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Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 11, 2023English

Money

मेरी उम्र 39 साल है। मेरे पास 70 साल तक के लिए 1.25 करोड़ का फुली पेड टर्म प्लान है। 30 लाख का फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस है। इक्विटी MF में 60 लाख का निवेश किया है। उसी इक्विटी MF में 50 हजार का SIP रनिंग है। मैं कब तक लगभग 10 करोड़ का फंड जुटाकर आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो सकता हूँ?

Ans: आपके मौजूदा निवेश और SIP राशि को देखते हुए, वित्तीय स्वतंत्रता के लिए 10 करोड़ का कोष प्राप्त करना विभिन्न कारकों जैसे कि बाजार प्रदर्शन, SIP अवधि और वार्षिक रिटर्न पर निर्भर करता है। जबकि एक सटीक समयरेखा प्रदान करना चुनौतीपूर्ण है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वांछित लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है। अपने वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्य की ओर बढ़ने के लिए अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हो सकता है।

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Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Asked by Anonymous - Mar 04, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 59 वर्ष का हूँ और एक निजी कंपनी में काम करता हूँ तथा 24 लाख प्रति वर्ष प्राप्त करता हूँ। मुझे कोई सेवानिवृत्ति लाभ नहीं मिलता है। मैं पिछले 3 वर्षों से MF में 85 हजार प्रति माह SIP तथा अपने एक मित्र के यहाँ 25 हजार चिट के रूप में निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास एक फ्लैट है तथा मेरे बच्चे सेटल हैं तथा मेरे ऊपर कोई ऋण नहीं है। मेरा कोष 40 लाख है। मुझे अपने खर्चों के लिए लगभग 50 हजार प्रति माह चाहिए। मुझे और कितने कोष की आवश्यकता है तथा इसके लिए मुझे अपना SIP कितने समय तक जारी रखना चाहिए। चूँकि मैं बिना सेवानिवृत्ति के अपने संगठन में काम करना जारी रख सकता हूँ, तो मुझे इस तरह कब तक काम जारी रखना चाहिए?

Ans: 50 हजार के मासिक व्यय लक्ष्य और 40 लाख की मौजूदा राशि के साथ, आप आदर्श रूप से ऐसी राशि चाहते हैं जो इस आय को स्थायी रूप से उत्पन्न कर सके। 50 हजार मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, 5% वार्षिक निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 1.2 करोड़ की आवश्यकता होगी। 85 हजार प्रति माह की आपकी SIP और वर्तमान राशि को देखते हुए, आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगभग 10-12 वर्षों तक निवेश जारी रखने की आवश्यकता होगी, लगभग 10% के औसत वार्षिक रिटर्न को ध्यान में रखते हुए। अपनी SIP जारी रखना और अपनी आय के अनुसार योगदान बढ़ाना आपके लक्ष्य तक पहुँचने में तेज़ी ला सकता है। लंबे समय तक काम करने की आपकी क्षमता को देखते हुए, अपने SIP क्षितिज को बढ़ाना अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक बफर भी प्रदान कर सकता है। अपनी योजना को अनुकूलित करने के लिए हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से समीक्षा करना उचित है।

Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jul 09, 2024English

Money

मैं 27 मिलियन का अविवाहित हूँ, मैं 72 हजार प्रति माह कमाता हूँ, मेरे पास 1.3 लाख का पीएफ निवेश है, 1.7 लाख स्टॉक में हैं और मेरे पास 7 लाख बेघर हैं, मेरा मासिक खर्च 25 हजार है जिसमें सभी ईएमआई शामिल हैं, क्या मैं जान सकता हूँ कि वित्तीय स्वतंत्रता पाने के लिए मुझे कितना धन संचय करना चाहिए और इसमें कितना समय लग सकता है?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप इतनी कम उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता के बारे में सोच रहे हैं। 27 साल की उम्र में, आपके पास निवेश के लिए लंबा समय है, जो एक महत्वपूर्ण लाभ है। आइए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति पर चर्चा करें और आपकी वर्तमान स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर इसमें कितना समय लग सकता है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप 27 वर्ष के हैं और प्रति माह 72,000 रुपये कमाते हैं। EMI सहित आपके मासिक खर्च 25,000 रुपये हैं।

आपके वर्तमान निवेश में PF में 1.3 लाख रुपये और स्टॉक में 1.7 लाख रुपये शामिल हैं। आपके पास बचत में 7 लाख रुपये भी हैं।

इन विवरणों को ध्यान में रखते हुए, हम आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक योजना बना सकते हैं।

वित्तीय स्वतंत्रता को परिभाषित करना
लक्ष्य निर्धारित करना
वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग होता है। कुछ लोगों के लिए, इसका मतलब जल्दी रिटायर होना है। दूसरों के लिए, इसका मतलब है पैसे की चिंता न करना।

वित्तीय स्वतंत्रता का आपके लिए क्या मतलब है, इसे परिभाषित करके शुरुआत करें। अपनी पसंद की जीवनशैली और भविष्य में होने वाले खर्चों के बारे में सोचें।

धनराशि का अनुमान लगाना
एक आम तरीका यह है कि एक ऐसी राशि का लक्ष्य रखा जाए जो आपके मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सके।

मान लें कि आपको आराम से रहने के लिए हर महीने 50,000 रुपये की ज़रूरत है, तो आपको एक ऐसी राशि की ज़रूरत होगी जो आपके मूलधन को कम किए बिना यह राशि उत्पन्न करे।

25 का नियम
एक लोकप्रिय नियम यह है कि अपने वार्षिक खर्चों का 25 गुना बचत करें। इसका मतलब है कि अगर आपको हर महीने 50,000 रुपये की ज़रूरत है, तो आपको हर साल 15 लाख रुपये की ज़रूरत होगी।

तो, आपको 3.75 करोड़ रुपये (15 लाख * 25 रुपये) की राशि का लक्ष्य रखना चाहिए।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए एक बेहतरीन साधन हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये वित्तीय स्वतंत्रता जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं।

संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। ये आपके वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्य के करीब पहुंचने पर पूंजी संरक्षण के लिए उपयुक्त हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
नियमित रूप से निवेश करने के लिए SIP शुरू करें। यह आपको चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से समय के साथ धन संचय करने में मदद करेगा।

47,000 रुपये प्रति माह (72,000 रुपये आय - 25,000 रुपये व्यय) बचाने की आपकी क्षमता को देखते हुए, आप एक महत्वपूर्ण SIP शुरू कर सकते हैं।

विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। यह दृष्टिकोण आपको बाजार की अस्थिरता का सामना करने में मदद करेगा।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

आपातकालीन निधि
निवेश में उतरने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 महीने को कवर करनी चाहिए।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करेगा। इस फंड को लिक्विड सेविंग अकाउंट या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

बीमा योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपको और आपके परिवार की रक्षा करेगा।

जीवन बीमा: एक टर्म प्लान की सिफारिश की जाती है। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवर प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि वह प्रक्रिया है जहाँ आपके निवेश पर होने वाली आय अपनी खुद की आय उत्पन्न करती है। समय के साथ, यह आपके निवेश की घातीय वृद्धि का कारण बन सकती है।

जल्दी शुरू करके और नियमित रूप से निवेश करके, आप अपनी वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए चक्रवृद्धि का पूरा लाभ उठा सकते हैं।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय योजना एक बार की गतिविधि नहीं है। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों पर नज़र रखें और सुनिश्चित करें कि आप उन्हें प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास अच्छी आय और बचत क्षमता के साथ एक ठोस आधार है। एक स्पष्ट रणनीति और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी वित्तीय स्वतंत्रता के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करके शुरुआत करें। म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें, विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाएं।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा कवरेज है। नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप एक उज्ज्वल वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 13, 2024

Question by Sachin - Dec 13, 2024English

Money

सर, मेरे पास म्यूचुअल फंड में 1.8 करोड़ और इक्विटी शेयरों में 65 लाख रुपये हैं, 55 हजार प्रति माह एसआईपी, 10000 प्रति माह वीपीएफ, 30 लाख एफडी में, बिना ब्याज के रिश्तेदार को दिया गया 20 लाख रुपये का लोन 2 से 3 साल में मिल जाएगा। 20 लाख पीएफ में, 1.8 लाख पीपीएफ में, 3 करोड़ मूल्य का एक प्लॉट और 50 लाख मूल्य का एक प्लॉट, जिसमें कोई किराया आय नहीं है। मैं व्यवसाय भी कर रहा हूं और लगभग 20 लाख रुपये प्रति वर्ष कमा रहा हूं और मेरा वेतन 1.2 लाख रुपये है। मैं 40 वर्ष का हूं और मेरे 2 बच्चे हैं, एक बेटी 9 वर्ष की और बेटा 4 वर्ष का है। मुझे बताएं कि अब कोई वेतन नहीं है और इसलिए एसआईपी और कोई व्यवसाय नहीं है और कोई खर्च भी नहीं है। 50 वर्ष की आयु तक मुझे कितना कोष मिलेगा ताकि मैं लगभग 3 लाख रुपये प्रति माह प्राप्त कर सकूं। क्या यह इस कोष के साथ काम करने योग्य है या मुझे अधिक बचत करनी होगी।

Ans: आपका वित्तीय पोर्टफोलियो सोच-समझकर की गई योजना और विविधीकरण को दर्शाता है। यहाँ इसका ब्यौरा दिया गया है:

म्यूचुअल फंड: 1.8 करोड़ रुपये
इक्विटी शेयर: 65 लाख रुपये
SIP: 55,000 रुपये मासिक
VPF: 10,000 रुपये मासिक
सावधि जमा: 30 लाख रुपये
रिश्तेदार को ऋण: 20 लाख रुपये (2-3 साल में वापस करना होगा)
PF: 20 लाख रुपये
PPF: 1.8 लाख रुपये
रियल एस्टेट: 3 करोड़ रुपये और 50 लाख रुपये मूल्य के दो प्लॉट
आपकी सालाना व्यावसायिक आय 20 लाख रुपये और मासिक वेतन 1.2 लाख रुपये भी उल्लेखनीय है। ये संपत्ति सृजन के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं।

आपका लक्ष्य 50 साल की उम्र में रिटायर होना और हर महीने 3 लाख रुपये की आय अर्जित करना है। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है, खासकर अगर आगे चलकर कोई SIP या आय योगदान नहीं किया जाता है।

