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क्या मैं 40 साल की उम्र में 85 हजार वेतन, 2 करोड़ की संपत्ति, 60 लाख म्यूचुअल फंड और 12 लाख एनपीएस के साथ रिटायर हो सकता हूं?

Milind Vadjikar |408 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English

मैं 38 वर्ष का हूं, मेरे पास म्यूचुअल फंड में निवेशित 60 लाख रुपये का कोष है, मेरे पास 2 करोड़ रुपये की संपत्ति है जिसे मैं बेचना चाहता हूं, क्या मैं 40 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त हो सकता हूं? मैं 85 हजार मासिक वेतन और 12 लाख रुपये का एनपीएस कमा रहा हूं, अभी मेरे कोई बच्चे नहीं हैं, मैं एक बच्चे की योजना बना रहा हूं, क्या सेवानिवृत्त होना उचित होगा?

Ans: नमस्ते;

आप संपत्ति बेच सकते हैं और बिक्री से प्राप्त राशि (2 करोड़) तथा मौजूदा MF कोष (60 लाख) को 2 वर्षों के लिए इक्विटी बचत निधि (मध्यम जोखिम) में निवेश कर सकते हैं।

2 वर्षों के बाद यह 3.05 करोड़ के कोष में बढ़ सकता है।

यदि आप 3% पर SWP करते हैं तो आप 76.25 K की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं

यदि आप NPS निकालते हैं, तो 80% कोष से आपको 4.8 K प्रति माह वार्षिक आय प्राप्त होगी। कोष इक्विटी बचत निधि में रहेगा ताकि यह मुद्रास्फीति को मात देने के लिए बढ़ सके। लेकिन बाजार में गिरावट की स्थिति में इससे मिलने वाले रिटर्न प्रभावित हो सकते हैं।

इसलिए आपकी समेकित मासिक आय 81.05 K होगी।

दूसरा विकल्प यह है कि आप अपने 3.05 करोड़ के कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं और लगभग 1.06 L (कर के बाद) के मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं। यहां जोखिम यह है कि कोष वही रहेगा और मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ेगा।

तो यह और NPS से वार्षिकी आपको 1.11 लाख की कुल मासिक आय प्रदान करेगी।

लेकिन आपको समय से पहले रिटायरमेंट के कुछ जोखिमों के बारे में बताना उचित है, खासकर जब आप अपने परिवार का विस्तार करने की योजना बना रहे हों:

1. बच्चों की शिक्षा में मुद्रास्फीति का जोखिम

2. रिटायरमेंट में समय लगभग 40 वर्ष होगा (जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष मानी जाती है) इसलिए सामान्य मुद्रास्फीति का जोखिम।

3. स्वास्थ्य सेवा मुद्रास्फीति का जोखिम

4. जीवनशैली को बनाए रखने का जोखिम।

5. जब तक आप खुद को व्यस्त रखने और अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए वैकल्पिक व्यवसाय या पेशा नहीं अपनाते, तब तक आप "खाली दिमाग में शैतान" सिंड्रोम से पीड़ित हो सकते हैं।

इन सभी मुद्दों पर विचार करें और अपने प्रियजनों के परामर्श से उचित निर्णय लें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास उपयुक्त राइडर्स के साथ पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है और पूरे परिवार के लिए पर्याप्त हेल्थकेयर कवर भी है।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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