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40 की उम्र में अटके हुए: 3 लाख मासिक आय, 1 करोड़ का कोष और 10 करोड़ की सेवानिवृत्ति की चाहत - कैसे?

Milind Vadjikar |412 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र सिर्फ़ 40 साल है और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड का 1 करोड़ का कोष है। मैं पिछले 7 सालों से निवेश कर रहा हूँ। अब मैं 2 लाख की मासिक SIP पर पहुँच गया हूँ। मैं 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि मैं 10 साल में 10 करोड़ का कोष कैसे बना सकता हूँ। साथ ही, हाल ही में मैंने 1.3 करोड़ का घर खरीदा है और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। अगले 3 सालों में कब्जे के समय मेरी EMI शुरू हो जाएगी। क्या मुझे तब होम लोन लेना चाहिए या मुझे अपनी तत्कालीन जमा राशि से और पैसे लगाकर कुल EMI कम करनी चाहिए। कृपया सलाह दें।

Ans: नमस्ते;

लोन की EMI को जितना संभव हो सके कम करने के लिए अपने कोष का उपयोग करना समझदारी भरा व्यावहारिक अर्थ है।

आपको अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए काम करना चाहिए, न कि ऋण देने वाली एजेंसी के लिए।

यदि आप अगले 15 वर्षों तक 2 लाख का मासिक SIP जारी रखते हैं, तो आप 12% के मामूली रिटर्न के साथ 10 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आप 10 वर्षों में 10 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको 10 वर्षों तक हर साल मासिक SIP राशि (2 लाख) को 20% तक बढ़ाना होगा, जिसके बाद आप 10 करोड़ से अधिक का कोष जमा कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Ramalingam Kalirajan |6623 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Question by Suprabhat - Feb 14, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं अब 53 वर्ष का हूँ; मैं स्व-नियोजित व्यक्ति हूँ। अब तक मैंने MF (95% इक्विटी, 5% ऋण) के माध्यम से 50 लाख का कोष बनाने में कामयाबी हासिल की है, कोलकाता में ऋण चुकाने के बाद मेरे पास 40 लाख की संपत्ति है। मुझे अपने रिटायरमेंट जीवन को बनाए रखने के लिए 8 साल बाद 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता है। वर्तमान में, मैं बहुत अधिक निवेश करने में सक्षम हूँ क्योंकि मेरी आय कम हो गई है और मेरे पास निवेश करने के लिए अतिरिक्त धन नहीं है। केवल, मैं मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप और एक्सिस स्मॉल कैप में 5000/- प्रति माह SIP कर रहा हूँ। मैं समझना चाहता हूँ कि लक्ष्य तक कैसे पहुँचा जा सकता है? कृपया सलाह दें।

Ans: यह सराहनीय है कि आपने चुनौतियों के बावजूद अपनी वित्तीय नींव को किस तरह से मेहनत से बनाया है। योजना बनाने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अपनी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। क्या आपने अपने खर्चों को अनुकूलित करने और संभावित रूप से अपनी बचत बढ़ाने के लिए विकल्पों की खोज की है? इसके अतिरिक्त, क्या आपने अपने लक्षित कोष पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार किया है?

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी आकांक्षाओं और सीमाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को फिर से व्यवस्थित करने में आपकी मदद कर सकते हैं, जिससे एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है। जबकि आपकी वर्तमान SIP सही दिशा में एक कदम है, अपने निवेशों में और विविधता लाने से आपके संभावित रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

याद रखें, वित्तीय योजना एक यात्रा है, मंजिल नहीं। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें, और सावधानीपूर्वक योजना और मार्गदर्शन के साथ, आप एक सुरक्षित और पूर्ण सेवानिवृत्ति की ओर किसी भी चुनौती से निपटेंगे।

Ramalingam Kalirajan |6623 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English

Money

नमस्ते, हम एक दंपत्ति हैं जिनकी मासिक आय 7.5 लाख प्रति माह (कर और पीएफ, एनपीएस बचत के बाद) है। हमारे पास एफडी में लगभग 50 लाख, पीएफ में 1 करोड़, एनपीएस में 22 लाख और स्टॉक/म्यूचुअल फंड में 20 लाख हैं। हमारा खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह है और हमारे पास 50 लाख का होम लोन है। हमारे पास 2 फ्लैट और जमीन है जिसकी कीमत लगभग 11.5 करोड़ है। रिटायर होने के लिए अगले 10 साल में 10 करोड़ का कोष बनाने की जरूरत है। हम हर महीने लगभग 3 लाख का निवेश कर सकते हैं और इसे हर साल 8~10% तक बढ़ा सकते हैं। हमारी उम्र 45 और 42 साल है। कृपया सलाह दें कि हम इसे कैसे हासिल कर सकते हैं।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप और आपके जीवनसाथी की संयुक्त मासिक आय कर और पीएफ तथा एनपीएस में बचत के बाद 7.5 लाख रुपये है। आपके पास एक मौजूदा पोर्टफोलियो है जिसमें शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 1 करोड़ रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 22 लाख रुपये
स्टॉक/म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
होम लोन बकाया: 50 लाख रुपये
रियल एस्टेट संपत्ति (2 फ्लैट और जमीन): 11.5 करोड़ रुपये
आपका मासिक खर्च लगभग 2 लाख रुपये है, और आप अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। आप हर महीने 3 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं, इसे सालाना 8-10% बढ़ा सकते हैं। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य निर्धारित करना
10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, एक व्यवस्थित और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। आपकी उच्च मासिक बचत क्षमता को देखते हुए, विविधीकरण और विकास-उन्मुख निवेश महत्वपूर्ण होंगे।

मासिक निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। ये फंड आमतौर पर लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलन के लिए इन पर विचार करें, जोखिम को कम करते हुए भी विकास प्रदान करें।

स्थिरता के लिए ऋण साधन
ऋण म्यूचुअल फंड: ये इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के लिए उपयुक्त हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को एक स्थिर घटक प्रदान करता है।

SIP योगदान बढ़ाना
अपने निवेश को सालाना 8-10% तक बढ़ाने की अपनी क्षमता को देखते हुए, प्रति माह 3 लाख रुपये के SIP से शुरुआत करें। अपनी आय वृद्धि और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने SIP को सालाना बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
एसेट क्लास में विविधता लाएं
लार्ज कैप फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए इन फंड में एक हिस्सा आवंटित करें, हालांकि इनमें अधिक जोखिम होता है।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करने पर विचार करें, जिनमें उच्च विकास क्षमता है।

नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें
प्रदर्शन की निगरानी करें
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न से मेल खाते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।

लचीलेपन की कमी: वे बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया नहीं कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न से चूक सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लाभ
पेशेवर प्रबंधन: इन फंड को फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ होता है जो सूचित निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं, जो इष्टतम निवेश निर्णयों के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला: विशेषज्ञ की मदद के बिना प्रत्यक्ष निवेश का प्रबंधन समय लेने वाला और जटिल हो सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ सलाह: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं जो अनुरूप सलाह दे सकते हैं।

व्यापक योजना: सीएफपी के माध्यम से निवेश करना वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

बेहतर प्रदर्शन: पेशेवर प्रबंधन से अक्सर स्व-प्रबंधित प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन होता है।

बच्चों के लिए शिक्षा योजना
शिक्षा बचत योजनाएँ
समर्पित शिक्षा निधि: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए शिक्षा के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई योजनाओं में निवेश करें।

सुकन्या समृद्धि योजना: यदि आपकी बेटियाँ हैं, तो यह योजना आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है।

वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को संतुलित करना
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित घटनाओं के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

ऋण प्रबंधन: अपने गृह ऋण की सेवा जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके भविष्य के वित्त पर बोझ न बने।

अपने कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करना
लक्ष्य कॉर्पस गणना
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके मासिक निवेश को लगातार बढ़ने की आवश्यकता है। प्रति माह 3 लाख रुपये से शुरू करें और इसे सालाना 8-10% बढ़ाएँ। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: CFP के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और आवश्यक समायोजन करें।

अनुकूलित सलाह: एक CFP आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

अंतिम विचार
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपकी अनुशासित बचत दृष्टिकोण आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा। नियमित निवेश, पोर्टफोलियो विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन आपकी सफलता की कुंजी हैं।

अपने लक्ष्य पर बने रहें
नियमित समीक्षा: अपने निवेश के बारे में जानकारी रखें और समय-समय पर उनकी समीक्षा करें।

लचीलापन: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

अनुशासन: बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |412 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र सिर्फ़ 35 साल है और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड का 1 करोड़ का कोष है। मैं पिछले 7 सालों से निवेश कर रहा हूँ। अब मैं 2 लाख की मासिक SIP पर पहुँच गया हूँ। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें कि क्या मैं 10 साल में 7 करोड़ का कोष बना सकता हूँ और मैं इसे कैसे बना सकता हूँ। साथ ही, हाल ही में मैंने 1.3 करोड़ का घर खरीदा है और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। मैं अगले 3 सालों में EMI शुरू करूँगा। क्या मुझे लोन लेना चाहिए या मुझे कुल EMI कम करने के लिए अपने कोष से ज़्यादा पैसे लगाने चाहिए। कृपया सलाह दें।

Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि अधिक होम लोन लेने के बजाय आपको अपने कोष का उपयोग होम फाइनेंस की आवश्यकता के लिए करना चाहिए ताकि कुल EMI कम हो सके।

2 लाख की मासिक SIP आपको 13 साल की समय सीमा में 8.16 करोड़ का कोष देगी। (13% का मामूली रिटर्न शुद्ध इक्विटी फंड से माना जाता है)।

यदि आप 10 साल में अपना लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं तो 10 साल में 8 करोड़ तक पहुँचने के लिए वर्तमान मासिक SIP को हर साल कम से कम 13% तक बढ़ाना होगा।

मैं मान रहा हूँ कि आप मौजूदा 1 करोड़ के कोष का उपयोग लोन के पूर्व भुगतान/कटौती के लिए करते हैं, इसलिए लक्ष्य की गणना 7 करोड़ के बजाय 8 करोड़ के लिए की गई है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |412 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र सिर्फ़ 35 साल है और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड का 1 करोड़ का कोष है। मैं पिछले 7 सालों से निवेश कर रहा हूँ। अब मैं 2 लाख की मासिक SIP पर पहुँच गया हूँ। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें कि क्या मैं 10 साल में 7 करोड़ का कोष बना सकता हूँ और मैं इसे कैसे बना सकता हूँ। साथ ही, हाल ही में मैंने 1.3 करोड़ का घर खरीदा है और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। मैं अगले 3 सालों में EMI शुरू करूँगा। क्या मुझे लोन लेना चाहिए या मुझे कुल EMI कम करने के लिए अपने कोष से ज़्यादा पैसे लगाने चाहिए। कृपया सलाह दें।

Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि अधिक होम लोन लेने के बजाय आपको अपने कोष का उपयोग होम फाइनेंस की आवश्यकता के लिए करना चाहिए ताकि कुल EMI कम हो सके।

2 लाख की मासिक SIP आपको 13 साल की समय सीमा में 8.16 करोड़ का कोष देगी। (13% का मामूली रिटर्न शुद्ध इक्विटी फंड से माना जाता है)।

