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मैं अविवाहित हूँ और स्वास्थ्य कारणों से काम नहीं कर रहा हूँ, क्या मैं किराये की आय के साथ 5000 प्रति माह निवेश कर सकता हूँ?

Ramalingam Kalirajan |7288 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 09, 2024English

मैं 28 वर्षीय अविवाहित हूँ। स्वास्थ्य कारणों से काम नहीं कर रहा हूँ, लेकिन माता-पिता की 30,000 रुपये की किराये की आय है। इसके साथ ही मैं 10 लाख का मेडिकल बीमा प्रीमियम और 33,000 एलआईसी पीए का भुगतान कर रहा हूँ। अब मैं 5,000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकता हूँ, जो भी फंड बेहतर होगा। वर्तमान में मेरे माता-पिता का समर्थन अगले 5 वर्षों तक बना रहेगा।

Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण प्रभावशाली है। 30,000 रुपये की पैतृक किराये की आय और चिकित्सा बीमा के साथ, आप वित्तीय सुरक्षा के लिए एक अच्छी नींव रख रहे हैं।

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के लिए आपका 33,000 रुपये का एलआईसी प्रीमियम बुनियादी जोखिम कवरेज प्रदान करता है। हालाँकि, आपकी वर्तमान गैर-कामकाजी स्थिति को देखते हुए, आपके उपलब्ध संसाधनों का अनुकूलन करना महत्वपूर्ण है।

अगले 5 वर्षों के लिए मासिक 5,000 रुपये का निवेश करने से आपको एक मजबूत वित्तीय कोष बनाने में मदद मिल सकती है। दीर्घकालिक विकास प्राप्त करने के लिए सही फंड चुनना आवश्यक है।

अगले पाँच वर्षों के लिए वित्तीय प्राथमिकताएँ
एक आपातकालीन कोष बनाएँ
6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाने से शुरुआत करें। इस उद्देश्य के लिए एक लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें
आपका वर्तमान 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा एक अच्छी शुरुआत है। पर्याप्तता के लिए सालाना इसकी समीक्षा करें।

एलआईसी व्यक्तिगत दुर्घटना योजना की समीक्षा करें
व्यक्तिगत दुर्घटना योजनाएँ उपयोगी हैं, लेकिन जाँच करें कि क्या प्रीमियम लाभों के हिसाब से उचित है। यदि आवश्यक हो तो विकल्पों की तुलना करें।

दीर्घावधि संपत्ति सृजन पर ध्यान दें
म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करने से समय के साथ संपत्ति अर्जित की जा सकती है। अपने जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर फंड चुनें।

हर महीने 5,000 रुपये के लिए निवेश विकल्प
विविध इक्विटी फंड
दीर्घकालिक विकास के लिए विविध इक्विटी फंड से शुरुआत करें। ये फंड जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड
ये फंड इक्विटी और डेट आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। ये शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

छोटी व्यवस्थित वृद्धि
अपनी वित्तीय स्थिरता में सुधार के साथ धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।

डायरेक्ट प्लान से बचें
डायरेक्ट फंड में सलाहकार सहायता की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में भारत में निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है।
कुशल फंड मैनेजर अवसरों की पहचान करते हैं और प्रभावी रूप से जोखिमों को कम करते हैं।
इंडेक्स फंड में लचीलेपन की कमी होती है और बाजार में सुधार के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड पर कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड
LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

माता-पिता के समर्थन को प्रबंधित करने के लिए सुझाव
माता-पिता के समर्थन का रणनीतिक रूप से उपयोग करें
अपने निवेश कोष के लिए अपने माता-पिता के समर्थन का कुछ हिस्सा आवंटित करें।

5 साल बाद आत्मनिर्भरता की योजना बनाएं
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ वित्तीय स्वतंत्रता का निर्माण करें।

माता-पिता के साथ वित्तीय लक्ष्यों के बारे में संवाद करें
अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को अपने माता-पिता के साथ साझा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी स्थिति में वित्तीय नियोजन के लिए एक विचारशील, अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। एक ठोस आपातकालीन कोष और दीर्घकालिक निवेश बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। फंड चयन को अनुकूलित करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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