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Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 07, 2023

Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more

Question by Manoj on Mar 29, 2023English

नमस्ते महोदय , माई सेल्फ मनोज, मैं 40 साल का वेतनभोगी व्यक्ति हूं, और 5.5 साल से एमएफ में निवेश कर रहा हूं मेरे पास वर्तमान में चल रहे निवेश से कम है आदित्य बिड़ला फ्लेक्सीकैप फंड - 7000 प्रति माह (एसआईपी) एचडीएफसी मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड ---4000 प्रति माह (एसआईपी) एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड ---- 2000 प्रति माह (एसआईपी) डीएसपी मिड कैप फंड ---2000 प्रति माह (एसआईपी) डीएसपी सिलेक्ट फोकस फंड ---2000 प्रति माह (एसआईपी) डीएसपी स्मॉल कैप फंड 3000 प्रति माह (एसआईपी) कोटक इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड ---2000 प्रति माह (एसआईपी) एसबीआई ब्लू चिप फंड -----64000 (एकमुश्त) एसबीआई स्मॉल कैप फंड ---- 2000 प्रति माह (एसआईपी) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड ----2000 प्रति माह (एसआईपी) इनवेस्को स्मॉल कैप फंड ---1000 प्रति माह (एसआईपी) टाटा स्मॉल कैप फंड ----1000 प्रति माह (एसआईपी) महिंद्रा उन्नति इमर्जिनफ बिजनेस योजना ----2000 प्रति माह (एसआईपी) टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड -----50000 मिराए एसेट मिड कैप फंड ---2000 प्रति माह (एसआईपी) आईसीआईसीआई फ्लेक्सीकैप फंड -----700000 (एकमुश्त) डीएसपी इक्विटी और बॉन्ड फंड ---- 32000 (एकमुश्त) डीएसपी डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड ----23000 (एकमुश्त) सुंदरम इमर्जिंग स्मॉल कैप सीरीज़ 1---17000 (ढेलेदार) सुंदरम सेवा निधि---500 प्रति माह (एसआईपी) टाटा फ्लेक्सीकैप फंड ----17400 (एकमुश्त) बड़ौदा बीएनपी पारिबा फ्लेक्सीकैप फंड ----50000 (एकमुश्त) आईसीआईसीआई ब्लू चिप फंड ---400 प्रति माह (एसआईपी) एडलवाइस स्मॉल कैप फंड ----2000 प्रति माह (एसआईपी) एक्सिस फ्लेक्सीकैप फंड ----19000 (एकमुश्त) सुंदरम स्मॉल कैप फंड ----98000 (एकमुश्त) आईसीआईसीआई एमएनसी फंड---- 6000 (एकमुश्त) एक्सिस मिड कैप फंड ---500 प्रति माह (एसआईपी) केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड ----- 1000 प्रति माह (एसआईपी) बीओआई स्मॉल कैप फंड ----1000 प्रति माह (एसआईपी) आदित्य बिड़ला मल्टीकैप फंड----50000 (ढेलेदार) कोटक मल्टीकैप फंड -----25000 (एकमुश्त) एचडीएफसी वर्ल्ड इंडेक्स फंड ऑफ फंड---10000 (एकमुश्त) एसबीआई मल्टीकैप फंड ---1000 प्रति माह (एसआईपी) पीजीआईएम इंडिया मिड कैप अवसर फंड ---1000 प्रति माह (एसआईपी) एक्सिस स्मॉल कैप फंड ----500 प्रति माह (एसआईपी) एडलवाइस केंद्रित इक्विटी फंड ---21000 (ढेलेदार) यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड ---3000 प्रति माह (एसआईपी) क्वांट लार्ज कैप फंड ---25000 (एकमुश्त) आईडीएफसी मिड कैप फंड ---25000 (एकमुश्त) व्हाइट ओक मिड कैप फंड ---20000 (ढेलेदार) सुंदरम फ्लेक्सीकैप फंड ---700 (एकमुश्त) केनरा रोबेको मिड कैप फंड ---2000 प्रति माह (एसआईपी) महिंद्रा स्मॉल कैप फंड---2000 प्रति माह (एसआईपी) SIP की कुल राशि लगभग 45k प्रति माह है, दिसंबर 2016 से अब तक म्यूचुअल फंड में मेरा निवेश कोष 30.5 लाख हो गया है, साथ ही मैंने भारतीय इक्विटी बाजार में प्रत्यक्ष शेयरों में 30 हजार का निवेश किया है। मेरे पास 3 एलआईसी पॉलिसी और 1 करोड़ कवर वाली 1 टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है, मेरे पास राष्ट्रीयकृत बैंक में लगभग 27 लाख की बैंक एफडी है, और पीपीएफ में 3 लाख हैं। मेरे लक्ष्य हैं 1) मेरे बच्चों की शादी और शिक्षा के लिए 2 करोड़ 2) घर खरीदने के लिए 2 करोड़ रु 3) सेवानिवृत्ति जीवन के लिए 4 करोड़ (10 साल के बाद) कुल मिलाकर मैं अगले 10 वर्षों में 8 करोड़ रुपये अर्जित करना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं अगले 10 वर्षों में लक्ष्यों को प्राप्त कर पाऊंगा, और यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें सम्मान मनोज

