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Ramalingam Kalirajan |6275 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 05, 2024English

नमस्ते मैं 18 साल का हूँ और बैंगलोर में रहता हूँ और मैं जानना चाहता हूँ कि मैं अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करूँ क्योंकि मैं इस महीने की 20 तारीख से यूनिवर्सिटी जा रहा हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि मैं अपनी बचत का प्रबंधन कैसे करूँ और उस बचत को रिटर्न के लिए कैसे निवेश करूँ। मैं अपने माता-पिता से अधिकतम 12,000 से 14,000 प्रति माह माँगने की योजना बना रहा हूँ जिसमें लगभग 8,000 मासिक यात्रा व्यय शामिल है।

Ans: विश्वविद्यालय शुरू करने के रोमांचक चरण में आपका स्वागत है! इस चरण में अपने वित्त का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। अपने माता-पिता से हर महीने 12,000 से 14,000 रुपये मांगने की आपकी योजना एक अच्छी शुरुआत है। आइए जानें कि इस पैसे का प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे करें।

मासिक बजट बनाना: आधार

सबसे पहले, आइए अपने मासिक फंड को समझदारी से आवंटित करें। आपका यात्रा व्यय 8,000 रुपये है। इससे आपके पास भोजन, आपूर्ति और बचत जैसे अन्य खर्चों के लिए 4,000 से 6,000 रुपये बचते हैं।

आवश्यक वस्तुओं के लिए आवंटन

सुनिश्चित करें कि आप भोजन और आवश्यक वस्तुओं के लिए पर्याप्त राशि अलग रखें। यह लगभग 3,000 से 4,000 रुपये हो सकता है। इससे आपके पास बचत और निवेश के लिए 1,000 से 2,000 रुपये बचते हैं।

बचत की आदत बनाना

हर महीने एक निश्चित राशि बचत खाते में अलग रखना शुरू करें। समय के साथ छोटी राशि भी बढ़ सकती है। इससे बचत की आदत बनती है और अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा कवच मिलता है।

युवा वयस्कों के लिए निवेश की मूल बातें

आप जो पैसा बचाते हैं, उससे निवेश करने पर विचार करें। निवेश आपकी बचत को समय के साथ बढ़ाने में मदद कर सकता है। यहाँ आपके जैसे छात्र के लिए उपयुक्त कुछ विकल्पों पर एक नज़र डाली गई है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)

SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। वे लचीले होते हैं और 500 रुपये से शुरू होते हैं। वे आपको कंपाउंडिंग और रुपया लागत औसत की शक्ति से लाभ उठाने में मदद करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की मदद से चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक निवेश निर्णय लेते हैं। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन हो सकता है, जो केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के अवसरों की तलाश करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक की नकल करते हैं। वे बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते, जिससे विकास की संभावना सीमित हो जाती है। साथ ही, बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड को बाजार जितना ही नुकसान हो सकता है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, ऐसे समय में नुकसान को कम करने का लक्ष्य रखते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की भूमिका

CFP आपको सही सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है। CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) के माध्यम से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान अंतर्दृष्टि और निरंतर सहायता प्रदान करता है। डायरेक्ट फंड में इस पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव है।

आपातकालीन निधि: आपका सुरक्षा जाल

SIP के अलावा, आपातकालीन निधि बनाए रखना बुद्धिमानी है। इसमें कम से कम तीन महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के खिलाफ एक बफर प्रदान करता है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना

हालाँकि त्वरित रिटर्न के लिए उच्च जोखिम वाले विकल्पों में निवेश करना आकर्षक हो सकता है, लेकिन सुरक्षित निवेशों से चिपके रहना बेहतर है। जोखिम भरे निवेश से नुकसान हो सकता है, जो आपकी वित्तीय यात्रा की शुरुआत में आदर्श नहीं है।

वित्तीय साक्षरता पर शिक्षा

व्यक्तिगत वित्त के बारे में खुद को शिक्षित करने के लिए समय निकालें। बजट, बचत और निवेश जैसी बुनियादी बातों को समझने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी। ऑनलाइन कई संसाधन उपलब्ध हैं, जिनमें पाठ्यक्रम और लेख शामिल हैं।

अंशकालिक काम: एक अतिरिक्त आय स्रोत

अंशकालिक काम या इंटर्नशिप करने पर विचार करें। इससे न केवल अतिरिक्त आय मिलती है, बल्कि मूल्यवान कार्य अनुभव भी मिलता है। यह आपके कौशल को बढ़ा सकता है और स्नातक होने के बाद आपको अधिक रोजगार योग्य बना सकता है।

