Mutual Fund Portfolio Advice: Should I Make Changes With Rs 4.51 Lakh Investment and Rs 78,000 Salary?

Ans: आपने विभिन्न प्रकार के फंड के साथ एक मजबूत आधार स्थापित किया है, जो निवेश के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण दर्शाता है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

विविधीकरण: फंड प्रकारों में विविधता लाना अच्छा है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप समान श्रेणियों में अत्यधिक विविधता न लाएँ। समान फंड को समेकित करने से आपका पोर्टफोलियो सरल हो सकता है।

संगति: नियमित समीक्षा आवश्यक है। फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और अगर कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो उसे बदलने पर विचार करें।

लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। उदाहरण के लिए, कर-बचत के लिए ELSS को आदर्श रूप से लंबी अवधि के लिए रखा जाना चाहिए, जबकि संतुलित फंड विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। स्मॉल और मिड-कैप या वैल्यू डिस्कवरी जैसे कुछ फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हो।

लागत: व्यय अनुपात पर नज़र रखें। कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को बेहतर बना सकते हैं।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप निम्न पर विचार कर सकते हैं:

समान उद्देश्यों वाले फंडों को समेकित करना।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल डिविडेंड यील्ड फंड और निप्पॉन स्मॉल और मल्टी-कैप के प्रदर्शन की समीक्षा करना, क्योंकि ये श्रेणियां अस्थिर हो सकती हैं।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना।

याद रखें, जबकि लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना आवश्यक है, नियमित समीक्षा और समायोजन आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रखने में मदद कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Ans: यह देखना प्रभावशाली है कि आप जैसे 25 वर्षीय व्यक्ति SIP में लगन से निवेश कर रहे हैं। अपने वित्तीय भविष्य को जल्दी सुरक्षित करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और देखें कि 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए कोई बदलाव आवश्यक है या नहीं।

विविधीकरण और आवंटन
आपके पास विभिन्न श्रेणियों में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है:

लार्ज-कैप इंडेक्स फंड

मिड-कैप फंड

स्मॉल-कैप फंड

फ्लेक्सी-कैप फंड

सेक्टर फंड (पीएसयू, इंफ्रास्ट्रक्चर)

रिटायरमेंट फंड

ELSS फंड

यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने और विभिन्न बाजार खंडों से विकास को पकड़ने में मदद करता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, जैसे आपका एचडीएफसी इंडेक्स फंड निफ्टी 50, बाजार को ट्रैक करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा देखरेख किए जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। ये फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। सही चयन के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले। यह पेशेवर सहायता सूचित निर्णय लेने और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करती है।

अपने सेक्टर फंड का आकलन करना
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर और SBI PSU जैसे सेक्टर फंड में आपके निवेश से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी होता है। सेक्टर फंड विशिष्ट सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं। सेक्टर फंड में बहुत अधिक विविधता लाने से जोखिम बढ़ सकता है। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए सेक्टर फंड में जोखिम को सीमित करने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो की समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां समय के साथ बदलती रहती हैं। समय-समय पर समीक्षा आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने और वांछित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल को बनाए रखने में मदद करती है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों का मूल्यांकन
50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है। चक्रवृद्धि ब्याज और ऐतिहासिक बाजार रिटर्न की शक्ति को ध्यान में रखते हुए, एक सुसंगत निवेश रणनीति बनाए रखना आपके लक्ष्य तक पहुँचने की कुंजी होगी।

भविष्य के रिटर्न का अनुमान लगाना
जबकि सटीक भविष्य के रिटर्न अप्रत्याशित हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और रणनीतिक निवेश के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो अच्छी वृद्धि प्रदान कर सकता है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लगभग 12-15% वार्षिक रिटर्न दिया है। इस वृद्धि के लिए अनुकूलन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने से आपके दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सुधार के लिए सुझाव
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आवंटन बढ़ाएँ: संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए कुछ निवेशों को इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करें।

