27-year-old aiming for Rs.10 lakh by 31 and Rs.3-4 crore by 50: How much to invest per month?

Ans: अपने मौजूदा खर्चों, उम्र और रिटायरमेंट लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए अपने निवेश की सावधानीपूर्वक योजना बनाना ज़रूरी है। यहाँ एक मोटा अनुमान दिया गया है जो आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको मासिक कितना निवेश करना चाहिए:

अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों की गणना करें: महंगाई, स्वास्थ्य सेवा लागत और आपके द्वारा किए जाने वाले किसी भी अतिरिक्त खर्च को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट के बाद अपने खर्चों का अनुमान लगाएँ।

अपनी रिटायरमेंट राशि निर्धारित करें: अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों और अपेक्षित जीवनकाल के आधार पर, रिटायरमेंट के दौरान खुद को और अपने परिवार का भरण-पोषण करने के लिए आवश्यक राशि की गणना करें।

अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करें: अपने मौजूदा निवेशों का जायजा लें और निर्धारित करें कि रिटायरमेंट के समय तक उनमें कितनी वृद्धि होने की संभावना है। विस्तृत विश्लेषण के लिए किसी वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

कमी की गणना करें: अपने मौजूदा निवेशों पर विचार करने के बाद, गणना करें कि रिटायरमेंट के समय तक आपको कितनी अतिरिक्त राशि जमा करने की आवश्यकता है।

आवश्यक मासिक निवेश निर्धारित करें: कमी और रिटायरमेंट तक के वर्षों की संख्या के आधार पर, अंतर को पाटने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें।

Ans: 50 वर्ष की आयु तक 3 लाख रुपये की निश्चित मासिक आय प्राप्त करना एक सराहनीय लक्ष्य है। आपकी वर्तमान आयु 24 वर्ष है, इसलिए आपके पास 26 वर्ष का निवेश क्षितिज है। यह दीर्घकालिक क्षितिज आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश की अनुमति देता है।

अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना
3 लाख रुपये की निश्चित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता है। सटीक राशि अनुमानित रिटर्न दर और मुद्रास्फीति पर निर्भर करेगी। आम तौर पर, एक सुनियोजित निवेश रणनीति इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

जल्दी शुरू करने का महत्व
अपना निवेश जल्दी शुरू करना फायदेमंद होता है। धन संचय में चक्रवृद्धि एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आपका पैसा जितना लंबा निवेशित होगा, उतना ही यह बढ़ता जाएगा, जिससे आपके वित्तीय लक्ष्य हासिल करना आसान हो जाएगा।

आवश्यक कोष का अनुमान लगाना
3 लाख रुपये की निश्चित मासिक आय सालाना 36 लाख रुपये के बराबर है। 4% की रूढ़िवादी निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 9 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी। यह कोष पूंजी को संरक्षित करते हुए निकासी को बनाए रख सकता है।

मासिक निवेश की आवश्यकता
26 वर्षों में 9 करोड़ रुपये की राशि तक पहुँचने के लिए, नियमित और अनुशासित निवेश आवश्यक हैं। विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक रिटर्न के आधार पर, आप आवश्यक मासिक निवेश का अनुमान लगा सकते हैं। लगभग 12% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको मासिक रूप से एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना होगा।

सही निवेश के रास्ते चुनना
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और स्थिर रिटर्न प्राप्त करने की कुंजी है। यहाँ कुछ अनुशंसित निवेश विकल्प दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाता है।

डेट फंड: कम रिटर्न देते हुए, डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। समग्र जोखिम को कम करने के लिए उन्हें आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा बनाना चाहिए।

SIP के लाभ
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) नियमित रूप से निवेश करने का एक प्रभावी तरीका है। एसआईपी रुपये की लागत औसत करने में मदद करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं। मासिक रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से अनुशासित बचत और धन संचय सुनिश्चित होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की भूमिका
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से प्रतिभूतियों का चयन करते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है, जिससे आवश्यक कॉर्पस के तेजी से संचय में सहायता मिलती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए स्व-प्रबंधन और गहन बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, सूचित निवेश निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की सहायता से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह और व्यक्तिगत रणनीति मिलती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अधिक प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों से कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में निवेश को स्थानांतरित करना शामिल है।

व्यावसायिक मार्गदर्शन
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से संपर्क करें। CFP सही फंड चुनने, जोखिमों का प्रबंधन करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