यदि आप 10 साल में अपना लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं तो 10 साल में 8 करोड़ तक पहुँचने के लिए वर्तमान मासिक SIP को हर साल कम से कम 13% तक बढ़ाना होगा।

मैं मान रहा हूँ कि आप मौजूदा 1 करोड़ के कोष का उपयोग लोन के पूर्व भुगतान/कटौती के लिए करते हैं, इसलिए लक्ष्य की गणना 7 करोड़ के बजाय 8 करोड़ के लिए की गई है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |412 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Question by R - Oct 12, 2024English

Money

नमस्ते टीम, मैं 40 साल का हूँ और सेवानिवृत्त हूँ। मेरे पास 60 लाख रुपए हैं (निवेश के लिए) जिसमें से 5.60 लाख रुपए डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में, 2 लाख रुपए फिक्स्ड डिपॉजिट में और 2.22 लाख रुपए सुकन्या (एसएसए) में निवेश किए हैं। मुझे 30 हजार रुपए प्रति माह पेंशन मिलेगी। मेरे पास होम लोन और कार लोन की कोई देनदारी नहीं है, जिसे मैं पहले ही चुका चुका हूँ। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं अपने 60 लाख रुपए अपने भविष्य के लिए निवेश करूँ। मेरी एक ही बच्ची है और वह 10वीं कक्षा में पढ़ रही है। (ए) अल्पकालिक लक्ष्य (1/2/3 साल के लिए) - मेरी बेटी की शिक्षा की सालाना फीस 1.5 लाख - हर दूसरे साल विदेश यात्रा की लागत लगभग 1.5 लाख - हर महीने 20 हजार की आय (बी) दीर्घकालिक लक्ष्य (10/15/20 साल में) - बेटी की शिक्षा (स्नातक/स्नातकोत्तर) - बेटी की शादी - 1 करोड़ और उससे ज़्यादा की राशि लाइफ टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस पर आपके सुझावों की सराहना की जाएगी। मेरे पास केंद्र सरकार का स्वास्थ्य बीमा है, फिर भी मैं बेहतर इलाज के लिए निजी स्वास्थ्य बीमा लेना चाहता हूँ।

Ans: नमस्ते;

शीर्षक "a" के अंतर्गत लक्ष्य के लिए, मैं आपको निम्नलिखित सलाह देता हूँ;

1. अपनी बेटी की शिक्षा के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता के लिए आर्बिट्रेज प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम जोखिम) में 10 लाख का निवेश करें।

2. किसी जीवन बीमा कंपनी से 40 लाख की तत्काल वार्षिकी खरीदें, जिससे आपको इच्छानुसार 20 हजार मासिक आय हो सकती है। 6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है।

3. MF कोष (5.6 लाख) और FD राशि (2 लाख) को इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम से मध्यम जोखिम) में निवेश करें।

यह आपकी अंतर्राष्ट्रीय छुट्टियों के लिए धन जुटाने में मदद करेगा। 9% रिटर्न पर विचार करते हुए 3 वर्षों में 9.84 लाख का मूल्य।

शीर्षक "b" के अंतर्गत लक्ष्य की प्राप्ति के लिए 20 वर्षों के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख का एकमुश्त निवेश करें, जिसके बाद यह आपको 1.15 करोड़ की राशि प्रदान करेगा। 15 या 12 वर्षों में अपने लक्ष्य की प्राप्ति को आगे बढ़ाने के लिए इस निवेश को जितना संभव हो उतना बढ़ाएँ। (13% रिटर्न माना जाता है)

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |412 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Question by Anil - Oct 15, 2024English

Money

नमस्ते सर, नमस्कार। मेरा नाम अनिल है। मैंने सितंबर 2021 में अपनी पिछली नौकरी छोड़ दी और आज तक अपनी पीएफ राशि नहीं निकाली। मैं अगले साल अपने 60 साल पूरे कर लूंगा। मेरी लगातार 22 साल से ज़्यादा की नौकरी है और जब मैं नई संस्था में शामिल हुआ तो सभी पीएफ खाते समय-समय पर ट्रांसफर हो गए। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे अपना पीएफ बैलेंस पीएफ खाते में रखना जारी रखना चाहिए और क्या मुझे हर साल ब्याज मिलेगा? कृपया मुझे यह भी बताएं कि मुझे अपनी पीएफ पेंशन कब से शुरू करनी चाहिए? आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

आपको अपना ईपीएफ कोष तुरंत निकाल लेना चाहिए और कहीं और निवेश कर देना चाहिए।

ब्याज के अलावा लगातार 3 साल तक कोई योगदान न देने के बाद, ईपीएफ खाता निष्क्रिय हो जाता है।

अगर आपने आस्थगित पेंशन का विकल्प चुना है तो आपको 60 वर्ष की आयु पूरी करने के बाद ईपीएस पेंशन मिल सकती है।

Chocko Valliappa |450 Answers |Ask -Follow

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English

Career

नमस्कार सर, मैं बीटेक प्रथम वर्ष में हूँ और मैं जानना चाहता हूँ कि मुझे साइबर सुरक्षा में कुछ रुचि है, सभी डोमेन की तुलना में मैंने इसे 1 महीने में शोध किया है, लेकिन साइबर सेक से संबंधित कुछ भी नहीं किया है, इसलिए क्या मुझे एआईडीएस सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग जैसे सभी डोमेन का पता लगाने की आवश्यकता है, और भारत में आने वाले वर्षों में साइबर सेक का क्या दायरा है?

