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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Aug 09, 2022

Mutual Fund Expert... more

Question by Ganesh on Aug 09, 2022English

Money

मैं 42 वर्ष का हूं। मैंने एक वर्ष पहले निम्नलिखित फंडों में निवेश शुरू किया है। मेरी सैलरी 43,000 रुपये प्रति माह है.</p> <ul> <li>एक्सिस ब्लू चिप - 1000 रुपये का सिप, कुल निवेश 70000 रुपये क्योंकि मैंने एकमुश्त राशि भी निवेश की थी</li> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी - 2000 रुपये, कुल निवेश 12009</li> <li>एक्सिस विकास के अवसर - एकमुश्त रु. 49000</li> <li>केनरा रोबेको - रु.30,000</li> <li>पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - रु.10000</li> <li>कोटक बैलेंस्ड एडवांटेज - रु 30000</li> </ul> <p>मेरा 10 साल का बेटा है, एकल बच्चा।</p> <p><strong>लक्ष्य</strong>:</p> <p>बेटे की शिक्षा - 7 साल बाद 10 लाख की जरूरत</p> <p>रिटायरमेंट - 15 साल बाद 1 करोड़ की जरूरत</p>

Ans: कृपया मुझे उचित सलाह देने के लिए एसआईपी और एकमुश्त राशि में उपरोक्त विवरण दें।</p>

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Aug 09, 2022

Question by Ganesh - Aug 09, 2022English

Money

मैं 42 वर्ष का हूं। मैंने एक वर्ष पहले निम्नलिखित फंडों में निवेश शुरू किया है। मेरी सैलरी 43,000 रुपये प्रति माह है.</p> <ul> <li>एक्सिस ब्लू चिप - 1000 रुपये का सिप, कुल निवेश 70000 रुपये क्योंकि मैंने एकमुश्त राशि भी निवेश की थी</li> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी - 2000 रुपये, कुल निवेश 12009</li> <li>एक्सिस विकास के अवसर - एकमुश्त रु. 49000</li> <li>केनरा रोबेको - रु.30,000</li> <li>पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - रु.10000</li> <li>कोटक बैलेंस्ड एडवांटेज - रु 30000</li> </ul> <p>मेरा 10 साल का बेटा है, एकल बच्चा।</p> <p><strong>लक्ष्य: </p> <p>बेटे की शिक्षा - 7 साल बाद 10 लाख की जरूरत</p> <p>रिटायरमेंट - 15 साल बाद 1 करोड़ की जरूरत</p>

Ans: कृपया मुझे उचित सलाह देने के लिए एसआईपी और एकमुश्त राशि में उपरोक्त विवरण दें।</p>

Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English

Money

सर, मैं 38 वर्ष का हूं और कोलकाता में एक पीएसबी में प्रबंधकीय पद (स्केल 3) पर कार्यरत हूं। मेरे आश्रितों में 2.5 वर्ष के दो बेटे (जुड़वां) और पत्नी हैं। मेरा सकल वेतन 1.56 लाख है, और मेरा शुद्ध वेतन 91k है। मेरे वर्तमान निवेश हैं ईपीएफ (मेरे पीएसबी के लिए अनिवार्य), 33,740 रुपये का मासिक योगदान (कर्मचारी-25% + नियोक्ता-10%) जिसमें वर्तमान शेष 32 लाख रुपये है, और एनपीएस (मेरे पीएसबी के लिए अनिवार्य), 26,840 रुपये का मासिक योगदान (कर्मचारी-10% + नियोक्ता-14%) जिसमें वर्तमान शेष 25.50 लाख रुपये है। पीएफ और एनपीएस दोनों राशियां प्रगतिशील हैं, प्रत्येक वर्ष/तिमाही में वेतन और डीए में वृद्धि और 5 वार्षिक द्विपक्षीय समझौते (अगले 2027 में देय) के साथ। 25,000 प्रति माह। फंड हैं पीएसयू-2k, इन्फ्रास्ट्रक्चर-1k, फोकस्ड इक्विटी-2k, स्मॉल कैप-2k, ब्लू चिप-2k, मैग्नअप मिडकैप-2k, कॉन्ट्रा-2k, डिविडेंड यील्ड-2k, टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज-2k, मैग्नम ग्लोबल-1k, हेल्थकेयर ऑपर्च्युनिटीज-1k, एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज-1k, निफ्टी इंडेक्स-1k, निफ्टी 50 इक्वल वेट-1k, निफ्टी मिडकैप 150-1k, निफ्टी नेक्स्ट 50-1k, और निफ्टी स्मॉल कैप 250-1k। सभी फंड SBIMF के हैं। वर्तमान निवेश मूल्य 65k रुपये है। मैं 5k रुपये मासिक (केवल NIFTY 50 स्टॉक) के शेयर भी खरीदता हूं, मेरे वर्तमान निवेश 55k रुपये हैं। इसके अलावा, मेरे पास कोई बचत नहीं है। मेरे मेडिकल और मेडिक्लेम का ध्यान मेरे बैंक द्वारा सूचीबद्ध अस्पतालों और घरेलू उपचारों की प्रतिपूर्ति के माध्यम से रखा जाता है (हालांकि मुझे एक आपातकालीन निधि की आवश्यकता है)। मेरे पास एक घर है (जो मुझे अपने माता-पिता से विरासत में मिला है)। घर 2 मंज़िला है और हम सिर्फ़ 4 लोग हैं (मैं, मेरी पत्नी और 2 बेटे), हालाँकि मैं भविष्य में एक अच्छा कॉम्प्लेक्स खरीदना चाहता हूँ। वर्तमान देनदारियों में 12 लाख का OD और मेरे बैंक से 5 लाख का आंतरिक ऋण है। EMI (आंतरिक ऋण के मामले में) और ब्याज (OD के मामले में) दोनों मेरे वेतन से चुकाए जाते हैं और EMI, ब्याज, PF और NPS की कटौती के बाद मुझे 91k रुपये मिलते हैं। इसलिए यह मेरी डिस्पोजेबल आय है। मेरा मासिक खर्च लगभग 60k रुपये (सब कुछ मिलाकर) है। अब क्या ये निवेश मेरे 2 बच्चों की शिक्षा और मेरी सेवानिवृत्ति (मैं 2046 में 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हो जाऊँगा) के लिए पर्याप्त हैं। मैं NPS के अंतर्गत हूँ, इसलिए मेरे पास पेंशन नहीं है, लेकिन मेरा PSB 8 महीने की छुट्टी नकदीकरण और ग्रेच्युटी जैसे अन्य सेवानिवृत्ति लाभों के साथ PF और NPS दोनों देता है। कृपया सलाह दें।

Ans: वित्तीय मूल्यांकन और अपने भविष्य की योजना बनाना

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

आप एक स्थिर करियर में हैं और आपकी आय लगातार बनी हुई है, जो वित्तीय योजना बनाने के लिए एक बेहतरीन आधार है। EPF, NPS, SIP और स्टॉक में आपके निवेश आपके और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। हालाँकि, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या ये निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

सेवानिवृत्ति योजना का मूल्यांकन

2046 में 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने पर आपको वित्तीय रूप से तैयार होने के लिए लगभग 18 वर्ष मिलते हैं। आपका EPF और NPS योगदान, आपके PSB द्वारा प्रदान किए जाने वाले अन्य सेवानिवृत्ति लाभों के साथ मिलकर आपकी सेवानिवृत्ति निधि का आधार बनता है। हालाँकि, समय-समय पर अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की समीक्षा करना और अपने योगदान को तदनुसार समायोजित करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सेवानिवृत्ति के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

