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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Santosujit on Oct 31, 2023English

नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ। मेरे पास EPF+NPS में कुल 10 लाख की बचत है। मेरे पास अपना घर है। मैं अगले 19 सालों में 60 साल की उम्र में रिटायर हो जाऊंगा। मैं हर महीने 40 हज़ार का निवेश कर सकता हूँ। कृपया कुछ MF सुझाएँ।

Ans: आपकी आयु, सेवानिवृत्ति क्षितिज और निवेश क्षमता को देखते हुए, आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन संचय करने का अच्छा अवसर है। यहाँ आपके SIP के लिए म्यूचुअल फंड चुनने का एक सामान्य तरीका बताया गया है:

विविध इक्विटी फंड: ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, जिससे आपको विविधीकरण और विकास की संभावना मिलती है। अपने 19 साल के क्षितिज को देखते हुए, आप अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा विविध इक्विटी फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: इन फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। चूँकि आपके पास लंबी निवेश क्षितिज है, इसलिए आप रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं।
लार्ज-कैप फंड: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जो आम तौर पर अधिक स्थिर होती हैं लेकिन मध्यम रिटर्न देती हैं। स्थिरता प्रदान करने के लिए वे आपके पोर्टफोलियो का एक मुख्य हिस्सा हो सकते हैं।
संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार मूल्यांकन के आधार पर इक्विटी और ऋण आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। वे उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं जो इक्विटी बाजारों में भाग लेना चाहते हैं, लेकिन कम अस्थिरता के साथ।
इंडेक्स फंड या ETF: यदि आप बाजार को ट्रैक करना चाहते हैं, तो आप इंडेक्स फंड या ETF में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं जो किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं। उनके पास आम तौर पर कम व्यय अनुपात होते हैं और निवेश करने का एक लागत प्रभावी तरीका हो सकता है।
विशिष्ट म्यूचुअल फंड चुनते समय:

प्रदर्शन: फंड के बेंचमार्क और साथियों की तुलना में उसके ऐतिहासिक प्रदर्शन की जाँच करें।
फंड मैनेजर: एक अनुभवी और कुशल फंड मैनेजर फर्क ला सकता है। मौजूदा फंड मैनेजर के तहत प्रदर्शन में स्थिरता की तलाश करें।
व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।
एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM): एक उचित आकार का AUM फंड में निवेशकों के भरोसे को दर्शाता है। हालांकि, बहुत बड़े फंड को उच्च रिटर्न उत्पन्न करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है।
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन करना याद रखें, आदर्श रूप से कम से कम साल में एक बार, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। इस निर्णय के महत्व को देखते हुए, किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना भी लाभदायक हो सकता है जो आपकी विशिष्ट स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

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