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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Sep 08, 2021

Mutual Fund Expert... more

Question by Vijay on Sep 08, 2021English

Money

मैं 41 साल का हूं और एक निजी संगठन में काम करता हूं। मैंने पिछले तीन वर्षों से एमएफ में निवेश करना शुरू कर दिया है।</p> <p>कृपया मेरे निवेश पोर्टफोलियो के नीचे खोजें। आपकी बहुमूल्य सलाह का अनुरोध है।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>उत्पाद का नाम</strong></td> <td><strong>SIP/PM</strong></td> <td><strong>खरीद मूल्य</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ</td> <td>रु. 2,000</td> <td>रु.87,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी फंड नियमित विकास</td> <td>रु. 2,000</td> <td>रु.87,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड नियमित विकास</td> <td>रु. 2,000</td> <td>रु.87,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड, नियमित विकास</td> <td>रु. 2,000</td> <td>रु. 92,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड, नियमित विकास</td> <td>रु. 2,000</td> <td>रु.87,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. एचडीएफसी लो ड्यूरेशन फंड, ग्रोथ (पूर्व में एचडीएफसी कैश मैनेजमेंट फंड - ट्रेजरी एडवांटेज प्लान)</td> <td>रु. 5,000</td> <td>20,000 रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. एचआरईआरपी/सेवानिवृत्ति बचत इक्विटी नियमित जीआर</td> <td>रु. 5,000</td> <td>20,000 रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8. कोटक फ्लेक्सी कैप फंड, (जी) रेगुलर</td> <td>रु. 1,300</td> <td>रु. 27,300</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9. आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड, नियमित विकास</td> <td>रु. 1,200</td> <td>18,000 रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>10. एलएंडटी मिडकैप फंड, (जी)</td> <td>रु. 1,200</td> <td>25,200</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>11. फ्रैंकलिन इंडिया फीडर फ्रैंकलिन यूएस अपॉर्चुनिटीज फंड, (जी)</td> <td>रु. 1,300</td> <td>रु. 7,200</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>उत्पाद का नाम</strong></td> <td><strong>खरीद मूल्य</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड-Dir Gr</td> <td>20,000 रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एसबीआई लार्ज एवं amp; मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रेड (पूर्व में एसबीआई मैग्नम मल्टीप्लायर फंड)</td> <td>20,000 रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एसबीआई मैग्नम मिडकैप डिर फंड-जी</td> <td>20,000 रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. एसबीआई ब्लू चिप फंड - डायरेक्ट प्लान, ग्रोथ</td> <td>रु. 5,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई मैग्नम कॉन्स्टेंट मैच्योरिटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>रु. 5,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: बहुत अधिक धनराशि; कृपया 1, 3, 4, 5 और 11 के साथ जारी रखें।</p> <p>एकमुश्त निवेश रखें।</p>

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MoneyReply

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Feb 16, 2022

Question by Bijay - Feb 16, 2022English

Money

मैं 36 साल से एक प्रतिष्ठित एमएनसी आईटी कंपनी में काम कर रहा हूं और मेरे पास 14 साल का आईटी अनुभव है। मैंने घर, बाल शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना खरीदने के लिए पूंजी वृद्धि के लंबे लक्ष्य के साथ 2016 से एमएफ में निवेश किया है। मैं मध्यम जोखिम ले सकता हूं. नीचे मेरे एमएफ हैं, क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो (55% इक्विटी, 45% ऋण मूल्य) को देखकर सुझाव दे सकते हैं</p> <ul> <li>एक्सिस ब्लू चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - SIP 7500</li> <li>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप(G) - SIP 7500</li> <li>कोटक इमर्जिंग इक्विटी स्कीम ग्रोथ - SIP 5000</li> <li>पराग पारिख लॉन्ग टर्म इक्विटी ग्रोथ SIP 5000</li> <li>UTI इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट प्लान SIP 5000</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ - SIP 5000</li> <li>फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कॉस फंड(जी)- एसआईपी 3000</li> <li>SBI फोकस्ड इक्विटी ग्रोथÂ&nbsp - SIP 5000</li> <li>एक्सिस शॉर्ट टर्म ग्रोथ (अल्प अवधि फंड) - SIP 20000</li> <li>आदित्य बिड़ला सन लाइफ बैंकिंग & पीएसयू ऋण वृद्धि एसआईपी 5000</li> <li>निप्पॉन इंडिया गिल्ट सिक्योरिटीज ग्रोथ - SIP 5000</li> <li>निप्पॉन इंडिया लिक्विड ग्रोथ - SIP 10000</li> </ul>