बाल शिक्षा योजना का मूल्यांकन

2.5 वर्ष की आयु के जुड़वां बेटों के साथ, उनकी शिक्षा की योजना बनाना सर्वोपरि है। आपके SIP और स्टॉक निवेश उनके उच्च शिक्षा व्यय के लिए एक कोष बनाने में योगदान दे सकते हैं। शिक्षा की बढ़ती लागत को देखते हुए, भविष्य के शैक्षिक व्यय को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए अपने मासिक SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाना उचित है।

आपातकालीन निधि और देनदारियों का आकलन

अप्रत्याशित व्यय को कवर करने और वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। OD और आंतरिक ऋण सहित आपकी वर्तमान देनदारियों को देखते हुए, कम से कम 6-12 महीने के व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता देना समझदारी है।

वित्तीय नियोजन के लिए सिफारिशें

योगदान की समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने EPF, NPS और SIP योगदान की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक मजबूत कोष बनाने के लिए SIP में योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन: जबकि SIP और स्टॉक में आपके निवेश सराहनीय हैं, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण सुनिश्चित करें। अपने पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए डेट फंड या अन्य रूढ़िवादी निवेश विकल्पों की खोज करने पर विचार करें।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: वित्तीय तनाव को कम करने और भविष्य के निवेश और खर्चों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए OD और आंतरिक ऋण जैसी अपनी वर्तमान देनदारियों को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें।

पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। एक CFP आपके निवेश को अनुकूलित करने और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है।

प्रोत्साहन के अंतिम शब्द

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अनुशासित रहकर, अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करके और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लेने से, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य की मज़बूत नींव रख रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Naveenn Kummar |235 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 09, 2025

Asked by Anonymous - Aug 05, 2025

Money

Dear Sir, I am 45-year-old and planning to create a fund for retirment till 2032. My take home salary is 2.5L after paying Taxes. I am having 16.5L in PF and contributing 18k per month in it. I am also having 3.6L in NPS and contributing 50k per year. 1k per month on Atal pension scheme 2010. I am having a family health insurance of 10L personnel and 6L from office. Term insurance 1.25Cr personnel and 3Cr office. I am also having 2 home loans of 65L and 6.5 Lakh. current value of houses is 1.5Cr and 55L. apart from this I am having a car loan of 5L and study loan of child of 6.24L. I am getting a rent of 14k from one of the houses. I am investing in mutual funds as details mentioned below (current value is 21.4L):- 1. HDFC Dividend Yield Fund Reg (G) - SIP of 2.5k started on 1.2.2022 and current value is -142.5k(CAGR17.42%) 2. HDFC Hybrid Equity Fund (G) -SIP of 2.5k started on 10.11.2017 and added 2.5k SIP on 10.2.2022 current value is -529.9k(CAGR14.96%) 3. Aditya Birla SL Large & Mid Cap Fund Reg (G)- SIP of 2.0k started on 15.12.2017 and current value is -298.4k (CAGR14.6%) 4. ICICI Pru Equity & Debt Fund (G)- SIP of 5.0k started on 11.12.2017 and added 2.5k SIP on 10.2.2022 current value is -1113.2k (CAGR21.85%) 5. HDFC Multi Asset Fund (G)- SIP of 5.0k started on 28.8.2024 and current value is -62.6k(CAGR9.32%) I have discussed rebalancing of funds with my advisor, and he suggested to stop the fund mentioned in point 3 (Aditya birla) and 5 ( HDFC multi asset) and rest are continued. He has created SWP of 10k from Aditya Birla and started new SIPs now as mentioned below: 1. Bandhan Small cap fund regular plan- Growth- SIP of 5K 2. DSP multiasset allocation fund regular growth- SIP 5k 3. SBI flexicap fund growth- SIP 2k 4. Mirae Asset multicap fund regular plan growth- SIP 5k Just want to check have I got the appropriate return on my portfolio? Was the expense ratio Ok for my fund? and the rebalancing is correct ? Plz guide. Am I doing my overall assets/ investment management correctly or you suggest any changes. Plz guide

Ans: Dear Sir,

Thanks for sharing detailed inputs. You’re doing many things right already ???? but there are some important points to tighten.

???? Retirement Outlook

With just 7 years left (till 2032), your focus should be on maximising corpus build-up.

Today’s expenses (~?40k) will inflate to ~?70k/month by 2032 (assuming 6% inflation). For 20–25 years of retirement, you’ll need ~?4–5 Cr.

???? Observations

Investments are well structured – Your CAGR of 14–21% shows good fund choices and rebalancing is broadly correct.

Loans are eating into cashflow – Multiple small loans (car ?5L, edu ?6.24L, small home loan ?6.5L) can be closed faster.

Expenses not fully mapped – Retirement planning starts with exact expense tracking; do this first.

Insurance cover is decent – Term insurance is strong, family floater is good.

? Action Plan

Close Small Loans First

Knock off car loan, education loan, and small home loan.

Redirect these EMIs fully into SIPs for retirement.

Continue MF SIPs & Rebalancing

The switch your advisor did is fine. Returns are healthy, stick with equity-heavy allocation for next 5 years.

From 2028, start moving some gains systematically into safer debt funds.

Health Insurance Top-up

Your current ?10L personal + ?6L office is good, but medical inflation is high.

Take a Top-up health cover of ?25–50L (very cost-effective) to avoid dipping into retirement corpus for future medical needs.

NPS & PF

Continue PF + NPS contributions. They’ll add stability to your retirement kitty.

???? Summary

Returns & fund choices ?

Need to close small loans and channel EMIs into SIPs ?

Take a top-up health insurance cover to safeguard corpus ?

Expenses tracking must be priority to validate adequacy ?

You’re well placed, just sharpen the cashflow redirection and insurance shield.

Best regards,
Naveenn Kummar, BE, MBA, QPFP
Chief Financial Planner | AMFI Registered MFD
www.alenova.in

Reetika Sharma |429 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 10, 2025

Question by Raghav - Sep 26, 2025English

Money

मेरी उम्र 42 साल है और मेरे दो बच्चे हैं। मेरा बड़ा बच्चा 9.6 साल का एक लड़का है और मेरी छोटी बेटी 6.1 साल की एक लड़की है। मैं प्रति माह ₹90,000 कमाता हूँ। म्यूचुअल फंड निवेश, मैं वर्तमान में SIP के माध्यम से निम्नलिखित म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहा हूँ: 5,000 - एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (डायरेक्ट - ग्रोथ)। 2,000 - आदित्य बिड़ला सन लाइफ फोकस्ड फंड, 5,000 - आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी-कैप फंड, 5,000 - आदित्य बिड़ला सन लाइफ क्वांट फंड, कुल SIP निवेश: ₹17,000/माह वर्तमान म्यूचुअल फंड कॉर्पस: ₹5.1 लाख, LIC पॉलिसी: जीवन लाभ - 1,800/माह (2016 में शुरू, अवधि: 21 वर्ष), जीवन उमंग - 2,000/माह (2019 में शुरू), जीवन लक्ष्य - ₹4,000/माह (2020 में शुरू, अवधि: 25 वर्ष), एलआईसी पॉलिसियों में कुल बोनस: ₹5 लाख। अन्य निवेश: सुकन्या समृद्धि खाता - ₹5,000/माह (4 महीने पहले शुरू), ईपीएफओ अंशदान - ₹9,000/माह वर्तमान ईपीएफ कोष: ₹4.1 लाख, एनपीएस - कुल 60 हजार, पीपीएफ - 1.1 लाख, शेयर - 55 हजार, आपातकालीन - 2 लाख। बीमा विवरण स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: ₹22,000/वर्ष, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम: ₹52,000/वर्ष। जीवनसाथी का वित्तीय विवरण: मासिक आय: ₹60,000 (परिवर्तनीय) आरडी: ₹5,000/माह वर्तमान कोष: ₹2.4 लाख, एलआईसी प्रीमियम: ₹8,000/माह टर्म इंश्योरेंस: ₹31,000/वर्ष, ईपीएफओ अंशदान - ₹3,000/माह वर्तमान ईपीएफ कोष: ₹4.5 लाख। देयताएँ: बकाया गृह ऋण: ₹5 लाख ईएमआई: ₹16,000/माह मासिक घरेलू खर्च कुल: ₹30,000/माह, वित्तीय योजना के लिए अनुरोध म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करने के लिए कोई सुझाव? यदि हाँ, तो आप हमें कौन से फंड की सलाह देंगे? अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना बना रहा हूँ। अपने और अपने जीवनसाथी के लिए सेवानिवृत्ति योजना बना रहा हूँ। यदि आपको किसी अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता हो, तो कृपया मुझे बताएँ। आपकी विशेषज्ञ सिफारिशों का इंतज़ार रहेगा।

