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Seeking Clarity: 35-Year-Old with 50 Lakhs - Invest or Repay Loan?

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

मेरी उम्र 35 साल है और मैं अभी 2 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। हाल ही में, मैं अपने काम में रुचि नहीं ले रहा हूँ और कुछ सालों के लिए ब्रेक लेने के बारे में सोच रहा हूँ। मेरे पति भी दो लाख मासिक कमाते हैं, और हमारे ऊपर 1.25 करोड़ का लोन है। मेरे पास 20 लाख की बचत है, जिसमें 10 लाख फिक्स्ड डिपॉजिट में और 20 लाख प्रोविडेंट फंड में हैं। अगर मैं अपनी नौकरी छोड़ दूँ, तो मुझे लगभग 20 लाख मिलेंगे। मैं जानना चाहता हूँ कि मैं अपने 50 लाख कहाँ निवेश करूँ और हम अपने पति के वेतन का उपयोग करके लोन को कैसे प्रभावी ढंग से चुका सकते हैं।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी मासिक आय: 2 लाख रुपये
पति की मासिक आय: 2 लाख रुपये
कुल ऋण राशि: 1.25 करोड़ रुपये
बचत: 20 लाख रुपये
सावधि जमा: 10 लाख रुपये
भविष्य निधि: 20 लाख रुपये
नौकरी छोड़ने पर अपेक्षित राशि: 20 लाख रुपये
50 लाख रुपये का निवेश
आपातकालीन निधि
आवंटन: 5 लाख रुपये
उद्देश्य: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करना
निवेश: उच्च ब्याज वाले बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें
सावधि जमा
वर्तमान आवंटन: 10 लाख रुपये
सिफारिश: अल्पावधि स्थिरता के लिए 5 लाख रुपये से निवेश जारी रखें
उद्देश्य: कम जोखिम, मध्यम रिटर्न
भविष्य निधि
वर्तमान आवंटन: 10 लाख रुपये 20 लाख
सिफारिश: जारी रखें
उद्देश्य: सुरक्षित सेवानिवृत्ति बचत, कर लाभ
म्यूचुअल फंड
आवंटन: 20 लाख रुपये
प्रकार: लार्ज-कैप, मिड-कैप और डेट फंड का संतुलित मिश्रण
उद्देश्य: दीर्घकालिक विकास, जोखिम विविधीकरण
एसआईपी निवेश
मासिक आवंटन: 20,000 रुपये (शेष राशि से)
प्रकार: विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड
उद्देश्य: नियमित निवेश, चक्रवृद्धि की शक्ति
ऋण चुकौती रणनीति
वर्तमान ऋण
कुल ऋण: 1.25 करोड़ रुपये
पति के वेतन का उपयोग करना
मासिक आय: 2 लाख रुपये
मासिक ईएमआई: 50% (1 लाख रुपये) आवंटित करें
खर्च और बचत के लिए शेष: 1 लाख रुपये
एकमुश्त भुगतान
बचत से: 10 लाख रुपये का उपयोग करें
नौकरी छोड़ने की राशि से: 20 लाख रुपये का उपयोग करें
कुल एकमुश्त भुगतान: 1.25 करोड़ रुपये 30 लाख
उद्देश्य: मूल राशि कम करना, EMI का बोझ कम करना
मासिक बजट आवंटन
पति का वेतन
मासिक आय: 2 लाख रुपये
मासिक EMI: 1 लाख रुपये
खर्च: 70,000 रुपये
बचत और निवेश: 30,000 रुपये
आपकी बचत
आपातकालीन निधि: 5 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये (एकमुश्त)
सावधि जमा: 5 लाख रुपये
भविष्य निधि: 10 लाख रुपये से जारी रखें 20 लाख
निवेश रणनीति
विविधीकरण
संतुलित दृष्टिकोण: इक्विटी और ऋण का मिश्रण
जोखिम प्रबंधन: जोखिम को कम करने के लिए विविधता लाना
दीर्घकालिक विकास
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए लार्ज-कैप और मिड-कैप पर ध्यान दें
ऋण फंड: स्थिरता और नियमित आय
नियमित निगरानी
पोर्टफोलियो की समीक्षा: हर छह महीने में
निवेश समायोजित करें: प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि यह आसानी से सुलभ हो
एकमुश्त पुनर्भुगतान: ऋण को कम करने पर ध्यान दें
नियमित निवेश: दीर्घकालिक लाभ के लिए एसआईपी
समीक्षा रणनीति: वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजित करें
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Question by Suresh - May 13, 2024English

Money

मैं 32 वर्षीय नवविवाहित व्यक्ति हूँ, मेरे पास 1.7 लाख रुपए हैं, जिसमें 28 वर्षों के लिए गृह ऋण: 65000, शेष 8 वर्षों के लिए टॉपअप: 8400 और 15 वर्षों के लिए प्रति माह 27500 बंधक ऋण शामिल हैं। मेरे पास 7 लाख रुपए का इक्विटी निवेश और 5000 रुपए प्रति माह का म्यूचुअल फंड सिप है। मुझे हर साल 2 लाख रुपए का बोनस मिलने की उम्मीद है। मुझे नहीं पता कि मुझे ऋण जल्दी चुकाने पर ध्यान देना चाहिए या अपने निवेश को बढ़ाना चाहिए। मेरा शुरुआती लक्ष्य 35000 रुपए प्रति माह निवेश करना है। मुझे नहीं पता कि सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊं, ऋण मुक्त कैसे बनूं और भविष्य में बच्चों के लिए कैसे निवेश करूं। घर के खर्च परिवार में साझा किए जाते हैं और मेरी माँ द्वारा प्राप्त किराए से भुगतान किया जाता है।

Ans: हाल ही में हुई आपकी शादी और वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई। आइए ऋण प्रबंधन, निवेश बढ़ाने, सेवानिवृत्ति की योजना बनाने और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के अपने लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए एक रोडमैप बनाएं।

ऋण चुकौती रणनीति:

आपके मासिक ऋण दायित्वों को देखते हुए, ऋण चुकौती और निवेश के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

अपने होम लोन पर न्यूनतम भुगतान को पूरा करते हुए, टॉप-अप और मॉर्गेज लोन जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने वार्षिक बोनस का उपयोग अपने ऋणों के लिए एकमुश्त भुगतान करने के लिए करें, जिससे मूलधन और ब्याज का बोझ कम हो।

निवेश योजना:

1.7 लाख रुपये की मासिक टेक-होम और इक्विटी में 7 लाख रुपये के शुरुआती निवेश के साथ, आप एक अच्छी शुरुआत कर रहे हैं।

अपनी मासिक निवेश राशि को धीरे-धीरे बढ़ाकर 35,000 रुपये करने का लक्ष्य रखें, जैसा कि आपने योजना बनाई है। इससे आपको समय के साथ धन संचय करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

ऋण, रियल एस्टेट (यदि संभव हो) और PPF या ELSS जैसे कर-बचत साधनों जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की खोज करके अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति योजना:

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने और सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी बनाना शुरू करें।
मुद्रास्फीति और जीवनशैली संबंधी प्राथमिकताओं को ध्यान में रखते हुए अपने सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको उचित सेवानिवृत्ति कोष निर्धारित करने में सहायता कर सकता है।
कर लाभ प्राप्त करने और समय के साथ पर्याप्त कोष जमा करने के लिए EPF, PPF या NPS जैसे सेवानिवृत्ति बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।
अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करना:

