नमस्ते जिंदल मैं 46 साल का हूं और मेरी अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी चली गई है। ब्याज से लगातार पैसा प्राप्त करने के लिए आपके सुझाव की आवश्यकता है. मेरे पास 3 फ्लैट हैं. पहला है ऋण शुल्क. दूसरे का 6 लाख लोन बाकी है। तीसरे पर 1.18 करोड़ का लोन है।...

नमस्ते जिंदल मैं 46 साल का हूं और मेरी अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी चली गई है। ब्याज से लगातार पैसा प्राप्त करने के लिए आपके सुझाव की आवश्यकता है. मेरे पास 3 फ्लैट हैं. पहला है ऋण शुल्क. दूसरे का 6 लाख लोन बाकी है। तीसरे पर 1.18 करोड़ का लोन है। मुझे अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 2024-2028 में 40 लाख की आवश्यकता है और 2028-2032 में मुझे अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 40 लाख की आवश्यकता है। मैं दैनिक जरूरतों को पूरा करने के लिए अब से प्रति माह 1 लाख की भी आवश्यकता रखता हूं। मेरे पास निम्नलिखित निवेश हैं। म्यूचुअल फंड 14.5 लाख। एफडी 5 एल सरकारी बांड 10 एल पीपीएफ पत्नी 17.5 एल पीपीएफ मेरा स्वयं का 7.5 एल और अन्य एनएससी बांड शेयर 9 एल। मुझे अपने कर्मचारी से लगभग 20 लाख मिलेंगे और ईपीएफ में 72 लाख और पत्नी के ईपीएफ में 4 लाख होंगे। कृपया मेरा मार्ग दर्शन कीजिए । क्या मुझे अपना फ्लैट बेचकर 1.18 करोड़ का ऋण चुका देना चाहिए और उसी घर में रहना चाहिए? यदि मैं ऐसा करता हूँ तो मैं 40 लीटर के साथ चला गया।

Ans: कृपया तुरंत ऐसा निर्णय न लें. यह अच्छी बात है कि आप अपने बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं। लेकिन फिलहाल मुझे आपके फ्लैट को बेचने की ऐसी कोई जरूरत नहीं दिखती। हो सकता है कि आपके बच्चों को उनकी शिक्षा के लिए इतने पैसे की आवश्यकता न हो या उन्हें इससे अधिक की आवश्यकता हो। अन्य दोनों घरों को किराए पर दिया जा सकता है और किराये को एमएफएस में निवेश किया जा सकता है। इन फंडों को केवल उनकी शिक्षा के लिए टैग किया जा सकता है। किसी भी अतिरिक्त आवश्यकता को शिक्षा ऋण के माध्यम से पूरा किया जा सकता है।

Ans: आपने एक मज़बूत पोर्टफोलियो बनाया है।
आपकी बेटी के भविष्य और अपनी वित्तीय स्थिरता पर आपका ध्यान सराहनीय है।

आइए अब आपकी प्रत्येक प्राथमिकता पर विस्तार से विचार करें।

"आपके वर्तमान वित्तीय विवरण को समझना"

"चेन्नई में आपका फ्लैट 20,000 रुपये प्रति माह किराए पर दिया गया है।
"इसका वर्तमान बाजार मूल्य 72 लाख रुपये है।
"म्यूचुअल फंड का मूल्य 1.80 करोड़ रुपये है।
"प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग्स 1.3 करोड़ रुपये हैं।
"रियल एस्टेट (चेन्नई वाले फ्लैट को छोड़कर) का अनिवार्य बिक्री मूल्य 1 करोड़ रुपये है।
"आपने अपनी बेटी के लिए सोना जमा किया है।
"बकाया ऋण राशि 12 लाख रुपये है।
"आप एक किराए के घर में रह रहे हैं।
"आप 10 लाख रुपये अलग रखना चाहते हैं। अपनी बेटी की स्नातक शिक्षा के लिए 25-40 लाख रुपये।
- आप 60 वर्ष की आयु के बाद प्रति माह 1 लाख रुपये की स्थिर राशि चाहते हैं।

यह एक बहुत ही मज़बूत आधार है। आपके पास अपने दोनों लक्ष्यों को आराम से पूरा करने के लिए पर्याप्त धन है।