Ans: नमस्ते राघव,

सभी ज़रूरी जानकारी देने के लिए धन्यवाद। कुल मिलाकर, आपका दृष्टिकोण अच्छा लग रहा है और विभिन्न योजनाओं में विविधतापूर्ण है। आइए एक-एक करके इन पर नज़र डालते हैं:
1. आपातकालीन निधि - सब ठीक है। आपके पास 6 महीने के खर्चे हैं।
2. टर्म इंश्योरेंस - सब ठीक है क्योंकि आप इसके लिए प्रीमियम दे रहे हैं। बस यह सुनिश्चित करें कि आप दोनों के लिए अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस हो क्योंकि घर में दोनों कमाने वाले सदस्य हैं।
3. स्वास्थ्य बीमा - सब ठीक लग रहा है। उम्मीद है कि आपके परिवार के लिए कम से कम 10-15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा होगा।
4. पीएफ अंशदान - जोखिम-मुक्त ऋण निवेश का एक बहुत ही ज़रूरी रूप है और आप दोनों इसमें योगदान दे रहे हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक सुरक्षित कोष बना रहे हैं।
5. एनपीएस अंशदान - जारी रखें।
6. एसएसवाई - 4000 रुपये मासिक के साथ जारी रखें। अपना अंशदान न बढ़ाएँ।
7. ईएमआई - गृह ऋण - अपनी मूल अवधि के अनुसार भुगतान करें। ऋण राशि का पूर्व भुगतान न करें।
8. एलआईसी पॉलिसियाँ - यहीं से शुरू होती है पेच और गलती। एलआईसी पॉलिसियाँ आकर्षक लगती हैं, लेकिन वास्तव में मैच्योरिटी पर केवल 4-5% वार्षिक रिटर्न देती हैं। यह आपकी पूरी राशि को लॉक कर देती है। एक बीमा सह निवेश उत्पाद होने के नाते - यह न तो एक निवेश उत्पाद के रूप में योग्य है और न ही एक अच्छे बीमा के रूप में। दोनों को बिल्कुल अलग रखना चाहिए। आपके पास पहले से ही टर्म और स्वास्थ्य बीमा है, इसलिए इन पॉलिसियों की आवश्यकता नहीं है। यही बात आपकी पत्नी पर भी लागू होती है।

मेरा सुझाव है कि 2020 में खरीदी गई पॉलिसियों को सरेंडर कर दें और उसके बाद ही निवेश करें। आपको पूरा पैसा वापस नहीं मिलेगा, लेकिन इससे आपका आगे का पैसा बर्बाद होने से बच जाएगा। इसके बजाय उस पैसे को म्यूचुअल फंड में लगाएँ और दूसरे लक्ष्यों की ओर लगाएँ।

यदि आपको इस संबंध में किसी और स्पष्टीकरण की आवश्यकता हो, तो आप मुझे बता सकते हैं।

9. शेयर - 55 हज़ार। अच्छी राशि, लेकिन आगे निवेश करने से बचें क्योंकि सीधे स्टॉक निवेश जोखिम भरा साबित होता है और इसके लिए उचित शोध की आवश्यकता होती है। इसके बजाय म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प है।

10. म्यूचुअल फंड - कुल मिलाकर राशि अच्छी है, लेकिन अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, आपको अपनी अधिकतम क्षमता तक SIP बढ़ानी चाहिए। 5 लाख रुपये के मौजूदा फंड और 17 हज़ार रुपये की मासिक SIP के साथ, रिटायरमेंट पर आपको 2 करोड़ रुपये मिलेंगे। NPS और PF के साथ ये आपके रिटायरमेंट के लिए अच्छे रहेंगे।
11. शिक्षा लक्ष्य - अपने बच्चों की शिक्षा के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में कम से कम 15,000 रुपये का एक समर्पित मासिक SIP शुरू करें। जब भी संभव हो, SIP बढ़ाने की कोशिश करें। यह इसके लिए एक अच्छी शुरुआत होगी।

मौजूदा फंड - आपके लिए आगे निवेश करने के लिए अच्छा आवंटन नहीं हैं। ELSS टैक्स सेवर फंड - ज़रूरी नहीं है। अन्य आदित्य बिड़ला फंड - अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं और अपेक्षित रिटर्न नहीं देते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार एक विस्तृत निवेश योजना बनाने के लिए किसी उचित सलाहकार की मदद लें।
जब दीर्घकालिक निवेश की बात आती है, तो बेतरतीब सुझावों का पालन करने के बजाय उचित विश्लेषण की आवश्यकता होती है।

इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

नवीनतम प्रश्न

Anu Krishna |1749 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 17, 2025

Question by Navya - Dec 02, 2025English

Relationship

मेरे एक दोस्त की शादी को 14 साल हो गए हैं और उनके दो बच्चे हैं (बड़ा बेटा 12 साल का और बेटी 8 साल की)। कंपनी के प्रोजेक्ट के सिलसिले में उन्हें चार महीने से ज़्यादा समय के लिए घर से बाहर जाना पड़ा। इस दौरान वे घर नहीं आ पाए, लेकिन फोन पर नियमित रूप से उपलब्ध रहे और अपनी पत्नी के संपर्क में रहे। जब वे घर लौटे तो उनकी पत्नी का व्यवहार पहले जैसा नहीं था। बाद में उन्हें पता चला कि इस दौरान उनकी पत्नी का अपने कॉलेज के दोस्त से संबंध था और उनके बीच शारीरिक संबंध भी बने थे। अब मेरा सबसे अच्छा दोस्त बहुत ही भावुक है और अपनी पत्नी के इस धोखे को भुला नहीं पा रहा है। इन सब के बाद वह अपने काम पर ध्यान केंद्रित नहीं कर पा रहा है। वह अपनी पत्नी से बहुत प्यार करता है और उसे माफ करना चाहता है, लेकिन इस स्थिति को सही तरीके से कैसे संभाले? वह तलाक या अलग होने को तैयार नहीं है। आपसे अनुरोध है कि इस स्थिति से निकलने और पहले की तरह सामान्य जीवन जीने के लिए कोई रास्ता सुझाएं।

Ans: प्रिय नव्या,
वह उससे प्यार करता है।
वह उसे माफ करना चाहता है।
लेकिन
वह अपनी पत्नी के किए को भुला नहीं पा रहा है।
दुख की बात है कि ये दोनों बातें विपरीत दिशाओं में जा रही हैं...
अगर वह अपने वैवाहिक जीवन को फिर से संवारना चाहता है, तो उसे अपनी पत्नी के किए को भूलने की ज़रूरत नहीं है, बल्कि वह उसके किए को स्वीकारने के तरीके पर काम कर सकता है। यह करना मुश्किल है... लेकिन उसे यह समझना होगा कि क्या हुआ, इसके कारण क्या थे, क्या पत्नी अभी भी वैवाहिक जीवन में रुचि रखती है और क्या दोनों भविष्य के लिए मिलकर काम करने को तैयार हैं। अगर यह सब खुद से सुलझाना थोड़ा मुश्किल लगता है, तो मेरा सुझाव है कि वे किसी विशेषज्ञ से सलाह लें जो उन्हें सही मार्गदर्शन दे सके।

शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक
विज़िट करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1749 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 17, 2025

Asked by Anonymous - Sep 26, 2025English

Relationship

नमस्कार मैम, मेरा 19 वर्षीय बेटा पिछले चार वर्षों से व्यवहार में बदलाव से जूझ रहा है। वह सुनता नहीं है, ठीक से खाना नहीं खाता, सारा दिन मोबाइल देखता रहता है। 10वीं के बाद मैंने उसे इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग में डिप्लोमा के लिए दाखिला दिलाया। उसने पहला साल पूरा कर लिया, लेकिन दूसरे साल से उसने कॉलेज जाना बंद कर दिया। हम दोनों कामकाजी माता-पिता हैं, इसलिए घर पर कोई नहीं है जो उसे कॉलेज जाने के लिए मजबूर कर सके। उसके शिक्षक रोज़ मुझे फोन करके उसे कॉलेज भेजने के लिए कहते हैं, लेकिन वह सुनता ही नहीं। मैंने उससे पूछा, क्या शिक्षक ने तुम्हें डांटा या कोई छात्र तुम्हें परेशान कर रहा है? उसने कहा, मुझे कोई परेशान नहीं कर रहा है। मैं पढ़ना नहीं चाहता, मैं वॉइस डबिंग करना चाहता हूं। मैं कार्टून और डब फिल्मों के लिए अपनी आवाज़ देना चाहता हूं। जुलाई 2025 में उसने मुझसे कहा कि 2028 में मैं आप दोनों को छोड़कर चला जाऊंगा। मेरा एक सपना है। मैंने उससे पूछा, तुम्हारा सपना क्या है? उसने कहा, पहले दो सपने मैं आपको नहीं बता सकता, लेकिन तीसरा सपना जापान घूमने जाना है। मुझे लगा कि वह मज़ाक कर रहा है। अगस्त 2025 में उसने वॉइस डबिंग क्लासेस शुरू कीं। अगस्त 2025 के पहले हफ्ते में उसने मुझसे कहा कि मेरी योजना बदल गई है, अगले महीने ही मैं तुम दोनों को फिर से छोड़ दूंगा। मुझे लगा कि वह मज़ाक कर रहा है, लेकिन 15 सितंबर को, जो कि एक आम सोमवार था, हम दोनों के माता-पिता नौकरी पर चले गए। उसने मुझे दोपहर करीब 12 बजे फोन किया और कहा कि पापा घर से निकल गए हैं। उनके पास एक भी रुपया नहीं है और वह तेज बारिश में घर से निकले हैं। वह चलते-चलते मुझसे बातें करते रहे। मैंने उनसे पूछा कि आप कहाँ जा रहे हैं, लेकिन उन्होंने कहा कि यह राज है। मैंने उनकी माँ को फोन किया और उन्हें समझाने की कोशिश की, लेकिन एक घंटे तक फोन पर बात करने के बाद भी वह नहीं सुन रहे थे। मैंने उनसे पूछा कि आप कहाँ हैं, उन्होंने मुझे एक जगह बताई। बात करते-करते मैं ऑफिस से उस जगह तक पहुँचने के लिए निकल गया। मैंने उन्हें जबरदस्ती कार में बिठाया और उनकी माँ के साथ घर वापस ले आया। उनकी माँ के साथ घर पहुँचने पर हम उन्हें समझाने की कोशिश कर रहे थे कि ऐसा मत करो, यह तुम्हारा घर है, हमारा एक ही बच्चा है, तुम। लेकिन उन्होंने कहा कि नहीं, आज ही मुझे जाना है, मुझे जाने दो। मेरी योजना को विफल मत करो। घर पर खड़े-खड़े उसने कहा कि वह बिना पानी-खाने के रोते हुए घर छोड़ना चाहता है। मैंने उससे कहा कि मुझे तीन महीने का समय दो, मैं उसे जापान घूमने भेज दूँगा। यह सुनकर वह थोड़ा मान गया, लेकिन बोला कि मेरा मोबाइल ठीक कर दो जो बारिश के पानी से बंद हो गया था। तीन महीने के अंदर वीजा और पासपोर्ट का इंतजाम कर दो और गेम खेलने के लिए नया लैपटॉप दे दो। लेकिन तीन महीने बाद मैं तुम दोनों को छोड़कर चला जाऊँगा। उसने दिसंबर 2025 में घर छोड़ दिया। उसने मुझसे कहा कि वह घर की देखभाल करेगा। घर में वो बहुत अंधविश्वासी है, नहाता नहीं है, एक ही कपड़े पहनता है। उसका कहना है कि अगर मैंने कपड़े बदलकर नहाया तो मेरी सारी शक्ति चली जाएगी। उस घटना के बाद से वो और भी ज्यादा अंधविश्वासी हो गया है। हर पल खुद से बड़बड़ाता रहता है। जब मैं उससे पूछती हूं कि ऐसा क्यों कर रहे हो, तो वो कहता है कि यही मेरी शक्ति है, मुझे जो चाहिए वो मिल जाएगा। अगर मैं उसे डांटती हूं तो वो कहता है कि मैं अभी घर छोड़ दूंगा। कृपया मेरी मदद करें, मैं क्या करूं? वो नहा नहीं रहा है, कपड़े नहीं बदल रहा है, दोपहर का खाना नहीं खा रहा है, अपने नाखून भी नहीं काट रहा है। पिछले 15 दिनों से मैं उसके इस व्यवहार और उसके भविष्य को लेकर बहुत तनाव में हूं। वो एक सामान्य बच्चे की तरह व्यवहार नहीं कर रहा है, दिन-रात मोबाइल देखता रहता है। कृपया मदद करें।

Ans: प्रिय अनाम व्यक्ति,
कृपया उसे किसी पेशेवर के पास ले जाएं जो उसका मूल्यांकन कर सके। आपने जो जानकारी साझा की है उसमें कई कमियां हैं और एक पेशेवर सही प्रश्न पूछकर आपके बेटे और आपके परिवार को बेहतर मार्गदर्शन दे सकेगा।

शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी प्रशिक्षक | लेखक
विज़िट करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Radheshyam Zanwar |6748 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 17, 2025

Asked by Anonymous - Dec 17, 2025English

Career

मेरा बेटा पुणे के इंजीनियरिंग कॉलेज में तीसरे सेमेस्टर में पढ़ रहा है, उसकी शाखा कंप्यूटर साइंस है। वह कौन सी सरकारी परीक्षाएं दे सकता है जिससे उसे नौकरी मिल सके? हम सामान्य मेरिट श्रेणी से आते हैं। यदि आप उत्तर दें तो यह हमारे लिए बहुत मददगार होगा।

