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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 25, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Pulak on May 25, 2024English
मैं 37 साल की हूँ और शादीशुदा हूँ तथा मेरा एक 5 साल का बेटा है। मैं लगभग 70 हजार प्रति माह कमाती हूँ। मेरा पीपीएफ 30 लाख, ईपीएफ 40 लाख है। मेरे पास 6 लाख एफडी है। एलआईसी 24 हजार और 29 हजार प्रति वर्ष प्रीमियम का भुगतान करती हूँ, डाक जीवन बीमा 36 हजार प्रति वर्ष प्रीमियम का भुगतान करती हूँ। 2 वर्ष पहले आईसीआईसीआई प्रीडेंशियल स्मॉल कैप में एकमुश्त 50 हजार का निवेश (अभी भी रखा है), 2 वर्ष पहले एक्सिस ब्लूचिपफंड में एकमुश्त 70 हजार का निवेश (अभी भी रखा है), 2014 से एसबीआई ब्लू चिप फंड में 3.69 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश जो अब 5 लाख रुपये हो गया है, मेरे वर्तमान एसआईपी इस प्रकार हैं: 1) 1000 एसबीआई ब्लूचिपफंड (1.5 वर्षों से चल रहा है) 2) 2000 एसबीआई कॉन्ट्रा फंड (नए जोड़े गए) 3) 2500 एसबीआई कोटक स्मॉल कैप (2 वर्षों से चल रहा है) 4) 2500 पराग पारेख फ्लेक्सीकैप (2 वर्षों से चल रहा है) 5) 2500 निप्पॉन स्मॉल कैप (नए जोड़े गए) 6) 2500 एक्सिस क्वांट फंड (नए जोड़े गए) क्या मुझे एलआईसी बंद कर देना चाहिए और एसआईपी में अधिक निवेश करना चाहिए? मुझे 50 लाख रुपये चाहिए 7-8 साल के रिटर्न के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर होगा, कृपया मुझे सुझाव दें?
Ans: वित्तीय अवलोकन और वर्तमान निवेश
आपके पास कई निवेशों के साथ एक ठोस वित्तीय आधार है। आपकी आय 70,000 रुपये प्रति माह है, और आपके पास पर्याप्त बचत और निवेश हैं।
आपके पास पीपीएफ में 30 लाख रुपये, ईपीएफ में 40 लाख रुपये और सावधि जमा में 6 लाख रुपये हैं।
आपके बीमा प्रीमियम में एलआईसी के लिए 24,000 रुपये और 29,000 रुपये और डाक जीवन बीमा के लिए 36,000 रुपये शामिल हैं।
आपने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप में 50,000 रुपये, एक्सिस ब्लूचिप फंड में 70,000 रुपये और एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड में 50,000 रुपये का निवेश किया है।
एसबीआई ब्लूचिप फंड में आपका निवेश 2014 से 3.69 लाख रुपये से बढ़कर 5 लाख रुपये हो गया है।
आपके मौजूदा SIP इस प्रकार हैं:
एसबीआई ब्लूचिप फंड में 1,000 रुपये (1.5 साल से चल रहा है)
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड में 2,000 रुपये (नए जोड़े गए)
कोटक स्मॉल कैप फंड में 2,500 रुपये (2 साल से चल रहा है)
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 2,500 रुपये (2 साल से चल रहा है)
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड में 2,500 रुपये (नए जोड़े गए)
एक्सिस क्वांट फंड में 2,500 रुपये (नए जोड़े गए)
बीमा बनाम SIP निवेश का मूल्यांकन
आपकी LIC पॉलिसियों के लिए एक महत्वपूर्ण वार्षिक प्रीमियम की आवश्यकता होती है। 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये प्राप्त करने के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, इन फंडों को फिर से आवंटित करना अधिक कुशल हो सकता है।
बीमा पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। इसलिए, अपने प्रीमियम को SIP में स्थानांतरित करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।
म्यूचुअल फंड में SIP के लाभ
SIP अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं और रुपए की लागत औसत से लाभ देते हैं। वे पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न भी प्रदान करते हैं।
आप पहले से ही विभिन्न प्रकार के फंड में निवेश कर रहे हैं, जो सराहनीय है। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है।
अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन करना
आपके म्यूचुअल फंड निवेश लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अच्छी तरह से विविध हैं। यह विविधीकरण जोखिम और विकास क्षमता को संतुलित करता है।
हालांकि, समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने पर विचार करें। कुछ फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं, और यदि आवश्यक हो तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करना बुद्धिमानी है।
50 लाख रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त करना
7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको उच्च-विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में SIP एक बढ़िया विकल्प है।
ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दिया है। अपने SIP जारी रखें और यदि संभव हो तो निवेश राशि बढ़ाने पर विचार करें।
अपने निवेशों का पुनर्वितरण
अपने LIC प्रीमियम को रोकने और इन फंडों को अपने SIP में पुनर्वितरित करने पर विचार करें। यह पुनर्वितरण आपके रिटर्न को काफी हद तक बढ़ा सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप अपने SIP में 53,000 रुपये (24,000 रुपये + 29,000 रुपये) वार्षिक प्रीमियम का पुनर्वितरण करते हैं, तो इससे समय के साथ अधिक रिटर्न मिल सकता है।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। बाजार की स्थितियां और फंड का प्रदर्शन बदलता रहता है, और आपकी योजना को उसी के अनुसार बदलना चाहिए।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन समीक्षाओं और समायोजनों में आपकी मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण इन फंड में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं, जो उच्च वृद्धि हासिल करने के लिए फायदेमंद है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं। वे निष्क्रिय होते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति सक्रिय रूप से अनुकूल नहीं होते हैं।
इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की निगरानी फंड मैनेजर करते हैं जो रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।
नियमित फंड निवेश का महत्व
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश किए गए नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
डायरेक्ट फंड, हालांकि सस्ते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी है, जो आपकी निवेश रणनीति की प्रभावशीलता को प्रभावित कर सकता है।
निष्कर्ष
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार और एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो है। 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने एलआईसी प्रीमियम को एसआईपी में पुनः आवंटित करने पर ध्यान दें।
अपने एसआईपी में निवेश करना जारी रखें, नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।
सर्वोत्तम परिणामों के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें जो पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सके और यह सुनिश्चित कर सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपके पास कई निवेशों के साथ एक ठोस वित्तीय आधार है। आपकी आय 70,000 रुपये प्रति माह है, और आपके पास पर्याप्त बचत और निवेश हैं।
आपके पास पीपीएफ में 30 लाख रुपये, ईपीएफ में 40 लाख रुपये और सावधि जमा में 6 लाख रुपये हैं।
आपके बीमा प्रीमियम में एलआईसी के लिए 24,000 रुपये और 29,000 रुपये और डाक जीवन बीमा के लिए 36,000 रुपये शामिल हैं।
आपने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप में 50,000 रुपये, एक्सिस ब्लूचिप फंड में 70,000 रुपये और एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड में 50,000 रुपये का निवेश किया है।
एसबीआई ब्लूचिप फंड में आपका निवेश 2014 से 3.69 लाख रुपये से बढ़कर 5 लाख रुपये हो गया है।
आपके मौजूदा SIP इस प्रकार हैं:
एसबीआई ब्लूचिप फंड में 1,000 रुपये (1.5 साल से चल रहा है)
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड में 2,000 रुपये (नए जोड़े गए)
कोटक स्मॉल कैप फंड में 2,500 रुपये (2 साल से चल रहा है)
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 2,500 रुपये (2 साल से चल रहा है)
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड में 2,500 रुपये (नए जोड़े गए)
एक्सिस क्वांट फंड में 2,500 रुपये (नए जोड़े गए)
बीमा बनाम SIP निवेश का मूल्यांकन
आपकी LIC पॉलिसियों के लिए एक महत्वपूर्ण वार्षिक प्रीमियम की आवश्यकता होती है। 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये प्राप्त करने के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, इन फंडों को फिर से आवंटित करना अधिक कुशल हो सकता है।
बीमा पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। इसलिए, अपने प्रीमियम को SIP में स्थानांतरित करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।
म्यूचुअल फंड में SIP के लाभ
SIP अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं और रुपए की लागत औसत से लाभ देते हैं। वे पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न भी प्रदान करते हैं।
आप पहले से ही विभिन्न प्रकार के फंड में निवेश कर रहे हैं, जो सराहनीय है। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है।
अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन करना
आपके म्यूचुअल फंड निवेश लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अच्छी तरह से विविध हैं। यह विविधीकरण जोखिम और विकास क्षमता को संतुलित करता है।
हालांकि, समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने पर विचार करें। कुछ फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं, और यदि आवश्यक हो तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करना बुद्धिमानी है।
50 लाख रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त करना
7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको उच्च-विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में SIP एक बढ़िया विकल्प है।
ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दिया है। अपने SIP जारी रखें और यदि संभव हो तो निवेश राशि बढ़ाने पर विचार करें।
अपने निवेशों का पुनर्वितरण
अपने LIC प्रीमियम को रोकने और इन फंडों को अपने SIP में पुनर्वितरित करने पर विचार करें। यह पुनर्वितरण आपके रिटर्न को काफी हद तक बढ़ा सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप अपने SIP में 53,000 रुपये (24,000 रुपये + 29,000 रुपये) वार्षिक प्रीमियम का पुनर्वितरण करते हैं, तो इससे समय के साथ अधिक रिटर्न मिल सकता है।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। बाजार की स्थितियां और फंड का प्रदर्शन बदलता रहता है, और आपकी योजना को उसी के अनुसार बदलना चाहिए।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन समीक्षाओं और समायोजनों में आपकी मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण इन फंड में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं, जो उच्च वृद्धि हासिल करने के लिए फायदेमंद है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं। वे निष्क्रिय होते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति सक्रिय रूप से अनुकूल नहीं होते हैं।
इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की निगरानी फंड मैनेजर करते हैं जो रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।
नियमित फंड निवेश का महत्व
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश किए गए नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
डायरेक्ट फंड, हालांकि सस्ते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी है, जो आपकी निवेश रणनीति की प्रभावशीलता को प्रभावित कर सकता है।
निष्कर्ष
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार और एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो है। 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने एलआईसी प्रीमियम को एसआईपी में पुनः आवंटित करने पर ध्यान दें।
अपने एसआईपी में निवेश करना जारी रखें, नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।
सर्वोत्तम परिणामों के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें जो पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सके और यह सुनिश्चित कर सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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