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क्या मैं 10 वर्षों में 7 करोड़ का कोष बना सकता हूँ?

Milind

Milind Vadjikar  |683 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 12, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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Money

नमस्ते, मेरी उम्र सिर्फ़ 35 साल है और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड का 1 करोड़ का कोष है। मैं पिछले 7 सालों से निवेश कर रहा हूँ। अब मैं 2 लाख की मासिक SIP पर पहुँच गया हूँ। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें कि क्या मैं 10 साल में 7 करोड़ का कोष बना सकता हूँ और मैं इसे कैसे बना सकता हूँ। साथ ही, हाल ही में मैंने 1.3 करोड़ का घर खरीदा है और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। मैं अगले 3 सालों में EMI शुरू करूँगा। क्या मुझे लोन लेना चाहिए या मुझे कुल EMI कम करने के लिए अपने कोष से ज़्यादा पैसे लगाने चाहिए। कृपया सलाह दें।

Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि अधिक होम लोन लेने के बजाय आपको अपने कोष का उपयोग होम फाइनेंस की आवश्यकता के लिए करना चाहिए ताकि कुल EMI कम हो सके।

2 लाख की मासिक SIP आपको 13 साल की समय सीमा में 8.16 करोड़ का कोष देगी। (13% का मामूली रिटर्न शुद्ध इक्विटी फंड से माना जाता है)।

यदि आप 10 साल में अपना लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं तो 10 साल में 8 करोड़ तक पहुँचने के लिए वर्तमान मासिक SIP को हर साल कम से कम 13% तक बढ़ाना होगा।

मैं मान रहा हूँ कि आप मौजूदा 1 करोड़ के कोष का उपयोग लोन के पूर्व भुगतान/कटौती के लिए करते हैं, इसलिए लक्ष्य की गणना 7 करोड़ के बजाय 8 करोड़ के लिए की गई है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English
Money
नमस्ते, हम एक दंपत्ति हैं जिनकी मासिक आय 7.5 लाख प्रति माह (कर और पीएफ, एनपीएस बचत के बाद) है। हमारे पास एफडी में लगभग 50 लाख, पीएफ में 1 करोड़, एनपीएस में 22 लाख और स्टॉक/म्यूचुअल फंड में 20 लाख हैं। हमारा खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह है और हमारे पास 50 लाख का होम लोन है। हमारे पास 2 फ्लैट और जमीन है जिसकी कीमत लगभग 11.5 करोड़ है। रिटायर होने के लिए अगले 10 साल में 10 करोड़ का कोष बनाने की जरूरत है। हम हर महीने लगभग 3 लाख का निवेश कर सकते हैं और इसे हर साल 8~10% तक बढ़ा सकते हैं। हमारी उम्र 45 और 42 साल है। कृपया सलाह दें कि हम इसे कैसे हासिल कर सकते हैं।
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप और आपके जीवनसाथी की संयुक्त मासिक आय कर और पीएफ तथा एनपीएस में बचत के बाद 7.5 लाख रुपये है। आपके पास एक मौजूदा पोर्टफोलियो है जिसमें शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 1 करोड़ रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 22 लाख रुपये
स्टॉक/म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
होम लोन बकाया: 50 लाख रुपये
रियल एस्टेट संपत्ति (2 फ्लैट और जमीन): 11.5 करोड़ रुपये
आपका मासिक खर्च लगभग 2 लाख रुपये है, और आप अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। आप हर महीने 3 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं, इसे सालाना 8-10% बढ़ा सकते हैं। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य निर्धारित करना
10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, एक व्यवस्थित और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। आपकी उच्च मासिक बचत क्षमता को देखते हुए, विविधीकरण और विकास-उन्मुख निवेश महत्वपूर्ण होंगे।

मासिक निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। ये फंड आमतौर पर लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलन के लिए इन पर विचार करें, जोखिम को कम करते हुए भी विकास प्रदान करें।

स्थिरता के लिए ऋण साधन
ऋण म्यूचुअल फंड: ये इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के लिए उपयुक्त हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को एक स्थिर घटक प्रदान करता है।

SIP योगदान बढ़ाना
अपने निवेश को सालाना 8-10% तक बढ़ाने की अपनी क्षमता को देखते हुए, प्रति माह 3 लाख रुपये के SIP से शुरुआत करें। अपनी आय वृद्धि और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने SIP को सालाना बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
एसेट क्लास में विविधता लाएं
लार्ज कैप फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए इन फंड में एक हिस्सा आवंटित करें, हालांकि इनमें अधिक जोखिम होता है।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करने पर विचार करें, जिनमें उच्च विकास क्षमता है।

नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें
प्रदर्शन की निगरानी करें
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न से मेल खाते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।

लचीलेपन की कमी: वे बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया नहीं कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न से चूक सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लाभ
पेशेवर प्रबंधन: इन फंड को फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ होता है जो सूचित निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं, जो इष्टतम निवेश निर्णयों के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला: विशेषज्ञ की मदद के बिना प्रत्यक्ष निवेश का प्रबंधन समय लेने वाला और जटिल हो सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ सलाह: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं जो अनुरूप सलाह दे सकते हैं।

व्यापक योजना: सीएफपी के माध्यम से निवेश करना वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

बेहतर प्रदर्शन: पेशेवर प्रबंधन से अक्सर स्व-प्रबंधित प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन होता है।

बच्चों के लिए शिक्षा योजना
शिक्षा बचत योजनाएँ
समर्पित शिक्षा निधि: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए शिक्षा के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई योजनाओं में निवेश करें।

सुकन्या समृद्धि योजना: यदि आपकी बेटियाँ हैं, तो यह योजना आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है।

वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को संतुलित करना
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित घटनाओं के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

ऋण प्रबंधन: अपने गृह ऋण की सेवा जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके भविष्य के वित्त पर बोझ न बने।

अपने कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करना
लक्ष्य कॉर्पस गणना
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके मासिक निवेश को लगातार बढ़ने की आवश्यकता है। प्रति माह 3 लाख रुपये से शुरू करें और इसे सालाना 8-10% बढ़ाएँ। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: CFP के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और आवश्यक समायोजन करें।

अनुकूलित सलाह: एक CFP आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

अंतिम विचार
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपकी अनुशासित बचत दृष्टिकोण आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा। नियमित निवेश, पोर्टफोलियो विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन आपकी सफलता की कुंजी हैं।

अपने लक्ष्य पर बने रहें
नियमित समीक्षा: अपने निवेश के बारे में जानकारी रखें और समय-समय पर उनकी समीक्षा करें।

लचीलापन: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

अनुशासन: बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |683 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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Money
नमस्ते, मेरी उम्र सिर्फ़ 35 साल है और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड का 1 करोड़ का कोष है। मैं पिछले 7 सालों से निवेश कर रहा हूँ। अब मैं 2 लाख की मासिक SIP पर पहुँच गया हूँ। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें कि क्या मैं 10 साल में 7 करोड़ का कोष बना सकता हूँ और मैं इसे कैसे बना सकता हूँ। साथ ही, हाल ही में मैंने 1.3 करोड़ का घर खरीदा है और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। मैं अगले 3 सालों में EMI शुरू करूँगा। क्या मुझे लोन लेना चाहिए या मुझे कुल EMI कम करने के लिए अपने कोष से ज़्यादा पैसे लगाने चाहिए। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि अधिक होम लोन लेने के बजाय आपको अपने कोष का उपयोग होम फाइनेंस की आवश्यकता के लिए करना चाहिए ताकि कुल EMI कम हो सके।

2 लाख की मासिक SIP आपको 13 साल की समय सीमा में 8.16 करोड़ का कोष देगी। (13% का मामूली रिटर्न शुद्ध इक्विटी फंड से माना जाता है)।

यदि आप 10 साल में अपना लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं तो 10 साल में 8 करोड़ तक पहुँचने के लिए वर्तमान मासिक SIP को हर साल कम से कम 13% तक बढ़ाना होगा।

मैं मान रहा हूँ कि आप मौजूदा 1 करोड़ के कोष का उपयोग लोन के पूर्व भुगतान/कटौती के लिए करते हैं, इसलिए लक्ष्य की गणना 7 करोड़ के बजाय 8 करोड़ के लिए की गई है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Milind

Milind Vadjikar  |683 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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Money
नमस्ते, मेरी उम्र सिर्फ़ 40 साल है और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड का 1 करोड़ का कोष है। मैं पिछले 7 सालों से निवेश कर रहा हूँ। अब मैं 2 लाख की मासिक SIP पर पहुँच गया हूँ। मैं 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि मैं 10 साल में 10 करोड़ का कोष कैसे बना सकता हूँ। साथ ही, हाल ही में मैंने 1.3 करोड़ का घर खरीदा है और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। अगले 3 सालों में कब्जे के समय मेरी EMI शुरू हो जाएगी। क्या मुझे तब होम लोन लेना चाहिए या मुझे अपनी तत्कालीन जमा राशि से और पैसे लगाकर कुल EMI कम करनी चाहिए। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

लोन की EMI को जितना संभव हो सके कम करने के लिए अपने कोष का उपयोग करना समझदारी भरा व्यावहारिक अर्थ है।

आपको अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए काम करना चाहिए, न कि ऋण देने वाली एजेंसी के लिए।

यदि आप अगले 15 वर्षों तक 2 लाख का मासिक SIP जारी रखते हैं, तो आप 12% के मामूली रिटर्न के साथ 10 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आप 10 वर्षों में 10 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको 10 वर्षों तक हर साल मासिक SIP राशि (2 लाख) को 20% तक बढ़ाना होगा, जिसके बाद आप 10 करोड़ से अधिक का कोष जमा कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 11, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र सिर्फ़ 35 साल है और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड का 1 करोड़ का कोष है। मैं पिछले 7 सालों से निवेश कर रहा हूँ। अब मैं 2 लाख के मासिक SIP पर पहुँच गया हूँ। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और मेरा मासिक खर्च लगभग 1 लाख है। कृपया सलाह दें कि क्या मैं 10 साल में 10 करोड़ का कोष बना सकता हूँ और मैं इसे कैसे बना सकता हूँ। साथ ही, हाल ही में मैंने 1.3 करोड़ का घर खरीदा है और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। अगले 3 सालों में मेरी EMI शुरू हो जाएगी। क्या मुझे लोन लेना चाहिए या मुझे कुल EMI कम करने के लिए अपने कोष से ज़्यादा पैसे लगाने चाहिए। कृपया सलाह दें।
Ans: आपने अपनी वित्तीय यात्रा में सराहनीय प्रगति की है। 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी अनुशासित दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है।

आइए अपने लक्ष्यों को विभाजित करें और एक विस्तृत योजना बनाएँ।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आप पिछले 7 वर्षों से लगन से निवेश कर रहे हैं और पहले ही म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये का एक महत्वपूर्ण कोष बना चुके हैं।

1 लाख रुपये के मासिक खर्च के साथ आपकी 3 लाख रुपये की मासिक आय यह दर्शाती है कि आपके पास निवेश के लिए पर्याप्त अधिशेष है।

वर्तमान में, आपके पास 2 लाख रुपये प्रति माह की पर्याप्त SIP है। यह आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

आपने हाल ही में 30% अग्रिम भुगतान करके 1.3 करोड़ रुपये का घर खरीदा है। शेष राशि की EMI 3 वर्षों में शुरू होगी।

यह पृष्ठभूमि आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हमारी रणनीति का मार्गदर्शन करेगी।

10 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए रणनीतिक निवेश योजना
1. अपने मौजूदा SIP निवेश का लाभ उठाएँ
अपनी मासिक SIP को 2 लाख रुपये तक बढ़ाना एक बढ़िया कदम है। इस राशि को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में लगाना जारी रखें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने में मदद कर सकता है।

इंडेक्स फंड में निवेश करने से बचें। वे कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन वे संभावित अल्फा जेनरेशन से चूक जाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान जब फंड मैनेजर रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं।

प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें। इससे आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन और निरंतर सहायता मिलेगी, जो आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए महत्वपूर्ण है।

आपको अलग-अलग श्रेणियों, जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लानी चाहिए। यह रणनीति जोखिम को कम करती है और संतुलित विकास का अवसर प्रदान करती है।

2. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) पर विचार करें
यदि आपने धारा 80C के तहत अपने कर-बचत विकल्पों का पूरी तरह से उपयोग नहीं किया है, तो ELSS में निवेश करने पर विचार करें।

इन फंडों में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो कर लाभ और संभावित दीर्घकालिक वृद्धि दोनों प्रदान करते हैं।

हालांकि, प्रत्यक्ष फंड में निवेश करने से बचें। MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ आपको बाज़ार की अस्थिरता को बेहतर ढंग से नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रखने में मदद करेंगी।

अपनी रियल एस्टेट ऋण रणनीति का अनुकूलन
अब, आइए आपके नए घर की खरीद के बारे में आपके प्रश्न का उत्तर दें:

आपने 30% अग्रिम भुगतान किया, जो एक अच्छी रणनीति है। शेष 70% 3 साल में शुरू होने वाली EMI के साथ ऋण के माध्यम से वित्त पोषित किया जाएगा।

आमतौर पर होम लोन लेना फायदेमंद होता है, खासकर मूलधन पुनर्भुगतान (धारा 80C) और ब्याज भुगतान (धारा 24) पर कर कटौती के साथ।

हालांकि, अपनी मौजूदा बचत और अधिशेष के साथ, आप ऋण को आंशिक रूप से पूर्व भुगतान करने पर विचार कर सकते हैं। इससे आपकी लिक्विडिटी पर कोई खास असर डाले बिना कुल ब्याज का बोझ कम हो जाएगा।

अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक बड़ा हिस्सा प्रीपेमेंट के लिए इस्तेमाल करने से बचें। यह कॉर्पस आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए बहुत ज़रूरी है। इसके बजाय, अपनी अतिरिक्त आय का इस्तेमाल करके धीरे-धीरे लोन का प्रीपेमेंट करें।

म्यूचुअल फंड निवेश के टैक्स निहितार्थ
नए टैक्स नियमों को समझना बहुत ज़रूरी है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर अब 12.5% ​​टैक्स लगेगा।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगेगा।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके इनकम टैक्स स्लैब रेट के हिसाब से टैक्स लगेगा। यह इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ 20% की पिछली LTCG दर से ज़्यादा है।

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, कम LTCG टैक्स का फ़ायदा उठाने के लिए अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड को लॉन्ग टर्म के लिए होल्ड करने पर विचार करें।

अगर आपको अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने की ज़रूरत है, तो टैक्स देनदारियों को कम करने के लिए अपने रिडेम्प्शन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
आप 45 साल की उम्र में 1 लाख रुपये प्रति महीने की निष्क्रिय आय के साथ रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं। आइए जानें कि आप इसे हासिल करने के लिए अपने निवेश को कैसे संरेखित कर सकते हैं।

1. धन संचय के लिए इक्विटी पर ध्यान दें
इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके प्राथमिक निवेश साधन बने रहना चाहिए। आपके 10 साल के क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी में डेट इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

2. आपातकालीन निधि और तरलता
सुनिश्चित करें कि आपके पास बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट या लिक्विड म्यूचुअल फ़ंड जैसे सुरक्षित, लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में 12-18 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है। यह किसी भी अप्रत्याशित खर्च के मामले में आपके निवेश को बाधित होने से बचाएगा।

ऋण पूर्व भुगतान या बड़े निवेश के लिए अपने आपातकालीन निधि का उपयोग करने से बचें। इसे हर समय सुलभ रहना चाहिए।

बीमा कवरेज और जोखिम प्रबंधन
चूँकि आपके पास होम लोन है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। इससे आपके परिवार को वित्तीय देनदारियों से सुरक्षा मिलेगी, अगर आपको कुछ हो जाए।

अपने टर्म इंश्योरेंस को बढ़ाने पर विचार करें, ताकि बकाया होम लोन की राशि को कवर किया जा सके और अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों को पूरा किया जा सके।

अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की भी समीक्षा करें। बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आपके परिवार को पर्याप्त रूप से कवर किया गया है।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए ऋण बनाम इक्विटी संतुलन
जैसे-जैसे आप 45 वर्ष की अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचते हैं, इक्विटी में निवेश को धीरे-धीरे कम करना और सुरक्षित ऋण साधनों की ओर बढ़ना आवश्यक है।

45 वर्ष की आयु में, अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को डेट म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें, जो स्थिरता प्रदान करते हैं। यह आपकी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने में मदद करेगा।

हालाँकि, इक्विटी से पूरी तरह बाहर न निकलें। मुद्रास्फीति से निपटने और लंबी सेवानिवृत्ति अवधि में अपने धन को बनाए रखने के लिए एक छोटा सा हिस्सा निवेशित रहना चाहिए।

45 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना
ऊपर बताई गई योजना का पालन करके, आप 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने और 45 वर्ष की आयु में आराम से सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

अपने अनुशासित SIP निवेश जारी रखें, कर लाभों का अनुकूलन करें और अपने ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपने पोर्टफोलियो का समय-समय पर आकलन करें।