Ans: वह एसएससी सीजीएल, एसएससी जेई (डिग्री के बाद), एमपीएसई/यूपीएससी सिविल सेवा जैसी सरकारी प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी कर सकता है या उनमें शामिल हो सकता है, और डीआरडीओ या अन्य अनुसंधान इंटर्नशिप शुरू कर सकता है। अब, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों में नौकरी के लिए गेट परीक्षा की तैयारी शुरू करें। आपको अपने बेटे के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए क्योंकि इंजीनियरिंग की पढ़ाई कर रहे छात्र इन परीक्षाओं से परिचित होते हैं। उसे परीक्षाओं के बारे में नवीनतम जानकारी रखने के लिए कहें। यदि संभव हो, तो उसे रोजगार समाचार (https://employmentnews.gov.in/) देखने के लिए कहें ताकि वह अपडेट रहे। प्रमुख अंग्रेजी समाचार पत्रों में प्रकाशित रोजगार विज्ञापनों को पढ़ने की आदत डालें ताकि तकनीकी क्षेत्र में नवीनतम आवश्यकताओं के बारे में पता चल सके (क्योंकि सरकारी नौकरियां अनिश्चित होती हैं)।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Anu Krishna |1749 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 17, 2025

Asked by Anonymous - Dec 02, 2025English

Relationship

मेरे पति मुझसे प्यार करते हैं, लेकिन वो उन लोगों के साथ भी समय बिताते हैं जिन्होंने अतीत में मुझे दुख पहुंचाया और मेरा अपमान किया है। उनका कहना है कि वे उनके दोस्त और परिवार हैं, इसलिए वो उन्हें नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते। मुझे बहुत दुख होता है जब मेरे पति मेरी भावनाओं को अनदेखा करते हैं क्योंकि उन्होंने कभी मेरे लिए स्टैंड नहीं लिया। क्या अपने पति से समर्थन या सांत्वना की उम्मीद करना गलत है?

Ans: प्रिय अनाम,
नहीं, आपका उनसे समर्थन या सांत्वना की अपेक्षा करना गलत नहीं है। लेकिन, उन्हें बस लोगों से दूर रहने के लिए कहना किसी समस्या का समाधान नहीं करेगा। बल्कि, उन्हें लगेगा कि उन्हें नियंत्रित किया जा रहा है।
इसके बजाय, आप उन्हें यह क्यों नहीं बतातीं कि उस व्यक्ति के आसपास होने पर आपको कैसा महसूस होता है? उन्हें देखने दें कि वह दूसरा व्यक्ति क्या कहता है और उससे आपको कैसा महसूस होता है; यह तब संभव है जब आप उस व्यक्ति के आमने-सामने हों और आपके पति भी देखें कि वास्तव में क्या हो रहा है।
अब, आप पूछ सकती हैं कि आपको अपने पति को यह बात बताने के लिए इतना कुछ करने की क्या ज़रूरत है; ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके बताने के बावजूद उन्होंने इसे अनदेखा किया है... इसलिए, आपको लंबा रास्ता अपनाना पड़ रहा है...

शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखिका
विज़िट करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Dr Shakeeb Ahmed Khan |184 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Dec 17, 2025

Question by Rdy - Dec 14, 2025English

Health

क्या आप दर्द से राहत के लिए सबसे अच्छे घुटने के कैप का सुझाव दे सकते हैं?

Ans: प्रिय महोदय, घुटने के दर्द को कम करने में नी कैप सहायक हो सकती है। यह चलने, दौड़ने और सीढ़ियाँ चढ़ने जैसी गतिविधियों के दौरान घुटने को सहारा और दबाव प्रदान करती है। हालांकि, यह घुटने के दर्द को पूरी तरह से दूर नहीं कर सकती, क्योंकि कई मामलों में इसका मूल कारण घुटने का गठिया या अंतर्निहित बायोमैकेनिकल कमजोरी होती है। नी कैप चुनते समय, आवश्यक सहारे के स्तर पर विचार करें - हल्के दर्द के लिए साधारण कम्प्रेशन स्लीव या घुटने की हड्डी से संबंधित असुविधा होने पर पटेला को स्थिर करने वाली सपोर्ट। सामग्री पर ध्यान दें (दैनिक उपयोग के लिए सांस लेने योग्य कपड़ा या गर्माहट और दबाव के लिए नियोप्रीन) और संभव हो तो समायोज्य पट्टियों के साथ उचित, आरामदायक फिट सुनिश्चित करें। ओपन या क्लोज्ड पटेला डिज़ाइन जैसी विशेषताएं घुटने की हड्डी पर दबाव कम करने और आराम बढ़ाने में मदद कर सकती हैं। कुल मिलाकर, आराम, सांस लेने की क्षमता और सही साइज़िंग महत्वपूर्ण हैं, और सटीक निदान और मार्गदर्शन के लिए फिजियोथेरेपिस्ट से परामर्श करना हमेशा सबसे अच्छा पहला कदम होता है। टाइनोर, डॉ. ओर्टो, बोल्ड फिट जैसे कई अच्छे ब्रांड उपलब्ध हैं। ये सभी अच्छे ब्रांड हैं।

T S Khurana |538 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 17, 2025

Question by Shirish - Dec 05, 2025English

Money

क्या ऑनलाइन गेम से अर्जित आय पर अब टीडीएस रिफंड प्राप्त करना संभव है?

Ans: टीडीएस रिफंड का दावा केवल संबंधित वर्ष के लिए आयकर रिटर्न दाखिल करके ही किया जा सकता है। टीडीएस किसी भी स्रोत से हो सकता है, जैसे वेतन, कमीशन, ब्याज या ऑनलाइन गेम्स आदि। आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करके इसका दावा कर सकते हैं।
यदि आपके कोई और प्रश्न हों तो कृपया संपर्क करें। धन्यवाद।

T S Khurana |538 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 17, 2025

Question by Venkatesh - Dec 13, 2025English

Money

मैं 22 मार्च 2026 को सेवानिवृत्त हो रहा हूं, क्या अब मैं घर खरीदने के लिए अपनी पीएफ की पूरी राशि निकाल सकता हूं?

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति से ठीक तीन महीने पहले, आप अपने पेंशन फंड की एक बड़ी राशि घर खरीदने के लिए निकाल सकते हैं। शेष राशि सेवानिवृत्ति के बाद ही निकाली जा सकती है, जो आपके मामले में अब ज़्यादा दूर नहीं है।
यदि आपके कोई और प्रश्न हों तो कृपया पूछें। धन्यवाद।

Janak Patel |72 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 17, 2025

Question by Bhavin - Dec 17, 2025English

Money

नमस्कार जनक, मेरी आयु 43 वर्ष है। मैं वर्तमान में एक निजी संस्था में कार्यरत हूँ। मेरे पास एनपीएस में 8 लाख रुपये, पीएफ में 27 लाख रुपये, पीपीएफ में 4 लाख रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट में 25 लाख रुपये का निवेश है। मेरा बच्चा 11वीं कक्षा (विज्ञान) में पढ़ रहा है। मेरा अपना घर है और मुझ पर कोई ऋण नहीं है। मुझे बच्चे की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 80 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।

Ans: हाय भाविन,

फिलहाल आपके अधिकांश निवेश फिक्स्ड इनकम/डेट श्रेणी में हैं, जो केवल महंगाई दर को पूरा कर पाएंगे।

