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क्या मैं 8 वर्षों में अपना 1 लाख रुपये मासिक निष्क्रिय आय लक्ष्य प्राप्त कर सकता हूँ?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
rajshekardres Question by rajshekardres on Oct 09, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं 45 साल का आईटी कर्मचारी हूं और मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। दुर्भाग्य से मैंने अपने जीवन में इसे बहुत देर से शुरू किया है और मैं अगले 8 वर्षों में SWP से प्रति माह 1 लाख निष्क्रिय आय उत्पन्न करना चाहता हूं। मैंने निम्नलिखित निवेश योजना के साथ एसआईपी शुरू किया है। कृपया मेरे निवेश पोर्टफोलियो पर अपनी सलाह/मार्गदर्शन/अवलोकन प्रदान करने का अनुरोध करें। आदित्य बिड़ला सन लाइफ फार्मा और हेल्थकेयर फंड - डायरेक्ट प्लान --- साप्ताहिक 1500 मिरे एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड - डायरेक्ट प्लान -- साप्ताहिक 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - डायरेक्ट प्लान -- साप्ताहिक 1500 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान -- साप्ताहिक 1500 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान -- साप्ताहिक 2000 क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान -- साप्ताहिक 2000 क्वांट मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान -- साप्ताहिक 2000 क्वांट स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान -- साप्ताहिक 2000 टाटा स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान -- मासिक 1500 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान -- मासिक 1500 धन्यवाद और सादर, राजेश

Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो विभिन्न फंड श्रेणियों में काफी विविधतापूर्ण है। इसमें लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड शामिल हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, आइए प्रत्येक पहलू पर करीब से नज़र डालें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के माध्यम से अगले 8 वर्षों में प्रति माह 1 लाख रुपये की निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

1. विविधीकरण

आपने अपने निवेश को कई प्रकार के फंडों में फैलाया है—लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप। यह विकास और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है।

हालाँकि, पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की ओर झुका हुआ लगता है। ये फंड अस्थिर होते हैं, खासकर छोटी से मध्यम अवधि में। चूँकि आपका लक्ष्य 8 साल दूर है, इसलिए यह आवंटन आपको अधिक जोखिम में डाल सकता है। लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड पर अधिक जोर देने से कुछ स्थिरता आएगी, क्योंकि ये कम अस्थिर होते हैं।

हेल्थकेयर जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड को शामिल करना थोड़ा जोखिम भरा है, क्योंकि सेक्टर का प्रदर्शन चक्रीय हो सकता है। ऐसे सेक्टर पर अत्यधिक निर्भरता आपके रिटर्न को कम कर सकती है। अधिक मल्टी-कैप फंड के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण सुरक्षित होगा।

2. साप्ताहिक SIP और छोटे आवंटन

आपके कई SIP साप्ताहिक हैं, जिनमें छोटे योगदान (1500-2000 रुपये) हैं। हालांकि यह नियमितता सुनिश्चित करता है, लेकिन 8 वर्षों में पर्याप्त प्रभाव डालने के लिए राशि बहुत छोटी हो सकती है। कुछ योजनाओं के लिए SIP राशि बढ़ाना, विशेष रूप से लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में, आपके आय लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक हो सकता है।

टाटा और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में आपके निवेश की तरह मासिक SIP एक बेहतर रणनीति है। यह आपके निवेश को बढ़ने के लिए अधिक समय देता है। अपने विकास को अनुकूलित करने के लिए कुछ साप्ताहिक SIP को अधिक आवंटन के साथ मासिक मोड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

3. डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान

आप वर्तमान में डायरेक्ट प्लान में निवेश कर रहे हैं। डायरेक्ट प्लान डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन पर बचत करते हैं और थोड़ा अधिक रिटर्न देते हैं। हालांकि, यदि आपके पास नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करने के लिए समय और विशेषज्ञता है, तो डायरेक्ट प्लान उपयुक्त हैं।

नियमित योजनाओं का उपयोग करके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको अधिक व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। नियमित फंड समय पर समीक्षा और विशेषज्ञ सलाह के साथ मदद करते हैं। पोर्टफोलियो का प्रबंधन, विशेष रूप से आपके SWP चरण के करीब, बाजार जोखिमों से बचने के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। आप एक CFP से अतिरिक्त सहायता प्राप्त कर सकते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो समायोजन कर सकता है।