सेक्टर फंड एक्सपोजर कम करें: जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश सीमित करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत और विविधतापूर्ण है, जो भविष्य के विकास के लिए एक ठोस आधार तैयार करती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर अधिक ध्यान केंद्रित करने और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा करने के लिए कुछ समायोजन के साथ, आप 50 वर्ष की आयु तक अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए अनुकूलित सलाह मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से बना हुआ दिखता है, जिसमें मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड्स की मजबूत नींव है। आपके द्वारा चुना गया प्रत्येक फंड विकास के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए प्रत्येक श्रेणी का मूल्यांकन करें और यह सुनिश्चित करने के लिए कोई भी आवश्यक सुझाव दें कि आप लंबी अवधि में सर्वोत्तम संभावित रिटर्न प्राप्त करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का अवलोकन
आपने श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधता लाई है, जिसमें प्रत्येक फंड एक अनूठी भूमिका निभा रहा है। आइए अपने पोर्टफोलियो के प्रत्येक क्षेत्र में ताकत और संभावित सुधारों का विश्लेषण करें।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड, आपके पोर्टफोलियो की तरह, उन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जिनमें पर्याप्त विकास क्षमता है लेकिन लार्ज-कैप कंपनियों की तुलना में अधिक जोखिम है। लंबी अवधि में, ये फंड अक्सर अपने विकास-केंद्रित स्वभाव के कारण बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

हालांकि, समय-समय पर इस फंड की निगरानी करने पर विचार करें। मिड-कैप स्टॉक में उच्च अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है, जो पुनर्मूल्यांकन के बिना पूरी तरह से रखने पर रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड ग्रोथ-ओरिएंटेड होते हैं, जो विस्तार के लिए पर्याप्त जगह वाली छोटी कंपनियों को लक्षित करते हैं। आपने इस श्रेणी में अच्छा निवेश किया है, मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित किया है।

हालांकि, उनकी अस्थिर प्रकृति के कारण, वे तेज उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पुनर्संतुलन के लिए मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, जो रिटर्न को बढ़ा सकता है और आपको लंबी अवधि में अनुचित जोखिम से बचने में मदद कर सकता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड में बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करने की लचीलापन है, जो उन्हें बहुमुखी बनाता है। यह आवंटन सुनिश्चित करता है कि आपके पास उच्च-विकास वाले स्टॉक में निवेश है जबकि बड़े-कैप स्टॉक की स्थिरता से लाभ मिलता है।

इस प्रकार का फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होता है क्योंकि यह बाजार चक्रों में जोखिम को संतुलित कर सकता है। स्थिर लेकिन उच्च-विकास क्षमता के लिए इस आवंटन को जारी रखें।

क्षेत्रीय फंड (सार्वजनिक क्षेत्र और पीएसयू फंड)
पीएसयू पर केंद्रित क्षेत्रीय फंड आपके पोर्टफोलियो में एक विषयगत कोण जोड़ते हैं, जो सरकार से जुड़ी कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं। ऐसे फंड आर्थिक विकास के चरणों या सरकार द्वारा संचालित पहलों के दौरान अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन खराब प्रदर्शन के चरणों का भी सामना कर सकते हैं।

आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, क्षेत्रीय फंडों पर बहुत अधिक निर्भर रहना चक्रीय जोखिम को बढ़ा सकता है। एक विविध इक्विटी फंड क्षेत्र-विशिष्ट निवेशों की तुलना में कम जोखिम के साथ उच्च दीर्घकालिक विकास प्रदान कर सकता है।

डायरेक्ट फंड प्लान का मूल्यांकन
महोदय, डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश करने से व्यय अनुपात में बचत होती है, जो पहली नज़र में फायदेमंद लग सकता है। हालाँकि, इसमें महत्वपूर्ण कमियाँ हैं:

सलाहकार सहायता की कमी: डायरेक्ट प्लान पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। समय के साथ, ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण हो जाता है, और MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) क्रेडेंशियल वाला प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) इष्टतम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

बाजार चक्र और पुनर्संतुलन: विशेषज्ञ की निगरानी के बिना, आप अस्थिर बाजार चरणों के दौरान महत्वपूर्ण समायोजनों को याद कर सकते हैं, जिससे रिटर्न प्रभावित होता है। एक CFP बेहतर प्रदर्शन के लिए इस तरह के पुनर्संतुलन में मदद करता है।

कर निहितार्थ और निकासी: म्यूचुअल फंड, खासकर इक्विटी फंड को बेचने या निकालने पर कर लगता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। MFD के साथ एक नियमित योजना चल रही कर-कुशल रणनीतियाँ प्रदान करती है।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का चयन करने से आप दीर्घकालिक अंतर बनाने वाली जानकारियों तक पहुँचते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकेंगे।

उच्च रिटर्न और स्थिरता के लिए सुझाए गए संशोधन
क्षेत्रीय जोखिम के बजाय संतुलित फंड पर ध्यान दें

क्षेत्रीय फंड से जुड़े जोखिमों को सीमित करने के लिए, संतुलित या विविध फंड में एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी को ऋण जैसे स्थिर साधनों के साथ संतुलित करते हैं, अस्थिरता को कम करते हैं और विकास को बनाए रखते हैं।

स्मॉल और मिड-कैप आवंटन पर फिर से विचार करें

कई स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड होने पर, प्रत्येक श्रेणी में एक फंड पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें। इनमें अत्यधिक विविधता से रिटर्न कम हो सकता है और ट्रैकिंग की आवश्यकता बढ़ सकती है। रणनीतिक पुनर्आवंटन से अधिक केंद्रित, सुसंगत वृद्धि हो सकती है।

दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए SIP स्टेप-अप पर विचार करें

वार्षिक SIP स्टेप-अप, चाहे वह छोटी राशि ही क्यों न हो, दीर्घावधि में धन सृजन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। यह समायोजन समय के साथ आपके कोष को बढ़ाता है और रिटर्न को अधिकतम करने के आपके दीर्घावधि लक्ष्य के साथ संरेखित होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें

CFP द्वारा आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने से बाजार के रुझान, पुनर्संतुलन और कर-कुशल रणनीतियों के बारे में व्यक्तिगत जानकारी मिलती है। CFP यह सुनिश्चित करता है कि आप संतुलन और कर दक्षता बनाए रखते हुए वृद्धि का लाभ उठाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के मुख्य लाभ
सर, मैंने देखा कि आपने इंडेक्स फंड में निवेश नहीं किया है, जो आपके विकास उद्देश्य के लिए फायदेमंद है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर गतिशील बाजार स्थितियों में। यहाँ कारण बताया गया है:

उच्च रिटर्न क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाजार अवसरों का लाभ उठाने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो इंडेक्स फंड में उनकी निष्क्रिय संरचना के कारण नहीं होता है।

अनुकूली रणनीति: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं, जिससे उतार-चढ़ाव वाले बाजार में वृद्धि और सुरक्षा मिलती है।

डाउनसाइड प्रोटेक्शन: मंदी के दौरान, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक्सपोजर को एडजस्ट कर सकते हैं, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार में गिरावट का अनुसरण करते हैं। सक्रिय प्रबंधन नुकसान को कम कर सकता है, जिससे समय के साथ प्रदर्शन स्थिर रहता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, आपने विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक आशाजनक पोर्टफोलियो बनाया है। कुछ संशोधनों से अधिक संतुलित, विकास-उन्मुख और कर-कुशल पोर्टफोलियो सुनिश्चित हो सकता है। निम्नलिखित समायोजन आपको निरंतर स्थिरता के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद करेंगे:

स्थिर वृद्धि के लिए संतुलित या विविध फंड पर विचार करें।

पोर्टफोलियो जटिलता को कम करने के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड ओवरलैप को सीमित करें।

पुनर्संतुलन, कर दक्षता और बाजार चक्र अनुकूलन को संभालने के लिए CFP की विशेषज्ञता का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें, क्योंकि ये बेहतर दीर्घकालिक मूल्य प्रदान करते हैं।

इन चरणों के माध्यम से, आप अपने पोर्टफोलियो को अधिकतम वृद्धि और स्थिरता के लिए अनुकूलित कर सकते हैं, जिससे आपके दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार तैयार होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आप 25 वर्ष के हैं, अविवाहित हैं, 45,000 रुपये मासिक कमाते हैं और SIP के माध्यम से 6,000 रुपये निवेश करते हैं।

आप जल्दी शुरुआत करके और लगातार बने रहकर सही रास्ते पर हैं।

आइए हम आपके पोर्टफोलियो का 360 डिग्री दृष्टिकोण से विश्लेषण करें।

हम आपको आपकी SIP राशि, फंड चयन, विविधीकरण और अगले कदमों के बारे में जानकारी देंगे।

हम जहाँ भी ज़रूरत होगी, डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से जुड़ी समस्याओं के बारे में भी बताएंगे।

आपके SIP प्रयास की सराहना की जाती है

25 वर्ष की आयु में 6,000 रुपये की बचत करना एक शानदार शुरुआत है।

आप अपनी मासिक आय का लगभग 13% निवेश कर रहे हैं।

अधिकांश लोग जल्दी शुरुआत नहीं करते।

इसलिए आपके पास पहले से ही एक फायदा है।

यह शुरुआती आदत भविष्य में मजबूत परिणाम देगी।

लेकिन आपके पोर्टफोलियो संरचना में सुधार की गुंजाइश है।

बिना मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

आपने डायरेक्ट प्लान के तहत सभी फंड चुने हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सुरक्षित नहीं है।

बाजार में गिरावट के दौरान डायरेक्ट फंड कोई सहायता नहीं देते हैं।

आप घबराकर SIP बंद कर सकते हैं या जल्दी भुना सकते हैं।

साथ ही, डायरेक्ट प्लान में फंड चयन, कर और पुनर्संतुलन पर मार्गदर्शन की कमी होती है।

