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37-Year-Old Seeking Investment Advice for Lump-Sum Investment in 3 Funds

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Sep 03, 2024English

मैं 37 साल का हूँ और पिछले 4 सालों से हर महीने SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। मैं 3 अलग-अलग फंड में एकमुश्त 50 हज़ार निवेश करना चाहता हूँ। कृपया इसके लिए सबसे उपयुक्त फंड सुझाएँ। मेरा निवेश क्षितिज 5 साल है।

Ans: तीन अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 50,000-50,000 रुपये निवेश करने का आपका फैसला धन सृजन के प्रति आपकी दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाता है। 5 साल के निवेश क्षितिज के साथ, ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित हों। आपकी 37 साल की उम्र को देखते हुए, विकास और स्थिरता को संतुलित करना भी आवश्यक है।

फंड के प्रकार का मूल्यांकन
इक्विटी-ओरिएंटेड फंड: इन फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है। हालांकि, वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं, खासकर 5 साल जैसी छोटी अवधि में। यदि आपकी जोखिम सहनशीलता अधिक है, तो आप इक्विटी फंड में एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

ऋण-उन्मुख फंड: ये अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं। वे कम अस्थिर हैं और बाजार के प्रतिकूल होने की स्थिति में बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं। आपके 5 साल के क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, ऋण-उन्मुख फंड आवश्यक संतुलन प्रदान कर सकते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और ऋण को मिलाते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम विकास की तलाश करने वाले किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। आपकी 5 साल की समयसीमा को देखते हुए, हाइब्रिड फंड एक आसान यात्रा प्रदान कर सकते हैं।

सुझाई गई आवंटन रणनीति
इक्विटी फंड: यदि आप उच्च जोखिम सहन करने में सक्षम हैं, तो एक इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें। ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड सिद्ध हो और जो 5 वर्षों में अच्छा रिटर्न दे सकें। हालाँकि, याद रखें कि इक्विटी फंड कम से कम 7-10 वर्षों के दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

डेट फंड: स्थिरता प्रदान करने के लिए डेट-उन्मुख फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। ये फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं और कम अवधि में अधिक अनुमानित होते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने और आवश्यक कुशन प्रदान करने में मदद करते हैं।

हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों के लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें 5 साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त बनाता है। हाइब्रिड फंड नियंत्रित जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हुए एक मध्यम आधार के रूप में काम कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड को अक्सर निष्क्रिय निवेश के लिए माना जाता है, जो विशिष्ट सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। हालाँकि, आपके 5 साल के क्षितिज के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं क्योंकि फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए प्रतिभूतियों का चयन करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, सीधे निवेश करने के लिए अधिक समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। यह आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आवश्यकतानुसार आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करता है। व्यक्तिगत सलाह के लाभ अक्सर सीमांत लागत अंतर से अधिक होते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बुद्धिमानी से विविधता लाएं: जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए विभिन्न फंड प्रकारों में आवंटन करें। विविधीकरण आपके 5-वर्षीय निवेश क्षितिज पर जोखिम प्रबंधन की कुंजी है।

नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थिति बदल सकती है, और समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ साझेदारी करने से आपके निवेश को आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बनाने में मदद मिलेगी। पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो अनुकूलित है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

तीन फंडों में 50,000 रुपये प्रत्येक का निवेश करने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। फंडों का सही मिश्रण चुनकर और अनुशासित रहकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की राह पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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