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
50 वर्ष की आयु से 3 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने का अर्थ है 36 लाख रुपये की वार्षिक आय की आवश्यकता। 30 साल की सेवानिवृत्ति के लिए इसे बनाए रखने के लिए, आपके पोर्टफोलियो को लगातार मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करना चाहिए।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
लक्ष्य कोष: प्रति वर्ष 6% के कर-पश्चात रिटर्न के आधार पर, आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 6-7 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
मुद्रास्फीति: समय के साथ जीवन-यापन की लागत समायोजन के लिए 6% मुद्रास्फीति मान लें।
वर्तमान पोर्टफोलियो वृद्धि: अगले 10 वर्षों में अपनी मौजूदा परिसंपत्तियों की वृद्धि का अनुमान लगाएं।
वर्तमान परिसंपत्तियों का अनुमान
म्यूचुअल फंड
1.8 करोड़ रुपये एक मजबूत इक्विटी-उन्मुख परिसंपत्ति है।
10% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, अतिरिक्त योगदान के बिना 10 वर्षों में कोष 4.67 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
इक्विटी शेयर
इक्विटी में 65 लाख रुपये का जोखिम अधिक है, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना है।
8% की रूढ़िवादी वार्षिक वृद्धि के साथ, यह 1.4 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
सावधि जमा
एफडी में 30 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कम वृद्धि होती है।
5% रिटर्न मानते हुए, यह कोष 49 लाख रुपये तक बढ़ जाएगा।
रिश्तेदार को ऋण
3 साल के भीतर लौटाए गए 20 लाख रुपये को फिर से निवेश किया जा सकता है।
इस राशि को 7 साल के लिए 10% रिटर्न के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने से 39 लाख रुपये मिल सकते हैं।
वीपीएफ, पीएफ और पीपीएफ
कुल भविष्य निधि निवेश (41.8 लाख रुपये) सुरक्षा और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं।
वार्षिक योगदान और 8% रिटर्न के साथ, यह 1.05 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
रियल एस्टेट
3 करोड़ रुपये और 50 लाख रुपये के दो प्लॉट गैर-आय वाले हैं।
एक को बेचकर और वित्तीय परिसंपत्तियों में फिर से निवेश करके नकदी प्रवाह में सुधार किया जा सकता है।
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति
चरण 1: वर्तमान निवेशों का अनुकूलन करें
म्यूचुअल फंड:

कम से कम 3 वर्षों के लिए 55,000 रुपये की एसआईपी जारी रखें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को बेहतर प्रबंधित योजनाओं में स्थानांतरित करें।
इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
इक्विटी शेयर:

दीर्घकालिक विकास क्षमता वाले क्षेत्रों में विविधता लाएं।
तिमाही प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और कम प्रदर्शन करने वाले शेयरों को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।
वीपीएफ और पीपीएफ:

कर-मुक्त चक्रवृद्धि के लिए पीपीएफ योगदान को अधिकतम सीमा तक बढ़ाएँ।
वीपीएफ एक स्थिर साधन है; योगदान जारी रखें।
सावधि जमा:

धीरे-धीरे एफडी होल्डिंग्स को कम करें।
कर के बाद बेहतर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करें।
चरण 2: रियल एस्टेट मुद्रीकरण की योजना बनाएं
रियल एस्टेट आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन कमाई नहीं है।
50 लाख का प्लॉट लें और आय को म्यूचुअल फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट में फिर से निवेश करने से विकास और लिक्विडिटी को बढ़ावा मिल सकता है।
चरण 3: आकस्मिकता और लिक्विडिटी बनाएँ
आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या FD में 20 लाख रुपये रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभाल सकते हैं।
कर दक्षता रणनीतियाँ
इक्विटी और म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए कर-मुक्त सीमा का उपयोग करें।
कर बहिर्वाह को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएँ।
ऋण निवेश:

ऋण म्यूचुअल फंड FD की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं। कर देनदारियों को कम करने के लिए धीरे-धीरे बदलाव करें।
मुख्य जोखिमों को संबोधित करना
मुद्रास्फीति जोखिम
मुद्रास्फीति-समायोजित विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी में आवंटित करें।
दीर्घायु जोखिम
सुनिश्चित करें कि आपका कोष 30+ वर्षों तक चले। निकासी की योजना रूढ़िवादी तरीके से बनाएँ।
बाजार में उतार-चढ़ाव
जोखिम कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।
इक्विटी, डेट और PPF जैसे सुरक्षित साधनों का मिश्रण बनाए रखें।
अंतिम अनुमान
50 वर्ष की आयु तक, बिना किसी अतिरिक्त योगदान के:

म्यूचुअल फंड: 4.67 करोड़ रुपये
इक्विटी शेयर: 1.4 करोड़ रुपये
सावधि जमा: 49 लाख रुपये
ऋण रिटर्न: 39 लाख रुपये
भविष्य निधि: 1.05 करोड़ रुपये
कुल कोष: 7.6 करोड़ रुपये (लगभग)

क्या यह कोष पर्याप्त है?
हां, यह कोष 3 लाख रुपये की मासिक निकासी को बनाए रख सकता है। हालांकि, इसमें अनुशासित निकासी और न्यूनतम अप्रत्याशित व्यय शामिल हैं।

योजना को मजबूत करने के लिए सिफारिशें
SIP और योगदान को कम से कम 3 और वर्षों तक जारी रखें।
तरलता और विकास में सुधार के लिए एक रियल एस्टेट परिसंपत्ति का मुद्रीकरण करें।
बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी मौजूदा परिसंपत्तियों के साथ अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। नियमित समीक्षा, अनुशासित निवेश और रणनीतिक समायोजन से दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Kanchan Rai |469 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 05, 2025English

Relationship

अतीत की यादों से कैसे उबरें

Ans: दर्दनाक अतीत की यादों से उबरना एक अंतरंग और गहरी भावनात्मक यात्रा है। यह सिर्फ़ भूल जाने के बारे में नहीं है कि क्या हुआ था, बल्कि उन अनुभवों को इस तरह से सहना सीखना है कि वे आपको बोझिल न बना दें।

