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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

36 वर्षीय व्यक्ति गृह ऋण लेकर निवेश सलाह मांग रहा है

Ramalingam Kalirajan |7741 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

मैं 36 साल का हूँ और मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 3.75 साल और 1.25 साल है। मेरे ऊपर 24 लाख का होम लोन बकाया है। मेरे पास 9 लाख का म्यूचुअल फंड और 3 लाख का इक्विटी है। मेरे पास कोई और बचत नहीं है। मेरा मासिक वेतन 1.8 लाख है और होम लोन की EMI 55k/माह है और अन्य खर्च 50k/माह हैं। मैं अप्रैल 2025 तक अपना होम लोन पूरी तरह से चुकाने का इरादा रखता हूँ। और फिर बचत करके दूसरी रियल एस्टेट प्रॉपर्टी खरीदने पर ध्यान केंद्रित करूँगा। आपसे सलाह माँगता हूँ कि क्या मुझे मौजूदा होम लोन चुका देना चाहिए और फिर दूसरे में निवेश करना चाहिए (बढ़ती रियल एस्टेट की अवसर लागत को देखते हुए) या मुझे मौजूदा EMI रखनी चाहिए और दूसरी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए अतिरिक्त लोन लेना चाहिए क्योंकि 24 लाख रुपये दूसरी प्रॉपर्टी के लिए पर्याप्त नहीं होंगे।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 36 साल के हैं और आपके दो छोटे बच्चे हैं।

आपकी मासिक सैलरी 1.8 लाख रुपये है।

होम लोन की EMI 55,000 रुपये प्रति महीना है।

अन्य मासिक खर्च 50,000 रुपये हैं।

आपकी मौजूदा संपत्तियों में म्यूचुअल फंड में 9 लाख रुपये और इक्विटी में 3 लाख रुपये शामिल हैं।

इन निवेशों के अलावा कोई अन्य बचत नहीं है।

आप अप्रैल 2025 तक अपने 24 लाख रुपये के होम लोन को पूरी तरह से चुकाने की योजना बना रहे हैं।

आप किसी दूसरी रियल एस्टेट प्रॉपर्टी में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं।

आप यह मूल्यांकन कर रहे हैं कि पहले अपने मौजूदा होम लोन का भुगतान करें या अतिरिक्त लोन लें।

होम लोन के पुनर्भुगतान का मूल्यांकन
अपने होम लोन का भुगतान करने से आपके पास हर महीने 55,000 रुपये बचेंगे।

इससे आपकी बचत और निवेश क्षमता बढ़ सकती है।

हालांकि, लोन का समय से पहले भुगतान करने से लिक्विडिटी कम हो जाती है, जो वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

होम लोन की ब्याज दरें म्यूचुअल फंड से संभावित निवेश रिटर्न से कम होती हैं।

पूर्ण पूर्व भुगतान के बजाय, निरंतर निवेश के साथ आंशिक पुनर्भुगतान बेहतर हो सकता है।

अपने ऋण की ब्याज दर बनाम अपेक्षित रिटर्न का आकलन करना आवश्यक है।

अपने नकदी प्रवाह और निवेश का प्रबंधन
ईएमआई और खर्चों के बाद, आपके पास प्रति माह 75,000 रुपये अधिशेष हैं।

आपातकालीन बचत न होने पर, ऋण पुनर्भुगतान में सारा अधिशेष खर्च करना जोखिम भरा है।

आपातकालीन निधि के माध्यम से तरलता बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

अधिशेष का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।

ऋण पूर्व भुगतान और निवेश के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण अधिक लाभकारी हो सकता है।

दूसरी संपत्ति खरीदने के जोखिम
अचल संपत्ति तरल नहीं होती है और इसके लिए महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है।

किराये की पैदावार आम तौर पर कम होती है, जो सालाना लगभग 2-3% होती है।

पूंजी की वृद्धि अनिश्चित है और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है।

रखरखाव, कर और संभावित रिक्तियां लागत में इजाफा करती हैं।

यदि संपत्ति की कीमतें गिरती हैं, तो आपको अधिक ऋण बोझ के साथ वित्तीय तनाव का सामना करना पड़ सकता है।

रियल एस्टेट में निवेश करने का अवसर लागत
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिलता है।

आप विविध निवेशों के ज़रिए तेज़ी से वित्तीय आज़ादी हासिल कर सकते हैं।

रियल एस्टेट में धीमी वृद्धि के साथ बड़ी मात्रा में पैसा लॉक हो जाता है।

म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट की तुलना में लिक्विडिटी कम होती है।

अनुशंसित वित्तीय रणनीति
1. एक आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

यह वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और निवेश से जबरन निकासी से बचाता है।

2. ऋण चुकौती और निवेश को संतुलित करें
पूर्ण पूर्व भुगतान के बजाय, निवेश के लिए कुछ अधिशेष आवंटित करें।

आंशिक पूर्व भुगतान लिक्विडिटी को प्रभावित किए बिना ब्याज के बोझ को कम कर सकता है।

लंबी अवधि में धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

3. दूसरी प्रॉपर्टी खरीदने से बचें
सीमित बचत और लिक्विडिटी के साथ, दूसरी प्रॉपर्टी वित्तीय जोखिम को बढ़ाएगी।

दूसरा होम लोन ईएमआई का बोझ बढ़ाएगा और निवेश की संभावना को कम करेगा।

इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम निवेश में विविधता लाना एक बेहतर तरीका है।

रियल एस्टेट निवेश वित्तीय आपात स्थितियों के मामले में लचीलेपन को सीमित करता है।

4. अपने निवेश पोर्टफोलियो को मजबूत करें
दीर्घकालिक संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में एसआईपी योगदान बढ़ाएँ।

विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए डेट फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें।

जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर उचित परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करें।

5. अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस है।

अपने, जीवनसाथी और बच्चों के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए एक वित्तीय योजना बनाएँ।

अंत में
अपने होम लोन का भुगतान करना फायदेमंद है, लेकिन इससे लिक्विडिटी खत्म नहीं होनी चाहिए।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बेहतर लचीलापन और विकास मिलता है।

दूसरी प्रॉपर्टी से वित्तीय तनाव बढ़ेगा और निवेश की संभावना सीमित होगी।

संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखने से वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण सुनिश्चित होता है।

