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Ramalingam Kalirajan |7545 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 16, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English
नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ और हर महीने 1 लाख कमाता हूँ। मैं अविवाहित हूँ और हाल ही में मैंने 25 साल के लिए 55 लाख का लोन लेकर एक घर खरीदा है। मैं इस साल शादी करने की योजना बना रहा हूँ। मैं सोच रहा हूँ कि मुझे वित्तीय योजना कैसे बनानी चाहिए क्योंकि मैं 60 साल की उम्र तक काम नहीं कर सकता। कृपया सुझाव दें।
Ans: आपने 55 लाख रुपये के लोन से घर खरीदकर एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय लिया है। 36 साल की उम्र में, आप 1 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं और जल्द ही शादी करने की योजना बना रहे हैं। आइए 60 साल की उम्र तक काम किए बिना स्थिरता और जल्दी रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए एक मजबूत वित्तीय योजना बनाएं।
1. मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को समझना पहला कदम है।
आपके होम लोन की EMI आपके मासिक खर्चों का एक बड़ा हिस्सा होगी।
लोन EMI, उपयोगिताओं और आवश्यक जरूरतों जैसे अपने निश्चित खर्चों की गणना करें।
विवेकाधीन खर्चों की पहचान करें और अपनी आय का 30-40% बचाने का लक्ष्य रखें।
2. आपातकालीन निधि निर्माण को प्राथमिकता दें
एक आपातकालीन निधि अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।
एक लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्चों को अलग रखें।
इस फंड को सुलभ रखें लेकिन नियमित बचत से अलग रखें।
यह फंड मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों को संभाल सकता है।
3. पहले उच्च ब्याज वाले ऋण का निपटान करें
आपका गृह ऋण दीर्घकालिक और कर-कुशल है, इसलिए यदि कोई अन्य ऋण है तो उस पर ध्यान दें।
क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण जल्दी से चुकाएँ क्योंकि उन पर उच्च ब्याज होता है।
जीवनशैली के खर्चों के लिए अनावश्यक उधार लेने से बचें।
4. विवाह व्यय की योजना बनाएँ
विवाह में अक्सर महत्वपूर्ण लागतें शामिल होती हैं, इसलिए उन्हें समझदारी से योजना बनाएँ।
विवाह से संबंधित खर्चों के लिए एक विशिष्ट बजट आवंटित करें।
विवाह के लिए बचत का उपयोग करने से बचें; अल्पकालिक निवेश योजना बनाने पर विचार करें।
खर्चों की योजना बनाने से पहले अपने साथी के साथ साझा वित्तीय लक्ष्यों पर चर्चा करें।
5. गृह ऋण चुकौती रणनीति
समय के साथ अपने गृह ऋण के बोझ को कम करना आवश्यक है।
सालाना आंशिक पूर्व भुगतान करने के लिए वेतन वृद्धि या बोनस का उपयोग करें।
पूर्व भुगतान ब्याज के बोझ को कम करते हैं और ऋण अवधि को छोटा करते हैं।
धारा 80सी और 24(बी) के तहत मूलधन और ब्याज पर कर लाभ का दावा करें।
6. जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए समझदारी से निवेश करें
जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने के लिए अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।
बचत का एक बड़ा हिस्सा विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।
मध्यम जोखिम और स्थिरता के लिए हाइब्रिड या संतुलित फंड का उपयोग करें।
स्थिर रिटर्न और विविधीकरण के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
7. स्वास्थ्य और जीवन बीमा
बीमा आपके परिवार को वित्तीय अस्थिरता से बचाता है।
अपने ऋण दायित्व को ध्यान में रखते हुए जीवन बीमा के लिए पर्याप्त अवधि बीमा खरीदें।
अपने और अपने भावी जीवनसाथी के चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा का विकल्प चुनें।
यूएलआईपी जैसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देती हैं।
8. सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान
60 वर्ष की आयु से पहले आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए आपको एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है।
कोष की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्चों को ध्यान में रखें।
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) का उपयोग करें।
लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड चुनें और सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।
9. कर नियोजन और बचत
आपकी डिस्पोजेबल आय बढ़ाने के लिए कर दक्षता महत्वपूर्ण है।
ईपीएफ, पीपीएफ या ईएलएसएस निवेश का उपयोग करके धारा 80सी के तहत कटौती को अधिकतम करें।
कर लाभ के लिए धारा 24(बी) के तहत गृह ऋण ब्याज का दावा करें।
कर के बाद कम रिटर्न वाले उत्पादों में निवेश करने से बचें।
10. अपने जीवनसाथी के साथ वित्तीय लक्ष्यों पर चर्चा करें
अपने जीवनसाथी के साथ वित्तीय तालमेल बहुत ज़रूरी है।
गृह प्रबंधन और बच्चों की शिक्षा जैसे संयुक्त खर्चों की योजना बनाएँ।
बच्चों की सेवानिवृत्ति, यात्रा या उच्च शिक्षा जैसे साझा लक्ष्यों पर चर्चा करें।
इन लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए एक संयुक्त वित्तीय योजना बनाएँ।
11. नियमित रूप से निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें संतुलित करें
आपके वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता समय के साथ विकसित हो सकती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए अपने निवेशों को संतुलित करें।
आय में बदलाव, खर्च या प्रमुख जीवन घटनाओं के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
12. अनावश्यक वित्तीय जोखिमों से बचें
उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें क्योंकि वे आपकी योजनाओं को पटरी से उतार सकते हैं।
सट्टा स्टॉक या अस्थिर निवेशों से दूर रहें।
म्यूचुअल फंड में अत्यधिक विविधता से बचें, जो रिटर्न को कम करता है।
सुनिश्चित करें कि निवेश आपके जोखिम प्रोफाइल और समय सीमा के अनुरूप हो।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और निवेश के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना संभव है।
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाएं।
प्रीपेमेंट और टैक्स लाभ के माध्यम से ऋण देनदारियों को कम करें।
स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को अपने साथी के साथ संरेखित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
1. मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को समझना पहला कदम है।
आपके होम लोन की EMI आपके मासिक खर्चों का एक बड़ा हिस्सा होगी।
लोन EMI, उपयोगिताओं और आवश्यक जरूरतों जैसे अपने निश्चित खर्चों की गणना करें।
विवेकाधीन खर्चों की पहचान करें और अपनी आय का 30-40% बचाने का लक्ष्य रखें।
2. आपातकालीन निधि निर्माण को प्राथमिकता दें
एक आपातकालीन निधि अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।
एक लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्चों को अलग रखें।
इस फंड को सुलभ रखें लेकिन नियमित बचत से अलग रखें।
यह फंड मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों को संभाल सकता है।
3. पहले उच्च ब्याज वाले ऋण का निपटान करें
आपका गृह ऋण दीर्घकालिक और कर-कुशल है, इसलिए यदि कोई अन्य ऋण है तो उस पर ध्यान दें।
क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण जल्दी से चुकाएँ क्योंकि उन पर उच्च ब्याज होता है।
जीवनशैली के खर्चों के लिए अनावश्यक उधार लेने से बचें।
4. विवाह व्यय की योजना बनाएँ
विवाह में अक्सर महत्वपूर्ण लागतें शामिल होती हैं, इसलिए उन्हें समझदारी से योजना बनाएँ।
विवाह से संबंधित खर्चों के लिए एक विशिष्ट बजट आवंटित करें।
विवाह के लिए बचत का उपयोग करने से बचें; अल्पकालिक निवेश योजना बनाने पर विचार करें।
खर्चों की योजना बनाने से पहले अपने साथी के साथ साझा वित्तीय लक्ष्यों पर चर्चा करें।
5. गृह ऋण चुकौती रणनीति
समय के साथ अपने गृह ऋण के बोझ को कम करना आवश्यक है।
सालाना आंशिक पूर्व भुगतान करने के लिए वेतन वृद्धि या बोनस का उपयोग करें।
पूर्व भुगतान ब्याज के बोझ को कम करते हैं और ऋण अवधि को छोटा करते हैं।
धारा 80सी और 24(बी) के तहत मूलधन और ब्याज पर कर लाभ का दावा करें।
6. जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए समझदारी से निवेश करें
जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने के लिए अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।
बचत का एक बड़ा हिस्सा विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।
मध्यम जोखिम और स्थिरता के लिए हाइब्रिड या संतुलित फंड का उपयोग करें।
स्थिर रिटर्न और विविधीकरण के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
7. स्वास्थ्य और जीवन बीमा
बीमा आपके परिवार को वित्तीय अस्थिरता से बचाता है।
अपने ऋण दायित्व को ध्यान में रखते हुए जीवन बीमा के लिए पर्याप्त अवधि बीमा खरीदें।
अपने और अपने भावी जीवनसाथी के चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा का विकल्प चुनें।
यूएलआईपी जैसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देती हैं।
8. सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान
60 वर्ष की आयु से पहले आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए आपको एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है।
कोष की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्चों को ध्यान में रखें।
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) का उपयोग करें।
लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड चुनें और सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।
9. कर नियोजन और बचत
आपकी डिस्पोजेबल आय बढ़ाने के लिए कर दक्षता महत्वपूर्ण है।
ईपीएफ, पीपीएफ या ईएलएसएस निवेश का उपयोग करके धारा 80सी के तहत कटौती को अधिकतम करें।
कर लाभ के लिए धारा 24(बी) के तहत गृह ऋण ब्याज का दावा करें।
कर के बाद कम रिटर्न वाले उत्पादों में निवेश करने से बचें।
10. अपने जीवनसाथी के साथ वित्तीय लक्ष्यों पर चर्चा करें
अपने जीवनसाथी के साथ वित्तीय तालमेल बहुत ज़रूरी है।
गृह प्रबंधन और बच्चों की शिक्षा जैसे संयुक्त खर्चों की योजना बनाएँ।
बच्चों की सेवानिवृत्ति, यात्रा या उच्च शिक्षा जैसे साझा लक्ष्यों पर चर्चा करें।
इन लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए एक संयुक्त वित्तीय योजना बनाएँ।
11. नियमित रूप से निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें संतुलित करें
आपके वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता समय के साथ विकसित हो सकती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए अपने निवेशों को संतुलित करें।
आय में बदलाव, खर्च या प्रमुख जीवन घटनाओं के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
12. अनावश्यक वित्तीय जोखिमों से बचें
उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें क्योंकि वे आपकी योजनाओं को पटरी से उतार सकते हैं।
सट्टा स्टॉक या अस्थिर निवेशों से दूर रहें।
म्यूचुअल फंड में अत्यधिक विविधता से बचें, जो रिटर्न को कम करता है।
सुनिश्चित करें कि निवेश आपके जोखिम प्रोफाइल और समय सीमा के अनुरूप हो।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और निवेश के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना संभव है।
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाएं।
प्रीपेमेंट और टैक्स लाभ के माध्यम से ऋण देनदारियों को कम करें।
स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को अपने साथी के साथ संरेखित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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