प्रिय महोदय, मैं 59 वर्ष का हूँ और एक निजी कंपनी में काम करता हूँ तथा 24 लाख प्रति वर्ष प्राप्त करता हूँ। मुझे कोई सेवानिवृत्ति लाभ नहीं मिलता है। मैं पिछले 3 वर्षों से MF में 85 हजार प्रति माह SIP तथा अपने एक मित्र के यहाँ 25 हजार चिट के रूप में निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास एक फ्लैट है तथा मेरे बच्चे सेटल हैं तथा मेरे ऊपर कोई ऋण नहीं है। मेरा कोष 40 लाख है। मुझे अपने खर्चों के लिए लगभग 50 हजार प्रति माह चाहिए। मुझे और कितने कोष की आवश्यकता है तथा इसके लिए मुझे अपना SIP कितने समय तक जारी रखना चाहिए। चूँकि मैं बिना सेवानिवृत्ति के अपने संगठन में काम करना जारी रख सकता हूँ, तो मुझे इस तरह कब तक काम जारी रखना चाहिए?

50 हजार के मासिक व्यय लक्ष्य और 40 लाख की मौजूदा राशि के साथ, आप आदर्श रूप से ऐसी राशि चाहते हैं जो इस आय को स्थायी रूप से उत्पन्न कर सके। 50 हजार मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, 5% वार्षिक निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 1.2 करोड़ की आवश्यकता होगी। 85 हजार प्रति माह की आपकी SIP और वर्तमान राशि को देखते हुए, आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगभग 10-12 वर्षों तक निवेश जारी रखने की आवश्यकता होगी, लगभग 10% के औसत वार्षिक रिटर्न को ध्यान में रखते हुए। अपनी SIP जारी रखना और अपनी आय के अनुसार योगदान बढ़ाना आपके लक्ष्य तक पहुँचने में तेज़ी ला सकता है। लंबे समय तक काम करने की आपकी क्षमता को देखते हुए, अपने SIP क्षितिज को बढ़ाना अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक बफर भी प्रदान कर सकता है। अपनी योजना को अनुकूलित करने के लिए हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से समीक्षा करना उचित है।