"बेटी की शिक्षा के लिए योजना - 2026"

- आप स्नातक खर्चों के लिए 25 से 40 लाख रुपये आवंटित करना चाहते हैं।
- चूँकि वह अगले वर्ष स्नातक की पढ़ाई शुरू कर रही है, इसलिए धनराशि को सुरक्षित और तरल रखें।
- नियमित योजना के माध्यम से अल्ट्रा शॉर्ट-ड्यूरेशन या कम-ड्यूरेशन वाले डेट म्यूचुअल फंड चुनें।
- इस हिस्से के लिए इक्विटी या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड से बचें।
- ये डेट फंड एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं और तरल बने रह सकते हैं।
- वार्षिक या अर्ध-वार्षिक कॉलेज फीस के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
- सोने की बचत का उपयोग बाद में पीजी या शादी के लिए किया जा सकता है।
– शिक्षा कोष से आपात स्थिति के लिए 5 लाख रुपये का अतिरिक्त धन रखें।

यह राशि म्यूचुअल फंड से चरणबद्ध तरीके से तुरंत आवंटित करें।

» 12 लाख रुपये का बकाया ऋण – कार्य योजना

– जाँच करें कि यह व्यक्तिगत ऋण है या सुरक्षित ऋण।
– यदि ब्याज दर 9% से अधिक है, तो आंशिक पुनर्भुगतान पर विचार करें।
– ऋण चुकाने के लिए इक्विटी या म्यूचुअल फंड को पूरी तरह से न बेचें।
– इसके बजाय, केवल म्यूचुअल फंड या रियल एस्टेट से 5-6 लाख रुपये निकालें।
– शेष ईएमआई जारी रखें। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ने दें।

उच्च-ब्याज वाले ऋणों को जल्दी चुकाना समझदारी है। लेकिन धन सृजन को बहुत अधिक प्रभावित न करें।

» आवास और किराए की स्थिति – समीक्षा

– आप किराए के घर में रह रहे हैं। आपका फ्लैट 20,000 रुपये प्रति माह किराए पर दिया गया है।
– यदि संभव हो, तो सेवानिवृत्ति के बाद अपने फ्लैट में वापस जाने पर विचार करें।
– इससे किराए का खर्च बचता है और सेवानिवृत्ति के बाद मासिक बचत बढ़ती है।
– यदि संभव न हो, तो अपने फ्लैट को किराए पर देना जारी रखें और उससे कमाई करें।

अपना फ्लैट अभी न बेचें। इसे स्थिर किराए की आय या बाद में स्वयं के उपयोग के लिए रखें।

» 60 वर्ष की आयु के बाद 1 लाख रुपये की निष्क्रिय मासिक आय का सृजन

आपका लक्ष्य स्पष्ट है:
60 वर्ष की आयु से, बिना पूँजी खर्च किए 1 लाख रुपये/माह (12 लाख रुपये/वर्ष) अर्जित करें।

आइए देखें कि 60 वर्ष की आयु से इसे कैसे संरचित किया जा सकता है।

60 वर्ष की आयु तक म्यूचुअल फंड कोष वृद्धि
– वर्तमान म्यूचुअल फंड: 1.80 करोड़ रुपये।
– 5 वर्षों की मध्यम वृद्धि (मान लीजिए 9%) इसे 2.75 करोड़ रुपये तक ले जा सकती है।
– 1 लाख रुपये का इक्विटी कोष। 1.3 करोड़ रुपये लगभग 2 करोड़ रुपये हो सकते हैं।
- कुल म्यूचुअल फंड + इक्विटी: लगभग 4.75 करोड़ रुपये।

60 वर्ष की आयु से परिसंपत्ति आवंटन
- 60% कंजर्वेटिव हाइब्रिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करें।
- विकास के लिए 30% इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखें।
- तरलता बफर के लिए 10% अल्पकालिक ऋण में रखें।

