Can I grow my investment portfolio to Rs. 2 crores? I am 28 years old with a monthly income of Rs. 60k and my current savings in SIPs amount to about 81k per annum.

मेरे पास निम्नलिखित फंडों में एसआईपी हैं (सभी डायरेक्ट इक्विटी ग्रोथ फंड हैं): 1. एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड -- 8000 2. यूटीआई फिफ्टी निफ्टी 50 इंडेक्स -- 8000 3. मोटियल ओसवाल मिडकैप -- 6000 4. क्वांट मिड कैप -- 6000 5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप -- 10000 6. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप -- 6000 7. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप -- 6000 8. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड -- 6000 9. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी एसेट -- 6000 10. मिराए एसेट लार्ज एंड मिड-कैप 15000 कृपया मुझे मेरे पोर्टफोलियो की स्थिति बताएं और सुझाव दें कि मैं अगले 12-15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का फंड कैसे बना सकता हूं।

Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण करना

कुल मिलाकर, आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग मार्केट कैप और फंड प्रकारों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है। यह जोखिम को प्रबंधित करने और विभिन्न मार्केट सेगमेंट से संभावित रूप से रिटर्न प्राप्त करने की एक अच्छी रणनीति है।

हालांकि, विचार करने के लिए कुछ बिंदु हैं:

• ओवरलैपिंग फंड: आपके कुछ फंड, खासकर फ्लेक्सी कैप और लार्ज और मिड-कैप फंड, ओवरलैपिंग होल्डिंग्स हो सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो में कुछ अतिरेक ला सकता है।

• फंड की संख्या: जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, बहुत सारे फंड होने से आपके निवेश को ट्रैक करना और प्रबंधित करना मुश्किल हो सकता है। यदि संभव हो तो कुछ फंड को समेकित करने पर विचार करें।

• जोखिम सहनशीलता: सुनिश्चित करें कि स्मॉल-कैप फंड में आपका आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। स्मॉल-कैप स्टॉक लार्ज-कैप स्टॉक की तुलना में अधिक अस्थिर हो सकते हैं।

12-15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना

12-15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी मासिक SIP राशि बढ़ानी होगी या अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करना होगा।

यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

• मासिक SIP बढ़ाएँ: यदि आप अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने का जोखिम उठा सकते हैं, तो यह आपके लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने का सबसे सीधा तरीका है।
• एकमुश्त निवेश पर विचार करें: यदि आपके पास कोई अतिरिक्त धन है, तो अपने SIP के अलावा एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें।
• नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए पुनर्संतुलन करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।
• अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाएँ: जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड धन बनाने का एक शानदार तरीका है, आप अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर रियल एस्टेट या वैकल्पिक निवेश जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं।

अपनी मासिक SIP बढ़ाना:

• आवश्यक वृद्धि की गणना करें: यह निर्धारित करने के लिए कि आपको अपने मासिक SIP को कितना बढ़ाने की आवश्यकता है, आप ऑनलाइन वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं। आपकी वर्तमान निवेश राशि, अपेक्षित वार्षिक रिटर्न और निवेश क्षितिज जैसे कारकों पर विचार किया जाएगा। अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें: यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपका SIP बढ़ाना संभव है, अपनी आय, व्यय और बचत का मूल्यांकन करें। किसी भी वेतन वृद्धि या बोनस का एक हिस्सा निवेश के लिए अलग रखने पर विचार करें। एकमुश्त निवेश करना: अतिरिक्त निधियों की पहचान करें: आपातकालीन बचत या बोनस या विरासत जैसे किसी भी अप्रयुक्त निधि की तलाश करें। बाजार की स्थितियों पर विचार करें: जबकि एकमुश्त निवेश धन सृजन में तेजी लाने का एक शक्तिशाली तरीका हो सकता है, बाजार की स्थितियों के बारे में सावधान रहना महत्वपूर्ण है। जब बाजार अस्थिर हो तो निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: पुनर्संतुलन आवृत्ति निर्धारित करें: तय करें कि आप अपने पोर्टफोलियो की कितनी बार समीक्षा और पुनर्संतुलन करना चाहते हैं। यह तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकता है। • व्यवस्थित दृष्टिकोण का उपयोग करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका परिसंपत्ति आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, एक व्यवस्थित पुनर्संतुलन रणनीति लागू करें।

