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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

Money

मेरी उम्र 37 साल है और मैं हर महीने 3 लाख कमाता हूँ। मैंने म्यूचुअल फंड में करीब 30 लाख रुपए निवेश किए हैं। मेरा 5 साल का बेटा है। 1.5 करोड़ का टर्म प्लान है। 2030 में 40 हजार सालाना प्रीमियम वाली 1 एलआईसी पॉलिसी है। मेरे पास नोएडा में 60 लाख रुपए का फ्लैट है। कोई लोन नहीं है। मैंने शेयरों में भी करीब 25 लाख रुपए निवेश किए हैं। 10 लाख रुपए ईपीएफ में और 1.6 लाख रुपए एनपीएस में। मैं 40 साल की उम्र में रिटायर होने के बारे में सोच रहा हूँ। कोई सुझाव?

Ans: यह स्पष्ट है कि आपने अपने वित्तीय भविष्य के बारे में काफी सोचा है, और आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो और विवेकपूर्ण वित्तीय आदतें आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाती हैं।

40 की उम्र में रिटायर होना वास्तव में एक महत्वाकांक्षी आकांक्षा है, लेकिन आपकी लगन और रणनीतिक योजना के साथ, यह संभव है। अपने खर्चों की निगरानी करना और अपनी बचत क्षमता को अधिकतम करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं एक मजबूत टर्म प्लान हासिल करने और एक स्वस्थ आपातकालीन निधि बनाए रखने में आपकी दूरदर्शिता की सराहना करता हूँ। ये उपाय आपको और आपके परिवार को सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं, जीवन की अनिश्चितताओं के बीच मन की शांति प्रदान करते हैं।

जबकि रियल एस्टेट आकर्षक हो सकता है, मैं म्यूचुअल फंड और शेयर जैसे वैकल्पिक निवेश के तरीकों पर आपके ध्यान की सराहना करता हूँ। जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है, और आपका पोर्टफोलियो एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

परिस्थितियों के अनुसार अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन करना याद रखें। जीवन गतिशील है, और बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने में लचीलापन महत्वपूर्ण है।

वित्तीय रुझानों के बारे में जानकारी रखना जारी रखें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवरों से मार्गदर्शन लें। वित्तीय प्रबंधन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की आकांक्षा रखने वाले अन्य लोगों के लिए एक सराहनीय उदाहरण प्रस्तुत करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English

Money

मेरी आयु अब 38 वर्ष है। मैं 1.5 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। मेरे पास MF, FD, SCSS, EPF, PPF, LIC, SGB के रूप में लगभग 1.12 करोड़ हैं और मैंने स्थानीय गाँव के लोगों को 12% ROI पर उधार दिया है। उपरोक्त सभी निवेशों से 8 लाख प्रति वर्ष के रूप में निष्क्रिय आय प्राप्त हो रही है। मेरे पास 15 लाख का भौतिक सोना है। मैंने पिछले साल 15 लाख की ज़मीन खरीदी है। और मेरे पिता पेंशनभोगी हैं जिन्हें 25k प्रति माह मिल रहा है। धान की ज़मीन से 1 लाख प्रति वर्ष मिल रहा है और धान की ज़मीन का मूल्य अब 50 लाख है। मैं इस धान की ज़मीन को कभी नहीं बेचूँगा। मेरा मासिक खर्च 50k है। मेरे पास 9 लाख बकाया के साथ एक व्यक्तिगत ऋण है। 52k प्रति माह EMI का भुगतान कर रहा हूँ। मेरी 6 साल की एक बेटी है और मैं एक और बच्चे की योजना बना रहा हूँ। मैं अपने माता-पिता के साथ अपने पैतृक घर में रह रहा हूँ। मैं 40 की उम्र में सेवानिवृत्त होने की सोच रहा हूँ। कोई सुझाव?