Ans: मैं इतने कम समय में इतना कुछ हासिल करने की आपकी चाहत को देखकर बहुत खुश हूँ। मेरा सुझाव है कि आप अपने पहले साल का 100 प्रतिशत समय अपने बुनियादी सिद्धांतों को बनाने पर ध्यान केंद्रित करने में लगाएँ। और अपना 5-10 प्रतिशत समय साइबर सुरक्षा के बारे में सीखने में लगाएँ। अपने बीटेक प्रथम वर्ष में शीर्ष स्थान प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित रखें। शुभकामनाएँ।

Milind Vadjikar |412 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English

Money

नमस्ते, अगले साल अक्टूबर 2025 में जब मैं 60 साल का हो जाऊंगा, तब मेरे EPF के संचालन के 10 साल पूरे हो जाएंगे। क्या मैं पारिवारिक पेंशन के लिए पात्र होऊंगा? या चूंकि 58 साल की उम्र में EPF खाते के 10 साल पूरे नहीं हुए थे, इसलिए मैं पारिवारिक पेंशन पाने के लिए पात्र नहीं हूं?

Ans: नहीं।

Chocko Valliappa |450 Answers |Ask -Follow

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Oct 15, 2024

Question by R - Oct 15, 2024English

Career

महोदय, कृपया मेरे प्रश्न का भी उत्तर देने का अनुरोध करें।

Ans: आपका प्रश्न क्या है?

Chocko Valliappa |450 Answers |Ask -Follow

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English

Career

नमस्ते, मैं 22 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ, वर्तमान में बेरोजगार हूँ, मैं कैरियर पथ चुनने के बीच उलझन में हूँ, मैं डेटा साइंस सीखना चाहता हूँ, और अब मेरे मैकेनिकल ज्ञान के साथ, मैं बेहतर नहीं हूँ क्योंकि मुझे कुछ भी नहीं पता है क्योंकि मैं अपने मानसिक स्वास्थ्य के कारण कभी भी कॉलेज में ठीक से नहीं गया। और मुझे मैकेनिकल छात्रों और लोगों के साथ काम करना पसंद नहीं है। अभी के लिए मैं बुनियादी मैकेनिकल नौकरियों के लिए आवेदन कर रहा हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: नमस्ते, आपकी स्थिति अनोखी नहीं है। आप जैसे कई होशियार लोग आसानी से चीजों से ऊब जाते हैं। लेकिन इसके बारे में भी चिंता न करें बल्कि सकारात्मक रहें और अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें, ऑनलाइन बहुत सारे शिक्षण संसाधन हैं, जहाँ आप ज्ञान के उन क्षेत्रों को चुन सकते हैं जिन पर आप काम करना चाहते हैं। अपने शिक्षकों, सहपाठियों से बात करें और उनसे इस नए ज्ञान प्राप्ति के मार्ग पर आगे बढ़ने के लिए सुझाव मांगें। ध्यान रखें कि अगर आप मन और दिल से इसमें लगे हैं तो कुछ भी असंभव नहीं है। आपको ढेर सारी शुभकामनाएँ।

T S Khurana |142 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 15, 2024

Question by HMP - Oct 13, 2024English

Money

महोदय, कृपया सामान्य नागरिकों बनाम 60+ वर्ष के वरिष्ठ नागरिकों के लिए सामान्य 3 लाख रुपये के आईटी स्लैब के बीच तुलना बताएं।

Ans: कृपया निम्नलिखित अंतर पर ध्यान दें:
01. वरिष्ठ नागरिकों के लिए 3.00 लाख रुपये का आईटी स्लैब पुरानी कर व्यवस्था के अंतर्गत है।
02. सामान्य नागरिकों के लिए 3.00 लाख रुपये का आईटी स्लैब नई कर व्यवस्था के अंतर्गत है।
कृपया ध्यान दें कि नई व्यवस्था के अंतर्गत, 3.00 लाख रुपये की मूल छूट सीमा सभी निवासी व्यक्तियों के लिए है, चाहे उनकी आयु कुछ भी हो।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |6623 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English

Money

नमस्ते, कृपया जाँचें कि क्या मेरी निवेश रणनीति अच्छी है। 27 साल की उम्र में 1 लाख प्रति माह वेतन के साथ। मैं नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में हर महीने 15k का निवेश करता हूँ 1. पराग पारेख फ्लेक्सी कैप 2. टाटा डिजिटल फंड - सेक्टोरल फंड 3. क्वांट स्मॉल कैप फंड मैंने पिछले कुछ महीनों से डायरेक्ट स्टॉक में 10-15k का निवेश करना भी शुरू कर दिया है। मेरे पास 20 साल के लिए 20k का होम लोन है जिसे मैंने अपनी बहन के साथ बाँट दिया है। इसके अलावा मैं टैक्स लाभ के लिए एनपीएस स्कीम, पीपीएफ और ईएलएस म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ मेरे पास अभी कोई लंबी अवधि या रिटायरमेंट लक्ष्य नहीं है, लेकिन मैं बस यह जानना चाहता हूँ कि क्या मैं निवेश के लिए सही रास्ते पर हूँ, अगर मुझे बाद में कोई पुराना निवेश मिल जाए। कोई अन्य सुझाव वास्तव में स्वागत योग्य है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: 27 साल की उम्र में 1 लाख रुपये प्रति महीने की सैलरी के साथ, आपने वित्तीय विकास के लिए एक ठोस आधार तैयार किया है। इक्विटी फंड और डायरेक्ट स्टॉक के मिश्रण में SIP के ज़रिए निवेश करने की आपकी मौजूदा रणनीति सराहनीय है। हालाँकि, आइए एक दीर्घकालिक, रिटायरमेंट-केंद्रित दृष्टिकोण से आपके पोर्टफोलियो की उपयुक्तता का आकलन करें और संभावित सुधार के क्षेत्रों को देखें।

वर्तमान SIP आवंटन: फंड चयन

पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड
यह एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप फंड है। यह आपको बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक की विविध रेंज में निवेश करने का मौका देता है। यह दीर्घकालिक विकास के लिए एक ठोस विकल्प है। फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं, जो इसे इंडेक्स फंड पर बढ़त देता है।

लाभ: सक्रिय प्रबंधन बाजार के उन अवसरों को पकड़ने में मदद करता है जो इंडेक्स फंड चूक सकते हैं। अगर इसे अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो इसमें बेहतर रिटर्न की संभावना है।

टाटा डिजिटल फंड (सेक्टोरल फंड)
सेक्टोरल फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक अस्थिर होते हैं। डिजिटल व्यवसाय बढ़ रहे हैं, लेकिन बाजार में गिरावट के दौरान इस क्षेत्र में तेज गिरावट आ सकती है। सेक्टर-विशिष्ट फंड में संकेन्द्रण जोखिम होता है, जिसका अर्थ है कि यदि सेक्टर संघर्ष करता है तो वे खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

सुझाव: सेक्टरल फंड आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए। इस फंड में आवंटन को कम करने और मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी अधिक स्थिर श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें।

क्वांट स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में सबसे अधिक वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। वे अस्थिर होते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान उन्हें बनाए रखना मुश्किल हो सकता है। हालाँकि, यदि आप उतार-चढ़ाव को झेल सकते हैं तो इनाम काफी हो सकता है।

अंतर्दृष्टि: स्मॉल-कैप निवेश लंबी अवधि में अच्छा काम करते हैं, खासकर जब आपके पास निवेश करने के लिए 15-20 साल हों। लेकिन अल्पावधि में, ये फंड बहुत अस्थिर हो सकते हैं।

डायरेक्ट स्टॉक निवेश

आपने डायरेक्ट स्टॉक में निवेश शुरू करने का उल्लेख किया है। जबकि यह संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकता है, इसके लिए अधिक समय और ज्ञान की भी आवश्यकता होती है। यदि आप शेयर बाजार में नए हैं, तो सीधे निवेश करना म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम भरा हो सकता है, क्योंकि इसके लिए आपको बाजार और व्यक्तिगत कंपनियों पर सक्रिय रूप से नज़र रखने की आवश्यकता होती है।

जोखिम कारक: म्यूचुअल फंड की तुलना में सीधे शेयर निवेश में अधिक जोखिम होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि शेयर विशिष्ट कंपनी जोखिमों के अधीन होते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड कई शेयरों में विविधता लाते हैं।

सुझाव: अपने सीधे शेयर निवेश को सीमित करने पर विचार करें। अपनी मासिक बचत का एक छोटा हिस्सा सीधे शेयर खरीदने के लिए इस्तेमाल करें जबकि अधिकांश हिस्सा विविध म्यूचुअल फंड में रखें।

होम लोन

आपके पास 20 हजार रुपये प्रति महीने का होम लोन है, जिसे आप अपनी बहन के साथ बांटते हैं। इससे पता चलता है कि आप पूरा बोझ नहीं उठा रहे हैं, जो कि अच्छा है। हालाँकि, होम लोन दीर्घकालिक देनदारियाँ हैं, और भविष्य की वित्तीय स्थिरता के लिए उन्हें प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है।

ब्याज दर: अपने होम लोन पर ब्याज दर की जाँच करें। यदि यह वर्तमान बाजार दरों से अधिक है, तो आप इसे पुनर्वित्त करने पर विचार कर सकते हैं।

लोन अवधि: आपके होम लोन पर 20 साल शेष होने पर, EMI आपके वित्त पर भार डाल सकती है। जब आप इसे अपनी बहन के साथ बांटते हैं, तो अवधि कम करने के लिए जब भी संभव हो अतिरिक्त भुगतान करने का प्रयास करें।

विचार: एक बार होम लोन चुकता हो जाने के बाद, आपके पास अपने निवेश को बढ़ाने के लिए अधिक धनराशि उपलब्ध होगी।

अन्य निवेश: एनपीएस, पीपीएफ और ईएलएसएस

एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना): एनपीएस दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह आपको इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करने की अनुमति देता है। धारा 80सी के तहत कर लाभ और टियर-2 खातों में निवेश की गई राशि पर अतिरिक्त कर लाभ इसे एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): पीपीएफ एक कम जोखिम वाला निवेश है, और कर-मुक्त ब्याज एक बड़ा लाभ है। हालांकि, इक्विटी बाजारों की तुलना में इसका रिटर्न कम है।

कर लाभ के लिए ईएलएसएस: आप धारा 80सी के तहत कर कटौती का लाभ उठाने के लिए ईएलएसएस फंड में निवेश कर रहे हैं। इक्विटी में निवेश करते समय कर बचाने का यह एक अच्छा तरीका है। हालांकि, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप विविधीकरण के लिए अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाना चाह सकते हैं।

अभी तक कोई निश्चित दीर्घकालिक लक्ष्य नहीं

आपने उल्लेख किया है कि अभी तक आपके पास कोई दीर्घकालिक या सेवानिवृत्ति लक्ष्य नहीं है। यह ध्यान देने के लिए एक महत्वपूर्ण क्षेत्र है। एक स्पष्ट निवेश लक्ष्य होने से आपको अपनी परिसंपत्ति आवंटन रणनीति को तदनुसार संरेखित करने में मदद मिलेगी।

एक लक्ष्य का महत्व: लक्ष्य के बिना, आपके निवेश में दिशा की कमी हो सकती है, और आप आवश्यकता से अधिक जोखिम उठा सकते हैं।

सुझाए गए लक्ष्य: अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने पर विचार करें। कुछ उदाहरणों में शामिल हैं:

एक आपातकालीन निधि बनाना (6-12 महीने के खर्च)
किसी संपत्ति पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना (यदि आप एक संपत्ति खरीदना चाहते हैं)
वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति कोष बनाना
कार्य योजना: एक बार जब आप अपने लक्ष्य निर्धारित कर लेते हैं, तो आप उच्च-जोखिम (इक्विटी) और कम-जोखिम (ऋण) साधनों के बीच बेहतर तरीके से धन आवंटित कर सकते हैं।

कर नियोजन और दक्षता

आप पहले से ही NPS, PPF और ELSS जैसे कर-बचत साधनों का अच्छा उपयोग कर रहे हैं। हालाँकि, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप कर-कुशल निवेशों पर अधिक ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं।

कर दक्षता: केवल कर-बचत उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, एक ऐसा समग्र पोर्टफोलियो बनाने पर विचार करें जो लंबे समय में कर-कुशल हो।

म्यूचुअल फंड बनाम डायरेक्ट स्टॉक: ध्यान रखें कि डायरेक्ट स्टॉक या गैर-कर बचत निवेश आपको कर लाभ नहीं देते हैं। म्यूचुअल फंड (विशेष रूप से इक्विटी) 3 साल से अधिक समय तक रखने पर पूंजीगत लाभ कर लाभ प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

आपने डायरेक्ट फंड में निवेश करने का उल्लेख किया है। हालाँकि वे आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन कुछ नुकसान हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

विशेषज्ञ प्रबंधन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता का लाभ नहीं उठाते हैं। सक्रिय फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो गहन शोध के आधार पर सर्वश्रेष्ठ स्टॉक चुनते हैं।

शोध और निगरानी की उच्च लागत: प्रत्यक्ष निवेश के साथ, आपको लगातार स्टॉक की निगरानी करने और खरीदने और बेचने पर निर्णय लेने की आवश्यकता होगी। यह समय लेने वाला और तनावपूर्ण हो सकता है।

बेहतर विकल्प: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड, विशेषज्ञ सलाह और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा का लाभ प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अपने निवेश को जल्दी शुरू करने के मामले में सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप बेहतर वित्तीय विकास और भविष्य की सुरक्षा के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत कर सकते हैं।

संतुलन के साथ विविधता लाएँ: बहुत अधिक जोखिम से बचने के लिए अपने क्षेत्रीय और लघु-कैप फंड जोखिम को कम करें। संतुलित विकास के लिए मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएँ।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों को अभी परिभाषित करें। चाहे वह संपत्ति खरीदना हो, आपातकालीन निधि स्थापित करना हो या सेवानिवृत्ति की योजना बनाना हो, लक्ष्य आपके निवेश को दिशा देते हैं।
ऋण का पुनर्मूल्यांकन करें: होम लोन को जल्दी चुकाने पर विचार करें। अपने निवेश को बढ़ावा देने के लिए किसी भी अतिरिक्त फंड का उपयोग करें।
विशेषज्ञ सहायता का उपयोग करें: सीधे स्टॉक निवेश से पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड में जाने से बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6623 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Question by Rajan - Oct 15, 2024English

Money

नमस्ते मेरा नाम राजन है, मेरी उम्र 43 साल है। वर्तमान में मेरा निवेश 1.80 लाख है। मुझे घर बनाने के लिए 3 साल में 50 लाख का कोष बनाने में मदद चाहिए (मेरे पास पहले से ही एक प्लॉट है)। मैंने लगभग 12 लाख का निवेश किया है, वर्तमान मूल्य 15 लाख है, 10 लाख इक्विटी में है। इसलिए मुझे 2028 तक 25 से 30 लाख की व्यवस्था करनी होगी। एसआईपी क्या है और मुझे किस एमएफ नाम पर निवेश करना चाहिए।

Ans: राजन, आप 43 साल की उम्र में एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं और आपके दिमाग में एक स्पष्ट लक्ष्य है- तीन साल में एक घर बनाना। आपके पास निवेश में 15 लाख रुपये हैं, जिनमें से 10 लाख रुपये इक्विटी में हैं। 50 लाख रुपये के लक्ष्य के साथ, आपको 2028 तक 25-30 लाख रुपये के अंतर को पाटने की जरूरत है। आइए विश्लेषण करें कि आप व्यवस्थित और रणनीतिक निवेश के माध्यम से इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
इक्विटी एक्सपोजर: आपके 15 लाख रुपये में से 10 लाख रुपये पहले से ही इक्विटी में हैं। इसका मतलब है कि आप विकास के लिए अच्छी स्थिति में हैं। हालाँकि, हमें इसे कुछ स्थिरता के साथ संतुलित करने की आवश्यकता है क्योंकि आपकी समय सीमा अपेक्षाकृत कम है।

तीन साल का क्षितिज: शुद्ध इक्विटी निवेश के लिए 3 साल की अवधि कम है, जो अल्पावधि में अधिक अस्थिर होती है। जोखिम को कम करने के लिए हमें इक्विटी और ऋण के संयोजन की आवश्यकता है।

पिछला प्रदर्शन: आपके 15 लाख रुपये में से 10 लाख रुपये पहले से ही इक्विटी में हैं। 12 लाख रुपये बढ़कर 15 लाख रुपये हो गए हैं, जो एक मजबूत रिटर्न का संकेत है। लेकिन अब, अधिक सतर्क रणनीति की आवश्यकता है क्योंकि आपके पास तीन साल में एक निश्चित लक्ष्य है।

विकास के लिए यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
तीन साल में 50 लाख रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए इक्विटी से विकास और ऋण निवेश की सुरक्षा के मिश्रण की आवश्यकता होती है। आपके वर्तमान 15 लाख रुपये के निवेश को देखते हुए, 25 से 30 लाख रुपये के अंतर को अनुशासित बचत और सावधानीपूर्वक फंड चयन की आवश्यकता होगी।

अपेक्षित रिटर्न: इक्विटी म्यूचुअल फंड अगले तीन वर्षों में सालाना 10-12% का रिटर्न दे सकते हैं, हालांकि ये रिटर्न गारंटीकृत नहीं हैं। डेट फंड आमतौर पर 6-8% देते हैं, जो कम है लेकिन अधिक स्थिर है।

कराधान: ध्यान रखें कि इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म लाभ दोनों के लिए टैक्स लगाया जाता है।

50 लाख रुपये हासिल करने के लिए निवेश रणनीति
आपको अत्यधिक जोखिम उठाए बिना अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण की आवश्यकता है। यहाँ आदर्श दृष्टिकोण दिया गया है:

1. ग्रोथ के लिए आवंटन करें (इक्विटी फंड में 60%)
लार्ज और मिड-कैप फंड पर ध्यान दें: ये फंड स्मॉल-कैप फंड की तुलना में बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं, जो शॉर्ट-टर्म में अस्थिर हो सकते हैं। चूँकि आपके पास केवल तीन साल हैं, इसलिए लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड ग्रोथ और जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयुक्त हैं।

विविध इक्विटी फंड: ये फंड जोखिम को कम करते हुए विभिन्न क्षेत्रों में निवेश फैलाते हैं। विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विभिन्न क्षेत्रों में अवसरों को पकड़ने में मदद कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान: जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं, वे अस्थिर समय के दौरान बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित हो सकते हैं, जिससे आपको बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड: कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालांकि, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह और पोर्टफोलियो समायोजन मिलता है। यह सहायता आपके जैसे छोटे निवेश क्षितिज में अमूल्य हो सकती है।

2. डेट फंड के साथ स्थिर रहें (डेट फंड में 40%)
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये 3 साल के क्षितिज के लिए आदर्श हैं। वे FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता देते हैं। वे आपके लक्ष्य के करीब आने पर आपके पोर्टफोलियो को आवश्यक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

हाइब्रिड फंड: एक संतुलित फंड जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है, अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकता है जबकि अभी भी विकास प्रदान कर रहा है। यह बाजार में सुधार के दौरान एक बफर के रूप में कार्य कर सकता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश में भारी उतार-चढ़ाव न हो।

डेट फंड पर कराधान: ध्यान रखें कि डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा, दोनों अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ के लिए। हालांकि, वे अभी भी FD की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं।

लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मासिक SIP
25-30 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपको SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करने की आवश्यकता होगी। यहाँ बताया गया है कि आप उन्हें कैसे संरचित कर सकते हैं:

इक्विटी फंड में SIP: अपने मासिक SIP का लगभग 60% इक्विटी फंड में आवंटित करें। यह आवश्यक विकास क्षमता प्रदान करेगा। यह राशि तीन वर्षों में अंतर को पाटने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

डेट फंड में SIP: शेष 40% को स्थिरता प्रदान करने के लिए अल्पकालिक डेट फंड या हाइब्रिड फंड में जाना चाहिए। यह आपके लक्ष्य के करीब पहुँचने पर आपके कोष को बाजार की अस्थिरता से बचाएगा।

अपनी प्रगति पर नज़र रखना
नियमित समीक्षा: हर 6 महीने में अपने निवेश की निगरानी करें। यह आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा और यदि आवश्यक हो तो आपको अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने की अनुमति देगा। जैसे-जैसे आप 2028 के करीब पहुँचते हैं, आप अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए अधिक से अधिक ऋण में जाना चाह सकते हैं।

बाजार में सुधार: इक्विटी बाजार अप्रत्याशित हो सकते हैं। यदि बाजार में सुधार हो, तो घबराएँ नहीं। अपने SIP से जुड़े रहें, क्योंकि वे आपको कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदने की अनुमति देते हैं, जिससे लागत का औसत निकल जाता है। भावनात्मक निवेश से बचें: अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण बदलाव करने से बचें। इस अवधि के दौरान एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन आपको यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप सही रास्ते पर बने रहें। अंतिम अंतर्दृष्टि संतुलित आवंटन: विकास के लिए 60% इक्विटी में और स्थिरता के लिए 40% डेट में निवेश करें। SIP: व्यवस्थित रूप से अपना कोष बनाने के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों में SIP शुरू करें। नियमित समीक्षा: अपनी प्रगति पर नज़र रखें और 2028 तक अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक होने पर पुनर्संतुलन करें। कराधान: अपने निवेश को वापस लेते समय इक्विटी और डेट फंड दोनों पर कर के प्रभावों से अवगत रहें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |6623 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Question by Swayam - Oct 15, 2024English

Money

नमस्कार, क्या आप मुझे एकमुश्त और सिप दोनों तरह के निवेश के लिए कुछ डेट फंड सुझा सकते हैं?