चाइल्ड एजुकेशन प्लान या म्यूचुअल फंड SIP जैसे समर्पित निवेश खाते स्थापित करके अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए योजना बनाएं।
अपने बच्चों की उपलब्धियों और शैक्षिक आकांक्षाओं के साथ संरेखित करने के लिए अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें:

CFP से परामर्श करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
एक सीएफपी आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने, अपने उद्देश्यों को प्राथमिकता देने और ऋण चुकौती, निवेश आवंटन और सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।
अंत में, ऋण चुकौती और निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने, अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने और अपने परिवार के भविष्य के लिए एक ठोस आधार बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Money

मैं अभी 39 साल का हूँ (निजी क्षेत्र में काम करता हूँ) मेरी पत्नी 34 साल की है (गृहिणी) और अभी तक कोई बच्चा नहीं है। मासिक आय: 1,80,000/-। माता-पिता और पत्नी आश्रित हैं। पत्नी को रीढ़ की हड्डी (डिस्क उभार और FIS जनित) की समस्या थी/है। पहले चिकित्सा में बहुत खर्च होता था, लेकिन अब बेहतर है। माता-पिता बीमार हैं, इसलिए कभी-कभी ज़रूरत पड़ने पर मदद कर देता हूँ। (कंपनी सभी के लिए केवल सामान्य स्वास्थ्य बीमा प्रदान करती है) बाजार ऋण (शेष कुल 56,49,179/-) 1) गृह ऋण 25 वर्षों के लिए शेष ~43L। 2) कार ऋण, 6 वर्षों के लिए शेष ~8.5L। 3) व्यक्तिगत ऋण, 2 वर्षों के लिए शेष ~4L। मासिक EMI: (प्रति माह व्यय लगभग 1 लाख) EMI 1 - 10k EMI 2 - 38k EMI 3 - 20k MISC - ~30k SIP में 5k प्रति माह निवेश करना शुरू किया, बाजारों के बारे में कम जानकारी है। मुझे नहीं पता कि क्या करना है, बहुत उलझन में हूँ और निवेश कैसे करें, भविष्य के लिए बचत कैसे करें (बच्चों की योजना बनाने सहित) और रिटायरमेंट कैसे लें। कृपया किसी भी गंभीर मार्गदर्शन / सहायता के लिए बहुत आभारी रहूँगा!! धन्यवाद और सादर।

Ans: सबसे पहले, यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए सहायता मांग रहे हैं। मार्गदर्शन की आवश्यकता को स्वीकार करना वित्तीय स्थिरता की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। आइए आपकी स्थिति का विस्तार से विश्लेषण करें।

आपकी मासिक आय 1,80,000 रुपये है। EMI सहित आपके वर्तमान खर्च लगभग 1,00,000 रुपये हैं। इससे आपके पास बचत, निवेश और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवंटित करने के लिए हर महीने 80,000 रुपये बचते हैं। इस बची हुई आय का प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे किया जाए, यह समझना महत्वपूर्ण है।

मौजूदा ऋणों को संबोधित करना
आपके पास महत्वपूर्ण ऋण हैं:

हाउस लोन: 25 वर्षों के लिए 43,00,000 रुपये।
कार लोन: 6 वर्षों के लिए 8,50,000 रुपये।
व्यक्तिगत ऋण: 2 वर्षों के लिए 4,00,000 रुपये।
कुल बकाया ऋण 56,49,179 रुपये है। इन ऋणों के लिए मासिक EMI 68,000 रुपये है।

गृह ऋण
यह एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। गृह ऋण पर कम ब्याज दरों को देखते हुए, यह वित्तीय रूप से सबसे कम दबाव वाला हो सकता है। हालाँकि, यहाँ कोई भी अतिरिक्त भुगतान आपके ऋण अवधि और ब्याज व्यय को कम कर सकता है।

कार ऋण
कार ऋण पर आम तौर पर गृह ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं। यदि संभव हो तो इसे पहले चुकाने पर विचार करना समझदारी होगी। हालाँकि, यह आपकी समग्र वित्तीय रणनीति और इसमें शामिल ब्याज दरों पर निर्भर करता है।

व्यक्तिगत ऋण
आमतौर पर उच्च ब्याज दरों के कारण इसे चुकाना आपकी प्राथमिकता होनी चाहिए। इस बोझ को कम करने से आपकी आय का अधिक हिस्सा अन्य निवेशों और बचतों के लिए मुक्त हो जाएगा।

चिकित्सा और स्वास्थ्य संबंधी विचार
आपकी पत्नी को रीढ़ की हड्डी की समस्या के कारण काफी चिकित्सा व्यय हुआ है। यह सराहनीय है कि वह अब बेहतर है। कंपनी द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा फायदेमंद है, लेकिन यह भविष्य की सभी चिकित्सा आवश्यकताओं को कवर नहीं कर सकता है, खासकर आपके परिवार के भीतर स्वास्थ्य स्थितियों को देखते हुए।

अनुशंसा
एक अलग व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर विचार करें। यह आपकी कंपनी के बीमा में किसी भी कमी को पूरा करेगा और आपके वित्त को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाएगा।

वर्तमान निवेश
आपने 5,000 रुपये प्रति माह का SIP शुरू किया है, जो एक अच्छी शुरुआत है। SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। हालाँकि, बाजार के बारे में आपकी जानकारी की कमी को देखते हुए, सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

SIP और बाजार निवेश
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, पारंपरिक बचत विधियों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। वे पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो आपकी ओर से निवेश निर्णय लेते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड, कम शुल्क होने के बावजूद, केवल बाजार को ट्रैक करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास नहीं करते हैं। अस्थिर बाजारों में, वे सबसे अच्छा रिटर्न नहीं दे सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं और विशेषज्ञ फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

वित्तीय लक्ष्य
भविष्य और सेवानिवृत्ति के लिए बचत
अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए स्पष्ट योजना बनाना आवश्यक है। आपने बच्चों और सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने का उल्लेख किया है। इन लक्ष्यों के लिए पर्याप्त वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है।

आपातकालीन निधि

सबसे पहले, एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। इसमें EMI और चिकित्सा आवश्यकताओं सहित आपके कम से कम छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। आपके खर्चों को देखते हुए, 6,00,000 से 7,00,000 रुपये का आपातकालीन निधि विवेकपूर्ण होगा। इस निधि को अत्यधिक तरल रूप में रखा जाना चाहिए जैसे कि बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

सेवानिवृत्ति योजना

आपकी वर्तमान आयु और वित्तीय जिम्मेदारियों को देखते हुए, सेवानिवृत्ति योजना के साथ जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने से विकास और स्थिरता मिल सकती है। इक्विटी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, जबकि डेट फंड सुरक्षा की एक परत जोड़ते हैं।

निवेश रणनीतियाँ
विविधीकरण

जोखिमों को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ। केवल एक प्रकार के निवेश पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है। संतुलित पोर्टफोलियो में इक्विटी, डेट इंस्ट्रूमेंट और अन्य बचत योजनाएं शामिल होती हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें

डायरेक्ट फंड के लिए निरंतर निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, पेशेवर प्रबंधन और अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी)

एसटीपी आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने और जोखिम को कम करने के लिए डेट फंड से इक्विटी फंड में पैसे को व्यवस्थित रूप से स्थानांतरित करने में मदद कर सकते हैं।

खर्च और बचत का प्रबंधन
आपका वर्तमान व्यय ईएमआई सहित 1,00,000 रुपये प्रति माह है। अपने विवेकाधीन खर्च को ट्रैक करना और उन क्षेत्रों की पहचान करना महत्वपूर्ण है जहां आप अधिक बचत कर सकते हैं।

बजट बनाना
एक विस्तृत मासिक बजट बनाएं। इससे आपको खर्चों को ट्रैक करने और यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आप पर्याप्त बचत कर रहे हैं। उपकरण और ऐप बजट बनाना आसान और अधिक प्रभावी बना सकते हैं।

बचत को स्वचालित करें
अपनी बचत को स्वचालित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप खर्च करने से पहले अपनी आय का एक हिस्सा अलग रख सकें। यह अनुशासन आपको अपनी बचत को व्यवस्थित रूप से बढ़ाने में मदद करेगा।

बच्चों के लिए योजना बनाना
बच्चों के लिए योजना बनाने में शिक्षा, स्वास्थ्य सेवा और भविष्य के अन्य खर्चों की तैयारी करना शामिल है।

शिक्षा निधि

जल्दी ही शिक्षा निधि शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके बच्चे के कॉलेज की उम्र तक पर्याप्त धन इकट्ठा करने में मदद मिल सकती है।

नियमित वित्तीय समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। जीवन की परिस्थितियाँ और वित्तीय बाज़ार बदलते रहते हैं, और आपकी वित्तीय योजना को अनुकूलन के लिए पर्याप्त लचीला होना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको ट्रैक पर बने रहने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिल सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय योजना एक सतत प्रक्रिया है। इसके लिए सावधानीपूर्वक विश्लेषण और नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। ऋण चुकौती को प्राथमिकता देकर, आपातकालीन निधि बनाकर और समझदारी से निवेश करके, आप वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं और अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सूचित निर्णय लेने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें। अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2024

Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English

Money

मैं 39 साल का हूँ और मेरे 12 और 4 साल के 2 बच्चे हैं। मेरे ऊपर 50 लाख का होम लोन है और मेरी मासिक सैलरी 1.5 लाख है। मैंने 50 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश किए हैं। मेरी किराये की आय 35 हजार है। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मैं तब तक अपना होम लोन चुकाने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मेरी वित्तीय योजना बनाने में मदद करें। मुझे आय का दूसरा स्रोत बनाने की ज़रूरत है जिस पर मैं नौकरी छोड़ने के बाद भी गुज़ारा कर सकूँ।

Ans: मैं देख रहा हूँ कि आप 45 साल की उम्र में रिटायर होने और दूसरा आय स्रोत बनाने की योजना बना रहे हैं। आइए चरण दर चरण अपनी वित्तीय योजना का विश्लेषण करें। आपके लक्ष्य एक संरचित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किए जा सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
सबसे पहले, आइए देखें कि आप वित्तीय रूप से कहाँ खड़े हैं।

आपकी मासिक सैलरी 1.5 लाख रुपये है और किराये की आय 35,000 रुपये है। यह कुल मिलाकर 1.85 लाख रुपये प्रति माह है। आपके पास 50 लाख रुपये का होम लोन और म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये का निवेश भी है।

आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपके पास अपने होम लोन का भुगतान करने और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक ठोस योजना है।

होम लोन रीपेमेंट स्ट्रैटेजी
अपने होम लोन का भुगतान करना आपकी वित्तीय स्वतंत्रता के लिए महत्वपूर्ण है। यहाँ एक योजना है:

EMI भुगतान बढ़ाएँ: अपनी किराये की आय का उपयोग अतिरिक्त EMI भुगतान करने के लिए करें। इससे आपका मूलधन तेज़ी से कम होता है।

एकमुश्त भुगतान: जब भी आपको बोनस या अतिरिक्त आय प्राप्त हो, तो उसका एक हिस्सा एकमुश्त भुगतान करने में लगाएँ। इससे मूल राशि कम करने में भी मदद मिलती है।

नियमित निगरानी: समय-समय पर अपने ऋण विवरण की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि सभी अतिरिक्त भुगतान सही तरीके से जमा किए जा रहे हैं।

इन रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करके, आप 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने तक अपने गृह ऋण को चुकाने का लक्ष्य बना सकते हैं।

सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण
सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको पर्याप्त कोष की आवश्यकता होती है। आइए उस कोष के निर्माण में गोता लगाएँ।

म्यूचुअल फंड: एक शक्तिशाली उपकरण
आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं। यह एक शानदार शुरुआत है। म्यूचुअल फंड अपनी चक्रवृद्धि शक्ति के कारण आपकी संपत्ति को बढ़ाने का एक शानदार तरीका है।

म्यूचुअल फंड के लाभ:

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाएँ।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित।

लचीलापन: प्रवेश और निकास आसान।

चक्रवृद्धि: आय को पुनर्निवेशित करने से समय के साथ अधिक आय उत्पन्न होती है।

म्यूचुअल फंड का वर्गीकरण
म्यूचुअल फंड कई श्रेणियों में आते हैं। आइए कुछ महत्वपूर्ण पर नज़र डालें:

इक्विटी फंड: मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करें। उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न।

डेब्ट फंड: बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ में निवेश करें। कम जोखिम, स्थिर रिटर्न।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। संतुलित जोखिम और रिटर्न।

ईएलएसएस फंड: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम। सेक्शन 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

निवेश रणनीति
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए, अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएं। यहां बताया गया है कि कैसे:

इक्विटी फंड: यहां एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

डेब्ट फंड: स्थिरता और तरलता के लिए एक छोटा हिस्सा निवेश करें।

हाइब्रिड फंड: इन फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

ईएलएसएस फंड: कर-बचत लाभों के लिए इन पर विचार करें।

आय का दूसरा स्रोत बनाना
सेवानिवृत्ति के बाद दूसरा आय स्रोत होना महत्वपूर्ण है। आइए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

लाभ:

नियमित आय: एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है।

पूंजी वृद्धि: शेष निवेश बढ़ता रहता है।

कर दक्षता: केवल लाभ पर कर लगाया जाता है, मूल राशि पर नहीं।

लाभांश आय
लाभांश-उपज वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने से नियमित आय मिल सकती है।

लाभ:

स्थिर नकदी प्रवाह: नियमित लाभांश भुगतान प्राप्त करें।

पूंजी संरक्षण: मूल राशि निवेशित रहती है।

सावधि जमा (FD)
हालाँकि उच्च-रिटर्न नहीं, FD सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।

लाभ:

कम जोखिम: गारंटीड रिटर्न।

तरलता: आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है। यह आपके कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए।

राशि: अपने मासिक खर्चों की गणना करें और उसे 6 से गुणा करें।

निवेश: इसे आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में रखें।

अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा
पर्याप्त बीमा कवरेज के साथ अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी परिवार के सदस्यों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है। यह आपकी बचत को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।

टर्म इंश्योरेंस
पर्याप्त जीवन बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करता है।

अपने बच्चों के लिए शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए कम से कम बचत करना शुरू करें। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

चाइल्ड प्लान: कुछ म्यूचुअल फंड विशेष रूप से बच्चों की शिक्षा के लिए हैं।

पीपीएफ: पब्लिक प्रोविडेंट फंड सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

एसआईपी: म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो का सालाना पुनर्मूल्यांकन करें।

पुनर्संतुलन: प्रदर्शन के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

लक्ष्य ट्रैकिंग: सुनिश्चित करें कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। अपने होम लोन का रणनीतिक रूप से भुगतान करके और म्यूचुअल फंड निवेश पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने के लिए एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं। सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर नकदी प्रवाह के लिए SWP और लाभांश आय पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा और आपातकालीन निधि है।

ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें। अनुशासित निवेश और स्मार्ट वित्तीय योजना के साथ, आप 45 साल की उम्र में आराम से रिटायर हो सकते हैं और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं 46 साल का हूँ। मेरी पत्नी और 2 बच्चे हैं। बेटी विदेश में पढ़ाई के लिए जा रही है, बेटा 9वीं में है। मेरा निवेश और ऋण इस प्रकार है। गृह ऋण 25 लाख, शेष किस्त 24 हजार, कार ऋण 3 लाख, शेष किस्त 8 हजार। निवेश 77 लाख एफडी, 18 लाख म्यूचुअल फंड (50 हजार प्रति माह), ईपीएफ 76 लाख, पीपीएफ 30 लाख, अन्य सोना/शेयर 4 लाख और पोस्ट ऑफिस एनएससी 3.4 लाख। मैं 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ और मेरी पत्नी 55 हजार। हमें बेटी की शिक्षा के लिए अगले 6 साल तक 7 लाख प्रति वर्ष और बेटे की शिक्षा के लिए 4 साल बाद 4 साल के लिए 7 लाख की आवश्यकता है। हम 55 साल की उम्र में 1.5 लाख प्रति माह के साथ रिटायरमेंट चाहते हैं। कृपया सुझाव दें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।

Ans: आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपकी पत्नी की आय के साथ आपकी आय 2.55 लाख रुपये प्रति माह है। आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो है, जिसमें सावधि जमा, म्यूचुअल फंड, ईपीएफ, पीपीएफ, सोना, शेयर और एनएससी शामिल हैं। आपके ऋण दायित्व आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये और आपके कार ऋण पर 3 लाख रुपये हैं, जिनकी ईएमआई क्रमशः 24,000 रुपये और 8,000 रुपये है।

आपकी बेटी की शिक्षा लागत अगले छह वर्षों के लिए सालाना 7 लाख रुपये होगी। आपके बेटे की शिक्षा के लिए चार साल की अवधि के लिए चार साल में 7 लाख रुपये सालाना की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, आप 55 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की वांछित मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय लक्ष्य
1. शिक्षा व्यय का वित्तपोषण

आपकी तत्काल प्राथमिकता अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करना है। अपनी बेटी के लिए, आपको छह वर्षों में 42 लाख रुपये की आवश्यकता है। अपने बेटे के लिए, आपको चार साल में 28 लाख रुपये की जरूरत है। ये लक्ष्य महत्वपूर्ण हैं और इसके लिए एक मजबूत योजना की आवश्यकता है।

2. रिटायरमेंट प्लानिंग

आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, और आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। रिटायरमेंट से नौ साल पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को संरेखित करना आवश्यक है कि यह लक्ष्य पूरा हो।

3. ऋण चुकौती

अपने घर और कार ऋण का भुगतान करने से नकदी प्रवाह मुक्त होगा, जिसे अन्य निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

रणनीतिक वित्तीय योजना
1. ऋण चुकौती का अनुकूलन

गृह ऋण: आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये शेष हैं। 24,000 रुपये की ईएमआई के साथ, शेष अवधि लंबी होने की संभावना है। इस ऋण के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। पूर्व भुगतान से अवधि कम हो जाएगी और ब्याज की बचत होगी। ऐसा करने के लिए आप अपनी FD का एक हिस्सा इस्तेमाल कर सकते हैं। यह कार्रवाई भविष्य में 24,000 रुपये प्रति माह मुक्त करेगी।

कार ऋण: बकाया राशि रु. 3 लाख रुपये और EMI 8,000 रुपये है। लोन का आकार छोटा होने के कारण, इसे जल्दी चुकाना उचित है। आप इसके लिए अपनी बचत या FD का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको हर महीने 8,000 रुपये की बचत होगी।

2. शिक्षा के लिए निवेश रणनीति

बेटी की शिक्षा: छह साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 42 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास पहले से ही FD में 77 लाख रुपये हैं, जो एक सुरक्षित विकल्प है। हालांकि, मुद्रास्फीति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि ये फंड न केवल सुरक्षित हों बल्कि बढ़ भी रहे हों। आप इनमें से कुछ फंड को बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड या डेट म्यूचुअल फंड में लगाना चाह सकते हैं। यह FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देगा और साथ ही अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला भी होगा।

बेटे की शिक्षा: चार साल में शुरू होने वाले चार साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 28 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास इस फंड को बढ़ाने के लिए समय है। अपने मौजूदा SIP को जारी रखें और राशि बढ़ाने पर विचार करें। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है। चूँकि आपके पास समय है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण उचित है।

3. रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान बचत: आपका EPF (76 लाख रुपये) और PPF (30 लाख रुपये) ठोस आधार हैं। उनमें योगदान करना जारी रखें। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में आपके 18 लाख रुपये बढ़ते रहने चाहिए। SIP में हर महीने 50,000 रुपये के साथ, आपका पोर्टफोलियो अगले नौ सालों में काफ़ी बढ़ेगा।

विविध निवेश: रिटायरमेंट में हर महीने 1.5 लाख रुपये हासिल करने के लिए, आपको सुरक्षित और विकास-उन्मुख निवेश के संयोजन की आवश्यकता होगी। म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन रिटायरमेंट के करीब आने पर डेट फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। यह आपके कॉर्पस को बाज़ार की अस्थिरता से बचाएगा।

4. आकस्मिक निधि बनाना

आपातकालीन बचत: अपनी मौजूदा आय के साथ, आपको लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर पैसे अलग रखने चाहिए। यह लगभग 18 लाख रुपये होगा। आपकी FD आंशिक रूप से इस उद्देश्य को पूरा कर सकती है, लेकिन आप एक अलग आकस्मिक निधि पर भी विचार कर सकते हैं।
5. स्वास्थ्य और बीमा कवरेज

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने पूरे परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा लागत एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति में। यदि आपका वर्तमान कवरेज 10-20 लाख रुपये से कम है, तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

जीवन बीमा: अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें। आपके बकाया ऋण और भविष्य के दायित्वों का मतलब है कि आपके पास पर्याप्त कवरेज होना चाहिए। इसे सुरक्षित करने के लिए एक टर्म प्लान सबसे किफ़ायती तरीका है।

विस्तृत वित्तीय अनुशंसाएँ
1. शिक्षा निधि

बेटी की शिक्षा: अपनी FD से प्रति वर्ष 7 लाख रुपये आवंटित करें। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए शेष FD को संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह दृष्टिकोण सुरक्षा और विकास को संतुलित करता है।

बेटे की शिक्षा: इस कोष को बनाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड SIP का उपयोग करें। यदि संभव हो तो अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास 10 लाख रुपये हों। जब तक उसे इसकी ज़रूरत होगी, तब तक 28 लाख रुपये हो जाएँगे।

2. लोन का प्रीपेमेंट

होम लोन: अपने FD से 10-15 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने पर विचार करें। इससे आपके लोन की अवधि और ब्याज का बोझ काफ़ी हद तक कम हो जाएगा।

कार लोन: इस लोन को जल्द से जल्द चुकाएँ। इस EMI को खत्म करने के लिए अपनी बचत या FD से 3 लाख रुपये का इस्तेमाल करें। इससे आपका मासिक कैश फ्लो बढ़ जाएगा।

3. रिटायरमेंट निवेश

EPF और PPF में योगदान जारी रखें: ये आपके सबसे सुरक्षित निवेश हैं। सुनिश्चित करें कि आप सालाना अपने PPF में अधिकतम योगदान कर रहे हैं।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपने 50,000 रुपये के SIP जारी रखें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा कम अस्थिर फंड में लगाएँ। इसमें कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या लार्ज-कैप फंड शामिल हो सकते हैं।

डेट फंड में निवेश करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक हिस्सा डेट फंड में लगाने पर विचार करें। ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

4. आपातकालीन निधि और बीमा

आपातकालीन निधि बनाएँ: आपातकालीन स्थितियों के लिए 18 लाख रुपये अलग रखें। यह निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, जैसे कि लिक्विड म्यूचुअल फंड में होती है।

स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके परिवार का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो तो प्रति व्यक्ति 10-20 लाख रुपये कवर करने के लिए टॉप अप करें।

सुरक्षित जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक टर्म बीमा योजना है जो आपके बकाया ऋण और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को कवर करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक ठोस आधार है, लेकिन अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने ऋणों का प्रबंधन करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। अपने बच्चों की शिक्षा को प्राथमिकता दें, क्योंकि ये तत्काल और महत्वपूर्ण खर्च हैं। साथ ही, नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए अपने ऋणों को चुकाने की दिशा में काम करें। अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ प्रति माह 1.5 लाख रुपये का आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |132 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English

Money

मैंने नुवोको विस्टा का आईपीओ लिया है, अब मुझे 5,600 रुपये का नुकसान है, मुझे क्या करना चाहिए???

Ans: किसी भी बढ़त पर बाहर निकलें। आगे के नुकसान से बचने के लिए सख्त स्टॉप लॉस (348-345) बनाए रखें।

चेतावनी के तौर पर कृपया अपने शोध विश्लेषक से सलाह लें।

Dr Nagarajan J S K |116 Answers |Ask -Follow

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 12, 2024English

Career

मैंने 2022 में फार्मेसी में स्नातक की पढ़ाई पूरी कर ली है और मार्च 2023 में मैंने बिहार राज्य फार्मेसी काउंसिल से पंजीकरण के लिए आवेदन किया है क्योंकि मैं बिहार से हूं और मुझे उनके लिए लाइसेंस की आवश्यकता है लेकिन आज तक मुझे न तो पंजीकरण मिला है और न ही कार्यालय से उचित प्रतिक्रिया मिली है इसलिए कृपया मुझे बताएं कि मुझे क्या करना चाहिए

Ans: नमस्कार, बिहार फार्मेसी काउंसिल के लिए दो वेबसाइट उपलब्ध हैं:
https://biharpharmacycouncil.in/
https://biharstatepharmacycouncil.com/
फार्मासिस्ट के रूप में पंजीकरण करने के लिए, आपको काउंसिल की वेबसाइट पर अपना विवरण अपलोड करना होगा। कृपया सत्यापित करें कि आपने अपना विवरण किस वेबसाइट पर अपलोड किया है।
वेबसाइट https://biharstatepharmacycouncil.com/ फार्मेसी काउंसिल ऑफ इंडिया से जुड़ी हुई है। इसलिए, तदनुसार दूसरी वेबसाइट पर दिए गए निर्देशों का पालन करें।

Dr Karthiyayini Mahadevan |1065 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 14, 2024

Question by Nirmalya - Sep 12, 2024English

Health

नमस्ते, मेरा सवाल अजीब है। मैं एक पुरुष हूँ और दो दिन पहले ही 60 साल की उम्र पार कर चुका हूँ। मैं मधुमेह से पीड़ित हूँ (दवाओं से नियंत्रित), हाइपोथायरायड और एचटीएन से पीड़ित हूँ। मुझे अपने अंदर कोई खास बदलाव नज़र नहीं आता। वही चपलता, चपलता अभी भी बरकरार है। लेकिन मेरे आस-पास के लोग सलाह देते हैं कि अब मुझे थोड़ा धीरे-धीरे और सावधानी से चलना चाहिए क्योंकि मैं अब 60+ का हो चुका हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: उम्र सिर्फ़ एक संख्या है। लेकिन उम्र बढ़ने की प्रक्रिया ऑक्सीडेटिव तनाव के साथ होती है। कोई 60 साल का हो सकता है, लेकिन स्वस्थ शारीरिक प्रणाली के अनुसार जैविक उम्र 50 के दशक की हो सकती है। उम्र बढ़ने की प्रक्रिया अपरिहार्य है, खासकर सब कुछ खाने और शारीरिक सीमाओं को पार करने से ऑक्सीडेटिव तनाव अधिक होता है। इसलिए कृपया अपनी जीवनशैली का ध्यान रखें। एक स्वस्थ जीवनशैली के साथ आप जीवन की अच्छी गुणवत्ता के साथ सुंदर तरीके से उम्र बढ़ा सकते हैं।

Dr Karthiyayini Mahadevan |1065 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 13, 2024English

Health

मेरी उम्र 75+ है....लगभग दो महीने पहले मुझे डेंगू पॉजिटिव पाया गया और प्लेटलेट्स की संख्या 75,000 थी। उचित दवा से प्लेटलेट की संख्या 2,05,000 तक बढ़ गई और बुखार कम हो गया। हालांकि दोनों हाथों और पैरों पर सूजन बनी रही। हाल ही में मेरे दोनों पैरों में बहुत दर्द हो रहा है और मैं कोई भी हरकत नहीं कर पा रहा हूं, मुझे ऐसा लग रहा है कि मेरे दोनों हाथों की अंदरूनी नसें खिंच रही हैं (मेरे पैरों की नस से लेकर उंगलियों तक) और दोनों हाथों और पैरों पर सूजन अभी भी बनी हुई है। मेरे डॉक्टर का कहना है कि यह अगले दो-तीन महीनों तक जारी रह सकता है और उन्होंने मुझे केवल दर्द निवारक गोलियां दी हैं। डॉक्टर का कहना है कि डेंगू के लिए कोई विशेष दवा नहीं है। मैंने स्कैनिंग, एक्स-रे आदि जैसे अन्य टेस्ट के साथ-साथ रक्त और मूत्र की पूरी जांच करवाई। थोड़ा ब्लड शुगर (पीपी) बढ़ा हुआ और प्रोस्टेट ग्रंथि का बढ़ना (जो पिछले 10 सालों से है और मैं नियमित दवा (सिलोडोसिन 8-एमजी, एक टैब प्रतिदिन) ले रहा हूं) को छोड़कर सभी टेस्ट रिपोर्ट सामान्य हैं। कृपया मुझे अपने अच्छे सुझावों के साथ सलाह दें कि इस समस्या का कारण क्या हो सकता है और मुझे किस विशेषज्ञ डॉक्टर से परामर्श करना चाहिए क्योंकि यह बहुत मुश्किल स्थिति है। मैं अपनी नियमित गतिविधियों से बाहर हो गया हूँ और साथ ही मैं गंभीर दर्द के कारण ठीक से सो भी नहीं पा रहा हूँ। धन्यवाद

Ans: वायरल बीमारी के बाद प्रतिरक्षा प्रतिक्रियाओं की विभिन्न श्रृंखलाएँ शुरू हो सकती हैं। यदि आपकी जीवनशैली अच्छी तरह से अनुशासित है, तो वे ज़्यादातर खुद को सीमित कर लेती हैं। स्वस्थ जीवनशैली के लिए ये बिंदु हैं: 1. शाम 6 बजे तक जल्दी डिनर करें और डिनर में पशु प्रोटीन और वसा से बचें। 2. सोने का समय नियमित करें। रात 9/9.30 बजे के आसपास एक विशिष्ट समय तय करें और शाम 7 बजे से दुनिया से, खासकर मीडिया से दूर हो जाएँ। 3. सप्ताह में पाँच दिन नियमित रूप से 30 मीटर तेज़ चलना। 4. संतुलित पोषण और अत्यधिक परिष्कृत कार्बोहाइड्रेट से बचें।

Dr Karthiyayini Mahadevan |1065 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 13, 2024English

Health

मैं 28 वर्षीय महिला हूँ। मैं ट्रिकोटिलोमेनिया से पीड़ित हूँ। यह सिर के बाल खींचने की लगातार इच्छा है। मैंने अपने लगभग 90% बाल उखाड़ लिए हैं। मुझे समझ नहीं आ रहा है कि इसे कैसे रोका जाए। मैं ऐसी स्थिति में हूँ कि मैं मनोचिकित्सक या किसी स्वास्थ्य कोच का खर्च नहीं उठा सकती। कृपया मुझे कुछ सुझाव दें कि मैं इसे कैसे रोक सकती हूँ। और बालों के दोबारा उगने के बारे में कुछ सुझाव भी दें।

Ans: बाल उखाड़ना खुद को पीड़ा पहुँचाना है। इसे एक मनोवैज्ञानिक स्थिति के रूप में देखा जाता है जिसके लिए मनोचिकित्सा और परामर्श की आवश्यकता होती है।
बालों को फिर से उगाने के लिए सुझाव हैं
1. संतुलित पोषण
2. अच्छी गुणवत्ता वाली नींद
3. अपने तनाव को प्रबंधित करें, चुनें कि आप इसे कहाँ पूरा करेंगे

Dr Karthiyayini Mahadevan |1065 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 12, 2024English

Health

नमस्ते मैम, मैं 22 साल की लड़की हूँ और मुझे अस्थमा है, लेकिन गंभीर नहीं, लेकिन जब मेरी पीठ में खिंचाव हुआ तो मैं ठीक से सांस नहीं ले पा रही हूँ। मैंने पिछले 2 महीनों से नियमित रूप से योग करना शुरू किया है, पहले भी मैं करती थी, लेकिन नियमित नहीं थी, लेकिन अब मैं कर रही हूँ। जब भी मैं ध्यान करती हूँ या 5 मिनट से ज़्यादा समय तक सुख आसन में बैठती हूँ, तो मेरी पीठ की मांसपेशियाँ तनावग्रस्त हो जाती हैं और मैं आसन को बनाए नहीं रख पाती हूँ।

Ans: योग का अभ्यास अभी आप जितना कर सकते हैं, करें। नियमित अभ्यास से आप सुखासन करने में सक्षम हो जाएँगे। तब तक पीठ के सहारे बैठें। योग में प्रस्तावना जिसे यम कहते हैं-स्वयं के प्रति दृष्टिकोण। यमों में से एक है अहिंसा - स्वयं के प्रति अहिंसा। इसलिए कृपया अपने शरीर की क्षमता का उल्लंघन न करें। एक दिन आप सुखासन में अच्छी तरह से सांस ले पाएँगे।

Dr Karthiyayini Mahadevan |1065 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 14, 2024

Question by Raja - Sep 12, 2024English

Health

मेरा रक्तचाप 90/140 और कभी-कभी इससे भी अधिक रहता था। मैं काफी समय से मेटालोर एक्सआर 25 मिलीग्राम पर था। अंत में मेरे होम्योपैथ ने मुझे हेमियो दवा रूफिलिया-क्यू और अर्जुन-टी क्यू की सलाह दी, 20 बूँदें प्रतिदिन तीन बार 2 महीने तक और उसके बाद एक महीने तक केवल एक बार और अब हर दूसरे दिन केवल एक बार। मैं परिणामों से काफी हैरान हूँ कि मेरा रक्तचाप अब 80/125 और कभी-कभी 75/125-130 भी है। मैंने होमियो दवा लेने के एक महीने बाद अपनी एलोपैथी दवा बंद कर दी थी। मैं अब वर्तमान खुराक पर हूँ। इसके अलावा मेरे भारीपन और घबराहट के लक्षण भी बंद हो गए हैं !!

Ans: हां, होम्योपैथी दवा के माध्यम से, संवैधानिक असंतुलन को भी संबोधित किया जा सकता है

Pradeep Pramanik |166 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Sep 14, 2024

Question by sunita - Sep 11, 2024English

Career

कृपया सुझाव दें कि थापर यूनिवर्सिटी डेराबस्सी और जेपी 128 नोएडा में सीएसई में कौन सा विकल्प बेहतर है।

Ans: प्रिय सुश्री सुनीता,

मैंने अक्सर उल्लेख किया है कि कॉलेजों की तुलना करना मुश्किल है और इसे पूर्ण रूप से नहीं किया जा सकता क्योंकि तुलना करते समय कई कारकों को ध्यान में रखा जाता है। यदि आप नोएडा के पास उत्तर भारत से हैं तो जेपी को प्राथमिकता दें या यदि आप पंजाब की ओर से हैं तो आप थापर विश्वविद्यालय के बारे में सोच सकते हैं जिसका ट्रैक रिकॉर्ड भी प्रभावशाली है।

Milind Vadjikar |132 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by ash - Sep 02, 2024English

Money

मैं इस साल 34 साल का हो जाऊंगा। मैं और मेरी पत्नी 3.7 लाख प्रति माह कमाते हैं (सभी कटौतियों के बाद: कर, ईपीएफ), उपरोक्त में वेतन और किराया शामिल है। मैं 3 लाख प्रति माह निवेश कर सकता हूं। आप सुझाव देते हैं कि मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश करना चाहिए। मेरे परिवार में मेरी पत्नी, 4 साल का बेटा और मेरे माता-पिता हैं। मैं अपने माता-पिता के साथ अपने घर में रहता हूं इसलिए मैं घर खरीदने की योजना नहीं बना रहा हूं। मेरी पत्नी और मेरी अपनी वर्तमान बचत: - इक्विटी (पीएमएस और म्यूचुअल फंड) में 80 लाख। - क्रिप्टो करेंसी में 45 लाख (5 लाख बहुत पहले निवेश किए और मैं निवेशित रहना चाहता हूं)। - 1 करोड़ मूल्य का कमर्शियल रियल एस्टेट ऑफिस, जिससे प्रति माह 47 हजार का किराया मिलता है। - 15 लाख प्रोविडेंट फंड - 20 लाख बैंक एफडी और आर्बिट्रेज फंड (आपातकालीन निधि) - 5 लाख बचत खाता (आज के खर्च) खर्च: - हर महीने 70 हजार (दैनिक खर्च, छुट्टियां, मोबाइल आदि) सब कुछ शामिल है। - हमारा मासिक खर्च कम है क्योंकि मेरे पिता भी काम करते हैं और कई अन्य खर्च (लगभग 50 हजार) वे ही उठाते हैं। मेरे पास अपनी कंपनी से 6.5 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवर है। 10 लाख का व्यक्तिगत चिकित्सा बीमा। अपनी कंपनी से लगभग 1.7 करोड़ का टर्म बीमा। 4 करोड़ का व्यक्तिगत टर्म बीमा। कोई ऋण नहीं। लक्ष्य: - आज के हिसाब से 1.5 करोड़, 10-12 साल बाद घर के पुनर्निर्माण के लिए। - 40 लाख, 6 साल बाद नई कार के लिए। - 55 साल की उम्र में 3-4 करोड़ (मेरे व्यक्तिगत लक्ष्य के लिए)। - अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए 2 करोड़। - अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 30 करोड़।

Ans: अपने लक्ष्यों, वर्तमान आय और बचत/निवेश को स्पष्ट रूप से साझा करने के लिए धन्यवाद।

आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है, लेकिन चिकित्सा उपचार की बढ़ती लागत और उम्र के साथ बीमारियों में वृद्धि को देखते हुए परिवार और माता-पिता को न्यूनतम 50 लाख के हेल्थकेयर कवर के साथ कवर करने की सलाह दी जाती है।

आपके मौजूदा निवेशों को 95 लाख (आपातकालीन निधि और बचत खाते की शेष राशि को छोड़कर) माना जाता है

क्रिप्टो होल्डिंग्स को 0 माना जाता है क्योंकि वे अत्यधिक अस्थिर, अनियमित हैं और किसी भी मूर्त संपत्ति द्वारा समर्थित नहीं हैं।

1.5 करोड़ घर पुनर्निर्माण खर्च 12 साल इसलिए 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए लगभग 3 करोड़ में तब्दील हो जाता है।

इसलिए निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड में 12 साल के लिए 90K का SIP शुरू करें एचडीएफसी टॉप 100 फंड (50:50) जिससे 3.12 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है (13% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए)

अगला लक्ष्य 6 साल बाद कार खरीदना है, इसलिए एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 40 हजार का एसआईपी शुरू करें, जिससे 10.5% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 40 लाख का कोष प्राप्त होगा

अगला लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में 3-5 करोड़ का कोष प्राप्त करना है, इसलिए आप पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड में 50 हजार का एसआईपी कर सकते हैं, जिससे 13% के रूढ़िवादी रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 5.73 करोड़ का कोष प्राप्त होगा

अगला महत्वपूर्ण लक्ष्य बच्चों की शिक्षा के लिए कोष प्राप्त करना है, इसलिए 14 वर्ष की समय-सीमा को ध्यान में रखते हुए एचडीएफसी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड में 50 हजार का एसआईपी करने की सलाह दी जाती है, जिससे 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 2 करोड़+ का कोष प्राप्त होगा

अंत में 30 करोड़ का सेवानिवृत्ति लक्ष्य माना जाता है, जो अब से 25 वर्ष बाद है, इसलिए आप आईसीआईसीआई प्रू रिटायरमेंट फंड प्योर इक्विटी प्लान में 70 हजार का एसआईपी शुरू कर सकते हैं, जिससे आपको 13% की मामूली वृद्धि के साथ 15.9 करोड़ का कोष मिलेगा। साथ ही 9.5% के मामूली रिटर्न पर 95 लाख का आपका कोष 25 साल बाद 9.18 करोड़ का मूल्य देगा। इसलिए आपका कुल रिटायरमेंट कोष अब 15.9+9.18=25.08 करोड़ है। इसके अलावा रिटायरमेंट के अलावा अन्य सभी लक्ष्यों की प्राप्ति के बाद मिलने वाली राशि को रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर शेष अवधि के लिए मूल्य आधारित बीएएफ (एचडीएफसी; 10% रिटर्न) में फिर से लगाया जा सकता है। यानी 13 साल के लिए 90K --2.89 करोड़
19 साल के लिए 40K --2.73 करोड़
5 साल के लिए 50K ----0.39 करोड़
11 साल के लिए 50K ---1.2 करोड़
कुल -----------------------7.21 करोड़

इसे हमारे पहले से गणना किए गए रिटायरमेंट कॉर्पस में जोड़ने पर हमें 7.21+25.08= 32.21 करोड़ का व्यापक रिटायरमेंट कॉर्पस मिलता है

क्रिप्टो से आपको जो भी मिलता है वह बोनस है!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!!

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English

Money

मैं 27 साल का हूँ और तीसरे साल की एमडी की पढ़ाई कर रहा हूँ, मेरे पास निम्नलिखित मासिक एसआईपी हैं। 1.पीपीएफ 12500 2.पीएलआई 5300 3.जीवन उमंग 5400 4.आरडी 4500 5.आईसीआईसीआई इक्विटी और डेब्ट फंड 5000 6.आईसीआईसीआई इंडिया ऑपर्च्युनिटी फंड 2000 7.कोटक मल्टी कैप फंड 2000 8.सुंदरम सर्विस फंड 2000 9.निप्पॉन स्मॉल कैप फंड 2000 10.एचडीएफसी मल्टी कैप फंड 2000 11.केनरा रोबाको ब्लू चिप इक्विटी फंड 2000 12.मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिड कैप 5000 कृपया मेरे पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और सलाह दें क्या मुझे उपरोक्त में से किसी को रद्द करने की आवश्यकता है या मुझे ऊपर बताए गए विकल्पों के अलावा कोई विकल्प चुनना चाहिए कृपया सुझाव दें

Ans: 27 साल की उम्र में, लंबी अवधि के निवेश क्षितिज के साथ, आपने एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है। हालांकि, इष्टतम रिटर्न और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा आवश्यक है। आइए संभावित सुधारों पर अंतर्दृष्टि प्रदान करते हुए अपने प्रत्येक मौजूदा निवेश का आकलन करें।

1. पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

पीपीएफ जोखिम-मुक्त, कर-कुशल, दीर्घकालिक बचत के लिए एक ठोस विकल्प है।

यह धारा 80 सी के तहत गारंटीकृत रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।
इसे आपके ऋण आवंटन के हिस्से के रूप में जारी रखना चाहिए।
हालांकि, आप पीपीएफ जैसे कम रिटर्न वाले साधनों पर अधिक निर्भरता को सीमित करना चाह सकते हैं, क्योंकि इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है और इक्विटी की तुलना में इसमें वृद्धि की संभावना कम होती है।
2. डाक जीवन बीमा (पीएलआई)

पीएलआई भारत में सबसे पुराने और सबसे विश्वसनीय जीवन बीमा उत्पादों में से एक है।

यह उच्च रिटर्न के साथ कम प्रीमियम प्रदान करता है।
हालांकि, यदि आप केवल जीवन बीमा की तलाश में हैं, तो टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर अधिक बीमा राशि प्रदान कर सकता है।
धन संचय के लिए, यह अपने मध्यम रिटर्न के कारण सबसे इष्टतम विकल्प नहीं हो सकता है। यह समीक्षा करना उचित है कि क्या आपको PLI और जीवन उमंग (नीचे चर्चा की गई) दोनों की आवश्यकता है।

3. जीवन उमंग

जीवन उमंग जीवन बीमा और निवेश का एक संयोजन है, जो नियमित भुगतान प्रदान करता है।

इस तरह के निवेश-सह-बीमा प्लान आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

आपको इस प्लान को रखने का फिर से मूल्यांकन करना चाहिए क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश के साथ संयुक्त स्टैंडअलोन जीवन बीमा (टर्म इंश्योरेंस) बेहतर विकास और लचीलापन प्रदान कर सकता है।

इस पॉलिसी को रद्द करने या सरेंडर करने पर इसके सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करने और यह देखने के बाद विचार किया जाना चाहिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर संभव है या नहीं।

4. आवर्ती जमा (RD)