4. फंड श्रेणियां और एसेट एलोकेशन

लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड: स्थिरता के लिए फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड आदर्श रूप से आपके पोर्टफोलियो का मूल हिस्सा होना चाहिए। वे बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं जो कम अस्थिर होती हैं। 8 वर्षों में, ये फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान कर सकते हैं। इन श्रेणियों की ओर आवंटन बढ़ाने से आपके निष्क्रिय आय लक्ष्य को अधिक निश्चितता के साथ पूरा करने में मदद मिलेगी।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। उन्हें अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है, खासकर छोटी अवधि में। आपके पास स्मॉल-कैप फंड में महत्वपूर्ण निवेश है। यह आक्रामक वृद्धि के लिए ठीक है, लेकिन बहुत अधिक आपके समग्र पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकता है। मैं आपके स्मॉल-कैप और मिड-कैप एक्सपोजर को कुल पोर्टफोलियो के लगभग 25-30% तक सीमित करने का सुझाव दूंगा।

5. सेक्टर-विशिष्ट फंड (हेल्थकेयर)

सेक्टर-विशिष्ट फंड जोखिम भरे होते हैं क्योंकि उनका प्रदर्शन इस बात पर निर्भर करता है कि सेक्टर कैसे विकसित होता है। हेल्थकेयर सेक्टर, हालांकि आवश्यक है, लेकिन खराब प्रदर्शन के दौर से गुजर सकता है। रिटायरमेंट आय जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्य के लिए सेक्टर फंड पर बहुत अधिक निर्भर नहीं होना बुद्धिमानी है। आप हेल्थकेयर फंड की कुछ राशि को अधिक विविध विकल्पों में पुनः आवंटित करना चाह सकते हैं।

6. दीर्घकालिक निवेश क्षितिज

आपका लक्ष्य 8 साल दूर है, और यह इक्विटी निवेश के लिए एक उचित क्षितिज है। हालाँकि, आपको विकास-उन्मुख फंड (जैसे मिड और स्मॉल कैप) और स्थिरता-उन्मुख फंड (जैसे लार्ज कैप) का मिश्रण चाहिए। यह संतुलन सुनिश्चित करता है कि आप जोखिम को कम करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करें।

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो आक्रामक वृद्धि की ओर झुका हुआ है, जो पूंजी वृद्धि के लिए अच्छा है, लेकिन जब आप अपने SWP चरण के करीब पहुंचेंगे तो आपको पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है। SWP शुरू करने से लगभग 3-5 साल पहले, आपको अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए कुछ इक्विटी को डेट फंड जैसे सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करना शुरू कर देना चाहिए।

7. SWP के लिए कर संबंधी विचार

जब आप SWP निकासी शुरू करते हैं, तो इक्विटी फंड पर प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड के लिए, LTCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यह आपके SWP से कर-पश्चात रिटर्न को प्रभावित करेगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर देनदारियों को कम करने और अपने आय लक्ष्य को पूरा करने के लिए SWP निकासी को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

8. जोखिम और अस्थिरता

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड, जबकि वे उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, बहुत अस्थिर हो सकते हैं। मंदी के बाजार में, ये फंड काफी कम प्रदर्शन कर सकते हैं। यदि ऐसा परिदृश्य आपकी सेवानिवृत्ति या SWP चरण के करीब होता है, तो यह आपके रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

आपको अपना SWP शुरू करने से 3-5 साल पहले अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करना चाहिए। इससे आपका जोखिम कम होगा और आपके लाभ सुरक्षित रहेंगे। अपने कुछ निवेशों को लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे अधिक स्थिर साधनों में स्थानांतरित करना बाजार में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

9. लक्ष्य निर्धारण और कॉर्पस अनुमान

SWP के माध्यम से प्रति माह 1 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए, आपको लगभग 2.5 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होगी, यह मानते हुए कि वार्षिक रूप से 4.5-5% की रूढ़िवादी निकासी दर है। आपकी वर्तमान SIP राशि, जो छोटे साप्ताहिक योगदानों में फैली हुई है, को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

आपको अगले 8 वर्षों में इस कॉर्पस को प्राप्त करने के लिए, विशेष रूप से लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करना चाहिए।

