मैं 35 साल का हूँ और आयकर गणना के लिए 'पेशेवर' की श्रेणी में आता हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करता रहा हूँ और मेरे पास 6 लाख का कोष है। क्या मुझे पीपीएफ, एनपीएस, एफडी में भी निवेश करना चाहिए?

Ans: प्रत्येक व्यक्ति के पास सुरक्षित निवेश के कुछ हिस्से के साथ निवेश की मिश्रित टोकरी होनी चाहिए। पीपीएफ+एनपीएस - अभी भी सबसे सुरक्षित और निरंतर बढ़ते निवेश माध्यमों में से एक है।

Ans: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी वित्तीय रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना स्वाभाविक है। अपने PF की राशि को समझदारी से निवेश करते हुए NPS निकासी को स्थगित करने के कर लाभों पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको निश्चित आय और इक्विटी के बीच अपने फंड को आवंटित करने, स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन बनाने में मार्गदर्शन कर सकता है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करें और एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट यात्रा सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

Ans: यह एक बढ़िया सवाल है, सर! आपने सुरक्षा के लिए FD और ग्रोथ के लिए कुछ MF में निवेश करके स्मार्ट विकल्प चुने हैं। यहाँ आपके पोर्टफोलियो का विवरण और कुछ सुझाव दिए गए हैं:

वर्तमान पोर्टफोलियो मिक्स:

बड़ा फोकस: एक महत्वपूर्ण हिस्सा लार्ज-कैप फंड (SBI ब्लूचिप, निप्पॉन इंडिया लार्जकैप) में है जो स्थिरता प्रदान करता है लेकिन संभावित रूप से कम वृद्धि प्रदान करता है।

स्मॉल और मिड-कैप एक्सपोजर: आपका स्मॉल-कैप (SBI स्मॉल कैप) और मिड-कैप फंड (सुंदरम मिडकैप) में एक्सपोजर है जो उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान कर सकता है लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आता है।

इंफ्रास्ट्रक्चर फोकस: ICICI प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर और बंधन इंफ्रास्ट्रक्चर में निवेश एक विशिष्ट क्षेत्र में एक्सपोजर प्रदान करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप बाजार पूंजीकरण में विविधीकरण प्रदान करता है।

सुधार की संभावना:

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें: अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने और यदि आवश्यक हो तो अपने एसेट एलोकेशन (निवेशों का मिश्रण) को समायोजित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। वे स्थिरता (ऋण) और वृद्धि (इक्विटी) के बीच संतुलन सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।

क्षेत्र एकाग्रता: यदि आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा पहले से ही बुनियादी ढांचे के क्षेत्र में है, तो अपने जोखिम को कम करने पर विचार करें। विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। एक सीएफपी उनके प्रदर्शन का विश्लेषण करने और यदि आवश्यक हो तो प्रतिस्थापन का सुझाव देने में मदद कर सकता है।

सीएफपी के लाभ:

व्यक्तिगत योजना: एक सीएफपी आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और मौजूदा निवेशों पर विचार करते हुए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है।

निरंतर निगरानी: वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकते हैं और आपकी ज़रूरतों के अनुसार समायोजन की सिफारिश कर सकते हैं।

आपका एनपीएस योगदान सराहनीय है! यह कर लाभ और कुछ सेवानिवृत्ति आय प्रदान करता है।

याद रखें:

जोखिम सहनशीलता: एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करने में मदद कर सकता है।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा (कम से कम सालाना) एक सीएफपी के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

एक सीएफपी से परामर्श करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिरता, विकास और आय आवश्यकताओं के लिए अपने पोर्टफोलियो को संभावित रूप से अनुकूलित कर सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 36 की उम्र में भविष्य के लिए योजना बनाना समझदारी है। हर महीने 10,000 रुपये निवेश करके आप एक अच्छी खासी रकम जुटा सकते हैं। आपकी पसंद आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करती है। आइए अलग-अलग विकल्पों पर नज़र डालें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
दीर्घकालिक सुरक्षा: PPF सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करता है। यह स्थिर रिटर्न वाली सरकार समर्थित योजना है।

कर लाभ: योगदान धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। अर्जित ब्याज कर-मुक्त है।

लॉक-इन अवधि: PPF में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है। यह इसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाता है।

सीमित लिक्विडिटी: सातवें साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। यह आपात स्थिति में फंड तक पहुंच को सीमित करता है।

विकास के लिए म्यूचुअल फंड
उच्च रिटर्न की संभावना: म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे इक्विटी, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं।

लचीलापन: आप विभिन्न फंड प्रकारों में से चुन सकते हैं। इक्विटी फंड विकास के लिए उपयुक्त हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता के लिए हैं।

लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी देते हैं। आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से यूनिट भुना सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं। उनका लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है। वे बाज़ार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं। वे उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते और उनमें लचीलापन नहीं होता।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान: डायरेक्ट फंड में सलाहकार सेवाओं की कमी होती है। आप पेशेवर मार्गदर्शन से चूक सकते हैं।

रेगुलर फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के ज़रिए निवेश करने पर रणनीतिक सलाह मिलती है। इससे बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलती है।

सुरक्षा और विकास में संतुलन
विविधीकरण: संतुलित दृष्टिकोण आदर्श है। सुरक्षा के लिए पीपीएफ में एक हिस्सा और विकास के लिए बाकी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जोखिम प्रबंधन: अपने निवेश में विविधता लाने से जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिलती है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर पाएँ।

निवेश रणनीति
लगातार योगदान: नियमित योगदान समय के साथ धन बनाने में मदद करता है। अपनी योजना पर टिके रहें और समय-समय पर इसकी समीक्षा करें।

प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें।

जानकारी रखें: बाजार के रुझानों और वित्तीय समाचारों से खुद को अपडेट रखें। इससे सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

अंतिम जानकारी
10,000 रुपये मासिक निवेश करके एक महत्वपूर्ण कोष बनाया जा सकता है। पीपीएफ सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करता है, लेकिन इसमें सीमित तरलता होती है। म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं। पीपीएफ और म्यूचुअल फंड दोनों के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकता है। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और नियमित फंड पर विचार करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in