नमस्ते, मेरी उम्र 41 साल है, मेरी मासिक सैलरी 2.4 लाख रुपये है, मैं हर महीने 1 लाख रुपये SIP में निवेश करता हूँ, मेरे पोर्टफोलियो में लगभग 1.25 करोड़ रुपये का फंड है, 1 करोड़ की प्रॉपर्टी, 30 लाख का EPF और 20 लाख रुपये की बचत है। इसके अलावा, मेरे पास जीवन उमंग एलआईसी की 2*5 लाख रुपये की पॉलिसियाँ हैं, जिनकी मैच्योरिटी अगले 10 सालों में होनी है। मैं अपने परिवार के लिए एक अच्छी जगह पर लगभग 2 करोड़ रुपये का एक बड़ा घर खरीदना चाहता हूँ। मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए कुछ पैसे रखने पर विचार करते हुए, अपने खर्च की योजना कैसे बनाऊँ? मेरा पहला बच्चा 12 साल का है और दूसरा 4 साल का है। मैं होम लोन की भी योजना बना सकता हूँ। मेरे पास वर्तमान में 20 लाख रुपये का कार लोन है।

Ans: Your Current Financial Snapshot
Your age: 46 years

Your monthly income: Rs 1.30 L

Wife's monthly income: Rs 1.00 L

Combined monthly income: Rs 2.30 L

No liabilities: except monthly credit card dues

Assets:

Provident Fund: Rs 69 L (inactive now)

Fixed Deposits: Rs 30 L

PPF: Rs 11 L

Mutual Funds: Rs 8 L (SIP of Rs 4.5K since 2018)

Cash in hand: Rs 7.5 L

Stocks: Rs 1 L (illiquid)

Wife’s FDs: Rs 56 L

Insurance:

LIC Jeevan Saral – Rs 24K premium since 2011

ICICI Suraksha Plus – Rs 30K premium since 2017

LIC Policy maturing in Feb 2026 – Sum assured Rs 2 L

Goal 1: Buying a Rs 1 Cr House
Ideal Loan Amount
Do not fund the full cost from own savings.
Avoid large EMI burden as retirement is near.
Limit EMI to 30-35% of combined income.

You can consider a loan of around Rs 40–50 L.
Use Rs 50–60 L from your savings to make the down payment.
Maintain at least Rs 15–20 L as emergency/reserve post purchase.

Why not fund entirely from own savings?

Drains liquidity

FD interest drops due to lower balance

You lose flexibility for other goals like retirement

Home loan gives tax benefits under Section 80C and Section 24

If you fund more from savings,
keep Rs 20 L untouched as future cushion.
Don’t use wife’s entire FD corpus.

Ideal Allocation Plan After House Purchase
Assuming Rs 50 L used from your side for house.
Remaining from your combined assets: around Rs 135–140 L

Here’s how to deploy the remaining amount wisely.

Emergency Reserve & Liquidity
Keep about Rs 10–15 L in liquid form

Rs 5 L in savings + sweep-in FD

Rs 5 L in Arbitrage or Liquid Mutual Funds

Rs 5 L in wife’s FD for short-term use

This ensures comfort during medical or job-related needs.

Review Existing Insurance Policies
LIC Jeevan Saral & ICICI Suraksha Plus
These are investment-cum-insurance products.
Very low returns (often below FD rate).
Surrender them if surrender value is acceptable.
Reinvest that amount into mutual funds.
Your age and earning power support equity now.

LIC policy maturing in 2026
Hold till maturity. Use maturity for investment.

Insurance Coverage: Key Gaps
You didn’t mention term insurance.
Buy pure term insurance of Rs 1–1.5 Cr till age 60.
Choose low-cost, online term plan.

Health cover for self and family must be minimum Rs 10 L each.
Top-up plans are also good and affordable.