नई देनदारियाँ लेने से पहले आपातकालीन निधि, निवेश और वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7741 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Money

मैं किराए पर रह रहा हूँ, और अब मैंने एक आवासीय संपत्ति खोजी है और देखी है जो एक सोसायटी में ग्राउंड फ्लोर पर फ्लैट (2007 में निर्मित) है, जो बिक्री के लिए है और इसकी कीमत 18 लाख से 22 लाख तक हो सकती है। अंतिम बातचीत नहीं हुई है, दो महीने के भीतर मेरी परिपक्व बचत 11 लाख हो जाएगी और साथ ही 1.5 से 2 लाख का पीएफ बैलेंस और लगभग 10 लाख के गहने होंगे। मेरी दो बेटियाँ हैं जिनकी उम्र 19 साल और 14 साल है। अगर मैं सोने और पीएफ बैलेंस में कोई बदलाव नहीं करता हूँ तो मुझे लगभग 10-12 लाख के होम लोन की ज़रूरत होगी। तो, क्या होम लोन लेना समझदारी है? साथ ही ईएमआई का 10 प्रतिशत एसआईपी लेना? या अगर मैं सारी बचत और संपत्ति खत्म कर दूँ तो मुझे लोन की ज़रूरत नहीं होगी और मैं हर महीने 15000 का सोना खरीदना पसंद करूँगा। मेरी टेक होम सैलरी 39500 है। कृपया सुझाव दें कि दोनों में से कौन सा बेहतर है? या अगर आपके पास कोई और विकल्प है तो सुझाव कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: प्रॉपर्टी खरीदना: अपने विकल्पों का आकलन
आप 18-22 लाख रुपये की कीमत वाला फ्लैट खरीदने पर विचार कर रहे हैं। आपके पास जल्द ही मैच्योर होने वाले 11 लाख रुपये और पीएफ बैलेंस में 1.5-2 लाख रुपये हैं। आपके पास 10 लाख रुपये का सोना भी है। आप सोच रहे हैं कि 10-12 लाख रुपये का होम लोन लें या अपनी बचत और संपत्ति का इस्तेमाल करें।

होम लोन विकल्प का मूल्यांकन
होम लोन लेने के फायदे:

तरलता: आप अपनी सारी बचत का इस्तेमाल न करके तरलता बनाए रखते हैं।

कर लाभ: होम लोन सेक्शन 80सी और 24(बी) के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

एसआईपी जारी रखना: आप अपने एसआईपी जारी रख सकते हैं, समय के साथ अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं।

होम लोन लेने के नुकसान:

ईएमआई का बोझ: मासिक ईएमआई आपके 39,500 रुपये के टेक-होम वेतन पर दबाव डाल सकती है।

ब्याज लागत: आप लोन पर ब्याज देते हैं, जिससे प्रॉपर्टी की कुल कीमत बढ़ जाती है।

वित्तीय तनाव: ईएमआई और अन्य खर्चों का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग का मूल्यांकन
बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग के लाभ:

ऋण-मुक्त: कोई ऋण नहीं होने का मतलब है कि कोई EMI बोझ नहीं है।
ब्याज बचत: आप ब्याज लागतों पर बचत करते हैं।
वित्तीय स्वतंत्रता: कोई मासिक EMI नहीं, जिससे बेहतर नकदी प्रवाह प्रबंधन की सुविधा मिलती है।
बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग के नुकसान:

कम तरलता: सभी बचत और परिसंपत्तियों का उपयोग करने से आपका आपातकालीन निधि कम हो जाता है।
कोई SIP नहीं: SIP बंद करने से दीर्घकालिक धन सृजन प्रभावित हो सकता है।
कोई कर लाभ नहीं: आप होम लोन कर लाभ से चूक जाते हैं।
मासिक नकदी प्रवाह का विश्लेषण
आपका टेक-होम वेतन 39,500 रुपये है। आइए दोनों विकल्पों के लिए नकदी प्रवाह का विश्लेषण करें:

होम लोन के साथ:

ईएमआई (अनुमानित): 10,000 रुपये (लगभग)

एसआईपी (ईएमआई का 10%): 1,000 रुपये

कुल निकासी: 11,000 रुपये

खर्चों और बचत के लिए शेष नकदी: 28,500 रुपये

होम लोन के बिना:

सोने की खरीद: 15,000 रुपये प्रति माह

कोई ईएमआई नहीं: 0 रुपये

एसआईपी जारी रखना: 1,000 रुपये (निरंतरता के लिए)

खर्चों और बचत के लिए शेष नकदी: 23,500 रुपये

भविष्य को ध्यान में रखते हुए
बच्चों की शिक्षा: आपकी बेटियाँ 19 और 14 साल की हैं। उच्च शिक्षा की लागत जल्द ही बढ़ सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास उनकी शिक्षा के लिए धन है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना जारी रखें।

पेशेवर अंतर्दृष्टि और अनुशंसाएँ
संतुलित दृष्टिकोण: दोनों विकल्पों के मिश्रण पर विचार करें। अपनी बचत का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें और एक छोटा सा होम लोन लें। इससे लोन का बोझ कम होने के साथ-साथ कुछ लिक्विडिटी बनी रहती है।
SIP को प्राथमिकता दें: सुनिश्चित करें कि आप अपनी SIP जारी रखें। SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए बहुत ज़रूरी हैं।
सोने का निवेश: हर महीने सोना खरीदने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है। हालाँकि, बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: हमेशा एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। प्रॉपर्टी पर अपनी सारी बचत खर्च करने से बचें।
कर लाभ: अगर आप लोन लेते हैं तो होम लोन टैक्स लाभ का इस्तेमाल करें। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रॉपर्टी खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आगे बढ़ने से पहले सभी पहलुओं का मूल्यांकन करें। तत्काल और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों पर विचार करें। लिक्विडिटी, टैक्स लाभ और लंबी अवधि के निवेश में संतुलन बनाए रखना ज़रूरी है। ऐसा निर्णय लें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिरता के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7741 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Asked by Anonymous - Jul 21, 2024English

