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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money

मैं 32 वर्षीय अविवाहित हूँ और कर के बाद हर महीने 4 लाख कमाता हूँ। मेरा वर्तमान MF पोर्टफोलियो 90 लाख है। 20-25% IRR के साथ और किराए के लिए 50k और खर्चों के लिए 25k का भुगतान करता हूँ। जानना चाहता हूँ कि क्या मुझे 50% डाउन पेमेंट करके 2 CR का फ्लैट खरीदना चाहिए या किराया देना जारी रखना चाहिए और MF में निवेश करना चाहिए? अगर मैं MF निवेश जारी रखता हूँ तो भविष्य में 2 करोड़ का फ्लैट खरीदने के लिए सही समय या वित्तीय स्थिति कब होगी। पुनश्च: मैं घर के मालिक होने को भावनात्मक लगाव के रूप में नहीं देखता।

Ans: फ्लैट खरीदने के निर्णय का मूल्यांकन बनाम म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना
अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
कर के बाद 4 लाख प्रति माह कमाने वाले 32 वर्षीय व्यक्ति के रूप में, जिसका MF पोर्टफोलियो 90 लाख है, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। अनुशासित खर्च के साथ, किराए के लिए 50k और खर्चों के लिए 25k का भुगतान करना विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन को दर्शाता है।

किराए बनाम खरीदने की दुविधा का आकलन
अपनी उच्च आय और निवेश कौशल को ध्यान में रखते हुए, 50% डाउन पेमेंट के साथ 2 करोड़ का फ्लैट खरीदने का निर्णय सावधानीपूर्वक विचार करने योग्य है। घर के स्वामित्व बनाम निरंतर MF निवेश के वित्तीय प्रभावों का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

वित्तीय प्रभाव का विश्लेषण
50% डाउन पेमेंट के साथ 2 करोड़ का फ्लैट खरीदने के लिए महत्वपूर्ण पूंजीगत व्यय की आवश्यकता होती है और ऐसे फंड फंस जाते हैं जिन्हें अन्यथा MF में निवेश किया जा सकता था। इस निर्णय की अवसर लागत का आकलन करें, MF निवेश बनाम घर के स्वामित्व से संभावित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए।

दीर्घकालिक लक्ष्यों का मूल्यांकन
गृहस्वामी के प्रति भावनात्मक लगाव के प्रति आपकी अनिच्छा को देखते हुए, अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और निवेश उद्देश्यों को प्राथमिकता दें। निर्धारित करें कि क्या गृह स्वामित्व के संभावित लाभ, जैसे कि परिसंपत्ति विविधीकरण और स्थिरता, निवेश पर होने वाले नुकसान की अवसर लागत से अधिक हैं।

समय पर विचार
अपनी वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों के संबंध में फ्लैट खरीदने के अपने निर्णय के समय पर विचार करें। संपत्ति अधिग्रहण के लिए उपयुक्त क्षणों की पहचान करने के लिए रियल एस्टेट के रुझान, ब्याज दरों और अपने MF पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करें।

पेशेवर सलाह लेना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप मूल्यवान जानकारी और व्यक्तिगत अनुशंसाएँ मिल सकती हैं। एक CFP आपको फ्लैट खरीदने बनाम MF निवेश जारी रखने के पक्ष और विपक्ष का मूल्यांकन करने और अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक रणनीतिक योजना तैयार करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
फ्लैट खरीदने या MF में निवेश जारी रखने का निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। वित्तीय निहितार्थों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English
Money
नमस्कार, मैं 44 वर्ष का हूँ और मेरी पत्नी कार्यरत है तथा मेरे दो बेटे हैं जिनकी उम्र 17 वर्ष और 5 वर्ष है... बड़ा बेटा डाउन सिंड्रोम से पीड़ित है... संयुक्त मासिक आय 2 लाख है... म्यूच्यूअल फण्ड में 85 लाख... पीपीएफ में 18 लाख, ईपीएफ में 32 लाख, तथा अन्य में जैसे एफडी, बचत, शेयर आदि में लगभग 25 लाख... 75 हजार एसआईपी, 18 हजार पीपीएफ, 25 हजार ईपीएफ आदि सहित मासिक बचत लगभग 1.2 लाख... मेरे पैतृक स्थान पर स्वयं का घर है... जानना चाहता हूँ कि क्या मुझे उस स्थान पर नया फ्लैट खरीदना चाहिए जहाँ मैं बिजली बिल को छोड़कर 14 हजार मासिक किराए के मकान में रह रहा हूँ या होम लोन के स्थान पर अपना निवेश जारी रखना चाहिए... मैंने नया टैक्स स्लैब चुना है तथा मेरी पत्नी पुराने टैक्स में है... मेरा लक्ष्य 60 वर्ष की आयु में 15 करोड़ रुपये प्राप्त करना है
Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और बचत
आपकी संयुक्त मासिक आय 2 लाख रुपये है। आपकी वर्तमान बचत में शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड: 85 लाख रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 18 लाख रुपये
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF): 32 लाख रुपये
अन्य निवेश (FD, बचत, शेयर): 25 लाख रुपये
आपकी मासिक बचत वितरण इस प्रकार है:

म्यूचुअल फंड में SIP: 75,000 रुपये
PPF: 18,000 रुपये
EPF: 25,000 रुपये
आप 14,000 रुपये प्रति माह किराए के घर में रहते हैं।

नया फ्लैट खरीदने के निर्णय का मूल्यांकन
वर्तमान आवास स्थिति
14,000 रुपये प्रति माह किराए के घर में रहना अपेक्षाकृत किफ़ायती है, खासकर आपकी उच्च मासिक आय को देखते हुए। किराए पर लेना लचीलापन प्रदान करता है और स्वामित्व की तुलना में कम रखरखाव लागत प्रदान करता है।

नया फ्लैट खरीदने का वित्तीय प्रभाव
नया फ्लैट खरीदने में एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता शामिल होगी, जिसमें गृह ऋण, रखरखाव लागत, संपत्ति कर और अन्य संबंधित व्यय शामिल हैं। यह आपके निवेश योग्य अधिशेष को कम करेगा और संभावित रूप से आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करेगा।

तुलनात्मक विश्लेषण: किराए पर लेना बनाम खरीदना
किराए पर लेना: लचीलापन प्रदान करता है, कम अग्रिम लागत देता है, और दीर्घकालिक ऋण से बचाता है।
खरीदना: संपत्ति के मूल्य में स्थिरता और संभावित वृद्धि प्रदान करता है, लेकिन इसके लिए बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता और निरंतर खर्चों की आवश्यकता होती है।
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 15 करोड़ रुपये
60 वर्ष की आयु तक 15 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल बनाए रखते हुए अपने निवेश की वृद्धि को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

वर्तमान निवेश और विकास क्षमता
म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में आपके 85 लाख रुपये निरंतर एसआईपी और बाजार के प्रदर्शन के साथ काफी बढ़ सकते हैं।
पीपीएफ और ईपीएफ: ये कर लाभ के साथ स्थिर, दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में योगदान करते हैं।
अन्य निवेश: एफडी, बचत और शेयर विविधीकरण जोड़ते हैं, लेकिन इष्टतम विकास क्षमता के लिए इनकी समीक्षा की जानी चाहिए।
निवेश रणनीति
एसआईपी योगदान बढ़ाना
अपने एसआईपी योगदान को जारी रखना और संभावित रूप से बढ़ाना चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएगा। विकास और जोखिम को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर ध्यान दें।
सिफारिश: मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए हर साल अपने एसआईपी को एक प्रतिशत बढ़ाने पर विचार करें।
विविधीकरण और पुनर्संतुलन
जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
सिफारिश: इक्विटी एक्सपोजर के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल करें। स्थिरता के लिए डेट फंड के साथ संतुलन बनाएं।
कर-कुशल निवेश का उपयोग करना
पीपीएफ और ईपीएफ जैसे कर-कुशल साधनों में अपने योगदान को अधिकतम करें। ये न केवल स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं बल्कि महत्वपूर्ण कर लाभ भी प्रदान करते हैं।
संस्तुति: अपने PPF योगदान को अधिकतम करना जारी रखें और सुनिश्चित करें कि आपके EPF योगदान अनुकूलित हैं।

आपातकालीन निधि प्रबंधन
एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। FD और बचत में आपके वर्तमान 25 लाख रुपये का उपयोग अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

संस्तुति: कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को आसानी से सुलभ तरल संपत्तियों में रखें।

संपत्ति नियोजन और बीमा

जीवन और स्वास्थ्य बीमा

अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें, विशेष रूप से अपने बड़े बेटे की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता की रक्षा करेगा।

