मेरी उम्र 50 साल है और मेरी पत्नी 48 साल की है। मेरे पास एक घर है। मेरी 13 और 10 साल की 2 बेटियाँ हैं। मुझे उनकी शिक्षा का खर्च उठाना होगा। मेरे पास 1 करोड़ की 2 निवेश संपत्तियाँ हैं। मेरे पास म्यूचुअल फंड, एफडी और बचत में 17 करोड़ की बचत है। मुझे 62 साल की उम्र से हर महीने 2.4 लाख की पेंशन मिलेगी। अगर मैं अभी रिटायर होना चाहता हूँ तो 1) क्या मैं आराम से रिटायर हो सकता हूँ? 2) मुझे अपनी 17 करोड़ की बचत को कैसे निवेश करना चाहिए।
Ans: प्रिय इंद्रनील,
आप अब अपने ₹17 करोड़ के कोष और परिसंपत्तियों के साथ आराम से रिटायर हो सकते हैं। आपात स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में ₹50-60 लाख अलग रखें और अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए ₹2 करोड़ आवंटित करें (तत्काल जरूरतों के लिए डेट फंड में ₹1 करोड़ और लंबी अवधि के विकास के लिए बैलेंस्ड फंड में ₹1 करोड़)। रिटायरमेंट के लिए ₹14.5 करोड़ का निवेश करें, जिसमें 50-60% इक्विटी फंड (जैसे, इंडेक्स और डिविडेंड यील्ड फंड) में विकास के लिए और 30-40% डेट इंस्ट्रूमेंट्स (जैसे, SCSS, RBI बॉन्ड) में स्थिरता के लिए निवेश करें। ₹2-3 लाख मासिक कमाने के लिए रेंटल इनकम या सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करें। 62 वर्ष की आयु से आपकी ₹2.4 लाख पेंशन आपकी आय को और बढ़ाएगी। मुद्रास्फीति और बदलते लक्ष्यों के लिए समायोजन करने के लिए समय-समय पर निवेश की समीक्षा करें।
सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब, निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar
