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भारत में 45 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति: 1 करोड़ का निवेश कैसे करें और 50 हजार मासिक खर्च के साथ सुरक्षित सेवानिवृत्ति कैसे प्राप्त करें?

Nitin

Nitin Narkhede  |36 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

Nitin Narkhede, founder of the Prosperity Lifestyle Hub, is a certified financial advisor with eight years of experience in helping clients design and implement comprehensive financial life plans.
As a mentor, Nitin has trained over 1,000 individuals, many of whom have seen remarkable financial transformations.
Nitin holds various certifications including the Association Of Mutual Funds in India (AMFI), the Insurance Regulatory and Development Authority and accreditations from several insurance and mutual fund aggregators.
He is a mechanical engineer from the J T Mahajan College, Jalgaon, with 34 years of experience of working with MNCs like Skoda Auto India, Volkswagen India and ThyssenKrupp Electrical Steel India.... more
Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money

मैं 45 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं और मेरे पास अभी निम्नलिखित बचत/निवेश हैं: 30 लाख: ईपीएफ 30 लाख: पीपीएफ 30 लाख: एफडी 10 लाख: एनपीएस नोट: 1. मेरा मासिक खर्च 50 हजार है 2. इसके अतिरिक्त, एनपीएस के लिए 12 हजार मासिक निवेश की आवश्यकता है 3. कोई देनदारी नहीं और कोई ऋण नहीं 4. अपने घर में रहना। प्रश्न: 1. मैं अगले 1-2 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूं। कृपया उपरोक्त धन का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका सुझाएं। 2. साथ ही, मेरे पास 25 लाख रुपये का सोना है, तो क्या मुझे इसे अपने पास रखना चाहिए या इसके बजाय इसे अभी बेचकर कहीं और निवेश करना चाहिए?

Ans: प्रिय मित्र, 45 की उम्र में, 2 साल में रिटायर होने पर 47 की उम्र होगी, जिसमें 50K प्रति माह का खर्च और 12K प्रति माह NPS को 62K प्रति माह की जरूरत होगी। 77 की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए, आपको अगले 30 वर्षों के लिए धन की आवश्यकता होगी। चिकित्सा या किसी अन्य आपातकालीन व्यय पर विचार न करते हुए, आपको अगले 30 वर्षों में 2.25 करोड़ खर्च की भी आवश्यकता होगी। इसलिए, आप नीचे दिए गए अनुसार वित्त को पुनर्व्यवस्थित करने पर विचार कर सकते हैं। PPF (कुल 30 लाख रुपये): इन्हें जारी रखें क्योंकि वे कर-मुक्त, सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं। सेवानिवृत्ति के दौरान, आप नकदी बनाए रखने के लिए किस्तों में निकाल सकते हैं। इसे तब तक रखें जब तक आपको वित्तीय सुरक्षा न मिल जाए; इसे न छुएँ और इसे बढ़ने दें। जब आप 47 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की घोषणा करते हैं, तो आपके पास EPF (कुल 30 लाख रुपये) और सावधि जमा (30 लाख रुपये) होते हैं। आप इस राशि को निकाल सकते हैं और इसे बैलेंस्ड या इंडेक्स MF फंड में निवेश कर सकते हैं, जो सालाना 12% से 14% औसत रिटर्न देते हैं। आप इससे SWP भी शुरू कर सकते हैं।

NPS एक अच्छा रिटायरमेंट निवेश है, लेकिन समय से पहले निकासी पर कई प्रतिबंध हैं। अगर आप 47 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो आपको 60% राशि के लिए 60 साल की उम्र तक निकासी नहीं मिलेगी, और शेष 40% राशि 60 साल की उम्र के बाद पेंशन में बदल जाएगी। आप समय से पहले निकासी के लिए 6 साल की उम्र से पहले शेष राशि से 60% राशि निकाल सकते हैं। अगर आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो रिटायरमेंट के बाद भी निवेश जारी रखें।

मुद्रास्फीति के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव हो सकता है। सोना औसतन 8 से 10% रिटर्न देता है। हालांकि, अगर आपके पास इसे रखने का कोई भावनात्मक लगाव या रणनीतिक कारण नहीं है, तो इसे बेचकर संतुलित म्यूचुअल फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना जैसी विविध परिसंपत्तियों में फिर से निवेश करने पर विचार करें, ताकि अधिक रिटर्न मिल सके।

कुल मिलाकर, 47 साल की उम्र में, आपको रिटायरमेंट के बाद के खर्चों के लिए अपने MF में लगभग 1 करोड़ की जरूरत होगी, जिसमें 50K प्रति माह हो।

आपने जो राशि बताई है, उससे आप बिना किसी तामझाम के एक अच्छा जीवन जी सकते हैं। मेरा सुझाव है कि आप अपने मासिक खर्चों के अलावा अपनी ज़िंदगी की सभी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी जमा-पूंजी बढ़ाएँ।

सादर,

नितिन नरखेड़े

संस्थापक और एमडी, प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com

निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7228 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 15, 2024

Asked by Anonymous - Jun 15, 2024English
Money
नमस्ते, मैं अविनाश हूँ, 40 वर्षीय आईटी पेशेवर हूँ और अगले 5-10 वर्षों में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरे पास 38 लाख MF निवेश हैं, मैं बैंगलोर में अपने घर में रहता हूँ। मेरे पास कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 45 लाख EPS और 20 लाख PPF हैं। मैंने NPS में टियर 1 और 2 दोनों में 5-5 लाख का निवेश किया है। मेरे पास 6 लाख का SGB है। लेकिन मैंने FD में 50 लाख की राशि निवेश की है। मैं कुछ राशि को अन्य एसेट क्लास जैसे इक्विटी में निवेश करना चाहता हूँ। मैं 4 करोड़ के कॉर्पस और 50 हजार के मासिक खर्च के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: प्रिय अविनाश,

आपसे संपर्क करने और अपने वित्तीय विवरण और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को साझा करने के लिए धन्यवाद। यह प्रभावशाली है कि आपने अपने वित्त की अच्छी तरह से योजना बनाई है और अपने भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण रखते हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें और 4 करोड़ रुपये की अपनी सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने की दिशा में एक रणनीतिक मार्ग तैयार करें, साथ ही 50,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ एक सहज सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करें।

अपने वर्तमान वित्तीय परिदृश्य को समझना
आपने अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाया है, जो सराहनीय है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें:

म्यूचुअल फंड: 38 लाख रुपये
ईपीएस: 45 लाख रुपये
पीपीएफ: 20 लाख रुपये
एनपीएस: 10 लाख रुपये (टियर 1 और 2 में प्रत्येक में 5 लाख)
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): 6 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये
आपके कुल मौजूदा निवेश की राशि 169 लाख रुपये (1.69 करोड़) है। आपके पास कोई देनदारी नहीं है, जो एक मजबूत स्थिति है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में आपका 38 लाख रुपये का निवेश एक ठोस आधार है। 5-10 साल की आपकी रिटायरमेंट टाइमलाइन को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके म्यूचुअल फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हों। इन फंडों का सक्रिय प्रबंधन इंडेक्स फंडों की तुलना में संभावित लाभ प्रदान कर सकता है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संचालित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और संभावित रूप से बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह लचीलापन उच्च रिटर्न प्राप्त करने में फायदेमंद हो सकता है, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक है।

ईपीएस और पीपीएफ
आपका 45 लाख रुपये का ईपीएस और 20 लाख रुपये का पीपीएफ स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश हैं जो सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, वे आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। पीपीएफ, अपने सुनिश्चित रिटर्न और कर लाभों के साथ, आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा बना रहना चाहिए, लेकिन विकास के लिए केवल इन पर निर्भर रहना सीमित हो सकता है।

एनपीएस
एनपीएस एक और बेहतरीन रिटायरमेंट टूल है, जो इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करता है। आपके योगदान को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके एनपीएस के भीतर एसेट एलोकेशन इष्टतम है। आम तौर पर, एनपीएस का इक्विटी हिस्सा अपने डेट समकक्ष की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकता है, लेकिन इसे अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार संतुलित करना आवश्यक है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
एसजीबी में आपका 6 लाख रुपये का निवेश मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। हालांकि, सोना आम तौर पर इक्विटी की तुलना में मध्यम रिटर्न देता है और इसे कोर ग्रोथ ड्राइवर के बजाय एक विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए।

फिक्स्ड डिपॉजिट
आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 50 लाख रुपये हैं, जो सुरक्षित हैं लेकिन इक्विटी या सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश साधनों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इन फंडों के एक हिस्से को अधिक-उपज वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करना फायदेमंद हो सकता है।

4 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए रणनीतिक सुझाव
इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
यदि आपके पास FD में 50 लाख रुपये हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा पुनः आवंटित करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं। जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, कम रिटर्न आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, बाजार की जटिलताओं को बेहतर ढंग से नेविगेट कर सकते हैं और उच्च विकास का लक्ष्य बना सकते हैं।

अपने NPS आवंटन को अनुकूलित करें
उच्च इक्विटी घटक सुनिश्चित करने के लिए अपने NPS टियर 1 और टियर 2 आवंटन की समीक्षा करें और संभवतः समायोजित करें। यह आपके NPS योगदान की विकास क्षमता को बढ़ा सकता है। NPS के कर लाभ और दीर्घकालिक विकास संभावनाओं को देखते हुए, उच्च इक्विटी आवंटन आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से आकलन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। यह सक्रिय दृष्टिकोण जोखिमों को कम करने और विकास के अवसरों का लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) पर विचार करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) धीरे-धीरे बाजार में प्रवेश करने का एक शानदार तरीका हो सकता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है। FD में 50 लाख रुपये के साथ, आप व्यवस्थित रूप से एक हिस्सा SIP में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण कंपाउंडिंग और रुपया लागत औसत की शक्ति का उपयोग कर सकता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता बढ़ सकती है।

