44-Year-Old NRI Needs Reliable Life Insurance: What Are My Options?

Ans: एचडीएफसी लाइफ, एसबीआई लाइफ और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ जैसी निजी जीवन बीमा कंपनियों ने बीमा बाजार में अपनी मजबूत उपस्थिति स्थापित की है और दावा निपटान का उनका अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है। वे भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा विनियमित हैं और विनियामक प्राधिकरण द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों का पालन करते हैं। निजी कंपनियों से टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय विचार करने के लिए कुछ बिंदु इस प्रकार हैं: दावा निपटान अनुपात: बीमा कंपनी के दावा निपटान अनुपात की जाँच करें। उच्च दावा निपटान अनुपात यह दर्शाता है कि कंपनी के पास दावों के निपटान का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है। वित्तीय ताकत: बीमा कंपनी की सॉल्वेंसी अनुपात, लाभप्रदता और क्रेडिट रेटिंग की जाँच करके उसकी वित्तीय ताकत और स्थिरता का आकलन करें। पॉलिसी की विशेषताएँ: अपनी ज़रूरतों और आवश्यकताओं को पूरा करने वाली योजना खोजने के लिए विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली पॉलिसी की विशेषताओं, लाभों, राइडर्स और बहिष्करणों की तुलना करें। ग्राहक सेवा: बीमा कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली ग्राहक सेवा और सहायता का मूल्यांकन करें। त्वरित और कुशल ग्राहक सेवा दावा निपटान प्रक्रिया को आसान और परेशानी मुक्त बना सकती है। प्रीमियम दरें: कवरेज और लाभों से समझौता किए बिना लागत प्रभावी विकल्प खोजने के लिए विभिन्न कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम दरों की तुलना करें।
समीक्षाएँ और प्रतिक्रियाएँ: बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा और विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए पॉलिसीधारकों से ऑनलाइन समीक्षाएँ, प्रशंसापत्र और प्रतिक्रियाएँ देखें।
जबकि LIC (भारतीय जीवन बीमा निगम) एक विश्वसनीय और सरकारी समर्थित बीमा प्रदाता है जिसका दावा निपटान अनुपात उच्च है, निजी बीमा कंपनियाँ भी आकर्षक सुविधाओं और लाभों के साथ प्रतिस्पर्धी टर्म बीमा योजनाएँ प्रदान करती हैं। आपके असामयिक निधन की स्थिति में अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए गहन शोध करना, विभिन्न विकल्पों की तुलना करना और दावा निपटान के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाली प्रतिष्ठित बीमा कंपनी चुनना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको सूचित निर्णय लेने और अपनी आवश्यकताओं और बजट के अनुरूप सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना चुनने में मदद मिल सकती है।

Ans: हां, एचडीएफसी लाइफ, एसबीआई लाइफ और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ जैसी प्रतिष्ठित निजी कंपनियों से टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना अच्छा है। इन कंपनियों का दावा निपटान का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है और ये IRDAI द्वारा विनियमित हैं। जबकि LIC एक विश्वसनीय सरकारी समर्थित बीमाकर्ता है, निजी बीमाकर्ता भी व्यापक कवरेज और लाभों के साथ विश्वसनीय और प्रतिस्पर्धी टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करते हैं। बीमाकर्ता चुनते समय दावा निपटान अनुपात, पॉलिसी की विशेषताएं, वित्तीय मजबूती और ग्राहक सेवा पर विचार करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको एक ऐसी योजना चुनने में मदद मिल सकती है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

Ans: लोन इंश्योरेंस आपके परिवार को आपके साथ कुछ होने पर लोन चुकाने के बोझ से बचाता है। यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि आपकी मृत्यु की स्थिति में आपका होम लोन चुका दिया जाए। हालाँकि, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह विशिष्ट बीमा आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है।

लोन इंश्योरेंस आमतौर पर ऋणदाताओं द्वारा पेश किया जाता है और यह सुविधाजनक लग सकता है। हालाँकि, ऐसे विकल्पों पर विचार करना आवश्यक है जो बेहतर कवरेज या अधिक लचीलापन प्रदान कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस को एक विकल्प के रूप में देखें
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लोन इंश्योरेंस के सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

लागत-प्रभावी: टर्म इंश्योरेंस की कीमत अक्सर लोन इंश्योरेंस से कम होती है। आपको कम प्रीमियम पर ज़्यादा कवर मिलता है।

व्यापक कवरेज: टर्म इंश्योरेंस आपकी लोन राशि से बंधा नहीं होता है। यह आपके परिवार को एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जिसका उपयोग वे लोन चुकाने और अन्य वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

लचीलापन: टर्म इंश्योरेंस के साथ, आपके पास कवरेज राशि चुनने का लचीलापन होता है। यह सिर्फ़ आपके लोन को कवर करने तक सीमित नहीं है। आप अपने पूरे परिवार की भविष्य की ज़रूरतों को कवर कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के फ़ायदे
ज़्यादा कवरेज: आप एक ऐसी बीमा राशि चुन सकते हैं जो सिर्फ़ लोन ही नहीं, बल्कि आपकी पूरी वित्तीय ज़िम्मेदारी को कवर करती हो।

लोन से अलग: आपका परिवार सिर्फ़ लोन चुकाने के लिए ही नहीं, बल्कि किसी भी काम के लिए भुगतान का इस्तेमाल कर सकता है।

लंबी अवधि: टर्म इंश्योरेंस सिर्फ़ लोन की अवधि के लिए ही नहीं, बल्कि लंबी अवधि के लिए भी आपको कवर कर सकता है।

लोन इंश्योरेंस की कमियाँ
कवरेज में कमी: लोन इंश्योरेंस में आमतौर पर कवरेज में कमी आती है। जैसे-जैसे आपका लोन बैलेंस घटता है, कवरेज की राशि भी घटती जाती है।

लोन से जुड़ा: इंश्योरेंस आपके लोन से जुड़ा होता है। आप इसका इस्तेमाल दूसरी वित्तीय ज़रूरतों के लिए नहीं कर सकते।

लागत: यह समान कवर देने वाले टर्म प्लान से ज़्यादा महंगा हो सकता है।

अंतिम जानकारी
लोन इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस में से किसी एक को चुनना बहुत ज़रूरी है। लोन इंश्योरेंस सुविधाजनक है, लेकिन यह सबसे अच्छा मूल्य नहीं दे सकता। टर्म इंश्योरेंस प्लान कम लागत पर ज़्यादा व्यापक कवरेज देता है। अपने परिवार की ज़रूरतों का आकलन करना और सबसे अच्छी सुरक्षा प्रदान करने वाला विकल्प चुनना बुद्धिमानी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आप एचडीएफसी लाइफ जैसी कुछ जीवन बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले शून्य लागत वाले टर्म बीमा प्लान देख सकते हैं।

यह आपको अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों का ध्यान रखने पर मैच्योरिटी से पहले अपनी टर्म पॉलिसी को बंद करने की अनुमति देता है, और करों और कुछ शुल्कों को छोड़कर भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड प्राप्त करता है।

लगभग सभी जीवन बीमा कंपनियाँ प्रीमियम की वापसी (TROP) के साथ टर्म प्लान पेश करती हैं। इसमें बीमाकर्ता करों को छोड़कर सभी प्रीमियम वापस कर देता है, यदि आप मैच्योरिटी तक जीवित रहते हैं और पॉलिसी लागू रहती है।

एक साधारण टर्म प्लान में यदि आप मैच्योरिटी तक जीवित रहते हैं तो आपको कुछ भी वापस नहीं मिलता है।

जीवन बीमा पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में उसके आश्रितों के लिए शुद्ध सुरक्षा है।

निवेश और बीमा को एक साथ न मिलाएँ।

LIC, HDFC लाइफ, कोटक लाइफ इंश्योरेंस, ICICI प्रू लाइफ इंश्योरेंस, SBI लाइफ सभी अच्छे टर्म प्लान पेश करते हैं।

आप इनमें से किसी भी प्लान या किसी अन्य बेहतर पेशकश से भी प्लान खरीद सकते हैं।

कृपया अपना उचित परिश्रम करें या किसी बीमा सलाहकार से मदद लें।

शुभकामनाएँ;