संस्तुति: पर्याप्त कवरेज के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना और टर्म बीमा का विकल्प चुनें।

संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति को आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित करने और आपके परिवार की देखभाल करने के लिए वसीयत सहित एक व्यापक संपत्ति योजना बनाएं।

संस्तुति: वसीयत का मसौदा तैयार करने और किसी भी आवश्यक ट्रस्ट को स्थापित करने के लिए एक कानूनी विशेषज्ञ से परामर्श करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की योजना बनाना
विशेष आवश्यकताओं की योजना बनाना
अपने बड़े बेटे के डाउन सिंड्रोम को देखते हुए, एक वित्तीय योजना बनाने पर विचार करें जो उसकी दीर्घकालिक देखभाल और सहायता सुनिश्चित करे।

संस्तुति: एक विशेष आवश्यकता ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें और विकलांग बच्चों के लिए उपलब्ध सरकारी योजनाओं और लाभों का पता लगाएं।
छोटे बेटे के लिए शिक्षा निधि
अपने छोटे बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। इसमें बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या शिक्षा-केंद्रित निवेश योजनाएं शामिल हो सकती हैं।

संस्तुति: अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा शिक्षा निधि के लिए आवंटित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति और अनुशासित बचत आदतों को देखते हुए, आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। हालाँकि, इस स्तर पर एक नया फ्लैट खरीदना सबसे अच्छा वित्तीय निर्णय नहीं हो सकता है यदि यह आपकी निवेश क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ाने और एक संतुलित, विविध दृष्टिकोण बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करने से आपको वांछित रु। 60 वर्ष की आयु तक 15 करोड़ रुपये तक की बचत करें। पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करना और अपने बड़े बेटे की विशेष आवश्यकताओं के लिए योजना बनाना आपके परिवार के भविष्य को और सुरक्षित करेगा।

अपने निवेशों के साथ अनुशासित रहें, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और आपकी वित्तीय रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 02, 2024

Asked by Anonymous - Aug 16, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी मासिक आय 1.6 लाख है और खर्च 80 हजार है जिसमें किराया, पारिवारिक खर्च और 2 बच्चों की शिक्षा शामिल है। मैं अब 40 साल का हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं। मैं उलझन में हूँ कि क्या मुझे अभी घर खरीदने के लिए फ्लैट खरीदना चाहिए या किराए के घर में रहना जारी रखना चाहिए और भविष्य के लिए 2 प्लॉट खरीदने चाहिए। घर खरीदना बनाम किराए का घर लेना एक बड़ी बहस है, मैं 40 साल का हूँ और मुझे मार्गदर्शन की आवश्यकता है।
Ans: महोदय, आपकी वर्तमान मासिक आय 1.6 लाख रुपये है, जिसमें कुल खर्च 80,000 रुपये है। इसमें किराया, पारिवारिक खर्च और आपके दो बच्चों की शिक्षा शामिल है। आप 40 वर्ष के हैं, और आप सोच रहे हैं कि फ्लैट खरीदें या किराए पर रहना जारी रखें और भविष्य के लिए प्लॉट में निवेश करें। आइए इसे व्यवस्थित रूप से समझें।

लागत का आकलन: किराए पर लेना बनाम स्वामित्व
वर्तमान किराया और खर्च
आप वर्तमान में किराए पर रह रहे हैं, जो एक लचीला विकल्प है। किराए पर रहने से आपको नकदी बनाए रखने की अनुमति मिलती है, और आप अपनी बचत कहीं और निवेश कर सकते हैं। आपका मासिक किराया 80,000 रुपये के खर्च का हिस्सा है, जिसे आपकी आय के भीतर प्रबंधित किया जा सकता है।

फ्लैट खरीदना
घर का मालिक होना सुरक्षा और स्थिरता की भावना देता है। हालाँकि, फ्लैट खरीदने पर डाउन पेमेंट, रजिस्ट्रेशन और स्टाम्प ड्यूटी सहित एक महत्वपूर्ण अग्रिम लागत आती है। फिर, ईएमआई, रखरखाव शुल्क और अन्य संबंधित लागतें हैं। यदि ठीक से योजना नहीं बनाई गई तो ये आपके वित्त को प्रभावित कर सकती हैं।

अवसर लागत
यदि आप फ्लैट खरीदते हैं, तो EMI के बोझ के कारण म्यूचुअल फंड जैसी अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करने की आपकी क्षमता सीमित हो सकती है। दूसरी ओर, किराए पर रहने से निवेश के लिए पूंजी मुक्त होती है, जिससे संभावित रूप से समय के साथ बेहतर संपत्ति निर्माण होता है। यह विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण पहलू है।

