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Ramalingam Kalirajan |7043 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 09, 2024English
मैं 27 मिलियन का अविवाहित हूँ, मैं 72 हजार प्रति माह कमाता हूँ, मेरे पास 1.3 लाख का पीएफ निवेश है, 1.7 लाख स्टॉक में हैं और मेरे पास 7 लाख बेघर हैं, मेरा मासिक खर्च 25 हजार है जिसमें सभी ईएमआई शामिल हैं, क्या मैं जान सकता हूँ कि वित्तीय स्वतंत्रता पाने के लिए मुझे कितना धन संचय करना चाहिए और इसमें कितना समय लग सकता है?
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप इतनी कम उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता के बारे में सोच रहे हैं। 27 साल की उम्र में, आपके पास निवेश के लिए लंबा समय है, जो एक महत्वपूर्ण लाभ है। आइए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति पर चर्चा करें और आपकी वर्तमान स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर इसमें कितना समय लग सकता है।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप 27 वर्ष के हैं और प्रति माह 72,000 रुपये कमाते हैं। EMI सहित आपके मासिक खर्च 25,000 रुपये हैं।
आपके वर्तमान निवेश में PF में 1.3 लाख रुपये और स्टॉक में 1.7 लाख रुपये शामिल हैं। आपके पास बचत में 7 लाख रुपये भी हैं।
इन विवरणों को ध्यान में रखते हुए, हम आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक योजना बना सकते हैं।
वित्तीय स्वतंत्रता को परिभाषित करना
लक्ष्य निर्धारित करना
वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग होता है। कुछ लोगों के लिए, इसका मतलब जल्दी रिटायर होना है। दूसरों के लिए, इसका मतलब है पैसे की चिंता न करना।
वित्तीय स्वतंत्रता का आपके लिए क्या मतलब है, इसे परिभाषित करके शुरुआत करें। अपनी पसंद की जीवनशैली और भविष्य में होने वाले खर्चों के बारे में सोचें।
धनराशि का अनुमान लगाना
एक आम तरीका यह है कि एक ऐसी राशि का लक्ष्य रखा जाए जो आपके मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सके।
मान लें कि आपको आराम से रहने के लिए हर महीने 50,000 रुपये की ज़रूरत है, तो आपको एक ऐसी राशि की ज़रूरत होगी जो आपके मूलधन को कम किए बिना यह राशि उत्पन्न करे।
25 का नियम
एक लोकप्रिय नियम यह है कि अपने वार्षिक खर्चों का 25 गुना बचत करें। इसका मतलब है कि अगर आपको हर महीने 50,000 रुपये की ज़रूरत है, तो आपको हर साल 15 लाख रुपये की ज़रूरत होगी।
तो, आपको 3.75 करोड़ रुपये (15 लाख * 25 रुपये) की राशि का लक्ष्य रखना चाहिए।
निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए एक बेहतरीन साधन हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये वित्तीय स्वतंत्रता जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं।
संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। ये आपके वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्य के करीब पहुंचने पर पूंजी संरक्षण के लिए उपयुक्त हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
नियमित रूप से निवेश करने के लिए SIP शुरू करें। यह आपको चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से समय के साथ धन संचय करने में मदद करेगा।
47,000 रुपये प्रति माह (72,000 रुपये आय - 25,000 रुपये व्यय) बचाने की आपकी क्षमता को देखते हुए, आप एक महत्वपूर्ण SIP शुरू कर सकते हैं।
विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। यह दृष्टिकोण आपको बाजार की अस्थिरता का सामना करने में मदद करेगा।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
आपातकालीन निधि
निवेश में उतरने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 महीने को कवर करनी चाहिए।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करेगा। इस फंड को लिक्विड सेविंग अकाउंट या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
बीमा योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपको और आपके परिवार की रक्षा करेगा।
जीवन बीमा: एक टर्म प्लान की सिफारिश की जाती है। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवर प्रदान करता है।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।
चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि वह प्रक्रिया है जहाँ आपके निवेश पर होने वाली आय अपनी खुद की आय उत्पन्न करती है। समय के साथ, यह आपके निवेश की घातीय वृद्धि का कारण बन सकती है।
जल्दी शुरू करके और नियमित रूप से निवेश करके, आप अपनी वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए चक्रवृद्धि का पूरा लाभ उठा सकते हैं।
नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय योजना एक बार की गतिविधि नहीं है। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों पर नज़र रखें और सुनिश्चित करें कि आप उन्हें प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास अच्छी आय और बचत क्षमता के साथ एक ठोस आधार है। एक स्पष्ट रणनीति और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।
अपनी वित्तीय स्वतंत्रता के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करके शुरुआत करें। म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें, विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाएं।
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा कवरेज है। नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप एक उज्ज्वल वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप 27 वर्ष के हैं और प्रति माह 72,000 रुपये कमाते हैं। EMI सहित आपके मासिक खर्च 25,000 रुपये हैं।
आपके वर्तमान निवेश में PF में 1.3 लाख रुपये और स्टॉक में 1.7 लाख रुपये शामिल हैं। आपके पास बचत में 7 लाख रुपये भी हैं।
इन विवरणों को ध्यान में रखते हुए, हम आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक योजना बना सकते हैं।
वित्तीय स्वतंत्रता को परिभाषित करना
लक्ष्य निर्धारित करना
वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग होता है। कुछ लोगों के लिए, इसका मतलब जल्दी रिटायर होना है। दूसरों के लिए, इसका मतलब है पैसे की चिंता न करना।
वित्तीय स्वतंत्रता का आपके लिए क्या मतलब है, इसे परिभाषित करके शुरुआत करें। अपनी पसंद की जीवनशैली और भविष्य में होने वाले खर्चों के बारे में सोचें।
धनराशि का अनुमान लगाना
एक आम तरीका यह है कि एक ऐसी राशि का लक्ष्य रखा जाए जो आपके मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सके।
मान लें कि आपको आराम से रहने के लिए हर महीने 50,000 रुपये की ज़रूरत है, तो आपको एक ऐसी राशि की ज़रूरत होगी जो आपके मूलधन को कम किए बिना यह राशि उत्पन्न करे।
25 का नियम
एक लोकप्रिय नियम यह है कि अपने वार्षिक खर्चों का 25 गुना बचत करें। इसका मतलब है कि अगर आपको हर महीने 50,000 रुपये की ज़रूरत है, तो आपको हर साल 15 लाख रुपये की ज़रूरत होगी।
तो, आपको 3.75 करोड़ रुपये (15 लाख * 25 रुपये) की राशि का लक्ष्य रखना चाहिए।
निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए एक बेहतरीन साधन हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये वित्तीय स्वतंत्रता जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं।
संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। ये आपके वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्य के करीब पहुंचने पर पूंजी संरक्षण के लिए उपयुक्त हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
नियमित रूप से निवेश करने के लिए SIP शुरू करें। यह आपको चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से समय के साथ धन संचय करने में मदद करेगा।
47,000 रुपये प्रति माह (72,000 रुपये आय - 25,000 रुपये व्यय) बचाने की आपकी क्षमता को देखते हुए, आप एक महत्वपूर्ण SIP शुरू कर सकते हैं।
विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। यह दृष्टिकोण आपको बाजार की अस्थिरता का सामना करने में मदद करेगा।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
आपातकालीन निधि
निवेश में उतरने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 महीने को कवर करनी चाहिए।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करेगा। इस फंड को लिक्विड सेविंग अकाउंट या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
बीमा योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपको और आपके परिवार की रक्षा करेगा।
जीवन बीमा: एक टर्म प्लान की सिफारिश की जाती है। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवर प्रदान करता है।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।
चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि वह प्रक्रिया है जहाँ आपके निवेश पर होने वाली आय अपनी खुद की आय उत्पन्न करती है। समय के साथ, यह आपके निवेश की घातीय वृद्धि का कारण बन सकती है।
जल्दी शुरू करके और नियमित रूप से निवेश करके, आप अपनी वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए चक्रवृद्धि का पूरा लाभ उठा सकते हैं।
नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय योजना एक बार की गतिविधि नहीं है। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों पर नज़र रखें और सुनिश्चित करें कि आप उन्हें प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास अच्छी आय और बचत क्षमता के साथ एक ठोस आधार है। एक स्पष्ट रणनीति और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।
अपनी वित्तीय स्वतंत्रता के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करके शुरुआत करें। म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें, विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाएं।
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा कवरेज है। नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप एक उज्ज्वल वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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