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Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 30, 2024English

नमस्ते, मेरी उम्र 31 साल है। मैं और मेरा साथी हर महीने 75 हजार कमाते हैं। किराया और अन्य खर्च लगभग 25 हजार आते हैं (जिसे हम कम नहीं कर सकते) वर्तमान में हम MF 10 हजार (वर्तमान में 1,65,000 की होल्डिंग), चिट 10 हजार, NPS 4.5 हजार, LIC 2 हजार कर रहे हैं। हमारे पास 4 लाख की बचत है और 16 हजार शेयरों में हैं। बाकी 25 हजार मैं अपने लोन चुकाने में लगा रहा हूँ, जो सितंबर तक चुका दिए जाएँगे। मैं अक्टूबर से हर महीने 25 हजार कहाँ निवेश कर सकता हूँ। कृपया बेहतर विकल्प बताएँ, मैं जोखिम लेने के लिए तैयार हूँ।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति और निवेश के अवसरों का मूल्यांकन

आप और आपका साथी हर महीने 75,000 रुपये कमाते हैं, जबकि खर्च करीब 25,000 रुपये है। इससे निवेश के लिए अतिरिक्त राशि बचती है। आपके मौजूदा निवेशों में म्यूचुअल फंड, चिट फंड, एनपीएस, एलआईसी और शेयरों में कुछ बचत शामिल है। इसके अलावा, आप सितंबर तक अपने ऋण चुका देंगे, जिससे नए निवेश के लिए हर महीने 25,000 रुपये बचेंगे।

मौजूदा निवेश
म्यूचुअल फंड: आप हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं, जिसमें आपकी मौजूदा होल्डिंग 1,65,000 रुपये है।

चिट फंड: आप हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): आपका योगदान हर महीने 4,500 रुपये है।

जीवन बीमा (एलआईसी): आप हर महीने 2,000 रुपये का योगदान करते हैं।

बचत और शेयर: आपके पास बचत में 4 लाख रुपये और शेयरों में 16,000 रुपये हैं।

ऋण चुकौती
आप ऋण चुकौती के लिए हर महीने 25,000 रुपये आवंटित करते हैं, जो सितंबर तक चुका दिए जाएँगे। सितंबर के बाद, आपके पास नए निवेश के लिए यह राशि उपलब्ध होगी।

निवेश लक्ष्य और जोखिम उठाने की इच्छा
अपने ऋणों के चुकौती और जोखिम उठाने की इच्छा के साथ, आप विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। आइए अक्टूबर से हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने के लिए उपयुक्त विकल्पों का पता लगाते हैं।

विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
म्यूचुअल फंड आपके निवेश में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। अपने मौजूदा SIP जारी रखें और अपने मासिक निवेश को बढ़ाने पर विचार करें। आगे विविधता लाने का तरीका इस प्रकार है:

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और स्थिर विकास प्रदान करते हैं। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड क्रमशः मध्यम आकार और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन जोखिम बढ़ा हुआ होता है। अपने निवेश का एक हिस्सा यहाँ लगाने से आपके रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में वैश्विक स्तर पर विविधता आती है। इससे देश-विशिष्ट जोखिम कम हो जाते हैं और वैश्विक विकास के अवसरों का लाभ मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इन फंडों को पेशेवर प्रबंधन और बाजार में बदलाव के अनुकूल होने की क्षमता से लाभ होता है। वे रणनीतिक निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

स्टॉक और इक्विटी निवेश
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

ब्लू-चिप स्टॉक
अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करें। वे स्थिर विकास और लाभांश आय प्रदान करते हैं।

ग्रोथ स्टॉक
ग्रोथ स्टॉक उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों के होते हैं। वे महत्वपूर्ण रिटर्न देते हैं लेकिन जोखिम भरे होते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। यह आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP नियमित रूप से निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। अक्टूबर से अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। यह चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है और समय के साथ आपके निवेश कोष को बढ़ाता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
सेवानिवृत्ति योजना के लिए अपने NPS योगदान को जारी रखें। NPS इक्विटी और ऋण निवेश के माध्यम से कर लाभ और दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है। इस उद्देश्य के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा तरल रखें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह आपको और आपके परिवार को चिकित्सा आपात स्थिति या अप्रत्याशित घटनाओं के कारण वित्तीय बोझ से बचाता है।

कर दक्षता
कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें। अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत उपकरणों और रणनीतियों का उपयोग करें, जिससे आपका शुद्ध रिटर्न बढ़े।

पेशेवर मार्गदर्शन
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए अनुकूलित रणनीतियाँ प्रदान करते हैं। उनकी विशेषज्ञता आपको जटिल वित्तीय निर्णय लेने में मार्गदर्शन कर सकती है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। समय के साथ बाजार की स्थितियां, व्यक्तिगत परिस्थितियां और वित्तीय लक्ष्य बदलते रहते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

निष्कर्ष
आपका अनुशासित निवेश दृष्टिकोण और जोखिम लेने की इच्छा सराहनीय है। रणनीतिक समायोजन और निरंतर योगदान के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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