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Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 05, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Question by Sukhi on Jun 05, 2023English

प्रिय महोदय, मैं 44 साल का हूं और एक निजी कंपनी में काम करता हूं और हर महीने 2.6 लाख रुपये निकालता हूं। मैं जनवरी 2020 से एक्सिस रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - एग्रेसिव प्लान में 10000 का एसआईपी कर रहा हूं, इसने केवल 8.6% रिटर्न दिया है। मैंने दिसंबर, 2021 से एक्सिस निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में एसआईपी में 1100 लगाना शुरू कर दिया, जिससे 9.8% का रिटर्न मिलता है। इसके अलावा बाकी पैसा एफडी में है क्योंकि मैं वित्त प्रबंधन में अच्छा नहीं हूं। चूंकि मैं सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहा हूं, इसलिए इसके बाद अच्छी मासिक आय के साथ स्वतंत्र होना चाहता हूं। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मैं कौन से म्यूचुअल फंड या योजनाओं में निवेश करना शुरू कर सकता हूं, मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मैं प्रति माह 50-60 हजार निवेश कर सकता हूं? अग्रिम में धन्यवाद! सम्मान।

Ans: आपके पास दो म्यूचुअल फंड हैं और दोनों एक्सिस हैं, यह सही कदम नहीं है। ऐसा लगता है कि आपको यह सुझाव एक्सिस एएमसी में अत्यधिक रुचि रखने वाले किसी व्यक्ति ने दिया है। ऐसे में, एक्सिस रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - एग्रेसिव प्लान अच्छा प्रदर्शन करने वाला नहीं है। मैं आपको इस हिस्से को एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने का सुझाव दूंगा। निफ्टी 50 फंड के संबंध में, निफ्टी 50 ट्रैकिंग फंडों के बीच शायद ही कोई अंतर है क्योंकि ऐसे सभी फंडों का आधार निफ्टी 50 ही रहता है।

यदि आप पूरी तरह से सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं, तो सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड इसके लिए सबसे अच्छा तरीका है। मैं इसे किसी भी अन्य सेवानिवृत्ति बचत मार्ग से आगे रखूंगा, बशर्ते आपने इसे ज्ञान और अनुसंधान के साथ सही ढंग से चुना हो।

यदि आप सेवानिवृत्ति के अलावा किसी भी उद्देश्य (वित्तीय लक्ष्य) के लिए एसआईपी में निवेश करना चाहते हैं, तो मैं जो पोर्टफोलियो सुझाऊंगा वह है: -
1. लार्ज कैप - एसआईपी राशि का 20%
2. फ्लेक्सीकैप - 20%
3. मिडकैप - 20%
4. आक्रामक हाइब्रिड - 20%
5. स्मॉल कैप - 20% - एसबीआई स्मॉल कैप फंड

उपरोक्त पोर्टफोलियो में, अंतिम, स्मॉल कैप श्रेणी, बहुत अस्थिर होगी और आपको इसकी आदत डालने की आवश्यकता होगी। यदि आप इसके उतार-चढ़ाव के अनुरूप नहीं हैं, तो 25% आवंटन के साथ पहले चार पर टिके रहें।

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