मेरा सुझाव है कि आप अपनी निवेश राशि का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में निवेश करें। इनमें लंबी अवधि (5 वर्ष या उससे अधिक) में वृद्धि की अच्छी संभावना है।

इससे आपकी सेवानिवृत्ति से पहले अगले 10-15 वर्षों में एक अच्छा कोष जमा करने में मदद मिल सकती है।

बच्चे की शिक्षा एक आवश्यकता है जो अगले 1-4 वर्षों में है, इसलिए इसके लिए आप अपने मौजूदा निवेश का उपयोग कर सकते हैं या शिक्षा ऋण ले सकते हैं।

विवाह और सेवानिवृत्ति जैसे अन्य लक्ष्यों के लिए आपके पास समय है और इक्विटी म्यूचुअल फंड्स इसके लिए कोष जमा करने में मदद कर सकते हैं।
अगले 10-15 वर्षों के लिए फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप और बैलेंस एडवांटेज योजनाओं में निवेश करें। आप पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप पर विचार कर सकते हैं।

धन्यवाद एवं सादर,
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 17, 2025

Question by Bhavin - Dec 17, 2025English

Money

नमस्कार विवेक, मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैं वर्तमान में एक निजी संस्था में कार्यरत हूँ। मेरे पास एनपीएस में 8 लाख रुपये, पीएफ में 27 लाख रुपये, पीपीएफ में 4 लाख रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट में 25 लाख रुपये का निवेश है। मेरा बच्चा 11वीं कक्षा (विज्ञान) में पढ़ रहा है। मेरा अपना घर है और मुझ पर कोई ऋण नहीं है। मुझे बच्चे की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 80 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।

Ans: आपके अनुशासन और स्पष्टता की सराहना की जानी चाहिए।
आपने शुरुआत में ही मजबूत नींव रखी है।
कई लोग चालीस वर्ष की आयु तक ऐसी संपत्तियों के बिना ही पहुँच जाते हैं।
आपने भविष्य के प्रमुख तनावों को पहले ही कम कर लिया है।
यह अपने आप में आपको एक लाभ देता है।

“वर्तमान वित्तीय स्थिति
– आपकी आयु 43 वर्ष है।

आप एक निजी संगठन में कार्यरत हैं।

आप अपने घर के पूर्ण मालिक हैं।

आप पर कोई ऋण नहीं है।

यह वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।

आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए बचत पहले से ही मौजूद है।

दीर्घकालिक निवेश साधन आपकी नींव हैं।

आपका पैसा सुरक्षा उत्पादों में फैला हुआ है।

तरलता सीमित है लेकिन स्वीकार्य है।

विकास की संभावना पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

“मौजूदा निवेश समीक्षा
– सेवानिवृत्ति से संबंधित बचत सार्थक है।

अनिवार्य बचत ने अनुशासन बनाए रखने में मदद की है।

ये साधन पूंजी की अच्छी तरह रक्षा करते हैं।

हालांकि, विकास की संभावना सीमित है।

– लंबी अवधि में मुद्रास्फीति का जोखिम बना रहता है।

– ये परिसंपत्तियाँ दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए उपयुक्त हैं।

– ये सेवानिवृत्ति स्थिरता के लिए उपयुक्त हैं।

– ये उच्च वृद्धि के लिए डिज़ाइन नहीं की गई हैं।

बच्चों के लक्ष्यों के लिए उच्च वृद्धि की आवश्यकता होती है।

– विवाह के खर्चों के लिए तरलता नियोजन आवश्यक है।

“बच्चे की शिक्षा का समयकाल
– आपका बच्चा 11वीं कक्षा (विज्ञान) में है।

उच्च शिक्षा के खर्च निकट हैं।

समय सीमित है।

जोखिम उठाने की क्षमता यहाँ कम है।

योजना रूढ़िवादी होनी चाहिए।

“ शिक्षा की लागत मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ती है।

व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत काफी अधिक होती है।

विदेश में अध्ययन के विकल्प और भी महंगे होते हैं।

आंशिक वित्तीय सहायता महत्वपूर्ण है।

ऋण कम से कम होने चाहिए।

“बच्चे के विवाह की योजना का समयकाल
– विवाह के खर्च मध्यम अवधि के हैं।

“ आपके पास अभी भी कुछ समय है।
– सांस्कृतिक अपेक्षाएँ लागत बढ़ाती हैं।

– जल्दी योजना बनाने से तनाव कम होता है।

– इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए संतुलन आवश्यक है।

– अत्यधिक जोखिम योजनाओं को नुकसान पहुँचा सकता है।

– कम वृद्धि से घाटा होता है।

– चरणबद्ध निवेश सबसे अच्छा रहता है।

– सुरक्षा की ओर धीरे-धीरे बढ़ना सहायक होता है।

– तरलता सुनिश्चित की जानी चाहिए।

– सेवानिवृत्ति योजना का क्षितिज
– सेवानिवृत्ति एक दीर्घकालिक प्रक्रिया है।

आपके पास लगभग दो दशक हैं।

– इससे वृद्धि-उन्मुख दृष्टिकोण अपनाने की अनुमति मिलती है।

– मुद्रास्फीति यहाँ सबसे बड़ा जोखिम है।

– केवल निष्क्रिय बचत पर्याप्त नहीं होगी।

– सेवानिवृत्ति के खर्च कई वर्षों तक चलते हैं।

– स्वास्थ्य देखभाल की लागत बाद में तेजी से बढ़ती है।

– सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय महत्वपूर्ण है।

– निधि को मुद्रास्फीति से सुरक्षित रखना आवश्यक है।

– वृद्धिशील परिसंपत्तियाँ अनिवार्य हो जाती हैं।

• 80 लाख रुपये की आवश्यकता को समझना
• 80 लाख रुपये एक संयुक्त लक्ष्य है।

सभी लक्ष्यों की समयसीमा अलग-अलग होती है।

एक ही रणनीति सभी के लिए उपयुक्त नहीं होती।

विभाजन आवश्यक है।

इससे संसाधनों के गलत आवंटन से बचा जा सकता है।

शिक्षा के लिए तत्काल योजना की आवश्यकता होती है।

विवाह के लिए मध्यम अवधि की योजना की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता होती है।

प्रत्येक लक्ष्य को अलग-अलग निर्धारित किया जाना चाहिए।

लक्ष्यों को आपस में मिलाने से भ्रम की स्थिति उत्पन्न होती है।

• परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
• परिसंपत्ति आवंटन परिणामों को निर्धारित करता है।

केवल उत्पाद चयन ही नहीं।

समय सीमा आवंटन निर्धारित करती है।

जोखिम लेने की क्षमता आवंटन निर्धारित करती है।

अनुशासन आवंटन को बनाए रखता है।

सुरक्षा उपकरण पूंजी की रक्षा करते हैं।

विकास उपकरण मुद्रास्फीति से लड़ते हैं।

संतुलन भावनात्मक गलतियों से बचाता है।
– पुनर्संतुलन रणनीति को संरेखित रखता है।
– यह एक सतत प्रक्रिया है।

इक्विटी एक्सपोजर की भूमिका
– इक्विटी दीर्घकालिक धन सृजित करती है।

इक्विटी अल्पकालिक रूप से अस्थिर होती है।

समय इक्विटी जोखिम को कम करता है।

– सेवानिवृत्ति के समय के लिए इक्विटी उपयुक्त है।

– शिक्षा के समय के लिए सीमित इक्विटी की आवश्यकता होती है।

– चयनात्मक इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है।

– मात्रा से अधिक गुणवत्ता मायने रखती है।

– सक्रिय प्रबंधन मूल्य बढ़ाता है।

– बाजार चक्रों के लिए विवेक की आवश्यकता होती है।

– अनुशासन सफलता सुनिश्चित करता है।

– केवल सुरक्षित साधनों पर ही क्यों निर्भर न रहें?
– सुरक्षित साधन पूर्वानुमानित प्रतिफल देते हैं।

– वे मुद्रास्फीति को मात देने में संघर्ष करते हैं।

– क्रय शक्ति धीरे-धीरे कम होती जाती है।

– दीर्घकालिक लक्ष्य चुपचाप प्रभावित होते हैं।

विकास अपर्याप्त हो जाता है।

– आपकी वर्तमान संपत्तियाँ सुरक्षा पर अधिक निर्भर हैं।

– विकास आवंटन में सुधार की आवश्यकता है।

– यह परिवर्तन धीरे-धीरे होना चाहिए।

अचानक बदलाव तनाव पैदा करते हैं।

सुनियोजित परिवर्तन बेहतर होता है।

“शिक्षा लक्ष्य रणनीति
– रूढ़िवादी विकास दृष्टिकोण अपनाएँ।

– पूंजी संरक्षण प्राथमिकता है।

– अभी आक्रामक निवेश से बचें।

चरणबद्ध निवेश सबसे अच्छा रहता है।

– धीरे-धीरे जोखिम कम करना आवश्यक है।

– शिक्षा निधि तैयार होनी चाहिए।

– भविष्य की आय पर निर्भरता से बचें।

– अंतिम समय में उधार लेने से बचें।

– धन को सुलभ रखें।

तरलता महत्वपूर्ण है।

“विवाह लक्ष्य रणनीति
– विवाह के खर्च भावनात्मक होते हैं।

– लागतों का अनुमान लगाना कठिन है।

– योजना बनाने से आत्मविश्वास मिलता है।

संतुलित दृष्टिकोण आदर्श है।

विकास और सुरक्षा का मिश्रण कारगर होता है।

धीरे-धीरे निवेश शुरू करें।

घटना के नजदीक सुरक्षा बढ़ाएं।

लंबे समय के लिए पैसा अवरुद्ध करने से बचें।

लचीलापन बनाए रखें।

सट्टेबाजी से बचें।

• सेवानिवृत्ति लक्ष्य रणनीति
• सेवानिवृत्ति योजना में विकास पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है।

मुद्रास्फीति एक मूक शत्रु है।

लंबी अवधि इक्विटी की अनुमति देती है।

अस्थिरता को स्वीकार करना चाहिए।

अनुशासन से चक्रवृद्धि लाभ सुनिश्चित होता है।

• सेवानिवृत्ति कोष में तेजी से वृद्धि होनी चाहिए।

आय के साथ योगदान भी बढ़ना चाहिए।

• जीवनशैली की अपेक्षाएं यथार्थवादी होनी चाहिए।

• स्वास्थ्य देखभाल के लिए अतिरिक्त राशि आवश्यक है।

• नियमित समीक्षा आवश्यक है।

• सक्रिय निधियों की भूमिका
• बाजार एकसमान गति से नहीं चलते।

• क्षेत्र अक्सर बदलते रहते हैं।
– इंडेक्स फंड स्थिर रहते हैं।

ये इंडेक्स की कमजोरियों को दर्शाते हैं।

– एक्टिव फंड बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं।

– एक्टिव फंड मैनेजर आवंटन को समायोजित करते हैं।

– वे कमजोर क्षेत्रों में निवेश कम करते हैं।

– वे विकास क्षेत्रों में निवेश बढ़ाते हैं।

– इससे अस्थिरता के दौरान मदद मिलती है।

विशेष रूप से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

→ इंडेक्स आधारित दृष्टिकोण से क्यों बचें?
– इंडेक्स फंड बाजार की दिशा को प्रतिबिंबित करते हैं।

– वे नुकसान से सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।

– करेक्शन के दौरान वे जोखिम में रहते हैं।

→ निवेशक असहाय महसूस करते हैं।

– रिटर्न औसत रहता है।

– एक्टिव रणनीतियों का लक्ष्य बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

– वे जोखिम का गतिशील प्रबंधन करते हैं।

– वे भारतीय बाजार की कमियों के अनुकूल हैं।

– कुशल प्रबंधन मूल्यवर्धन करता है।

– यह दशकों तक मायने रखता है।

→ नियमित निवेश मार्ग के लाभ
– नियमित मार्ग मार्गदर्शन प्रदान करता है।

व्यवहार प्रबंधन महत्वपूर्ण है।

घबराहट में लिए गए निर्णय प्रतिफल को नष्ट कर देते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है।

विशेषकर अस्थिरता के दौर में।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुशासन बनाए रखने में सहायक होता है।

लक्ष्य ट्रैकिंग व्यवस्थित हो जाती है।

पोर्टफोलियो समीक्षा व्यवस्थित हो जाती है।

भावनात्मक पूर्वाग्रह कम हो जाता है।

दीर्घकालिक सफलता में सुधार होता है।

→ तरलता योजना
– आपातकालीन निधि आवश्यक है।

वर्तमान में आपके पास सीमित तरलता है।

एक वर्ष के खर्चों के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध होना चाहिए।

इससे संकटकालीन बिक्री से बचा जा सकता है।

यह दीर्घकालिक निवेशों की रक्षा करता है।

आपातकालीन योजना मन की शांति प्रदान करती है।

अप्रत्याशित घटनाएं योजनाओं को पटरी से नहीं उतारतीं।

इसे धीरे-धीरे विकसित किया जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने से बचें।
– इसे अलग रखें।

“बीमा: जोखिम प्रबंधन
– बीमा आपकी योजना की सुरक्षा करता है।

– यह निवेश नहीं है।

– पर्याप्त जीवन बीमा आवश्यक है।

– स्वास्थ्य बीमा वित्तीय झटकों से बचाता है।

– प्रीमियम आवश्यक खर्च हैं।

– बीमा में देरी से जोखिम बढ़ता है।

– चिकित्सा महंगाई बहुत अधिक है।

– नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया बीमा अपर्याप्त है।

– परिवार की सुरक्षा प्राथमिकता है।

– इससे आपके लक्ष्य सुरक्षित होते हैं।

“कर दक्षता परिप्रेक्ष्य
– कर नियोजन लक्ष्यों का समर्थन करना चाहिए।

– केवल कर-आधारित निर्णय लेने से बचें।

– कर-पश्चात रिटर्न महत्वपूर्ण हैं।

– सरलता से गलतियाँ कम होती हैं।

– अनुपालन भविष्य के तनाव से बचाता है।

– दीर्घकालिक इक्विटी कराधान अनुकूल है।

अल्पकालिक बदलाव से कर बढ़ता है।
– स्थिरता से दक्षता बढ़ती है।
– बार-बार बदलाव करने से बचें।
– अनुशासित रहें।

• निगरानी और समीक्षा प्रक्रिया
• योजनाएँ स्थिर नहीं होतीं।

– जीवन में बदलाव के लिए समायोजन आवश्यक है।

– आय में वृद्धि से अधिक योगदान संभव होता है।

– लक्ष्य बदल सकते हैं।

– समीक्षाएँ प्रासंगिक बनी रहती हैं।

– वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

– दैनिक बाजार निगरानी से बचें।

– प्रगति पर ध्यान केंद्रित करें।

– अनावश्यक बातों को नज़रअंदाज़ करें।

– रणनीति पर टिके रहें।

• व्यवहारिक अनुशासन
• भावनाएँ निवेश परिणामों को प्रभावित करती हैं।

– भय समय से पहले निकासी का कारण बनता है।

– लालच अत्यधिक जोखिम का कारण बनता है।

– अनुशासन इन दोनों को संतुलित करता है।

– मार्गदर्शन अत्यंत सहायक होता है।

• दीर्घकालिक धन प्राप्ति के लिए धैर्य आवश्यक है।
– अल्पकालिक बाज़ार उतार-चढ़ाव भ्रामक होते हैं।

– निरंतरता समय से बेहतर होती है।

– प्रक्रिया पूर्वानुमान से बेहतर होती है।

– शांत रहें।

लक्ष्यों को वास्तविकता से जोड़ना
– 80 लाख रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

– योजना यथार्थवादी होनी चाहिए।

– आय में वृद्धि इसे समर्थन देगी।

– जीवनशैली पर नियंत्रण बचत में सहायक होता है।

– प्रारंभिक योजना दबाव कम करती है।

– आपने अच्छी शुरुआत कर दी है।

– दिशा में सुधार करना समयोचित है।

– देरी से बोझ बढ़ेगा।

– अभी कार्रवाई करने से भविष्य सरल हो जाता है।

– आत्मविश्वास बढ़ता है।

– पारिवारिक संवाद
– परिवार के साथ लक्ष्यों पर चर्चा करें।

– आपसी समझ से संघर्ष कम होता है।

– अपेक्षाएँ यथार्थवादी हो जाती हैं।

निर्णयों को समर्थन मिलता है।
– तनाव काफी हद तक कम हो जाता है।

– वित्तीय नियोजन ही परिवार नियोजन है।

– पारदर्शिता से विश्वास बढ़ता है।

– इससे अनुशासन में सुधार होता है।

– सभी लोग लक्ष्यों की ओर मिलकर काम करते हैं।

– सामंजस्य बढ़ता है।

“जोखिम क्षमता बनाम जोखिम लेने की इच्छा
– सेवानिवृत्ति के लिए जोखिम क्षमता मजबूत होती है।

– जोखिम लेने की इच्छा भावनात्मक रूप से भिन्न हो सकती है।

– नियोजन में दोनों का ध्यान रखना चाहिए।

– अत्यधिक जोखिम लेने से चिंता उत्पन्न होती है।

– कम जोखिम लेने से पछतावा होता है।

– संतुलन ही समाधान है।

– धीरे-धीरे आवंटन में बदलाव करना सबसे अच्छा होता है।

– अतिवादी निर्णयों से बचें।

– लचीले रहें।

– केंद्रित रहें।

“अंतिम निष्कर्ष
– आपने एक मजबूत आधार बनाया है।

– संपत्तियां सुरक्षित हैं लेकिन वृद्धि सीमित है।

लक्ष्यों के लिए खंडित योजना आवश्यक है।

शिक्षा के लिए रूढ़िवादी रणनीति आवश्यक है।

विवाह के लिए संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

सेवानिवृत्ति के लिए विकास पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है।

सक्रिय प्रबंधन से लाभ होता है।

नियमित मार्गदर्शन से अनुशासन बना रहता है।

बीमा योजना की सुरक्षा करता है।

तरलता तनाव से बचाती है।

समीक्षा से तालमेल बना रहता है।

धैर्य से परिणाम प्राप्त होते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Dec 17, 2025 | Answered on Dec 17, 2025

मुझे अपने बच्चे की शिक्षा, शादी और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 80 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है। कहाँ निवेश करूं?

Ans: → इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कहाँ करें
– 80 लाख रुपये के लक्ष्य को स्पष्ट रूप से अलग करें।

– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

– बच्चे की शिक्षा के लिए इक्विटी में सावधानीपूर्वक निवेश आवश्यक है।

– कम अस्थिरता वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

– शिक्षा की तिथि नजदीक आने पर इक्विटी में निवेश कम करें।

– निश्चितता के लिए कुछ पैसा सुरक्षित रखें।

– बाल विवाह के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में मध्यम निवेश उचित है।

– संतुलित वृद्धि के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।

– विवाह के नजदीक आने पर धीरे-धीरे सुरक्षित विकल्पों की ओर रुख करें।

– अत्यधिक निवेश से बचें।

– सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिकतम निवेश आवश्यक है।

– लंबी अवधि के निवेश के लिए वृद्धि-उन्मुख इक्विटी रणनीतियाँ उपयुक्त हैं।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इस चरण के लिए उपयुक्त हैं।

– दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए अस्थिरता स्वीकार्य है।

→ नियमित और अनुशासित निवेश के माध्यम से निवेश करें।

आय में वृद्धि के साथ अपनी निवेश राशि बढ़ाएँ।

हर साल आवंटन की समीक्षा करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड को मुख्य विकास स्रोत के रूप में उपयोग करें।

चरणबद्ध पुनर्संतुलन के माध्यम से जोखिम को नियंत्रित करें।

बीमा और आपातकालीन निधि अलग-अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2511 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 17, 2025

Asked by Anonymous - Dec 16, 2025English

Money

मैंने 1995 में जिंदल विजयनगर स्टील के आईपीओ में 1900 शेयरों के लिए लक्ष्मीविलास बैंक (अब डीबीएस), नेल्लोर के 5900 रुपये के स्टॉक निवेश के माध्यम से आवेदन किया था और आवेदन कैथोलिक सीरियन बैंक, माउंट रोड, मद्रास को सौंप दिया था। लक्ष्मीविलास बैंक ने 100 शेयरों के लिए 1100 रुपये जमा करते हुए 4800 रुपये की राशि वापस कर दी थी। लेकिन कई बार पत्राचार करने के बावजूद अभी तक मुझे शेयर प्रमाणपत्र प्राप्त नहीं हुआ है। हाल ही में मैंने सेबी स्कोर्स में जिंदल विजयनगर स्टील (अब जेएसडब्ल्यू) और कार्वे कंसल्टेंट (केफिन टेक्नोलॉजी) के खिलाफ शिकायत दर्ज कराई। अंत में उन्होंने जवाब दिया कि 1995 में जेवीएसएल के आईपीओ के दौरान मुझे कोई शेयर आवंटित नहीं किए गए थे और 1100 रुपये की जमा राशि के लिए कैथोलिक सीरियन बैंक, मद्रास से पूछताछ करने को कहा। दुर्भाग्य से, बैंकों के पास इस संबंध में कोई रिकॉर्ड उपलब्ध नहीं है। मेरे पास केवल आईपीओ आवेदन की रसीद है, जिस पर सीएसबी द्वारा विधिवत सत्यापन किया गया है, और सीएसबींक द्वारा कार्वे को भेजे गए आवेदन का सीरियल नंबर सहित पुष्टिकरण पत्र है। साथ ही कुछ संबंधित पत्र भी प्रमाण के रूप में हैं। कृपया मुझे बताएं कि इस समस्या को हल करने के लिए मुझे आगे क्या करना चाहिए।

Ans: क्या आपके पास इस बात का प्रमाण पत्र है कि 1100 रुपये क्यों भेजे गए थे? यदि हां, तो लक्ष्मीविलास (अब डीबीएस) और सीएसबी से जुड़े स्टॉक निवेश धनवापसी विवादों के लिए आरबीआई बैंकिंग लोकपाल से संपर्क करें, जिसमें 1995 के प्रेषण प्रमाण का हवाला दिया गया हो।

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