म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग
- 1 लाख रुपये प्रति माह निकालने के लिए हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड से SWP का उपयोग करें।
- अपेक्षित निकासी दर सालाना कॉर्पस का 3% - 4% हो सकती है।
- इससे आपको मूलधन को ज़्यादा छुए बिना सालाना 12 लाख रुपये मिलते हैं।
- हाइब्रिड फंड मध्यम विकास और कम अस्थिरता देते हैं।
- वार्षिकी से बचें। ये कम रिटर्न देते हैं और पूंजी को अवरुद्ध करते हैं।

किराये की आय
- रु. 20,000/माह की किराये की आय जारी रहती है।
– मुद्रास्फीति के साथ यह बढ़ सकती है।
– इसलिए कुल मासिक आय 1.2 लाख रुपये या उससे अधिक हो जाती है।

कर जागरूकता
– इक्विटी-उन्मुख फंडों से प्राप्त SWP पर कर लगता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक वार्षिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– STCG पर 20% कर लगता है।
– स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगता है।
– उच्चतम लागत वाली यूनिटों को नियमित रूप से भुनाएँ (FIFO विधि)।
– जहाँ तक संभव हो, पूंजीगत लाभ छूट का उपयोग करें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे और बेहतर बना सकता है।

आपातकालीन बफर
– 15-20 लाख रुपये अलग से लिक्विड या अल्पकालिक डेट फंड में रखें।
– यह 60 वर्ष की आयु के बाद किसी भी चिकित्सा या घर से संबंधित आपात स्थिति में मदद करता है।
– मासिक आय की ज़रूरतों के लिए इसे नहीं छूना चाहिए।

इक्विटी शेयरों को पूरी तरह से भुनाएँ नहीं
– अपनी प्रत्यक्ष इक्विटी को दीर्घकालिक विकास के लिए रखें।
– उच्च जोखिम वाले या गैर-लाभांश वाले शेयरों को धीरे-धीरे कम करें।
– नियमित निकासी के लिए कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

» रियल एस्टेट संपत्ति – जबरन बिक्री मूल्य ₹1 करोड़

– इसे अभी सेवानिवृत्ति योजना में सक्रिय रूप से शामिल न करें।
– यह एक बैकअप रिज़र्व हो सकता है।
– यदि 65 वर्ष की आयु के बाद रखरखाव मुश्किल हो जाता है, तो इसे बेचने पर विचार करें।
– आय को म्यूचुअल फंड या SWP-आधारित योजनाओं में निवेश करें।
– या इसका उपयोग बेटी के पीजी या बाद में शादी के खर्च के लिए करें।

इसे अपनी भविष्य की लचीली संपत्ति बनाएँ।

» भविष्य की सुरक्षा के लिए पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करें

आपके म्यूचुअल फंड और इक्विटी काफी मजबूत हैं।
लेकिन संरचना में सुधार के लिए इन सुझावों पर विचार करें:

– डायरेक्ट फंड से एमएफडी (जो एक सीएफपी है) के माध्यम से नियमित योजनाओं में जाएँ।
– डायरेक्ट प्लान में व्यक्तिगत मार्गदर्शन का अभाव होता है। गलत कदम धन को नुकसान पहुँचा सकते हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना पुनर्संतुलन, एसडब्ल्यूपी योजना और कर दक्षता सुनिश्चित करती है।
– सही आवंटन के साथ नियमित फंड लंबी अवधि में उच्च जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं।

एक सीमा के बाद स्वयं निवेश करने से बचें। सेवानिवृत्ति में, कमीशन बचाने की तुलना में स्थिर मार्गदर्शन अधिक महत्वपूर्ण है।

» नियमित आय के लिए इनसे बचें

– इंडेक्स फंड का उपयोग न करें।
– ये कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– क्षेत्र बदलने की कोई लचीलापन नहीं है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार चक्रों के साथ बेहतर ढंग से समायोजित होते हैं।
– ये संकट के समय में अस्थिरता को कम करते हैं।

– वार्षिकी में निवेश न करें।
– रिटर्न कम होता है। पूँजी फंस जाती है।

– ज़्यादातर वार्षिकी में मुद्रास्फीति समायोजन नहीं होता।
– मृत्यु के बाद, आपके उत्तराधिकारियों को बहुत कम या कुछ भी नहीं मिल सकता है।

इन जालों से बचें। मध्यम जोखिम के साथ लचीले और विकासोन्मुखी बने रहें।

» बेटी के लिए सोना – आदर्श उपयोग

– आपका सोना उसकी शादी या दीर्घकालिक धन हस्तांतरण के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
– इसे अभी छोटी उम्र की ज़रूरतों के लिए न बेचें।
– ज़रूरत पड़ने पर आप कुछ भौतिक सोने को भविष्य के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) में बदल सकते हैं।
– लेकिन केवल तभी जब इसे 8 साल या उससे ज़्यादा समय तक रखा जाए।

इसे उसकी भावनात्मक और वित्तीय सुरक्षा समझें।

» संपत्ति नियोजन – जल्दी तैयारी करें

– 60 साल की उम्र तक एक पंजीकृत वसीयत लिखें।
– बेटी या जीवनसाथी को संपत्ति हस्तांतरण का स्पष्ट उल्लेख करें।
– म्यूचुअल फंड, इक्विटी, रियल एस्टेट, सोना और बीमा शामिल करें।
– सभी निवेशों में नामांकित व्यक्तियों की सही नियुक्ति करें।
- 3 वर्षों में एक बार समीक्षा करें।

अच्छी संपत्ति नियोजन से बाद में कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।

"सुझाया गया आवंटन सारांश (60 वर्ष की आयु में)"

"म्यूचुअल फंड (हाइब्रिड + SWP फोकस): ₹2.5-3 करोड़
- इक्विटी म्यूचुअल फंड (ग्रोथ एलोकेशन): ₹1-1.2 करोड़
- अल्पकालिक ऋण/तरल फंड (आपातकालीन): ₹20 लाख
- किराये की आय: ₹20,000/माह
- अचल संपत्ति आरक्षित (दीर्घकालिक): ₹1 करोड़
- स्वर्ण आरक्षित (बेटी के लिए): जैसा है

यह व्यवस्था आपके ₹1 लाख/माह के लक्ष्य को आसानी से पूरा करती है।

"अंततः

आपने अपनी संपत्ति बुद्धिमानी और सावधानी से बनाई है।
आपका पोर्टफोलियो मजबूत और विविध है।
अब आप वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लेने की स्थिति में हैं।

कुछ पुनर्आवंटन, SWP योजना और स्थिर निधियों पर ध्यान केंद्रित करके, आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की ज़िंदगी तनावमुक्त हो सकती है।

अचल संपत्ति में निवेश से बचें। प्रत्यक्ष योजना निवेश से बचें।
वार्षिकी और इंडेक्स फंड से बचें।

पेशेवर मार्गदर्शन के साथ लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
सुनिश्चित करें कि आपका पैसा आपके लिए काम करे, न कि आपके लिए।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: यह आपकी गंभीर योजना बनाने की मानसिकता को दर्शाता है।
आपने अनुशासित बचत के ज़रिए पहले ही एक अच्छा कोष बना लिया है।
मैं आपकी वित्तीय योजना पर एक विस्तृत 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य प्रदान करता हूँ।

» वर्तमान वित्तीय अवलोकन
– आयु: 46 वर्ष।
– परिवार: पत्नी (40 वर्ष), दो बेटे (17 और 13 वर्ष)।
– कोई ऋण या ईएमआई नहीं।
– सावधि जमा कोष: 1 करोड़ रुपये, लगभग 60,000 रुपये प्रति माह ब्याज।
– फ्लैट से किराये की आय: 20,000 रुपये प्रति माह।
– व्यावसायिक आय: 60,000 रुपये से 90,000 रुपये प्रति माह (वर्तमान में मंदी के कारण कम)।
– पीपीएफ: 25 लाख रुपये, अगले 5 वर्षों के लिए बढ़ाया गया।
– एलआईसी पॉलिसी: 5 वर्षों में परिपक्व होने वाली 30 लाख रुपये।
– सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): 12 लाख रुपये।
- ज़मीन के प्लॉट: एक की कीमत 80 लाख रुपये और दूसरे की कीमत 4 करोड़ रुपये।
- स्कूल फीस सहित मासिक खर्च: 1.1 लाख रुपये।
- बचत: लगभग 50,000 रुपये प्रति माह।

"अपने बेटों के लिए शिक्षा व्यय योजना"
- सबसे बड़ा बेटा (17 वर्ष):

अगले साल से, आपको 4 साल तक हर महीने 1-1.5 लाख रुपये की ज़रूरत होगी।

इसमें कॉलेज की ट्यूशन फीस, आवास और अन्य खर्च शामिल हैं।

- छोटा बेटा (13 वर्ष):

4 साल में, अगले 5-6 साल तक इतनी ही ज़रूरतें होंगी।

अनुमानित मासिक ज़रूरत: उस दौरान 1-2 लाख रुपये।

- कुल शिक्षा ज़रूरत:

8-10 साल के लिए, लगभग 1-2 लाख रुपये प्रति माह।

कुल मिलाकर 1 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा हो सकता है।

» इस ज़रूरत को पूरा करने के लिए अपनी मौजूदा संपत्तियों का इस्तेमाल करें
– 80 लाख रुपये का प्लॉट बेचना उचित लगता है।

इससे अगले 8-10 सालों के लिए तुरंत पैसे मिलेंगे।

आपके बेटे की शिक्षा में रुकावट से बचने में मदद मिलेगी।

– 4 करोड़ रुपये का बड़ा प्लॉट रखें।

आप इसे 3-4 साल बाद बेचने की योजना बना रहे हैं जब इसकी कीमत 5-6 करोड़ रुपये हो जाएगी।

फिर व्यावसायिक संपत्ति में निवेश करें।

अपेक्षित किराया: 2.5 लाख रुपये प्रति माह।

» व्यावसायिक संपत्ति योजना पर विचार
– बैंक को किराए पर देना एक स्थिर विकल्प है।

इससे स्थिर किराये की आय और दीर्घकालिक सुरक्षा मिलती है।
– वैकल्पिक रूप से, राशि को फिक्स्ड डिपॉजिट में रखना सुरक्षित है।

वर्तमान FD ब्याज लगभग 7-8% है।

अनुमानित नकदी प्रवाह के लिए अच्छा है।
– मेरा सुझाव:

यदि दीर्घकालिक लक्ष्य निष्क्रिय आय है, तो व्यावसायिक संपत्ति अच्छी है।

व्यावसायिक संपत्ति खरीदने से पहले उचित जाँच-पड़ताल सुनिश्चित करें।

किराये के समझौते की शर्तों और बैंक की प्रतिष्ठा की जाँच करें।

"आपकी जोखिम प्राथमिकता कम है, इसलिए आप FD को प्राथमिकता देते हैं।
" सुरक्षा को प्राथमिकता देना ठीक है।
" लेकिन FD पर अत्यधिक निर्भरता वास्तविक रिटर्न को कम कर सकती है।
" मुद्रास्फीति FD के वास्तविक मूल्य को कम कर देती है।
" स्थिरता और विकास के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

" बेहतर सुरक्षित निवेश विकल्प
" सरकार समर्थित बॉन्ड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड अच्छे हैं।

सुरक्षा और कम पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

ब्याज या बॉन्ड का मूल्य समय के साथ बढ़ता है।

" PPF सुरक्षित और कर-कुशल है।

आगे भी निवेश और निवेश जारी रखें।

" उच्च लागत के कारण ULIP और LIC पॉलिसियों से बचें।

ये अक्सर कम रिटर्न देते हैं।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं।

FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

तरलता और सुरक्षा का अच्छा संतुलन होता है।

"इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से क्यों बचें?
– इंडेक्स फंड में पेशेवर निर्णय लेने की क्षमता का अभाव होता है।

वे इंडेक्स के प्रदर्शन पर आँख मूंदकर नज़र रखते हैं।

बाज़ार में गिरावट के दौरान समायोजन न करें।

– डायरेक्ट फंड की अच्छी तरह से निगरानी नहीं की जाती है।

CFP प्रमाणित नियमित म्यूचुअल फंड बेहतर विशेषज्ञ सहायता प्रदान करते हैं।

नियमित योजनाओं में बेहतर सलाह और पुनर्संतुलन सहायता होती है।

"सेवानिवृत्ति योजना
– वर्तमान मासिक खर्च: 1.1 लाख रुपये।
– सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण आपको उतने ही या उससे अधिक की आवश्यकता हो सकती है।
– व्यावसायिक आय कम हो सकती है।
– FD ब्याज + किराया + पेंशन पर्याप्त नहीं हो सकता है।
– सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 2–3 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।