अपनी भावनाओं का सम्मान करके शुरुआत करें। ये यादें आपकी कहानी का हिस्सा हैं, और उनसे जुड़ी भावनाएँ वैध हैं। दर्द, उदासी या यहाँ तक कि गुस्से को दूर भगाने की जल्दबाजी किए बिना खुद को उसके साथ बैठने दें। कभी-कभी, सिर्फ़ चोट को स्वीकार करने से राहत का एहसास हो सकता है।

इस प्रक्रिया में माइंडफुलनेस एक सौम्य साथी हो सकता है। जब अतीत आपको पीछे खींचता है, तो वर्तमान क्षण पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी सांसों की अनुभूति, सूरज की गर्मी या ज़मीन पर अपने पैरों के जमने की अनुभूति पर ध्यान दें। ये छोटे-छोटे काम आपको याद दिलाते हैं कि आप यहाँ हैं, अभी, सुरक्षित हैं और ठीक होने में सक्षम हैं।

आत्म-करुणा को अपनाएँ। अपने आप से वैसे ही बात करें जैसे आप किसी प्रिय मित्र से करते हैं। खुद को याद दिलाएँ कि घाव होना ठीक है और ठीक होने में समय लगता है। आपको परिपूर्ण होने या सब कुछ समझ लेने की ज़रूरत नहीं है। एक बार में एक कदम उठाना ही काफी है।

कभी-कभी, जाने देने का मतलब माफ़ करना होता है - सिर्फ़ दूसरों को ही नहीं, बल्कि खुद को भी। माफ़ी का मतलब भूल जाना या जो हुआ उसे अनदेखा करना नहीं है। इसका मतलब है खुद को नाराज़गी की जंजीरों से मुक्त करना और शांति और विकास के लिए जगह देना।

अपने आप को गर्मजोशी और समर्थन से घेरें। उन लोगों पर भरोसा करें जो आपको ऊपर उठाते हैं, जो आपको आपकी ताकत की याद दिलाते हैं, और जो बिना किसी निर्णय के आपको प्यार देते हैं। ये संबंध आत्मा के लिए सुखदायक मरहम हो सकते हैं।

अंत में, अपने साथ धैर्य रखें। उपचार एक रेखा नहीं है, और ऐसे दिन आना ठीक है जब अतीत फिर से भारी लगता है। अपने लचीलेपन पर भरोसा करें और जानें कि हर दिन, आप मजबूत होते जा रहे हैं, अपनी यादों को दर्द के बजाय कोमलता से रखने के नए तरीके खोज रहे हैं। आप अपने वर्तमान और भविष्य में शांति, प्यार और खुशी के हकदार हैं।

Kanchan Rai |469 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 05, 2025

Question by Prajaktta - Nov 27, 2024English

Relationship

नमस्कार, मैं पूछना चाहता हूं कि यदि मेरी कंपनी की नीति कहती है कि आप कार्यालय समय के बाद कहीं और नहीं जा सकते, तो क्या मैं तब भी निष्क्रिय आय के लिए काम कर सकता हूं?

Ans: प्रिय प्राजक्ता,
अपने एचआर विभाग से इस बारे में स्पष्ट करना या अपने रोजगार अनुबंध की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना आवश्यक है। पारदर्शी संचार महत्वपूर्ण है। यदि आप अनिश्चित हैं, तो स्पष्टीकरण मांगने से भविष्य में संभावित समस्याओं को रोका जा सकता है।

इसके अतिरिक्त, अपने समय और ऊर्जा को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। निष्क्रिय आय को आपकी भलाई या आपकी मुख्य नौकरी में आपके प्रदर्शन से अलग नहीं होना चाहिए। यह एक स्वस्थ संतुलन बनाने के बारे में है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और समग्र खुशी दोनों का समर्थन करता है।

अंत में, अपने व्यक्तिगत मूल्यों और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करें। यदि निष्क्रिय आय वित्तीय सुरक्षा या स्वतंत्रता के लिए आपकी आकांक्षाओं के अनुरूप है, तो अपनी कंपनी की नीति की सीमाओं के भीतर इसे आगे बढ़ाने का तरीका खोजना संतुष्टिदायक और अनुपालन दोनों हो सकता है।

Milind Vadjikar |833 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 05, 2025

Question by Swapnil - Jan 04, 2025English

Money

मैं 47 वर्षीय व्यवसायी हूँ और मेट्रो शहर में रहता हूँ। मेरे पास व्यक्तिगत रूप से 25 लाख रुपये का एलआईसी टर्म बीमा है और फर्म में कीमैन बीमा पॉलिसी में 35 लाख रुपये के अर्जित मृत्यु लाभ के साथ मैक्स लाइफ़ की संपूर्ण जीवन भागीदारी बीमा पॉलिसी है। मेरे दो बेटे हैं, एक 14 साल का और दूसरा 18 साल का, दोनों पढ़ाई कर रहे हैं। मेरे पास 2 2BHK पुराने फ्लैट हैं। कुछ व्यावसायिक अनिश्चितताएँ मंडरा रही हैं और स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ भी हैं। क्या मुझे और टर्म बीमा लेना चाहिए? किस प्रकार की पॉलिसियों में, मेरा मतलब है सीमित भुगतान के साथ प्रीमियम, अंत तक भुगतान, प्रीमियम वापसी, यूलिप आदि? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें और मुझे विस्तार से समझाएँ। मेरी पत्नी के पास कोई कवर नहीं है। क्या मुझे उसे भी कवर करना चाहिए? धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

2 पुराने फ्लैटों का लगभग वर्तमान मूल्य क्या है?

