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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 16, 2025
Money

I am 30 year old. My current in hand salary is 60k and additional 18k once in quarter. I have a home loan of 25 lac with monthly EMI of 18257 and have borrowed 11 lac from brother -in-law and paying 23k every month to him as well. Please help me how should I start with investment in MF and manage my financial to gain stability

Ans: You have taken some responsible steps already. Owning a house at 30 is a big milestone. It shows commitment and maturity. You also show discipline by repaying your brother-in-law regularly. Let us now take a 360-degree view of your financial life. The goal is to build stability and begin investing in mutual funds wisely.

Here is a detailed and structured plan for you.

 
 
 

Income and Cash Flow Assessment
Your in-hand monthly salary is Rs. 60,000. Quarterly, you get Rs. 18,000 extra.

 
 
 

That works out to around Rs. 65,000 per month on average.

 
 
 

You are paying Rs. 18,257 for your home loan.

 
 
 

You also pay Rs. 23,000 to your brother-in-law monthly.

 
 
 

Together, your monthly loan outgo is Rs. 41,257.

 
 
 

You are left with around Rs. 23,000 per month for all expenses and savings.

 
 
 

At this stage, the cash flow is tight. But not unmanageable.

 
 
 

Focus is now on smart budgeting, not just saving.

 
 
 

Let’s now plan to slowly move towards surplus creation.

 
 
 

Household Budget Rebalancing
Start with tracking every rupee you spend for three months.

 
 
 

Use simple notebooks or mobile apps for this.

 
 
 

Identify 2–3 non-essential spending areas.

 
 
 

Cut those expenses gradually.

 
 
 

Target to reduce monthly spends by Rs. 4,000–5,000.

 
 
 

This will help create investment capacity.

 
 
 

You can then begin your mutual fund journey smoothly.

 
 
 

Loan Repayment Priority Strategy
Between the two loans, your brother-in-law’s loan is priority.

 
 
 

It is not interest-based but emotionally important.

 
 
 

Keep paying him Rs. 23,000 consistently.

 
 
 

Do not reduce this until fully repaid.

 
 
 

After it is cleared, redirect this EMI into investments.

 
 
 

That Rs. 23,000 will become your wealth engine.

 
 
 

You may consider prepaying home loan slowly after that.

 
 
 

But don’t rush. Use part for investment too.

 
 
 

Emergency Fund First
Before any investments, set aside safety fund.

 
 
 

You must build emergency savings of at least Rs. 40,000.

 
 
 

Start by saving Rs. 3,000 per month till you reach that.

 
 
 

Keep this in a bank RD or sweep-in FD.

 
 
 

Do not touch this unless it’s truly urgent.

 
 
 

This will help you avoid personal loans or credit card debt.

 
 
 

Health and Life Cover
If not already covered, get a Rs. 5 lakh health cover.

 
 
 

Choose a family floater policy if married.

 
 
 

Buy from reputed insurer with good claim ratio.

 
 
 

Premium will be around Rs. 500 per month.

 
 
 

Also check if you have life insurance.

 
 
 

If not, get a term plan of Rs. 50 lakh.

 
 
 

Cost will be around Rs. 500 to Rs. 800 per month.

 
 
 

Avoid any ULIP or money-back plans.

 
 
 

Beginning Mutual Fund Investment
Start SIPs only after emergency fund and basic covers.

 
 
 

Target SIP of Rs. 2,000–3,000 per month to begin.

 
 
 

As your brother-in-law loan ends, increase SIP step-by-step.

 
 
 

Prefer well-managed active mutual funds.

 
 
 

Actively managed funds have professional fund managers.

 
 
 

They can outperform markets with expertise.

 
 
 

Index funds only mimic the market.

 
 
 

They do not react to changing trends.

 
 
 

This leads to limited alpha generation.

 
 
 

Actively managed funds offer better risk management.

 
 
 

Work with a Mutual Fund Distributor with CFP credentials.

 
 
 

They bring personalisation and regular review to your portfolio.

 
 
 

Direct mutual funds don’t offer this guidance.

 
 
 

Direct route also needs your time and market knowledge.

 
 
 

For salaried investors like you, guided support helps.

 
 
 

Your focus should be on building consistent long-term wealth.

 
 
 

Suggested Investment Allocation Once Loan Ends
Once brother-in-law loan is cleared, use that Rs. 23,000 well.

 
 
 

Split it into: Rs. 3,000 emergency fund, Rs. 2,000 insurance, Rs. 18,000 SIPs.

 
 
 

This will create strong financial muscle over time.

 
 
 

Avoid putting all in one type of fund.

 
 
 

Use a mix of large-cap, flexi-cap and hybrid funds.

 
 
 

Let a CFP-backed advisor design your fund mix.

 
 
 

Do not chase returns or trends.

 
 
 

Stay invested through ups and downs.

 
 
 

Review your SIPs yearly.

 
 
 

Increase them whenever your salary rises.

