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Ramalingam Kalirajan |9777 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English

नमस्ते सर, मैं 36 साल का हूँ। अविवाहित हूँ। मेरी कुल टेक होम सैलरी 1.15 लाख है। मेरे पास 38 हजार का पर्सनल लोन EMI है। LIC का प्रीमियम 24 हजार प्रति वर्ष है। किराए, बिल और किराने के सामान जैसे रहने के खर्च 15 हजार हैं। अगर मेरी शादी अगले दो साल में होने वाली है तो मुझे पैसे की योजना कैसे बनानी चाहिए?

Ans: आपके आने वाले मील के पत्थर पर बधाई! आइए एक वित्तीय योजना बनाएं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने वर्तमान खर्चों और देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए शादी के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।

ऋण प्रबंधन
व्यक्तिगत ऋण EMI: चूँकि आपके पास 38k की व्यक्तिगत ऋण EMI है, इसलिए वित्तीय तनाव को कम करने और अपने ऋण-से-आय अनुपात को बेहतर बनाने के लिए जल्द से जल्द इस ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। ऋण चुकौती में तेजी लाने और ब्याज लागतों को बचाने के लिए यदि संभव हो तो अपनी EMI राशि बढ़ाने पर विचार करें।

व्यय बजट
जीवनयापन लागत: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा किराए, बिल, किराने का सामान और अन्य आवश्यकताओं जैसे आवश्यक जीवनयापन खर्चों के लिए आवंटित करें। अपनी खर्च करने की आदतों पर नज़र रखें और अपनी जीवनशैली से समझौता किए बिना विवेकाधीन खर्चों को कम करने के अवसरों की तलाश करें।

भविष्य की शादी के खर्च: शादी समारोह, स्थल बुकिंग, खानपान, सजावट और अन्य संबंधित लागतों जैसे संभावित खर्चों का अनुमान लगाकर अपनी आगामी शादी के लिए बजट बनाना शुरू करें। हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा समर्पित विवाह निधि के लिए अलग रखना समय आने पर वित्तीय तनाव को कम करने में मदद कर सकता है।

बचत और निवेश
आपातकालीन निधि: चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित वित्तीय बाधाओं को कवर करने के लिए 3-6 महीने के जीवन-यापन व्यय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ। आसान पहुँच के लिए इस निधि को लिक्विड सेविंग्स अकाउंट या शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।

दीर्घकालिक लक्ष्य: अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, जैसे कि रिटायरमेंट प्लानिंग, धन संचय और संपत्ति निर्माण के लिए निवेश करना शुरू करें। रिटर्न को अधिकतम करने और समय के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए विविध म्यूचुअल फंड, इक्विटी एसआईपी या ईएलएसएस जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करने पर विचार करें।

बीमा योजना
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। अपनी बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें और अपनी आय, देनदारियों और भविष्य की जिम्मेदारियों के आधार पर पर्याप्त कवरेज के साथ टर्म बीमा खरीदने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपने भावी जीवनसाथी को चिकित्सा व्यय से बचाने के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में निवेश करें। व्यापक स्वास्थ्य सेवा कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारी और मातृत्व लाभ सहित व्यापक कवरेज प्रदान करने वाली योजनाओं की तलाश करें।

विवाह की तैयारी
वित्तीय चर्चाएँ: अपने साथी के साथ वित्तीय लक्ष्यों, खर्च करने की आदतों और विवाह के बाद धन प्रबंधन के बारे में अपेक्षाओं के बारे में खुलकर और ईमानदारी से चर्चा करें। स्पष्ट संचार और आपसी समझ स्थापित करने से आपके रिश्ते में वित्तीय सामंजस्य के लिए एक मजबूत आधार बनाने में मदद मिल सकती है।

संयुक्त वित्तीय योजना: अपने साथी के साथ मिलकर एक संयुक्त बजट बनाएँ, साझा वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और साथ मिलकर घरेलू वित्त का प्रबंधन करने की रणनीति विकसित करें। साझा उद्देश्यों की दिशा में काम करने और एक जोड़े के रूप में धन बनाने के लिए एक संयुक्त बचत खाता या निवेश पोर्टफोलियो खोलने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
वित्तीय सलाहकार से परामर्श: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने में मदद के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय यात्रा को अनुकूलित करने और वित्तीय चिंताओं के बिना वैवाहिक आनंद प्राप्त करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि, सिफारिशें और रणनीतियाँ प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष
अपने वित्त का सक्रिय रूप से प्रबंधन करके, ऋण चुकौती को प्राथमिकता देकर, प्रभावी ढंग से बजट बनाकर, लगन से बचत करके और समझदारी से निवेश करके, आप आत्मविश्वास और वित्तीय स्थिरता के साथ अपनी आगामी शादी की तैयारी कर सकते हैं। सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप मन की शांति और वित्तीय सुरक्षा के साथ अपने जीवन के इस नए अध्याय की शुरुआत कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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