– 5-7 करोड़ रुपये का कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

व्यावसायिक संपत्ति और सावधि जमा (एफडी) से प्राप्त निश्चित आय भविष्य के खर्चों को पूरा कर सकती है।

"आपातकालीन निधि"
"कम से कम 15-20 लाख रुपये का तरल आपातकालीन कोष रखें।

बैंक सावधि जमा (एफडी) या तरल म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

तात्कालिक ज़रूरतों के दौरान निवेश में व्यवधान से बचने के लिए।

"स्वास्थ्य और सावधि बीमा"
"परिवार फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा को योजना के अनुसार 50 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
"सावधि जीवन बीमा महत्वपूर्ण है, खासकर जब आपके बच्चे आप पर निर्भर हों।

कम से कम 1-2 करोड़ रुपये का कवर अनुशंसित है।

अप्रत्याशित जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है।

"नकदी प्रवाह प्रबंधन"
"वर्तमान आय: सावधि जमा ब्याज + किराया + व्यवसाय = 1.4-1.8 लाख रुपये।
"मासिक खर्च: 1.1 लाख रुपये।
" बचत क्षमता: लगभग 50,000 रुपये प्रति माह।
- बचत का उपयोग सुरक्षित बॉन्ड या डेट फंड में टॉप-अप निवेश के लिए करें।

जोखिम बढ़ाए बिना धन-संपत्ति में वृद्धि।

"अगले 10 वर्षों के लिए व्यवस्थित योजना"
- वर्ष 1-3:

80 लाख का प्लॉट बेचें।

इस राशि का उपयोग बेटों की शिक्षा और आपातकालीन बचत के लिए करें।

- वर्ष 3-5:

पीपीएफ और एसजीबी निवेश बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

- वर्ष 5-7:

4 करोड़ के प्लॉट के मूल्य पर नज़र रखें।

जब यह 5-6 करोड़ तक पहुँच जाए, तो बेच दें।

- वर्ष 7-10:

यदि किराया और अनुबंध की शर्तें अच्छी हों, तो व्यावसायिक संपत्ति खरीदें।

वैकल्पिक रूप से, उच्च-ब्याज वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करें।

- वर्ष 1 ... - वर्ष 1-10:

यदि किराया और अनुबंध की शर्तें अच्छी हों, तो व्यावसायिक संपत्ति खरीदें।

- वर्ष 1-10:

यदि किराया और अनुबंध की शर्तें अच्छी हों, तो व्यावसायिक संपत्ति खरीदें।

- वर्ष 1-10:

यदि किराया और अनुबंध की शर्तें अच्छी हों, तो व्यावसायिक संपत्ति व्यावसायिक आय पर निर्भरता कम करने की योजना बनाना शुरू करें।

व्यावसायिक लाभ को कम जोखिम वाले साधनों में पुनर्निवेशित करें।

"अंतिम अंतर्दृष्टि"
"आप व्यवस्थित रूप से बचत करके सही रास्ते पर हैं।
"शिक्षा की ज़रूरतों के लिए 80 लाख का प्लॉट बेचना समझदारी है।
"केवल FD पर ज़्यादा निर्भर रहने से बचें।
"बेहतर रिटर्न के लिए सुरक्षित डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
"लंबी अवधि की निष्क्रिय आय के लिए व्यावसायिक संपत्ति एक अच्छी योजना है।
"टर्म इंश्योरेंस और उच्च स्वास्थ्य कवर ज़रूरी हैं।
"अपने पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें।
"सेवानिवृत्ति पर 5-7 करोड़ रुपये का कोष बनाने की योजना बनाएँ।

सही अनुशासन और छोटे-छोटे सुधारों से आपका भविष्य उज्ज्वल दिखता है।
"अपनी बचत और निवेश में निरंतरता बनाए रखें।
"टर्म इंश्योरेंस शुरू करने में देरी न करें।
"हर 6 महीने में निवेश की समीक्षा करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment