर्ण है। आप यह कर सकते हैं:

अपनी सेवानिवृत्ति की तिथि के करीब आते ही इक्विटी निवेश में जोखिम कम करें। आप धीरे-धीरे अपने इक्विटी निवेश को कम कर सकते हैं और डेट फंड जैसे कम जोखिम वाले निवेशों में जा सकते हैं, जो अधिक स्थिर होते हैं।

उच्च जोखिम वाले निवेश या सट्टा चालों से बचें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के इतने करीब हों। अब आपका ध्यान मध्यम वृद्धि के साथ धन संरक्षण पर होना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
हां, 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना संभव है, लेकिन इसके लिए आपकी संपत्तियों और आय स्रोतों का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना होगा। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

अपनी सावधि जमाओं का पुनर्मूल्यांकन करें: रिटर्न बढ़ाने के लिए एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में डालें जबकि एक हिस्सा लिक्विडिटी के लिए रखें।

अपने म्यूचुअल फंड निवेशों को बढ़ाएं: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान कर सकते हैं, खासकर जब आप काम नहीं कर रहे हों।

अपनी किराये की आय का लाभ उठाएं: 40,000 रुपये मासिक किराये की आय आपके खर्चों का एक हिस्सा कवर करेगी, लेकिन इसे अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस से SWP के साथ पूरक करें।

शिक्षा निधि को सुरक्षित रखें: 50 लाख रुपये की राशि को सुरक्षित रखने और उसमें लगातार वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए सुरक्षित साधनों में निवेश करें।

विविधता लाएं और जोखिम का प्रबंधन करें: इक्विटी और ऋण का मिश्रण आपको विकास और सुरक्षा प्रदान करेगा, और मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करेगा।

स्वास्थ्य देखभाल योजना: सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों से अपने सेवानिवृत्ति कोष की सुरक्षा के लिए मजबूत स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

इन कदमों को उठाकर, आप 50 वर्ष की आयु में वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति के साथ सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |6594 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 02, 2024

Asked by Anonymous - Feb 01, 2024English

Money

मेरा नाम अरुण नाग है और मेरी उम्र 38 साल है. मेरे पास 2500000 रुपये हैं। मैं 50 साल की उम्र में 4 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होना चाहता हूं। क्या यह संभव है, कृपया सुझाव दें कि कैसे?

Ans: 25 लाख से 12 साल में 4 करोड़ बनने के लिए, निवेश में साल दर साल 26% की वृद्धि होनी चाहिए। यह अत्यधिक अवास्तविक प्रतीत होता है।

Ramalingam Kalirajan |6594 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Question by SAUMEN - Jul 16, 2024English

Money

नमस्ते सर। मेरी आयु 42 वर्ष है। मेरी मासिक आय 95000 रुपये है। मैं जुलाई 24 से म्यूचुअल फंड में 40,000 रुपये और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड में 5 लाख रुपये का निवेश कर रहा हूं। बैंक में आरडी में 24000 रुपये हैं। वर्तमान में पीपीएफ में 25 लाख, पीएफ में 25 लाख, एफडी में 20 लाख और एलआईसी में 45 लाख रुपये हैं। मेरा एक बेटा है जिसकी उम्र 8 साल है। मेरे पास अपनी कार और बाइक है। मेरे पास पैतृक घर है। अगर मुझे 60 साल की उम्र में रिटायर होना है और मुझे हर महीने 5 लाख रुपये की जरूरत है, तो क्या यह संभव है और अगर हां, तो मेरी रणनीति क्या होनी चाहिए?

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी मासिक आय 95,000 रुपये है।

आप जुलाई 2024 से हर महीने 40,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

आपने एकमुश्त म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये निवेश किए हैं।

आप आवर्ती जमा में हर महीने 24,000 रुपये बचाते हैं।

आपके कोष में शामिल हैं:

पीपीएफ में 25 लाख रुपये
पीएफ में 25 लाख रुपये
एफडी में 20 लाख रुपये
एलआईसी में 45 लाख रुपये
आपका 8 साल का बेटा है।

आपके पास कार, बाइक और पैतृक घर है।

लक्ष्य: 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट
आप 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं और रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने 5 लाख रुपये की जरूरत है।

मौजूदा निवेशों का विश्लेषण
आपके मौजूदा निवेश विविध हैं:

विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सुरक्षा के लिए पीपीएफ और पीएफ
तरलता के लिए एफडी
बीमा और बचत के लिए एलआईसी
यह एक संतुलित दृष्टिकोण है। हालाँकि, अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए, समायोजन की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड
विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें। वे समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें। इससे जोखिम कम होता है और स्थिर विकास सुनिश्चित होता है।

आवर्ती जमा
आवर्ती जमा निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे दीर्घकालिक विकास के लिए कम प्रभावी हैं। आप कुछ आरडी फंड को इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं। यह संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

पीपीएफ और पीएफ
ये दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए उत्कृष्ट हैं। वे कर लाभ और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और सुरक्षा के लिए इन्हें जारी रखें।

फिक्स्ड डिपॉजिट
एफडी तरलता प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। कुछ फंड को अधिक विकास-उन्मुख निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। यह एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद कर सकता है।

एलआईसी पॉलिसी
एलआईसी पॉलिसी अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। अपनी पॉलिसी की समीक्षा करने पर विचार करें। अगर वे निवेश-सह-बीमा हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सोचें। शुद्ध जोखिम कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान का उपयोग करें।

एकमुश्त निवेश
किसी क्षेत्र-विशिष्ट फंड में आपका एकमुश्त निवेश उच्च जोखिम वाला है। विविध इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार करें। इससे जोखिम कम होता है और बेहतर दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित होता है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त करने की रणनीति
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपने मासिक एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ। अपनी मासिक आय का कम से कम 50% निवेश करने का लक्ष्य रखें। इससे समय के साथ एक बड़ा कोष सुनिश्चित होता है।

निवेश में विविधता लाएँ
विभिन्न म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ। लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड शामिल करें। इससे जोखिम फैलता है और रिटर्न अधिकतम होता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें। यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि
कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसे आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड में रखें। यह आपात स्थिति के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट खर्चों की योजना बनाना शुरू करें। मुद्रास्फीति और बढ़ती लागतों पर विचार करें। आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें। अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे अनुकूलित रणनीति प्रदान कर सकते हैं। एक सीएफपी सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश सही रास्ते पर हैं।

बेहतर विकास के लिए अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ।

अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएँ।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अनुकूलित दृष्टिकोण के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

अनुशासित निवेश के साथ, अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6594 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Asked by Anonymous - Jul 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ। मेरा 5 साल का बेटा है। मेरी और मेरी पत्नी की सैलरी 120000 है। कुल मेडिकल इंश्योरेंस 20 लाख है। पीएफ 9000 प्रति माह, म्यूचुअल फंड 11000 प्रति माह और मेरे पास 65 लाख का फ्लैट है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय: प्रति माह 1,20,000 रुपये का संयुक्त वेतन।

चिकित्सा बीमा: आपके परिवार के लिए 20 लाख रुपये का कवरेज।

भविष्य निधि: प्रति माह 9,000 रुपये।

म्यूचुअल फंड निवेश: प्रति माह 11,000 रुपये।

संपत्ति: 65 लाख रुपये मूल्य का फ्लैट।

बेटे की उम्र: 5 साल।

सेवानिवृत्ति योजना
लक्ष्य: 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना। इससे आपको सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए 15 वर्ष मिलते हैं।

आवश्यक कोष: सेवानिवृत्ति के बाद जीवनयापन के लिए आपको पर्याप्त कोष की आवश्यकता है। इसमें जीवनयापन का खर्च, चिकित्सा संबंधी ज़रूरतें और मुद्रास्फीति शामिल हैं।

निवेश मूल्यांकन
भविष्य निधि: स्थिर और सुरक्षित। योगदान जारी रखें।

म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा विकल्प। सुनिश्चित करें कि आपके पास विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो हो।

संपत्ति: इसे सेवानिवृत्ति के लिए एक तरल संपत्ति के रूप में न देखें। इसके बजाय वित्तीय साधनों पर ध्यान दें।

निवेश बढ़ाना
SIP बढ़ाएँ: SIP में धीरे-धीरे योगदान बढ़ाएँ। अधिक मासिक निवेश का लक्ष्य रखें।

इक्विटी एक्सपोजर: इक्विटी म्यूचुअल फंड का अच्छा मिश्रण सुनिश्चित करें। इक्विटी लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान करती है।

ऋण फंड: स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को कुछ ऋण फंड के साथ संतुलित करें।

बीमा समीक्षा
चिकित्सा बीमा: 20 लाख रुपये का कवरेज अच्छा है। यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा करें कि यह भविष्य की जरूरतों को पूरा करता है।

जीवन बीमा: पर्याप्त जीवन कवर सुनिश्चित करें। पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म प्लान पर विचार करें।

बेटे के लिए शिक्षा निधि
उच्च शिक्षा: अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें। शिक्षा की लागत में काफी वृद्धि होगी।

निवेश विकल्प: इस कोष को बनाने के लिए चाइल्ड प्लान और म्यूचुअल फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

ऋण कम करना
गृह ऋण: यदि आपके फ्लैट पर गृह ऋण है, तो सेवानिवृत्ति से पहले इसे चुकाने की योजना बनाएं।

ऋण-मुक्त सेवानिवृत्ति: किसी भी देनदारी के बिना सेवानिवृत्ति में प्रवेश करने का लक्ष्य रखें।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: विस्तृत योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपको जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकते हैं।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। जीवन में होने वाले बदलावों और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
लगातार बचत: नियमित और अनुशासित बचत आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

संतुलित पोर्टफोलियो: जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

दीर्घावधि पर ध्यान दें: निवेश के लिए दीर्घावधि दृष्टिकोण रखें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से बचें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6594 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Asked by Anonymous - Jul 29, 2024English

Money

हम 49 वर्षीय दंपत्ति हैं, जिनकी सैलरी से 6 लाख/माह की आय होती है। हमारे पास शेयर बाजार में 1 करोड़, म्यूचुअल फंड में 15 लाख, गोल्ड बॉन्ड में 25 लाख, ईपीएफ में 3 करोड़, एफडी/सिक्योर बॉन्ड में 2.25 करोड़ और आपातकालीन उपयोग के लिए बचत खाते में 15 लाख नकद जमा हैं। इसके अतिरिक्त, हमारे पास 5 लाख रुपये/वर्ष की किराये की आय भी है। हमारे दो स्कूल जाने वाले बच्चे (7वीं और 4वीं कक्षा) हैं और उनकी संयुक्त फीस 7 लाख रुपये/वर्ष है; बच्चों के अलावा हमारे माता-पिता की देखभाल करनी है, जो 80+ वर्ष के हैं। दी गई आय और घर के खर्च 2.5 लाख/माह (बुजुर्गों की देखभाल पर खर्च सहित) के साथ, क्या हम जीवन स्तर से समझौता किए बिना अगले 2 वर्षों में सेवानिवृत्त हो सकते हैं? हम कर्ज मुक्त हैं।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपने विविधतापूर्ण और पर्याप्त पोर्टफोलियो बनाने का सराहनीय काम किया है। आपकी संयुक्त मासिक आय 6 लाख रुपये है, साथ ही किराये से मिलने वाली 5 लाख रुपये की वार्षिक आय एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, शेयरों, म्यूचुअल फंड, गोल्ड बॉन्ड, ईपीएफ और एफडी में आपके मौजूदा निवेश, साथ ही आपके आपातकालीन नकद भंडार, अच्छी स्थिति में हैं। बुजुर्गों की देखभाल और बच्चों की शिक्षा सहित आपके मौजूदा खर्चों को देखते हुए, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या आप सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकते हैं।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का आकलन
आपकी मौजूदा संपत्तियों में शामिल हैं:

शेयर बाजार में 1 करोड़ रुपये

म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये

गोल्ड बॉन्ड में 25 लाख रुपये

ईपीएफ में 3 करोड़ रुपये

एफडी/सिक्योर बॉन्ड में 2.25 करोड़ रुपये

आपात स्थिति के लिए 15 लाख रुपये नकद

आपके मौजूदा निवेशों का कुल मूल्य लगभग 6.8 करोड़ रुपये है। इसके अतिरिक्त, आपको किराये की आय से प्रति वर्ष 5 लाख रुपये मिलेंगे, जो सेवानिवृत्ति के बाद भी जारी रहेंगे।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों की गणना
आपके मासिक घरेलू खर्च 2.5 लाख रुपये हैं, जिसमें आपके बच्चों की शिक्षा के लिए प्रति वर्ष 7 लाख रुपये शामिल हैं। दो साल में, आपके बच्चे अभी भी स्कूल में होंगे, इसलिए यह खर्च जारी रहेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद, इसी तरह की जीवनशैली बनाए रखने के लिए एक स्थिर आय की आवश्यकता होगी। यदि आप दो साल में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके निवेश इन खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न कर सकें।

निवेश वृद्धि और आय धाराओं का मूल्यांकन
आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, जो एक सकारात्मक पहलू है। आइए प्रत्येक निवेश श्रेणी पर नज़र डालें:

इक्विटी निवेश: शेयर बाजार में आपके 1 करोड़ रुपये और म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये बढ़ने की क्षमता रखते हैं, लेकिन वे बाजार जोखिम भी रखते हैं। नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक हैं।

गोल्ड बॉन्ड: 15 लाख रुपये। गोल्ड बॉन्ड में 25 लाख रुपये का निवेश स्थिरता प्रदान करता है और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। हालांकि, लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए रिटर्न पर्याप्त नहीं हो सकता है।

ईपीएफ: ईपीएफ में आपके 3 करोड़ रुपये सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, ईपीएफ से निकासी आमतौर पर एकमुश्त की जाती है। आपको इस राशि का प्रभावी ढंग से उपयोग करने की योजना बनाने की आवश्यकता है।

एफडी/सिक्योर बॉन्ड: एफडी और बॉन्ड में 2.25 करोड़ रुपये कम जोखिम वाला निवेश है, लेकिन कम रिटर्न देता है। इससे पूंजी को संरक्षित करने में मदद मिलेगी, लेकिन इससे महत्वपूर्ण आय नहीं हो सकती है।

आपातकालीन नकदी: बचत खाते में 15 लाख रुपये आपात स्थिति के लिए एक विवेकपूर्ण कदम है। हालांकि, इस राशि को बहुत लंबे समय तक बेकार नहीं छोड़ना चाहिए, क्योंकि मुद्रास्फीति के कारण इसका मूल्य कम हो सकता है।

भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना
बच्चों की शिक्षा, घरेलू ज़रूरतों और बुजुर्गों की देखभाल जैसे आपके खर्चे लगातार चलते रहेंगे। मुद्रास्फीति भी एक भूमिका निभाएगी, जो धीरे-धीरे आपकी लागतों को बढ़ाएगी। इसलिए, आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस इतनी बड़ी होनी चाहिए कि वह मुद्रास्फीति से ज़्यादा स्थिर आय उत्पन्न कर सके।

अपनी रिटायरमेंट आय की संरचना
दो साल में आराम से रिटायर होने के लिए, आपको अपनी आय धाराओं की प्रभावी रूप से योजना बनानी चाहिए:

म्यूचुअल फंड से SWP: म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपके मूलधन को निवेशित रखते हुए नियमित आय प्रदान कर सकती है।

लाभांश आय: लाभांश देने वाले स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें जो नियमित भुगतान प्रदान करते हैं।

वार्षिक आय: वार्षिकी की सिफारिश न करते हुए, आप अन्य आय-उत्पादक उत्पादों पर विचार कर सकते हैं जो नियमित भुगतान प्रदान करते हैं।

किराये की आय: आपकी मौजूदा 5 लाख रुपये/वर्ष की किराये की आय एक स्थिर स्रोत है। सुनिश्चित करें कि इस आय में किसी भी व्यवधान से बचने के लिए संपत्ति का अच्छी तरह से रखरखाव किया गया हो।

जोखिम और अस्थिरता का प्रबंधन
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, इक्विटी जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशों में निवेश कम करना उचित होता है। धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो को अधिक स्थिर और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों की ओर ले जाना मददगार हो सकता है। हालांकि, मुद्रास्फीति से निपटने और विकास उत्पन्न करने के लिए कुछ इक्विटी निवेश रखना महत्वपूर्ण है।

स्वास्थ्य सेवा और बुज़ुर्गों की देखभाल के लिए योजना बनाना
चूँकि आप अपने माता-पिता की देखभाल के लिए भी ज़िम्मेदार हैं, इसलिए स्वास्थ्य सेवा की लागत बहुत ज़्यादा हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने, अपने जीवनसाथी और अपने माता-पिता के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

स्वास्थ्य सेवा व्यय के लिए समर्पित एक विशिष्ट निधि अलग रखने पर विचार करें। यह आपके रिटायरमेंट कोष को अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से कम होने से बचाएगा।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य के खर्च
आपके बच्चों की शिक्षा एक और बड़ा खर्च है। उनकी उच्च शिक्षा और भविष्य की अन्य ज़रूरतों के लिए धन उपलब्ध कराने की योजना बनाएँ। आप बच्चों के लिए विशेष निवेश योजनाओं पर विचार कर सकते हैं या इस उद्देश्य के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रख सकते हैं।

अंतिम जानकारी
आपकी पर्याप्त संपत्ति को देखते हुए, दो साल में रिटायर होना संभव है। हालाँकि, इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो मज़बूत है, लेकिन रिटायरमेंट के करीब पहुँचने पर आय सृजन और पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अपनी रणनीति को समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और इसे अपने उभरते लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें। जोखिम का प्रबंधन करना, एक स्थिर आय धारा सुनिश्चित करना, और मुद्रास्फीति के लिए तैयारी करना सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |6594 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Question by Nitin - Oct 15, 2024English

Money

मैं 56 साल का हूँ और स्वरोजगार करता हूँ। कृपया 5 साल बाद शांतिपूर्ण जीवन जीने का सबसे अच्छा तरीका सुझाएँ। मैं कम से कम 60 हज़ार रुपये और मासिक खर्च चाहता हूँ। कुछ अच्छे SWP प्लान सुझाएँ।

Ans: 56 साल की उम्र में, आपके पास रिटायरमेंट के बाद की शांतिपूर्ण ज़िंदगी की योजना बनाने के लिए पाँच साल हैं। 60,000 रुपये मासिक खर्च हासिल करने का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है और उचित वित्तीय योजना के साथ हासिल किया जा सकता है। सुरक्षा, आय और विकास के बीच संतुलन बनाने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

चूँकि आप स्व-नियोजित हैं, इसलिए रिटायरमेंट के दौरान लगातार और विश्वसनीय नकदी प्रवाह आवश्यक होगा। व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) आपके निवेश को बढ़ने देते हुए नियमित आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है।

आइए अपने विकल्पों को विस्तार से देखें।

वित्तीय रणनीति रखने का महत्व
रिटायरमेंट की योजना बनाते समय, एक अच्छी रणनीति का उद्देश्य स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हुए अपनी संपत्ति की सुरक्षा करना होना चाहिए। आप अनावश्यक जोखिम नहीं उठाना चाहते, लेकिन आप यह भी चाहते हैं कि आपका पैसा बढ़ता रहे। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है।

SWP योजनाओं में उतरने से पहले, आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आय और बचत: आपके पास पहले से ही बचत या निवेश हो सकता है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपने अब तक कितनी बचत की है। इससे आपको यह अंदाजा हो जाएगा कि 60,000 रुपये की मासिक आय को बनाए रखने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी।

जोखिम उठाने की इच्छा: जीवन के इस पड़ाव पर, अत्यधिक जोखिम लेना उचित नहीं है। मध्यम जोखिम और लगातार रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करने वाला संतुलित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है।

मुद्रास्फीति समायोजन: ध्यान रखें, मुद्रास्फीति के कारण आज 60,000 रुपये प्रति माह का मूल्य पाँच साल बाद समान नहीं रह सकता है। अपने भविष्य की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न पर विचार करें।

ऋण-मुक्त जीवनशैली: यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप रिटायर होने तक ऋण-मुक्त हों। इससे वित्तीय तनाव कम होगा और आपके मासिक खर्चों को पूरा करना आसान हो जाएगा।

पारंपरिक निश्चित आय योजनाओं की तुलना में SWP के लाभ
नियमित आय स्ट्रीम: SWP आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। आप इसे मासिक निकासी के लिए सेट कर सकते हैं, जिससे एक स्थिर आय सुनिश्चित होती है।

कर दक्षता: नए कर नियमों के साथ, SWP निकासी पर केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है। यह सावधि जमा या अन्य निश्चित आय विकल्पों की तुलना में अधिक कर-कुशल है, जहाँ संपूर्ण ब्याज आय पर कर लगाया जाता है।

लचीलापन: वार्षिकी या निश्चित आय उत्पादों के विपरीत, SWP लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि बढ़ा या घटा सकते हैं।

विकास की संभावना: आपके निवेश का शेष हिस्सा बाज़ार में निवेशित रहता है। इससे आपके कोष को बढ़ने की संभावना मिलती है, जिससे आपको मुद्रास्फीति को मात देने में मदद मिलती है।

सेवानिवृत्ति के लिए इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

हालाँकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय प्रकृति के होते हैं, लेकिन वे आपकी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। यहाँ कारण बताया गया है:

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाज़ार सूचकांक को ट्रैक करते हैं और बाज़ार में उतार-चढ़ाव के अनुकूल नहीं होते हैं। सक्रिय प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बाज़ार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलित हो, जिससे बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा मिलती है।

संभावित रूप से कम रिटर्न: जबकि इंडेक्स फंड में कम शुल्क हो सकता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन के कारण समय के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर जब बाजार में सुधार होता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कई निवेशक कमीशन लागत बचाने के लिए डायरेक्ट फंड का विकल्प चुनते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट फंड हमेशा सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड में निवेश करने का मतलब है कि आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन नहीं मिलेगा। एक पेशेवर सही फंड चुनने, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और बाजार की स्थितियों के आधार पर समय पर बदलाव करने में मदद कर सकता है।

जटिलता: आपके पास फंड को ठीक से चुनने और प्रबंधित करने की विशेषज्ञता की कमी हो सकती है, जिससे सबऑप्टिमल रिटर्न मिल सकता है। MFD लाइसेंस वाला CFP आपके निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित कर सकता है और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है।

SWP योजनाओं के प्रकार जिन पर विचार किया जाना चाहिए
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो SWP के माध्यम से नियमित आय उत्पन्न कर सकते हैं:

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे डेट निवेश के माध्यम से स्थिरता सुनिश्चित करते हुए मध्यम वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: सुरक्षा को प्राथमिकता देने वाले किसी व्यक्ति के लिए, डेब्ट म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प है। वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, हालांकि वे इक्विटी-उन्मुख फंडों के समान विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं। डेब्ट फंड का लाभ यह है कि वे कम अस्थिर होते हैं।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। उनका लक्ष्य तेजी और मंदी दोनों बाजारों में स्थिर रिटर्न प्रदान करना है, जो उन्हें संतुलित जोखिम जोखिम की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श बनाता है।

एक विश्वसनीय SWP रणनीति बनाना
विविधीकरण: आपका निवेश एक ही प्रकार के फंड तक सीमित नहीं होना चाहिए। इक्विटी, हाइब्रिड और डेब्ट म्यूचुअल फंड में अपने पैसे को फैलाकर, आप जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि विकास की अनुमति देते हुए आपकी मासिक आय स्थिर रहे।

निवेश क्षितिज: चूंकि आप पांच साल में एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, इसलिए दीर्घकालिक क्षितिज पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। हालांकि अल्पकालिक अस्थिरता चिंता का विषय हो सकती है, लेकिन चक्रवृद्धि और बाजार वृद्धि के दीर्घकालिक लाभ आपके पक्ष में होंगे।