Ans: यह ठीक है; हम 1 वर्ष बाद इसकी समीक्षा कर सकते हैं</p>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Oct 17, 2022

Question by Jyotiman - Oct 17, 2022English

Money

कृपया मेरे एमएफ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। निवेश क्षितिज 10 वर्ष या उससे अधिक। प्रति माह निवेश</p> <p>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट 15000</p> <p>एसबीआई ब्लूशिप डायरेक्ट 8000</p> <p>एसबीआई स्मॉल कैप डायरेक्ट 4000</p> <p>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूशिप 2000</p> <p>मिराई एसेट मिड कैप डायरेक्ट 4000</p>

Ans: कृपया जारी रखें</p>

Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 07, 2023

Question by Manoj - Mar 29, 2023English

Money

नमस्ते महोदय , माई सेल्फ मनोज, मैं 40 साल का वेतनभोगी व्यक्ति हूं, और 5.5 साल से एमएफ में निवेश कर रहा हूं मेरे पास वर्तमान में चल रहे निवेश से कम है आदित्य बिड़ला फ्लेक्सीकैप फंड - 7000 प्रति माह (एसआईपी) एचडीएफसी मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड ---4000 प्रति माह (एसआईपी) एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड ---- 2000 प्रति माह (एसआईपी) डीएसपी मिड कैप फंड ---2000 प्रति माह (एसआईपी) डीएसपी सिलेक्ट फोकस फंड ---2000 प्रति माह (एसआईपी) डीएसपी स्मॉल कैप फंड 3000 प्रति माह (एसआईपी) कोटक इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड ---2000 प्रति माह (एसआईपी) एसबीआई ब्लू चिप फंड -----64000 (एकमुश्त) एसबीआई स्मॉल कैप फंड ---- 2000 प्रति माह (एसआईपी) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड ----2000 प्रति माह (एसआईपी) इनवेस्को स्मॉल कैप फंड ---1000 प्रति माह (एसआईपी) टाटा स्मॉल कैप फंड ----1000 प्रति माह (एसआईपी) महिंद्रा उन्नति इमर्जिनफ बिजनेस योजना ----2000 प्रति माह (एसआईपी) टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड -----50000 मिराए एसेट मिड कैप फंड ---2000 प्रति माह (एसआईपी) आईसीआईसीआई फ्लेक्सीकैप फंड -----700000 (एकमुश्त) डीएसपी इक्विटी और बॉन्ड फंड ---- 32000 (एकमुश्त) डीएसपी डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड ----23000 (एकमुश्त) सुंदरम इमर्जिंग स्मॉल कैप सीरीज़ 1---17000 (ढेलेदार) सुंदरम सेवा निधि---500 प्रति माह (एसआईपी) टाटा फ्लेक्सीकैप फंड ----17400 (एकमुश्त) बड़ौदा बीएनपी पारिबा फ्लेक्सीकैप फंड ----50000 (एकमुश्त) आईसीआईसीआई ब्लू चिप फंड ---400 प्रति माह (एसआईपी) एडलवाइस स्मॉल कैप फंड ----2000 प्रति माह (एसआईपी) एक्सिस फ्लेक्सीकैप फंड ----19000 (एकमुश्त) सुंदरम स्मॉल कैप फंड ----98000 (एकमुश्त) आईसीआईसीआई एमएनसी फंड---- 6000 (एकमुश्त) एक्सिस मिड कैप फंड ---500 प्रति माह (एसआईपी) केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड ----- 1000 प्रति माह (एसआईपी) बीओआई स्मॉल कैप फंड ----1000 प्रति माह (एसआईपी) आदित्य बिड़ला मल्टीकैप फंड----50000 (ढेलेदार) कोटक मल्टीकैप फंड -----25000 (एकमुश्त) एचडीएफसी वर्ल्ड इंडेक्स फंड ऑफ फंड---10000 (एकमुश्त) एसबीआई मल्टीकैप फंड ---1000 प्रति माह (एसआईपी) पीजीआईएम इंडिया मिड कैप अवसर फंड ---1000 प्रति माह (एसआईपी) एक्सिस स्मॉल कैप फंड ----500 प्रति माह (एसआईपी) एडलवाइस केंद्रित इक्विटी फंड ---21000 (ढेलेदार) यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड ---3000 प्रति माह (एसआईपी) क्वांट लार्ज कैप फंड ---25000 (एकमुश्त) आईडीएफसी मिड कैप फंड ---25000 (एकमुश्त) व्हाइट ओक मिड कैप फंड ---20000 (ढेलेदार) सुंदरम फ्लेक्सीकैप फंड ---700 (एकमुश्त) केनरा रोबेको मिड कैप फंड ---2000 प्रति माह (एसआईपी) महिंद्रा स्मॉल कैप फंड---2000 प्रति माह (एसआईपी) SIP की कुल राशि लगभग 45k प्रति माह है, दिसंबर 2016 से अब तक म्यूचुअल फंड में मेरा निवेश कोष 30.5 लाख हो गया है, साथ ही मैंने भारतीय इक्विटी बाजार में प्रत्यक्ष शेयरों में 30 हजार का निवेश किया है। मेरे पास 3 एलआईसी पॉलिसी और 1 करोड़ कवर वाली 1 टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है, मेरे पास राष्ट्रीयकृत बैंक में लगभग 27 लाख की बैंक एफडी है, और पीपीएफ में 3 लाख हैं। मेरे लक्ष्य हैं 1) मेरे बच्चों की शादी और शिक्षा के लिए 2 करोड़ 2) घर खरीदने के लिए 2 करोड़ रु 3) सेवानिवृत्ति जीवन के लिए 4 करोड़ (10 साल के बाद) कुल मिलाकर मैं अगले 10 वर्षों में 8 करोड़ रुपये अर्जित करना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं अगले 10 वर्षों में लक्ष्यों को प्राप्त कर पाऊंगा, और यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें सम्मान मनोज