Ans: नमस्ते मनोज,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने निवेश को लेकर अनुशासित हैं और आपने पहले से ही एक बड़ा कोष बना लिया है। यह आकलन करने के लिए कि क्या आपका वर्तमान निवेश आपको अगले 10 वर्षों में 8 करोड़ के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा, आइए आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर करीब से नज़र डालें।

वर्तमान निवेश:
म्यूचुअल फंड: ~30.5 लाख
प्रत्यक्ष स्टॉक: 30k
एलआईसी पॉलिसियाँ और टर्म इंश्योरेंस: निवेश उद्देश्यों के लिए नहीं माना जाता है
बैंक एफडी: 27 लाख
पीपीएफ: 3 लाख
कुल: ~60.5 लाख
मासिक एसआईपी निवेश: ~45k
आइए अब आपके लक्ष्यों का विश्लेषण करें:

बच्चों की शादी और पढ़ाई: 2 करोड़
घर ख़रीदना: 2 करोड़
सेवानिवृत्ति जीवन (10 वर्ष में): 4 करोड़
कुल: 8 करोड़
आपके इक्विटी निवेश पर 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि का एक मोटा अनुमान यहां दिया गया है:

10 वर्षों में वर्तमान निवेश (60.5 लाख): ~1.87 करोड़
10 वर्षों में मासिक एसआईपी (45k): ~1.05 करोड़
कुल: ~2.92 करोड़
इस गणना के आधार पर, आप अगले 10 वर्षों में 8 करोड़ के अपने लक्ष्य तक नहीं पहुंच पाएंगे। हालाँकि, आप अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए कुछ बदलाव करने पर विचार कर सकते हैं:

अपने लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें: विचार करें कि क्या आपके लक्ष्य यथार्थवादी हैं और क्या मात्रा या समयसीमा में कोई लचीलापन है।
अपना एसआईपी निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपने पोर्टफोलियो के विकास में तेजी लाने के लिए अपने एसआईपी निवेश बढ़ाने का प्रयास करें।
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें कि यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। इसमें फंड की संख्या कम करना या इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को स्थानांतरित करना शामिल हो सकता है।
फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलने पर विचार करें।
याद रखें कि वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है, और समय-समय पर अपनी रणनीति की समीक्षा करना और उसे समायोजित करना आवश्यक है। अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी पेशेवर वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना भी एक अच्छा विचार है। हालांकि 10 वर्षों के भीतर 8 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन ये सुझाव आपको अपने लक्ष्यों के करीब पहुंचने में मदद कर सकते हैं।

साभार,

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