मैं यह मानकर चल रहा हूँ कि आप इनमें से किसी भी फ्लैट में नहीं रह रहे हैं।

व्यवसाय और अन्य स्रोतों से आपकी वर्तमान वार्षिक आय क्या है?

क्या आपके पास परिवार के लिए कोई स्वास्थ्य बीमा कवरेज है? यदि हाँ तो कितना?

उपरोक्त प्रश्नों के आपके उत्तर के आधार पर, हम आपको अतिरिक्त जीवन बीमा के बारे में उचित सलाह दे सकते हैं।

धन्यवाद;

Kanchan Rai |469 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English

Relationship

दो साल पहले, मैं मुंबई में कार्यस्थल समावेशन कार्यशाला में एक व्यक्ति से मिला। उसने खुद को एक ट्रांसजेंडर पुरुष के रूप में पहचाना, हम तुरंत एक-दूसरे से जुड़ गए, और समय के साथ हमारी दोस्ती एक रोमांटिक रिश्ते में बदल गई। वह अविश्वसनीय रूप से सहायक, दयालु और महत्वाकांक्षी है। मैं उसकी बहुत प्रशंसा करता हूँ क्योंकि उसने आज जहाँ है, वहाँ पहुँचने के लिए कई संघर्षों का सामना किया है। मेरे माता-पिता को हाल ही में उसके बारे में पता चला, और प्रतिक्रियाएँ बहुत ज़्यादा थीं। उन्होंने मुझे यह कहते हुए त्यागने की धमकी दी है कि मैं परिवार को बदनाम कर रहा हूँ। वे मुझे उससे संबंध तोड़ने और किसी 'सामान्य' व्यक्ति से शादी करने के लिए मजबूर कर रहे हैं। सामाजिक दबाव, पड़ोसियों की फुसफुसाहट और यहाँ तक कि कुछ सहकर्मियों की आलोचना भी चीजों को असहनीय बना रही है। मैं उससे प्यार करता हूँ लेकिन मैं अपने परिवार, सांस्कृतिक अपेक्षाओं और अपनी खुशी के बीच फंसा हुआ महसूस करता हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: सबसे पहले, अपने टूटे हुए होने की भावनाओं को स्वीकार करना महत्वपूर्ण है। यह प्यार, पारिवारिक वफादारी और सांस्कृतिक अपेक्षाओं की प्रतिस्पर्धी मांगों के लिए एक स्वाभाविक प्रतिक्रिया है। बिना किसी निर्णय के इन भावनाओं को महसूस करने की अनुमति दें; वे मान्य और समझने योग्य हैं।

इसके बाद, अपने जीवन में मूल मूल्यों और प्राथमिकताओं पर विचार करें। आप अपने लिए किस तरह का जीवन देखते हैं? उस दृष्टि में प्यार, प्रामाणिकता और व्यक्तिगत खुशी की क्या भूमिका है? इन सवालों पर विचार करने से आपको आगे का रास्ता स्पष्ट करने में मदद मिल सकती है।

अपने परिवार के साथ संवाद करना महत्वपूर्ण है, हालाँकि यह मुश्किल हो सकता है। अपनी भावनाओं, अपने साथी के लिए अपने प्यार की गहराई और आपके जीवन में उसके द्वारा लाई गई खुशी को व्यक्त करें। हो सकता है कि यह उनके दृष्टिकोण को तुरंत न बदले, लेकिन उनके लिए आपकी सच्चाई सुनना महत्वपूर्ण है। शांत और समझ के क्षणों की तलाश करें, और टकराव के बजाय संवाद के लिए जगह बनाने की कोशिश करें।

अपने परिवार से परे एक सहायता प्रणाली का निर्माण करना भी आवश्यक है। अपने आप को ऐसे दोस्तों, सलाहकारों या सहायता समूहों के साथ घेरें जो आपके रिश्ते को समझते हैं और पुष्टि करते हैं। यह समुदाय भावनात्मक शक्ति और परिप्रेक्ष्य प्रदान कर सकता है, जो आपको याद दिलाता है कि इन चुनौतियों का सामना करने में आप अकेले नहीं हैं।

अंत में, अपनी भावनात्मक भलाई को प्राथमिकता दें। ऐसी गतिविधियों में शामिल हों जो आपको शांति और खुशी प्रदान करें, चाहे वह सहायक मित्रों के साथ समय बिताना हो, शौक पूरा करना हो या फिर पेशेवर परामर्श लेना हो। एक चिकित्सक या कोच आपकी भावनाओं का पता लगाने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और इस जटिल स्थिति से निपटने के लिए रणनीति विकसित करने में आपकी मदद कर सकता है।

याद रखें, आगे कैसे बढ़ना है, इस बारे में निर्णय अंततः इस बात से मेल खाना चाहिए कि आपको सबसे अधिक शांति और संतुष्टि किससे मिलती है। प्यार और पारिवारिक अपेक्षाओं के बीच संतुलन बनाना मुश्किल है, लेकिन खुद के प्रति और अपने मूल्यों के प्रति सच्चे रहना दीर्घकालिक खुशी के लिए आवश्यक है।

Milind Vadjikar |833 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 05, 2025

Question by Vishwanath - Jan 05, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं विश्वनाथ हूँ। मेरे पास मेरे गाँव में 6 एकड़ ज़मीन है। मैं उसे बेचकर गैर-महानगरीय शहर में घर बनाना चाहता हूँ। चूँकि मैं बेची गई ज़मीन के पैसे से घर बनवा रहा हूँ, तो क्या मुझे इस मामले में टैक्स देना होगा? अगर हाँ, तो मैं टैक्स से बचने के लिए कहाँ निवेश कर सकता हूँ।