निकासी दर: एक स्थायी निकासी दर निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। बहुत जल्दी बहुत अधिक निकासी करने से आपका कोष जल्दी खत्म हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर इष्टतम निकासी दर की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: समय के साथ, बाजार की स्थिति बदलती है, और आपका पोर्टफोलियो आवंटन आपकी प्रारंभिक योजना से विचलित हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करने से वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने में मदद मिलती है। इससे दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार हो सकता है।

अपने करों का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG कर: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर कर की दर 12.5% है। इसका मतलब है कि आपके SWP निकासी अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत कर-कुशल हैं।

STCG कर: इक्विटी फंड से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है। इसलिए, कर के बोझ को कम करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना बेहतर है।

डेट म्यूचुअल फंड कराधान: डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय की योजना बनाते समय इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

अंतिम जानकारी
पांच साल बाद शांतिपूर्ण जीवन के लिए हर महीने 60,000 रुपये प्राप्त करने का आपका लक्ष्य पूरी तरह से प्राप्त करने योग्य है। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण से SWP आपको कर लाभ और विकास क्षमता के साथ नियमित आय प्रदान करेगा।

कुंजी अच्छी तरह से योजना बनाना, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना है जो आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है। उनकी सीमाओं के कारण प्रत्यक्ष फंड और इंडेक्स फंड से बचें। अपनी पूंजी को खत्म किए बिना आय का निरंतर प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए नियमित निगरानी और पोर्टफोलियो समायोजन महत्वपूर्ण हैं।

अंत में, अपनी वित्तीय योजना को लचीला रखें। जीवन अप्रत्याशित है, और एक लचीली योजना होने से आप अपनी निकासी और निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित कर पाएंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6594 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 49 साल है... मेरे पास 15 लाख रुपये एकमुश्त हैं और मैं 10 साल के लिए 30 हजार रुपये प्रति माह तक निवेश कर सकता हूं... मेरी कोई अन्य प्रतिबद्धता नहीं है... कृपया मुझे 10 साल बाद कॉर्पस रखने की अच्छी योजना बताएं।

Ans: आप 49 वर्ष के हैं, आपके पास निवेश के लिए 15 लाख रुपये हैं और 10 वर्षों के लिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश करने की क्षमता है। चूंकि आपके पास कोई प्रतिबद्धता नहीं है, इसलिए यह एक बड़ा कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित करने का एक शानदार अवसर है।

आपका वित्तीय लक्ष्य जोखिम को कम करते हुए दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करना होना चाहिए। चूंकि आपके पास निवेश करने के लिए एक दशक है, इसलिए यह इक्विटी और डेट दोनों विकल्पों को संतुलित तरीके से तलाशने का मौका देता है।

नीचे आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

एकमुश्त निवेश रणनीति
15 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश एक मजबूत शुरुआती आधार प्रदान करता है। यहां लक्ष्य स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाना होना चाहिए।

इक्विटी घटक (15 लाख रुपये का 70%): इक्विटी में लंबी अवधि में अधिक विकास की संभावना होती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10.5 लाख रुपये आवंटित करके, आप धन सृजन का लक्ष्य बना सकते हैं। इक्विटी फंड बाजार में होने वाली तेजी का बेहतर तरीके से फायदा उठाते हैं, जिससे आपको 10 साल की अवधि में अच्छा रिटर्न मिलता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड पर विचार किया जाना चाहिए, क्योंकि ये श्रेणियां अच्छा जोखिम-वापसी ट्रेड-ऑफ प्रदान करती हैं।

ऋण घटक (15 लाख रुपये का 30%): 4.5 लाख रुपये डेट म्यूचुअल फंड में जाने चाहिए। यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने में मदद करेगा। डेट फंड कम अस्थिर होते हैं और बाजार में गिरावट की स्थिति में आपकी पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं। उदाहरण के लिए, आप अल्पकालिक या गतिशील बॉन्ड फंड पर विचार कर सकते हैं जो ब्याज दर की गतिविधियों के साथ अच्छी तरह से समायोजित होते हैं, जो एक सुरक्षा के रूप में कार्य कर सकते हैं।

व्यवस्थित मासिक निवेश (SIP रणनीति)
आप अगले 10 वर्षों के लिए प्रति माह 30,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं। व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपके लिए आदर्श हैं क्योंकि वे आपके निवेश को फैलाकर और बाजार की अस्थिरता के कारण जोखिम को कम करके धीरे-धीरे धन बनाने में आपकी मदद करती हैं। यहाँ आपके रुपये को वितरित करने का एक संतुलित तरीका बताया गया है। 30,000:

इक्विटी एसआईपी (30,000 रुपये का 70%): लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 21,000 रुपये का निवेश करें। यह आवंटन आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद करेगा और समय के साथ चक्रवृद्धि लाभ देगा।

डेब्ट एसआईपी (30,000 रुपये का 30%): शेष 9,000 रुपये को अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता और कम अस्थिरता देने के लिए डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है। कॉरपोरेट बॉन्ड फंड या डायनेमिक बॉन्ड फंड जैसे डेब्ट म्यूचुअल फंड किसी भी बाजार सुधार के प्रभाव को कम करेंगे और स्थिर वृद्धि प्रदान करेंगे।

इंडेक्स फंड से बचें
हालांकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात के कारण लोकप्रिय हो गए हैं, लेकिन वे आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। इंडेक्स फंड बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं, इसलिए जब बाजार गिरता है, तो आपके निवेश भी गिर जाते हैं। आपको ऐसे फंड मैनेजर की विशेषज्ञता नहीं मिलती है जो अस्थिर समय के दौरान रणनीतिक कदम उठा सके।