10. अंतिम अंतर्दृष्टि

आपने अच्छी शुरुआत की है, लेकिन कुछ समायोजन की आवश्यकता है। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में SIP राशि बढ़ाएँ। अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए स्मॉल-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश कम करें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, खास तौर पर अपने SWP चरण से 3-5 साल पहले। अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड सहित अधिक रूढ़िवादी विकल्पों में पुनर्संतुलन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें जो आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और आपके लक्ष्य को कुशलतापूर्वक पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है। डायरेक्ट प्लान शायद उसी स्तर की सलाह और सहायता प्रदान न करें जो एक CFP के माध्यम से नियमित प्लान प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Oct 11, 2024 | Answered on Oct 11, 2024
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नमस्ते सर, सलाह के लिए धन्यवाद। मैं आपके बहुमूल्य सुझावों के लिए आभारी हूँ। राजशेखर।
Ans: आपका हार्दिक स्वागत है, राजशेखर! मुझे खुशी है कि सुझाव आपके लिए मददगार रहे। दीर्घावधि में धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। यदि आपको आगे मार्गदर्शन या पोर्टफोलियो समीक्षा की आवश्यकता है, तो बेझिझक किसी भी समय संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Kirtan

Kirtan A Shah  |77 Answers  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Sep 06, 2023

Asked by Anonymous - Sep 05, 2023English
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नमस्ते, मैं पिछले 14 वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। मेरी उम्र 45 साल है. मैंने लगभग 32 लाख का निवेश किया है और वर्तमान मूल्य 59 लाख है। रिटर्न करीब 17 फीसदी है. SIP के माध्यम से वर्तमान निवेश इस प्रकार है - केनरा रोबेको स्मॉल कैप - 4000 डीएसपी स्मॉल कैप - 5000 एडलवाइस फ्लेक्सी कैप - 6000 फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड फंड - 2000 एचडीएफसी मिडकैप फंड - 2000 मिराए मल्टीकैप फंड - 3000 मिरे मिडकैप फंड - 11000 मिराए इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - 8000 निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - 17500 कुल मासिक एसआईपी - 58500 मैं अगले 10 वर्षों में लगभग 3 करोड़ रुपये जमा करना चाहता हूं। कृपया मासिक एसआईपी आवश्यकता और मेरे पोर्टफोलियो में मौजूद फंड के बारे में सुझाव दें।
Ans: - आपकी रकम एसआईपी लक्ष्य के लिए काफी है
- फ्रैंकलिन फोकस्ड, एचडीएफसी मिडकैप, मिर्रे मल्टीकैप, निप्पॉन मल्टीकैप से बाहर निकलें
- कोटक इमर्जिंग इक्विटी जोड़ें
- प्रयास करें & amp; शेष सभी में समान निवेश रखें & amp; नये फंड

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Asked by Anonymous - May 23, 2024English
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नमस्ते सर, मैं SIP के ज़रिए नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ: 1) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 6 महीने के स्टेप अप के साथ 15k. 2) मिराए एसेट ELSS टैक्स सेवर फंड - हर साल स्टेप अप के साथ 5K 3) ICICI प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 4.5K 4) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 2.5K 5) एक्सिस ब्लूचिप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3K SIP में कुल मिलाकर 30K निवेश प्रति माह, मैं वर्तमान में 27 वर्ष का हूँ। अगले 8-10 वर्षों के अवलोकन के साथ वर्तमान पोर्टफोलियो के बारे में आप क्या सोचते हैं?
Ans: अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो के बारे में जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपने सोच-समझकर चुनाव किए हैं और अपने वित्तीय भविष्य के प्रति सराहनीय प्रतिबद्धता दिखाई है। आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और अगले 8-10 वर्षों के लिए एक रणनीतिक अवलोकन प्रदान करें।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
आप पाँच म्यूचुअल फंड में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह विविधीकरण लाभदायक है और धन निर्माण के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण दर्शाता है। प्रत्येक फंड एक अद्वितीय उद्देश्य प्रदान करता है, जो एक संतुलित पोर्टफोलियो में योगदान देता है।

पोर्टफोलियो घटक और उनकी भूमिकाएँ
1. फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, लचीलापन प्रदान करते हैं। यह फंड विकास क्षमता प्रदान करता है और विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम करता है। हर छह महीने में अपने निवेश को बढ़ाना एक अनुशासित दृष्टिकोण दिखाता है।

