प्रिय सभी, मैं 36 वर्ष का हूँ, एक निजी बैंक में काम करता हूँ, विवाहित हूँ और मेरा 3 वर्ष का एक बच्चा है, पारिवारिक प्रतिबद्धताओं के कारण मेरे पास कोई निवेश और बचत नहीं है। अब मैं निवेश करना शुरू करना चाहता हूँ, कृपया मदद/मार्गदर्शन करें कि कैसे और कहाँ से शुरू करूँ?

Ans: 36 साल की उम्र में निवेश की यात्रा शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक ज़िम्मेदाराना और सकारात्मक कदम है। आपकी मौजूदा स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करते हुए, आपको शुरुआत करने में मदद करने के लिए यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
निवेश करने से पहले, अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना महत्वपूर्ण है। अपनी मासिक आय, व्यय और किसी भी मौजूदा ऋण की गणना करें। इससे आपको यह स्पष्ट तस्वीर मिल जाएगी कि आप मासिक कितना निवेश कर सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
स्पष्ट, प्राप्त करने योग्य वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। इनमें शामिल हो सकते हैं:

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करें।

बच्चे की शिक्षा: अपने 3 साल के बच्चे की भविष्य की शिक्षा लागतों की योजना बनाएँ।

सेवानिवृत्ति: सेवानिवृत्ति के बाद अपनी वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित करें।

अन्य लक्ष्य: घर खरीदना, छुट्टियाँ मनाना, आदि।

आपातकालीन निधि बनाना
कोई भी निवेश शुरू करने से पहले, एक आपातकालीन निधि बनाएँ। इस निधि में कम से कम 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ़ वित्तीय बफर के रूप में कार्य करता है।

जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। ये बीमा किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखते हैं। जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान और मेडिकल इमरजेंसी के लिए फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की सलाह दी जाती है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) से शुरुआत करें
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे आपको समय के साथ म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने की लागत को औसत करने में मदद मिलती है।

SIP आवंटन का सुझाव दिया गया
आपके लक्ष्यों और शुरुआती बिंदु को देखते हुए, यहाँ एक सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
उच्च रिटर्न के लिए अपने निवेश का लगभग 70% यहाँ आवंटित करें।
डेट म्यूचुअल फंड:

अल्पकालिक लक्ष्यों और स्थिरता के लिए उपयुक्त।
जोखिम को संतुलित करने के लिए लगभग 20% आवंटित करें।
हाइब्रिड/बैलेंस्ड फंड:

इक्विटी और डेट का मिश्रण।
मध्यम जोखिम और रिटर्न के लिए लगभग 10% आवंटित करें।
सुझाया गया फंड आवंटन
लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार रिटर्न पर ध्यान दें।

मासिक एसआईपी: 3,000 रुपये
मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

मासिक एसआईपी: 4,000 रुपये
डेट फंड: स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

मासिक एसआईपी: 2,000 रुपये
संतुलित/हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण।

मासिक एसआईपी: 1,000 रुपये
निवेश शुरू करने के चरण
निवेश खाता खोलें:

एक प्रतिष्ठित म्यूचुअल फंड प्रदाता या ऑनलाइन निवेश प्लेटफ़ॉर्म चुनें।
एसआईपी से शुरुआत करें:

सिफारिश किए गए फंड में एसआईपी सेट करें।
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए मासिक निवेश को स्वचालित करें।
निगरानी और समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपको सही फंड चुनने में मदद कर सकते हैं, सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों, और आवश्यक समायोजन करें।

आम गलतियों से बचना
उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें: उन्हें समझे बिना उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश न करें।
अनुशासित रहें: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।
बीमा को नज़रअंदाज़ न करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।
निष्कर्ष
अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए 36 साल की उम्र में निवेश शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है। आपातकालीन निधि बनाकर, उचित बीमा करवाकर और SIP के ज़रिए व्यवस्थित तरीके से निवेश करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर बनाए रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in