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, आपके प्रभावशाली वित्तीय प्रबंधन और योजना के लिए बधाई। आपने विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को अच्छी तरह से विविधतापूर्ण बनाया है। MF, FD, SCSS, EPF, PPF, LIC, SGB, भौतिक सोना और रियल एस्टेट के अच्छे मिश्रण के साथ, आप एक ठोस वित्तीय स्थिति में हैं।

अपनी आय और व्यय का मूल्यांकन
वर्तमान आय और निष्क्रिय आय
सक्रिय आय: आपकी वर्तमान सैलरी ₹1.5 लाख प्रति माह है।
निष्क्रिय आय: आप अपने निवेश से सालाना ₹8 लाख कमाते हैं। यह निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए एक सुविचारित रणनीति को दर्शाता है।
मासिक व्यय
मासिक व्यय: आपका मासिक व्यय ₹50,000 है।
ऋण EMI: आपके पास ₹9 लाख की बकाया राशि वाले व्यक्तिगत ऋण के लिए ₹52,000 की EMI है।
40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति योजना
वित्तीय स्वतंत्रता
लक्ष्य आयु: आप 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, जो अब से दो वर्ष बाद है।
निष्क्रिय आय की आवश्यकताएँ: आपके मासिक खर्च जारी रहेंगे, इसलिए आपको इन्हें पूरा करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय की आवश्यकता होगी।
अपनी संपत्तियों का आकलन
निवेश: आपके वर्तमान निवेश कुल ₹1.12 करोड़ हैं।
सोना और रियल एस्टेट: आपके पास ₹15 लाख का भौतिक सोना है और ₹15 लाख की ज़मीन खरीदी है।
स्थायी निष्क्रिय आय सुनिश्चित करना
निवेश रणनीति
निष्क्रिय आय को अधिकतम करें: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश से कम से कम ₹8 लाख प्रति वर्ष की वर्तमान निष्क्रिय आय प्राप्त होती रहे। भविष्य में किसी भी मुद्रास्फीति और अतिरिक्त खर्चों को कवर करने के लिए इसे आदर्श रूप से बढ़ाया जाना चाहिए।
विविधीकरण: जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाना जारी रखें। व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।
ऋण प्रबंधन
ऋण चुकौती: अपने मासिक वित्तीय दायित्वों को कम करने के लिए अपने व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। इससे आपकी आय का ज़्यादा हिस्सा निवेश या बचत के लिए मुक्त हो जाएगा।
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आप कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
शिक्षा निधि
शिक्षा के लिए निवेश: अपनी बेटी की शिक्षा और भविष्य के बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। शिक्षा की लागत बढ़ेगी, इसलिए अभी से योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
शिक्षा बचत योजनाएँ: ऐसी बाल शिक्षा योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें जो कर लाभ और अच्छे रिटर्न प्रदान करती हैं। लंबी अवधि के विकास के लिए तैयार किए गए म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।
सेवानिवृत्ति सुरक्षा बढ़ाना
दीर्घकालिक निवेश
सेवानिवृत्ति कोष: सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति कोष आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है। आपको लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड में अपने निवेश को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है और आवश्यकतानुसार समायोजित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
निष्क्रिय आय रणनीति
स्थायी आय: ऐसे निवेशों के मिश्रण का लक्ष्य रखें जो स्थिर निष्क्रिय आय प्रदान करते हैं। इसमें लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, किराये की आय (यदि भविष्य में विचार किया जाता है), और बॉन्ड से ब्याज शामिल हो सकते हैं।
जीवनयापन की लागत: मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा व्यय के कारण जीवनयापन की लागत में संभावित वृद्धि को ध्यान में रखें, विशेष रूप से वृद्ध माता-पिता और बढ़ते बच्चों के साथ।
अंतिम विचार
वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को संतुलित करना
अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक: अपनी वर्तमान वित्तीय जरूरतों को भविष्य के लक्ष्यों के साथ संतुलित करें। आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने से बचें जो दीर्घकालिक सुरक्षा को खतरे में डाल सकते हैं।
पेशेवर सलाह: अपनी वित्तीय योजना को ट्रैक पर रखने के लिए नियमित रूप से CFP से परामर्श करें। उनकी विशेषज्ञता आपको वित्तीय बाजारों और व्यक्तिगत परिस्थितियों में बदलावों को नेविगेट करने में मदद करेगी।
आपके प्रयासों की सराहना
प्रशंसनीय योजना: अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। बहुत कम लोगों के पास इतना विस्तृत और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो होता है।
पारिवारिक सुरक्षा: आपके प्रयास आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, जो एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Jinal Mehta | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English