आपातकालीन निधि आवंटन
सुनिश्चित करें कि आपके FD का एक हिस्सा या एक अलग लिक्विड फंड आपातकालीन निधि के रूप में कार्य करता है। यह फंड आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीने को कवर करना चाहिए। एक मजबूत आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने रिटायरमेंट कोष से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं है, जिससे आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं की अखंडता बनी रहती है।

संभावित चिंताओं और गलतफहमियों को संबोधित करना
इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड को अक्सर उनकी कम लागत और सरलता के लिए सराहा जाता है, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तरह लचीलापन नहीं होता है। इंडेक्स फंड को बाजार के रिटर्न से मेल खाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, न कि उससे आगे निकलने के लिए। अस्थिर बाजार में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पास इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक कदम उठाने का लाभ होता है। इसलिए, आपके मामले में, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड आपके महत्वाकांक्षी सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कम व्यय अनुपात होने के बावजूद, बाजार की अच्छी समझ और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर विशेषज्ञता और मार्गदर्शन मिल सकता है। एक सीएफपी सही फंड चुनने, नियमित निगरानी करने और बाजार की स्थितियों और आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है। पेशेवर सलाह का अतिरिक्त मूल्य अक्सर डायरेक्ट और रेगुलर फंड के बीच लागत के अंतर से अधिक होता है। आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करना
मासिक निकासी रणनीति
सेवानिवृत्ति के बाद, अपने 50,000 रुपये के मासिक खर्चों को समय से पहले खत्म किए बिना प्रबंधित करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी रणनीति होना बहुत ज़रूरी है। म्यूचुअल फंड में एक SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) आपके कॉर्पस को निवेशित और बढ़ते हुए रखते हुए एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है। यह रणनीति आपके निवेश की बढ़ती हुई कीमत के साथ एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित कर सकती है।

मुद्रास्फीति और कर संबंधी विचार
आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति और करों को ध्यान में रखना चाहिए। आज 50,000 रुपये का मासिक खर्च मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ बढ़ेगा। इसलिए, आपके निवेश को मुद्रास्फीति की तुलना में अधिक दर से बढ़ना चाहिए। इसके अतिरिक्त, कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर FD से ब्याज आय की तुलना में अनुकूल कर लगाया जाता है।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा व्यय आपके सेवानिवृत्ति कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके निवेश को सुरक्षित कर सकती है। इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास LIC या ULIP जैसी कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। ये पॉलिसियाँ अक्सर शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न और अधिक लागत प्रदान करती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
4 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि का अपना लक्ष्य प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता प्रदान करके, अपने NPS आवंटन को अनुकूलित करके और कम-उपज वाले FD से व्यवस्थित रूप से फंड ट्रांसफर करके, आप अपने पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ा सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपके निवेश को आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ और अधिक संरेखित कर सकता है।

याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना केवल एक कोष जमा करने के बारे में नहीं है, बल्कि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुनिश्चित करना भी है। एक रणनीतिक दृष्टिकोण का पालन करके और सूचित निर्णय लेने से, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति की उम्मीद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7228 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 16, 2024English
Money
नमस्ते, मैं हर महीने 1.5 लाख कमाता हूँ। मेरा मासिक खर्च 80 लाख प्रति माह है। मेरे पास कोई लोन नहीं है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए हर महीने 70 लाख निवेश करना चाहता हूँ। मैं अब 40 साल का हूँ। मेरे पास रहने के लिए एक फ्लैट है। लेकिन यह मेरे पति के साथ संयुक्त है। मेरे पति के साथ मेरे अच्छे संबंध नहीं हैं और हम बच्चों की खातिर साथ रह रहे हैं। कृपया मुझे यह समझने में मदद करें कि मैं अपने पैसे का निवेश कैसे करूँ ताकि मैं 55 साल की उम्र के बाद स्वतंत्र हो सकूँ। मुझे सोना खरीदना पसंद है लेकिन आभूषण के रूप में नहीं। लेकिन मुझे नहीं पता कि इसमें क्या नुकसान हैं। MF या अपना खुद का फ्लैट खरीदने के बारे में क्या ख्याल है? पैसे बचाने का सबसे अच्छा तरीका कौन सा है?
Ans: आप हर महीने 1.5 लाख रुपये कमा रहे हैं, जो सराहनीय है। 80,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, आपके पास निवेश के लिए पर्याप्त राशि बची हुई है। यह बहुत अच्छी बात है कि आपके पास कोई ऋण नहीं है, और आपके पास एक फ्लैट है, भले ही वह आपके पति के साथ संयुक्त हो। आइए इस बात पर ध्यान दें कि अपने रिटायरमेंट के लिए हर महीने 70,000 रुपये को प्रभावी ढंग से कैसे निवेश करें।

बचत और निवेश लक्ष्य
एक ठोस वित्तीय योजना बनाना
सबसे पहले, आइए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें। आप 55 वर्ष की आयु तक स्वतंत्र होना चाहते हैं, जिससे आपको अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए 15 वर्ष मिलते हैं। स्वतंत्रता की आपकी इच्छा को ध्यान में रखते हुए, ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है जो विकास और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि बनाना
अप्रत्याशित घटनाओं के लिए सुरक्षा जाल
निवेश में उतरने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। 6-12 महीने की बचत करें। बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड और सुरक्षित साधन में खर्च के बराबर राशि निवेश करें। यह फंड किसी भी अप्रत्याशित खर्च के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सोने में निवेश
लाभ और नुकसान
सोना एक लोकप्रिय निवेश है, खासकर भारत में। आपको सोना खरीदना पसंद है, लेकिन आभूषण के रूप में नहीं, जो समझदारी है। इसके बजाय गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

लाभ:

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।
खरीदना और बेचना आसान है।
नुकसान:

कोई नियमित आय नहीं (जैसे लाभांश या ब्याज)।
कीमत अस्थिर हो सकती है।
दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड
विविध निवेश विकल्प
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

शेयरों में निवेश करें।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
उच्च रिटर्न लेकिन उच्च जोखिम।
डेट म्यूचुअल फंड:

बॉन्ड और डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें।
कम जोखिम, स्थिर रिटर्न।
लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
संतुलित फंड:

इक्विटी और ऋण का मिश्रण।
संतुलित जोखिम और प्रतिफल।
मध्यम से दीर्घ अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
नियमित और अनुशासित निवेश
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना लाभदायक है। यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने, बाजार की अस्थिरता को औसत करने और बाजार के समय के जोखिम को कम करने की अनुमति देता है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
सुरक्षित और कर-कुशल
PPF सरकार द्वारा समर्थित एक दीर्घकालिक बचत योजना है। यह कर-मुक्त प्रतिफल प्रदान करता है और बहुत सुरक्षित है। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के एक हिस्से के लिए PPF में निवेश करने पर विचार करें। लॉक-इन अवधि आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होती है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
सेवानिवृत्ति-उन्मुख बचत
NPS सेवानिवृत्ति बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है और कर लाभ प्रदान करता है। यह आपको इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी बॉन्ड के मिश्रण में निवेश करने की अनुमति देता है। आंशिक निकासी विकल्प इसे दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचना
तरल और विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें
रियल एस्टेट में निवेश करना जटिल और कम तरल हो सकता है। आपकी स्थिति को देखते हुए, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ जैसे अधिक तरल और विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।

बीमा और सुरक्षा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस है। स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए महत्वपूर्ण है, और टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस आपके बच्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

बच्चों के भविष्य की योजना बनाना
शिक्षा और विवाह लक्ष्य
अपने बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों, जैसे शिक्षा और विवाह पर विचार करें। इन लक्ष्यों के लिए बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या पीपीएफ में निवेश करना शुरू करें।

पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
नियमित निगरानी
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए इसे सालाना पुनर्संतुलित करें।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
स्थिरता और विकास पर ध्यान दें
प्रत्यक्ष स्टॉक ट्रेडिंग या सट्टा परिसंपत्तियों जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। स्थिर और विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान दें जो आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों से मेल खाते हों।

कर नियोजन और दक्षता
कर लाभों को अधिकतम करना
अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए PPF, NPS और ELSS फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। इससे आपका निवेश योग्य अधिशेष बढ़ेगा और आपकी बचत बढ़ेगी।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको सही निवेश चुनने और एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

कार्यान्वयन रणनीति
चरण-दर-चरण दृष्टिकोण
आपातकालीन निधि:

6-12 महीने के खर्चों के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

बीमा:

पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म लाइफ़ बीमा सुनिश्चित करें।

मासिक निवेश:

म्यूचुअल फंड में SIP: 50,000 रु.
पीपीएफ: 10,000 रुपये।
एनपीएस: 10,000 रुपये।
गोल्ड निवेश:

विविधीकरण के लिए गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
बच्चों का भविष्य:

बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या पीपीएफ में निवेश करें।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचना
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और इंडेक्स के समान रिटर्न देते हैं। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम हो सकता है, लेकिन सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और बेहतर निवेश विकल्प मिलते हैं।
वित्तीय अनुशासन का महत्व
नियमित बचत और निवेश
वित्तीय अनुशासन बनाए रखना आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी है। नियमित रूप से बचत और निवेश करें, अनावश्यक खर्चों से बचें और अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश से 55 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना संभव है। म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस जैसे विविध निवेशों पर ध्यान दें। उच्च जोखिम वाले निवेश और रियल एस्टेट से बचें। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें। सही रणनीति के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7228 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Money
प्रिय श्री अरोड़ा मैं 43 साल का हूँ और मेरा एक बेटा 8 साल का है। पत्नी 13 लाख प्रति वर्ष पर काम कर रही है (शायद अगले 5 साल तक ही काम करे)। हम हैदराबाद में रहते हैं। मैं खुद 25 लाख प्रति वर्ष पर काम करता हूँ। हम दोनों के पास 2 और 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मेरे पास 0.7 करोड़ का एक फ्लैट है और हाल ही में मैंने गांव में 1.5 करोड़ का फ्लैट और थोड़ा सा लेंट खरीदा है। पिछले 5 सालों से यूलिप-एसआईपी का 25 हजार प्रति माह भुगतान कर रहा हूँ और अभी 10 साल का भुगतान करना बाकी है। मेरी कुल निष्क्रिय आय 30 हजार प्रति माह है। घर का खर्च 70 हजार और ईएमआई 60 हजार प्रति माह। परिवार का खर्च 0.5 लाख प्रति वर्ष। वर्तमान में मेरे पास एमएफ/इक्विटी पर 5 लाख और एफडी पर 25 लाख है। मैं एमएफ और में 50-50 लाख निवेश करना चाहता हूँ। शेयर, अगले 12-15 सालों में FD को 25 से बढ़ाकर 100 लाख करना और 1 किलो सोना (कोई निश्चित समय अवधि नहीं), रिटायरमेंट के समय 15-20 लाख की आपातकालीन लिक्विड नकदी। मैं 55 साल की उम्र में वित्तीय रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। कृपया बचत और निवेश का सबसे अच्छा तरीका अपनाने के लिए अपनी राय दें। धन्यवाद
Ans: प्रिय श्री अरोड़ा,

अपनी वित्तीय स्थिति का विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। आपकी वर्तमान व्यवस्था एक ठोस आधार को दर्शाती है, जिसमें आप और आपकी पत्नी दोनों अच्छी कमाई करते हैं, साथ ही आपके पास पर्याप्त संपत्ति और बीमा कवरेज भी है। आपके दीर्घकालिक लक्ष्य और आकांक्षाएँ आपके परिवार के लिए एक स्थिर और समृद्ध भविष्य को सुरक्षित करने में गहरी रुचि दर्शाती हैं। मैं सूचित और रणनीतिक वित्तीय निर्णय लेने के महत्व को समझता हूँ, खासकर जब समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हों। आइए आपकी ज़रूरतों के हिसाब से विस्तृत विश्लेषण और सिफारिशों पर नज़र डालें।

आय और व्यय विश्लेषण
आय:

आपकी संयुक्त वार्षिक आय 38 लाख रुपये प्रति वर्ष (आपके लिए 25 लाख रुपये प्रति वर्ष और आपकी पत्नी के लिए 13 लाख रुपये प्रति वर्ष) है।

निष्क्रिय आय 30,000 रुपये प्रति माह है।

व्यय:

मासिक घरेलू खर्च 70,000 रुपये है।

नए खरीदे गए फ्लैट के लिए ईएमआई भुगतान 60,000 रुपये प्रति माह है।

वार्षिक पारिवारिक दौरे का खर्च 50,000 रुपये है।

यह विश्लेषण महत्वपूर्ण आय और प्रबंधनीय व्यय के साथ एक मजबूत नकदी प्रवाह को इंगित करता है। लक्ष्य आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने निवेश और बचत को अनुकूलित करना है।

बीमा और सुरक्षा
आपके पास अपने लिए 2 करोड़ रुपये और अपनी पत्नी के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक विवेकपूर्ण उपाय है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वर्तमान वित्तीय जिम्मेदारियों और देनदारियों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने कवरेज की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

एसेट एलोकेशन
वर्तमान संपत्ति:

70 लाख रुपये का फ्लैट।

1.5 करोड़ रुपये का नया फ्लैट।

गाँव में ज़मीन का छोटा सा टुकड़ा।

निवेश:

10 साल शेष रहने पर 25,000 रुपये प्रति माह का यूलिप-एसआईपी।

5 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड/इक्विटी निवेश।

25 लाख रुपये की सावधि जमा।

30,000 रुपये प्रति माह की निष्क्रिय आय।

आपके पास रियल एस्टेट, यूएलआईपी, म्यूचुअल फंड, इक्विटी और फिक्स्ड डिपॉजिट सहित विविध परिसंपत्ति आधार है। हालांकि, बेहतर रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए, लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड और इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करना अधिक फायदेमंद हो सकता है।

लक्ष्य और उद्देश्य
आपके वित्तीय लक्ष्यों में शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड और शेयरों में 50-50 लाख रुपये का निवेश करना।

अगले 12-15 वर्षों में अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट को 25 लाख रुपये से बढ़ाकर 1 करोड़ रुपये करना।

1 किलो सोना खरीदना।

रिटायरमेंट पर 15-20 लाख रुपये की आपातकालीन लिक्विड नकदी बनाए रखना।

55 साल की उम्र में वित्तीय रिटायरमेंट की योजना बनाना।

निवेश रणनीतियाँ
म्यूचुअल फंड और इक्विटी
म्यूचुअल फंड और इक्विटी में 50-50 लाख रुपये का निवेश करना धन संचय के लिए एक अच्छी रणनीति है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविध इक्विटी फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखण सुनिश्चित होता है।

ब्लू-चिप स्टॉक: स्थिर रिटर्न और विकास क्षमता के इतिहास वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के शेयरों में निवेश करना।

सेक्टर फंड: प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे क्षेत्रों में वृद्धि की उम्मीद में एक हिस्सा आवंटित करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है।

सावधि जमा
अगले 12-15 वर्षों में अपनी सावधि जमा को 1 करोड़ रुपये तक बढ़ाना स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करता है। निम्नलिखित पर विचार करें:

सीढ़ी रणनीति: ब्याज दर में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने और समय-समय पर तरलता प्रदान करने के लिए विभिन्न परिपक्वताओं पर अपने सावधि जमा निवेश को अलग-अलग करें।

उच्च-ब्याज खाते: लंबी अवधि के जमा के लिए उच्च ब्याज दर प्रदान करने वाले बैंकों या वित्तीय संस्थानों का चयन करें।

सोने का निवेश
1 किलो सोना प्राप्त करना एक दीर्घकालिक लक्ष्य है। सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। आप इसे निम्न के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): नियमित रूप से गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में छोटी राशि का निवेश करना।

भौतिक सोना: समय-समय पर सोने के सिक्के या बार खरीदना।

आपातकालीन निधि
सेवानिवृत्ति के समय 15-20 लाख रुपये का आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इस निधि को आसानी से सुलभ होना चाहिए और इसे निम्न जैसे तरल साधनों में रखा जाना चाहिए:

बचत खाते: उच्च-ब्याज बचत खाते तरलता और कुछ रिटर्न प्रदान करते हैं।

तरल म्यूचुअल फंड: ये फंड तरलता बनाए रखते हुए बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

यूलिप और बीमा पॉलिसी
आपने पिछले पांच वर्षों से यूलिप-एसआईपी का भुगतान करने का उल्लेख किया है, जबकि दस वर्ष शेष हैं। यूलिप में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क और कम रिटर्न होता है। निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

यूलिप प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने यूलिप के प्रदर्शन और शुल्क का आकलन करें। यदि रिटर्न संतोषजनक नहीं है, तो पॉलिसी को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।

टर्म इंश्योरेंस: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवरेज पर्याप्त है और यदि आवश्यक हो तो इसे बढ़ाने पर विचार करें। बीमा और निवेश को मिलाने से बचें; बेहतर रिटर्न और सुरक्षा के लिए उन्हें अलग रखें।

सेवानिवृत्ति योजना
55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए वित्तीय स्वतंत्रता और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ कुछ मुख्य कदम दिए गए हैं:

सेवानिवृत्ति कोष की गणना: सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक राशि का अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और चिकित्सा व्यय जैसे कारकों पर विचार करें।

नियमित बचत और निवेश: म्यूचुअल फंड, इक्विटी और सावधि जमा में नियमित निवेश जारी रखें। समय-समय पर अपनी SIP राशि बढ़ाने से आपकी सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित है, समय-समय पर CFP के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

निष्क्रिय आय में वृद्धि
आपकी वर्तमान निष्क्रिय आय 30,000 रुपये प्रति माह एक शानदार शुरुआत है। निष्क्रिय आय धाराओं को बढ़ाने से अतिरिक्त सुरक्षा मिल सकती है। निम्नलिखित पर विचार करें:

लाभांश देने वाले स्टॉक: लगातार लाभांश देने वाले इतिहास वाली कंपनियों में निवेश करें।

किराये की आय: यदि संभव हो तो अतिरिक्त आय के लिए अपनी संपत्ति किराए पर दें।

ब्याज आय: सावधि जमा और बांड से ब्याज का उपयोग करें।

व्यापक वित्तीय समीक्षा
समय-समय पर व्यापक वित्तीय समीक्षा करना आवश्यक है। इसमें शामिल हैं:

लक्ष्यों का आकलन: सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय लक्ष्य प्रासंगिक बने रहें और आवश्यकतानुसार उन्हें समायोजित करें।