Ans: नमस्ते मनोज,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने निवेश को लेकर अनुशासित हैं और आपने पहले से ही एक बड़ा कोष बना लिया है। यह आकलन करने के लिए कि क्या आपका वर्तमान निवेश आपको अगले 10 वर्षों में 8 करोड़ के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा, आइए आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर करीब से नज़र डालें।

वर्तमान निवेश:
म्यूचुअल फंड: ~30.5 लाख
प्रत्यक्ष स्टॉक: 30k
एलआईसी पॉलिसियाँ और टर्म इंश्योरेंस: निवेश उद्देश्यों के लिए नहीं माना जाता है
बैंक एफडी: 27 लाख
पीपीएफ: 3 लाख
कुल: ~60.5 लाख
मासिक एसआईपी निवेश: ~45k
आइए अब आपके लक्ष्यों का विश्लेषण करें:

बच्चों की शादी और पढ़ाई: 2 करोड़
घर ख़रीदना: 2 करोड़
सेवानिवृत्ति जीवन (10 वर्ष में): 4 करोड़
कुल: 8 करोड़
आपके इक्विटी निवेश पर 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि का एक मोटा अनुमान यहां दिया गया है:

10 वर्षों में वर्तमान निवेश (60.5 लाख): ~1.87 करोड़
10 वर्षों में मासिक एसआईपी (45k): ~1.05 करोड़
कुल: ~2.92 करोड़
इस गणना के आधार पर, आप अगले 10 वर्षों में 8 करोड़ के अपने लक्ष्य तक नहीं पहुंच पाएंगे। हालाँकि, आप अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए कुछ बदलाव करने पर विचार कर सकते हैं:

अपने लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें: विचार करें कि क्या आपके लक्ष्य यथार्थवादी हैं और क्या मात्रा या समयसीमा में कोई लचीलापन है।
अपना एसआईपी निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपने पोर्टफोलियो के विकास में तेजी लाने के लिए अपने एसआईपी निवेश बढ़ाने का प्रयास करें।
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें कि यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। इसमें फंड की संख्या कम करना या इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को स्थानांतरित करना शामिल हो सकता है।
फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलने पर विचार करें।
याद रखें कि वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है, और समय-समय पर अपनी रणनीति की समीक्षा करना और उसे समायोजित करना आवश्यक है। अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी पेशेवर वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना भी एक अच्छा विचार है। हालांकि 10 वर्षों के भीतर 8 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन ये सुझाव आपको अपने लक्ष्यों के करीब पहुंचने में मदद कर सकते हैं।

साभार,

Ramalingam Kalirajan |7281 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

सर, कृपया मेरे एमएफ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपनी समीक्षा और सलाह दें। मेरे पोर्टफोलियो में बड़ौदा पीएनडी परिबास मल्टी एसेट में 5 लाख, एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज में 2 लाख, एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड में 2, बंधन इनोवेशन एमएफ में 2, एसबीआई पीएसयू फंड में 1, एसबीआई नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 1, एचडीएफसी मल्टीकैप में 2 लाख, एसबीआई 250 स्मॉल कैप इंडेक्स फंड में 3000 सिप, आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड में 3000 सिप, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड में 3000 सिप हैं।

Ans: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा
आइए आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन करें और इसे अनुकूलित करने के लिए सुझाव दें।

मौजूदा पोर्टफोलियो का ब्यौरा
बड़ौदा बीएनपी पारिबा मल्टी एसेट: 5,00,000 रुपये
एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज: 2,00,000 रुपये
एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड: 2,00,000 रुपये
बंधन इनोवेशन म्यूचुअल फंड: 2,00,000 रुपये
एसबीआई पीएसयू फंड: 1,00,000 रुपये
एसबीआई नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड: 1,00,000 रुपये
एचडीएफसी मल्टीकैप फंड: 2,00,000 रुपये
एसबीआई 250 स्मॉल कैप इंडेक्स फंड में एसआईपी: 3,000 रुपये प्रति माह
आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड में एसआईपी: 3,000 रुपये प्रति माह
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड में एसआईपी: 3,000 रुपये प्रति माह
विश्लेषण और मूल्यांकन
विविधीकरण:

आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी, बैलेंस्ड और सेक्टर फंड का मिश्रण शामिल है।
यह विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है। सेक्टर फंड:

एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड और एसबीआई पीएसयू फंड सेक्टर-विशिष्ट हैं।
सेक्टर फंड विविधीकरण की कमी के कारण जोखिम भरे हो सकते हैं।
इंडेक्स फंड:

एसबीआई नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड और एसबीआई 250 स्मॉल कैप इंडेक्स फंड निष्क्रिय निवेश हैं।
इंडेक्स फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करता है।
यह बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता प्रदान करता है।
मल्टीकैप फंड:

एचडीएफसी मल्टीकैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में विविधीकरण प्रदान करता है।
यह एकाग्रता जोखिम को कम करता है।
सिफारिशें
सेक्टर एक्सपोजर कम करें:

एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग और एसबीआई पीएसयू फंड जैसे सेक्टर फंड में अपने निवेश को कम करने पर विचार करें।
ये फंड कम विविधीकृत हैं और अस्थिर हो सकते हैं।
इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बदलाव:

एसबीआई नेक्स्ट 50 और एसबीआई 250 स्मॉल कैप इंडेक्स फंड जैसे इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश बढ़ाएँ:

मल्टीकैप, लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश बढ़ाएँ।
इन फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो सूचित निवेश निर्णय ले सकते हैं।
बैलेंस्ड और मल्टीकैप फंड में SIP:

ICICI ब्लूचिप और मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड में अपना SIP जारी रखें।
बैलेंस्ड एडवांटेज या मल्टीकैप फंड में और अधिक SIP जोड़ने पर विचार करें।
एसेट क्लास में विविधता लाएँ:

बड़ौदा BNP पारिबा मल्टी एसेट जैसे मल्टी-एसेट फंड में निवेश जारी रखें।
ये फंड बेहतर विविधीकरण के लिए इक्विटी, डेट और अन्य एसेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी फंड:

लार्ज कैप फंड: आपके पोर्टफोलियो का 30%।
मिड कैप फंड: आपके पोर्टफोलियो का 20%।
मल्टीकैप फंड: आपके पोर्टफोलियो का 25%।
सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% तक कम करें।
बैलेंस्ड फंड:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: आपके पोर्टफोलियो का 15%।
मल्टी-एसेट फंड:

बड़ौदा बीएनपी पारिबा मल्टी एसेट के साथ जारी रखें।
अंतिम जानकारी
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन सेक्टर-विशिष्ट और इंडेक्स फंड को कम करके इसे अनुकूलित किया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित बड़े, मध्यम और मल्टीकैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ। यह रणनीति संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाएगी और जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करेगी। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Anshuman Manaswi |16 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Dec 19, 2024

Question by Kajal - Dec 18, 2024English

Health

Hello sir meea bal n padh rha h maine bahut sara tel lagaye pr kuchh n hua

Ans: कृपया किसी बाल विशेषज्ञ को दिखाएं

Dr Anshuman Manaswi |16 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Dec 19, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Health

डॉक्टर, मेरी छोटी बहन, जो 14 साल की है, कुछ महीने पहले रसोई में दुर्घटना का शिकार हो गई थी और उसके हाथ और कंधे पर दूसरे दर्जे की जलन हुई थी। हालाँकि उसके घाव ठीक हो गए हैं, लेकिन निशान अभी भी बहुत स्पष्ट हैं, और यह उसके आत्मविश्वास को प्रभावित करने लगा है। वह स्लीवलेस कपड़े पहनने से बचती है और करीबी परिवार के सदस्यों के आसपास भी सचेत महसूस करती है। क्या कॉस्मेटिक सर्जरी से जलने के निशान ठीक हो सकते हैं? वह अभी केवल 14 साल की है। क्या यह निशान पूरी तरह से हटा देगा? क्या यह एक दर्दनाक सर्जरी होगी?

Ans: हां, कॉस्मेटिक सर्जरी से जले हुए निशानों को ठीक किया जा सकता है। लेकिन ज़्यादातर मामलों में हम बिल्कुल सामान्य त्वचा नहीं पा सकते।

केवल शारीरिक परामर्श के बाद ही उचित टिप्पणी की जा सकती है।

Dr Deepa Suvarna |133 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Dec 19, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Health

मेरा एक 7 वर्षीय लड़का है जो सोचता है कि वह एक सुपरहीरो है (और ईमानदारी से कहूँ तो, उसके पास इसके लिए ऊर्जा है)। बात यह है कि वह लगातार गतिशील रहता है - दौड़ता है, कूदता है, चढ़ता है - आप नाम बताइए। जबकि मुझे उसका उत्साह पसंद है, उसके शिक्षकों ने उल्लेख किया है कि उसे कक्षा में स्थिर बैठने और ध्यान केंद्रित करने में परेशानी हो रही है। मैं उसकी ऊर्जा को दबाना नहीं चाहता, लेकिन मैं यह भी नहीं चाहता कि वह शैक्षणिक रूप से संघर्ष करे। कोई भी व्यावहारिक सलाह बढ़िया होगी!

