Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Should I Withdraw My 7 Lakh SIP and Reinvest for Better Returns?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English
Money

मैं 32 साल का हूँ और पिछले 5 सालों से हर महीने 6000 रुपये का SIP कर रहा हूँ और इस समय मुझे लगभग 7 लाख रुपये का फंड मिल रहा है, लेकिन मुझे लगता है कि मैं इसे और लंबे समय तक नहीं ले सकता, क्योंकि वर्तमान में मेरे पास कोई स्थिर आय नहीं है। मेरे पास सिर्फ़ इतना पैसा है कि मैं उसे बचाकर फिर से निवेश करूँ। इसलिए मेरा सवाल यह है कि क्या मुझे इस फंड को निकालकर ज़्यादा रिटर्न के लिए कहीं और निवेश करना चाहिए। मेरे लिए सबसे सही निवेश नुस्खा क्या होगा?

Ans: आप 32 वर्ष के हैं और पिछले 5 वर्षों से SIP के माध्यम से हर महीने 6,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपकी वर्तमान निधि लगभग 7 लाख रुपये है। अस्थिर आय के कारण, आप बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि को निकालने और पुनर्निवेश करने पर विचार कर रहे हैं।

निवेश विकल्पों का आकलन
आपके पास 7 लाख रुपये हैं और आपको इसे समझदारी से निवेश करने की आवश्यकता है। आइए कुछ निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें जो अच्छे रिटर्न दे सकते हैं और आपकी स्थिति के अनुकूल हैं।

निवेश रणनीति
आपातकालीन निधि
पुनः निवेश करने से पहले, एक आपातकालीन निधि अलग रखें। इस फंड से 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। एक आपातकालीन निधि अनिश्चित समय के दौरान वित्तीय स्थिरता प्रदान करती है।

डेट म्यूचुअल फंड
एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड आपके निवेश को विभिन्न क्षेत्रों में फैलाते हैं। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। इनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।

संतुलित फंड
संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे सुरक्षा और विकास का अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं। संतुलित फंड स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम कर सकते हैं।

व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी)
एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें। अपने डेट फंड से हर महीने एक निश्चित राशि इक्विटी फंड में ट्रांसफर करें। यह दृष्टिकोण बाजार के जोखिम को कम करता है और अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।

पुनर्संतुलन और निगरानी
नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

प्रत्यक्ष फंड से बचें
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें। एक सीएफपी विशेषज्ञ सलाह प्रदान कर सकता है और आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

कर दक्षता
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स के लिए योग्य हैं। तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन से फ़ायदा उठाते हैं, जिससे टैक्स देनदारियाँ कम हो जाती हैं।

अंतिम जानकारी
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए एक हिस्सा आवंटित करें।

डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड: संभावित उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें।

बैलेंस्ड फंड: सुरक्षा और विकास को एक साथ मिलाएँ।

व्यवस्थित ट्रांसफर प्लान: डेट से इक्विटी में व्यवस्थित तरीके से फंड ट्रांसफर करें।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।

डायरेक्ट फंड से बचें: किसी CFP से पेशेवर मार्गदर्शन लें।

टैक्स दक्षता: टैक्स निहितार्थ और लाभों पर विचार करें।

इस रणनीति का पालन करके, आप अपनी मौजूदा राशि को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और अस्थिर आय के बावजूद बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Aug 02, 2021

Listen
Money
मैं 27 साल का हूं और मैंने दो महीने पहले 5,000 रुपये की 4 मासिक एसआईपी बनाई हैं। वे हैं:</p> <p>1. एक्सिस ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</p> <p>2. क्वांट स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ ऑप्शन डायरेक्ट</p> <p>3. पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ</p> <p>4. क्वांट एक्टिव फंड - ग्रोथ</p> <p>क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे इन फंडों को जारी रखना चाहिए या बदल देना चाहिए। मैं हर महीने 20,000 रुपये अतिरिक्त निवेश करने पर भी विचार कर रहा था। मैं इसे या तो एमएफ में डालने या पीपीएफ खाते के लिए उपयोग करने की योजना बना रहा था। कृपया सलाह दें कि इस राशि से क्या करना सबसे अच्छा है, मेरा लक्ष्य 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना है।</p>
Ans: कृपया जारी रखें, 6 महीने बाद समीक्षा की जा सकती है</p> <p>यदि लक्ष्य जल्दी रिटायर होना है तो एमएफ में अतिरिक्त निवेश बेहतर है। आप नीचे दिए गए फंडों में से चुन सकते हैं</p> <ol> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>मोतीलाल फोकस्ड 25 फंड &ndash; विकास</li> <li>ICICI प्रू यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>DSP क्वांट फंड&nbsp; - विकास</li> </ol>