2. ईएलएसएस फंड
ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है। कर बचत के अलावा, इसमें इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न की क्षमता है। आपके निवेश में वार्षिक वृद्धि कर दक्षता और धन वृद्धि के लिए एक रणनीतिक योजना को दर्शाती है।

3. टेक्नोलॉजी फंड
टेक्नोलॉजी फंड तकनीकी क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिसमें उच्च विकास क्षमता है। हालांकि, यह उच्च अस्थिरता के अधीन है। यहां आपका 4,500 रुपये का मासिक निवेश आपके पोर्टफोलियो में विकास-उन्मुख तत्व जोड़ता है।

4. स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम भी रखते हैं। स्मॉल कैप फंड में आपका 2,500 रुपये का निवेश लंबी अवधि के लिए उपयुक्त है, क्योंकि यह समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है।

5. ब्लूचिप फंड
ब्लूचिप फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और मध्यम विकास प्रदान करते हैं। इस फंड में आपका 3,000 रुपये का निवेश आपके पोर्टफोलियो में एक स्थिर, कम जोखिम वाला घटक जोड़ता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेते हैं। ये मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जो निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक खास मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। वे आम तौर पर औसत मार्केट रिटर्न और सीमित लचीलापन प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, रणनीतिक स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर रिटर्न के लिए लक्ष्य बना सकते हैं।

विविधीकरण का महत्व
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में अच्छी तरह से विविध है। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है। विविधीकरण स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड की अस्थिरता को लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड की स्थिरता के साथ संतुलित करने में मदद करता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित निगरानी करना महत्वपूर्ण है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। उदाहरण के लिए, यदि कोई फंड आपकी जोखिम क्षमता से कम प्रदर्शन करता है या उससे अधिक है, तो अपने आवंटन को समायोजित करने से संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

स्टेप-अप SIP के लाभ
स्टेप-अप SIP समय-समय पर आपके निवेश की राशि को स्वचालित रूप से बढ़ाते हैं। यह रणनीति बिना अधिक प्रयास के आपके निवेश की वृद्धि को बढ़ाती है। यह बाजार के अवसरों का लाभ उठाने और दीर्घकालिक लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करता है।

दीर्घकालिक विकास संभावनाएँ
8-10 वर्षों के क्षितिज के साथ, आपका पोर्टफोलियो विकास के लिए अच्छी स्थिति में है। इक्विटी निवेश, विशेष रूप से स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड में, लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण आपके निवेश को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

वित्तीय अनुशासन और प्रतिबद्धता
नियमित SIP और स्टेप-अप के साथ निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। यह प्रतिबद्धता सुनिश्चित करती है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बढ़ते रहें। बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद लगातार निवेश करने से समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलेगा।

रणनीतिक सुझाव
विविधीकरण बनाए रखें: विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता लाना जारी रखें। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न संतुलित होता है।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें। सूचित निर्णय लेने के लिए फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों का आकलन करें।

CFP से परामर्श करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सलाह दे सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

लाभ का पुनर्निवेश करें: विकास को और बढ़ाने के लिए लाभांश और पूंजीगत लाभ का पुनर्निवेश करने पर विचार करें। यह पुनर्निवेश रणनीति चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाती है।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो मजबूत और अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। अपने अनुशासित दृष्टिकोण को बनाए रखने और अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करने से, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक मजबूत रास्ते पर हैं। लंबी अवधि के विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और स्टेप-अप एसआईपी के लाभों का लाभ उठाना जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1106 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 12, 2025