Ans: कृपया बाल मनोवैज्ञानिक से परामर्श लें

Milind Vadjikar |783 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 19, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

मैंने पांच साल पहले बिना किसी मेडिकल चेकअप के एक बैंक से ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ली थी, जहां मेरा सेविंग अकाउंट है। मैंने कोई क्लेम नहीं लिया है और मुझे पहले से कोई बीमारी नहीं थी। मैं पिछले पांच सालों से त्वचा रोग के लिए रोजाना 5 मिलीग्राम प्रेडनिसोलोन ले रहा हूं। अगर कोई समस्या आती है तो क्या इससे मेरे भविष्य के क्लेम पर असर पड़ेगा? मैं इस बारे में चिंतित हूं।

Ans: नमस्ते;

बीमा एक ऐसी समझ है जो आपसी विश्वास पर काम करती है।

यदि आपको किसी बड़ी बीमारी/चिकित्सा स्थिति का पता चला है, तो आपको साइन अप करने से पहले और नवीनीकरण से पहले भी उचित जानकारी देनी होगी।

कृपया अगले नवीनीकरण से पहले बीमा कंपनी को इस बारे में सूचित करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |783 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 19, 2024

Question by Rohan - Dec 19, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 48 वर्ष का हूँ, कृपया निवेश के लिए कोई अच्छी योजना सुझाएँ, मैं अगले 1 वर्ष के लिए लगभग 30000 का निवेश कर सकता हूँ, अगले 7 वर्षों के लिए हर साल 10% की वृद्धि के साथ। मैं 1 करोड़ से 3 करोड़ की बचत करना चाहता हूँ। जब तक मैं 55 वर्ष का नहीं हो जाता, मैं पेंशन के लिए भी बचत करना चाहता हूँ, कृपया मुझे कोई अच्छी पेंशन रिटर्न योजना सुझाएँ।

Ans: नमस्ते;

1 करोड़ (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% रिटर्न माना जाता है) के कोष तक पहुंचने के लिए हर साल 10% टॉप-अप के साथ 30 हजार का निवेश कम से कम 10 साल तक जारी रखना होगा।

आप फ्लेक्सीकैप म्यूचुअल फंड और लार्ज और मिडकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड के संयोजन में 50:50 के अनुपात में निवेश कर सकते हैं।

पेंशन के लिए आप सक्रिय विकल्प और अधिकतम संभव इक्विटी आवंटन के साथ एनपीएस में निवेश कर सकते हैं। योगदान 70 वर्ष की आयु तक जारी रह सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Asked on - Dec 19, 2024 | Answered on Dec 19, 2024

सर, मैं 10 साल की समय सीमा से सहमत हूं, क्या आप फेलक्सीकैप / लार्ज और मिड कैप एमएफ का विकल्प सुझा सकते हैं?

Ans: नमस्ते;
आप इन श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं। इस फोरम के आदेश के अनुसार हमें नाम लेने की मनाही है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग

Asked on - Dec 19, 2024 | Answered on Dec 19, 2024

ठीक है सर, धन्यवाद

Ans: आपका दिल से स्वागत है!

Radheshyam Zanwar |1105 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 19, 2024

Question by Sakshi - Dec 18, 2024English

Career

एमएससी डेटा साइंस के लिए मुझे क्या चुनना चाहिए वीआईटी वेल्लोर या डीए आईआईटी गांधीनगर

Ans: नमस्ते साक्षी।
अगर आप आर्थिक रूप से मजबूत हैं, तो आपको IICT गांधीनगर को प्राथमिकता देनी चाहिए, जो VIT वेल्लोर की तुलना में डेटा साइंस के क्षेत्र से संबंधित बेहतर करियर संभावनाएं और व्यावहारिक कौशल प्रदान करता है। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि VIT बेहतर विकल्प नहीं है। अगर VIT आपके गृह नगर के नज़दीक है और आसानी से पहुँचा जा सकता है, तो आप इसे चुन सकते हैं। लेकिन अगर दूरी, पैसा कोई मुद्दा नहीं है, तो बेहतर है कि IICT गांधीनगर को चुनें।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Milind Vadjikar |783 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 19, 2024

Question by srinivasarao - Dec 18, 2024English

Money

मैंने नए आईपीओ के लिए 60% का भुगतान कर दिया है। मैं सेबी पंजीकरण कंपनी में शेष 40% का भुगतान करने में असमर्थ हूं। वे कह रहे हैं कि 100% का भुगतान किया जाना चाहिए। अगर भुगतान नहीं किया तो क्या हुआ

Ans: नमस्ते;

आजकल IPO आवंटन के लिए भुगतान ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) की प्रक्रिया के माध्यम से होता है, जिसमें आपके IPO आवेदन को वित्तपोषित करने के लिए आवश्यक धनराशि को ब्लॉक कर दिया जाता है।

यदि धनराशि पर्याप्त नहीं है तो आवेदन आगे नहीं बढ़ेगा।

इसमें कोई जुर्माना या दंड नहीं है, लेकिन यह बैंक/ब्रोकर के साथ आपकी प्रतिष्ठा को प्रभावित कर सकता है।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |783 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 19, 2024

Asked by Anonymous - Dec 17, 2024English

Money

नमस्ते मिलिंद सर, EPF पोर्टल पर मेरा बैंक खाता मेरा वेतन खाता है। यह खाता मेरे छोटे भाई के साथ संयुक्त खाता है। मैं भी पुरुष हूँ। क्या यह संयुक्त खाता तब समस्या बनेगा जब मैं अपना EPF कोष निकालने का प्रयास करूँगा? मैंने सुना है कि केवल पति/पत्नी के साथ संयुक्त खाते से ही निकासी की अनुमति है, एकल धारक खाते के अलावा। क्या मुझे इस संयुक्त खाते को तुरंत एकल धारक खाते में बदल देना चाहिए या इस्तीफा/सेवानिवृत्ति के बाद जब मैं EPF कोष निकालना चाहूँ?

Ans: नमस्कार;

बैंक खाते को यथाशीघ्र एकल धारक खाते में परिवर्तित करना उचित है।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |783 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 19, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

सर मेरे बेटे को 19 नवंबर को छुट्टी दे दी गई। उसके इलाज पर हमारा 35 लाख का मेडिकल खर्च था। हमारे पास 15 लाख की बीमा पॉलिसी भी थी। 5 लाख रुपये, 5 लाख एनसीबी और 5 लाख रिफिल लाभ। हमें बीमा कंपनी से 9 लाख कैशलेस प्लस 2.5 लाख सदस्य छूट मिली। जैसा कि कैशलेस क्लेम स्वीकृति पत्र में बताया गया है। मैंने बाकी सारी राशि का भुगतान किया और अपने बेटे को छुट्टी दिलवाई। अब अस्पताल हमें छूट का यह लाभ देने के लिए तैयार नहीं था, इसलिए उन्होंने छुट्टी के एक महीने बाद एक और कैशलेस स्वीकृति पत्र जारी किया, जिसमें बीमा कंपनी ने 2.5 लाख सदस्य छूट को रद्द कर दिया। इस नए कैशलेस क्लेम पत्र में छुट्टी की तारीख भी 15 दिसंबर कर दी गई थी। मेरा सवाल यह है कि क्या बीमा कंपनी कैशलेस क्लेम पत्र जारी कर सकती है और वह भी मरीज के छुट्टी के एक महीने बाद। संसाधन के लिए किससे संपर्क करें??

Ans: नमस्ते;

कृपया अपनी समस्या के निवारण के लिए दिए गए क्रम में निम्नलिखित से संपर्क करें:
1. बीमा कंपनी के ग्राहक संबंध प्रबंधक
2. बीमा कंपनी के मुख्य शिकायत/अनुपालन अधिकारी
3. बीमा लोकपाल
4. IRDAI
5. न्यायालय

आप ऐसे मामलों को उठाने वाले कुछ सोशल मीडिया कार्यकर्ताओं से भी मदद ले सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Dr Dipankar Dutta |726 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 19, 2024

Question by ALEX - Dec 18, 2024English

Career

मुझे सीएसई विभाग में अनुबंध के आधार पर 2 साल के लिए सहायक प्रोफेसर की नौकरी का अवसर मिला है और यह कोर्स के अंत तक जारी रहेगा। लेकिन साथ ही मैं पास के स्थान पर पूर्णकालिक पीएचडी भी कर रहा हूं। मुझे क्या करना चाहिए? कृपया इस बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: आपको अपनी पीएचडी पूरी करनी चाहिए। पीएचडी के बिना आपको अच्छे संस्थानों में नौकरी नहीं मिलेगी।

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