Ans: स्थिरता और कम जोखिम चाहने वालों के लिए डेट फंड एक बेहतरीन निवेश विकल्प हैं।

वे मुख्य रूप से बॉन्ड और डिबेंचर जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।

ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम अस्थिरता के साथ नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

आप एकमुश्त निवेश या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से डेट फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। प्रत्येक दृष्टिकोण के अपने लाभ हैं।

डेट फंड के प्रकार
उपलब्ध विभिन्न प्रकार के डेट फंड को समझना आवश्यक है।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड:

ये फंड कम परिपक्वता वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।

इनका उद्देश्य पूंजी संरक्षण और स्थिर रिटर्न प्रदान करना है।

लिक्विडिटी और कम ब्याज दर जोखिम चाहने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

मध्यम अवधि के डेट फंड:

ये फंड तीन से पांच साल के बीच की परिपक्वता वाली सिक्योरिटीज रखते हैं।

ये शॉर्ट-टर्म फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

मध्यम जोखिम लेने के इच्छुक निवेशकों के लिए उपयुक्त।

लॉन्ग-टर्म डेट फंड:

ये फंड लंबी अवधि के बॉन्ड में निवेश करते हैं।

वे ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।

पूंजी वृद्धि और उच्च रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

डायनेमिक बॉन्ड फंड:

ये फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

वे बाजार की स्थितियों के आधार पर किसी भी परिपक्वता सीमा में निवेश कर सकते हैं।

अपने निवेश दृष्टिकोण में लचीलापन चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

क्रेडिट रिस्क फंड:

ये फंड कम रेटिंग वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं।

वे उच्च प्रतिफल का लक्ष्य रखते हैं, लेकिन बढ़े हुए क्रेडिट जोखिम के साथ आते हैं।

बेहतर रिटर्न की तलाश करने वाले आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त।

इन प्रकारों को समझने से आपको अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।

निवेश दृष्टिकोण: एकमुश्त बनाम एसआईपी
एकमुश्त निवेश और एसआईपी के बीच चयन आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

एकमुश्त निवेश:

एकमुश्त राशि के लिए उपयुक्त।

अगर सही समय पर निवेश किया जाए तो बाजार के समय से लाभ मिल सकता है।

बाजार की स्थितियों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी):

समय के साथ नियमित निवेश शामिल है।

रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

अनुशासित बचत और निवेश की आदतों को प्रोत्साहित करता है।

दोनों दृष्टिकोण प्रभावी हो सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों और सहजता के स्तर के आधार पर चयन करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित ऋण निधि के लाभों का मूल्यांकन
ऋण निधि पर विचार करते समय, सक्रिय रूप से प्रबंधित निधि अक्सर निष्क्रिय रणनीतियों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित निधि पोर्टफोलियो प्रबंधन में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

फंड मैनेजर बदलती बाजार स्थितियों और ब्याज दरों पर प्रतिक्रिया कर सकते हैं।

उनके पास अक्सर बेहतर शोध और विश्लेषण तक पहुंच होती है, जिससे प्रदर्शन में सुधार होता है।

इंडेक्स फंड से बचने का मतलब है इन सक्रिय प्रबंधन लाभों को खोना। इंडेक्स फंड कभी-कभी अपनी निष्क्रिय प्रकृति के कारण कम रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड पर विचार करते समय, उनकी सीमाओं के प्रति सचेत रहें।

डायरेक्ट फंड के लिए अधिक व्यक्तिगत शोध और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।

निवेशक मूल्यवान अंतर्दृष्टि और सिफारिशों से चूक सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन की कमी से निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड चुनना एक महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह सुनिश्चित होती है।

निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुँच।

नियमित समीक्षा और प्रदर्शन निगरानी।

आपके निवेश का पेशेवर प्रबंधन, संभावित रिटर्न को बढ़ाता है।

यह दृष्टिकोण विशेष रूप से डेट फंड के लिए फायदेमंद है, जहाँ बाजार की गतिशीलता तेजी से बदल सकती है।

डेट फंड के कर निहितार्थ
डेट फंड निवेश के कर निहितार्थ को समझना महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है।

यह इक्विटी म्यूचुअल फंड से अलग है, जहाँ 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% और STCG पर 20% कर लगाया जाता है।

इन कर देनदारियों के बारे में जागरूक होने से आपको अपने समग्र रिटर्न को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना आवश्यक है।

विभिन्न प्रकार के डेट फंड में फंड आवंटित करने से जोखिम कम हो सकते हैं।

शॉर्ट-टर्म, मीडियम-टर्म और लॉन्ग-टर्म डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें।

यह रणनीति बेहतर रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को संतुलित करने में मदद कर सकती है।

अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करें
निवेश करने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।

निर्धारित करें कि आप कितना जोखिम आसानी से उठा सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा को समझें।

यह आकलन आपके डेट फंड के चुनाव का मार्गदर्शन करेगा।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित निगरानी करना ज़रूरी है।

साल में कम से कम एक बार अपने डेट फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बाज़ार में होने वाले बदलावों या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

बाज़ार के रुझानों के बारे में जानकारी रखना
बाज़ार के रुझानों के बारे में जानकारी रखना आपके निवेश निर्णयों को बेहतर बना सकता है।

आर्थिक समाचारों और ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव का पालन करें।

समझें कि ये कारक आपके चुने हुए डेट फंड को कैसे प्रभावित करते हैं।

यह ज्ञान आपको अपने निवेश के बारे में समय पर निर्णय लेने में सक्षम बनाएगा।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपकी निवेश रणनीति में काफ़ी सुधार हो सकता है।

एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें दे सकता है।

वे बाजार के रुझान और निवेश के अवसरों के बारे में जानकारी देते हैं।

उनकी विशेषज्ञता आपको डेट फंड निवेश की जटिलताओं को समझने में मदद कर सकती है।

अंतिम जानकारी
डेब्ट फंड में निवेश करना धन सृजन और स्थिरता के लिए एक विवेकपूर्ण रणनीति है।

अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर विभिन्न प्रकार के डेट फंड का मूल्यांकन करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार एकमुश्त निवेश या एसआईपी पर विचार करें।

बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।

सूचित रहें और अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। डेट फंड में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता वित्तीय स्थिरता और विकास की ओर ले जा सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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