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Ans: यह सराहनीय है कि आपने और आपकी पत्नी ने व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) और म्यूचुअल फंड में निश्चित निवेश के माध्यम से अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठाए हैं। आइए अगले 5 वर्षों के भीतर 1.2 से 1.5 करोड़ रुपये की अपनी इच्छित राशि प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक योजना तैयार करें।

वर्तमान निवेश का आकलन
SIP का मूल्यांकन:

स्मॉल-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड में अपने वर्तमान SIP के प्रदर्शन का विश्लेषण करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी जोखिम क्षमता और रिटर्न अपेक्षाओं के अनुरूप हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इन निवेशों की उपयुक्तता का आकलन करने के लिए फंड के प्रदर्शन, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर विशेषज्ञता की स्थिरता की समीक्षा करें।
म्यूचुअल फंड में निश्चित निवेश:

पिछले 6 वर्षों और 3 महीनों में फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में अपने निश्चित निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें।
अपने इच्छित कोष में योगदान करने की उनकी क्षमता निर्धारित करने के लिए फंड के ट्रैक रिकॉर्ड, निवेश शैली और पोर्टफोलियो संरचना पर विचार करें।
पत्नी के SIP की समीक्षा:

अपनी पत्नी के SIP की मिड-कैप, स्मॉल-कैप, लार्ज और मिड-कैप तथा मल्टी-कैप फंड में जोखिम-रिटर्न प्रोफाइल तथा निवेश उद्देश्यों के आधार पर उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।

सुनिश्चित करें कि चुने गए फंड आपकी समग्र निवेश रणनीति के पूरक हैं तथा आपके संयुक्त वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

आवश्यक निवेश की गणना

लक्ष्य-आधारित निवेश गणना:

1.2 से 1.5 करोड़ के लक्षित कोष तथा 5 वर्षों के शेष निवेश क्षितिज के आधार पर आवश्यक मासिक निवेश राशि की गणना करें।

वास्तविक निवेश लक्ष्य पर पहुंचने के लिए अपेक्षित प्रतिफल दर, मुद्रास्फीति तथा जोखिम सहनशीलता जैसे कारकों पर विचार करें।

निवेश में व्यवस्थित वृद्धि:

निर्दिष्ट समय-सीमा के भीतर अपने वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य तथा वांछित कोष के बीच अंतर को पाटने के लिए आवश्यक SIP राशियों तथा निश्चित निवेशों में क्रमिक वृद्धि का निर्धारण करें।

सुनिश्चित करें कि संशोधित निवेश योजना आपकी वित्तीय क्षमता के भीतर व्यवहार्य तथा संधारणीय है।

निवेश रणनीति समायोजित करना
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन:

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने मौजूदा निवेशों को पुनर्वितरित करने या नए फंड शुरू करने पर विचार करें।
अपने निवेशों के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण बनाए रखने के लिए आवश्यक समायोजन करें।
जोखिम प्रबंधन:

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, बाजार पूंजीकरण और निवेश शैलियों में विविधता लाकर जोखिम को कम करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह बाजार की स्थितियों में बदलाव और आपकी विकसित जोखिम सहनशीलता को दर्शाता है, समय-समय पर अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
निष्कर्ष
अपने मौजूदा निवेशों का गहन मूल्यांकन करके और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को पुनर्संतुलित करके, आप अगले 5 वर्षों के भीतर 1.2 से 1.5 करोड़ के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in