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Ramalingam Kalirajan |7255 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 20, 2024English

मेरी उम्र 32 साल है, मैं और मेरी पत्नी मिलकर करों के बाद 2 लाख का वेतन पाते हैं। हमारे पास अब तक कोई निवेश नहीं है (कार EMI और मातृत्व व्यय अब तक हमारी आय का अधिकांश हिस्सा खर्च कर चुके थे जो पहले 1.2 लाख हुआ करता था)। हमारे मासिक खर्च 75k (22k + किराया) तक हैं जिसमें एक बच्चा भी शामिल है जो 3 साल में उसके स्कूल जाने के बाद 90k तक बढ़ सकता है। मैं मध्यम वर्गीय पृष्ठभूमि से आया हूँ इसलिए मेरे पास कोई संपत्ति या अन्य आय स्रोत नहीं है। अगर हम 55 वर्ष की आयु में या उसके आसपास सेवानिवृत्त होना चाहते हैं तो मुझे अब से हर महीने कितना निवेश करना चाहिए और मुझे किस तरह का निवेश करना चाहिए?

Ans: आरामदायक रिटायरमेंट की योजना बनाना
अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपका संयुक्त मासिक वेतन करों के बाद ₹2 लाख है, और आपके वर्तमान खर्च ₹75,000 हैं, जो आपके बच्चे के स्कूल जाने पर तीन साल में बढ़कर ₹90,000 हो सकते हैं।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को निर्धारित करना
आप 55 वर्ष की आयु में रिटायर होना चाहते हैं। आपकी वर्तमान आयु 32 वर्ष है, इसलिए आपके पास रिटायरमेंट कोष बनाने के लिए 23 वर्ष हैं।

मासिक निवेश का अनुमान लगाना
आरामदायक रिटायरमेंट के लिए, आपको अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। यह मानते हुए कि मुद्रास्फीति के कारण आपके मासिक खर्च बढ़ेंगे, हम एक आवश्यक कोष का अनुमान लगा सकते हैं।

निवेश रणनीति
जल्दी शुरू करें और लगातार बने रहें:

अपने निवेश को जल्दी शुरू करने से आपको चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है।
अपने निवेश में विविधता लाएँ:

इक्विटी और डेट फंड का एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर विचार करें।
रेगुलर फंड के लाभ:
रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से विशेषज्ञ प्रबंधन और व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड:

डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और जोखिम को कम करते हैं। वे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP):

SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह समय के साथ रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि में मदद करता है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

PPF कर लाभ के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श है।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS):

NPS अतिरिक्त कर लाभ के साथ इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करता है। यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा विकल्प है।
मासिक कितना निवेश करें
भविष्य के खर्चों की गणना करें:

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं। उदाहरण के लिए, यदि आपके वर्तमान खर्च ₹75,000 हैं, तो रिटायर होने तक वे दोगुने हो सकते हैं।
आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं:

सेवानिवृत्ति के बाद 25-30 वर्षों के लिए अपने भविष्य के खर्चों को कवर करने के लिए आवश्यक कोष की गणना करें।
मासिक निवेश निर्धारित करें:

अपने कोष को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक निवेश का निर्धारण करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।
उदाहरण गणना
वर्तमान मासिक व्यय: ₹75,000
भविष्य का मासिक व्यय (मुद्रास्फीति के साथ): ₹1.5 लाख
अनुमानित कोष की आवश्यकता: ₹3-5 करोड़
मासिक निवेश की आवश्यकता: ₹40,000-₹50,000 (गणना और निवेश रिटर्न के आधार पर समायोजित करें)
अपनी योजना की समीक्षा और समायोजन
नियमित समीक्षा:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
निवेश समायोजित करें:

बाजार के प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
जानकारी रखें:

जानकारीपूर्ण निर्णय लेने के लिए वित्तीय समाचारों और रुझानों से खुद को अपडेट रखें।
निष्कर्ष
जल्दी शुरुआत करके और लगातार निवेश करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। इक्विटी और डेट फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। अपने निवेश की यात्रा में केंद्रित और अनुशासित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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