मेरी आयु 24 वर्ष है। मैं अगले 12 वर्षों में लगभग 5 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाना चाहता हूं। कृपया सलाह दें कि मुझे कितना निवेश करने की आवश्यकता होगी? मैंने अभी (2 महीने पहले) निम्नलिखित फंडों में एसआईपी शुरू की है। 1. मिराए...

मेरी आयु 24 वर्ष है। मैं अगले 12 वर्षों में लगभग 5 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाना चाहता हूं। कृपया सलाह दें कि मुझे कितना निवेश करने की आवश्यकता होगी? मैंने अभी (2 महीने पहले) निम्नलिखित फंडों में एसआईपी शुरू की है। 1. मिराए एसेट लार्ज कैप - रु.2000/- प्रति माह 2. पराग पारेख फ्लेक्सीकैप - रु. 2000/-प्रतिमा एसआईपी में प्रति माह 7000 रुपये और निवेश करना चाहेंगे। कृपया धनराशि का सुझाव दें। इसके अलावा मैं 01.04.2023 से पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये और एनपीएस में 50,000 रुपये का वार्षिक निवेश शुरू करूंगा।

Ans: हाय महेश. पराग पारिख एएमसी में अपने निवेश पर पुनर्विचार करना एक बुद्धिमानी भरा विचार होगा। आप अपेक्षित रिटर्न 14% सीएजीआर के साथ 12 वर्षों के भीतर 5 करोड़ की संपत्ति बनाने के लिए 1.07 लाख का मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं। आपके वर्तमान दृष्टिकोण में, आप 11 हजार के घूंट से शुरुआत करने का इरादा रखते हैं। इसलिए, मैं मध्यम, लघु, बड़े और amp;में निवेश करने का सुझाव देता हूं। मिडकैप श्रेणियां. आप अपने पोर्टफोलियो निर्माण के लिए निम्नलिखित फंडों का भी उल्लेख कर सकते हैं- <ul> <li>क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड</li> <li>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड</li> <li>निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड</li> <li>एसबीआई स्मॉल कैप फंड</li> </ul>

Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण करना

कुल मिलाकर, आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग मार्केट कैप और फंड प्रकारों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है। यह जोखिम को प्रबंधित करने और विभिन्न मार्केट सेगमेंट से संभावित रूप से रिटर्न प्राप्त करने की एक अच्छी रणनीति है।

हालांकि, विचार करने के लिए कुछ बिंदु हैं:

• ओवरलैपिंग फंड: आपके कुछ फंड, खासकर फ्लेक्सी कैप और लार्ज और मिड-कैप फंड, ओवरलैपिंग होल्डिंग्स हो सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो में कुछ अतिरेक ला सकता है।

• फंड की संख्या: जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, बहुत सारे फंड होने से आपके निवेश को ट्रैक करना और प्रबंधित करना मुश्किल हो सकता है। यदि संभव हो तो कुछ फंड को समेकित करने पर विचार करें।

• जोखिम सहनशीलता: सुनिश्चित करें कि स्मॉल-कैप फंड में आपका आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। स्मॉल-कैप स्टॉक लार्ज-कैप स्टॉक की तुलना में अधिक अस्थिर हो सकते हैं।

12-15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना

12-15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी मासिक SIP राशि बढ़ानी होगी या अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करना होगा।

यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

• मासिक SIP बढ़ाएँ: यदि आप अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने का जोखिम उठा सकते हैं, तो यह आपके लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने का सबसे सीधा तरीका है।
• एकमुश्त निवेश पर विचार करें: यदि आपके पास कोई अतिरिक्त धन है, तो अपने SIP के अलावा एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें।
• नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए पुनर्संतुलन करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।
• अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाएँ: जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड धन बनाने का एक शानदार तरीका है, आप अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर रियल एस्टेट या वैकल्पिक निवेश जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं।

अपनी मासिक SIP बढ़ाना:

• आवश्यक वृद्धि की गणना करें: यह निर्धारित करने के लिए कि आपको अपने मासिक SIP को कितना बढ़ाने की आवश्यकता है, आप ऑनलाइन वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं। आपकी वर्तमान निवेश राशि, अपेक्षित वार्षिक रिटर्न और निवेश क्षितिज जैसे कारकों पर विचार किया जाएगा। अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें: यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपका SIP बढ़ाना संभव है, अपनी आय, व्यय और बचत का मूल्यांकन करें। किसी भी वेतन वृद्धि या बोनस का एक हिस्सा निवेश के लिए अलग रखने पर विचार करें। एकमुश्त निवेश करना: अतिरिक्त निधियों की पहचान करें: आपातकालीन बचत या बोनस या विरासत जैसे किसी भी अप्रयुक्त निधि की तलाश करें। बाजार की स्थितियों पर विचार करें: जबकि एकमुश्त निवेश धन सृजन में तेजी लाने का एक शक्तिशाली तरीका हो सकता है, बाजार की स्थितियों के बारे में सावधान रहना महत्वपूर्ण है। जब बाजार अस्थिर हो तो निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: पुनर्संतुलन आवृत्ति निर्धारित करें: तय करें कि आप अपने पोर्टफोलियो की कितनी बार समीक्षा और पुनर्संतुलन करना चाहते हैं। यह तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकता है। • व्यवस्थित दृष्टिकोण का उपयोग करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका परिसंपत्ति आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, एक व्यवस्थित पुनर्संतुलन रणनीति लागू करें।