अन्य निवेश विकल्पों की खोज करना:

• रियल एस्टेट: प्रत्यक्ष संपत्ति स्वामित्व या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) के माध्यम से रियल एस्टेट में निवेश करने पर विचार करें।

• वैकल्पिक निवेश: निजी इक्विटी, उद्यम पूंजी या हेज फंड जैसे अन्य वैकल्पिक निवेशों की खोज करें, लेकिन संबंधित जोखिमों और संभावित तरलता से अवगत रहें।

याद रखें:

• एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: एक वित्तीय सलाहकार आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको एक व्यापक निवेश योजना बनाने में मदद कर सकता है।

• सूचित रहें: बाजार के रुझान, आर्थिक संकेतक और कर कानूनों में बदलाव के बारे में खुद को अपडेट रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।

• धैर्य रखें: धन बनाने में समय और अनुशासन लगता है। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

Ans: आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश के साथ एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण SIP पोर्टफोलियो है। 12 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए आपके पोर्टफोलियो के प्रत्येक पहलू पर नज़र डालें, सुधार के क्षेत्रों की पहचान करें और इसे अनुकूलित करने के तरीके सुझाएँ।

पोर्टफोलियो विविधीकरण

आपका पोर्टफोलियो विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण है। इससे जोखिम कम होता है और विकास की संभावना बढ़ती है। विविधीकरण महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके निवेश को बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में फैलाता है। यह दृष्टिकोण इक्विटी बाजार में अस्थिरता को संतुलित करने में मदद करता है।

हालांकि, आपके कुछ फंडों के बीच थोड़ा ओवरलैप है। उदाहरण के लिए, कई मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड होने से दोहराव हो सकता है। जबकि विविधीकरण अच्छा है, बहुत अधिक ओवरलैप आपके निवेश की प्रभावशीलता को कम कर सकता है। अतिरेक को कम करके अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करना बेहतर है।

डायरेक्ट फंड की समीक्षा

आपने डायरेक्ट फंड चुना है, जो नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करता है। यह लागत-प्रभावी है, लेकिन इसके साथ ही आपको अपने निवेश की निगरानी और प्रबंधन की जिम्मेदारी भी आती है। हालांकि इससे लागत बचती है, लेकिन डायरेक्ट फंड हमेशा सभी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना जो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) है, इसके अपने फायदे हैं। एक CFP व्यक्तिगत सलाह, नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और रणनीतिक पुनर्संतुलन प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। इसके अतिरिक्त, नियमित फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन तक पहुंच प्रदान करते हैं, जो लंबी अवधि में आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ा सकता है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय निवेश

आपने अपने पोर्टफोलियो में एक इंडेक्स फंड शामिल किया है। जबकि इंडेक्स फंड बाजार में कम लागत वाला एक्सपोजर प्रदान करते हैं, वे केवल एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते हैं। यह एक सीमा हो सकती है जब बाजार अस्थिर होते हैं या जब विशिष्ट क्षेत्र दूसरों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में ऐसे फंड मैनेजर होते हैं जो उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक का चयन करके बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं। इस दृष्टिकोण से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना अधिक फायदेमंद हो सकता है। वे अनुभवी फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

फंड आवंटन और निवेश रणनीति

आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज और मल्टी-एसेट फंड का मिश्रण शामिल है। आइए प्रत्येक श्रेणी का आकलन करें:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। लार्ज-कैप फंड में उचित आवंटन रखना बुद्धिमानी है, क्योंकि वे आपके पोर्टफोलियो का मूल हिस्सा होते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ आते हैं। जब आप दोनों में निवेश करते हैं, तो कम फंड में समेकित करने पर विचार करें। इससे ओवरलैप कम होगा और आपके निवेश की प्रभावशीलता बढ़ेगी।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित कर सकते हैं। एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले फ्लेक्सी-कैप फंड होना पर्याप्त है।

संतुलित एडवांटेज फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम और रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। पोर्टफोलियो स्थिरता के लिए इनका उपयोग जारी रखें।

मल्टी-एसेट फंड: ये फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में विविधता लाते हैं। वे बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा यहां रखें।

अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करना

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए, निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

ओवरलैप कम करें: अपने निवेश को मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में समेकित करें। अपने निवेश को कई फंड में फैलाने के बजाय, उन कुछ पर ध्यान केंद्रित करें जिन्होंने लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है। इससे आपको अपनी पूंजी को ऐसे फंड में केंद्रित करने में मदद मिलेगी जो बेहतर रिटर्न देने की संभावना रखते हैं।

प्रदर्शन पर ध्यान दें: फंड चुनते समय, लंबी अवधि में लगातार प्रदर्शन पर ध्यान दें। फंड के ट्रैक रिकॉर्ड, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें। ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

हाई ग्रोथ फंड में आवंटन बढ़ाएँ: अपने 12 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, हाई ग्रोथ फंड में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें। इसमें मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल हैं, जिनमें समय के साथ बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप इन फंड से जुड़े उच्च जोखिम के साथ सहज हैं।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए नियमित रूप से समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, और इसलिए आपके पोर्टफोलियो को भी बदलना चाहिए। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित रहे।

1 करोड़ रुपये का कोष बनाना

12 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष हासिल करने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखने की आवश्यकता है। यहाँ एक रणनीतिक योजना है:

SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। एसआईपी में थोड़ी सी भी वृद्धि समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है। यह रणनीति चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाती है और आपको अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करती है।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहें: बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। ऐसे समय में निवेशित रहना महत्वपूर्ण है। मंदी के दौरान बाहर निकलने से बाजार में सुधार होने पर विकास के अवसर चूक सकते हैं। धैर्य और अनुशासन दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें: अल्पकालिक लाभ का पीछा करने के प्रलोभन से बचें। अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर टिके रहें। समय के साथ, इक्विटी में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। निवेशित रहकर, आप अपने निवेश को बढ़ने और चक्रवृद्धि होने देते हैं।

जोखिम प्रबंधन और परिसंपत्ति आवंटन

जब आप अपना कोष बनाते हैं तो जोखिम का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण होता है। इसे कैसे अपनाएँ, यहाँ बताया गया है:

विविधतापूर्ण परिसंपत्ति वर्ग: जबकि इक्विटी को आपके पोर्टफोलियो का मूल बनाना चाहिए, ऋण और सोने में विविधीकरण पर विचार करें। यह आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करता है। एक हिस्सा डेट फंड जैसी सुरक्षित संपत्तियों में लगाएं, जो बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि हो। इसमें कम से कम 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह एक वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है और आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश को भुनाने से रोकता है।

बीमा कवरेज: पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है। यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें कि वे पर्याप्त हैं। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी बचत अप्रत्याशित घटनाओं से नष्ट न हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका पोर्टफोलियो सही रास्ते पर है, लेकिन इसमें सुधार की गुंजाइश है। अपने निवेश को सुव्यवस्थित करके, उच्च प्रदर्शन वाले फंडों पर ध्यान केंद्रित करके और एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप 12 वर्षों में अपना 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। याद रखें, सफल निवेश की कुंजी स्थिरता, धैर्य और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा है।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और सही रणनीति के साथ, आप अपनी इच्छित संपत्ति बनाने के अपने रास्ते पर अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना सराहनीय है।

इक्विटी निवेश के लिए 12-15 साल का समय आदर्श है।

अपनी मां के डीमैट खाते के माध्यम से निवेश करना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता है।

आइए इस दृष्टिकोण में प्रमुख पहलुओं और संभावित मुद्दों की जांच करें।

फंड स्रोत और स्वामित्व निहितार्थ
अपने पिता के स्वामित्व वाली संपत्ति से किराये की आय का उपयोग करने से स्वामित्व संबंधी विचार उठते हैं।

