विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Should I Withdraw My 7 Lakh SIP and Reinvest for Better Returns?
Ramalingam Kalirajan |7116 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English
मैं 32 साल का हूँ और पिछले 5 सालों से हर महीने 6000 रुपये का SIP कर रहा हूँ और इस समय मुझे लगभग 7 लाख रुपये का फंड मिल रहा है, लेकिन मुझे लगता है कि मैं इसे और लंबे समय तक नहीं ले सकता, क्योंकि वर्तमान में मेरे पास कोई स्थिर आय नहीं है। मेरे पास सिर्फ़ इतना पैसा है कि मैं उसे बचाकर फिर से निवेश करूँ। इसलिए मेरा सवाल यह है कि क्या मुझे इस फंड को निकालकर ज़्यादा रिटर्न के लिए कहीं और निवेश करना चाहिए। मेरे लिए सबसे सही निवेश नुस्खा क्या होगा?
Ans: आप 32 वर्ष के हैं और पिछले 5 वर्षों से SIP के माध्यम से हर महीने 6,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपकी वर्तमान निधि लगभग 7 लाख रुपये है। अस्थिर आय के कारण, आप बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि को निकालने और पुनर्निवेश करने पर विचार कर रहे हैं।
निवेश विकल्पों का आकलन
आपके पास 7 लाख रुपये हैं और आपको इसे समझदारी से निवेश करने की आवश्यकता है। आइए कुछ निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें जो अच्छे रिटर्न दे सकते हैं और आपकी स्थिति के अनुकूल हैं।
निवेश रणनीति
आपातकालीन निधि
पुनः निवेश करने से पहले, एक आपातकालीन निधि अलग रखें। इस फंड से 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। एक आपातकालीन निधि अनिश्चित समय के दौरान वित्तीय स्थिरता प्रदान करती है।
डेट म्यूचुअल फंड
एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड आपके निवेश को विभिन्न क्षेत्रों में फैलाते हैं। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। इनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।
संतुलित फंड
संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे सुरक्षा और विकास का अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं। संतुलित फंड स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम कर सकते हैं।
व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी)
एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें। अपने डेट फंड से हर महीने एक निश्चित राशि इक्विटी फंड में ट्रांसफर करें। यह दृष्टिकोण बाजार के जोखिम को कम करता है और अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।
पुनर्संतुलन और निगरानी
नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
प्रत्यक्ष फंड से बचें
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें। एक सीएफपी विशेषज्ञ सलाह प्रदान कर सकता है और आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
कर दक्षता
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स के लिए योग्य हैं। तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन से फ़ायदा उठाते हैं, जिससे टैक्स देनदारियाँ कम हो जाती हैं।
अंतिम जानकारी
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए एक हिस्सा आवंटित करें।
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड: संभावित उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें।
बैलेंस्ड फंड: सुरक्षा और विकास को एक साथ मिलाएँ।
व्यवस्थित ट्रांसफर प्लान: डेट से इक्विटी में व्यवस्थित तरीके से फंड ट्रांसफर करें।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
डायरेक्ट फंड से बचें: किसी CFP से पेशेवर मार्गदर्शन लें।
टैक्स दक्षता: टैक्स निहितार्थ और लाभों पर विचार करें।
इस रणनीति का पालन करके, आप अपनी मौजूदा राशि को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और अस्थिर आय के बावजूद बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
निवेश विकल्पों का आकलन
आपके पास 7 लाख रुपये हैं और आपको इसे समझदारी से निवेश करने की आवश्यकता है। आइए कुछ निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें जो अच्छे रिटर्न दे सकते हैं और आपकी स्थिति के अनुकूल हैं।
निवेश रणनीति
आपातकालीन निधि
पुनः निवेश करने से पहले, एक आपातकालीन निधि अलग रखें। इस फंड से 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। एक आपातकालीन निधि अनिश्चित समय के दौरान वित्तीय स्थिरता प्रदान करती है।
डेट म्यूचुअल फंड
एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड आपके निवेश को विभिन्न क्षेत्रों में फैलाते हैं। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। इनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।
संतुलित फंड
संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे सुरक्षा और विकास का अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं। संतुलित फंड स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम कर सकते हैं।
व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी)
एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें। अपने डेट फंड से हर महीने एक निश्चित राशि इक्विटी फंड में ट्रांसफर करें। यह दृष्टिकोण बाजार के जोखिम को कम करता है और अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।
पुनर्संतुलन और निगरानी
नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
प्रत्यक्ष फंड से बचें
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें। एक सीएफपी विशेषज्ञ सलाह प्रदान कर सकता है और आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
कर दक्षता
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स के लिए योग्य हैं। तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन से फ़ायदा उठाते हैं, जिससे टैक्स देनदारियाँ कम हो जाती हैं।
अंतिम जानकारी
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए एक हिस्सा आवंटित करें।
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड: संभावित उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें।
बैलेंस्ड फंड: सुरक्षा और विकास को एक साथ मिलाएँ।
व्यवस्थित ट्रांसफर प्लान: डेट से इक्विटी में व्यवस्थित तरीके से फंड ट्रांसफर करें।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
डायरेक्ट फंड से बचें: किसी CFP से पेशेवर मार्गदर्शन लें।
टैक्स दक्षता: टैक्स निहितार्थ और लाभों पर विचार करें।
इस रणनीति का पालन करके, आप अपनी मौजूदा राशि को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और अस्थिर आय के बावजूद बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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