अन्य निवेश विकल्पों की खोज करना:

• रियल एस्टेट: प्रत्यक्ष संपत्ति स्वामित्व या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) के माध्यम से रियल एस्टेट में निवेश करने पर विचार करें।

• वैकल्पिक निवेश: निजी इक्विटी, उद्यम पूंजी या हेज फंड जैसे अन्य वैकल्पिक निवेशों की खोज करें, लेकिन संबंधित जोखिमों और संभावित तरलता से अवगत रहें।

याद रखें:

• एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: एक वित्तीय सलाहकार आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको एक व्यापक निवेश योजना बनाने में मदद कर सकता है।

• सूचित रहें: बाजार के रुझान, आर्थिक संकेतक और कर कानूनों में बदलाव के बारे में खुद को अपडेट रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।

• धैर्य रखें: धन बनाने में समय और अनुशासन लगता है। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

Ans: चूँकि आप 51 वर्ष के हैं और 10 लाख रुपये LIC की परिपक्वता से हैं, इसलिए मैं इसे कम जोखिम और उचित रिटर्न फोकस के साथ 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आंकलन करूँगा।

आइए इसे सरल और स्पष्ट शीर्षकों के अंतर्गत संरचित करें:

10 लाख रुपये की प्रकृति को समझें
यह एक बार की राशि है, नियमित आय नहीं।

इसलिए, पूंजी सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

साथ ही, कुछ वृद्धि की उम्मीद है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ नहीं।

अपने मौजूदा फंड का मूल्यांकन करें
निप्पॉन लिक्विड फंड बहुत कम जोखिम वाला है।

कुछ महीनों जैसे अल्पकालिक पार्किंग के लिए अच्छा है।

रिटर्न सालाना 5.5% से 6% के आसपास है।

अगर आपको जल्द ही पैसे की ज़रूरत है तो आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड थोड़ा बेहतर रिटर्न देता है।

लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा जोखिम, लेकिन फिर भी कम।

रिटर्न सालाना 6% से 7% के आसपास हो सकता है।

यदि आप 2-3 साल तक निवेशित रहने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है।

क्या आपको बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में स्विच करना चाहिए?

ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे बाजार की स्थितियों के आधार पर मिश्रण को समायोजित करते हैं।

यदि इन्हें 3-5 साल तक रखा जाए तो ये डेट से बेहतर रिटर्न देते हैं।

लेकिन, इनमें मध्यम बाजार जोखिम होता है।

रिटर्न रेंज 8% से 10% प्रति वर्ष हो सकती है।

गारंटी नहीं है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से स्थिर है।

यदि आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम है तो उपयुक्त है।

साथ ही, आपको कम से कम 3 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

अब आप क्या कर सकते हैं (आवंटन सुझाव)
यहाँ एक सरल, कम जोखिम वाला और लचीला सुझाव दिया गया है:

निप्पॉन लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये: तत्काल जरूरतों के लिए।

एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड में 4 लाख रुपये: बेहतर रिटर्न के साथ सुरक्षित।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 4 लाख रुपये (CFD के साथ MFD के माध्यम से): बेहतर विकास के लिए।

सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजना चुनें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। इनमें सहायता और निगरानी की कमी होती है।

नियमित प्लान सलाहकार सहायता और पुनर्संतुलन मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन वे बाजार में गिरावट के दौरान आपका मार्गदर्शन नहीं करते।

कई निवेशक घबरा जाते हैं और जल्दी निकल जाते हैं।

इससे खराब रिटर्न मिलता है।

MFD + CFP सहायता के साथ, आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं।

लागत से ज़्यादा दीर्घकालिक व्यवहार मायने रखता है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।

रणनीति को समायोजित करने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।

सक्रिय लार्ज-कैप या संतुलित फंड बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं।

आपकी उम्र में, इंडेक्स का पीछा करने की तुलना में सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

महत्वपूर्ण कर बिंदु
डेट फंड और संतुलित लाभ फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

यदि आप 3+ साल तक रखते हैं, तो पहले के नियमों में इंडेक्सेशन लाभ के कारण कर कम होता है।

लेकिन अब, डेट फंड के लिए, कर आपके स्लैब के समान है।

इसलिए, अपने टैक्स स्लैब के आधार पर भी चुनें।

लेकिन सिर्फ़ टैक्स को ही फैसला न करने दें। सुरक्षा सबसे पहले है।

अंतिम जानकारी
आपके 10 लाख रुपये धीरे-धीरे बढ़ने चाहिए और सुरक्षित रहने चाहिए।

3 बकेट में विभाजित करें: शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और मीडियम-रिस्क।

लिक्विडिटी के लिए लिक्विड फंड।

पूंजी स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म डेट।

सौम्य वृद्धि के लिए संतुलित लाभ।

यह मिश्रण आपको लचीलापन, रिटर्न और कम जोखिम देता है।

कृपया प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार समीक्षा करें।

यदि आपका लक्ष्य या बाज़ार बदलता है तो वह मिश्रण को बदलने में आपकी मदद करेगा।

उच्च रिटर्न का पीछा करने की ज़रूरत नहीं है। पूंजी की सुरक्षा करें, स्थिर रूप से बढ़ें।

आपने निवेश करने से पहले पूछकर पहले ही सही कदम उठाया है।

यह स्पष्टता गलतियों से बचने में मदद करती है।

इस संरचना के साथ, आपका पैसा सुरक्षित रह सकता है और फिर भी बढ़ सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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