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Ramalingam Kalirajan |8058 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - May 12, 2024English
नमस्ते, मेरी उम्र 40 साल है। क्या 80% बैंक लोन लेकर 2 करोड़ का फ्लैट खरीदना और उसे किराए पर देना उचित है। अपेक्षित किराया 60 हजार प्रति माह है। या मुझे अपने रिटायरमेंट जीवन के लिए 2 करोड़ का कोष बनाना चाहिए।
Ans: 40 वर्ष की आयु में, आपको अपने वित्तीय भविष्य के बारे में एक महत्वपूर्ण निर्णय लेना है। आइए किराये की आय के लिए फ्लैट खरीदने की तुलना में म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने के लाभों का पता लगाएं।
म्यूचुअल फंड में SWP स्थापित करना
लाभ:
लचीली निकासी:
SWP के साथ, आपके पास नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की सुविधा होती है, जिससे आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आय का एक स्थिर प्रवाह मिलता है, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना भी शामिल है।
विविधीकरण लाभ:
म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण प्रदान करते हैं, एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं और केवल अचल संपत्ति में निवेश करने की तुलना में दीर्घकालिक रिटर्न को संभावित रूप से बढ़ाते हैं।
पेशेवर प्रबंधन:
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं, जिसका उद्देश्य जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करना है।
कर दक्षता:
म्यूचुअल फंड से SWP निकासी कर लाभ का आनंद ले सकती है, खासकर अगर लंबी अवधि के लिए रखी जाए, कुछ इक्विटी फंड एक वर्ष की होल्डिंग अवधि के बाद पूंजीगत लाभ कर छूट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।
किराये की आय के लिए फ्लैट खरीदना
लाभ:
स्थिर किराये की आय:
फ्लैट किराए पर देने से आय का एक स्थिर स्रोत मिल सकता है, जो चल रहे खर्चों को कवर करने या आय के अन्य स्रोतों को पूरक बनाने के लिए आकर्षक हो सकता है।
वास्तविक संपत्ति:
अचल संपत्ति का स्वामित्व मूर्त संपत्ति स्वामित्व प्रदान करता है, जो समय के साथ संभावित पूंजी वृद्धि प्रदान करता है और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण:
रियल एस्टेट निवेश आपके समग्र पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाकर जोखिम को कम करते हैं।
नुकसान:
तरलता संबंधी बाधाएँ:
रियल एस्टेट निवेश अपेक्षाकृत अस्थिर होते हैं, जिससे ज़रूरत पड़ने पर तुरंत फंड प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है, खासकर आपात स्थिति या बाजार में गिरावट के दौरान।
उच्च प्रारंभिक निवेश:
फ्लैट खरीदने के लिए एक महत्वपूर्ण अग्रिम निवेश की आवश्यकता होती है, जिसे आमतौर पर एक बड़े बैंक ऋण के माध्यम से वित्तपोषित किया जाता है, जो आपके वित्त को प्रभावित कर सकता है और निवेश विविधीकरण को सीमित कर सकता है।
रखरखाव लागत:
एक मकान मालिक के रूप में, आप चल रहे रखरखाव, मरम्मत और अन्य संबंधित लागतों के लिए जिम्मेदार होंगे, जो किराये की आय को कम कर सकते हैं और समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड में SWP के लाभों को देखते हुए, जैसे लचीलापन, विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और संभावित कर लाभ, यह नियमित आय उत्पन्न करने और सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए अधिक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। हालाँकि, निर्णय लेने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। अपने उद्देश्यों और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
म्यूचुअल फंड में SWP स्थापित करना
लाभ:
लचीली निकासी:
SWP के साथ, आपके पास नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की सुविधा होती है, जिससे आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आय का एक स्थिर प्रवाह मिलता है, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना भी शामिल है।
विविधीकरण लाभ:
म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण प्रदान करते हैं, एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं और केवल अचल संपत्ति में निवेश करने की तुलना में दीर्घकालिक रिटर्न को संभावित रूप से बढ़ाते हैं।
पेशेवर प्रबंधन:
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं, जिसका उद्देश्य जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करना है।
कर दक्षता:
म्यूचुअल फंड से SWP निकासी कर लाभ का आनंद ले सकती है, खासकर अगर लंबी अवधि के लिए रखी जाए, कुछ इक्विटी फंड एक वर्ष की होल्डिंग अवधि के बाद पूंजीगत लाभ कर छूट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।
किराये की आय के लिए फ्लैट खरीदना
लाभ:
स्थिर किराये की आय:
फ्लैट किराए पर देने से आय का एक स्थिर स्रोत मिल सकता है, जो चल रहे खर्चों को कवर करने या आय के अन्य स्रोतों को पूरक बनाने के लिए आकर्षक हो सकता है।
वास्तविक संपत्ति:
अचल संपत्ति का स्वामित्व मूर्त संपत्ति स्वामित्व प्रदान करता है, जो समय के साथ संभावित पूंजी वृद्धि प्रदान करता है और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण:
रियल एस्टेट निवेश आपके समग्र पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाकर जोखिम को कम करते हैं।
नुकसान:
तरलता संबंधी बाधाएँ:
रियल एस्टेट निवेश अपेक्षाकृत अस्थिर होते हैं, जिससे ज़रूरत पड़ने पर तुरंत फंड प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है, खासकर आपात स्थिति या बाजार में गिरावट के दौरान।
उच्च प्रारंभिक निवेश:
फ्लैट खरीदने के लिए एक महत्वपूर्ण अग्रिम निवेश की आवश्यकता होती है, जिसे आमतौर पर एक बड़े बैंक ऋण के माध्यम से वित्तपोषित किया जाता है, जो आपके वित्त को प्रभावित कर सकता है और निवेश विविधीकरण को सीमित कर सकता है।
रखरखाव लागत:
एक मकान मालिक के रूप में, आप चल रहे रखरखाव, मरम्मत और अन्य संबंधित लागतों के लिए जिम्मेदार होंगे, जो किराये की आय को कम कर सकते हैं और समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड में SWP के लाभों को देखते हुए, जैसे लचीलापन, विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और संभावित कर लाभ, यह नियमित आय उत्पन्न करने और सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए अधिक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। हालाँकि, निर्णय लेने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। अपने उद्देश्यों और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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