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Ramalingam Kalirajan |7337 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Subho on May 09, 2024English

मेरी उम्र 31 साल है। मैं हर महीने करीब 1 लाख कमाता हूँ। मेरा PPF पोर्टफोलियो करीब 16 लाख है (2018 में शुरू हुआ) जो हर महीने 12.5 हजार देता है (80CC में मदद करता है) 2033 तक लॉक इन है, मेरे पास 24 हजार की SIP भी है (एक्सिस इंडेक्स, एक्सिस मिडकैप और SBI स्मॉल कैप प्रत्येक 8 हजार) मैं समय-समय पर ज्यादातर ब्लू चिप स्टॉक में निवेश करता हूँ जो लगभग 8 लाख के आसपास है। मेरा मासिक खर्च करीब 30 हजार है। अगर PPF जारी रहता है तो मैं अधिकतम 27 हजार और अगर PPF लॉक इन खत्म होने के बाद भी जारी नहीं रहता है तो 39 हजार निवेश कर सकता हूँ। मेरे कुछ सवाल हैं: 1. क्या 15 साल पूरे होने के बाद भी PPF जारी रखना समझदारी है? या इसके पूरा होने पर कोई दूसरा विकल्प चुनें। 2. 45 साल की उम्र तक 3-4 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कोई सुझाव। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपने अपने वित्तीय परिदृश्य का विस्तृत विवरण प्रस्तुत किया है, जो आपके भविष्य की योजना बनाने के लिए एक बेहतरीन शुरुआत है। आइए आपके प्रश्नों पर विचार करें और आगे की वित्तीय यात्रा के लिए रणनीति बनाएं।

PPF निवेश का आकलन
2018 से आपका 16 लाख का पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) निवेश सराहनीय है। यह एक बेहतरीन टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट है, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। 2033 तक इसकी लॉक-इन अवधि के साथ, यह आपकी वित्तीय स्थिरता में लगातार योगदान देता रहा है।

इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले 80CC लाभों को देखते हुए, लॉक-इन के बाद भी PPF को जारी रखना फ़ायदेमंद हो सकता है। हालाँकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, अन्य विकल्पों का भी मूल्यांकन करना बुद्धिमानी है।

PPF की परिपक्वता के बाद विकल्पों की खोज
PPF की परिपक्वता पर, विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के अनुरूप निवेश के रास्ते तलाशें। म्यूचुअल फंड, संतुलित पोर्टफोलियो और इक्विटी निवेश पर विचार किया जा सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप मार्गदर्शन प्राप्त कर सकते हैं।

अपने 3-4 करोड़ के लक्ष्य की ओर प्रयास
45 वर्ष की आयु तक अपने महत्वाकांक्षी 3-4 करोड़ के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एक व्यवस्थित दृष्टिकोण आवश्यक है। सबसे पहले, अपने निवेश आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी बाजारों की क्षमता का लाभ उठाते हुए SIP योगदान बढ़ाने पर विचार करें।

विकास के लिए निवेश का अनुकूलन
एक्सिस इंडेक्स, एक्सिस मिडकैप और एसबीआई स्मॉल कैप में आपके SIP, साथ ही ब्लू-चिप स्टॉक में कभी-कभार निवेश, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदर्शित करते हैं। हालाँकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड और ETF पर लाभ प्रदान करते हैं, जो बेहतर प्रदर्शन और जोखिम प्रबंधन के अवसर प्रदान करते हैं।

मासिक खर्च और निवेश क्षमता को संबोधित करना
30k के मासिक खर्च और 27k (या PPF परिपक्वता के बाद 39k) तक निवेश करने की क्षमता के साथ, खर्चों को और अधिक अनुकूलित करने से निवेश क्षमता को बढ़ावा मिल सकता है। खर्च करने की आदतों की समीक्षा करना और विवेकपूर्ण बचत के क्षेत्रों की पहचान करना आपके निवेश कोष को बढ़ा सकता है।

प्रोत्साहन और सलाह
वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और समय-समय पर समीक्षा के साथ, आपके लक्ष्य आपकी पहुँच में हैं। याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, न कि एक मंजिल। केंद्रित रहें, अनुकूलनशील रहें और रास्ते में सीखते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - May 15, 2024 | Answered on May 15, 2024

समय निकालने और मेरे जिज्ञासु प्रश्नों के विस्तृत उत्तर देने के लिए धन्यवाद सर। आपके उत्तर के लिए मेरे पास दो और प्रश्न हैं ताकि मेरा दृष्टिकोण स्पष्ट हो सके। यदि आप उनका उत्तर देते हैं तो मैं अत्यधिक आभारी रहूँगा। 1. पीपीएफ के बाद यदि मैं वही राशि ईएलएसएस फंड (कर बचत के लिए) में लगाता हूँ तो क्या यह लंबे समय में कर कटौती के बाद पीपीएफ से बेहतर प्रदर्शन करेगा? & 2. 3-4 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मैं पिछले 24k के अनुपात को एक्सिस इंडेक्स-3k, एक्सिस मिड-3k और एसबीआई स्मॉल-18k में समायोजित कर सकता हूँ। एसआईपी में सालाना 4 से 5% की वृद्धि के साथ। क्या यह मेरे लक्ष्य के करीब पहुँचने के लिए उपयुक्त होगा? सादर।

Ans: बेहतर प्रदर्शन के लिए ELSS बनाम PPF:
हां, ELSS में लंबे समय में कर कटौती के बाद PPF से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक है। यहाँ इसका विवरण दिया गया है:

ELSS: इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड। शेयर बाजार में निवेश के कारण संभावित रूप से अधिक रिटर्न, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन भी।

PPF: पब्लिक प्रोविडेंट फंड। कम जोखिम के साथ सरकार द्वारा निर्धारित गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि, रिटर्न आमतौर पर इक्विटी बाजारों की तुलना में कम होता है।

यहाँ कुछ कारक हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

निवेश क्षितिज: ELSS बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए लंबी समय-सीमा (आदर्श रूप से 10+ वर्ष) में बेहतर प्रदर्शन करता है।

जोखिम सहनशीलता: ELSS में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव हो सकते हैं। क्या आप इस अस्थिरता के साथ सहज हैं? 2. ₹3-4 करोड़ के लक्ष्य के लिए पोर्टफोलियो:

आपके द्वारा बताए गए संयोजन (एक्सिस इंडेक्स, एक्सिस मिड, एसबीआई स्मॉल कैप) और सालाना 4-5% की दर से एसआईपी बढ़ाने से ₹3-4 करोड़ के लक्ष्य तक पहुंचना संभव है। हालांकि, इसमें अनिश्चितताएं हैं:

बाजार प्रदर्शन: इक्विटी बाजार स्वाभाविक रूप से अप्रत्याशित होते हैं। पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है।

समय सीमा: समय सीमा आपके लक्ष्य तक पहुंचने की संभावना को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है। लंबी अवधि विकास की संभावना को बढ़ाती है।

यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

एसेट एलोकेशन: आपका वर्तमान एलोकेशन स्मॉल-कैप फंड की ओर अधिक झुका हुआ है, जो जोखिम भरा है लेकिन इसमें विकास की अधिक संभावना है। स्थिरता के लिए कुछ लार्ज-कैप एक्सपोजर के साथ अधिक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें। एक वित्तीय सलाहकार आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर सही एसेट एलोकेशन निर्धारित करने में आपकी मदद कर सकता है।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए डेट जैसे अन्य एसेट क्लास को शामिल करने पर विचार करें। एक विविध पोर्टफोलियो अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है।

समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
याद रखें: ₹3-4 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए एक महत्वपूर्ण निवेश और दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। अपनी विशिष्ट स्थिति और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी पंजीकृत वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - May 15, 2024 | Answered on May 15, 2024

एक बार फिर धन्यवाद सर। आपकी बहुमूल्य अंतर्दृष्टि को ध्यान में रखते हुए निवेश के साथ और अधिक मेहनती होने की कोशिश करूंगा। सादर।

Ans: स्वागत :)

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