Ans: नमस्ते;

भारत में ग्रामीण क्षेत्रों में कृषि भूमि को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 45 के तहत पूंजीगत संपत्ति नहीं माना जाता है।

इसलिए इसकी बिक्री से होने वाले किसी भी लाभ पर 'पूंजीगत लाभ' शीर्षक के तहत कर नहीं लगता है।

हालांकि, आपके लिए इस मामले पर कर सलाहकार में विशेषज्ञता रखने वाले सीए से विशिष्ट प्रतिक्रिया प्राप्त करना उचित होगा।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 05, 2025

Question by Shantanu - Jan 04, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 44 साल का आदमी हूँ। मैं अपने बच्चों, 6.5 साल की बेटी और 2.5 साल के बेटे के लिए SIP शुरू करना चाहता हूँ। इसका उद्देश्य उनके भविष्य को सुरक्षित करना है और जब वे स्नातक/उच्च अध्ययन के लिए जाना चाहते हैं तो धन का उपयोग किया जा सकता है। मैंने निम्नलिखित फंडों को शॉर्टलिस्ट किया है, कृपया मुझे बताएं कि क्या आप कोई बदलाव सुझाते हैं। धन्यवाद! 1-यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स डायरेक्ट: रु.2000 2-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड: रु.2000 3-केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड: रु.2000 4-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड: रु.3000 5-पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: रु.2000 6-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड: 3000 रुपये 7-क्वांट एक्टिव फाइंड: 3000 रुपये 8-एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: 3000 रुपये 9-निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 3000 रुपये 10-निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस: 2000 रुपये

Ans: अपने बच्चों के भविष्य के लिए पोर्टफोलियो बनाना एक सोच-समझकर लिया गया और जिम्मेदाराना कदम है। फंडों का सही मिश्रण सुनिश्चित करने से रिटर्न को अधिकतम किया जा सकता है, जोखिमों का प्रबंधन किया जा सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। नीचे आपके चुने हुए पोर्टफोलियो का मूल्यांकन दिया गया है, साथ ही इसे सुव्यवस्थित और अनुकूलित करने के लिए सिफारिशें भी दी गई हैं।

अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
1. बहुत सारे फंड
आपने 10 फंड चुने हैं, जिससे अत्यधिक विविधता हो सकती है।
अत्यधिक विविधता रिटर्न को कम कर सकती है और ट्रैकिंग को मुश्किल बना सकती है।
2. संतुलित आवंटन की कमी
एसेट क्लास में अपर्याप्त विविधता के साथ इक्विटी की ओर भारी झुकाव है।
डेट घटक जोड़ने से स्थिरता मिल सकती है और अस्थिरता कम हो सकती है।
3. इंडेक्स फंड
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड:
इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता है और वे मंदी के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हो सकते हैं।
4. मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड:
उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न क्षमता।
विविधीकरण के लिए बनाए रखें, लेकिन अपने कुल निवेश का 10%-15% तक ही निवेश सीमित रखें।
5. थीमैटिक और कॉन्ट्रा फंड
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड और क्वांट एक्टिव फंड:
थीमैटिक और कॉन्ट्रा फंड की अपनी खास रणनीति होती है, जो उन्हें जोखिम भरा बनाती है।
अगर आपकी जोखिम क्षमता के हिसाब से हो तो केवल एक को ही बनाए रखें।
6. गोल्ड ईटीएफ
निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस:
विविधीकरण और मुद्रास्फीति सुरक्षा को बढ़ाता है।
हालांकि, अपने पोर्टफोलियो के 5%-10% तक ही आवंटन सीमित रखें।
आपके लक्ष्यों के लिए अनुशंसित पोर्टफोलियो
1. कोर इक्विटी आवंटन (60%-70%)
ऐसे फंड पर ध्यान दें जो दीर्घकालिक स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप फंड: बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड से बदलें।
फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड को इसके वैश्विक विविधीकरण और संतुलित दृष्टिकोण के लिए बनाए रखें।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: विकास की संभावना के लिए एक स्मॉल-कैप फंड (निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड) बनाए रखें।

2. हाइब्रिड फंड (20%-25%)
इक्विटी और डेट को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड फंड शामिल करें।

स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड को बनाए रखें।

3. गोल्ड (5%-10%)
विविधीकरण के लिए निप्पॉन इंडिया ETF गोल्ड BeES में निवेश जारी रखें।

प्रस्तावित आवंटन
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए, निवेश को अधिक रणनीतिक रूप से आवंटित करें:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड जैसे मजबूत सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में मासिक 4,000 रुपये का निवेश करें। लार्ज-कैप फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिरता और लगातार विकास प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में मासिक 4,000 रुपये का निवेश जारी रखें। यह फंड वैश्विक विविधीकरण और इक्विटी एक्सपोजर के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

स्मॉल-कैप फंड: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड को बनाए रखें और हर महीने 3,000 रुपये आवंटित करें। स्मॉल-कैप फंड उच्च-वृद्धि क्षमता जोड़ते हैं, लेकिन जोखिम को प्रबंधित करने के लिए जोखिम को न्यूनतम रखते हैं।

हाइब्रिड फंड: ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। यह हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करता है, जिससे मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता मिलती है।

गोल्ड ईटीएफ: निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस में हर महीने 2,000 रुपये निवेश जारी रखें। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करता है और पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ाता है।

अतिरिक्त सिफारिशें
1. स्थिरता के लिए ऋण घटक
कम जोखिम वाली पूंजी वृद्धि के लिए अल्पकालिक ऋण फंड या लिक्विड फंड पर विचार करें।
इनका उपयोग स्कूल की फीस जैसी निकट-अवधि की शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

2. धीरे-धीरे एसआईपी में वृद्धि
अपनी आय बढ़ने पर एसआईपी में सालाना 10%-15% की वृद्धि करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति के साथ-साथ बढ़ें।
3. पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
अगर कोई फंड लगातार 2-3 साल से खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।
4. कर नियोजन
धारा 80सी के तहत कर लाभ को अधिकतम करने के लिए ईएलएसएस कर-बचत फंड बनाए रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। यह संशोधित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता का संतुलित मिश्रण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप भविष्य की शिक्षा की मंजिलों को आत्मविश्वास के साथ पूरा कर सकें। निरंतर बने रहें, समय-समय पर योगदान बढ़ाएँ और नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English

Money

मेरे पास सेवानिवृत्ति के लिए 60 लाख रुपये हैं। 40,000-50,000 रुपये की आय उत्पन्न करने के लिए कहां निवेश करना चाहिए और पूंजी को बढ़ाना चाहिए तथा खराब समय के लिए पूंजी को बचाने के लिए किस अनुपात में निवेश करना चाहिए?

Ans: 60 लाख रुपये की अपनी रिटायरमेंट कॉरपस को सुरक्षित रखते हुए 40,000 से 50,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, एक संतुलित और विविध निवेश रणनीति का पालन करना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक व्यापक योजना दी गई है जो आय सृजन, पूंजी वृद्धि और बारिश के दिनों की ज़रूरतों के लिए सुरक्षा को संतुलित करती है:

आय और पूंजी वृद्धि के लिए निवेश आवंटन
1. निश्चित आय साधन (30%-40%)
उद्देश्य: स्थिर मासिक आय और पूंजी सुरक्षा।

विकल्प:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यदि आप 60+ हैं, तो तिमाही भुगतान के लिए 30 लाख रुपये तक का निवेश करें।

डाकघर मासिक आय योजना (POMIS): कम जोखिम के साथ विश्वसनीय मासिक आय प्रदान करती है।

बैंक सावधि जमा (FD): स्थिर नकदी प्रवाह के लिए मासिक ब्याज भुगतान वाली जमा राशि चुनें।

ऋण म्यूचुअल फंड: बेहतर कर दक्षता और रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले अल्पकालिक या गतिशील बॉन्ड फंड पर विचार करें।
अनुमानित आवंटन: 20-25 लाख रुपये।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड (40%-50%)
उद्देश्य: मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि।

विकल्प:

संतुलित लाभ फंड (BAF): मध्यम जोखिम के लिए इक्विटी और ऋण के बीच गतिशील रूप से आवंटन करें।

लार्ज कैप फंड: स्थिरता के लिए ब्लू-चिप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

मल्टी-कैप फंड: लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में विविधतापूर्ण निवेश प्रदान करें।

दृष्टिकोण: कर-कुशल आय के लिए 3 साल बाद इक्विटी फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करें।

अनुमानित आवंटन: 25-30 लाख रुपये।

3. आपातकालीन निधि (10%-15%)
उद्देश्य: अप्रत्याशित व्यय या आपात स्थितियों को कवर करना।

विकल्प:

6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों में रखें।

धन तक आसान पहुंच के लिए अल्पकालिक FD या स्वीप खातों का उपयोग करें।
अनुमानित आवंटन: 6-9 लाख रुपये।

4. वैकल्पिक निवेश (वैकल्पिक - 5%-10%)
उद्देश्य: पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ाना।

विकल्प:

गोल्ड ईटीएफ/सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव।

कॉर्पोरेट बॉन्ड या गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (एनसीडी): सुरक्षा के लिए एएए-रेटेड सुनिश्चित करें।

अनुमानित आवंटन: 3-5 लाख रुपये।

मासिक आय रणनीति
निश्चित आय स्रोत: नियमित मासिक नकदी प्रवाह के लिए एससीएसएस, पीओएमआईएस और एफडी से ब्याज का उपयोग करें।

इक्विटी एसडब्ल्यूपी: 3 साल के बाद मासिक 15,000-20,000 रुपये निकालना शुरू करें। यह कर दक्षता और स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

बरसात के दिन सुरक्षा
आपात स्थिति के दौरान त्वरित पहुंच के लिए 6-9 लाख रुपये के साथ एक लिक्विड फंड बनाए रखें।

लंबी अवधि के एफडी या संपत्ति जैसे इलिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में बहुत अधिक लॉक करने से बचें।

याद रखने योग्य बातें
वार्षिक रूप से पुनर्संतुलन करें: बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए आवंटन की समीक्षा करें और समायोजित करें।
कर दक्षता: SCSS और POMIS जैसे ऋण उपकरण कर योग्य हैं। इक्विटी फंड LTCG कर लाभ प्रदान करते हैं।
मुद्रास्फीति समायोजन: मुद्रास्फीति के साथ अपने कोष को बढ़ाने के लिए अधिशेष आय का पुनर्निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निश्चित आय और इक्विटी का संतुलित मिश्रण नियमित आय और पूंजी वृद्धि प्रदान कर सकता है। कर दक्षता को अनुकूलित करते हुए आपात स्थितियों के लिए तरलता को प्राथमिकता दें। यह दृष्टिकोण सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |833 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English

Money

शुभ संध्या। 2 लोगों का परिवार, उम्र 56 साल, मेट्रो में रहता है, घर बिना लोन के है, कोई अन्य देनदारी नहीं है। MF का वर्तमान मूल्य लगभग 7.5 - 8 करोड़ (लघु, मध्यम और बहु संपत्ति) है और FD और प्रॉपर्टी में 3.5 करोड़ रुपये हैं। अब हर महीने लगभग 70-75 हजार रुपये की जरूरत है। क्या यह इसी जीवनशैली के साथ रिटायर होने के लिए पर्याप्त है? धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

हां, आपकी जमा पूंजी आपकी इच्छानुसार सेवानिवृत्ति मासिक आय प्रदान करने में सक्षम है।

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आपको अपनी जमा पूंजी को छोटे और मध्यम कैप फंड से निकालकर कम से मध्यम जोखिम वाले हाइब्रिड फंड और लिक्विड और अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड जैसे डेट फंड में लगाना चाहिए।

अगर आप 3 करोड़ की राशि के लिए तत्काल एन्युटी खरीदते हैं, तो आप 1 लाख से अधिक की मासिक आय प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं

आप मुद्रास्फीति के हिसाब से समय-समय पर एन्युटी कॉर्पस को टॉप-अप कर सकते हैं।

एन्युटी का विकल्प आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य की वापसी के साथ संयुक्त जीवन एन्युटी हो सकता है।

उम्मीद है कि आपके पास दोनों के लिए अच्छा मेडिक्लेम बीमा कवरेज है। इसके अलावा आप किसी भी आकस्मिक आवश्यकता के लिए लिक्विड फंड में लगभग 20 लाख अलग रख सकते हैं।

अस्थिरता के प्रभाव से बचने के लिए जितना संभव हो सके सीधे/शुद्ध इक्विटी फंड में निवेश करने से बचें।

हो सकता है कि आपके पास पहले से ही इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड जैसे हाइब्रिड फंड के माध्यम से छोटा इक्विटी एक्सपोजर हो।

यदि आप इच्छुक हैं तो लंबी अवधि (7 वर्ष से अधिक) के लिए ब्लूचिप फंडों में कुछ छोटे निवेश पर विचार किया जा सकता है।

आपकी वित्तीय योजना और अनुशासन के लिए बधाई।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Pushpa R |39 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Health

नमस्ते नमिता जी! मैं 41 वर्षीय पुरुष हूँ। मुझे हमेशा बहुत ज़्यादा गैस बनती है और दिन भर में कई बार बिना गंध वाली गैस निकलती रहती है। हाल ही में मुझे एंकिलॉजिंग स्पॉन्डिलाइटिस के शुरुआती चरणों का पता चला है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। साथ ही, क्या कोई घरेलू दवा है जिसे मैं गैस से राहत पाने के लिए ले सकता हूँ।

Ans: अत्यधिक गैस कई कारकों के कारण हो सकती है, जैसे कि आहार, आंत का स्वास्थ्य या जीवनशैली की आदतें। चूँकि आपको एंकिलॉजिंग स्पॉन्डिलाइटिस का निदान किया गया है, इसलिए सूजन भी आंत की समस्याओं में योगदान दे सकती है। गैस को नियंत्रित करने और पाचन में सुधार करने में मदद करने के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

योग अभ्यास:
पवनमुक्तासन (वायु-मुक्ति मुद्रा): यह मुद्रा फंसी हुई गैस को बाहर निकालने में मदद करती है। अपनी पीठ के बल लेटें, अपने घुटनों को एक-एक करके अपनी छाती से सटाएँ, और उन्हें धीरे से अपने पेट की ओर दबाएँ।
वज्रासन (वज्र मुद्रा): पाचन में सहायता के लिए भोजन के तुरंत बाद अपनी एड़ियों पर बैठें।
कैट-काउ पोज़: यह हल्का व्यायाम रीढ़ की हड्डी के लचीलेपन में सुधार करता है और पाचन अंगों को उत्तेजित करता है।
गैस के लिए घरेलू उपचार:
अजवाइन और काला नमक: 1 चम्मच अजवाइन में एक चुटकी काला नमक मिलाएँ। गर्म पानी के साथ सेवन करें।
सौंफ की चाय: सौंफ के बीजों को पानी में उबालें, छान लें और भोजन के बाद घूँट-घूँट करके पिएँ।
अदरक और नींबू: कद्दूकस की हुई अदरक को नींबू के रस की कुछ बूंदों के साथ मिलाकर खाने से पहले चबाएँ।

महत्वपूर्ण नोट:
बीन्स, कार्बोनेटेड ड्रिंक्स और तली हुई चीज़ों जैसे गैस पैदा करने वाले खाद्य पदार्थों से बचें।

नियमित भोजन शेड्यूल बनाए रखें और कम मात्रा में खाएं।

एंकाइलोज़िंग स्पॉन्डिलाइटिस के लिए सुरक्षित अभ्यास के लिए आहार संबंधी मार्गदर्शन के लिए स्वास्थ्य सेवा प्रदाता और योग प्रशिक्षक से परामर्श लें।

सौहार्दपूर्ण अभिवादन,
आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)

ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Radheshyam Zanwar |1122 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 05, 2025

Question by janvi - Jan 04, 2025English

Career

वीआईटी सीएसई और यूआईईटी सीएसई के बीच क्या चुना जाना चाहिए (पैसा और दूरी कोई मुद्दा नहीं है)

Ans: नमस्ते जानवी
अगर दूरी कोई मुद्दा नहीं है तो UIET की बजाय VIT में CSE को प्राथमिकता दें।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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