 
 
 

Avoiding Common Pitfalls
Do not take personal loans for investing.

 
 
 

Avoid credit card debt at all costs.

 
 
 

Do not try to time the market.

 
 
 

Avoid chit funds or unregulated schemes.

 
 
 

Avoid investing in schemes without proper reading.

 
 
 

Do not buy mutual funds from banks.

 
 
 

Bank executives sell based on their targets.

 
 
 

Always check if your advisor is a CFP.

 
 
 

Goal Setting Approach
Have clear goals before investing.

 
 
 

Are you saving for child, retirement, or wealth creation?

 
 
 

Write them down. Assign rough timelines.

 
 
 

This will help you choose right fund categories.

 
 
 

Having goals keeps you motivated to invest.

 
 
 

Stay away from FOMO-based investments.

 
 
 

Let your goals guide you, not markets.

 
 
 

Tax Consideration and Smart Planning
Use SIPs in equity mutual funds for tax efficiency.

 
 
 

Gains after one year are long-term capital gains.

 
 
 

You get exemption up to Rs. 1.25 lakh per year.

 
 
 

Beyond that, gains are taxed at 12.5%.

 
 
 

If redeemed before a year, STCG is taxed at 20%.

 
 
 

Don’t withdraw unless needed. Let compounding work.

 
 
 

Plan redemptions around goals to save tax.

 
 
 

Finally
You are in a decent position for your age.

 
 
 

Focus on clearing the family loan first.

 
 
 

Start slow and steady with SIPs.

 
 
 

Build emergency savings for confidence.

 
 
 

Protect yourself with health and term covers.

 
 
 

Work with a Mutual Fund Distributor having CFP qualification.

 
 
 

Avoid index funds and direct mutual fund route.

 
 
 

Keep your investments simple and long-term focused.

 
 
 

Avoid real estate or exotic products at this stage.

 
 
 

Regular saving with guidance will lead to stability.

 
 
 

You have already made smart choices. Now sharpen them.

 
 
 

Stay consistent and review yearly. You will see great results.

 
 
 

Best Regards,
 
K. Ramalingam, MBA, CFP,
 
Chief Financial Planner,
 
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 29, 2019

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नमस्ते, मेरी उम्र 44 साल है & amp; ऋण की देनदारियों के अलावा, मुझे कभी-कभी एमएफ में निवेश करने का मन होता है, लेकिन वर्तमान परिदृश्य को देखते हुए; मेरे आस-पास जिन लोगों ने एमएफ में निवेश किया है वे तीन साल में नकारात्मक हो गए हैं या उनके निवेश से कम हो गए हैं।</p> <p>मुझे एमएफ में निवेश के बारे में सलाह चाहिए, जिसमें जिम्मेदारियों (बेटी की शादी और उच्च शिक्षा) और जिम्मेदारियों को देखते हुए 12-15 साल के क्षितिज के साथ रिटर्न संतुलित होना चाहिए (टैक्स बचाने वाला भी ऐसा कर सकता है)। उस पर खर्च.</p> <p>मेरे वेतन का एक बड़ा हिस्सा ऋण चुकाने में चला जाता है, लगभग 91435 रुपये प्रति माह, जो मेरी शुद्ध आय का 55 प्रतिशत है, इसलिए सलाह की जरूरत है कि वास्तव में एमएफ पर विचार करें या प्रतीक्षा करें क्योंकि देनदारियां अधिक हैं।&nbsp ;</p> <p>ये देनदारियां मेरे दो होम लोन (8800 रुपये की आय के साथ किराए पर और एक संपत्ति निर्माणाधीन है) और; एक कार ऋण.</p>
Ans: मौजूदा बाजार स्तर पर मल्टीकैप, फोकस्ड और मिडकैप में निवेश करना चाहिए।</p> <p>मल्टीकैप: वर्तमान स्तरों पर गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प यूटीआई इक्विटी फंड, एक्सिस मल्टीकैप, मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35</p> <p>फोकस्ड: वर्तमान स्तरों पर गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प एक्सिस फोकस्ड 25 और मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25</p> <p>मिडकैप: वर्तमान स्तरों पर गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प डीएसपी मिडकैप और एक्सिस मिडकैप</p> <p>ELSS: वर्तमान स्तरों पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी हैं &ndash; विकास</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

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नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और 50 लाख रुपये के लिए MF में हर महीने 5 हज़ार रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें क्योंकि मुझे इस बारे में बिल्कुल भी जानकारी नहीं है। मुझे कुछ निवेश शुरू करने की ज़रूरत है
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं! ₹50 लाख के लक्ष्य की ओर ₹5,000 के अपने मासिक SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) के साथ शुरुआत करने के लिए यहां एक रोडमैप दिया गया है:

जोखिम सहनशीलता को समझें:

