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Ramalingam Kalirajan |7605 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 20, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English
मैं 34 साल का हूँ और मेरे पास 12,00,000 का इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है। पिछले साल EPFO अकाउंट 1800+1800=3600 रुपये प्रति महीने से शुरू हुआ था। मेरे पास HDFC स्मॉल कैप फंड में 4000 रुपये, टाटा स्मॉल कैप फंड में 3000 रुपये और HSBC स्मॉल कैप फंड में 3000 रुपये की SIP है। मेरा 2 साल का बच्चा है। कृपया मुझे 58 साल की उम्र में रिटायरमेंट फंड की जरूरत का हिसाब लगाने में मदद करें। मेरे मासिक खर्च 32k से 35k हैं जो मेरे बच्चे के स्कूल जाने के बाद 40k तक बढ़ सकते हैं। मैं हर साल SIP में 1000 रुपये बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं, जो सराहनीय है।
आपका EPF योगदान हाल ही में शुरू हुआ है, जो अतिरिक्त रिटायरमेंट कॉर्पस प्रदान करता है।
स्मॉल-कैप फंड में SIP एक वृद्धि-केंद्रित रणनीति दिखाते हैं, लेकिन इसमें विविधता की आवश्यकता है।
32,000-35,000 रुपये के मासिक खर्च समय के साथ काफी बढ़ने की संभावना है।
आप अपने SIP योगदान को सालाना 1,000 रुपये बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, जो एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है।
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के समय, मुद्रास्फीति के कारण आपके खर्च अधिक होंगे।
यह मानते हुए कि जब आपका बच्चा स्कूल जाना शुरू करता है, तो आपके खर्च 40,000 रुपये तक बढ़ जाते हैं:
महंगाई के साथ खर्च सालाना बढ़ता रहेगा।
आपको रिटायरमेंट के बाद के कम से कम 25 साल का हिसाब रखना होगा।
इसमें मेडिकल खर्च भी शामिल करें, क्योंकि वे रिटायरमेंट लागत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होते हैं।
मौजूदा निवेश और SIP वृद्धि क्षमता
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (12,00,000 रुपये)
आपका मौजूदा पोर्टफोलियो वर्षों में बढ़ेगा।
लगातार योगदान और नियमित समीक्षा पर ध्यान दें।
2. EPF योगदान (3,600 रुपये मासिक)
EPF चक्रवृद्धि के माध्यम से स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करता है।
यह जोखिम मुक्त है और आपकी सेवानिवृत्ति योजना में संतुलन जोड़ता है।
3. स्मॉल-कैप फंड में SIP (10,000 रुपये मासिक)
स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अस्थिरता के साथ आते हैं।
लंबी अवधि में, वे महत्वपूर्ण धन उत्पन्न कर सकते हैं।
स्थिरता और विकास के लिए विविधीकरण
पूरी तरह से स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करने से बचें।
संतुलित पोर्टफोलियो के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करें।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और लंबी अवधि के रिटर्न को बेहतर बनाता है।
उपयुक्त फंड सिफारिशों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
एसआईपी योगदान बढ़ाने के लाभ
एसआईपी में सालाना 1,000 रुपये की वृद्धि करने की आपकी योजना अधिक निवेश सुनिश्चित करती है।
समय के साथ, ये वृद्धिशील निवेश काफी हद तक बढ़ जाएंगे।
अनुशासित दृष्टिकोण आपके रिटायरमेंट कोष को प्राप्त करने में मदद करता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग को प्रभावित करने वाले कारक
1. खर्चों पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है, जिससे भविष्य की लागतें बढ़ जाती हैं।
योजना बनाते समय 6-7% वार्षिक मुद्रास्फीति मान लें।
2. चिकित्सा और जीवनशैली की ज़रूरतें
चिकित्सा व्यय उम्र के साथ बढ़ने लगते हैं।
अपने रिटायरमेंट फंड में स्वास्थ्य सेवा और मनोरंजन के लिए प्रावधान शामिल करें।
3. अपने बच्चे की शिक्षा का खर्च
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अलग से फंड आवंटित करें।
शिक्षा लागतों के लिए रिटायरमेंट बचत का उपयोग करने से बचें।
रिटायरमेंट लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कार्रवाई योग्य कदम
1. एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
योजना के अनुसार सालाना अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाकर शुरू करें।
स्थिरता बनाए रखने के लिए वृद्धि को स्वचालित करें।
2. स्मॉल-कैप फंड से परे विविधता लाएं
स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करें।
विशेषज्ञ सलाह से चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं।
3. नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करें
हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।
बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
4. आपातकालीन निधि बनाएं
लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
यह आपके निवेश से समय से पहले निकासी को रोकता है।
5. अपने जीवन और स्वास्थ्य का पर्याप्त बीमा करवाएं
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है।
आपके निवेश के लिए कर संबंधी विचार
1. म्यूचुअल फंड कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी फंड पर एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
2. ईपीएफ योगदान
ईपीएफ योगदान और परिपक्वता राशि कर-मुक्त हैं, जो कुशल विकास सुनिश्चित करते हैं।
बच्चे की शिक्षा और भविष्य के लिए योजना बनाना
अपने बच्चे की शिक्षा के खर्चों के लिए एक समर्पित एसआईपी स्थापित करें।
ज़रूरत पड़ने पर शिक्षा की लागत को पूरा करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो में निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सराहनीय है, लेकिन विविधीकरण आवश्यक है। नियमित रूप से एसआईपी योगदान बढ़ाने से आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। सुनिश्चित करें कि आप मुद्रास्फीति, चिकित्सा आवश्यकताओं और अपने बच्चे के भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संरेखित करने में सहायता कर सकता है और निरंतर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपका EPF योगदान हाल ही में शुरू हुआ है, जो अतिरिक्त रिटायरमेंट कॉर्पस प्रदान करता है।
स्मॉल-कैप फंड में SIP एक वृद्धि-केंद्रित रणनीति दिखाते हैं, लेकिन इसमें विविधता की आवश्यकता है।
32,000-35,000 रुपये के मासिक खर्च समय के साथ काफी बढ़ने की संभावना है।
आप अपने SIP योगदान को सालाना 1,000 रुपये बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, जो एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है।
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के समय, मुद्रास्फीति के कारण आपके खर्च अधिक होंगे।
यह मानते हुए कि जब आपका बच्चा स्कूल जाना शुरू करता है, तो आपके खर्च 40,000 रुपये तक बढ़ जाते हैं:
महंगाई के साथ खर्च सालाना बढ़ता रहेगा।
आपको रिटायरमेंट के बाद के कम से कम 25 साल का हिसाब रखना होगा।
इसमें मेडिकल खर्च भी शामिल करें, क्योंकि वे रिटायरमेंट लागत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होते हैं।
मौजूदा निवेश और SIP वृद्धि क्षमता
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (12,00,000 रुपये)
आपका मौजूदा पोर्टफोलियो वर्षों में बढ़ेगा।
लगातार योगदान और नियमित समीक्षा पर ध्यान दें।
2. EPF योगदान (3,600 रुपये मासिक)
EPF चक्रवृद्धि के माध्यम से स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करता है।
यह जोखिम मुक्त है और आपकी सेवानिवृत्ति योजना में संतुलन जोड़ता है।
3. स्मॉल-कैप फंड में SIP (10,000 रुपये मासिक)
स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अस्थिरता के साथ आते हैं।
लंबी अवधि में, वे महत्वपूर्ण धन उत्पन्न कर सकते हैं।
स्थिरता और विकास के लिए विविधीकरण
पूरी तरह से स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करने से बचें।
संतुलित पोर्टफोलियो के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करें।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और लंबी अवधि के रिटर्न को बेहतर बनाता है।
उपयुक्त फंड सिफारिशों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
एसआईपी योगदान बढ़ाने के लाभ
एसआईपी में सालाना 1,000 रुपये की वृद्धि करने की आपकी योजना अधिक निवेश सुनिश्चित करती है।
समय के साथ, ये वृद्धिशील निवेश काफी हद तक बढ़ जाएंगे।
अनुशासित दृष्टिकोण आपके रिटायरमेंट कोष को प्राप्त करने में मदद करता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग को प्रभावित करने वाले कारक
1. खर्चों पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है, जिससे भविष्य की लागतें बढ़ जाती हैं।
योजना बनाते समय 6-7% वार्षिक मुद्रास्फीति मान लें।
2. चिकित्सा और जीवनशैली की ज़रूरतें
चिकित्सा व्यय उम्र के साथ बढ़ने लगते हैं।
अपने रिटायरमेंट फंड में स्वास्थ्य सेवा और मनोरंजन के लिए प्रावधान शामिल करें।
3. अपने बच्चे की शिक्षा का खर्च
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अलग से फंड आवंटित करें।
शिक्षा लागतों के लिए रिटायरमेंट बचत का उपयोग करने से बचें।
रिटायरमेंट लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कार्रवाई योग्य कदम
1. एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
योजना के अनुसार सालाना अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाकर शुरू करें।
स्थिरता बनाए रखने के लिए वृद्धि को स्वचालित करें।
2. स्मॉल-कैप फंड से परे विविधता लाएं
स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करें।
विशेषज्ञ सलाह से चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं।
3. नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करें
हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।
बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
4. आपातकालीन निधि बनाएं
लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
यह आपके निवेश से समय से पहले निकासी को रोकता है।
5. अपने जीवन और स्वास्थ्य का पर्याप्त बीमा करवाएं
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है।
आपके निवेश के लिए कर संबंधी विचार
1. म्यूचुअल फंड कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी फंड पर एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
2. ईपीएफ योगदान
ईपीएफ योगदान और परिपक्वता राशि कर-मुक्त हैं, जो कुशल विकास सुनिश्चित करते हैं।
बच्चे की शिक्षा और भविष्य के लिए योजना बनाना
अपने बच्चे की शिक्षा के खर्चों के लिए एक समर्पित एसआईपी स्थापित करें।
ज़रूरत पड़ने पर शिक्षा की लागत को पूरा करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो में निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सराहनीय है, लेकिन विविधीकरण आवश्यक है। नियमित रूप से एसआईपी योगदान बढ़ाने से आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। सुनिश्चित करें कि आप मुद्रास्फीति, चिकित्सा आवश्यकताओं और अपने बच्चे के भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संरेखित करने में सहायता कर सकता है और निरंतर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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