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति सही दिशा में बनी रहे और कोई भी आवश्यक समायोजन किया जा सके।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो, अनुकूलित कर रणनीति और सावधानीपूर्वक ऋण प्रबंधन आपको 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य कोष तक पहुँचने में मदद करेगा।

यदि आप यहाँ बताई गई योजना पर टिके रहते हैं तो एक स्थिर निष्क्रिय आय के साथ 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
Money
क्या आप कृपया नीचे दिए गए दो प्रश्नों में उत्पन्न होने वाले भारतीय कराधान कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ पर सुझाव दे सकते हैं: 1) संयुक्त स्वामित्व के साथ खरीदी गई संपत्ति, मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 2015 में 64,80,000 की लागत से, 1000000 की लागत से आवास सुधार किए गए और 200000 की ब्रोकरेज का भुगतान किया गया और उसी संपत्ति को दिसंबर 2023 में 10000000 में बेचा गया? 2) सौदे से प्राप्त आय का 87% यानी 8700000, दिसंबर 2023 में एक और संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति खरीदने में 25% राशि का भुगतान करने के लिए पुनर्निवेश किया गया है, 3) मैंने नवंबर 2023 में आवास ऋण लेकर एक और निर्माणाधीन संपत्ति में निवेश किया है, जो मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 1.4 करोड़ रुपये है, यहां प्राथमिक आवेदक मैं ही हूं जबकि पत्नी को बिल्डर खरीदार समझौते और आवास ऋण पर सह आवेदक बनाया गया है। तो वित्त वर्ष 2023-2024 और वित्त वर्ष 2024-2025 के लिए उपरोक्त 3 परिदृश्यों से उत्पन्न होने वाली LTCG कर देनदारियां क्या हैं। मैं दिसंबर 2024 तक (2) में अर्जित संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं और उस आय का उपयोग (3) में अर्जित संपत्ति के लिए आवास ऋण को बंद करने के लिए करता हूं, क्या संपत्ति की यह बिक्री किसी भी कर देनदारियों को आमंत्रित करेगी यदि (2) में संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूरी आय का उपयोग (3) में संपत्ति के लिए नवंबर 2023 में लिए गए आवास ऋण को बंद करने के लिए किया जाएगा? चूंकि वित्त वर्ष 23-24 में, मैं 1) 2) में संपत्ति की खरीद में निवेश की गई बिक्री आय से LTCG का दावा करूंगा, और मैं दिसंबर 2024 में इस संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं, क्या (1) में संपत्ति की बिक्री पर LTCG का दावा जब्त हो जाएगा,
Ans: (ए). चलिए सबसे पहले वित्त वर्ष 2023-24 के बारे में बात करते हैं:
आपने संयुक्त रूप से वर्ष के दौरान 76.80 लाख रुपये (64.80+10.00+2.00) में एक संपत्ति बेची, और उसी को 100.00 लाख रुपये में बेचा।
आपने संयुक्त रूप से 140.00 लाख रुपये में संपत्ति संख्या 3 (मुझे लगता है कि यह केवल आवासीय है) भी खरीदी है।
आपको धारा 54 के तहत छूट का लाभ उठाना चाहिए और तदनुसार अपना आईटीआर दाखिल करना चाहिए। कृपया अपने आईटीआर में बिक्री और खरीद के बारे में सभी विवरण बताएं।
02. अब वित्त वर्ष 2024-25 की बात करते हैं:
आप संपत्ति संख्या 2 को बेचना चाहते हैं, जिसे 2023-24 में अधिग्रहित किया गया था। इसकी बिक्री पर कोई भी लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।
वैकल्पिक रूप से, आप संपत्ति संख्या 2 की इस बिक्री को (इसकी खरीद से 2 साल तक) अपने पास रख सकते हैं और एसटीसीजी से बचें
आप बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार करने के लिए स्वतंत्र हैं, जिसमें आपके आवास ऋण का भुगतान करना भी शामिल है।
कृपया ध्यान दें कि धारा 54 के तहत छूट केवल संपत्ति संख्या 3 में निवेश से ही प्राप्त करें, न कि 2 से।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
मेरे पास वर्तमान नियोक्ता के साथ सुपरएनुएशन स्कीम है और उन्होंने इसे छूट दे दी है। मेरी उम्र अभी 54 वर्ष है और नियोक्ता ने 33% फंड निकालने के लिए कहा है और शेष फंड को पेंशन योजना में बदल दिया जाएगा। मेरा सवाल है कि क्या इस 33% फंड पर भारतीय सरकार के आयकर के अनुसार कर लगेगा?
Ans: 01. स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति/अधिवर्षिता के समय प्राप्त होने वाले फंड का 33% भुगतान "वेतन से आय" शीर्षक के अंतर्गत कर योग्य है। हालाँकि, कुछ शर्तों के अधीन, धारा 10(10)(सी) के तहत अधिकतम 5,00,000.00 रुपये की छूट दी गई है। चूँकि आपके प्रश्न में नौकरी की प्रकृति, जिस कंपनी में आपने काम किया, सेवा की अवधि और अधिवर्षिता की योजना स्वीकृत है या नहीं आदि के बारे में नहीं बताया गया है, इसलिए आपको स्पष्ट दृष्टिकोण देना मुश्किल है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1058 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Career
आईआईटी, आईआईआईटी, एनआईटी, बिट्स के अलावा भारत में कंप्यूटर विज्ञान में स्नातक के लिए सर्वश्रेष्ठ कॉलेज
Ans: नमस्ते श्रीनिवास
भारत में सीएसई के लिए केवल एक ही कॉलेज का नाम उद्धृत करना पक्षपातपूर्ण होगा। फिर भी आप निम्न सूची में से अपने लिए सबसे उपयुक्त चुन सकते हैं:
(1) वेल्लोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (VIT), वेल्लोर
(2) SRM इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी (SRMIST), चेन्नई
(3) शिव नादर यूनिवर्सिटी (SNU), ग्रेटर नोएडा
(4) PES यूनिवर्सिटी (PESU), बेंगलुरु
(5) क्राइस्ट यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(6) जैन यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(7) अमृता विश्व विद्यापीठम, कोयंबटूर
(8) मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MIT), मणिपाल
(9) अशोका यूनिवर्सिटी, सोनीपत (कम्प्यूटेशनल साइंसेज के लिए)
(10) कलिंग इंस्टीट्यूट ऑफ इंडस्ट्रियल टेक्नोलॉजी (KIIT), भुवनेश्वर
(11) सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SIT), पुणे
(12) चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी, चंडीगढ़
(13) लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी (LPU), जालंधर
(14) DA-IICT, गांधीनगर
(15) NMIMS (मुकेश पटेल स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी), मुंबई
कॉलेज का चयन करने से पहले, कृपया मापदंडों की जाँच करें जैसे प्लेसमेंट रिकॉर्ड, स्थान, विशेषज्ञता, कैंपस सुविधाएं, पूर्व छात्र नेटवर्क, आदि।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |697 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 23, 2024

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Career
नमस्कार सर, मैं ब्रह्मेंद्र हूं जो पिछले 20 वर्षों से आईटी पेशेवर हूं। मेरा बेटा +1 की पढ़ाई कर रहा है और अन्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं के साथ-साथ JEE की तैयारी कर रहा है। शैक्षणिक रूप से, वह एक औसत से ऊपर का छात्र है (सीबीएसई में दसवीं कक्षा में 90% अंक प्राप्त किए) लेकिन उसकी योग्यता और तर्क कौशल अच्छी है। किसी तरह, वह मैकेनिकल इंजीनियरिंग का अध्ययन करना पसंद करता है। Q1) राष्ट्रीय स्तर पर, मैकेनिकल के लिए कौन से कॉलेज अच्छे/सर्वश्रेष्ठ हैं? 2) सबसे खराब स्थिति में, यदि वह एनआईटी, आईआईटी, वीआईटी और सीबीआईटी आदि जैसे प्रीमियम कॉलेजों में प्रवेश नहीं ले पाता है, तो क्या वह अभी भी उस क्षेत्र में अच्छा करियर बना सकता है? 3) क्या उनके उद्योग में उस शाखा के लिए पर्याप्त कैंपस साक्षात्कार हो रहे हैं और क्या उनके पास पर्याप्त ऑफ-कैंपस अवसर हैं? आईटी उद्योग में होने के नाते, मुझे पता है कि प्रोग्रामिंग में अच्छे कौशल वाला एक औसत छात्र भी आसानी से अपना करियर बना सकता है
Ans: A1. IIT और NIT सबसे अच्छे हैं A2. उस स्थिति में, उसे विदेशी विश्वविद्यालय से मास्टर डिग्री करनी चाहिए A3. कैंपस इंटरव्यू और ऑफ-कैंपस IT/CSE से कम है

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