किराए पर रहने के लाभों का मूल्यांकन
तरलता
किराए पर रहने से आपके फंड तरल रहते हैं। इस तरलता का उपयोग आपात स्थिति, निवेश या भविष्य के अवसरों के लिए किया जा सकता है। यह आपको काम, बच्चों की शिक्षा या अन्य कारकों के आधार पर स्थान बदलने की सुविधा देता है।

निवेश की संभावना
किराए पर रहने से, आपके पास उच्च-उपज वाली परिसंपत्तियों में निवेश करने का अवसर होता है। उदाहरण के लिए, म्यूचुअल फंड समय के साथ अच्छे रिटर्न दे सकते हैं। आप एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

रखरखाव की कोई परेशानी नहीं
किराएदार के रूप में, आप बड़ी मरम्मत और रखरखाव के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। इससे आपका समय और पैसा दोनों बच सकता है, जिससे आप अपने काम और परिवार पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

फ्लैट खरीदने के दीर्घकालिक निहितार्थों पर विचार करना
स्थिरता और स्वामित्व
घर का मालिक होना दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान करता है। यह आपके बच्चों के लिए विरासत की संपत्ति हो सकती है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, घर के मालिक होने की सुरक्षा आपको सुकून दे सकती है। आपको बढ़ते किराए या घर बदलने की चिंता नहीं करनी पड़ेगी।

मजबूर बचत
ईएमआई का भुगतान करना मजबूरी में बचत का एक रूप है। किराए पर खर्च करने के बजाय, आप अपने घर में इक्विटी बना रहे हैं। समय के साथ, आपके घर का मूल्य बढ़ सकता है, जिससे आपकी संपत्ति में इज़ाफा हो सकता है।

भावनात्मक संतुष्टि
कई लोगों के लिए, घर का मालिक होना भावनात्मक संतुष्टि देता है। यह एक ऐसी जगह है जिसे आप अपना कह सकते हैं, जहाँ आप बिना अनुमति के बदलाव कर सकते हैं। यह भावनात्मक पहलू महत्वपूर्ण है और इसे मापा नहीं जा सकता।

प्लॉट में निवेश का मूल्यांकन
निवेश मूल्य
प्लॉट में निवेश करना आकर्षक हो सकता है, खासकर अगर आप उच्च विकास क्षमता वाला स्थान चुनते हैं। हालांकि, यह निवेश तरल नहीं हो सकता है और महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि तक होल्डिंग की आवश्यकता हो सकती है।

भविष्य में उपयोग
भविष्य में प्लॉट को आवासीय या व्यावसायिक संपत्ति के रूप में विकसित किया जा सकता है। यह किराये की आय या घर बनाने के लिए जगह प्रदान कर सकता है। हालांकि, इसके लिए अतिरिक्त निवेश और योजना की भी आवश्यकता होती है।

जोखिम कारक
प्लॉट निवेश में कानूनी मुद्दे, ज़ोनिंग परिवर्तन और बाजार में उतार-चढ़ाव जैसे जोखिम होते हैं। प्लॉट खरीदने से पहले पूरी तरह से जांच-पड़ताल करना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड के विपरीत, प्लॉट नियमित आय या लाभांश प्रदान नहीं करते हैं।

आपकी उम्र के लिए वित्तीय योजना
ऋण और बचत को संतुलित करना
40 की उम्र में, आपको ऋण लेने और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के बीच संतुलन बनाना चाहिए। लंबी अवधि के ऋण के साथ फ्लैट खरीदना सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकता है। हालांकि, अगर अच्छी तरह से योजना बनाई जाए, तो यह आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान संपत्ति भी हो सकती है।

बच्चों की शिक्षा
आपके बच्चों की शिक्षा एक महत्वपूर्ण वित्तीय जिम्मेदारी है। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह लक्ष्य अच्छी तरह से वित्त पोषित हो। शिक्षा के लिए बनाए गए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको समय के साथ आवश्यक कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट सिर्फ़ 20 साल दूर है। आपको इसके लिए अभी से प्लानिंग शुरू कर देनी चाहिए। घर खरीदना इस प्लान का हिस्सा हो सकता है, लेकिन आपको ऐसे दूसरे निवेशों पर भी विचार करना चाहिए जो रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्रदान कर सकें।

जानबूझकर फ़ैसला लेना
मौजूदा वित्तीय स्वास्थ्य
आपका मासिक अधिशेष 80,000 रुपये है। आपको यह तय करना होगा कि इस अधिशेष का इस्तेमाल होम लोन चुकाने में करना बेहतर है या दूसरे तरीकों से निवेश करना। अगर आप फ़्लैट खरीदते हैं, तो सुनिश्चित करें कि EMI आपकी मासिक आय के 40-50% से ज़्यादा न हो।

निवेश के अवसर
अगर आप किराए पर रहना जारी रखते हैं, तो आप अधिशेष को म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे आपको ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।

व्यक्तिगत लक्ष्य और प्राथमिकताएँ
आपका फ़ैसला आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के अनुरूप होना चाहिए। अगर घर खरीदना प्राथमिकता है, तो फ्लैट खरीदना समझदारी है। हालांकि, अगर संपत्ति निर्माण और वित्तीय स्वतंत्रता अधिक महत्वपूर्ण है, तो किराए पर रहना और निवेश करना बेहतर विकल्प हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा देखे जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यह विशेषज्ञता इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकती है।

लचीलापन
ये फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं। फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं, जैसे कि निवेश को अधिक आशाजनक क्षेत्रों में स्थानांतरित करना या खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बाहर निकलना।

अनुकूलन
सेवानिवृत्ति, शिक्षा या संपत्ति निर्माण जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के अनुरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के विभिन्न प्रकार हैं। इससे आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप फंड चुन सकते हैं।

अधिक रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार सूचकांक को मात देना होता है। जबकि इसमें अधिक जोखिम शामिल है, यह उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करता है, जो लंबे समय में फायदेमंद हो सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित विकास क्षमता
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। उनका लक्ष्य इसे बेहतर प्रदर्शन करना नहीं है। तेजी वाले बाजार में, वे अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन मंदी वाले बाजार में, वे नुकसान पहुंचा सकते हैं।

लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड निष्क्रिय निवेश हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते या अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते। लचीलेपन की यह कमी आपके रिटर्न को सीमित कर सकती है।

कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं
इंडेक्स फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता का लाभ नहीं उठाते हैं। यदि आप उच्च रिटर्न और अधिक गतिशील निवेश रणनीतियों की तलाश कर रहे हैं तो यह एक नुकसान हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
अनुकूलित सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुकूलित सलाह दे सकता है। वे आपको घर खरीदने, निवेश करने और भविष्य की योजना बनाने के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।

समग्र योजना
सीएफपी आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं। वे बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे अन्य वित्तीय लक्ष्यों के साथ घर के स्वामित्व को संतुलित करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

निरंतर सहायता
वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। एक CFP निरंतर सहायता प्रदान करता है, जिससे आपको अपने जीवन में होने वाले बदलावों के अनुसार अपनी वित्तीय योजना को समायोजित करने में मदद मिलती है। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी प्राथमिकताओं का मूल्यांकन करें
इस बात पर विचार करें कि आपके लिए क्या अधिक महत्वपूर्ण है: अभी घर का मालिक होना या अन्य तरीकों से निवेश करने के लिए वित्तीय लचीलापन होना। यह आपके निर्णय का मार्गदर्शन करेगा।

अपने आप को ज़्यादा खर्च न करें
यदि आप एक फ्लैट खरीदने का फैसला करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्त पर बोझ न डाले। ऋण का भुगतान करने और भविष्य के लिए बचत करने के बीच संतुलन बनाए रखें।

निवेश के अवसरों का पता लगाएँ
यदि आप किराए पर रहना जारी रखना चुनते हैं, तो अपनी अतिरिक्त आय का उपयोग सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए करें। यह आपको समय के साथ धन बनाने और अपने परिवार के भविष्य के लिए प्रदान करने में मदद कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
इस निर्णय को आगे बढ़ाने में आपकी मदद करने के लिए एक CFP से जुड़ें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी वित्तीय योजना आपके जीवन लक्ष्यों के अनुरूप है।

अंत में, आपके निर्णय में आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और आपके दीर्घकालिक उद्देश्य दोनों को प्रतिबिंबित करना चाहिए। चाहे आप फ्लैट खरीदें या किराए पर रहना जारी रखें, सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है और आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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