Mutual Funds – Scaling Up Smartly
Current MF corpus is just Rs 8 L
SIP is only Rs 4.5K since 2018 – very low

You can now scale this up to Rs 40–50K monthly

Start with:

40% in flexi cap and large-mid cap funds

30% in mid and small cap funds (gradually increasing)

20% in hybrid aggressive funds

10% in sectoral or thematic (with caution)

Invest through Regular Plan via MFD + CFP
You’ll get handholding, rebalancing and emotional discipline

Avoid Direct plans as:

No personal guidance

No periodic review

No help in STP/SWP or goal tracking

CFP support ensures goal-linked investments

Asset Allocation Post House Purchase
Distribute Rs 135–140 L (your and wife’s balance corpus) as below:

Rs 15 L – Emergency & short-term needs

Rs 50 L – Mutual Funds (goal-based SIP + STP from FD)

Rs 30 L – Keep in FDs (senior citizen safety & laddering)

Rs 10 L – PPF (keep topping up for long-term debt safety)

Rs 10 L – Equity hybrid fund (for stable returns)

Rs 10–15 L – STP from FD into equity over next 12–18 months

This mix gives you:

Liquidity

Long-term growth

Moderate safety

Tax-efficiency

Retirement Planning Insights
You have about 12–13 years till age 60
Estimate monthly expenses post retirement: say Rs 70K today
Inflation-adjusted future value: around Rs 1.4 L per month

To generate that, corpus of Rs 2.5–3 Cr is required
You already have Rs 69 L in PF and Rs 11 L in PPF
Balance Rs 1.5 Cr can come from:

SIP investments

ICICI/Life policy surrender reinvestment

Wife’s FD maturity proceeds

Equity growth till retirement

You need at least Rs 50K SIP per month for next 12 years
Invest through actively managed equity MFs with CFP review

Avoid index funds due to:

No downside protection

No fund manager judgment

Just mirror performance – no alpha

Can't switch strategies when market falls

Actively managed funds:

Beat benchmark returns in long term

Professional fund management

Good for volatility handling

Wife’s FD Corpus – Growth Strategy
Wife holds Rs 56 L in FD – too conservative
Can split it for better returns:

Rs 10 L – Keep in FD for short-term needs

Rs 20 L – Use STP into Balanced Advantage or Hybrid funds

Rs 10 L – SIP in equity funds

Rs 5 L – Invest in PPF (if not maxed already)

Rs 5 L – Keep in liquid fund

Rs 6 L – Senior Citizen Saving Scheme or Monthly Income Plan (after age 60)

Tax Efficiency Points
Redeem equity MFs after 1 year for LTCG benefits

New LTCG rule: Tax at 12.5% above Rs 1.25 L gain

STCG from equity taxed at 20%

FD interest fully taxable – reinvest smartly

PPF and EPF are tax-free

Use goal-wise investment buckets to reduce tax burden
Avoid sudden bulk redemptions

Credit Card Usage & Discipline
Always repay full dues every month

Don’t convert to EMI

Avoid multiple cards

Track rewards but avoid overuse

Use auto-debit to avoid late fee

Final Insights
You are well placed financially

Avoid over-allocation to FDs and insurance

Use MFs for long-term goals like retirement

Use STP to shift from FD to equity safely

Keep emergency buffer always

Involve wife in financial decisions

Review insurance adequacy and invest in pure protection

Take help from CFP for long-term plan

This approach will bring peace and clarity
You’ll build a corpus that supports all future goals

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने अब तक अपनी वित्तीय यात्रा में अद्भुत प्रतिबद्धता और प्रयास दिखाया है।
पारिवारिक ज़रूरतों, ऋणों, निवेशों और ज़िम्मेदारियों में संतुलन बनाना कभी आसान नहीं होता।
आपने इसे बखूबी निभाया है और इसके लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

अब आइए आपके संपूर्ण वित्तीय जीवन का विस्तार से आकलन करें।
हम प्रत्येक पहलू की समीक्षा करेंगे और एक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करेंगे।
आपका ध्यान आपकी सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों को मज़बूत करने पर होगा।

"आय, बचत और वर्तमान प्रतिबद्धताएँ"

