मैं 40 वर्ष का हूँ और अगले 10 वर्षों में लगभग 7 करोड़ जमा करने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ और इक्विटी में 65 लाख रुपये हैं। हर महीने 45000 रुपये का SIP है। 5 लाख का बीमा यूलिप में है, 50 लाख का मृत्यु बीमा और 10 लाख का बीमा एलआईसी में, 35 लाख की FD, 19 लाख का PF, 1.2 लाख का ppf, 1 लाख का सरकारी गोल्ड बॉन्ड। बैंक में 10 लाख रुपये नकद हैं। कुछ राशि लगभग 20 लाख रुपये है जो रिश्तेदारों को उधार दी है जो 2 साल में वापस मिल जाएगी। मेरी बेटी 10 साल और बेटा 5 साल की उम्र के 2 बच्चे हैं। कृपया सलाह दें कि किस फंड में निवेश करना है। मेरे पास जीआर नोएडा में लगभग 3 करोड़ का एक घर और यमुना एक्सप्रेसवे अथॉरिटी में एक प्रॉपर्टी है जिसका वर्तमान मूल्य लगभग 2.5 करोड़ है। मेरी सैलरी 1 लाख है। मैं वीपीएफ में 10 हजार रुपये निवेश कर रहा हूँ।
Ans: वर्तमान वित्तीय तस्वीर
आपके पास विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है।
आपने म्यूचुअल फंड, इक्विटी, बीमा, FD, PF, PPF और गोल्ड बॉन्ड में निवेश किया है।
आप ग्रेटर नोएडा और यमुना एक्सप्रेसवे में भी प्रॉपर्टी के मालिक हैं।
आपकी मासिक सैलरी अच्छी है और SIP भी व्यवस्थित है।
आपके वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट हैं।
एसेट एलोकेशन मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
आपने म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये निवेश किए हैं।
यह एक मजबूत निवेश है, लेकिन म्यूचुअल फंड में विविधता को बेहतर बनाया जा सकता है।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण को शामिल करने पर विचार करें।
विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
इक्विटी
डायरेक्ट इक्विटी में 65 लाख रुपये का निवेश सराहनीय है।
सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं।
बाजार की स्थितियों और कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
आपकी SIP 45,000 रुपये प्रति माह है।
यह एक अनुशासित दृष्टिकोण है।
अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
इससे आपको 10 साल में 7 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।
बीमा
आपके पास ULIP और LIC पॉलिसियाँ हैं।
ULIP में अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।
अपने ULIP को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
LIC पॉलिसियाँ बीमा के लिए अच्छी हैं, लेकिन निवेश के लिए नहीं।
मूल्यांकन करें कि क्या टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर बेहतर कवरेज प्रदान कर सकता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
आपके पास FD में 35 लाख रुपये हैं।
FD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
इसके एक हिस्से को उच्च-उपज वाले निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।
प्रोविडेंट फंड (PF) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपके पास PF में 19 लाख रुपये और PPF में 1.2 लाख रुपये हैं।
ये दीर्घकालिक, कर-मुक्त रिटर्न के लिए बेहतरीन हैं।
PPF में अपना योगदान जारी रखें।
गोल्ड बॉन्ड
सरकारी गोल्ड बॉन्ड में 1 लाख रुपये का निवेश एक अच्छा हेज है।
सोना एक अच्छा विविधीकरण उपकरण है।
बैंक में नकद
आपके पास बैंक में 10 लाख रुपये हैं।
आपातकालीन स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता रखें।
अतिरिक्त निधियों को उच्च-उपज वाले निवेशों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।
रिश्तेदारों को ऋण
आपके पास रिश्तेदारों को ऋण के रूप में दिए गए 20 लाख रुपये हैं।
सुनिश्चित करें कि आपके पास पुनर्भुगतान के लिए स्पष्ट समझौता है।
प्राप्त होने के बाद इस राशि को फिर से निवेश करें।
रियल एस्टेट
आपके पास 5.5 करोड़ रुपये की संपत्ति है।
ये महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं।
इन्हें दीर्घकालिक प्रशंसा के लिए रखें।
निवेश रणनीति अनुशंसाएँ
म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
एसआईपी बढ़ाएँ
अपनी एसआईपी राशि को 50,000 रुपये या उससे अधिक तक बढ़ाएँ।
इससे धन संचय में तेज़ी आती है।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर फंड में बदलाव करें।
बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें
बेहतर कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।
यूलिप से बचत को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट डायवर्सिफिकेशन
एफडी का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगाएं।
इससे समय के साथ अधिक रिटर्न मिल सकता है।
प्रोविडेंट फंड में योगदान जारी रखें
पीएफ और पीपीएफ में योगदान करते रहें।
ये टैक्स-कुशल हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
सोने में निवेश बनाए रखें
गोल्ड बॉन्ड में निवेश करते रहें।
सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ एक अच्छा बचाव प्रदान करता है।
ऋण चुकौती की योजना बनाएं
रिश्तेदारों को समय पर ऋण चुकाना सुनिश्चित करें।
वसूल की गई राशि को रणनीतिक रूप से फिर से निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
10 साल में 7 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है।
अपने निवेश में विविधता लाएं और उसे संतुलित करें।
धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएं।
बीमा कवरेज का मूल्यांकन और अनुकूलन करें।
तरलता बनाए रखें लेकिन अतिरिक्त फंड पर अधिक रिटर्न की तलाश करें।
अपने बच्चों के भविष्य के लिए समझदारी से योजना बनाएं और निवेश करें।
नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश महत्वपूर्ण हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