मुद्रास्फीति और उसका प्रभाव
समय के साथ मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है। आपकी निवेश रणनीति का लक्ष्य मुद्रास्फीति से ज़्यादा रिटर्न प्राप्त करना होना चाहिए। इक्विटी निवेश आम तौर पर मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आवश्यक बनाता है।

वित्तीय अनुशासन का महत्व
वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में निरंतरता महत्वपूर्ण है। बाजार में गिरावट के दौरान भी अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें। वित्तीय अनुशासन आपके लक्ष्य कोष की ओर निरंतर प्रगति सुनिश्चित करता है।

आकस्मिक निधि का निर्माण
अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए आकस्मिक निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्राथमिक निवेश बरकरार रहें, और आपको समय से पहले परिसंपत्तियों को समाप्त न करना पड़े।

कर नियोजन
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। अधिकतम रिटर्न के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों का चयन करें। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-लाभकारी हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ 50 वर्ष की आयु तक 3 लाख रुपये की निश्चित मासिक आय प्राप्त करना संभव है। जल्दी शुरू करें, अपने निवेशों में विविधता लाएं और पेशेवर मार्गदर्शन लें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और अपने रिटर्न को अधिकतम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 41 की उम्र में आरामदायक रिटायरमेंट की ओर यात्रा शुरू करना दूरदर्शिता और जिम्मेदारी को दर्शाता है। रिटायरमेंट के बाद 1 लाख की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, किसी को सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है, जैसे कि एक पौधे से एक मजबूत इकाई का निर्माण करना।

निवेश के चक्रवृद्धि जादू को ध्यान में रखते हुए, एक महत्वपूर्ण मासिक योगदान के साथ शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। यह एक मजबूत जड़ों वाले पेड़ को लगाने जैसा है जो बाद में भरपूर फल देगा। अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश करने का लक्ष्य रखें, विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए निश्चित आय के बीच संतुलन बनाए रखें।

विभिन्न निवेश के तरीकों में विविधता लाना विभिन्न प्रकार की फसलें लगाने के समान है। कुछ में जल्दी रिटर्न मिल सकता है, जबकि अन्य में धैर्य की आवश्यकता होती है। रियल एस्टेट, इक्विटी, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड सभी एक संतुलित पोर्टफोलियो को आकार देने में भूमिका निभाते हैं।

अंत में, याद रखें कि निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है, बल्कि आपके जीवन के लक्ष्यों और आकांक्षाओं को संरेखित करने के बारे में भी है। लगातार प्रयासों और मार्गदर्शन से आप न केवल धन अर्जित कर रहे हैं, बल्कि सुरक्षा और मानसिक शांति से भरा भविष्य भी गढ़ रहे हैं।

Ans: नमस्ते;

65 हजार का मौजूदा खर्च अब से 15 साल बाद 1.35 लाख के स्तर पर पहुंच जाएगा, जब आप 50 साल के हो जाएंगे।

भले ही आप 15 साल के लिए पूरी 65 हजार की रकम शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगा दें, लेकिन उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त मासिक आय प्राप्त करना मुश्किल लगता है।

इसलिए मेरा सुझाव है कि आप 50 साल के बाद अर्ध-सेवानिवृत्ति ले लें और अपनी पसंद का कोई व्यवसाय या पेशा जारी रखें, ताकि आप अगले 10 साल तक व्यस्त रहें और कुछ आय अर्जित कर सकें।

हालांकि मेरा प्रस्ताव है कि आप अगले 15 साल के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 45 हजार का मासिक निवेश शुरू करें। (फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड में 10 हजार और स्मॉल कैप में 5 हजार)

इससे आपको 12% का मामूली रिटर्न मिलने पर लगभग 2.27 करोड़ का कोष मिल सकता है। इससे आपको कर के बाद लगभग 96 हजार की मासिक आय हो सकती है। आपको इसे अपने वैकल्पिक व्यवसाय के माध्यम से पूरा करना होगा।

इसके अलावा, 60 वर्ष की आयु तक इसे जारी रखने के इरादे से NPS में 20 हजार का मासिक निवेश शुरू करें। 60 वर्ष की आयु में यह 8% के मामूली रिटर्न को देखते हुए लगभग 3.8 करोड़ के कोष में विकसित हो सकता है।

6.07 करोड़ के संयुक्त कोष से आपको कर के बाद लगभग 2.2 लाख की मासिक आय हो सकती है जो 25 वर्षों के लिए आपके मुद्रास्फीति समायोजित व्यय के अनुरूप है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest