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Ramalingam Kalirajan |7606 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Preston on Mar 31, 2024English

प्रिय महोदय, मेरी आयु 36 वर्ष है और मैं अपना MF/अन्य निवेश शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। मैं नियमित रूप से फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करता रहा हूँ और इससे अच्छी रकम बना ली है। मैं 5 साल में एक घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ और साथ ही लंबी अवधि के लिए बचत भी करना चाहता हूँ। मैं हर महीने 60,000/- रुपये तक निवेश कर सकता हूँ और मुझे टैक्स के उद्देश्य से भी कुछ निवेश की आवश्यकता है। कृपया सलाह दें

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप फिक्स्ड डिपॉजिट से परे अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार कर रहे हैं। घर खरीदने के लिए 5 साल के अपने निवेश क्षितिज और अपने दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों को देखते हुए, आप निम्नलिखित आवंटन पर विचार कर सकते हैं:
इक्विटी निवेश: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी में आवंटित करें।
ऋण निवेश: स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए ऋण साधनों में एक हिस्सा आवंटित करें, जो 5 वर्षों में आपके घर खरीदने के लक्ष्य के लिए उपयुक्त हो।
कर-बचत साधन: अपनी कर-बचत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ELSS जैसे कर-बचत विकल्पों में निवेश करें।
सेवानिवृत्ति योजना: PPF या NPS जैसे दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक तरल आपातकालीन निधि बनाए रखें।
नियमित समीक्षा: बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

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