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Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप 47 की उम्र में SIP शुरू करने और म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। यहाँ LIC पॉलिसियों का विवरण और म्यूचुअल फंड के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं, लेकिन याद रखें, यह वित्तीय सलाह नहीं है:

LIC पॉलिसियों को समझना:

सीमित विकास क्षमता: LIC पॉलिसियाँ आम तौर पर गारंटीड रिटर्न देती हैं, लेकिन ये हमेशा मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकती हैं। यह लंबी अवधि में आपकी संपत्ति-निर्माण क्षमता को सीमित कर सकता है।

कम लिक्विडिटी: LIC पॉलिसियों में अक्सर सरेंडर शुल्क और लॉक-इन अवधि होती है, जिससे परिपक्वता से पहले अपनी निवेशित राशि तक पहुँचना मुश्किल हो जाता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ:

विकास क्षमता: म्यूचुअल फंड स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिनमें LIC पॉलिसियों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। हालाँकि, इनमें बाज़ार जोखिम भी शामिल होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

लचीलापन: SIP आपको एक निश्चित राशि के साथ नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है। जब आपके पास अतिरिक्त धन हो तो आप एकमुश्त निवेश भी कर सकते हैं। ज़्यादातर म्यूचुअल फंड एलआईसी पॉलिसियों की तुलना में ज़्यादा लिक्विडिटी देते हैं।

म्यूचुअल फंड चुनना:

निवेश क्षितिज: 20 साल के क्षितिज के साथ, आप इक्विटी फंड में ज़्यादा आवंटन के साथ ज़्यादा आक्रामक पोर्टफोलियो पर विचार कर सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता: इक्विटी फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और इक्विटी और डेट फंड का ऐसा मिश्रण चुनें जो आपके आराम के स्तर के अनुरूप हो।

यहाँ एक नमूना एसेट आवंटन दिया गया है (आप जोखिम सहनशीलता के आधार पर समायोजित कर सकते हैं):

60%: लंबी अवधि की वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड।

20%: संभावित रूप से उच्च वृद्धि (उच्च जोखिम के साथ) के लिए मिड-कैप इक्विटी फंड।

20%: स्थिरता और आय सृजन के लिए डेट फंड (अल्प/मध्यम/दीर्घकालिक)।

याद रखने के लिए महत्वपूर्ण:

अपना शोध करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर शोध करें और अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और प्रतिष्ठित फंड हाउस वाले फंड चुनें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें (कम से कम सालाना) ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा निवेशों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है। वे आपकी ज़रूरतों के आधार पर विशिष्ट सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सुझा सकते हैं।

एलआईसी पॉलिसियों से आगे बढ़कर और संभावित रूप से एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाकर, आप अधिक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in