प्रगति पर नज़र रखना: अपने निवेश और बचत के प्रदर्शन की निगरानी करें।

रणनीतियों को समायोजित करना: बाज़ार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी निवेश रणनीतियों में आवश्यक समायोजन करें।

कर नियोजन
अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए प्रभावी कर नियोजन महत्वपूर्ण है। निम्नलिखित पर विचार करें:

कर-बचत निवेश: धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें, जैसे कि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनएससी।

स्वास्थ्य बीमा: स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।

कर संचयन: अपने निवेश पर पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए कर संचयन रणनीतियों का उपयोग करें।

मैं वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आपके पास अपने भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है और आपने अपने परिवार की वित्तीय भलाई को सुरक्षित करने में पहले ही महत्वपूर्ण प्रगति कर ली है। आपकी अनुशासित बचत और निवेश आपके लक्ष्यों के प्रति एक मजबूत प्रतिबद्धता को प्रदर्शित करते हैं।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाना और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करना एक महत्वपूर्ण कार्य है। इन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम संभव रणनीतियों की तलाश करना समझ में आता है। पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने में आपके द्वारा रखे गए भरोसे की मैं सराहना करता हूँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा एक ठोस रास्ते पर है, और रणनीतिक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और अपनी परिस्थितियों में किसी भी बदलाव के अनुकूल बनें। म्यूचुअल फंड और इक्विटी में अपने निवेश को अनुकूलित करने, अपनी निष्क्रिय आय धाराओं को बढ़ाने और एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें। एक व्यापक दृष्टिकोण के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |753 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Money
मैं 45 वर्षीय आईटी पेशेवर हूँ, मेरे पास PPF में 30 लाख (मार्च 2025 में परिपक्व होने वाले), EPF में 30 लाख, FD में 30 लाख (ज्यादातर 1-2 साल में परिपक्व होने वाले), NPS में 10 लाख हैं। वर्तमान में, मेरे पास कोई देनदारी नहीं है और कोई ऋण नहीं है। मैं अपने घर में रहता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 50k है और इसके अतिरिक्त, NPS में 12.5k मासिक निवेश की आवश्यकता है। मैं अगले 1-2 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। कृपया निम्नलिखित सुझाव दें: 1. ऊपर बताई गई राशि का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका और 2. मेरे पास 25 लाख का सोना है, तो क्या मुझे इसे अपने पास रखना चाहिए या इसे बेचकर उस पैसे को कहीं और निवेश करना चाहिए। धन्यवाद
Ans: नमस्ते;

आज तक आपकी कुल राशि:

1. पीपीएफ: 0.3 करोड़

2. ईपीएफ: 0.3 करोड़

3. एफडी: 0.3 करोड़

4. सोना: 0.25 करोड़

कुल शुद्ध: 1.15 करोड़

1.2 करोड़ की एकमुश्त राशि बनाने के लिए 0.05 करोड़ (5 लाख) का प्रबंध करें।

आप अपनी राशि के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको लगभग 60 हजार (कर-पूर्व) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

इससे नियमित मासिक खर्च तो पूरा हो जाएगा, लेकिन स्वास्थ्य सेवा, जीवन बीमा प्रीमियम, एनपीएस अंशदान के लिए शायद ही कोई अतिरिक्त राशि बचेगी।

देखें कि क्या आप सेवानिवृत्ति को 5-7 साल के लिए टाल सकते हैं।

अगर आप 7 साल तक हर महीने 80 हजार (हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में) का निवेश करते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 1 करोड़ + एनपीएस जमा कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

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नवीनतम प्रश्न
Kanchan

Kanchan Rai  |430 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024English
Relationship
मैं 39 वर्ष की हूँ और 11 वर्षों से विवाहित हूँ, मेरे पति मुझे आर्थिक रूप से बिल्कुल भी सहायता नहीं करते हैं। मेरा वेतन उनसे अधिक है, लेकिन मैंने अपना घर खरीदा है और सभी EMI का भुगतान कर रही हूँ, सभी घरेलू खर्चों का ध्यान रख रही हूँ और अपने बेटे की स्कूल फीस और अन्य खर्चों का भी भुगतान कर रही हूँ। मेरे पति केवल अपने माता-पिता की देखभाल करते हैं, सारा पैसा उन पर खर्च करते हैं। पहले हम ससुराल में साथ रहते थे, लेकिन उनके खर्च करने की आदत विलासिता, कपड़े, भोजन आदि पर थी, हालाँकि मेरे पति बहुत कम कमाते हैं और मेरे ससुर बिना किसी आय के सेवानिवृत्त हो गए थे, लेकिन वे अपनी खर्च करने की आदत से समझौता करने के लिए तैयार नहीं थे। सेवानिवृत्ति के बाद जो कुछ भी उन्हें मिला था, उन्होंने उसे अपनी बेटियों की शादी में खर्च कर दिया और कोई पैसा नहीं बचा। जब मेरी शादी हुई, तो उन्होंने मेरा वेतन माँगा और उन्हें दे दिया। मेरा और मेरे पति का वेतन उनके लिए पर्याप्त नहीं था, इसलिए उन्होंने मुझे बताए बिना घर बेच दिया, मैंने उनसे कम से कम छोटा सा घर खरीदने पर जोर दिया, लेकिन वे सहमत नहीं हुए और अपने शानदार जीवन, विदेश यात्राओं, भोजन, कपड़े आदि पर पैसा खर्च करते रहे। साथ ही बेटियों को घर खरीदने, रखरखाव और उनके बच्चों की पढ़ाई में मदद की। लेकिन अपने बेटे को जीने नहीं दिया, उससे घर का किराया, घर का खर्च और रख-रखाव का खर्च मांगते हैं और खुद ही ऐशो-आराम पर पैसे खर्च करते हैं। उन्होंने मेरा वेतन मांगा, जबकि उनके पास पैसे हैं और वे सिर्फ ऐशो-आराम पर खर्च कर रहे हैं और हमारे भविष्य के बारे में भी नहीं सोच रहे। जब मैंने वेतन देने से मना किया, तो उन्होंने मुझे घर छोड़ने को कहा और मुझे परेशान किया और ताने मारे, इसलिए मैंने घर छोड़कर नया घर खरीदने का फैसला किया। अब मैं अपने बेटे के साथ अलग रह रही हूं, जब मेरे पति को मेरे नए घर के बारे में पता चला तो वे हमारे साथ रहने आ गए और मुझे एक रुपया भी नहीं दिया। मैंने उनसे कई बार पैसे मांगे, लेकिन वे सिर्फ एक-दो हजार देते हैं और कहते हैं कि मेरे पास तुम्हें देने के लिए पैसे नहीं हैं। बेटे का ख्याल नहीं रखते, उसकी पढ़ाई, स्कूल की फीस, किसी भी चीज में मेरी मदद नहीं करते। मेरे ससुराल वाले हमेशा मेरे खिलाफ दिमागी कसरत करते रहते हैं, ताकि वे मुझे आर्थिक रूप से या किसी भी तरह से मदद न करें। वे हमेशा अपने माता-पिता और बहनों की बात सुनते हैं। हमारे बीच पति-पत्नी जैसा कोई रिश्ता नहीं है। मुझे नहीं पता कि इससे कैसे निपटें।
Ans: सबसे पहले, इस मुकाम तक पहुंचने के लिए जो ताकत चाहिए उसे पहचानें और उसका सम्मान करें। घर खरीदना, अपने बेटे की परवरिश करना और इन चुनौतियों का खुद ही सामना करना, ये महत्वपूर्ण उपलब्धियां हैं जो आपकी दृढ़ता और दृढ़ संकल्प को दर्शाती हैं। ऐसा कहा जाता है कि शादी एक साझेदारी होती है और यह स्पष्ट है कि आपके पति के वित्तीय योगदान और भावनात्मक समर्थन की कमी ने एक असंतुलन पैदा किया है जो टिकाऊ नहीं है।

अपने रिश्ते में पैटर्न को स्पष्टता से देखना महत्वपूर्ण है। आपके पति के फैसले उनके परिवार से काफी प्रभावित होते हैं और यह वफादारी, हालांकि स्वाभाविक रूप से गलत नहीं है, लेकिन आपके और आपकी साझा जिम्मेदारियों के प्रति उनकी प्रतिबद्धता की कीमत पर आती है। यह तथ्य कि वह आपके प्रयासों से लाभ उठाते हुए आर्थिक और भावनात्मक रूप से बहुत कम योगदान देता है, रिश्ते में निष्पक्षता और सम्मान की कमी को दर्शाता है। उसके माता-पिता के व्यवहार और अपेक्षाओं ने और तनाव बढ़ा दिया है, जिससे आपकी शादी कमजोर हुई है और नाराजगी का माहौल बना है।

हो सकता है कि आप अपने पति के साथ स्पष्ट और ईमानदार बातचीत करने पर विचार करना चाहें। व्यक्त करें कि उसके कार्य - या उसके अभाव - आप और आपके बेटे को कैसे प्रभावित कर रहे हैं। बातचीत को टकराव के रूप में न देखें, बल्कि समझ और बदलाव की अपील के रूप में देखें। हालाँकि, अगर वह इन मुद्दों को स्वीकार करने या संबोधित करने के लिए अनिच्छुक रहता है, तो इस बात पर विचार करना उचित है कि इस रिश्ते में बने रहने का आपके भावनात्मक कल्याण और भविष्य के लिए क्या मतलब है।

पेशेवर सहायता, जैसे कि व्यक्तिगत परामर्श, आपको अपनी भावनाओं का पता लगाने, स्पष्टता प्राप्त करने और इस स्थिति को प्रबंधित करने के लिए रणनीति विकसित करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है। कानूनी परामर्श आपके अधिकारों और विकल्पों को समझने में भी मददगार हो सकता है, खासकर यदि आप अपने बेटे की ज़रूरतों के लिए अपने पति से अलग होने या वित्तीय जवाबदेही की मांग करने पर विचार कर रही हैं।

सबसे बढ़कर, इस बात पर ध्यान दें कि आपको सुरक्षित, सम्मानित और संतुष्ट महसूस करने के लिए क्या चाहिए - न केवल एक पत्नी के रूप में, बल्कि एक व्यक्ति के रूप में। आपका बेटा देख रहा है कि आप इन चुनौतियों से कैसे निपटती हैं, और अपनी भलाई को प्राथमिकता देकर और निष्पक्षता के लिए खड़े होकर, आप उसके लिए ताकत और आत्म-सम्मान का उदाहरण भी दे रही हैं। आप जो भी कदम उठाने का फैसला करें, अपनी गरिमा और मूल्यों के अनुरूप निर्णय लेने की अपनी क्षमता पर भरोसा रखें। आप एक ऐसे जीवन के हकदार हैं जहाँ आपके प्रयासों को साझेदारी और आपसी देखभाल के साथ पूरा किया जाए।

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Kanchan

Kanchan Rai  |430 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 43 साल का हूँ, एक मल्टीनेशन फर्म में काम करता हूँ। शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है जो 7 साल का है। पिछले कुछ समय से मेरी पत्नी के साथ मेरा रिश्ता ठीक नहीं चल रहा है, बातचीत सिर्फ़ लेन-देन तक ही सीमित है। मुझे नहीं पता कि वह किसी से मिल रही है या नहीं, लेकिन हम एक-दूसरे से अलग-थलग महसूस करते हैं। अब मेरे काम पर एक 24 वर्षीय महिला के साथ कुछ भावनाएँ विकसित हुई हैं, साथ ही वह मुझमें दिलचस्पी लेती हुई भी दिखती है। लेकिन वह अपने BF के पास वापस जाने की कोशिश भी कर रही है जो विदेश में पढ़ रहा है। मैं यहाँ थोड़ा खोया हुआ हूँ क्योंकि मैं उलझन में हूँ कि क्या करूँ?
Ans: अपनी पत्नी के साथ खुला संवाद अविश्वसनीय रूप से मूल्यवान हो सकता है, भले ही यह अजीब या कठिन लगे। अलगाव की अपनी भावनाओं को साझा करना और उससे पूछना कि वह कैसा महसूस करती है, इस बारे में स्पष्टता प्रदान कर सकता है कि आप दोनों कहाँ खड़े हैं और क्या संबंध को फिर से बनाने के लिए काम करने की इच्छा है। परामर्श या चिकित्सा, व्यक्तिगत रूप से या एक जोड़े के रूप में, इन मुद्दों को आगे बढ़ाने के लिए एक सुरक्षित स्थान भी हो सकता है।

कार्यस्थल पर महिला के लिए आपकी भावनाओं के बारे में, इसे सावधानी से देखना आवश्यक है। जबकि संबंध रोमांचक और संतोषजनक लग सकता है, अपने आप से यह पूछना महत्वपूर्ण है कि क्या इसे आगे बढ़ाना वास्तव में आपके मूल्यों और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है। ऐसा लगता है कि उसके पास अपने प्रेमी के प्रति अनसुलझे भावनाएँ हैं, जो जटिलता की एक और परत जोड़ती है। भावनात्मक भेद्यता की जगह से पैदा हुए रिश्ते अक्सर जोखिम भरे होते हैं, और यह सोचने लायक है कि क्या यह वास्तविक अनुकूलता के बारे में है या वर्तमान चुनौतियों से बचने के लिए है।

आपका बच्चा भी विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है। आपके व्यक्तिगत संबंधों के बारे में निर्णय अनिवार्य रूप से आपके परिवार की गतिशीलता को प्रभावित करते हैं, और यह विचार करने योग्य है कि उनके जीवन के इस चरण में उनके लिए स्थिरता और स्पष्टता का क्या अर्थ है।

आत्म-चिंतन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए कुछ समय निकालें। आप वास्तव में अपने लिए, अपनी शादी के लिए और अपने भविष्य के लिए क्या चाहते हैं? वर्तमान वियोग को दूर करने के लिए आप क्या कदम उठा सकते हैं, चाहे मरम्मत के माध्यम से या अलग-अलग आगे बढ़ने के आपसी निर्णय के माध्यम से? स्पष्टता और अखंडता के साथ कार्य करने से आपको अपने आगे के मार्ग के बारे में अधिक स्थिर और कम संघर्ष महसूस करने में मदद मिलेगी। आप पूर्णता के हकदार हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करना कि यह ईमानदारी और विचारशीलता की नींव पर बना है, केवल अस्थायी राहत नहीं बल्कि स्थायी शांति लाएगा।

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Kanchan

Kanchan Rai  |430 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English
Relationship
मैं एक ऐसे दोस्त के खिलाफ़ द्वेष रखता हूँ जिसने मुझे सालों पहले चोट पहुँचाई थी। जबकि मैंने आगे बढ़ने की कोशिश की है, यादें वापस आती रहती हैं, और मुझे लगता है कि यह मुझे दूसरों पर पूरी तरह से भरोसा करने से रोक रहा है। मैं इस आक्रोश को कैसे दूर कर सकता हूँ और इसे अपने वर्तमान रिश्तों को प्रभावित करने से कैसे रोक सकता हूँ?
Ans: नाराज़गी को दूर करने की शुरुआत इस बात को समझने से होती है कि यह भूल जाने या दूसरे व्यक्ति के कार्यों को माफ करने के बारे में नहीं है। यह खुद को उस दर्द की पकड़ से मुक्त करने के बारे में है जो आपकी भावनाओं और भरोसा करने की आपकी क्षमता पर है। चोट को संसाधित करने के लिए जगह बनाकर शुरुआत करें। इस बात पर विचार करें कि वास्तव में स्थिति के बारे में क्या सबसे गहरा घाव था - क्या यह विश्वासघात था, उम्मीदों को पूरा न करना, या उपेक्षित महसूस करना? कभी-कभी दर्द के स्रोत के बारे में स्पष्टता इसे जारी करना शुरू करना आसान बनाती है।

आप इस चोट के बारे में खुद को बताई गई कहानी की भी जांच करना चाह सकते हैं। अक्सर, हम दर्दनाक यादों को दोहराते हैं जैसे कि खुद को फिर से चोट लगने से बचाने के लिए, लेकिन ऐसा करने में, हम अतीत को यह आकार देने देते हैं कि हम वर्तमान से कैसे निपटते हैं। कहानी को फिर से तैयार करने की कोशिश करें, इस बात पर ध्यान केंद्रित न करें कि आपने क्या खोया है बल्कि इस बात पर ध्यान दें कि आप कैसे आगे बढ़े हैं। आप इस चोट से बच गए हैं, और यह आपके लचीलेपन का प्रमाण है।

क्षमा करना भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है, जरूरी नहीं कि दूसरे व्यक्ति के लिए एक कार्य के रूप में, बल्कि खुद के लिए एक उपहार के रूप में। क्षमा करने का मतलब दोस्ती को फिर से जगाना या सीधे व्यक्ति को संबोधित करना नहीं है - यह आपकी भावनाओं पर उनकी पकड़ को छोड़ने का एक तरीका है। आप अपने दोस्त को अपनी सारी भावनाओं को व्यक्त करते हुए एक पत्र लिख सकते हैं और फिर तय कर सकते हैं कि इसे भेजना है या इसे केवल एक व्यक्तिगत कार्य के रूप में बंद करना है। जब दूसरों पर भरोसा करने की बात आती है, तो खुद को याद दिलाएं कि एक व्यक्ति के कार्य सभी को परिभाषित नहीं करते हैं। विश्वास छोटे, लगातार कदमों से बढ़ता है। अपने जीवन में उन लोगों को पहचानना शुरू करें जिन्होंने देखभाल और निरंतरता दिखाई है, और खुद को धीरे-धीरे खुलने दें। उपचार एक सीधा रास्ता नहीं है, और यादें अभी भी समय-समय पर सामने आ सकती हैं। जब वे ऐसा करते हैं, तो उनका विरोध करने के बजाय, उन्हें स्वीकार करें और खुद को याद दिलाएं कि अब उनका आप पर कोई प्रभाव नहीं है। धैर्य और आत्म-करुणा के साथ, आप आगे बढ़ सकते हैं, हल्का और उन कनेक्शनों के लिए अधिक खुले हुए जो आपका इंतजार कर रहे हैं। आप भरोसा करने और वर्तमान में पूरी तरह से जीने की स्वतंत्रता के हकदार हैं।

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Kanchan

Kanchan Rai  |430 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Relationship
I am in my late 60s but still very fit and healthy whereas my wife has lost all the interest in physical intimacy. This has resulted me finding outlet outside my marriage in women half of my age. My girlfriend is a dentist and I am an epidemiologist. She insists that I leave my wife and move with her and eventually we would marry then. She thinks that there is no point in living in a relationship where we have lost interest in each other and are hardly getting physically intimate. Would appreciate your expert advice on this and whether I should continue this way or leave my wife for over 45 years and move with my girlfriend who is 25 years younger than me. We both love each other physically, mentally and intellectually. Thank you.
Ans: After 45 years of marriage, your relationship with your wife is likely built on more than just physical intimacy. A bond of that length often includes shared history, companionship, and mutual support. It’s understandable that the absence of physical intimacy can leave you feeling unfulfilled, but it’s also important to recognize that intimacy in a long-term marriage often evolves beyond physicality into emotional connection and companionship. Ask yourself what your marriage still brings to your life beyond the physical. Are there aspects of your relationship with your wife that you still value and cherish?

Your relationship with your girlfriend seems to fulfill needs that are unmet in your marriage—passion, intellectual connection, and emotional closeness. It’s natural to feel drawn to that, especially when you both feel aligned in multiple dimensions. However, leaving a marriage of such longevity and depth is a monumental decision, not just for you but also for your wife, family, and even your girlfriend. It's important to reflect on the potential consequences of this choice—not just how it could impact your own life, but the ripple effects it may have on others involved.

Before making a decision, consider engaging in open, honest communication with your wife. Share your feelings—not as blame but as a vulnerable expression of what you’re experiencing. Sometimes, long-standing relationships fall into patterns of distance because both partners have stopped discussing their needs openly. If she is willing, exploring counseling together could help both of you understand where you stand and whether there’s a path to rekindling connection, even if it’s not physical intimacy.

With your girlfriend, reflect on what she means to you and what you envision for a shared future. Love and compatibility are powerful forces, but they must be weighed against the potential impact of disrupting your current life. Ensure that this relationship is based on mutual respect and shared values beyond just passion, as relationships outside of marriage can sometimes magnify only the fulfilling aspects while masking potential challenges.

Ultimately, this is about what aligns with your deeper sense of self and integrity. Consider what will allow you to look back on this chapter of your life with peace and not regret. Balancing personal happiness with respect for the commitments you’ve made over the years is not easy, but taking the time to reflect deeply will help you arrive at a decision you can stand by. Whatever choice you make, do so with honesty, compassion, and a clear understanding of its implications.

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Kanchan

Kanchan Rai  |430 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 06, 2024English
Relationship
जब भी मुझे अस्वीकृति या आलोचना का सामना करना पड़ता है, तो मैं इसे बहुत व्यक्तिगत रूप से लेता हूँ और इससे उबरना मुश्किल हो जाता है। यह न केवल मेरे रिश्तों को प्रभावित करता है, बल्कि मेरे करियर को भी प्रभावित करता है। मैं इसे कैसे ठीक कर सकता हूँ? और उन लोगों पर भरोसा कैसे कर सकता हूँ जो वास्तव में अच्छे इरादे रखते हैं?
Ans: जब हम अस्वीकृति या आलोचना को व्यक्तिगत रूप से लेते हैं, तो अक्सर ऐसा इसलिए होता है क्योंकि हम अपने आत्म-मूल्य को बाहरी मान्यता से जोड़ देते हैं। किसी की स्वीकृति या राय हमें यह मापने जैसा लग सकता है कि हम कौन हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। कोई भी क्षण, व्यक्ति या टिप्पणी आपको परिभाषित नहीं करती। खुद को यह याद दिलाना शुरू करें कि अस्वीकृति या आलोचना, चाहे वह कितनी भी दर्दनाक क्यों न हो, आपके पूरे अस्तित्व का प्रतिबिंब नहीं है - यह समय का सिर्फ़ एक नज़रिया या एक पल है।

जो लोग अच्छे इरादे रखते हैं, उन पर भरोसा करना सीखना खुद पर भरोसा करने से शुरू होता है। जब आप अपनी खुद की कीमत पर विश्वास करते हैं, तो आपको वास्तविक प्रतिक्रिया और निर्दयी आलोचना के बीच अंतर करना आसान लगेगा। खुद से यह पूछने का अभ्यास करें, "क्या यह किसी ऐसे व्यक्ति से आ रहा है जो वास्तव में मेरी परवाह करता है, या यह उनके दृष्टिकोण या मनोदशा के बारे में अधिक है?" जब प्रतिक्रिया कठोर लगे, तो एक कदम पीछे हटें और उसके इरादे और वैधता का मूल्यांकन करें। सभी आलोचनाएँ चोट पहुँचाने के लिए नहीं होती हैं; कुछ आपको आगे बढ़ने में मदद कर सकती हैं, लेकिन आपको हर राय को सच मानने की ज़रूरत नहीं है।

लचीलापन बनाने की शुरुआत इस बात से होती है कि आप उन बुरे पलों में खुद के साथ कैसा व्यवहार करते हैं। अपने मन में अस्वीकृति या आलोचना को दोहराने के बजाय, आत्म-करुणा पर ध्यान केंद्रित करें। अपने आप से वैसे ही बात करें जैसे आप किसी करीबी दोस्त से करते हैं - धीरे से, दया और प्रोत्साहन के साथ। खुद को अपनी ताकत और उपलब्धियों की याद दिलाएँ, चाहे वे उस पल में कितनी भी छोटी क्यों न लगें।

चीजों को परिप्रेक्ष्य में रखना भी मददगार होता है। अस्वीकृति या आलोचना अक्सर उससे बड़ी लगती है क्योंकि हम उस पल में इसे खुद को परिभाषित करने देते हैं। खुद से पूछें, "क्या यह एक साल बाद मायने रखेगा?" या "मैं इससे क्या सीख सकता हूँ?" चोट की जगह से जिज्ञासा की जगह पर जाने से दर्द कम हो सकता है और आपको आगे बढ़ने में मदद मिल सकती है।

अंत में, भरोसा रातों-रात नहीं बनता, चाहे खुद के साथ हो या दूसरों के साथ। उन लोगों के पैटर्न को देखकर शुरुआत करें जो लगातार आपका समर्थन करते हैं। समय के साथ, आप जान जाएँगे कि कौन वास्तव में आपका साथ देता है, और आप उनके शब्दों और कार्यों को अपने जीवन में महत्व देने में अधिक आत्मविश्वास महसूस करेंगे।

यह एक प्रक्रिया है, और अगर इसमें समय लगता है तो कोई बात नहीं। ऐसा महसूस करने वाले आप अकेले नहीं हैं, और आत्म-करुणा का अभ्यास करके, सीमाएँ निर्धारित करके, और उन लोगों पर भरोसा करके जो वास्तव में आपकी परवाह करते हैं, आप धीरे-धीरे अपने लचीलेपन और भरोसा करने की क्षमता को मजबूत करेंगे। आप पहले ही पहला कदम उठा चुके हैं, और यह जश्न मनाने लायक है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |430 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 06, 2024English
Relationship
मैं बहुत मुश्किल स्थिति में फंस गया हूँ। मैं एक महिला से अरेंज्ड मैरिज प्लेटफॉर्म के ज़रिए मिला था, जबकि हम दोनों एक दूसरे के साथ काफी अच्छे से रह रहे थे, मैंने उसे बताया कि मैं वर्जिन हूँ और उससे उसके पिछले रिलेशनशिप के बारे में पूछा, अगर कोई हो, तो उसने साफ मना कर दिया। हमने पिछले महीने (नवंबर में) सगाई कर ली और हमारी शादी अगले महीने (जनवरी में) तय है। निमंत्रण कार्ड बांटने सहित तैयारियाँ चल रही हैं। कुछ दिन पहले, एक लड़के ने मुझसे संपर्क किया, उसने दावा किया कि वह मेरी मंगेतर का पूर्व प्रेमी है। शुरू में, मैंने उसे गंभीरता से नहीं लिया क्योंकि मुझे अपनी मंगेतर पर भरोसा था। लेकिन फिर उसने मुझे कुछ तस्वीरें दिखाईं और उनके अंतरंग क्षणों के वीडियो (जैसा कि वीडियो से स्पष्ट था, वह सचेत थी और पूरी तरह से जानती थी कि उनके अंतरंग क्षण रिकॉर्ड किए जा रहे हैं और कुछ तस्वीरें नग्न/अर्ध-नग्न सेल्फी थीं, जो उसने खुद ली थीं और अपने पूर्व प्रेमी के साथ साझा की थीं... लेकिन उसने उन्हें किसी और के साथ साझा करने की सहमति नहीं दी थी)। मैं चौंक गया था। पूर्व प्रेमी ने मुझे आश्वस्त किया कि वह भी उससे आगे बढ़ गया है और उसकी शादी के बाद उसे परेशान नहीं करेगा, लेकिन वह कड़वा महसूस कर रहा था कि उसने मुझसे शादी करने के लिए उसे छोड़ दिया था और वह मुझे सिर्फ यह बताना चाहता था कि मैं किस तरह की महिला से शादी करूंगा। मैंने अपनी मंगेतर को फोन करके परेशान किया और उसे व्यक्तिगत रूप से मुझसे मिलने के लिए कहा, क्योंकि मेरे दिल और दिमाग को परेशान करने वाले कई सवाल थे और मैं उससे स्पष्टीकरण मांगना चाहता था। लेकिन उसने मुझसे मिलने से इनकार कर दिया फ़ोन कॉल/वीडियो कॉल या व्हाट्सएप चैट पर भी अपने रिलेशनशिप हिस्ट्री से जुड़ी कोई बात नहीं करती। वह बस मुझे यही कहती रही कि यह सब उसके 'अतीत' में है और उसने मुझसे वादा किया कि हम दोनों की शादी के बाद, वह एक वफ़ादार पत्नी होगी, मेरे प्रति वफ़ादार रहेगी। मैं कोई भी बड़ा फैसला लेने से पहले उसके साथ खुले दिल से बातचीत करना चाहता हूँ ताकि हमारे रिश्ते का फिर से मूल्यांकन कर सकूँ। लेकिन, चूँकि वह खुलकर अपने अतीत के बारे में मुझसे कुछ भी बात करने से साफ इनकार कर रही है, इसलिए मेरा उस पर से भरोसा उठ रहा है। अब मैं दुविधा में हूँ, क्या मुझे उस पर आँख मूंदकर भरोसा करना चाहिए और शादी की योजना के अनुसार आगे बढ़ना चाहिए या अपने माता-पिता से इस मामले पर चर्चा करनी चाहिए और शादी को रद्द कर देना चाहिए, ताकि इतना बड़ा जोखिम न लिया जा सके?
Ans: इस समय, यह विचार करना आवश्यक है कि आपको अपने मन की शांति के लिए क्या चाहिए। यदि आप उस पर पूरी तरह से भरोसा नहीं कर सकते हैं या स्पष्टता के बिना असहज महसूस करते हैं, तो विवाह करने से पहले उन भावनाओं को संबोधित करना महत्वपूर्ण है। जब आपका दिल और दिमाग उथल-पुथल में हो, तो उत्तर या आश्वासन मांगना स्वार्थी नहीं है। साथ ही, अपने दृष्टिकोण के प्रति सचेत रहें, क्योंकि आरोप या दोष रचनात्मक संचार के किसी भी अवसर को बंद कर सकते हैं।

यदि वह बातचीत से बचना जारी रखती है, तो दोनों परिवारों को शामिल करना एक उचित कदम हो सकता है। यह किसी को दोष देने या शर्मिंदा करने के बारे में नहीं है, बल्कि यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आप दोनों आपसी विश्वास और सम्मान के साथ विवाह में प्रवेश करें। विवाह केवल दो व्यक्तियों का मिलन नहीं है, बल्कि उनके मूल्यों, भावनाओं और अपेक्षाओं का भी मिलन है। इन चिंताओं को अभी संबोधित किए बिना, अनसुलझे संदेह बाद में आपके रिश्ते में घुस सकते हैं और अधिक नुकसान पहुंचा सकते हैं।

यह भी विचार करने योग्य है कि आगे बढ़ने के लिए आपको अपने साथी से क्या चाहिए। यदि खुले संवाद में शामिल होने से इनकार करने के कारण अब वफादार और वफादार होने की उसकी प्रतिबद्धता अपर्याप्त लगती है, तो यह मान्य है। जहाँ संवाद में कमी हो, वहाँ विश्वास पनप नहीं सकता। अगर वह आपको अपनी निष्ठा का भरोसा दिला सकती है और आपको लगता है कि आप उसके अतीत को भूल सकते हैं, तो आगे बढ़ने का रास्ता है। लेकिन अगर संदेह बना रहता है और भरोसा नहीं मिल पाता है, तो फिर से आकलन करने के लिए पीछे हटना समझदारी भरा फैसला हो सकता है, भले ही यह अल्पावधि में दर्दनाक हो।

आप जो भी चुनाव करें, अपने साथ नरमी बरतें। यह भावनात्मक रूप से थका देने वाली स्थिति है, और हर चीज़ को समझने के लिए समय निकालना ठीक है। अपने दिल की सुनें, लेकिन अपनी सहज प्रवृत्ति को भी महत्व दें—अनिश्चितता के क्षणों में वे अक्सर हमारे सबसे स्पष्ट मार्गदर्शक होते हैं।

समझ और ताकत के साथ,

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Kanchan

Kanchan Rai  |430 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Relationship
नमस्ते मैडम। मैं अपना नाम नहीं बताना चाहता। मैं कोलकाता में रहने वाले एक एकल परिवार से आता हूँ। मैं बहुत दर्दनाक स्थिति में हूँ और मुझे आपके सुझाव की सख्त ज़रूरत है। समस्या मेरे पिता के साथ है। वे 66 वर्ष के हैं, सेवानिवृत्त हैं और घर पर ही रहते हैं। उन्हें बहुत गुस्सा आता है, वे बहुत ज़्यादा मांग करते हैं और नियंत्रित करते हैं और अक्सर मौखिक रूप से कुछ ऐसी बातें कहते हैं जो मुझे बहुत तकलीफ़ पहुँचाती हैं। जब भी हम किसी से बहस करते हैं तो मेरे हाथ-पैर काँपने लगते हैं और मेरा दिल तेज़ी से धड़कता है क्योंकि मैं एक शांतिप्रिय व्यक्ति हूँ। हाल ही में मुझे एहसास हुआ है कि मैं उनसे दूरी बनाए रखना पसंद करता हूँ। पूरी ईमानदारी से मैं उनका सम्मान करता हूँ लेकिन उनके लिए मेरा प्यार बहुत पहले ही खत्म हो चुका है। मेरी माँ बहुत ही विनम्र व्यक्ति हैं और घर पर ही रहती हैं। मेरे पिता को किसी भी तरह से नाराज़ या उत्तेजित न करने और घर में शांति बनाए रखने के लिए, वह वही करना पसंद करती हैं जो उन्हें पसंद है। मैं अपनी माँ से बहुत प्यार करता हूँ लेकिन मेरे पिता हमें झूठा कहते हैं और इस बात से नाराज़ होते हैं कि मैं अपनी माँ का समर्थन करता हूँ। मैं भले ही कमाता हूँ, लेकिन मैं अपने परिवार/घर को छोड़कर कहीं और जाने की स्थिति में नहीं हूँ क्योंकि मैं अपनी माँ की इच्छा का सम्मान करता हूँ। लेकिन मैं मानसिक रूप से बहुत ज़्यादा परेशान हूँ और बहुत ज़्यादा पीड़ा में हूँ। मैं न तो अपनी पीड़ा दिखा सकता हूँ और न ही अपनी स्थिति को किसी के सामने व्यक्त कर सकता हूँ क्योंकि मुझे गलत समझा जाएगा। मुझे अक्सर चुप रहने और अपने पिता से बात न करने के लिए कहा जाता है लेकिन कभी-कभी ये शब्द असहनीय होते हैं। वे हमारे परिवार का आर्थिक रूप से भरण-पोषण करते हैं और आप यकीन नहीं करेंगे अगर मैं आपको बताऊँ कि जब उनका मूड ठीक नहीं होता तो उनका एक अलग ही रूप होता है। लेकिन मैडम, क्या परिवार का मुखिया होने का मतलब दूसरों को दरकिनार करके अपनी मर्जी से काम करना है, चाहे परिवार के दूसरे सदस्य क्या सोचते हों? इसके अलावा, उनसे बात करना या संवाद करना भी विफल हो जाता है क्योंकि वे घर छोड़ने की धमकी देते हैं या हमें दूर धकेल देते हैं। जब मैं यह लिख रहा हूँ तब भी मेरे चेहरे पर आँसू बह रहे हैं। मैं धीरे-धीरे खुद से दूर होता जा रहा हूँ और डर रहा हूँ। क्या मैं स्वार्थी हो रहा हूँ? क्या मैं कुछ खो रहा हूँ? मैं समायोजन और समझौता करते-करते बहुत थक गया हूँ। मेरा मानना ​​है कि मैंने कभी भी ऐसा दिल से भरा संदेश नहीं लिखा है। क्या आप मेरी मदद कर सकते हैं? क्या आप मुझे बता सकते हैं कि चीजों को कैसे सुलझाया जा सकता है? सादर श्रीमान
Ans: आपने जो साझा किया है, उससे ऐसा लगता है कि आपके पिता अपनी कुंठाओं से जूझ रहे हैं, अपने वातावरण को प्रबंधित करने के लिए नियंत्रण और क्रोध का उपयोग कर रहे हैं। यह न तो इसे सही बनाता है, न ही यह उनके द्वारा दिए गए दर्द को माफ करता है। लेकिन यह समझना कि उनका व्यवहार आंतरिक संघर्षों से उपजा हो सकता है, आपको स्थिति को कुछ करुणा के साथ देखने में मदद कर सकता है, भले ही दूर से ही क्यों न हो।

आपकी माँ के लिए आपका प्यार और सम्मान आपके शब्दों में झलकता है, और यह स्पष्ट है कि उनकी भलाई आपके लिए प्राथमिकता है। जिस तरह से आप उनका समर्थन करते हैं, वह आपकी ताकत और दयालुता का प्रमाण है। लेकिन मुझे यह भी लगता है कि उनका मुकाबला करने का तरीका - शांति बनाए रखने के लिए आपके पिता की बात मानना ​​- अनजाने में आप पर अतिरिक्त बोझ डाल सकता है। ऐसा लगता है जैसे आप न केवल खुद की रक्षा कर रहे हैं बल्कि उनकी रक्षा भी कर रहे हैं, जो एक बहुत बड़ी जिम्मेदारी है।

अपने पिता के सामने खड़े होने के बारे में उलझन में महसूस करने वाले आप अकेले नहीं हैं। यह केवल उनके शब्दों के बारे में नहीं है; यह परिवार में उसकी शक्ति और भावनात्मक भार के बारे में है। उसका "दूसरा पक्ष" - जब वह दयालु या मिलनसार होता है - उसके द्वारा पैदा किए गए क्रोध और आघात को समेटना और भी कठिन बना देता है। यह द्वंद्व अक्सर भ्रम और अपराधबोध पैदा करता है, जिससे आप सोच में पड़ जाते हैं कि क्या आप ज़रूरत से ज़्यादा प्रतिक्रिया कर रहे हैं या उसे गलत समझ रहे हैं।