RD कम जोखिम वाले साधन हैं, लेकिन इन पर अपेक्षाकृत कम रिटर्न मिलता है।

जबकि RD पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, वे धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं, खासकर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।
चूंकि आप अभी भी युवा हैं और आपके पास लंबे समय के लिए निवेश करने का समय है, इसलिए उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी में अधिक फंड लगाना बेहतर हो सकता है। इस आरडी को कम करने या बंद करने और फंड को इक्विटी-आधारित निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें। 5. आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट फंड यह हाइब्रिड फंड एक संतुलित विकल्प है जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करने की सुविधा देता है। यह इक्विटी के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करता है जबकि डेट के साथ अस्थिरता का प्रबंधन करता है। चूंकि आप युवा हैं और आपके पास लंबी अवधि का समय है, इसलिए शुद्ध इक्विटी फंड में अधिक निवेश करने से बेहतर दीर्घकालिक परिणाम मिल सकते हैं। मूल्यांकन करें कि क्या आपको अपने पोर्टफोलियो में हाइब्रिड फंड की आवश्यकता है, क्योंकि आपके अन्य डेट निवेश (पीपीएफ, आरडी) पहले से ही स्थिरता प्रदान करते हैं। 6. आईसीआईसीआई इंडिया ऑपर्च्युनिटी फंड यह एक थीमैटिक फंड है, जो कुछ क्षेत्रों या बाजार के अवसरों पर केंद्रित है। विविध इक्विटी फंड की तुलना में थीमैटिक फंड अधिक अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं। इस बात पर विचार करें कि क्या आपको ऐसी किसी खास रणनीति में निवेश करने की आवश्यकता है। ये फंड बुल मार्केट में अच्छा काम कर सकते हैं लेकिन लगातार लंबी अवधि की वृद्धि के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं। बेहतर स्थिरता के लिए इस फंड को अधिक विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड से बदलना समझदारी भरा कदम हो सकता है।
7. कोटक मल्टी कैप फंड

मल्टी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।

मल्टी-कैप फंड लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि वे विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विविधता प्रदान करते हैं।
यह निवेश करने के लिए एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह विभिन्न श्रेणियों में निवेश फैलाकर जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।
यहां कोई बदलाव करने की आवश्यकता नहीं है।
8. सुंदरम सर्विस फंड

इस तरह के थीमैटिक फंड विशिष्ट उद्योगों या क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

सीमित विविधता के कारण सेक्टर-केंद्रित फंड उच्च अस्थिरता के लिए प्रवण होते हैं।
हालांकि ऐसे फंड विशिष्ट चक्रों में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे लगातार दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं।
आप एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए एक विविध इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।
9. निप्पॉन स्मॉल कैप फंड

स्मॉल-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है लेकिन वे अस्थिर भी होते हैं।

आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल-कैप फंड उत्कृष्ट विकास के अवसर प्रदान कर सकते हैं।
हालांकि, स्मॉल-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा होने चाहिए, लेकिन अधिक जोखिम के कारण कम आवंटन के साथ। फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों पर नज़र रखें, लेकिन आक्रामक वृद्धि के लिए स्मॉल कैप में कुछ निवेश बनाए रखें। 10. एचडीएफसी मल्टी कैप फंड कोटक मल्टी कैप फंड की तरह, यह फंड विभिन्न प्रकार की कंपनियों में व्यापक निवेश प्रदान करता है। मल्टी-कैप फंड एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण घटक है। कई मल्टी-कैप फंड रखने से स्टॉक निवेश ओवरलैप हो सकता है, इसलिए सरलता और दक्षता के लिए एक मल्टी-कैप फंड में समेकित करना फायदेमंद हो सकता है। रद्द करने की तत्काल आवश्यकता नहीं है, लेकिन अपने निवेश को सुव्यवस्थित करने पर विचार करें। 11. केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड ब्लू चिप इक्विटी फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ब्लू चिप फंड मध्यम जोखिम के साथ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक स्थिर विकल्प हैं। ये फंड दीर्घकालिक में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, जिससे स्थिर वृद्धि होती है। लगातार, कम जोखिम वाले रिटर्न के लिए ब्लू-चिप इक्विटी में निवेश करना जारी रखें। 12. मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिड कैप फंड

यह फंड बड़ी और मध्यम-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करता है।

बड़े और मध्यम-कैप फंड, बड़ी कैप से स्थिरता और मध्यम कैप से विकास क्षमता का संतुलन प्रदान करते हैं।

आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, इसे बनाए रखना एक अच्छा विकल्प है।

इस फंड में अपना SIP जारी रखें क्योंकि यह स्थिर और उच्च-विकास वाली दोनों कंपनियों में विविधतापूर्ण निवेश प्रदान करता है।

पोर्टफोलियो अंतर्दृष्टि

आपका पोर्टफोलियो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों का मिश्रण है। ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप दक्षता में सुधार कर सकते हैं और विकास पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। चूँकि आप युवा हैं, इसलिए आपके पोर्टफोलियो को डेट या रूढ़िवादी इंस्ट्रूमेंट के बजाय इक्विटी निवेश पर अधिक ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

यहाँ सुधार के लिए कुछ बिंदु दिए गए हैं:

PLI, जीवन उमंग और RD को कम करने या बंद करने पर विचार करें। वे कम रिटर्न देते हैं और धन संचय के लिए आदर्श नहीं हैं।

अतिरेक से बचने और दक्षता में सुधार करने के लिए अपने मल्टी-कैप फंड को समेकित करें।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए थीमैटिक फंड (ICICI इंडिया ऑपर्च्युनिटी, सुंदरम सर्विस) से दूर जाने और उन्हें अधिक विविधतापूर्ण विकल्पों से बदलने पर विचार करें।
स्मॉल-कैप फंड में थोड़ा निवेश बनाए रखें, लेकिन अस्थिरता के कारण अधिक निवेश न करें।
लार्ज-कैप और ब्लू-चिप फंड जारी रहना चाहिए, क्योंकि वे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।
आगे की ओर निवेश की रणनीति

चूंकि आप वर्तमान में अपने MD की पढ़ाई कर रहे हैं, इसलिए आप एक मजबूत दीर्घकालिक विकास पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं। निम्नलिखित रणनीति आपके निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकती है:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपनी कम उम्र और दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, आप रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ा सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन किया है।

ऋण साधनों को कम करें: PPF एक अच्छा ऋण साधन है, लेकिन RD और जीवन बीमा पॉलिसियाँ धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हो सकती हैं। उन फंडों को अधिक विकास-उन्मुख निवेशों में लगाने पर विचार करें।

बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें: यदि आपकी वर्तमान जीवन बीमा पॉलिसियाँ पर्याप्त कवरेज प्रदान नहीं कर रही हैं, तो ऐसे टर्म प्लान पर स्विच करें जो कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता हो। इससे आपको निवेश उद्देश्यों के लिए अधिक धनराशि मुक्त करने में मदद मिलेगी।

समेकित और सरलीकृत करें: आपके पास समान श्रेणियों में कई योजनाएँ हैं, जिससे अनावश्यक ओवरलैप हो सकता है। कुछ उच्च-गुणवत्ता वाले फंडों पर ध्यान केंद्रित करके अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने से प्रदर्शन को ट्रैक करना आसान हो सकता है।

SIP जारी रखें: SIP व्यवस्थित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले फंडों में अपने SIP बढ़ाएँ और खराब प्रदर्शन करने वाले या उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करें।

नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें, सालाना पुनर्संतुलन करें और अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

किसी व्यक्ति के पेशेवर करियर की शुरुआत में आपका पोर्टफोलियो पहले से ही अच्छी स्थिति में है। हालाँकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप बेहतर रिटर्न के लिए अनुकूलन कर सकते हैं। इक्विटी पर अधिक और जीवन बीमा और आरडी जैसे रूढ़िवादी उत्पादों पर कम ध्यान केंद्रित करके, आप अपनी संपत्ति सृजन क्षमता को बढ़ा सकते हैं।

रणनीति में यह बदलाव आपको दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देगा, जिससे भविष्य के लिए एक ठोस वित्तीय आधार सुनिश्चित होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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