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Money
मैं 64 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं, फरवरी 1998 से सितंबर 2008 तक एक निजी फर्म में 11 वर्षों तक काम किया है। उस समय कोई यूएएन नंबर शुरू नहीं किया गया था। नौकरी छोड़ने के बाद मैंने ईपीएफ अंशदान वापस ले लिया, हालांकि ईपीएस में योगदान के लिए मुझे 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन प्राप्त करने के लिए पेंशन योजना प्रमाणपत्र मिला। अक्टूबर 2018 में मेरी आयु 58 वर्ष हो गई, लेकिन मैंने पेंशन के लिए और न ही बकाया राशि के साथ योजना प्रमाणपत्र के लिए आवेदन किया। मैंने 3 और निजी कंपनियों में प्रत्येक कंपनी में 10 वर्ष से कम समय तक काम किया और नौकरी छोड़ने के बाद पीएफ अंशदान वापस ले लिया। अंत में अक्टूबर 2020 में मैं यूएएन नंबर के साथ 9.5 वर्ष की सेवा देने के बाद अंतिम कंपनी से सेवानिवृत्त हो गया और कार्यकाल के दौरान किए गए पीएफ और पेंशन अंशदान को वापस ले लिया। कृपया सलाह दें कि मैं 2018 की अवधि के लिए जब से मैंने 58 वर्ष की आयु प्राप्त की है मासिक पेंशन को भी नियमित करें। कृपया मार्गदर्शन करें और मदद करें, क्योंकि मैं गंभीर वित्तीय संकट में हूं और पिछले 2 वर्षों से सहायता के लिए दर-दर भटक रहा हूं, लेकिन असफल रहा हूं।
Ans: नमस्ते;

कृपया सितंबर 2008 के बाद अपनी नौकरी के इतिहास के बारे में EPF/EPS योगदान/सदस्यता स्थिति के साथ विस्तृत जानकारी दें।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |1106 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 12, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English
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मुझे धोखेबाज द्वारा लगभग 8 लाख रुपये का चूना लगाया गया और मैंने कानूनी प्रक्रिया पूरी कर ली है, जहां अदालत ने इंडसइंड बैंक और बैंक ऑफ महाराष्ट्र को मेरे पैसे वापस करने का आदेश दिया है, जो उनके पास रुके हुए हैं। आदेश जारी हुए एक महीने से अधिक समय हो गया है, फिर भी मेरे खाते में राशि वापस जमा करने के संबंध में बैंक से कोई अपडेट उपलब्ध नहीं है। अब मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्कार;

न्यायालय के आदेश के समयबद्ध क्रियान्वयन की मांग करते हुए बैंकों को एक अनुस्मारक नोटिस भेजें।

या तो वे निचली अदालत के आदेश के खिलाफ अपील करने की तैयारी कर रहे होंगे या यह केवल प्रक्रियागत देरी का मामला हो सकता है।

न्यायालय में मामला बढ़ाने से पहले उनकी प्रतिक्रिया का इंतजार करें।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |1106 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 12, 2025

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Money
मेरा लोन 40 लाख से ज़्यादा हो गया है और मेरे पास नौकरी नहीं है। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए क्योंकि मेरे पास चुकाने के लिए पैसे नहीं हैं। मैं पुराने लोन का ब्याज चुकाने के लिए लोन ले रहा हूँ।
Ans: नमस्ते;

प्राथमिकता के आधार पर ऋण चुकाने के लिए अपनी ज़मीन, सोना या वाहन जैसी कुछ संपत्ति बेचें।

मौजूदा ऋणों को चुकाने के लिए उधार न लें। ऋणों का पुनर्गठन करें या नौकरी मिलने तक ऋण स्थगन की मांग करें।

अपनी गलतियों के बारे में बताते हुए परिवार और दोस्तों से पैसे उधार लें और दूसरी नौकरी मिलने पर चुकाने का वादा करें।

पुरानी कहावत को ध्यान में रखें कि अपने कपड़े अपने साइज़ के हिसाब से काटें और उसी हिसाब से काम करें।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1412 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 12, 2025

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Career
अगर मैं इस साल 12वीं में एक विषय में फेल हो गया हूं, लेकिन जेईई मेन्स में पास हो गया हूं, तो क्या मैं फिर भी एडवांस दे सकता हूं? यह देखते हुए कि मैं कम्पार्टमेंट परीक्षा में कम से कम 75% अंकों के साथ बोर्ड पास करूंगा। कम्पार्टमेंट जुलाई में होगा और इसका परिणाम अगस्त में घोषित किया जाएगा। अगर मैं योग्य हूं, तो क्या इससे मेरी काउंसलिंग प्रक्रिया प्रभावित नहीं होगी। क्योंकि यह जून जुलाई में ही है?
Ans: नमस्ते विकी
आप जेईई (एडवांस) के लिए पात्र हैं और काउंसलिंग प्रक्रिया पर इसका कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा, बशर्ते आपको आईआईटी संस्थानों द्वारा निर्धारित सभी मानदंडों को पूरा करना होगा।

अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |398 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 12, 2025

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