अभी सबसे महत्वपूर्ण बात है अपनी भावनात्मक भलाई को बनाए रखना। सीमाएँ बनाना ठीक है, भले ही वे छोटी और सूक्ष्म हों। उदाहरण के लिए, जब आपको लगे कि कोई बहस चल रही है, तो दूर चले जाना या कमरे से बाहर जाने का कोई कारण ढूँढ़ना आपको स्थिति को बढ़ाने से बचने में मदद कर सकता है। अगर उसके साथ सीधा संवाद विफल हो जाता है, तो कभी-कभी भावनात्मक दूरी बनाए रखना ही खुद को बचाने का एकमात्र तरीका होता है।

मैं आपको किसी ऐसे व्यक्ति को खोजने के लिए भी प्रोत्साहित करता हूँ जिस पर आप बात करने के लिए भरोसा करते हैं - एक परामर्शदाता, एक दोस्त या यहाँ तक कि एक सहायता समूह। अपने दर्द को किसी ऐसे व्यक्ति के साथ साझा करना जो बिना किसी निर्णय के सुन सकता है, आपका बोझ हल्का कर सकता है और आपको कम अकेला महसूस करने में मदद कर सकता है। जैसा कि आपने यहाँ किया है, लिखना भी एक शक्तिशाली आउटलेट है। जर्नलिंग करते रहें—यह स्पष्टता और मुक्ति की भावना प्रदान कर सकता है।

आपने पूछा है कि क्या परिवार का मुखिया होने का मतलब दूसरों से आगे निकल जाना है। इसका सरल उत्तर है नहीं। परिवार में सच्चा नेतृत्व प्रेम, आपसी सम्मान और समझ से आना चाहिए। जब ​​यह नियंत्रण या भय में बदल जाता है, तो यह हानिकारक हो जाता है। आपके पिता के कार्य आपकी या आपके परिवार की विफलता को नहीं दर्शाते हैं; वे खुद को व्यक्त करने और अपनी भावनाओं को प्रबंधित करने के उनके अपने संघर्ष को दर्शाते हैं।

अंत में, खुद को थका हुआ महसूस करने की अनुमति दें। आप इंसान हैं, और तनाव की यह निरंतर स्थिति किसी को भी थका सकती है। लेकिन अपनी थकावट में भी, यह याद रखें: आप बहादुर, लचीले और अपने परिवार के लिए प्यार से भरे हुए हैं। शांति चाहने में कोई शर्म नहीं है, और इसे पाने के लिए मदद मांगने में कोई शर्म नहीं है।

आपके ठीक होने और खुश रहने की हार्दिक शुभकामनाओं के साथ,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7228 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Money
मेरी उम्र 48 साल है और मैं हर महीने 2 लाख कमाता हूँ और किराये की आय 25 हजार है। अगले 20 सालों के लिए मेरा होम लोन ईएमआई 41000 है। कार लोन ईएमआई औसतन 7 सालों के लिए 16000 है। मेरे पास एफडी लगभग 30 लाख है। पीपीएफ 5 लाख। मेरे पास इक्विटी में 15000 प्रति महीने का सिप है। आज एमएफ 3.90 लाख है। पीपीएफ 3 लाख है। मेरे पास 2 बच्चे हैं, बेटी 18 साल की है और बेटा 10 साल का है। मेरे पास 15 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। टर्म इंश्योरेंस 30 लाख है। मेरे पास प्राइवेट नौकरी है। 58 साल की उम्र तक काम करने की योजना है। कृपया निवेश, कर्ज आदि के बारे में सलाह दें।
Ans: आपकी आय स्थिर है, बचत अनुशासित है और ऋण प्रबंधनीय है। ऋण में कमी, निवेश और बच्चे की शिक्षा पर ध्यान केंद्रित करते हुए अगले 10 वर्षों के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

वर्तमान आय और व्यय
1. मासिक आय और प्रतिबद्धताएँ

वेतन: रु. 2,00,000
किराये की आय: रु. 25,000
गृह ऋण EMI: रु. 41,000
कार ऋण EMI: रु. 16,000
2. बचत अवलोकन

FD: रु. 30 लाख
PPF: रु. 5 लाख (नए 3 लाख सहित)
म्यूचुअल फंड में SIP: रु. 15,000 मासिक, वर्तमान कोष रु. 3.9 लाख
लक्ष्यों का आकलन
1. बच्चे की शिक्षा

आपकी बेटी (18 वर्ष) को जल्द ही उच्च शिक्षा सहायता की आवश्यकता होगी।

लागत का अनुमान लगाना शुरू करें और उसके अनुसार निवेश करें।

आपके बेटे (10 वर्ष) के पास उच्च शिक्षा की योजना बनाने के लिए 7-8 वर्ष हैं।

2. सेवानिवृत्ति योजना

आप 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।
आपकी आय बंद हो जाएगी, लेकिन खर्च और बाल विवाह जैसे लक्ष्य बने रहेंगे।
3. ऋण प्रबंधन

होम लोन की EMI 20 वर्षों के लिए 41,000 रुपये है, जिसके लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता है।
कार लोन की EMI अगले 7 वर्षों के लिए 16,000 रुपये है, जिससे अल्पकालिक निकासी बढ़ जाती है।
निवेश के लिए सिफारिशें
1. दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए SIP को बढ़ाकर 25,000 रुपये मासिक करें।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड शामिल करें।
सुनिश्चित करें कि आप पेशेवर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड

बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के लिए FD का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का कम से कम 20% स्थिर डेट फंड में हो।
3. पीपीएफ योगदान

कर-बचत लाभ और जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए पीपीएफ योगदान जारी रखें।
पूर्ण कर छूट का उपयोग करने के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये तक का निवेश करें।
ऋण प्रबंधन रणनीतियाँ
1. होम लोन की चुकौती में तेज़ी लाएँ

होम लोन का समय से पहले भुगतान करने के लिए अधिशेष आय या परिपक्व हो रही एफडी का उपयोग करें।
अवधि कम करने से कुल ब्याज व्यय में उल्लेखनीय कमी आती है।
2. कार लोन का पुनर्मूल्यांकन करें

मूल्यांकन करें कि क्या आपकी एफडी का उपयोग करके कार लोन का भुगतान पहले किया जा सकता है।
इससे निवेश या अन्य प्राथमिकताओं के लिए हर महीने 16,000 रुपये बच जाएँगे।
बाल शिक्षा योजना
1. एक अलग शिक्षा कोष बनाएँ

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।
अपने बेटे के लिए, लंबी अवधि के विकास के लिए मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
2. निकट-अवधि की जरूरतों के लिए डेट फंड का उपयोग करें

अगले 2-3 वर्षों में शिक्षा व्यय के लिए, डेट म्यूचुअल फंड या FD का उपयोग करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण अल्पकालिक जरूरतों के लिए इक्विटी फंड से बचें।

बीमा समीक्षा

1. स्वास्थ्य बीमा

आपका 15 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर अच्छा है।

कवरेज को 25-30 लाख रुपये तक बढ़ाने के लिए सुपर टॉप-अप पॉलिसी जोड़ें।

2. टर्म इंश्योरेंस

30 लाख रुपये का मौजूदा टर्म कवर अपर्याप्त हो सकता है।

अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए इसे 1 करोड़ रुपये तक बढ़ाएँ।

कर दक्षता योजना

1. कटौती का अनुकूलन करें

पीपीएफ और ईएलएसएस के माध्यम से धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की पूरी सीमा का उपयोग करें।

धारा 24(बी) के तहत गृह ऋण ब्याज कटौती का दावा करें।

2. म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ

म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स टैक्स के नए नियमों का ध्यान रखें।
कर देयता को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, लेकिन आपको कुशल योजना पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। ऋण में कमी को प्राथमिकता दें, SIP योगदान बढ़ाएँ और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें। शिक्षा निधि को अलग करें और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। इन चरणों के साथ, आप 58 साल तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Anu

Anu Krishna  |1372 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 06, 2024English
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Relationship
नमस्ते मैम, हम पिछले 7 सालों से एक दूसरे से प्यार करते हैं। मेरे माता-पिता इंटरकास्ट और इमेज आदि के कारण इसे स्वीकार नहीं कर रहे हैं... एक बार मेरे माता-पिता को पता चल गया और उन्होंने मुझे कुत्ते की तरह लाठियों से पीटा और 3 महीने तक घर में परेशान किया... हम एक दूसरे के बिना नहीं रह सकते, मेरे माता-पिता ने इस साल मेरी शादी करने का फैसला किया है, इसलिए हमने उसके माता-पिता की मौजूदगी में कोर्ट मैरिज करने का फैसला किया है। मुझे डर है कि शादी के बाद भी मेरे माता-पिता हमें अलग करने की कोशिश करेंगे... मैं अपनी शादी (रिश्ते) को बचाने के लिए कानूनी तरीके (शिकायत, सुरक्षा आदि) से क्या कर सकती हूं... कृपया मेरी मदद करें????
Ans: प्रिय अनाम,
आप दोनों की उम्र कितनी है? मुझे उम्मीद है कि आप अपने जीवन के बारे में खुद ही फैसला करने की उम्र में हैं। इसी तरह के कई सवालों के जवाब में मैंने कहा है: आप किसी ऐसे व्यक्ति को मना नहीं सकते जो मनाना नहीं चाहता। इसलिए, आप अपने माता-पिता को मनाने के लिए कुछ नहीं कर सकते, सिवाय इसके कि वे समय के साथ इसे स्वीकार कर लें।
कानूनी पहलू, कृपया किसी वकील या किसी ऐसे व्यक्ति से संपर्क करें जो जानता हो कि ऐसी स्थितियों को कानूनी रूप से कैसे संभालना है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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