Money

मेरी उम्र 32 साल है। मैं हर महीने 1.5 लाख कमाता हूँ। मेरे पास PF में 26 लाख, म्यूचुअल फंड में 12 लाख, NPS में 2 लाख, 8 लाख का सोना (90% आभूषण में) है। मैंने हाल ही में 10 साल के लिए 30 लाख के हाउसिंग लोन से एक रिहायशी प्रॉपर्टी खरीदी है। मैंने अभी 28 लाख की एक और रिहायशी प्रॉपर्टी खरीदी है। क्या मुझे एक और हाउसिंग लोन लेना चाहिए या मैं PF से इसका भुगतान करूँ क्योंकि तब मेरे पास कोई बैकअप नहीं होगा...मेरी पेंशन सरकार द्वारा कवर की जाती है।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 32 वर्ष
मासिक आय: 1.5 लाख रुपये
भविष्य निधि (पीएफ): 26 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड निवेश: 12 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 2 लाख रुपये
सोना: 8 लाख रुपये (90% आभूषणों में)
आवास ऋण: 10 वर्षों के लिए 30 लाख रुपये (हाल ही में खरीदी गई आवासीय संपत्ति)
नई आवासीय संपत्ति: 28 लाख रुपये
सरकारी पेंशन: कवर
मुख्य विचार
वित्तीय बैकअप
संपत्ति के भुगतान के लिए अपने पीएफ का उपयोग करने से आपके आपातकालीन फंड समाप्त हो जाएंगे।
अप्रत्याशित खर्चों के लिए कुछ रिजर्व रखना महत्वपूर्ण है।
आवास ऋण

दूसरा ऋण लेने का मतलब है अतिरिक्त ईएमआई, जो आपके मासिक नकदी प्रवाह को प्रभावित करेगा।
अपने वर्तमान ऋण को ध्यान में रखते हुए अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करें।
निवेश रणनीति
तरलता, विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन।
जोखिम प्रबंधन के लिए निवेश में विविधता लाएं।
विकल्पों का मूल्यांकन
प्रोविडेंट फंड का उपयोग करना
लाभ:

कोई अतिरिक्त EMI बोझ नहीं।
संपत्ति का पूरा भुगतान हो जाता है।
नुकसान:

आपातकालीन निधि समाप्त हो जाती है।
दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति कोष कम हो जाता है।
एक और आवास ऋण लेना
लाभ:

आपातकालीन स्थिति के लिए PF बरकरार रहता है।
संपत्ति खरीदने के लिए ऋण का लाभ उठाता है।
नुकसान:

अतिरिक्त EMI बोझ।
मासिक नकदी प्रवाह पर प्रभाव।
सिफारिशें
वित्तीय बैकअप बनाए रखें
आपातकालीन निधि: हमेशा कम से कम 6 महीने के खर्चों को लिक्विड फॉर्म में रखें।
बैकअप के रूप में PF: आपका PF दीर्घकालिक जरूरतों के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।
ऋण वहनीयता का मूल्यांकन करें
EMI प्रभाव: सुनिश्चित करें कि आपकी कुल EMI आपकी मासिक आय के 40% से अधिक न हो।
वर्तमान EMI: अपने मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर नए ऋण के प्रभाव की गणना करें।
PF का इष्टतम उपयोग
आंशिक निकासी: यदि आवश्यक हो तो PF से आंशिक निकासी पर विचार करें। आपात स्थिति के लिए एक हिस्सा बरकरार रखें।
विविध निवेश: सुनिश्चित करें कि आपका PF अन्य निवेशों के साथ संतुलित है।
म्यूचुअल फंड में निवेश
विकास की संभावना: लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
सेवानिवृत्ति बचत: अतिरिक्त सेवानिवृत्ति लाभों के लिए NPS में योगदान करना जारी रखें।
कर लाभ: धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत कर लाभों का उपयोग करें।
एक परिसंपत्ति के रूप में सोना
विविधीकरण: सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा जोखिम के खिलाफ़ बचाव प्रदान करता है।
तरलता: आभूषण के रूप में सोना कम तरल होता है। कुछ को ETF जैसे अधिक तरल रूपों में बदलने पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
तरलता और विकास को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। अपने PF को वित्तीय बैकअप के रूप में बनाए रखें। अतिरिक्त आवास ऋण के लिए अपनी क्षमता का मूल्यांकन करें। लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड और NPS में निवेश करना जारी रखें। सुनिश्चित करें कि जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आपका निवेश पोर्टफोलियो विविध है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Nitin Narkhede |60 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Sep 15, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English

Money

नमस्ते सर - मेरी आयु 35 वर्ष है। मैं और मेरी पत्नी दोनों मिलकर 3.65 लाख मासिक आय (2.8 लाख मेरी + 85 हजार पत्नी की) पर काम कर रहे हैं। हमारा एक 5 साल का बेटा है। हमारे पास SBI मैक्स गेन होम लोन अकाउंट है, जिस पर 12.65 लाख का कर्ज है और पिछले 5 सालों से अब तक चुकाई गई EMI के अलावा 26.5 लाख की पार्क की गई राशि है। खरीदी गई कार पर कोई EMI नहीं है। EPF ~29 लाख है, हम दोनों ने एक साल पहले PPF शुरू किया था। जनवरी 2024 से MF में ~1.2-1.5 लाख की मासिक SIP भी शुरू की है, जिसमें अब तक 8.5 लाख बैलेंस है और कम से कम अगले 10 सालों तक नीचे दिए गए फंड में SIP जारी रखूंगा। डेट फंड पर विचार नहीं कर रहा हूं, क्योंकि मेरे पास पहले से ही EPF और PPF घटक हैं और मैं समय-समय पर इन फंड की समीक्षा करूंगा। 1. निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स, 2. स्मॉल कैप 250 इंडेक्स, 3. मल्टी कैप, एक्टिव 4. मिड कैप, एक्टिव 5. फ्लेक्सी कैप, एक्टिव हो सकता है कि मार्च 2025 तक आपकी पत्नी अपनी नौकरी छोड़ दे। हम मार्च 2025 तक होम लोन बंद करना चाहते हैं और मन की शांति के साथ EMI/कर्ज से मुक्त रहना चाहते हैं। क्या इस वित्तीय वर्ष तक होम लोन बंद करना और अगले वित्तीय वर्ष से मासिक SIP को बढ़ाकर 2 लाख करना समझदारी भरा फैसला है? या) होम लोन की शेष राशि को रियल एस्टेट में निवेश करना (अधिमानतः जमीन खरीदना)? खासकर तब जब पुरानी कर व्यवस्था में 3.5 लाख तक के होम लोन पर ब्याज पर टैक्स लगता है। धन्यवाद!