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Money
नमस्ते, मेरी उम्र 47 साल है। मैंने CNBC TV देखने के बाद 2010 में SIP शुरू किया। 3 फंड में 3000 से शुरू किया और 16 फंड में मेरे और मेरी पत्नी के लिए 63000 तक बढ़ा दिया। अब तक 1 CR जमा हो गया है। अपने बेटे की शिक्षा के लिए मुझे अगले साल से 5 साल तक हर साल 25 लाख की जरूरत है। मैंने 5 लाख इमरजेंसी फंड रखा है। परिवार के लिए PPF 1.1 CR है। कोई फिक्स्ड डिपॉजिट नहीं है। मेरे पास पर्याप्त टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस है। इक्विटी 10 लाख है। क्या मुझे MF से पैसे निकालकर FD में लगाना चाहिए या बाजार में उतार-चढ़ाव को देखते हुए अगले साल तक इंतजार करना चाहिए?
Ans: बेटे की शिक्षा के लिए धन जुटाने के विकल्पों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड निवेश के साथ एक महत्वपूर्ण उपलब्धि हासिल करने पर बधाई! आइए मौजूदा बाजार की अस्थिरता को ध्यान में रखते हुए अपने बेटे की शिक्षा के लिए धन जुटाने के सर्वोत्तम तरीके का आकलन करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
निवेश की सफलता
SIP के माध्यम से ₹1 करोड़ जमा करना आपके अनुशासित दृष्टिकोण और समय के साथ धन संचय करने की क्षमता को दर्शाता है।

आपातकालीन निधि
₹5 लाख का आपातकालीन निधि बनाए रखना वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

पीपीएफ निवेश
₹1.1 करोड़ का आपका पर्याप्त पीपीएफ निवेश भविष्य की जरूरतों के लिए दीर्घकालिक बचत रणनीति का संकेत देता है।

बेटे की शिक्षा के लिए धन जुटाना
वित्तीय आवश्यकता
5 साल तक अपने बेटे की शिक्षा के लिए सालाना ₹25 लाख की आवश्यकता एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता प्रस्तुत करती है।

निकासी पर विचार
मौजूदा बाजार की अस्थिरता को देखते हुए म्यूचुअल फंड से निकासी बनाम निवेश बनाए रखने के पक्ष और विपक्ष का मूल्यांकन करें।

विकल्पों का मूल्यांकन
MF से निकासी के पक्ष
ऋण या अन्य स्रोतों पर निर्भर किए बिना अपने बेटे की शिक्षा के लिए धन तक तत्काल पहुँच।
आवश्यकता पड़ने पर आवश्यक राशि उपलब्ध होने की निश्चितता।
MF से निकासी के विपक्ष
यदि बाजार में सुधार होता है और निवेश अच्छा प्रदर्शन करता है तो भविष्य के रिटर्न की संभावित हानि।
दीर्घकालिक निवेश रणनीति और वित्तीय लक्ष्यों में व्यवधान।
बाजार की अस्थिरता पर विचार
अल्पकालिक प्रभाव
बाजार की अस्थिरता अल्पावधि में आपके म्यूचुअल फंड निवेश के मूल्य को प्रभावित कर सकती है।
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
हालाँकि, दीर्घकालिक दृष्टिकोण से, ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि बाजार समय के साथ ठीक हो जाते हैं, और निवेशित रहने से संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है।
निर्णय लेना
जोखिम लेने की क्षमता
म्यूचुअल फंड से धन निकालने का निर्णय लेते समय बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ अपनी जोखिम सहनशीलता और सहजता के स्तर पर विचार करें।

