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How Can I Plan My Finances at 43 with a Family and Investment Portfolio?

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English

नमस्ते सर, मैं 43 साल का वेतनभोगी कर्मचारी हूँ, मेरे परिवार में माँ (75 साल), पति/पत्नी (40 साल) और 1 महीने का नवजात शिशु है। नीचे मेरे वेतन का वर्तमान मासिक ब्यौरा दिया गया है आय 90000 निवेश 9500 व्यय 31700 बचत 48800 मेरे पास बैंक खाते में ~13 लाख से नीचे निवेश और बचत है, जिसमें कोई खुला ऋण नहीं है। लगभग 1.35 करोड़ के 2 फ्लैट, म्यूचुअल फंड 386146 फिक्स्ड डिपॉज़िट 254429 स्टॉक 148923 पीपीएफ 298731 एनपीएस 183000 और 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस। परिवार के किसी भी सदस्य के लिए कोई व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा नहीं है, लेकिन कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा है। मैं भविष्य के लिए बेहतर वित्तीय योजना बनाने के लिए आपके मार्गदर्शन और समर्थन का अनुरोध करता हूँ। अल्पकालिक लक्ष्य 4 व्हीलर ~ 17 लाख (नेक्सन या मिनी एसयूवी) खरीदना है और हर साल परिवार के साथ छोटी छुट्टियाँ मनाना है। दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए कितना खर्च आएगा, यह निश्चित नहीं है। बाल शिक्षा सेवानिवृत्ति कोष बाल विवाह अग्रिम धन्यवाद!

Ans: आपके पास एक संतुलित वित्तीय पोर्टफोलियो है। इसमें म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, स्टॉक, पीपीएफ और एनपीएस में निवेश शामिल है। आपके कुल निवेश की राशि 11.71 लाख रुपये है। आपके पास बचत में 13 लाख रुपये भी हैं और आपका मासिक अधिशेष 48,800 रुपये है। इसके अतिरिक्त, आपके पास 1.35 करोड़ रुपये के दो फ्लैट हैं।

आपके मौजूदा बीमा कवरेज में 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस शामिल है। हालाँकि, आपके पास अपने परिवार के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा नहीं है। अकेले कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त नहीं हो सकता है।

तत्काल कार्रवाई आइटम
व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा
आपात स्थिति में कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा अपर्याप्त हो सकता है। अपने परिवार के लिए अलग से स्वास्थ्य बीमा लेने पर विचार करें। प्रति सदस्य 10-15 लाख रुपये का कवरेज उचित है। अपने नवजात शिशु को ध्यान में रखते हुए मातृत्व लाभ और बाल स्वास्थ्य कवर प्रदान करने वाली पॉलिसियों की तलाश करें।

आपातकालीन निधि में वृद्धि
बचत में 13 लाख रुपये के साथ, आपका आपातकालीन निधि मजबूत है। सुनिश्चित करें कि यह कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करता है। बेहतर रिटर्न के लिए एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखा जा सकता है। यह आपके पैसे को सुलभ और बढ़ता रखता है।

अल्पकालिक लक्ष्य
चार पहिया वाहन खरीदना
आप 17 लाख रुपये का वाहन खरीदने की योजना बना रहे हैं। आवर्ती जमा या अल्पकालिक ऋण निधि में बचत करने पर विचार करें। यह सुरक्षा और तरलता सुनिश्चित करता है। यह एक या दो साल में आवश्यक राशि जुटाने में मदद करेगा।

वार्षिक पारिवारिक छुट्टियाँ
अपनी बचत का एक हिस्सा विशेष रूप से छुट्टियों के लिए आवंटित करें। एक अलग बचत खाता या आवर्ती जमा उपयोगी हो सकता है। यह आपको अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित किए बिना आनंद लेने की अनुमति देता है।

दीर्घकालिक लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा
शिक्षा की लागत बढ़ रही है। 15-18 साल के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। यह एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद कर सकता है। जल्दी निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आप चक्रवृद्धि का लाभ उठा सकें।

सेवानिवृत्ति कोष
सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है। अपने NPS योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। NPS कर लाभ प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करता है। इसके अलावा, संतुलित या इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने SIP बढ़ाएँ। एक विविध पोर्टफोलियो एक ठोस रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करेगा।

बाल विवाह
यह एक और दीर्घकालिक लक्ष्य है। 20-25 साल के क्षितिज के साथ एक संतुलित म्यूचुअल फंड में एक एसआईपी उपयुक्त है। यह आपको इक्विटी ग्रोथ और ऋण स्थिरता का लाभ देगा।

वर्तमान निवेश की समीक्षा
म्यूचुअल फंड
आपका 3.86 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड निवेश एक अच्छी शुरुआत है। विविधीकरण महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों को कवर करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट
आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देती हैं। एक हिस्से को डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। डेट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर कर दक्षता और रिटर्न दे सकते हैं।

स्टॉक
आपका 1.48 लाख रुपये का स्टॉक निवेश आगे भी विविधीकृत किया जा सकता है। कुछ स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने से बचें। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करने पर विचार करें। फिर से, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड सीधे स्टॉक चुनने की तुलना में अधिक विश्वसनीय हो सकते हैं।

PPF
आपका PPF निवेश स्थिर और कर-कुशल है। इसमें योगदान करना जारी रखें। यह आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छे ऋण घटक के रूप में कार्य करता है। PPF आपकी दीर्घकालिक रणनीति का हिस्सा होना चाहिए।

NPS
NPS सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह कर लाभ और दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करता है। अपने मासिक योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपको एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति स्वस्थ है। आपके पास अच्छी बचत और संतुलित निवेश पोर्टफोलियो है। हालाँकि, सुधार की गुंजाइश है।

अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाएँ। अकेले कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त नहीं हो सकता है।

अपने आपातकालीन निधि को बढ़ाएँ। बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड पर विचार करें।

कार खरीदने और छुट्टियाँ मनाने जैसे अपने अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करना शुरू करें। सुरक्षित निवेश विकल्पों का उपयोग करें।

इक्विटी फंड में SIP के साथ अपने बच्चे के भविष्य की योजना बनाएँ। जल्दी निवेश करने से आप बढ़ती शिक्षा लागतों को पूरा कर पाएँगे।

अपने NPS योगदान और इक्विटी और बैलेंस्ड फंड में SIP बढ़ाकर रिटायरमेंट प्लानिंग पर ध्यान दें।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में अपने निवेश में विविधता लाएं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के विकास के लिए बेहतर हैं।

ये कदम उठाकर, आप वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस रास्ते पर होंगे। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा सुनिश्चित कर सकती है कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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