गलत संयोजन अनजाने में जोखिम बढ़ा सकते हैं।

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

वे आपको बाजार चक्रों में मार्गदर्शन करते हैं और भावनात्मक गलतियों को कम करने में मदद करते हैं।

नियमित फंड संरचना और शांति देते हैं।

उनकी लागत कम हो सकती है, लेकिन वे लंबे समय तक बड़े लाभ प्रदान करते हैं।

बहुत सारे PSU और थीमैटिक फंड

आपका पोर्टफोलियो PSU और थीमैटिक विचारों की ओर बहुत अधिक झुका हुआ है।

आपके पास ये हैं:

PSU फंड 1

रेलवे PSU इंडेक्स 1

LIC इंफ्रा फंड

SBI PSU फंड

ये फंड सेक्टर-विशिष्ट हैं और इनमें उच्च सांद्रता जोखिम होता है।

वे सभी बाजार चक्रों में अच्छा काम नहीं करते हैं।

अगर पीएसयू सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके चार फंड एक साथ नुकसान में रहेंगे।

आप निराश महसूस करेंगे और एसआईपी बंद कर सकते हैं।

हमेशा सीमित अनुपात (10% से अधिक नहीं) में थीमैटिक फंड का उपयोग करें।

इसके बजाय, विविधतापूर्ण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ एक कोर पोर्टफोलियो बनाएं।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड के नुकसान

आपने निफ्टी इंडिया रेलवे पीएसयू इंडेक्स फंड में निवेश किया है।

इंडेक्स फंड को अक्सर सरल और कम लागत वाला बताया जाता है।

लेकिन उनमें गंभीर समस्याएं हैं:

वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं देते हैं।

सेक्टर में गिरावट के दौरान कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं।

खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से कोई निकासी नहीं।

आप बुरे समय में भी इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

लंबी अवधि में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

फंड मैनेजर इंडेक्स ट्रैकिंग की तुलना में बेहतर निर्णय लेते हैं।

इसलिए अपने कोर पोर्टफोलियो में रेलवे पीएसयू इंडेक्स जैसे इंडेक्स फंड से बचें।

कोई लार्ज कैप या फ्लेक्सी कैप एक्सपोजर नहीं

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप कैटेगरी शामिल नहीं हैं। ये श्रेणियां आपके पोर्टफोलियो में संतुलन और स्थिरता लाती हैं। ये जोखिम को बेहतर तरीके से प्रबंधित करती हैं और सहज वृद्धि देती हैं। मिड और स्मॉल कैप उच्च वृद्धि वाले होते हैं लेकिन उच्च जोखिम वाले भी होते हैं। आपको कोर में एक लार्ज कैप या फ्लेक्सी कैप फंड शामिल करना चाहिए। इससे आपका SIP कमजोर बाजारों में भी मजबूत बना रहता है। अपने CFP से कोर श्रेणियों के साथ पोर्टफोलियो को पुनर्गठित करने में मदद करने के लिए कहें। मिडकैप और स्मॉल कैप में उच्च ओवरलैप आपके पास पहले से ही ये हैं: मोतीलाल ओसवाल मिडकैप क्वांट मिडकैप निप्पॉन स्मॉल कैप ये तीनों ही आक्रामक ग्रोथ फंड हैं। बहुत अधिक निवेश जोखिम को बढ़ाता है। मिड और स्मॉल कैप अस्थिर होते हैं और बहुत नीचे गिर सकते हैं। केवल एक मिड कैप और एक स्मॉल कैप फंड रखें। समान श्रेणियों को एक साथ रखने से बचें। इससे खराब विविधीकरण होता है। वैल्यू फंड आवंटन ठीक है लेकिन समर्थन की आवश्यकता है आईसीआईसीआई वैल्यू फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा है। वैल्यू फंड बाजार में गिरावट के समय अच्छे होते हैं। लेकिन बुल मार्केट में ये हमेशा एक जैसे नहीं होते।

इसलिए वैल्यू स्टाइल ही एकमात्र तरीका नहीं होना चाहिए।

इसे फ्लेक्सी कैप और क्वालिटी ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड के साथ संतुलित करें।

ELSS उपयोगी है लेकिन केवल एक की जरूरत है

आपके पास पराग पारिख ELSS टैक्स सेवर फंड है।

अगर आप इसका इस्तेमाल सेक्शन 80C के लाभ के लिए कर रहे हैं तो यह ठीक है।

लेकिन आपको कई ELSS फंड की जरूरत नहीं है।

ELSS में 3 साल का लॉक-इन होता है और इसे सावधानी से चुनना चाहिए।

अगर टैक्स बचत के लिए इसकी जरूरत नहीं है तो इसके बजाय ओपन-एंडेड इक्विटी फंड पर ध्यान दें।

SIP की राशि धीरे-धीरे बढ़ानी चाहिए

फिलहाल, 6,000 रुपये का SIP एक अच्छी शुरुआत है।

आप इसे हर 6 महीने में 500 रुपये से 1,000 रुपये तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी-छोटी बढ़ोतरी भी बड़ी संपत्ति बनाती है।

अचानक उछाल से बचें। इसे धीरे-धीरे करें।

अगले 12-18 महीनों में 10,000 रुपये प्रति माह का लक्ष्य रखें।

इससे आपको 35 वर्ष की आयु से पहले मजबूत कोष बनाने में मदद मिलती है।

कोर फंड से शुरुआत करें और फिर सरप्लस होने पर ही थीमैटिक जोड़ें।

इमर्जेंसी फंड और टर्म इंश्योरेंस रखें

भले ही आप अभी सिंगल हों, बेसिक प्रोटेक्शन बनाएं।

3 महीने के खर्च के बराबर इमर्जेंसी फंड शुरू करें।

इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

कम प्रीमियम पर 50 लाख रुपये का शुद्ध टर्म इंश्योरेंस भी खरीदें।

LIC या ULIP जैसी योजनाओं से बचें जो निवेश और बीमा को मिलाती हैं।

अगर आपके पास पहले से ही कोई LIC या ULIP है, तो उसे तुरंत सरेंडर कर दें।

उस राशि को डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में बदल दें।

YouTube या ऐप के आधार पर फंड न चुनें

अधिकांश निवेशक ट्रेंड या ऐप रेटिंग के आधार पर फंड चुनते हैं।

इससे भ्रम की स्थिति पैदा होती है और पोर्टफोलियो की सेहत खराब होती है।

लंबी अवधि के फैसले लेने के लिए किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की सलाह लें।

वे आपके जोखिम प्रोफाइल, लक्ष्यों और समय सीमा से मेल खाते हैं।

वे वार्षिक समीक्षा, कर नियोजन और पुनर्संतुलन भी करते हैं।

इससे आपके निवेश में संरचना और दिशा आती है।

हर साल पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

अच्छे फंड को भी समय के साथ पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता होती है।

खराब प्रदर्शन करने वालों को हटाएँ, ओवरलैप को कम करें और श्रेणी मिश्रण को समायोजित करें।

अगर कोई फंड बहुत बड़ा हो जाता है, तो उसे कम करें।

अगर कोई थीम लंबे समय तक विफल रहती है, तो उससे बाहर निकलें।

एक सीएफपी और एमएफडी आपको बिना किसी भ्रम के इसे प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

कम से कम 10 साल तक निवेशित रहें

आप युवा हैं और आपके पास समय है।

अल्पकालिक बाजार समाचारों के कारण एसआईपी बंद न करें।

10+ वर्षों में, इक्विटी फंड उच्च वृद्धि देते हैं।

उचित फंड विकल्प के साथ अनुशासित एसआईपी पर टिके रहें।

संपत्ति धीरे-धीरे बनती है, अचानक नहीं।

रोजाना एनएवी को ट्रैक न करें

हर दिन फंड के प्रदर्शन की जांच करने से बचें।

इससे तनाव और गलत निर्णय होते हैं।

हर 6-12 महीने में सिर्फ़ एक बार SIP की समीक्षा करें।

बचत, काम और जीवन कौशल पर ध्यान दें।

अपने पैसे को पृष्ठभूमि में शांतिपूर्वक बढ़ने दें।

अंत में

आप जल्दी शुरू करके पहले से ही आगे हैं।

लेकिन आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में कई मुद्दे हैं:

मार्गदर्शन के बिना बहुत सारे डायरेक्ट फंड

अत्यधिक पीएसयू और विषयगत फ़ोकस

कोई फ्लेक्सी कैप या लार्ज कैप कोर नहीं

मिड और स्मॉल कैप में उच्च ओवरलैप

सक्रिय प्रबंधन के बिना इंडेक्स फंड की उपस्थिति

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।

उचित मिश्रण के साथ अपने कोर पोर्टफोलियो का पुनर्निर्माण करें।

धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ और निवेशित रहें।

आपातकालीन निधि बनाएँ और टर्म कवर खरीदें।

LIC, ULIP और यादृच्छिक YouTube सलाह से बचें।

अनुशासित विकास पर टिके रहें और आप 40 की उम्र से पहले ही मजबूत संपत्ति हासिल कर लेंगे।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment