प्रिय महोदय, मेरी आयु 36 वर्ष है और मैं अपना MF/अन्य निवेश शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। मैं नियमित रूप से फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करता रहा हूँ और इससे अच्छी रकम बना ली है। मैं 5 साल में एक घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ और साथ ही लंबी अवधि के लिए बचत भी करना चाहता हूँ। मैं हर महीने 60,000/- रुपये तक निवेश कर सकता हूँ और मुझे टैक्स के उद्देश्य से भी कुछ निवेश की आवश्यकता है। कृपया सलाह दें
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप फिक्स्ड डिपॉजिट से परे अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार कर रहे हैं। घर खरीदने के लिए 5 साल के अपने निवेश क्षितिज और अपने दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों को देखते हुए, आप निम्नलिखित आवंटन पर विचार कर सकते हैं:
इक्विटी निवेश: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी में आवंटित करें।
ऋण निवेश: स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए ऋण साधनों में एक हिस्सा आवंटित करें, जो 5 वर्षों में आपके घर खरीदने के लक्ष्य के लिए उपयुक्त हो।
कर-बचत साधन: अपनी कर-बचत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ELSS जैसे कर-बचत विकल्पों में निवेश करें।
सेवानिवृत्ति योजना: PPF या NPS जैसे दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक तरल आपातकालीन निधि बनाए रखें।
नियमित समीक्षा: बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