"आपकी कर-पश्चात मासिक आय 3.33 लाख रुपये है।
"किराए सहित घरेलू खर्च 90,000 रुपये हैं।
"आप अपने माता-पिता का मासिक खर्च 17,000 रुपये से करते हैं।
"दो व्यक्तिगत ऋणों की कुल मासिक किश्तें 1.05 लाख रुपये हैं।
"चिट फंड भी मासिक रूप से निकासी करता है।
"इन निश्चित लागतों के कारण शेष आय पर दबाव है।

आय अच्छी होने के बावजूद, वास्तविक निवेश योग्य अधिशेष कम है।
यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण को प्रभावित कर सकता है।
हमें मासिक नकदी प्रवाह में सुधार की गुंजाइश बनानी होगी।

ऋण रणनीति पर तत्काल कार्रवाई की आवश्यकता है

आप प्रति माह 1.05 लाख रुपये की ईएमआई चुका रहे हैं।
ब्याज दरें 10% से अधिक हैं।
ये व्यक्तिगत ऋण हैं, संपत्तियों द्वारा सुरक्षित नहीं।
ये बहुत महंगे ऋण हैं।
ये हर महीने आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा खा जाते हैं।

सुझाव:

इन ऋणों का आंशिक पूर्व-भुगतान करने के लिए अधिशेष या बोनस का उपयोग करें।
पहले महंगे ऋण का भुगतान करें, या कम शेष राशि वाले ऋण का।
कम से कम एक ऋण का भुगतान होने तक निवेश न बढ़ाएँ।
जब तक ये ऋण समाप्त नहीं हो जाते, तब तक किसी भी उद्देश्य के लिए समानांतर नए ऋण लेने से बचें।
इस ईएमआई के बोझ से मुक्ति आपके भविष्य के लक्ष्यों के लिए पहली बड़ी जीत है।

एनपीएस - सेवानिवृत्ति लाभ, लेकिन कुछ सीमाओं के साथ

- आप एनपीएस में हर महीने 17,000 रुपये का योगदान करते हैं।
- इससे आपको धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत कर लाभ मिलता है।
- यह दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति निधि बनाने में मदद करता है।

हालाँकि:

- एनपीएस में 60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन अवधि होती है।
- आंशिक निकासी प्रतिबंधित है।
- 60% राशि कर-मुक्त है, शेष राशि पेंशन के लिए उपयोग की जानी चाहिए।
- वार्षिकी से प्राप्त पेंशन पूरी तरह से कर योग्य है।

एनपीएस मददगार है, लेकिन यह आपकी एकमात्र सेवानिवृत्ति योजना नहीं होनी चाहिए।
आपको म्यूचुअल फंड जैसे अधिक लचीले और उच्च-वृद्धि वाले विकल्पों की आवश्यकता है।

- म्यूचुअल फंड - समय के साथ निवेश बढ़ाएँ

- आपके पास वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये हैं।
- यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आपके लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नहीं है।
- खासकर दो बच्चों और लंबी अवधि की योजनाओं के साथ।

सुझाव:

– डायरेक्ट प्लान में निवेश करने से बचें।
– डायरेक्ट प्लान पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, गलतियाँ लाभ को कम कर सकती हैं।
– नियमित प्लान विशेषज्ञ सलाह, पुनर्संतुलन और सहायता प्रदान करते हैं।
– सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने लक्ष्यों के साथ फंड को संरेखित करने में मदद मिलती है।

जैसे-जैसे आप अपने ऋण चुकाते हैं, धीरे-धीरे निवेश बढ़ाते जाएँ।
बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों से शुरुआत करें, फिर सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों से।

» इंडेक्स फंड से बचें – आपको बेहतर जोखिम प्रबंधन की आवश्यकता है

– इंडेक्स फंड पूरे बाजार में आँख बंद करके निवेश करते हैं।
– वे खराब कंपनियों या गिरते क्षेत्रों को फ़िल्टर नहीं करते हैं।
– गिरावट से बचाने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं होता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड पूरी तरह से गिर जाते हैं।
– वे बेहतर प्रदर्शन भी नहीं करते हैं – वे बस इंडेक्स के बराबर प्रदर्शन करते हैं।