Ans: प्रिय मित्र, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, मार्च 2025 तक अपना होम लोन बंद करना एक समझदारी भरा फैसला लगता है। आपके पास SBI मैक्स गेन खाते में 26.5 लाख रुपये जमा हैं, जो पहले से ही आपकी ब्याज देयता को कम करता है। शेष 12.65 लाख रुपये चुकाकर, आप कर्ज मुक्त हो सकते हैं, जिससे आपको मानसिक शांति मिलेगी और अतिरिक्त निवेश के लिए अपने EMI भुगतान को मुक्त कर सकते हैं। जबकि पुरानी व्यवस्था के तहत होम लोन पर कर लाभ मिलता है, कर्ज मुक्त होने का मनोवैज्ञानिक आराम संभावित कर बचत से अधिक हो सकता है, खासकर तब जब आपका वित्तीय पोर्टफोलियो पहले से ही मजबूत हो।
एक बार लोन बंद हो जाने के बाद, अपने मासिक SIP को 2 लाख रुपये तक बढ़ाना एक स्मार्ट कदम होगा। अगले 10 वर्षों में, इक्विटी म्यूचुअल फंड, जो ऐतिहासिक रूप से सालाना 10-12% का रिटर्न देते हैं, आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं। चूंकि आप पहले से ही इंडेक्स, स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर रहे हैं, इसलिए इन निवेशों को बढ़ाना आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।
रियल एस्टेट, विशेष रूप से भूमि में निवेश करने से विविधता मिल सकती है। हालांकि, रियल एस्टेट आम तौर पर कम लिक्विड होता है और रिटर्न लोकेशन पर निर्भर हो सकता है। अगर आपको प्रॉपर्टी की ग्रोथ क्षमता पर भरोसा है, तो यह एक अच्छा लॉन्ग-टर्म निवेश हो सकता है। हालांकि, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करने की आपकी मौजूदा रणनीति आपके 10 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए बेहतर रिटर्न और लचीलापन प्रदान करेगी। इसलिए मार्च 2025 तक अपने होम लोन को बंद करना और फ्री-अप फंड को बढ़ी हुई SIP में पुनर्निर्देशित करना सबसे अच्छा तरीका लगता है। यह मन की शांति, कर दक्षता और दीर्घकालिक धन सृजन को संतुलित करता है, जबकि अगर आपको कोई आशाजनक अवसर मिलता है तो रियल एस्टेट को विविधीकरण के लिए विचार किया जा सकता है। REIT या कमर्शियल प्रॉपर्टी में आंशिक स्वामित्व जैसे कई रियल एस्टेट अवसर हैं जो लगभग 5 से 8% मासिक रिटर्न और कार्यकाल के अंत में एसेट वैल्यू में 10 से 12% की वृद्धि के साथ 14 से 22% के बीच कुल रिटर्न दे सकते हैं। सोने और चांदी जैसी कमोडिटी में निवेश भी एक क्षेत्र में जोखिम को कम करने के साथ 8 से 10% का रिटर्न दे सकता है। विविधीकरण ही मंत्र है, सिर्फ़ एक या दो तरह के निवेश विकल्पों पर निर्भर न रहें। दूसरे विकल्प भी तलाशें।

सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |945 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 52 वर्षीय अविवाहित हूँ और मेरे पास 3 करोड़ रुपये की पूंजी और 1.5 करोड़ रुपये का घर है, मेरी माँ सरकारी पेंशनभोगी हैं और मेरा वेतन 2.5 लाख रुपये प्रति माह है। क्या मैं सेवानिवृत्त हो सकता हूँ और मैं कैसे सेवानिवृत्त हो सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपका मासिक घरेलू खर्च कितना है?

आपकी माँ को कितनी पेंशन मिलती है? क्या वह चिकित्सा समस्याओं के लिए SGHS/CGHS के अंतर्गत आती हैं?

कृपया इन प्रश्नों के उत्तर दें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |945 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 31, 2025

Question by Debalina - Jan 30, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ और मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल वाले म्यूचुअल फंड में लगभग 35k निवेश कर रहा हूँ। मेरे म्यूचुअल फंड में हाइब्रिड फंड, गोल्ड, इंटरनेशनल फंड, मिडकैप और फ्लेक्सीकैप फंड शामिल हैं। मैं मुख्य रूप से लार्ज कैप फंड में 10k और निवेश करना चाहता हूँ क्योंकि मेरे पास कोई फंड नहीं है। प्रश्न 1. मैं इसे लार्ज कैप में कैसे निवेश कर सकता हूँ? निफ्टी 50 इंडेक्स या निफ्टी 50 इक्वल वेट या निफ्टी 100 या एक्टिव फंड। अगर मुझे इन विकल्पों में से चुनना है तो मुझे क्या आवंटन देना चाहिए। प्रश्न 2. मैंने अपने सिप का 5 प्रतिशत सोने में निवेश किया है। मेरे पास लगभग 3k का आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड भी है। क्या मुझे आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट के बजाय आईसीआईसीआई मल्टी एसेट हाइब्रिड फंड चुनना चाहिए क्योंकि इसका व्यय अनुपात कम है और अगर मैं आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड बंद कर देता हूँ तो क्या मुझे मल्टी एसेट फंड को गोल्ड फंड के साथ संतुलित करना होगा।

Ans: नमस्ते;

आपके प्रश्नों के उत्तर इस प्रकार हैं:

1. मैं आपको इस श्रेणी में सक्रिय फंडों में निवेश करने की सलाह देता हूं।

2. व्यय अनुपात आपके फंड निवेश के लिए निर्धारण कारक नहीं होना चाहिए।

दोनों फंड हाइब्रिड प्रकृति के होने के बावजूद अलग-अलग परिसंपत्तियों में अपने फंड को निवेश करने के लिए अलग-अलग अधिदेश रखते हैं।

मेरा विचार है कि आप पहले की तरह आक्रामक हाइब्रिड इक्विटी फंड और गोल्ड फंड के साथ जारी रख सकते हैं।

अंततः यह आपका निर्णय है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Anu Krishna |1471 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 31, 2025

Question by Harsh - Jan 29, 2025English

Relationship

नमस्ते, मैं 2019 में 11वीं कक्षा में कोटा गया था, मैं वहां एक औसत से भी नीचे का छात्र था, लेकिन जैसे ही मेरी 12वीं कक्षा का सत्र शुरू होने वाला था, मैंने पहले से ही पाठ्यक्रम का अध्ययन करना शुरू कर दिया था और यह दृढ़ निश्चय कर लिया था कि मैं किसी भी तरह अपने पहले प्रयास में नीट पास कर लूंगा, लेकिन अचानक कोविड आ गया और मैं घर वापस चला गया, ऑनलाइन कक्षाएं शुरू हुईं, लेकिन दो महीने बाद अचानक मेरा मानसिक स्वास्थ्य बिगड़ने लगा और अंततः मुझे विभिन्न डॉक्टरों के पास ले जाया गया और अंत में एक मनोचिकित्सक के पास गया, कुछ महीनों तक लगातार यात्राओं आदि के बाद मुझे सिज़ोफ्रेनिया का निदान किया गया, मेरी दवाओं ने मेरी नींद, भूख, भावनाओं आदि को भारी रूप से प्रभावित करना शुरू कर दिया। मेरी पढ़ाई धीरे-धीरे पूरी तरह से बंद हो गई, धीरे-धीरे नीट 2021 तक मैं उस स्थिति में था कि मैं बिना किसी तैयारी के केवल परीक्षा में बैठ सकता था, मैंने अगले साल फिर से बहुत कम अंक ठीक से मैंने सिर्फ YT वीडियो देखे कि कैसे पढ़ाई करनी है, पढ़ाई के संबंध में यह कैसे करना है मेरा मतलब है कि मैंने केवल ज्ञान एकत्र किया लेकिन कोई कदम नहीं उठाया जिससे मेरा नीट 2024 का परिणाम भी खराब हो गया। अब मेरे माता-पिता ने मुझे बीएससी जूलॉजी ऑनर्स में एक नियमित केंद्र सरकार के कॉलेज में दाखिला दिला दिया है। मेरे अंदर भी कुछ समय के लिए मैंने इसे स्वीकार किया और आगे बढ़ने की कोशिश की लेकिन ऐसा नहीं कर सका क्योंकि मैं बचपन से ही डॉक्टर बनना चाहता था और साथ ही मेडिकल की पढ़ाई में भी मेरी गहरी रुचि है, नीट 2025 का समय लगभग आ गया है लेकिन मैं दृढ़ निर्णय पर नहीं पहुंचने के कारण तैयार नहीं हूं लेकिन अब मैं लगभग स्वस्थ हूं और मैंने नीट 2026 की तैयारी करने का फैसला किया है, क्या यह निर्णय लेने लायक होगा? मैं अपनी पूरी क्षमता और समर्पण के साथ कम से कम एक बार प्रयास करना चाहता

Ans: प्रिय हर्ष,
किसी भी प्रतियोगी प्रवेश परीक्षा के लिए ध्यान, अनुशासन और कड़ी मेहनत की आवश्यकता होती है। दुर्भाग्य से आपकी परिस्थितियों के कारण, यह संभव नहीं हो पाया है।
आपके माता-पिता शायद नहीं चाहते कि आप फिर से निराशा से गुज़रें और महसूस करें कि एक नियमित डिग्री आपके पैरों को ज़मीन पर वापस ला देगी। अब, आपको फिर से NEET लिखना चाहिए या नहीं, यह एक ऐसा निर्णय है जो आपको लेना होगा, लेकिन केवल तभी जब आपके पास एक ठोस योजना हो। आपको अपना पूरा ध्यान वापस पाने और अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करने की आवश्यकता होगी। अब, यह परीक्षा आपके लिए कितनी महत्वपूर्ण है और आप इसे क्यों देना चाहते हैं, यह केवल आप ही जानते हैं। यदि आप इसके लिए जाने का फैसला करते हैं, तो आपको अपने माता-पिता के समर्थन की भी आवश्यकता होगी, इसलिए उनसे भी सलाह लें। यदि आप खुद को प्रेरित करने में सक्षम हैं, तो आप जानते हैं कि क्या करना है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Anu Krishna |1471 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Relationship

मैं 48 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी से तलाक हो चुका है। मेरी एक 12 वर्षीय बेटी है। मैं अपने कार्यालय में एक सहकर्मी से प्यार करता हूँ, जो शादीशुदा है और तलाक चाहती है। हम एक दूसरे को 3 साल से जानते हैं। उसके पति को हाल ही में हमारे बारे में पता चला और तब से उसने तलाक की कार्यवाही को टालने का फैसला किया है। वह आपसी सहमति से तलाक के लिए सहमत नहीं है। जबकि हम एक दूसरे से प्यार करते हैं और एक दूसरे का समर्थन करते हैं, यह नया विकास अब हमारे रिश्ते को प्रभावित कर रहा है। उसका पति हमें काम पर मिलने, बात करने या एक दूसरे को संदेश भेजने के लिए पसंद नहीं करता है। वह उसे अनावश्यक रूप से परेशान कर रहा है ताकि ऐसा लगे कि मैं खलनायक हूँ और उसे 45 साल की उम्र में तलाक लेने के लिए दोषी महसूस करना चाहिए। मुझे नहीं लगता कि यह मेरी गलती है। लेकिन मैं नहीं चाहता कि वह उस आदमी के साथ व्यवहार करने के इस दर्द से गुज़रे जिसके साथ वह रहना नहीं चाहती। कृपया सुझाव दें कि मैं उसकी मदद के लिए क्या कर सकता हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
आप उसके साथ रहने और उसकी स्थिति को समझने के अलावा और क्या कर सकते हैं?
उसका पति शायद किसी दूसरे पुरुष के हस्तक्षेप से ख़तरे में पड़ सकता है और इसलिए तलाक में देरी करना या इसके लिए सहमति न देना इस पूरी बात को खींच देगा...आपकी ओर से, भावनात्मक रूप से इतना ज़्यादा न उलझें कि यह आपके मन की शांति पर असर डालने लगे। यह स्थिति आसान नहीं होने वाली है और यह आपकी भावनात्मक सीमा को बहुत कमज़ोर कर देगी; आप और महिला दोनों के लिए। इसलिए, इसे धीरे-धीरे लें और ज़्यादा रडार में न रहने से मदद मिल सकती है ताकि पति भी पीछे हट जाए। इसे दुखद रूप से खेल खेलना कहा जाता है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ramalingam Kalirajan |7741 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025

Question by Kiran - Jan 31, 2025English

Money

मैं 62 वर्ष का हूँ। मेरे पास वर्तमान में 1 करोड़ रुपये हैं। मेरे पास 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। मैं म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना के माध्यम से प्रति माह 50,000 रुपये की राशि निकालना चाहता हूँ। अपने जीवन के बाद मैं इस निवेश से अपने बेटे को एक बड़ी धनराशि देना चाहता हूँ। कृपया मुझे मेरी सेवानिवृत्ति योजना के लिए सलाह दें।

Ans: 1. अपनी वित्तीय ज़रूरतों को समझना
आपके पास अभी 1 करोड़ रुपये हैं।
आप एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के ज़रिए हर महीने 50,000 रुपये चाहते हैं।
इसका उद्देश्य अपनी मासिक ज़रूरतों को पूरा करने और अपने बेटे के लिए संपत्ति बनाने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करना है।
2. निकासी रणनीति: SWP सेटअप
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मासिक आय बनाने का एक स्मार्ट तरीका है।
आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि निकासी होने पर भी पूंजी बढ़ती रहे।
आपका 50,000 रुपये प्रति महीने का लक्ष्य लगभग 6 लाख रुपये प्रति वर्ष है।
आपके 1 करोड़ रुपये के कोष को यह राशि उत्पन्न करने की ज़रूरत है।
इक्विटी और डेट का संतुलित पोर्टफोलियो विकास की पेशकश करते हुए जोखिम प्रबंधन में मदद करेगा।
एक अच्छी तरह से नियोजित SWP संरचना यह सुनिश्चित करेगी कि निकासी के साथ भी आपका कोष बढ़ता रहे।
3. दीर्घकालिक स्थिरता और विकास के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी निवेश विकास के लिए आदर्श हैं, खासकर पहले कुछ वर्षों में।
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता को कम करते हैं।
म्यूचुअल फंड को आय और विकास दोनों उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जा सकता है। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। वे बाजार का अनुसरण करते हैं, इसलिए वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न नहीं दे सकते। प्रत्यक्ष फंड, हालांकि सस्ते होते हैं, लेकिन उन पर कोई विशेषज्ञ निगरानी नहीं होती। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है, जो रिटर्न को बढ़ाता है। 4. एसेट एलोकेशन संतुलित एसेट एलोकेशन स्थिरता सुनिश्चित करते हुए आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करता है। लगभग 40% इक्विटी, 40% डेट और 20% सोने जैसी सुरक्षित संपत्तियों में निवेश करके शुरुआत करें। इक्विटी समय के साथ उच्च रिटर्न देगी, जबकि डेट स्थिरता देगा। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करने में मदद करता है और विविधीकरण प्रदान करता है। समय के साथ, धीरे-धीरे इक्विटी जोखिम कम करें और पूंजी को संरक्षित करने के लिए डेट आवंटन बढ़ाएँ। 5. जोखिम प्रबंधन आपके मामले में जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण है, खासकर एक निश्चित निकासी राशि के साथ। आप बहुत जल्दी मूलधन में कटौती नहीं करना चाहते हैं, इसलिए जोखिम-समायोजित रिटर्न पर ध्यान दें। मिड-कैप, लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड का संयोजन स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्रदान करता है। कम अवधि वाले डेट म्यूचुअल फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करते हैं।
आपात स्थिति के लिए एक हिस्सा लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में आवंटित किया जाना चाहिए।
6. स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन योजना
आपके पास पहले से ही 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो एक शानदार शुरुआत है।
बढ़ती चिकित्सा लागतों के साथ, आपको समय के साथ कवरेज बढ़ाने पर विचार करना पड़ सकता है।
लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि अलग रखें।
सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा व्यापक है और गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
7. अपने बेटे के लिए विरासत बनाना
आप अपने बेटे के लिए एक बड़ी राशि छोड़ना चाहते हैं।
आपके निवेश को समय के साथ बढ़ने के लिए संरचित किया जाना चाहिए, यहां तक कि आपके जीवनकाल के बाद भी।
इक्विटी, हाइब्रिड फंड और सोने में एक छोटा प्रतिशत का संयोजन अच्छा काम कर सकता है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि कॉर्पस बढ़ता है, लाभांश और रिटर्न को फिर से निवेश करने पर ध्यान दें।
इसके अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति सुचारू रूप से हस्तांतरित हो, एक ट्रस्ट या नॉमिनी स्थापित करने पर विचार करें।
8. सेवानिवृत्ति के लिए कर योजना
कर-कुशल निवेश पर ध्यान दें।
इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ एक निश्चित होल्डिंग अवधि के बाद कर-मुक्त होते हैं।
3 साल से ज़्यादा समय तक रखने पर डेट फंड में टैक्स एडवांटेज हो सकता है। अगर आप डिडक्शन के लिए योग्य हैं, तो टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड का फ़ायदा उठाएँ। अपनी टैक्स देनदारियों की नियमित समीक्षा करने से आपके निवेश को टैक्स-कुशल बनाए रखने में मदद मिलती है। 9. अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप है। सालाना पुनर्संतुलन करने से आपका एसेट एलोकेशन ट्रैक पर रहेगा। अपने SWP निकासी पर नज़र रखें और बाज़ार के प्रदर्शन के आधार पर एडजस्ट करें। जैसे-जैसे आप अपनी मनचाही उम्र के करीब पहुँचते हैं, आप इक्विटी एक्सपोज़र कम कर सकते हैं और डेट एलोकेशन बढ़ा सकते हैं। 10. कुछ निवेश विकल्पों से बचना वार्षिकी में निवेश करने से बचें, क्योंकि वे लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। यूएलआईपी जैसी निवेश-सह-बीमा योजनाओं पर पुनर्विचार किया जाना चाहिए। इनमें उच्च शुल्क होते हैं और म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए बीमा को आपके निवेश से अलग रखना चाहिए। ऐसी किसी भी पॉलिसी को सरेंडर करने और बेहतर ग्रोथ के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। 11. स्वास्थ्य और दीर्घकालिक देखभाल योजना
दीर्घकालिक देखभाल और चिकित्सा व्यय को ध्यान में रखना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के बाद, हो सकता है कि आपके पास नियमित आय न हो, इसलिए बीमा मदद करेगा।
इन ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बनाने पर विचार करें।
12. विरासत योजना और नामांकन
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी सभी संपत्तियों के लिए एक स्पष्ट वसीयत और नामांकन है।
म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में एक नामित नामांकित व्यक्ति होना चाहिए।
इससे आपके जीवनकाल के बाद आसानी से आपके बेटे को संपत्ति हस्तांतरित करने में मदद मिलती है।
इस प्रक्रिया को कारगर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
13. अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
अपने वित्तीय लक्ष्यों की सालाना समीक्षा करते रहें।
अगर बाज़ार की स्थितियों या व्यक्तिगत लक्ष्यों में कोई बड़ा बदलाव होता है, तो अपनी रणनीति को समायोजित करें।
बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों को संभालने के लिए आपका सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो लचीला होना चाहिए।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश की योजना में कोई भी नया लक्ष्य या ज़रूरत शामिल हो।
अंतिम जानकारी
आपका 1 करोड़ रुपये सुरक्षित सेवानिवृत्ति के निर्माण के लिए एक बढ़िया आधार है।
मूलधन को बरकरार रखते हुए आय उत्पन्न करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।
नियमित निगरानी और एक अनुशासित SWP रणनीति आपके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगी।
यह सुनिश्चित करके अपने बेटे के लिए विरासत बनाएँ कि आपके निवेश आपके जीवनकाल के बाद भी बढ़ते रहें।
स्वास्थ्य बीमा, कर नियोजन और संपत्ति नियोजन आपकी रणनीति का अभिन्न अंग होना चाहिए।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7741 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025

Question by Prasad - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते रामलिंगम सर। शुभ दिन। मैं लंबी अवधि (न्यूनतम 10 वर्ष) के लिए 20 लाख का निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि मुझे इसे कैसे विविधतापूर्ण बनाना चाहिए?

Ans: लंबी अवधि के लिए 20 लाख रुपये का निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। नीचे विविधीकरण के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

लंबी अवधि के निवेश को समझना
लंबी अवधि का निवेश समय के साथ धन का निर्माण करता है।

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है।

सफलता के लिए नियमित निगरानी आवश्यक है।

एसेट एलोकेशन रणनीति
विभिन्न एसेट क्लास में निवेश को फैलाना महत्वपूर्ण है।

एसेट एलोकेशन को जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए।

हर साल पुनर्संतुलन स्थिरता सुनिश्चित करता है।

विकास के लिए इक्विटी निवेश
इक्विटी निवेश समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास दे सकते हैं।

लार्ज, मिड और स्मॉल कैप का मिश्रण जोखिम को संतुलित करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
ऋण निवेश स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड और डेट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देते हैं।

सरकारी बॉन्ड सुरक्षित होते हैं, लेकिन इनसे रिटर्न कम मिलता है।

डेट इंस्ट्रूमेंट में पूंजी का एक हिस्सा स्थिरता देता है।

हेजिंग के लिए सोना
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है।

पोर्टफोलियो का 5-10% सोना फायदेमंद है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ब्याज और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

गोल्ड ईटीएफ और डिजिटल गोल्ड सुविधाजनक विकल्प हैं।

विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर
वैश्विक फंड में निवेश करने से मुद्रा विविधीकरण होता है।

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से पोर्टफोलियो की मजबूती बढ़ती है।

विकसित बाजार फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

उभरते बाजार फंड विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

रियल एस्टेट एक्सपोजर के लिए REIT में निवेश
रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) रियल एस्टेट एक्सपोजर प्रदान करते हैं।

वे किराये की आय और पूंजी वृद्धि उत्पन्न करते हैं।

REIT भौतिक रियल एस्टेट की तुलना में अधिक तरल होते हैं।

बीमा-आधारित निवेश से बचना
निवेश-सह-बीमा योजनाएं खराब रिटर्न देती हैं।

यूलिप में उच्च शुल्क और कम लचीलापन होता है।

बीमा को निवेश से अलग रखना चाहिए।

आपातकालीन निधि आवंटन
हमेशा एक आपातकालीन निधि तैयार रखें।

तीन से छह महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखना चाहिए।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

कर-कुशल निवेश
कर-बचत निधि में निवेश करने से कर देयता कम हो जाती है।

इक्विटी से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-कुशल हैं।

कर लाभ के आधार पर ऋण निवेश का चयन किया जाना चाहिए।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल योजना बनाने में मदद करता है।

एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) बाजार समय जोखिम को कम करती हैं।

बाजार में गिरावट के समय एकमुश्त निवेश अच्छा काम करता है।

एसआईपी और एकमुश्त राशि का संयोजन प्रभावी है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की वार्षिक समीक्षा की जानी चाहिए।

पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए समायोजन की आवश्यकता होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो धन सृजन सुनिश्चित करता है।

इक्विटी, डेट, गोल्ड और इंटरनेशनल फंड रिटर्न और जोखिम को संतुलित करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक मजबूत निवेश योजना बनाने में मदद करता है।

निवेशों की निगरानी करना दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Anu Krishna |1471 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Relationship

अनु मैम, मैं 21 साल की हूँ और इस साल ग्रेजुएट होने वाली हूँ। इसलिए मैं सिंगल चाइल्ड हूँ और मुझे अभी पता चला है कि मेरे माता-पिता अलग होने की योजना बना रहे हैं। वे दोनों अलग-अलग लोगों से मिल रहे हैं, लेकिन उनमें से किसी ने भी मेरे साथ बैठकर इस बारे में बात करने की परवाह नहीं की। मैं निर्णय लेने के लिए पर्याप्त उम्र की हूँ। लेकिन मुझे अपने माता-पिता द्वारा धोखा दिया गया लगता है। मेरे कोई भाई-बहन या चचेरे भाई-बहन नहीं हैं, जिनसे मैं इस बारे में बात कर सकूँ। मेरा मतलब है, मेरे माता-पिता के अलग होने के बाद मेरा क्या होगा? मैं कहाँ रहूँगी? घर का क्या होगा? मेरे माता-पिता दोनों यात्रा पर रहते हैं या देर तक काम करते हैं, इसलिए हम घर पर बातचीत करने के लिए मुश्किल से ही समय निकाल पाते हैं। मैंने कई बार सुझाव दिया है कि मैं बात करना चाहती हूँ, लेकिन उनमें से किसी की ओर से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती। हमेशा कोई ज़रूरी काम होता है, कोई पारिवारिक कार्यक्रम होता है और यह सब अनदेखा कर दिया जाता है। मुझे लगता है कि मैं अब उनकी संतान भी नहीं हूँ। वे दोनों मानसिक रूप से आगे बढ़ चुके हैं... और मैं धोखा महसूस करती हूँ, अकेली हूँ। मुझे नहीं पता कि क्या करूँ। क्या आप मदद कर सकते हैं?