सुनिश्चित करें कि किराये की आय कानूनी रूप से आपकी मां के खाते में स्थानांतरित हो।

यदि आपके पिता कानूनी मालिक बने रहते हैं, तो हस्तांतरण को उपहार या भत्ते के रूप में दर्ज करें।

यह स्पष्टता भविष्य में कर-संबंधी जटिलताओं से बचाती है।

उचित दस्तावेज़ीकरण सुनिश्चित करता है कि आपकी मां के खाते में मौजूद धन पर सवाल नहीं उठाया जाता है।

किराये की आय का कराधान
आपके पिता द्वारा प्राप्त किराये की आय पर उनके नाम से कर लगाया जाएगा।

अपनी मां को धन हस्तांतरित करने से कर देयता में कोई बदलाव नहीं होता है।

आपके पिता अपने कर रिटर्न में इस आय की रिपोर्ट करना जारी रखेंगे।

सुनिश्चित करें कि सभी लेन-देन स्पष्ट और अनुपालन के लिए पता लगाने योग्य हैं।

इससे पारदर्शिता सुनिश्चित होती है और संभावित कानूनी मुद्दों से बचा जा सकता है।

आपकी माँ के नाम पर निवेश पर कराधान
आपकी माँ के नाम पर निवेश करने से कुछ कर लाभ मिलते हैं।

अगर आपकी माँ की कोई अन्य महत्वपूर्ण आय नहीं है, तो उनकी कर देयता कम होगी।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

इससे पोर्टफोलियो रिटर्न पर समग्र कर का बोझ कम हो सकता है।

सही निवेश वाहन चुनना
आपकी रणनीति में इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक शामिल हैं। लगातार विकास के लिए सावधानी से विविधता लाएं।

स्थिर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे निष्क्रिय होते हैं और अनुकूलनशीलता की कमी होती है।

जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मल्टी-कैप या डायवर्सिफाइड फंड का उपयोग करें।

शेयरों के लिए, दीर्घकालिक धन सृजन के लिए ब्लू-चिप और मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

डायरेक्ट फंड के साथ जोखिम से बचना
डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ के मार्गदर्शन की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, पोर्टफोलियो निर्णय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं।

एक विश्वसनीय वितरक के माध्यम से नियमित फंड बेहतर समर्थन और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

यह आपके निवेशों के पेशेवर प्रबंधन को सुनिश्चित करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए निवेशों को समय-समय पर निगरानी की आवश्यकता होती है।

प्रदर्शन और क्षेत्र आवंटन के लिए सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

यह आपके पोर्टफोलियो को लंबी अवधि में ट्रैक पर रखता है।

कानूनी और व्यावहारिक विचार
अपनी माँ के नाम पर एक अलग डीमैट खाते का उपयोग करना स्वीकार्य है।

सुनिश्चित करें कि खाता प्रलेखन उन्हें एकमात्र धारक के रूप में दर्शाता है।

अपने व्यक्तिगत पोर्टफोलियो से उनके निवेश को स्पष्ट रूप से अलग करें।

यह भ्रम से बचता है और स्वामित्व में स्पष्टता सुनिश्चित करता है।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सुझाव
आपका 12-15 साल का निवेश क्षितिज विकास-केंद्रित रणनीतियों का समर्थन करता है।

उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60% आवंटित करें।
जोखिमों को संतुलित करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए हाइब्रिड फंड के लिए 20% आरक्षित करें।
विविधीकरण के लिए 10% अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में रखें।

स्थिर और उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में प्रत्यक्ष स्टॉक के लिए 10% का उपयोग करें।

यह विविध दृष्टिकोण जोखिमों को संतुलित करता है और समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश रणनीति आशाजनक है और दीर्घकालिक धन सृजन के साथ संरेखित है। कर और कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए फंड ट्रांसफर को स्पष्ट रूप से प्रलेखित करें। उनकी सीमाओं के कारण इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। फंड चयन और निगरानी को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें। एक विविध पोर्टफोलियो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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