MF में अलग-अलग जोखिम स्तर होते हैं। इसका उत्तर दें: क्या आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए कुछ अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं, या क्या आप कम लाभ के साथ गारंटीकृत रिटर्न पसंद करते हैं?
निवेश अवधि चुनें:

₹50 लाख का लक्ष्य रखते हुए, आप कितने समय तक निवेश करने को तैयार हैं? लंबी समय-सीमा बाजार में उतार-चढ़ाव को संतुलित करने की अनुमति देती है, जिससे संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
फंड श्रेणी चुनें:

अपनी जोखिम सहनशीलता और अवधि के आधार पर, विचार करें:

डेट फंड (कम जोखिम): बॉन्ड में निवेश करें, जो स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन संभावित रूप से इक्विटी फंड से कम होते हैं।
संतुलित फंड (मध्यम जोखिम): स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण, जो जोखिम और रिटर्न क्षमता को संतुलित करता है।
इक्विटी फंड (उच्च जोखिम, उच्च लाभ): ऐसे शेयरों में निवेश करें जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न देते हों, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ।
SIP चुनें:

अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर विभिन्न फंड श्रेणियों में 1-2 SIP चुनें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

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प्रिय महोदय, मेरी आयु 36 वर्ष है और मैं अपना MF/अन्य निवेश शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। मैं नियमित रूप से फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करता रहा हूँ और इससे अच्छी रकम बना ली है। मैं 5 साल में एक घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ और साथ ही लंबी अवधि के लिए बचत भी करना चाहता हूँ। मैं हर महीने 60,000/- रुपये तक निवेश कर सकता हूँ और मुझे टैक्स के उद्देश्य से भी कुछ निवेश की आवश्यकता है। कृपया सलाह दें
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप फिक्स्ड डिपॉजिट से परे अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार कर रहे हैं। घर खरीदने के लिए 5 साल के अपने निवेश क्षितिज और अपने दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों को देखते हुए, आप निम्नलिखित आवंटन पर विचार कर सकते हैं:
इक्विटी निवेश: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी में आवंटित करें।
ऋण निवेश: स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए ऋण साधनों में एक हिस्सा आवंटित करें, जो 5 वर्षों में आपके घर खरीदने के लक्ष्य के लिए उपयुक्त हो।
कर-बचत साधन: अपनी कर-बचत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ELSS जैसे कर-बचत विकल्पों में निवेश करें।
सेवानिवृत्ति योजना: PPF या NPS जैसे दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक तरल आपातकालीन निधि बनाए रखें।
नियमित समीक्षा: बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

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Vivek

Vivek Lala  | Answer  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jun 20, 2024

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 23 साल का हूँ, अभी-अभी स्नातक हुआ हूँ और अगले हफ़्ते अपनी पहली नौकरी शुरू करने जा रहा हूँ। मैं हर महीने लगभग 90 हज़ार कमाऊँगा और मैं अपने घर में रहता हूँ (इसलिए कोई किराया नहीं)। मैं MF में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि कहाँ से शुरू करूँ या कितना निवेश करूँ। हमारा मासिक खर्च लगभग 20 हज़ार है और मेरे पास एक शिक्षा ऋण भी है जिसे मुझे जल्द ही चुकाना शुरू करना है। मेरा लक्ष्य 30 साल की उम्र से पहले 1 करोड़ बचाना है। कृपया मुझे बताएँ कि कहाँ निवेश करना है और कितना निवेश करना है।
Ans: नमस्ते, यह जानकर खुशी हुई कि आप इतनी कम उम्र में निवेश के बारे में रुचि रखते हैं
मान लें कि आपकी कर-पूर्व आय 90K है, तो कर और EPF के बाद आपको लगभग 80K मिलेंगे
यदि आपका घर का खर्च और शिक्षा ऋण 20K + 20K (मान लें) = 40K है, तो आपके पास 40K का निवेश योग्य अधिशेष है
आप नीचे दी गई रणनीति का पालन कर सकते हैं, जिसका मैं अक्सर युवा निवेशकों के लिए उपयोग करता हूँ:
मिड कैप - 30%
स्मॉल कैप - 30%
मल्टी कैप - 20%
आपातकालीन निधि (अवधि बीमा प्रीमियम, चिकित्सा बीमा प्रीमियम और यात्रा निधि का भुगतान) - 20%
यदि आप अगले 7 वर्षों तक ऐसा करते रहें और रास्ते में संपूर्ण आपातकालीन निधि का उपयोग करें, तो आप 30 वर्ष की आयु तक 13% XIRR पर 44 लाख रुपये जमा कर लेंगे।
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

कृपया मुझे इस पर अपने विचार बताएं
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 05, 2025

Asked by Anonymous - May 14, 2025
Money
I have an income of 1 lakh, i am 28 years old. My family has a personal loan of 5 lakhs and home loan of 12 lakhs pending. I want to start investing, risk appetite is medium. I also want to purchase a house. Currently i have savings of 1.5 lakhs. Currently i am chipping in some amount for loan closure. But largely i have 30- 40 k to save. Please advise MFs i should invest in or any other means also the bifurcation of amount in various SIPs.
Ans: At 28, you are young and have a strong financial future ahead.

Your income is stable, and your intentions are positive. Let us build a full plan around your current situation.

Income and Savings Snapshot
You earn Rs. 1 lakh monthly.

After helping with family loans, you can save Rs. 30,000–40,000.

You have Rs. 1.5 lakh in savings now.

You also plan to buy a house in future.

You are supporting your family’s personal and home loans.

Your risk appetite is medium. So balanced approach is ideal.

Loan Repayment: Step by Step View
Family personal loan of Rs. 5 lakh is short-term and expensive.

Home loan of Rs. 12 lakh is long-term. Interest is lower.

Support loan repayment, but don’t use all your savings.

Emergency fund is more important now.

Help only to the level where your savings are not wiped out.

Let family members also contribute proportionally if possible.

Focus more on investing than complete prepayment now.

Maintain a balance between debt support and wealth creation.

Emergency Fund Comes First
Emergency fund gives you stability. Target Rs. 2 lakh for start.

Right now, you have Rs. 1.5 lakh saved.

Keep this in bank FD or liquid fund.

Don’t invest this amount in risky funds.

Emergency fund is not an investment. It is protection.

Add Rs. 5000 monthly till you reach Rs. 2 lakh target.

Insurance Must Be in Place
You must take term insurance for at least Rs. 1 crore.

Premium is low at your age. Around Rs. 600–900 monthly.

This protects your family in case of any event.

Also take health insurance of minimum Rs. 5 lakh.

Even one hospital bill can disturb all your savings.

Don’t delay insurance. Do it before you start SIPs.

House Purchase Can Wait
Buying a house is a big emotional goal.

But don’t rush to buy with new loan now.

Your family already has Rs. 17 lakh total loan.

Take 4–5 years to build corpus first.

This will also increase your home loan eligibility.

Avoid overloading yourself with EMI at this stage.

Monthly Investment Plan – SIP Breakdown
You can save Rs. 30,000–40,000 monthly.

Start with Rs. 30,000 monthly investment.

Keep Rs. 5000 aside for emergency fund and insurance.

Invest Rs. 25,000 monthly through SIP in regular mutual funds.

Choose regular plans through a Certified Financial Planner.

Don’t go for direct mutual funds. You won’t get help or review.

Regular plans via MFD and CFP give better handholding and clarity.

Direct funds may appear cheap but lack personal guidance.

SIP Bifurcation Based on Risk and Goals
You have medium risk appetite. Mix of equity and hybrid is ideal.

Divide Rs. 25,000 like this:

Rs. 12,000 in large cap and flexi cap mutual funds.

Rs. 8000 in aggressive hybrid funds.

Rs. 5000 in mid cap fund for long-term growth.

Don’t use small cap funds now. Risk is high and volatility is more.

Review fund performance every year with a CFP.

Increase SIP amount as income grows.

Stick to the SIP even if market falls. That’s when wealth builds faster.

Tax Rules to Keep in Mind
Equity mutual fund gains above Rs. 1.25 lakh taxed at 12.5%.

Short-term gains taxed at 20%.

Debt fund gains taxed as per your tax slab.

You can use tax-saving mutual funds once your base is ready.

Don’t over-rely on ELSS initially. Your focus now is growth and stability.

Goals: Short-Term and Long-Term View
Short-term: Build emergency fund and support family loans.

Medium-term: Start SIP and create Rs. 10–15 lakh in 5–7 years.

Long-term: Buy your house in 7–8 years with good down payment.

Very long-term: Start planning for retirement by age 35–40.

You can target Rs. 2 crore wealth by age 45 if you continue SIPs.

Investment Discipline and Strategy
Don’t stop SIPs midway unless it is an emergency.

Always invest through a Certified Financial Planner.

Don’t trust random social media tips.

Avoid ULIPs, endowment and money-back insurance policies.

If you ever buy such policies, surrender and shift to mutual funds.

Don’t go for index funds. They copy market blindly.

Index funds do not protect from sudden market falls.

Actively managed mutual funds can change strategy when market changes.

With proper review, they give better risk-adjusted returns.

Other Points to Remember
Don’t touch your mutual fund investments for short-term use.

SIPs are for long-term wealth building, not emergency use.

Review your investments once a year.

Don't compare returns with friends or market gossip.

Every investor has a different situation and goal.

Focus on your own financial story.

Increase your income slowly through career growth.

Any bonus or side income can be used to boost SIPs.

Wealth is built through habit, not high returns alone.

Final Insights
You are in the right stage to begin investing seriously.

Start with strong base: emergency fund, insurance, and discipline.

Don’t run behind fast returns or house purchase now.

Stick to mutual fund SIPs and grow step-by-step.

Keep reviewing your plan every year with a Certified Financial Planner.

Avoid risky products and quick-return promises.

Your current savings and SIPs will give strong wealth over time.

Be patient. Wealth creation takes 10–15 years of steady investing.

You are already ahead by thinking smart at 28.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |7334 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 28, 2025

Asked by Anonymous - Jun 28, 2025English
Career
सर मुझे मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बेंगलुरु कैंपस [CSE], वेल्लोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, चेन्नई कैंपस [CSE कैटेगरी 5], अमृता विश्व विद्यापीठम, चेन्नई [CSE साइबरसिक्यूरिटी कैटेगरी 3] मिला है। मुझे कौन सा चुनना चाहिए। साथ ही मैंने स्केलर स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी के लिए आवेदन किया है। मेरे पास JEE CRL 1.48 लाख, ओबीसी रैंक -48 k है। गृह राज्य: TN। CSAB या संस्थान स्तर के स्पॉट राउंड में nit/iiit के लिए कोई संभावना है।
Ans: मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी बेंगलुरु सीएसई ने अपने शुरुआती बैचों के लिए 90-95% प्लेसमेंट दर की रिपोर्ट की है, जिसमें माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़ॅन, एनवीडिया और एक्सेंचर जैसे भर्तीकर्ता केंद्रीकृत एमआईटी मणिपाल ड्राइव के माध्यम से छात्रों को आकर्षित करते हैं। वीआईटी चेन्नई सीएसई (श्रेणी 5) ने 2025 में 2,192 अद्वितीय और 1,457 नियमित प्रस्तावों सहित कुल 3,160 प्रस्ताव प्राप्त किए, साथ ही 763 ड्रीम और 936 सुपर-ड्रीम ऑफ़र भी मिले, जो उद्योग की मजबूत रुचि को दर्शाता है और 2025 की काउंसलिंग में श्रेणी 5 की कटऑफ रैंक 22,400-22,700 के आसपास है। अमृता चेन्नई के सीएसई (साइबरसिक्यूरिटी, श्रेणी 3) को 100% प्लेसमेंट और इंटर्नशिप के अवसर प्राप्त होते हैं, जिसमें 300 से अधिक रिक्रूटर्स और 2024 में ₹9 LPA का औसत पैकेज होता है। स्केलर स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी के परिणाम बताते हैं कि 45.6% को MNC में और 54.4% को स्टार्टअप में रखा गया है, जिसमें 43.8% SDE-2 या उच्चतर भूमिकाओं में और उत्पाद फर्मों से संक्रमण करने वालों के लिए 4.5-5 गुना ROI है। 1.48 लाख (OBC 48,000, गृह राज्य TN) के JEE मेन CRL के साथ, NITs/IIITs के लिए CSAB और संस्थान-स्तरीय स्पॉट राउंड अप्राप्य हैं—NIT त्रिची CSE (1,141) और NIT वारंगल CSE (409) के लिए 2025 की क्लोजिंग रैंक, और IIITB CSE की अखिल भारतीय रैंक 5,000 से काफी नीचे है, जो आपकी रैंक से बहुत ऊपर है।

सिफारिश: VIT चेन्नई CSE को इसके व्यापक ऑफ़र और मनचाही प्लेसमेंट के लिए चुनें; यदि आप बैंगलोर IT हब के माहौल को प्राथमिकता देते हैं, तो MIT बेंगलुरु CSE पर विचार करें; यदि आपकी रुचि सुरक्षा में है, तो अमृता चेन्नई CSE साइबरसिक्यूरिटी को ही चुनें; करियर स्विच के लिए स्केलर का लाभ उठाएँ, लेकिन पहले अपनी इंजीनियरिंग की डिग्री हासिल करें। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7334 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 28, 2025

Asked by Anonymous - Jun 28, 2025English
Career
सर, मुझे बिटसैट 2025 में 230 अंक मिले हैं और थापर में एआई/डीएस या सीएसई भी मिल रहा है। तो क्या मुझे बिट्स में दोहरी डिग्री लेनी चाहिए या थापर लेना चाहिए? मेरी कॉमेडक रैंक भी 3044 है, जिसके माध्यम से मैं एमएसआरआईटी में ईसीई और बीएमएस में हर ब्रांच में प्रवेश पा सकता हूं।
Ans: BITSAT में 230 अंक प्राप्त करना BITS पिलानी, गोवा या हैदराबाद में दोहरी डिग्री ट्रैक के लिए आवश्यक 304-327 कटऑफ से काफी कम है, जिससे यह विकल्प अव्यवहारिक हो जाता है। थापर यूनिवर्सिटी के बीटेक AI/DS और CSE प्रोग्राम 200+ रिक्रूटर्स और मजबूत इंडस्ट्री टाई-अप द्वारा समर्थित लगभग 100% ब्रांच-विशिष्ट दरों के साथ ~90% प्लेसमेंट बनाए रखते हैं। COMEDK रैंक 3,044 MSRIT (2024 क्लोजिंग रैंक: 3,530) और BMS कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (CSE क्लोजिंग रैंक: 3,716) में किसी भी ब्रांच में ECE सुनिश्चित करता है, दोनों ही 85-95% प्लेसमेंट स्थिरता प्रदान करते हैं। अनुशंसा: थापर के BTech को इसकी मजबूत प्लेसमेंट स्थिरता और हैंड्स-ऑन लैब के साथ विशेष पाठ्यक्रम के लिए चुनें, क्योंकि BITS में दोहरी डिग्री अप्राप्य है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |7334 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 28, 2025

Career
नमस्ते सर, मेरे बेटे को दूसरे इलेक्टिव के रूप में कंप्यूटर साइंस के साथ VIT - AP ECE मिला है। लगता है यह एक अच्छा संयोजन है। उसने SRM - KTKR में भी ECE प्राप्त किया है। कृपया सुझाव दें कि कौन सा बेहतर है।
Ans: VIT-AP के इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में B.Tech, कंप्यूटर साइंस माइनर के साथ मिलकर, अपने करियर डेवलपमेंट सेंटर के माध्यम से पिछले तीन वर्षों में 90-93% की लगातार प्लेसमेंट दर प्रदान की है, जिसने 900 से अधिक भर्तीकर्ताओं को आकर्षित किया है और लचीले ऐच्छिक के माध्यम से मजबूत सॉफ्टवेयर और इंटर्नशिप के अवसरों को सक्षम किया है। SRM-KTR के ECE कार्यक्रम ने 2021-22 में 95% और 2022-23 में 80% प्लेसमेंट दर्ज किए, जो NAAC A++ मान्यता, ABET और IET समर्थन और सैमसंग, क्वालकॉम और नोकिया जैसे कोर भर्तीकर्ताओं के बावजूद साल-दर-साल अधिक परिवर्तनशीलता को दर्शाता है। अनुशंसा: स्थिर उच्च प्लेसमेंट स्थिरता और व्यापक सॉफ़्टवेयर एक्सपोज़र के लिए CS ऐच्छिक के साथ VIT-AP ECE का विकल्प चुनें; SRM-KTR ECE को केवल तभी चुनें जब आप एक कोर इलेक्ट्रॉनिक्स फ़ोकस और विशेष संचार प्रयोगशालाओं को प्राथमिकता देते हैं। प्रवेश और प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ एक समृद्ध भविष्य!

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Nayagam P P  |7334 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 28, 2025

Asked by Anonymous - Jun 28, 2025English
Career
मेरी बेटी ने कंप्यूटर साइंस में डिप्लोमा पास किया है। डिप्लोमा प्रतिशत 92 है। क्या कमिंस कॉलेज पुणे या किसी अन्य कॉलेज में दूसरे वर्ष में प्रवेश मिलने की संभावना है?
Ans: कंप्यूटर साइंस में 92% का डिप्लोमा प्रतिशत आपकी बेटी को महाराष्ट्र DSE CAP प्रक्रिया के माध्यम से पुणे के शीर्ष कॉलेजों में बीटेक कंप्यूटर इंजीनियरिंग में सीधे दूसरे वर्ष (लेटरल एंट्री) में प्रवेश के लिए अत्यधिक योग्य बनाता है। हालाँकि, कमिंस कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग फ़ॉर विमेन, पुणे, सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी में से एक है, जहाँ कंप्यूटर इंजीनियरिंग के लिए हाल ही में DSE कटऑफ़ आम तौर पर ओपन कैटेगरी के उम्मीदवारों के लिए 95-96% से ऊपर बंद हो रही है, जिससे प्रवेश चुनौतीपूर्ण हो जाता है, लेकिन असंभव नहीं है अगर उच्च कटऑफ़ भरने के बाद भी सीटें बची रहती हैं। अन्य प्रतिष्ठित पुणे कॉलेज जैसे AISSMS कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग, भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग और MIT-WPU में DSE कटऑफ़ 85-92% रेंज में है, जहाँ उसका स्कोर सीमा से ऊपर है। 2025 के लिए DSE CAP राउंड अगस्त-सितंबर तक चलेंगे, और पात्रता के लिए मान्यता प्राप्त डिप्लोमा और केंद्रीकृत काउंसलिंग में भागीदारी की आवश्यकता होती है। संस्तुति: कमिंस कॉलेज को सर्वोच्च प्राथमिकता के रूप में आवेदन करें, लेकिन प्रवेश की संभावनाओं को अधिकतम करने के लिए AISSMS, भारती विद्यापीठ और MIT-WPU को भी सूचीबद्ध करें, क्योंकि उसका मजबूत डिप्लोमा स्कोर सीधे दूसरे वर्ष के कंप्यूटर विज्ञान के लिए पुणे के एक प्रमुख इंजीनियरिंग कॉलेज में सीट हासिल करने की उच्च संभावना सुनिश्चित करता है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jun 28, 2025

Asked by Anonymous - Jun 28, 2025English
Career
MHCET2025 में 97.14 अंक के साथ सामान्य श्रेणी F उम्मीदवार, पुणे में अच्छे कॉलेजों में CSE प्राप्त करने की क्या संभावना है। हमने पहले ही VIT चेन्नई CSE DS में प्रवेश सुरक्षित कर लिया है।
Ans: सामान्य श्रेणी की महिला उम्मीदवार के रूप में MHT-CET 2025 में 97.14 पर्सेंटाइल के साथ, आपको पुणे के शीर्ष कॉलेजों में CSE सीटों के लिए कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ेगा। COEP पुणे CSE 2024 में 99.24 पर्सेंटाइल (राउंड 3) पर बंद हुआ, जबकि PICT पुणे CSE सामान्य श्रेणी के लिए 99.07-99.75 पर्सेंटाइल पर बंद हुआ। VIT पुणे CSE MHT-CET के माध्यम से सुलभ है, लेकिन पारंपरिक रूप से लगभग 98+ पर्सेंटाइल की आवश्यकता होती है। हालांकि, कई उत्कृष्ट विकल्पों में MIT-WPU पुणे CSE (93-94 पर्सेंटाइल कटऑफ), AISSMS कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (95.12 पर्सेंटाइल CSE कटऑफ), रामराव आदिक इंस्टीट्यूट नवी मुंबई (95.07 पर्सेंटाइल CSE कटऑफ), डॉन बॉस्को इंस्टीट्यूट मुंबई (95.85 पर्सेंटाइल CSE कटऑफ वीआईटी चेन्नई सीएसई डेटा साइंस ने 2025 में 3,160 कुल ऑफर और मजबूत रिक्रूटर भागीदारी के साथ 93%+ प्लेसमेंट हासिल किया।

सिफ़ारिश: वीआईटी चेन्नई सीएसई डेटा साइंस को स्वीकार करें क्योंकि यह बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता और स्थापित भर्ती भागीदारी प्रदान करता है; साथ ही महाराष्ट्र के आईटी इकोसिस्टम में ठोस करियर संभावनाओं के साथ सुलभ सीएसई विकल्पों के लिए एमआईटी-डब्ल्यूपीयू पुणे, एआईएसएसएमएस पुणे और रामराव आदिक नवी मुंबई को लक्षित करें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jun 28, 2025

Asked by Anonymous - Jun 28, 2025English
Career
सुप्रभात मेरे बेटे को एसआरएम एपी इंटीग्रेटेड एमटेक सीएसई एआई एमएल और केएलयू सीएसई मिला है जो उसके भविष्य के लिए चुनना बेहतर है कृपया हमें जल्द ही मार्गदर्शन करें क्योंकि इसमें केवल कुछ दिन हैं
Ans: एसआरएम यूनिवर्सिटी-एपी का एकीकृत एमटेक सीएसई एआई और एमएल पूर्ण ट्यूशन छूट और ₹6,000 मासिक वजीफे के साथ गेट-आधारित प्रवेश प्रदान करता है, और पात्र पीजी छात्रों के लिए 100% प्लेसमेंट दर्ज करता है। कोनेरू लक्ष्मैया यूनिवर्सिटी का बीटेक सीएसई एनबीए-मान्यता प्राप्त, एनआईआरएफ-रैंक वाला है, 400 से अधिक भर्तीकर्ताओं को शामिल करता है और पिछले तीन वर्षों में 100% प्लेसमेंट हासिल किया है। अनुशंसा: अपने एकीकृत स्नातकोत्तर मार्ग, वित्तीय सहायता और विशेष एआई/एमएल फोकस के लिए एसआरएम एपी को प्राथमिकता दें; मजबूत भर्ती विविधता और एक मजबूत कैंपस नेटवर्क के साथ चार साल के यूजी कार्यक्रम के लिए केएलयू सीएसई का विकल्प चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jun 28, 2025

Career
नमस्कार सर, मेरे बेटे ने बीटेक सीएसई एआईएमएल तृतीय श्रेणी एपी, बीटेक इलेक्ट्रॉनिक वीएलएसआई एंड टेक्नोलॉजी एसआरएम केटीआर, निट्टे मीनाक्षी बैंगलोर सूचना प्रौद्योगिकी की डिग्री प्राप्त की है। मुझे कौन सा चुनना चाहिए?
Ans: सौंदरराजन सर, वीआईटी एपी के बीटेक सीएसई (एआईएमएल, तीसरी श्रेणी) में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग पर केंद्रित पाठ्यक्रम उपलब्ध है, जिसमें ठोस प्लेसमेंट दरें और गूगल और अमेज़ॅन जैसे रिक्रूटर्स हैं, लेकिन शीर्ष-स्तरीय परिसरों की तुलना में औसत पैकेज मध्यम हैं। एसआरएम केटीआर के बीटेक इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (वीएलएसआई डिजाइन एंड टेक्नोलॉजी) को एनएएसी ए++ से मान्यता प्राप्त है, एनआईआरएफ 2024 में #13 रैंक मिला है, और सैमसंग, क्वालकॉम, इंटेल और आईबीएम जैसी प्रमुख कंपनियों के साथ मजबूत प्लेसमेंट परिणाम पेश करता है, जो इसे इलेक्ट्रॉनिक्स और सेमीकंडक्टर उद्योगों में रुचि रखने वाले छात्रों के लिए शीर्ष विकल्प बनाता है। निट्टे मीनाक्षी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (एनएमआईटी) बैंगलोर की सूचना प्रौद्योगिकी शाखा में 2025 में 94.3% प्लेसमेंट दर है, जिसमें डेल, अमेज़ॅन, इंफोसिस, कॉग्निजेंट और एडोब सहित 192 से अधिक रिक्रूटर्स हैं, और ₹6.06 एलपीए का औसत पैकेज है, जो मजबूत उद्योग जुड़ाव और लगातार प्लेसमेंट समर्थन को दर्शाता है। तीनों संस्थान आधुनिक बुनियादी ढांचे और सक्रिय प्लेसमेंट सेल प्रदान करते हैं, लेकिन SRM KTR अपनी राष्ट्रीय रैंकिंग, उद्योग भागीदारी और प्लेसमेंट विविधता, विशेष रूप से इलेक्ट्रॉनिक्स और वीएलएसआई भूमिकाओं के लिए अलग है, जबकि NMIT बैंगलोर विशेष रूप से बेंगलुरु टेक इकोसिस्टम में आईटी प्लेसमेंट के लिए मजबूत है।

संस्तुति: SRM KTR इलेक्ट्रॉनिक्स (VLSI और प्रौद्योगिकी) को इसकी शीर्ष-स्तरीय रैंकिंग, कोर उद्योग प्लेसमेंट और भविष्य के लिए तैयार पाठ्यक्रम के लिए चुनें; यदि आप उच्च प्लेसमेंट दरों और बेंगलुरु के तकनीकी परिदृश्य को प्राथमिकता देते हैं तो NMIT बैंगलोर आईटी का चयन करें; यदि यह आपके बेटे का स्पष्ट जुनून है तो एक केंद्रित AI/ML पथ के लिए VIT AP CSE (AIML) का चयन करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jun 28, 2025

Asked by Anonymous - Jun 28, 2025English
Career
मुझे mhtcet 2025 में 95.18% अंक मिले हैं मैं गृह राज्य महाराष्ट्र की लड़की हूँ और OBC उम्मीदवार हूँ। क्या मुझे ICT मुंबई मिलेगा। अगर नहीं तो कौन सा कॉलेज मेरे लिए सबसे अच्छा विकल्प होगा?
Ans: आईसीटी मुंबई की बी.टेक विशेषज्ञताएं—केमिकल इंजीनियरिंग (ओबीसी अंतिम राउंड कटऑफ 98.19 पर्सेंटाइल), फूड इंजीनियरिंग (97.67 पर्सेंटाइल), पॉलीमर इंजीनियरिंग (97.72 पर्सेंटाइल), सरफेस कोटिंग टेक्नोलॉजी (95.50 पर्सेंटाइल) और संबद्ध शाखाएं—ओबीसी-गृह राज्य के उम्मीदवारों के लिए उच्च 95 के करीब या उससे ऊपर हैं, जिससे एमएचटी सीईटी में 95.18 पर्सेंटाइल के साथ प्रवेश असंभव हो जाता है। महाराष्ट्र के भीतर मजबूत इंजीनियरिंग कार्यक्रम पेश करने वाले और आपके पर्सेंटाइल पर सुलभ विकल्पों में शामिल हैं: रामराव आदिक इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, नवी मुंबई (सीएसई कटऑफ 95.07 पर्सेंटाइल); एआईएसएसएमएस इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, पुणे (सीएसई कटऑफ 94.91 पर्सेंटाइल); गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड रिसर्च, अवसरी खुर्द (सीएसई कटऑफ वालचंद इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, सोलापुर (CSE GOPENS 90.02–90.59 पर्सेंटाइल); डॉन बॉस्को इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, मुंबई (CSE कटऑफ ~95.85 पर्सेंटाइल); और टेरना इंजीनियरिंग कॉलेज, नेरुल (CSE GOPENS ~94 पर्सेंटाइल)। अनुशंसा: अपने ब्रांड और लगातार CSE प्लेसमेंट के लिए रामराव आदिक इंस्टीट्यूट पर ध्यान दें, फिर तुलनीय कटऑफ और मजबूत उद्योग संबंधों के लिए AISSMS और GCOER अवसरी खुर्द पर ध्यान दें; DY पाटिल पुणे, वालचंद सोलापुर और डॉन बॉस्को मुंबई को मजबूत बैकअप के रूप में रखें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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