आपके लक्ष्यों के लिए बेहतर प्रदर्शन की ज़रूरत है, न कि समान रिटर्न की।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रदान करते हैं:

– बेहतर स्टॉक चयन
– जोखिम नियंत्रण
– फंड मैनेजर का अनुभव
– गतिशील समायोजन

हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित योजना के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

» डायरेक्ट स्टॉक – इसे सीमित रखें

– आपके पास डायरेक्ट इक्विटी में 3.6 लाख रुपये हैं।
– इक्विटी निवेश के लिए गहन शोध और नियमित ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।
– आपको जोखिम नियंत्रण और विविधीकरण की भी आवश्यकता है।

यदि आपके पास स्टॉक पर नज़र रखने का समय नहीं है:

– समय के साथ निवेश कम करें।
– सक्रिय प्रबंधन वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– अपने इक्विटी आवंटन को पेशेवरों से करवाएँ।

जब तक आप एक अनुभवी निवेशक न हों, डायरेक्ट स्टॉक में अधिक पूंजी न लगाएँ।

» पीपीएफ और ईपीएफ – लंबी अवधि के लिए स्थिर समर्थन

– आपके पास PPF में 3.7 लाख रुपये और EPF में 12 लाख रुपये हैं।
– दोनों ही सुरक्षित, दीर्घकालिक और कर-मुक्त विकल्प हैं।
– EPF आपके वेतन योगदान से बढ़ेगा।
– PPF की परिपक्वता राशि को आपकी सेवानिवृत्ति या बच्चे की शिक्षा के साथ जोड़ा जा सकता है।

ये आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले हिस्से हैं।
लेकिन रिटर्न म्यूचुअल फंड की तुलना में कम होगा।
भविष्य के बड़े लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इन पर पूरी तरह निर्भर न रहें।

» LIC पॉलिसियों की समीक्षा और उन्हें तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है

आपके पास तीन LIC पॉलिसियाँ हैं:

– मनी बैक पॉलिसी - 6.2 हज़ार रुपये वार्षिक
– जीवन आनंद - 27 हज़ार रुपये वार्षिक
– जीवन लाभ - 5.5 लाख रुपये वार्षिक प्रीमियम, 10 साल का भुगतान

LIC योजनाएँ देती हैं:

– बहुत कम रिटर्न, आमतौर पर 4% से 5%
– कम नकदी प्रवाह
– लक्ष्य का सही तालमेल न होना
– ज़्यादा प्रीमियम निवेश क्षमता को कम करते हैं

कार्य योजना:

– कम प्रीमियम के कारण आप मनी बैक और जीवन आनंद को परिपक्वता तक जारी रख सकते हैं।
– लेकिन जीवन लाभ बहुत ज़्यादा प्रीमियम ले रहा है।
– हालाँकि इसमें 2035 तक 1.2 करोड़ रुपये का वादा किया गया है, लेकिन रिटर्न कम है।
– जीवन लाभ पॉलिसी अभी सरेंडर करें।
– सरेंडर की गई राशि को नियमित योजना के ज़रिए म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको मार्गदर्शन दे सकता है।

यह बदलाव आपके रिटर्न को बढ़ाएगा और नकदी प्रवाह में सुधार करेगा।

» कृषि भूमि और प्लॉट – उन्हें निष्क्रिय होल्डिंग्स के रूप में देखें

– आपकी ज़मीन सालाना 65,000 रुपये की आय देती है।
– दो प्लॉट लंबी अवधि के लिए रखे गए हैं।

कृपया याद रखें:

– ज़मीन और प्लॉट नियमित नकदी प्रवाह नहीं देते।
– इन्हें रखरखाव, रिकॉर्ड और कानूनी निगरानी की ज़रूरत होती है।
– आपात स्थिति में इन्हें बेचना आसान नहीं होता।
– ये वित्तीय नियोजन लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं होते।

शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के लिए ज़मीन/प्लॉट को न गिनें।
इन्हें निष्क्रिय होल्डिंग्स के रूप में देखें।
म्यूचुअल फंड के ज़रिए अपनी मुख्य वित्तीय ताकत बनाएँ।

» विला ख़रीदना और होम लोन – इसे सावधानी से संतुलित करें

– आपने 1.10 करोड़ रुपये का विला बुक किया है।
– 20% डाउन पेमेंट किया है।
– बाकी होम लोन पर होगा।

सुझाव:

– अपनी आय के 40% से कम ईएमआई रखें।
– इस ईएमआई को पर्सनल लोन चुकाने के बाद ही शामिल करें।
– घर एक जीवनशैली से जुड़ा फ़ैसला है, निवेश नहीं।
– अगर आपके अन्य लक्ष्य लंबित हैं, तो ज़रूरत से ज़्यादा निवेश करने से बचें।

नकदी प्रवाह संतुलित रहे, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ इसकी योजना बनाएँ।

"चिट फ़ंड" - केवल सीमित उपयोग के लिए

"आप 10 लाख रुपये के चिट फ़ंड में शामिल हुए हैं।
- पहले ही 4 बार भुगतान कर चुके हैं।

ध्यान रखें:

"चिट फ़ंड म्यूचुअल फ़ंड की तरह विनियमित नहीं होते हैं।
- अगर आयोजक विश्वसनीय नहीं है, तो डिफ़ॉल्ट का जोखिम ज़्यादा होता है।
- भविष्य में चिट फ़ंड में निवेश न बढ़ाएँ।

वर्तमान चिट फ़ंड को पूरा करें, लेकिन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उस पर निर्भर न रहें।

"बच्चों की शिक्षा योजना" - अभी कार्रवाई करें

"आपके बच्चे 9 और 3 साल के हैं।
- उन्हें कॉलेज फ़ंड की ज़रूरत पड़ने से पहले आपके पास लगभग 9-15 साल हैं।

उठाने योग्य कदम:

"नियमित योजना के ज़रिए बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फ़ंड में SIP शुरू करें।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी-उन्मुख फंडों में निवेश करें।
– वर्षों में धन संचय करने के लिए SIP का उपयोग करें।
– बीमा कंपनियों के यूलिप और चाइल्ड प्लान से बचें।
– ये कम रिटर्न देते हैं और इनमें लचीलापन कम होता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार दोनों बच्चों के लिए एक लक्ष्य मानचित्र तैयार कर सकता है।
इससे भविष्य में शिक्षा ऋण लेने से बचने में मदद मिलती है।

» सेवानिवृत्ति योजना – धीरे-धीरे और स्थिर रूप से अपना धन संचय बनाएँ

– अब आपकी आयु 38 वर्ष है।
– आपके पास सेवानिवृत्त होने के लिए लगभग 22 वर्ष हैं।
– EPF और NPS अच्छे सहायक हैं।
– लेकिन ये पर्याप्त नहीं हैं।

आपको निम्नलिखित का उपयोग करके एक समानांतर सेवानिवृत्ति निधि बनानी चाहिए:

– विविध म्यूचुअल फंड
– SIP के माध्यम से नियमित योगदान
– उचित परिसंपत्ति आवंटन
– कर-कुशल निकासी योजना

अभी छोटी शुरुआत करें और हर साल बढ़ाएँ।
इसे 40 की उम्र तक न टालें।
आपकी सेवानिवृत्ति बच्चों या संपत्ति से स्वतंत्र होनी चाहिए।

» बीमा - अच्छी शुरुआत, लेकिन कई स्तरों पर लागू करने की ज़रूरत है

– आपके पास 15 लाख रुपये का व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा है।
– आपकी कंपनी 8 लाख रुपये का कवरेज प्रदान करती है।
– माता-पिता के पास 6 लाख रुपये का बीमा है।

सुझाव:

– अगर आपने अभी तक टर्म लाइफ इंश्योरेंस नहीं लिया है, तो उसे खरीद लें।
– सुनिश्चित करें कि कवर आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना हो।
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
– नई पॉलिसियों के लिए यूलिप या एंडोमेंट से बचें।
– जाँच करें कि माता-पिता का स्वास्थ्य कवर उम्र के आधार पर पर्याप्त है या नहीं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पूरे परिवार के लिए बीमा की पर्याप्तता का आकलन कर सकता है।

» नकदी प्रवाह और आपातकालीन निधि - तरलता को मज़बूत करें

– मासिक निश्चित निकासी बहुत ज़्यादा है।
– सीमित बफर दिखाई दे रहा है।
– आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए बचत होनी चाहिए।

इनका उपयोग करके आपातकालीन निधि बनाएँ:

– लिक्विड म्यूचुअल फंड
– बैंक स्वीप-इन खाता
– आवर्ती जमा (अल्पकालिक के लिए)

यह आपको नौकरी छूटने या अचानक होने वाले खर्च से बचाएगा।

» कर नियोजन – सभी अनुमत अनुभागों का उपयोग करें, लेकिन ज़रूरत से ज़्यादा ध्यान देने से बचें

– एनपीएस 80CCD(1B) के तहत लाभ देता है।
– ईपीएफ और पीपीएफ 80C को कवर करते हैं।
– होम लोन 80C और 24(b) के तहत कटौती प्रदान करेगा।
– स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भी कर कम करते हैं।

लेकिन केवल कर-बचत पर ज़्यादा ध्यान न दें।
धन सृजन और लक्ष्य पूर्ति पर ध्यान केंद्रित करें।
केवल कर बचत के लिए कम रिटर्न वाले उत्पाद न खरीदें।

» अंततः

– आपने एक मज़बूत आधार तैयार कर लिया है।
– आय अच्छी है और ज़िम्मेदारियाँ अच्छी तरह से प्रबंधित हैं।
– लेकिन आपको अपना ध्यान कर्ज़ से हटाकर धन पर केंद्रित करना होगा।
– पहले व्यक्तिगत ऋण चुकाएँ।
– अनुत्पादक बीमा योजनाओं को छोड़ दें।
– नियमित योजना और सीएफपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ।
– सही बीमा के साथ परिवार की सुरक्षा करें।
– इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और रियल एस्टेट में अत्यधिक निवेश से बचें।
– बच्चों की शिक्षा संबंधी ज़रूरतों पर कदम दर कदम नज़र रखें।
– विला लोन को अन्य लक्ष्यों के साथ सावधानीपूर्वक संतुलित करें।
– दीर्घकालिक निवेश में अनुशासित रहें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको लक्ष्य ट्रैकिंग, फंड चयन और समीक्षा में मार्गदर्शन करेगा।
यह दृष्टिकोण मन की शांति और धन सृजन दोनों प्रदान करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते,

आप ​​अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करके सही कर रहे हैं।
- एसआईपी और स्टॉक - अच्छा है। आप अपनी क्षमता के अनुसार अपना योगदान बढ़ा सकते हैं।
- डाक जीवन बीमा - अच्छा है। इसे 3 साल और जारी रखें और फिर ऐसा कोई बीमा न लें।
- एनपीएस - 2 हज़ार रुपये जारी रखे जा सकते हैं।

लक्ष्य - घर और बच्चे की शिक्षा के लिए 40 लाख रुपये।
आपको दोनों लक्ष्यों के लिए बड़ा निवेश करना होगा। यह देखते हुए कि दोनों लक्ष्य हासिल करना थोड़ा मुश्किल है, एक लक्ष्य को टालने की कोशिश करें।
अपने बच्चों के लिए शिक्षा निधि जुटाने पर ध्यान दें और जब आपकी सैलरी बढ़े, तो 2-3 साल बाद निवेश शुरू करें।

अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए मौजूदा बचत के अलावा इक्विटी म्यूचुअल फंड में कम से कम 10 हज़ार रुपये मासिक निवेश करें।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/