अपनी क्षमता के भीतर रहना

अपनी क्षमता के भीतर रहना बहुत ज़रूरी है। अनावश्यक खर्चों से बचें और ज़रूरतों और इच्छाओं के बीच अंतर करें। यह अभ्यास सुनिश्चित करेगा कि आप अपने बजट के भीतर रहें और अधिक बचत करें।

छात्र छूट का उपयोग करना

छात्र छूट और ऑफ़र का लाभ उठाएँ। कई जगह छात्रों के लिए भोजन, यात्रा और मनोरंजन पर छूट प्रदान करते हैं। इससे आपको आवश्यक और अवकाश गतिविधियों पर पैसे बचाने में मदद मिल सकती है।

अपने खर्चों पर नज़र रखना

अपने खर्चों पर नज़र रखें। इससे आपको यह समझने में मदद मिलती है कि आपका पैसा कहाँ खर्च होता है और लागत में कटौती करने के क्षेत्रों की पहचान करें। कई ऐप आपको खर्च पर नज़र रखने और बजट बनाने में मदद कर सकते हैं।

जिम्मेदारी से क्रेडिट बनाना

अगर आपको क्रेडिट कार्ड मिलता है, तो उसका जिम्मेदारी से इस्तेमाल करें। ब्याज शुल्क से बचने के लिए हर महीने पूरा बैलेंस चुकाएँ। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाना भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के लिए फ़ायदेमंद हो सकता है।

स्वास्थ्य बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। यह बीमारी या चोट लगने की स्थिति में आपको उच्च चिकित्सा लागतों से बचा सकता है। जाँच करें कि क्या आपके माता-पिता का बीमा आपको कवर करता है या छात्र स्वास्थ्य बीमा लेने पर विचार करें।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना

छात्र होने के बावजूद, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सोचना शुरू करें। इसमें आगे की शिक्षा, वाहन खरीदना या व्यवसाय शुरू करना शामिल हो सकता है। योजना बनाने से आपको केंद्रित और प्रेरित रहने में मदद मिलती है।

जानकारी रखना

वित्तीय रुझानों और अपडेट के बारे में जानकारी रखें। इससे आपको बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। नियमित रूप से वित्तीय समाचार और रिपोर्ट पढ़ना एक अच्छी आदत है।

कर्ज से बचना

अनावश्यक कर्ज से बचें। हालाँकि छात्र ऋण आवश्यक हो सकता है, लेकिन अन्य ऋणों को कम करने का प्रयास करें। उच्च ब्याज वाला ऋण बोझ बन सकता है और आपकी वित्तीय वृद्धि में बाधा बन सकता है।

नेटवर्किंग और मेंटरशिप

सलाहकारों और साथियों का एक नेटवर्क बनाएँ जो वित्तीय सलाह और सहायता दे सकें। दूसरों के अनुभवों से सीखना मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

छात्रवृत्ति के अवसरों की खोज

छात्रवृत्ति और अनुदान की तलाश करें। ये आपके वित्तीय बोझ को काफी हद तक कम कर सकते हैं। कई संगठन अकादमिक प्रदर्शन, प्रतिभा या वित्तीय ज़रूरत के आधार पर छात्रवृत्ति प्रदान करते हैं।

अकादमिक और वित्त को संतुलित करना

जबकि वित्त का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है, इसे अपने अकादमिक पर हावी न होने दें। संतुलन बनाना एक सफल विश्वविद्यालय अनुभव की कुंजी है।

गलतियों से सीखना

वित्तीय गलतियाँ करना ठीक है। उनसे सीखें और अपनी रणनीति को समायोजित करें। यह सीखने की प्रक्रिया का हिस्सा है और आपको वित्तीय रूप से समझदार बनने में मदद करता है।

पेशेवर सलाह लेना

यदि आप किसी वित्तीय निर्णय के बारे में अनिश्चित हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपकी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

छोटी शुरुआत, बड़ा सोचना

छोटे, प्रबंधनीय निवेश से शुरुआत करें। समय के साथ, ये काफी बढ़ सकते हैं। निवेश की दुनिया में धैर्य और निरंतरता बहुत ज़रूरी है।

वित्तीय अनुशासन बनाए रखना

अनुशासन वित्तीय सफलता की कुंजी है। अपने बजट पर टिके रहें, नियमित रूप से बचत करें और समझदारी से निवेश करें। यह दृष्टिकोण आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मज़बूत नींव रखेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि

एक छात्र के रूप में अपने वित्त का प्रबंधन करना आपके भविष्य की वित्तीय भलाई के लिए मंच तैयार करता है। बजट बनाने, बचत करने और सूचित निवेश निर्णय लेने से शुरुआत करें। खुद को लगातार शिक्षित करें और ज़रूरत पड़ने पर मार्गदर्शन लें। अनुशासन और स्मार्ट विकल्पों के साथ, आप वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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