नुकसान: इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं, जो उच्च अस्थिरता की अवधि में आपके निवेश कोष को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है। इसके बजाय, कुशल फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, ज्यादातर मामलों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे अधिक लचीले होते हैं और अनिश्चित समय के दौरान अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड से चिपके रहें प्रत्यक्ष फंड से बचना बेहतर है क्योंकि उन्हें प्रबंधित करने के लिए गहन बाजार ज्ञान और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है। प्रत्यक्ष फंड लागत-कुशल लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने पर नियमित फंड प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंड के नुकसान: सीधे निवेश करते समय, आप पेशेवर सलाह और विशेषज्ञता से चूक जाते हैं। इससे खराब निर्णय लेने की स्थिति पैदा हो सकती है, खासकर अस्थिर अवधि के दौरान या जब बाजार में गिरावट होती है। नियमित फंड के लाभ: सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से आपको व्यक्तिगत रणनीतियों और पुनर्संतुलन के अवसरों तक पहुंच मिलती है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुकूल हैं। आपको मिलने वाले मार्गदर्शन पर विचार करते समय अतिरिक्त व्यय अनुपात इसके लायक है। कर दक्षता और दीर्घकालिक लाभ
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझना आवश्यक है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। यह अन्य निवेश विकल्पों पर कर से कम है, जिससे इक्विटी फंड कर-कुशल बन जाते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड से लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। निकासी की योजना बनाते समय इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि समय से पहले निकासी आपको उच्च कर ब्रैकेट में धकेल सकती है।

इस प्रकार, 10 साल की अवधि के बाद अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाने से आपको कर देयता को कम करने और अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
एक बार जब आप इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश कर लेते हैं, तो हर साल अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण होता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, खासकर जब बाजार की स्थिति बदलती है।

पुनर्संतुलन क्यों मायने रखता है: समय के साथ, बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण, आपका इक्विटी हिस्सा आपके इच्छित आवंटन से बड़ा हो सकता है। यदि इक्विटी बहुत अधिक जगह लेती है, तो आपका जोखिम जोखिम बढ़ जाता है। दूसरी ओर, यदि डेट फंड अधिक जगह लेते हैं, तो आपकी वृद्धि स्थिर हो सकती है। पुनर्संतुलन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता के बीच इष्टतम संतुलन बनाए रखे। SIP अनुशासन पर ध्यान दें आपकी सफलता का एक महत्वपूर्ण कारक आपके मासिक SIP के साथ अनुशासन बनाए रखना होगा। लगातार SIP निवेश समय के साथ धन बनाने का एक सिद्ध तरीका है। आपको रुपया लागत औसत से लाभ होगा, जो कीमतों के कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदकर और कीमतें अधिक होने पर कम खरीदकर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है। रुपया लागत औसत: यह SIP का एक प्रमुख लाभ है। यह आपको बाजार में गिरावट के समय अधिक इकाइयाँ जमा करने की अनुमति देता है, जो बाजार में सुधार होने पर आपके रिटर्न को काफी बढ़ा सकता है। चक्रवृद्धि की शक्ति: आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका चक्रवृद्धि रिटर्न उतना ही अधिक होगा। चूँकि आपके पास 10 साल हैं, इसलिए बिना किसी रुकावट के अपने SIP पर टिके रहने से आपको लंबी अवधि में महत्वपूर्ण लाभ मिलेगा।

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो के लाभ
अपने पोर्टफोलियो को अलग-अलग म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करके, आप अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में नहीं डाल रहे हैं। यह रणनीति जोखिम को कम करती है और समय के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करती है।

विकास के लिए इक्विटी फंड: इक्विटी लंबे समय में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके निवेश का 70% हिस्सा होने पर, आपके पास 10 वर्षों में उच्च रिटर्न प्राप्त करने का अच्छा मौका है।

स्थिरता के लिए डेट फंड: डेट म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में बहुत जरूरी स्थिरता लाते हैं, बाजार में गिरावट के दौरान आपकी रक्षा करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि आप बिना किसी बड़ी बाधा के अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करें।

मुद्रास्फीति और धन संरक्षण
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे के मूल्य को कम कर सकती है। इसलिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका निवेश मुद्रास्फीति को मात देने वाली दर से बढ़े। इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।

इक्विटी क्यों महत्वपूर्ण है: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश ने लगातार मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ दिया है। अगले दशक में, आपका लक्ष्य अपनी क्रय शक्ति की रक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी में बनाए रखना होना चाहिए।

धन संरक्षण के लिए ऋण: ऋण म्यूचुअल फंड, आम तौर पर उच्च रिटर्न की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन धन संरक्षण में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे आपकी पूंजी को बाजार की अस्थिरता से बचाएंगे और सुनिश्चित करेंगे कि आपका रिटर्न स्थिर रहे।

आपातकालीन निधि और तरलता
हालाँकि आपके पास कोई अन्य प्रतिबद्धता नहीं है, फिर भी अपने निवेश पोर्टफोलियो के बाहर एक आपातकालीन निधि बनाए रखना बुद्धिमानी है। एक आपातकालीन निधि यह सुनिश्चित करती है कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपको अपने निवेश को छूने की ज़रूरत नहीं है।

3-6 महीने के खर्च: एक लिक्विड फंड या बचत खाते में 3-6 महीने के खर्च के लिए अलग रखें। यह आपको किसी भी वित्तीय आपात स्थिति के मामले में मन की शांति और तरलता प्रदान करेगा।

समय से पहले निकासी से बचें: 10 साल की अवधि से पहले अपने SIP या एकमुश्त निवेश का लाभ उठाने से आपकी दीर्घकालिक योजनाएँ पटरी से उतर सकती हैं। आपातकालीन निधि होने से यह समस्या नहीं होती।

अंतिम जानकारी
इस रणनीति का पालन करके, आप अगले 10 वर्षों में एक बड़ा कोष बना सकते हैं। मुख्य बात यह है कि अपने SIP के साथ अनुशासित रहें और इक्विटी और डेट फंड के संतुलित पोर्टफोलियो में समझदारी से निवेश करें। डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड जैसे विकर्षणों से बचें, जो आपको आवश्यक लचीलापन या जोखिम प्रबंधन प्रदान नहीं कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें। उचित योजना के साथ, आपके पास 10 साल की अवधि के अंत तक एक ठोस वित्तीय आधार होगा, और आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Pushpa R |6 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English

Health

मेरे बॉस अक्सर काम पर गुस्सा करते हैं। मैं हमेशा उनके गुस्से का शिकार होता हूँ। जब वह दूसरों पर चिल्लाते हैं, तब भी मेरा ध्यान भटक जाता है। इससे मेरी उत्पादकता प्रभावित हो रही है। काम पर शांत रहने के लिए मैं क्या कर सकता हूँ? क्या योग मदद कर सकता है?