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Money

नमस्ते सर, मैं अभिषेक हूँ और मेरी उम्र 30 साल है और मेरी सैलरी 1 लाख है... मेरे पास 12 लाख की फिक्स्ड डिपॉजिट है और 3 लाख शेयर में निवेश किए हैं और 1.3 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश किए हैं। मेरे पास 6.5 लाख की पीएफ राशि है। 40 साल की उम्र तक रिटायर होने की योजना है। कृपया कोई सुझाव दें

Ans: प्रिय अभिषेक, मेरी राय में, बढ़ती मुद्रास्फीति के माहौल और लोगों की बढ़ती जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, मुझे नहीं लगता कि 40 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त होना एक अच्छा विचार है।

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Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

सर, मुझे जेईई बी.आर्क प्रथम सत्र में 80.01 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं एक महिला हूं और टोपंगा हिन राज्य से हूं। मुझे किस कॉलेज में दाखिला लेना चाहिए, क्या मैं एनआईटी या एसपीए में दाखिला ले सकती हूं?

Ans: आपकी अनुमानित OBC-NCL रैंक को देखते हुए, NIT में सीट हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, आप तेलंगाना में राज्य वास्तुकला कॉलेजों या प्रतिष्ठित B.Arch कार्यक्रमों वाले निजी संस्थानों पर विचार कर सकते हैं। पिछले वर्षों की कट ऑफ देखें

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Kamlesh - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?

Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?

Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

आने वाले वर्षों में ECE में B.TECH एक अच्छा विकल्प है...! कृपया बताएं...

Ans: हां, आपको विभिन्न ऑनलाइन कोर्स करके अपना कौशल विकसित करना होगा।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Aarav - Apr 03, 2025English

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Career

नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?

Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Renuka - Apr 01, 2025English

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Career

शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें

Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

Asked on - Apr 03, 2025 | Answered on Apr 03, 2025

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ज़रूर सर, लेकिन क्या मुझे दूसरी बूँद लेनी चाहिए या नहीं?

Ans: नहीं।

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Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Tanya - Apr 01, 2025English

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Career

मैंने जेईई मेन्स में सामान्य श्रेणी में 94.16 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, गृह राज्य उत्तर प्रदेश में महिला कोटा है, क्या मुझे एनआईटी में सीट मिल सकती है?

Ans: नए या निम्न रैंक वाले एनआईटी (जैसे, एनआईटी अगरतला, एनआईटी मिजोरम, एनआईटी अरुणाचल प्रदेश, आदि) में मैकेनिकल, सिविल, केमिकल और बायोटेक्नोलॉजी जैसी कोर ब्रांच संभव हो सकती हैं।

कुछ मध्यम श्रेणी के एनआईटी में ईसीई या इलेक्ट्रिकल बाद के दौर में उपलब्ध हो सकते हैं (होम स्टेट कोटा मदद कर सकता है)।

इस रैंक पर एनआईटी में सीएसई मुश्किल है, लेकिन आईआईआईटी, जीएफटीआई या राज्य स्तरीय कॉलेजों में सीटें हो सकती हैं।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English

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Career

यदि जेईई मेन 2025 में मेरा सीआरएल लगभग 34000 है तो मेरी अनुमानित ओबीसी श्रेणी रैंक क्या है?

Ans: 10,600−11,500

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Mar 19, 2025English

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Career

सर, मेरे बेटे ने ME ब्रांच के लिए GATE 2025 में 62.67 अंक और 629 स्कोर प्राप्त किया है। वह SC श्रेणी से संबंधित है। क्या उसे किसी PSU में भर्ती मिल सकती है?

Ans: GATE के माध्यम से सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSU) में स्थान प्राप्त करना अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, प्रत्येक PSU अपने स्वयं के कटऑफ स्कोर निर्धारित करता है जो आवेदकों की संख्या, रिक्तियों की उपलब्धता और परीक्षा की कठिनाई जैसे कारकों के आधार पर सालाना बदलता रहता है। इसलिए, इस समय कुछ भी नहीं कहा जा सकता है। पिछले वर्षों की कटऑफ देखें।

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