Ans: प्रिय अनाम,
मुझे यह सुनकर खेद है। यह समझना कभी आसान नहीं होता कि आपके माता-पिता कब अलग होने की योजना बना रहे हैं और यह आपके मन में बहुत सारे सवाल छोड़ देता है, जब अनुत्तरित छोड़ दिया जाता है तो यह बहुत ही अशांत भावना पैदा कर सकता है।
शायद वे अभी भी सोच रहे हैं कि आपको यह खबर कैसे बताएँ। अगर वे इस विषय से बच रहे हैं, तो यह स्पष्ट है कि वे आपको बताने के लिए तैयार नहीं हैं या यह अभी भी एक अजीब दौर में है।
आप 21 वर्ष के हैं और जाहिर है कि अब आपसे यह बात छिपाने का कोई मतलब नहीं है। घर के बाहर डिनर की योजना बनाएँ जहाँ वे इधर-उधर नहीं जा पाएँगे और ज़रूरी काम आदि का हवाला देंगे। डिनर के बीच में, उनसे पूछें... हो सकता है कि वे मना कर दें या उनमें से कोई एक बाहर चला जाए; लेकिन कम से कम उन्हें पता होगा कि आप जानते हैं और अंततः इस बारे में बात करना चाहेंगे। तब बातचीत का रास्ता खुल गया है और फिर आप इस बारे में योजना बना सकते हैं कि इसे कैसे आगे बढ़ाया जाए।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Anu Krishna |1471 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 31, 2025

Question by Tiya - Jan 29, 2025English

Relationship

Me 38ki hu mera bf 28ka wo mujhse sucha pyar krta hai shaadi bi Krna hai usko but bola ki me 2cr kmalu tb krunga t shaadi usne ghr me baat bhi ni ki apne na mere ki confirm krde ki shaadi t krunga or sagai krle usne BTech science kri hai wo mera office me lga jha selry 18k hai but maine kha ki tum apni qualification me hisaab se khi or job krlo jha 50k mile taki tum mere ghr walo se shaadi ki baat kr sko humre riste ko 4saal ho gye hai but usko m bhoat smjhaya ki khi or job krlo set ho jaye but ni ki or is office me job krha jha 18k milre hai usko fir bolta hai ki me 2cr acount me ho tb me Shaadi krunga tumse but mere ghr wale pressure krhe hai alg or ye koi faisla ni lera hai me kya kru

Ans: Dear Tiya,
Uske paas tumse zyaada waqt hai umar ke hisaab se isiliye woh yeh bol paa raha hai. Woh galat nahin na tum galat ho. Dono apni apni jagah sahi ho.
Aapko apni life mein kya chahiye? Shaadi aur ek pariwaar? Toh aapko yahi sochna chahiye ki kya yeh aapka bf samajhta hai aur kya is waqt woh yeh aapko de paayega. Kamaai ki baare mein bol rahaa hai woh; woh 2 Cr kitne saal aur lagenge? Kya aap intezaar karna chahoge? Agar nahin, toh is waqt woh bhi shaadi nahin karna chahte...toh aap unko majboor nahin kar sakte...Aaraam se soch vichaar kar lijiye aur ek nateeje par aana. Aap intezaar hi karte rahoge aur umar bhi nikla jaayega...

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1471 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 31, 2025

Question by Tanveer - Jan 26, 2025English

Relationship

मैं अब 22 साल की हूँ, मेरा एक रिश्ता 5 साल तक चला लेकिन मेरे माता-पिता को वह लड़का पसंद नहीं आया क्योंकि वह पेशे से एक डांसर था इसलिए उन्होंने मुझे उससे रिश्ता तोड़ने के लिए मजबूर किया और मुझे इतना परेशान किया कि मेरे चाचा ने मुझे मारा-पीटा और मुझे जबरदस्ती किसी और लड़के से शादी करने के लिए कहा, मैं बहुत उदास हूँ

Ans: प्रिय तनवीर,
परिवार में हो रहे इस दुर्व्यवहार के लिए आपको किसी NGO से मदद लेनी पड़ सकती है। हो सकता है कि उन्हें लड़का पसंद न हो, लेकिन आपको पीटना और आपकी इच्छा के विरुद्ध आपको मजबूर करना कुछ हस्तक्षेप की आवश्यकता है। किसी स्थानीय NGO या पुलिस की मदद लें ताकि आपके चाचा का ख्याल रखा जा सके। इससे आपको कम से कम समय और सुरक्षा मिलेगी कि आप अपने मुद्दों से कैसे निपटें, इस बारे में सोचें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Dr Nandita Palshetkar |51 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 31, 2025

Question by Snehaa - Jan 26, 2025English

Health

30 नवंबर को मैंने सेक्स किया और आईपिल का इस्तेमाल किया। फिर 13 दिसंबर को मुझे पीरियड्स आ गए जो 7 दिनों तक चलते हैं। अब जनवरी है, मेरे पीरियड्स देर से आते हैं। ऐसा क्यों? क्या गर्भधारण की कोई संभावना है?

Ans: असुरक्षित संभोग या गर्भनिरोधक की विफलता की स्थिति में, अनपेक्षित गर्भावस्था से बचने के लिए आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली के रूप में गोली का उपयोग किया जाता है। असुरक्षित यौन संबंध बनाने के 24-72 घंटों के भीतर, आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली लेनी चाहिए। गोली को मौखिक रूप से लेना सबसे अच्छा है।
गोली के कारण मासिक धर्म में देरी या अनियमित मासिक धर्म हो सकता है
लेकिन अगर आपको मासिक धर्म में देरी हो रही है, तो गर्भावस्था से बचने के लिए घर पर गर्भावस्था परीक्षण करना उचित है।

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