Ans: हां, योग और माइंडफुलनेस आपको ऐसी तनावपूर्ण स्थितियों में शांत रहने में मदद कर सकते हैं। जब आपका बॉस गुस्सा करे, तो भावनात्मक रूप से अलग होने की कोशिश करें। समझें कि उसका गुस्सा उसकी अपनी आंतरिक उथल-पुथल को दर्शाता है, आपकी नहीं। उसके गुस्से पर प्रतिक्रिया करने के बजाय, केवल उसके द्वारा प्रस्तुत तथ्यों पर प्रतिक्रिया दें। अपनी शांति और संयम में केंद्रित रहें।

काम पर माइंडफुल ब्रीदिंग तकनीक का अभ्यास करना, जैसे बॉक्स ब्रीदिंग (सांस अंदर लेना, रोकना, सांस छोड़ना, बराबर गिनती तक रोकना), और नाड़ी शुद्धि (वैकल्पिक नथुने से सांस लेना) तनाव को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। जब ध्यान भटकता है तो अपनी सांस पर ध्यान केंद्रित करें, और आप अधिक स्थिर और शांत महसूस करेंगे।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Pushpa R |6 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English

Health

मैं 32 साल का हूँ और मेरे बाल बहुत झड़ रहे हैं और मेरे बाल सफ़ेद हो रहे हैं। मैंने हर तरह के तेल और दवाई का इस्तेमाल किया है। लेकिन कुछ भी काम नहीं कर रहा है। मैंने हाल ही में पढ़ा कि योग से बालों का झड़ना कम करने में मदद मिल सकती है। क्या यह सच है? बालों का झड़ना रोकने और कम करने के लिए मैं कौन से व्यायाम कर सकता हूँ?

Ans: हां, योग स्कैल्प में रक्त संचार को बेहतर बनाकर और तनाव को कम करके बालों के झड़ने को कम करने में मदद कर सकता है, जो स्वस्थ बालों के लिए महत्वपूर्ण कारक हैं। कुछ योग आसन (आसन) विशेष रूप से प्रभावी हैं:

पर्वतासन (पहाड़ मुद्रा): सिर में रक्त संचार को बढ़ाता है और रीढ़ को मजबूत करता है।
महामुद्रा: पाचन में सुधार करता है और विषाक्त पदार्थों को निकालता है, जिससे स्वस्थ बाल बनते हैं।
उष्ट्रासन (ऊंट मुद्रा): स्कैल्प में रक्त प्रवाह को बढ़ाता है और बालों के रोम को पोषण देता है।
पश्चिमोत्तानासन (बैठे हुए आगे की ओर झुकना): स्कैल्प को उत्तेजित करता है और बालों के विकास को बढ़ाता है।
योग के साथ-साथ, स्वस्थ आहार बनाए रखना और ध्यान का अभ्यास करना बालों के स्वास्थ्य को और बेहतर बना सकता है। हालाँकि, व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप आसन सही तरीके से कर रहे हैं, योग गुरु से परामर्श करना आवश्यक है।
आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Milind Vadjikar |405 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English

Money

सर, मैंने अपने पीएफ निकासी के लिए आवेदन किया है, लेकिन यह खारिज हो रहा है क्योंकि फॉर्म 11 में शामिल होने के दौरान मैंने गलती से पेंशन योजना के लिए नंबर पर टिक कर दिया था, दावा स्थिति जानने के लिए बताएं कि ईपीएस अंशदान क्यों नहीं काटा गया। मेरी कंपनी कह रही है कि यह गलती आपकी तरफ से हुई है, हमारी तरफ से नहीं। कृपया मुझे समाधान बताएं। क्या मैं राशि निकाल पाऊंगा या नहीं? गलती कैसे सुधारें

Ans: नमस्ते;

आपकी समस्या अनोखी है, इसलिए मैं आपको श्रम कानूनों में विशेषज्ञता रखने वाले वकील से सलाह लेने की सलाह देता हूँ।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |405 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Question by Ashwani - Oct 14, 2024English

Money

मैंने सितंबर 2014 में अपनी पिछली नियोक्ता की नौकरी छोड़ दी और आरआईएल में शामिल हो गया। अब पिछले नियोक्ता की पीएफ राशि मेरे नए यूएएन नंबर पर स्थानांतरित हो गई है। लेकिन पिछली सेवा अवधि नए यूएएन नंबर में नहीं दिखाई दे रही है। मेरी पिछली सेवा का इतिहास अभी भी पिछले यूएएन नंबर में दिखाई दे रहा है। पिछले सेवा इतिहास को नए यूएएन में स्थानांतरित करने के लिए क्या करें। मेरा पिछला नियोक्ता एयरसेल लिमिटेड था और वर्तमान में भारत में काम नहीं कर रहा है।

Ans: नमस्ते;

आपको दो UAN को मर्ज करना होगा और केवल मौजूदा UAN को ही सक्रिय रखना होगा।

ऐसा करने के बाद पिछले UAN के तहत सेवा इतिहास नए UAN के अंतर्गत आ जाएगा।

अगर ऐसा नहीं होता है, तो आप EPFO के पास शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

शुभकामनाएँ!!

Milind Vadjikar |405 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Question by Sukhpal - Oct 12, 2024English

Money

मेरे पास एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, पराग पारीख फ्लेक्सीकैप फंड, एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड, केनरा रोबेको फ्लेक्सीकैप फंड, एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड है। मुझे क्या बदलाव करने चाहिए, इसका सुझाव दें। मैं इनमें से प्रत्येक फंड में 2000 रुपये निवेश कर रहा हूं। समय सीमा 15 से 20 साल है। फंड हटाने या जोड़ने के लिए कृपया सुझाव दें। कौन सा फंड जोड़ना है, कौन सा फंड हटाना है। क्या बड़ा एयूएम भविष्य में फंड के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकता है। यदि ऐसा है, तो कृपया नए अच्छे फंड सुझाएँ। मुझे कुछ मौजूदा फंड हटाने में कोई समस्या नहीं होगी क्योंकि मैंने कुछ दिन पहले ही निवेश करना शुरू किया है। मुझे अपने निवेश को भुनाने पर किसी भी एसटीसीजी या एलटीसीजी टैक्स का सामना नहीं करना पड़ेगा। कृपया मुझे सही फंड सुझाएँ। मैं ईएलएसएस को बनाए रखूँगा।

Ans: नमस्ते;

आप ELSS और एक फ्लेक्सीकैप फंड को बनाए रख सकते हैं।

अन्य दो को लार्ज और मिडकैप टाइप म्यूचुअल फंड और स्मॉल कैप टाइप म्यूचुअल फंड से बदला जा सकता है।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |405 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English

Money

मैं 38 वर्ष का हूं, मेरे पास म्यूचुअल फंड में निवेशित 60 लाख रुपये का कोष है, मेरे पास 2 करोड़ रुपये की संपत्ति है जिसे मैं बेचना चाहता हूं, क्या मैं 40 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त हो सकता हूं? मैं 85 हजार मासिक वेतन और 12 लाख रुपये का एनपीएस कमा रहा हूं, अभी मेरे कोई बच्चे नहीं हैं, मैं एक बच्चे की योजना बना रहा हूं, क्या सेवानिवृत्त होना उचित होगा?

Ans: नमस्ते;

आप संपत्ति बेच सकते हैं और बिक्री से प्राप्त राशि (2 करोड़) तथा मौजूदा MF कोष (60 लाख) को 2 वर्षों के लिए इक्विटी बचत निधि (मध्यम जोखिम) में निवेश कर सकते हैं।

2 वर्षों के बाद यह 3.05 करोड़ के कोष में बढ़ सकता है।

यदि आप 3% पर SWP करते हैं तो आप 76.25 K की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं

यदि आप NPS निकालते हैं, तो 80% कोष से आपको 4.8 K प्रति माह वार्षिक आय प्राप्त होगी। कोष इक्विटी बचत निधि में रहेगा ताकि यह मुद्रास्फीति को मात देने के लिए बढ़ सके। लेकिन बाजार में गिरावट की स्थिति में इससे मिलने वाले रिटर्न प्रभावित हो सकते हैं।

इसलिए आपकी समेकित मासिक आय 81.05 K होगी।

दूसरा विकल्प यह है कि आप अपने 3.05 करोड़ के कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं और लगभग 1.06 L (कर के बाद) के मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं। यहां जोखिम यह है कि कोष वही रहेगा और मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ेगा।

तो यह और NPS से वार्षिकी आपको 1.11 लाख की कुल मासिक आय प्रदान करेगी।

लेकिन आपको समय से पहले रिटायरमेंट के कुछ जोखिमों के बारे में बताना उचित है, खासकर जब आप अपने परिवार का विस्तार करने की योजना बना रहे हों:

1. बच्चों की शिक्षा में मुद्रास्फीति का जोखिम

2. रिटायरमेंट में समय लगभग 40 वर्ष होगा (जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष मानी जाती है) इसलिए सामान्य मुद्रास्फीति का जोखिम।

3. स्वास्थ्य सेवा मुद्रास्फीति का जोखिम

4. जीवनशैली को बनाए रखने का जोखिम।

5. जब तक आप खुद को व्यस्त रखने और अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए वैकल्पिक व्यवसाय या पेशा नहीं अपनाते, तब तक आप "खाली दिमाग में शैतान" सिंड्रोम से पीड़ित हो सकते हैं।

इन सभी मुद्दों पर विचार करें और अपने प्रियजनों के परामर्श से उचित निर्णय लें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास उपयुक्त राइडर्स के साथ पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है और पूरे परिवार के लिए पर्याप्त हेल्थकेयर कवर भी है।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |405 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 14, 2024

Question by Neha - Oct 14, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 32 वर्ष की हूँ और अब सरकारी कर्मचारी हूँ तथा 90 हजार प्रतिमाह कमाती हूँ। मेरे पति 37 वर्ष के हैं तथा 1 लाख प्रतिमाह कमाते हैं। हम दोनों पर 18 लाख का व्यक्तिगत ऋण है, जिसके लिए हमें 45 हजार का भुगतान करना है, 20 वर्षों के लिए 45 लाख का गृह ऋण है, जिसके लिए हमें 42 हजार का भुगतान करना है तथा 20 लाख का बजाज ऋण है, जिसके लिए हमें 25 हजार का भुगतान करना है। मैं 4-5 वर्षों में ऋण मुक्त कैसे हो सकती हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपकी कुल मासिक आय में से लोन की EMI काटने के बाद शेष राशि 78 K है।

मान लें कि 50 K मासिक खर्चों में जाता है, अगर आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 28 K का निवेश करते हैं, तो 6 साल बाद आप 13% के मामूली रिटर्न को देखते हुए 30.63 L का कोष प्राप्त कर सकते हैं।

इससे आपको बजाज और पर्सनल लोन का बड़ा हिस्सा चुकाने में मदद मिल सकती है।

इन देनदारियों के खत्म होने के बाद आप 5 साल तक शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 50 K का निवेश कर सकते हैं, जिससे आपके पास 42.4 L का कोष होगा, जिससे आप होम लोन चुका सकते हैं और कर्ज मुक्त हो सकते हैं।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |405 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 14, 2024

Question by Sukhpal - Oct 14, 2024English

Money

उम्र 41 साल। समय सीमा 20 साल। मेरे पोर्टफोलियो में 3 ईएलएस फंड शामिल हैं। पराग पारीख ईएलएस टैक्स सेवर, कोटक ईएलएस टैक्स सेवर, एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड। कृपया समीक्षा करें कि क्या मेरा पोर्टफोलियो अच्छा है या मुझे कोई बदलाव करने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते;

आप एक ईएलएसएस फंड (एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी) रख सकते हैं और दूसरे को एक लार्ज और मिडकैप टाइप म्यूचुअल फंड (कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड) और एक स्मॉल कैप टाइप म्यूचुअल फंड (निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड) से बदल सकते हैं।

चूंकि आपका लक्ष्य 20 साल है, इसलिए स्मॉल और मिडकैप में अच्छा निवेश करना वांछनीय है, ताकि आपको वह 'अल्फा' मिल सके, हालांकि इसमें जोखिम अधिक है।

निवेश की शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x