समय सीमा
अगले साल से आपके बेटे की शिक्षा शुरू होने वाली है, इसलिए तत्काल खर्चों के लिए आवश्यक धन की तरलता और स्थिरता को प्राथमिकता दें।

निष्कर्ष
हालांकि यह निर्णय अंततः आपकी व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है, लेकिन अपने बेटे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड से धन निकालना कम समय सीमा और वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने की निश्चितता को देखते हुए एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
Money
मैं 37 साल का हूँ और सरकारी कर्मचारी हूँ। मैंने हाल ही में चार फंड में SIP शुरू किया है 1.मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ._1k 2.क्वांट लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ_1k 3.कोटक इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ_1k 4.आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड प्योर इक्विटी प्लान डायरेक्ट ग्रोथ -5k क्या यह 10 साल की अवधि के लिए अच्छा है? और अगर मैं 5k और निवेश करना चाहता हूँ तो मुझे 15 से 20 साल की अवधि के लिए कहाँ निवेश करना चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: 37 साल की उम्र में सरकारी कर्मचारी के तौर पर भविष्य के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करना एक समझदारी भरा कदम है, लेकिन अपनी रणनीति का मूल्यांकन और उसे बेहतर बनाने से आपके रिटर्न को बेहतर बनाया जा सकता है। यह विश्लेषण आपको आपके मौजूदा निवेशों के बारे में बताएगा और लंबी अवधि के लिए अतिरिक्त विकल्प सुझाएगा।

मौजूदा SIP विश्लेषण

आपने 10 साल के नज़रिए से चार म्यूचुअल फंड में SIP शुरू किए हैं:

मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड

क्वांट लार्ज एंड मिडकैप फंड

कोटक इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड

ICICI प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड प्योर इक्विटी प्लान
इन फंड में आपका मौजूदा आवंटन सराहनीय है। आइए लाभों और संभावित सुधारों का मूल्यांकन करें।

1. मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड

यह फंड लार्ज और मिडकैप दोनों तरह के शेयरों में निवेश करता है। यह मिडकैप से ग्रोथ की संभावना और लार्जकैप से स्थिरता प्रदान करता है। यह संतुलित दृष्टिकोण लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न दे सकता है।

2. क्वांट लार्ज एंड मिडकैप फंड

मिराए एसेट फंड की तरह, यह फंड भी लार्ज और मिडकैप स्टॉक के बीच विविधता लाता है। विकास के लक्ष्य को प्राप्त करते हुए जोखिम को कम करने के लिए विविधता लाना एक महत्वपूर्ण रणनीति है।

3. कोटक इक्विटी अवसर फंड

यह फंड सभी मार्केट कैप में इक्विटी अवसरों पर ध्यान केंद्रित करता है। यह अच्छे प्रबंधन और लगातार प्रदर्शन के लिए जाना जाता है। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है।

4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड प्योर इक्विटी प्लान

यह फंड रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बनाया गया है। यह मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है, जो लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकता है।

आपके पोर्टफोलियो में वर्तमान में लार्ज-कैप स्थिरता और मिड-कैप विकास क्षमता का अच्छा मिश्रण है। हालाँकि, चूँकि आप 15-20 साल के दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर विचार कर रहे हैं, तो आइए देखें कि आप प्रति माह 5,000 रुपये अतिरिक्त कहाँ निवेश कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड का मूल्यांकन

आपने डायरेक्ट प्लान में निवेश किया है, जिसमें आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है। हालांकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से रेगुलर फंड के अपने फायदे हैं। CFP आपके पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत सलाह, समय पर समीक्षा और समायोजन प्रदान करता है। ये सेवाएँ संभावित रूप से आपके निवेश प्रदर्शन को बढ़ा सकती हैं, जो थोड़े अधिक व्यय अनुपात को उचित ठहराती हैं।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति

15-20 वर्षों के दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के लिए, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में निवेश फैलाएं।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझें और उसके अनुसार निवेश करें।

लगातार समीक्षा: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

अनुशंसित निवेश मार्ग

प्रति माह अतिरिक्त 5,000 रुपये निवेश करने के लिए, यहाँ कुछ फंड और रणनीतियाँ हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

1. फ्लेक्सी कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में स्टॉक में निवेश करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज, मिड और स्मॉल कैप के बीच निवेश को स्थानांतरित करने की सुविधा प्रदान करते हैं। यह गतिशील आवंटन स्पेक्ट्रम भर में अवसरों को पकड़ सकता है और लंबी अवधि में मजबूत रिटर्न प्रदान कर सकता है।

2. मिड कैप फंड

मिड कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये कंपनियाँ अक्सर बड़ी कैप की तुलना में तेज़ी से बढ़ती हैं और अधिक रिटर्न दे सकती हैं। हालाँकि, वे अधिक जोखिम के साथ आती हैं, जो लंबी अवधि के लिए उपयुक्त हैं।

3. सेक्टोरल या थीमैटिक फंड

ये फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या वित्तीय सेवाओं जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। बढ़ते क्षेत्र में निवेश करने से पर्याप्त रिटर्न मिल सकता है। हालाँकि, वे जोखिम भरे होते हैं और उन्हें सावधानीपूर्वक चयन और समय की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, भारत में स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र बढ़ती स्वास्थ्य जागरूकता और खर्च के कारण महत्वपूर्ण वृद्धि के लिए तैयार है।

4. अंतर्राष्ट्रीय फंड

अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने से वैश्विक बाजारों में निवेश मिलता है। यह विविधीकरण भारतीय बाजार से जुड़े जोखिम को कम कर सकता है। यह आपको विकसित अर्थव्यवस्थाओं और उभरते बाजारों के विकास को भुनाने की भी अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, यूएस टेक्नोलॉजी स्टॉक में निवेश करने वाला फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।

5. संतुलित या हाइब्रिड फंड

संतुलित फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी के साथ विकास की संभावना और ऋण के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। यह मिश्रण मध्यम जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हो सकता है। ये फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान एक कुशन प्रदान कर सकते हैं, जिससे सहज रिटर्न सुनिश्चित होता है।

6. मल्टी-एसेट फंड

मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड सहित विभिन्न एसेट क्लास में विविधता लाते हैं। यह विविधता जोखिम को कम करती है और स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकती है। कई परिसंपत्तियों में निवेश करने से बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद मिलती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है। वे बाजार के रुझान, आर्थिक स्थितियों और कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन थोड़े अधिक व्यय अनुपात को सही ठहराता है, क्योंकि यह संभावित रूप से निष्क्रिय फंडों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

रणनीति को लागू करना

विश्लेषण के आधार पर, आपके अतिरिक्त 5,000 रुपये के निवेश के लिए सुझाया गया आवंटन इस प्रकार है:

फ्लेक्सी कैप फंड: 1,500 रुपये
मिड कैप फंड: 1,000 रुपये
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: 1,000 रुपये
इंटरनेशनल फंड: 1,000 रुपये
मल्टी-एसेट फंड: 500 रुपये
यह आवंटन विकास क्षमता और जोखिम शमन का संतुलित मिश्रण प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन

निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस प्रक्रिया में सहायता कर सकता है, जो बाजार के रुझानों और आपकी बदलती वित्तीय स्थिति के आधार पर अंतर्दृष्टि और समायोजन प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

दीर्घकालिक निवेश के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपकी वर्तमान SIP एक अच्छी शुरुआत है, और अतिरिक्त 5,000 रुपये के निवेश के साथ, आप अपने पोर्टफोलियो को और मजबूत कर सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधीकरण रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने की कुंजी है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड के लाभों पर विचार करें। जबकि उनके पास उच्च व्यय अनुपात हैं, व्यक्तिगत सलाह और सक्रिय प्रबंधन आपके निवेश प्रदर्शन को बढ़ा सकते हैं।

फ्लेक्सी कैप, मिड कैप, सेक्टोरल/थीमैटिक, इंटरनेशनल और मल्टी-एसेट फंड के संतुलित मिश्रण पर ध्यान दें। यह विविध दृष्टिकोण बाजारों और क्षेत्रों में विकास के अवसरों को पकड़ सकता है, जिससे एक मजबूत और लचीला पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें, प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें। सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, आप अपनी भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

Listen
Money
युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Listen
Money
नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Listen
Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
Listen
Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
Listen
Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
Listen
Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x